- Во что лучше вкладывать
- 10 компаний, которые стабильно платят дивиденды
- 2-й вариант: «инвестиции в инфо-сайты»
- 3-й вариант: «драгоценные металлы»
- Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов
- О финансах и инвестировании в 2021 году
- Облигации/офз
- Сколько бы вы заработали, если вложили 00 в эти акции 10 лет назад
- Список всех вариантов инвестиций
- Форекс
Во что лучше вкладывать
Универсальное решение — вложить в долгосрочный портфель ценных бумаг с самостоятельным управлением. Почувствуйте себя мини-Уорреном Баффетом. К тому же льстит собственному эго. Я инвестор! Звучит гордо и можно выставить в качестве дополнительного аргумента в семейных спорах о деньгах.
Представлю обзор общих подходов, правил и определений при формировании и ведении портфеля ценных бумаг.
Простое руководство по составлению.
1 этап — собираемся вложить:
- определите сумму и сроки инвестирования. По времени рекомендую рассчитывать минимум 2–3 года;
- выберите брокера с подходящим тарифным планом для долгосрочных вложений. Отчисления депозитарию — важная статья расходов. Обратите особое внимание;
- выберите стратегию исходя из рисков. На российском рынке ОФЗ — самые надежные с минимумом рисков; акций третьего эшелона и внесписочные — наибольшая степень рискованности. В качестве эталонных используйте данные по фондам ведущих УК (Сбербанк, ВТБ и т. д.). Это облегчит подбор инструментов и позволит оценить доходность по прошлым годам;
- пересматривайте портфель не чаще 1 раза в год. Лишние покупки и продажи не всегда идут на пользу. Мы формируем вложения на долгий срок. Исключение — форс-мажор. Резкое ухудшение финансового положения эмитента с угрозой прекращения деятельности или сам факт банкротства;
- диверсификация — залог устойчивости и минимизация рисков. В одном активе убыток, в другом — прибыль. Это база, чтобы вложить деньги в различные классы инструментов.
2 этап — выделяем деньги для вложений. Они должны быть свободны от обязательств с расчетом инвестирования на срок не менее трех лет. Это не должны быть последние средства в семейном бюджете. Ни в коем случае не кредитные средства.
Это самая грубая ошибка на первоначальном этапе. Минимальные деньги для портфеля акций — 100 000 руб. На инвестиционном портфеле возможна просадка в силу падения цены некоторых активов. Большинство брокеров начинают включать дополнительную комиссию за ведение счета, если на нем менее 50 тысяч.
3 этап — формируем для себя инвестиционные цели. Как следствие — составляем план, куда вложить, сколько денег, на какой срок. Определяем приемлемые риски. Вложения в российские и иностранные гособлигации несут минимальные риски потерь. Акции второго и ниже эшелонов Мосбиржи — максимальные.
Возможные цели исходя из параметров риска:
- сохранение существующих денежных активов с защитой от инфляции с минимальным риском. Это консервативные инструменты, чтобы вложить деньги, — ОФЗ, еврооблигации;
- получение дохода со средним уровнем риска. Размер предполагаемого дохода — 8–20% в год;
- рискованные агрессивные операции по удержанию портфеля акций с целью получения максимальной прибыли. При этом инвестор должен понимать — высокая волатильность портфеля обеспечена своей природой. И быть готовым увидеть просадки на портфеле акций в пределах 30–50%.
4 этап — с рисками определились, начинаем формировать портфель.
Рекомендую для начала внимательно изучить типы портфелей больших игроков на этом рынке. Например, самой большой российской УК Сбербанк Управление Активами:
Динамика стоимости за 3 года:
Структура ПИФа:
Посмотрели на примере Сбербанка. Начинаем формировать свою стратегию вложений. Новичкам, желающим вложить свои деньги, могу порекомендовать использовать наработки профессионалов — инвестиционных компаний и специалистов по работе на финансовых рынках.
Например, информационный ресурс УК «Доходъ». Готовые внутренние разработки стратегий, анализ эмитентов выложены на сайт в открытом доступе. Подбор стратегий целиком, в сочетании или с помощью дополнительных фильтров. Новичку и опытному инвестору помощь для формирования своего подхода вложений.
10 компаний, которые стабильно платят дивиденды
| Эмитент | За какой период выплачиваются дивиденды | Прогнозируемый размер выплаты на 1 акцию в 2020 г., руб. | Годовая доходность дивидендов, % | Предварительная оценочная дата закрытия реестра | DSI |
| НЛМК | 12 месяцев | 14,22 | 11,28 | Н.д. | 1,0 |
| МТС | 12 месяцев | 28,97 | 9,49 | Н.д. | 1,0 |
| МТС | За 2020 год | 20,57 | 6,74 | 09.07.20 | 1,0 |
| НЛМК | 4 кв. 2020 | 5,16 | 4,09 | 06.05.20 | 1,0 |
| НОВАТЭК | 12 месяцев | 29,09 | 3,04 | Н.д. | 1,0 |
| МТС | Первое полугодие 2020 | 8,4 | 2,75 | 14.10.20 | 1,0 |
| НЛМК | 1 кв. 2020 | 3,02 | 2,4 | 19.06.20 | 1,0 |
| НЛМК | 2 кв. 2020 | 3,02 | 2,4 | 10.10.20 | 1,0 |
| НЛМК | 3 кв. 2020 | 3,02 | 2,4 | 09.01.20 | 1,0 |
| НОВАТЭК | Второе полугодие 2020 | 18,1 | 1,89 | 08.05.20 | 1,0 |
| НОВАТЭК | Первое полугодие 2020 | 10,99 | 1,15 | 10.10.20 | 1,0 |
| ЛУКОЙЛ | 12 месяцев | 542 | 11,73 | Н.д. | 0,93 |
| ГАЗПРОМ | За 2020 | 16,93 | 9,17 | 18.07.20 | 0,93 |
| ЛУКОЙЛ | За 2020 | 350 | 7,58 | 09.07.20 | 0,93 |
| ЛУКОЙЛ | Первые три квартала 2020 | 192 | 4,16 | 20.12.20 | 0,93 |
| Сбербанк пр. | За 2020 | 18,7 | 10,74 | 16.07.20 | 0,79 |
| Сбербанк об. | За 2020 | 18,7 | 9,75 | 16.07.20 | 0,79 |
| Сургутнефтегаз об. | За 2020 | 0,6 | 1,75 | 18.07.20 | 0,71 |
| НОРНИКЕЛЬ | 12 месяцев | 2481,66 | 12,59 | Н.д. | 0,64 |
Вложить деньги в дивидендные акции — один из лучших вариантов инвестиций.
Воспользуюсь информационным сервисом УК «ДОХОД». На странице сайта с табличными данными по дивидендным выплатам дополнительно введен коэффициент DSI, показывающий регулярность выплат по акциям и предполагаемую дальнейшую тенденцию. Меня интересуют компании с высоким уровнем DSI. В идеальном варианте = 1,0.
Описание коридоров значений с высоким уровнем стабильности:
- DSI=1. Последние 7 лет подряд дивиденды по акциям повышались в абсолютном значении. Выплачивались деньги каждый год.
- DSI>0,6. Общая тенденция к повышению размера выплат по акциям, ежегодные начисления последние 6 лет. Высокая вероятность выплат в будущих отчетных периодах.
Исходя из заданных параметров, фильтрую, получаю 10 компаний с высоким уровнем DSI, куда можно вложить деньги. Список приведен по брендам и типам акций (обычные, привилегированные) с учетом квартальных выплат, если таковые были. Всего 10 брендов.
2-й вариант: «инвестиции в инфо-сайты»
Информационные сайты в интернете — это очень перспективная сфера для вложений денег. В настоящее время сайты практически ничем не уступают реальному бизнесу. Владельцы популярных информационных интернет-ресурсов зарабатывают хорошие деньги, и это факт.
В общем, потенциальные варианты захода в эту нишу, следующие:
- Создание сайта с нуля и его раскрутка. Очень тяжелый вариант, который требует больших знаний в сайтостроении и seo-продвижении, а также кучу времени и труда. Среднее время, которое потребуется на то чтобы сайт начал приносить деньги (я не говорю сейчас о больших деньгах) от года и более. К тому же потребуется инвестировать достаточно много денег, и сумма вложений напрямую будет влиять на скорость продвижения. Конечно же можно создать и продвинуть сайт, не вложив практически ни копейки, если Вы разбираетесь в тематике сайта, и сами пишите статьи (ведете блог), но это может затянуться надолго.
- Покупка раскрученного сайта, уже приносящего доход. Этот вариант гораздо проще, так как Вы покупаете уже раскрученный сайт, который приносит хорошие деньги. Но тут с ходу нужна большая сумма, так как хорошие сайты стоят дорого. Ваша задача, удерживать его на плаву после покупки, и развивать дальше, а для этого нужны большие знания в seo-продвижении, да и вообще в тематике сайта. Окупаемость такого проекта будет в среднем от 1 года и более.
Необходимо в то же время понимать, что нельзя вложить деньги в сайт со 100% уверенностью в том, что сможете вернуть эти деньги, и заработать. Как и в любой другой нише, здесь присутствуют риски, причем здесь их гораздо больше, чем например при инвестициях в фондовый рынок.
Какие риски?Скажу первое что придет в голову: взлом сайта хакером, исключение сайта из поисковой выдачи за нарушение правил, проделки конкурентов, наложение фильтров на сайт ЯД или Гуглом, ошибки в работе хостинга и т.д. и т.п. Т.е. придется так нехило следить за своим детищем, и быстро реагировать в нестандартных ситуациях.
Вывод:Лучше вложить деньги в уже раскрученный сайт (купить можно к примеру на бирже telderi, и заниматься его дальнейшим продвижением. Постепенно можно докупать сайты, создавая сеть таковых, и увеличивая тем самым прибыль и охват.
Идеальный вариант: нанять seo-специалиста, программиста, копирайтера, редактора, и организовать их работу с сайтами, оставив себе бремя управления этим бизнесом, и пассивный доход. В крайнем случае, если Вам не понравится такой бизнес, то можно продать купленные сайты, опять же на том же Телдери. Причем, можно продать свои приобретения и подороже, если Вы хорошо с ними поработали.
3-й вариант: «драгоценные металлы»
Курс на дедолларизацию экономики идёт полным ходом, правительство старается минимизировать использование американской валюты в расчётах. Простых людей это, казалось бы, не должно затрагивать, ведь каждый волен хранить свои сбережения в том виде, в котором пожелает.
Народ, уже не раз видевший крах рубля, но при этом ни разу крах доллара, конечно, просто так не откажется от него. Соответственно, было принято решение сделать определённые поблажки в операциях с другими активами. Таким образом появились индивидуальный инвестиционный счёт, о котором поговорим далее, а также отказ от налогообложения операций с драгоценными металлами.
Таким образом, список инструментов куда можно инвестировать деньги чтобы они работали, дополнился пунктом на чём можно спекулировать. Вариантов работы всего два:
- Инвестирование в золото. Просто покупать слитки и хранить их. Они есть совершенно разные по весу, от совсем крошечных до достаточно больших. Каждый слиток сопровождается документом, поэтому никаких фальсификаций быть не может. Они требуют аккуратного хранения, так как проба золота высокая, а сам металл очень мягкий и на нём быстро появляются повреждения. Покупать лучше в хорошо известных банках, нужно лишь подобрать нужное время – когда цена на бирже станет относительно стабильной. Тут вопрос заключается в том, насколько предложенная банком цена будет отличаться от рыночной. Чем спокойнее на рынке, тем ближе к реальной она будет. Кстати, инвестируя в золото, Вы также обеспечиваете себя защитным активом, которые растут в кризис.
- Спекулирование на золоте. Отличный вариант, но подходит в большей степени тем, кто имеет хотя бы отдалённое представление о торговле. Золото очень волатильно, объясняется это тем, что практически всё золото, торгуемое на бирже – это “бумажное” золото, то есть бесконечно перепродаваемые контракты. Лишь 3% сделок проводится с реальной поставкой физического металла. Поэтому буквально за неделю можно увидеть очень сильные движения в пределах до 5-7%. Конечно, поймать идеально дно и затем продать на макушке мало кто может, а вот взять небольшую прибыль вполне по силам даже далёким от торговли людям. Основное преимущество заключается в том, что даже при неудачной покупке это остаётся вполне хорошее вложение, золото обязательно вырастет впоследствии, но придётся подождать.
Также есть и серебро, платина, палладий, но они не так интересны как золото. К нему приковано внимание инвесторов и спекулянтов, а вот остальные больше по инерции двигаются – это примерно также, как на валютном рынке основную роль играет отношение инвесторов к доллару, а всё остальное уже вторично.
Куда вложить ₽1 млн: 5 безопасных и прибыльных вариантов
Финансовый консультант Наталья Смирнова специально для «РБК Инвестиций» выбрала пять способов вложить ₽1 млн — и сделать это наименее рискованно
Допустим, у вас есть 1 млн. Именно в рублях. И вы не готовы к риску. Но при этом, глядя на ставки по вкладам, вы впадаете в закономерное уныние — особенно, понимая, что процентный доход свыше ключевой ставки на 1 января с ₽1 млн будет облагаться НДФЛ в 13%. Поэтому вы ищете альтернативу.
Если бы я была в такой ситуации, для себя я бы рассматривала следующие варианты. Сразу оговорюсь, что все оставила бы в рублях, так как на перспективу от года и дольше ситуация в экономике может хотя бы частично восстановиться после COVID. Так что доллар вполне может уйти до ₽70 и ниже.
Итак, варианты инвестиций ₽1 млн с низким риском, которые я бы выбрала для себя лично (не в порядке приоритета).
1. Конечно, это облигации. Они с 2021 года тоже становятся менее выгоды ввиду налогов в 13% со всего купона. А из-за снижения ключевой ставки доходность по облигациям тоже снизилась. Поэтому такие инвестиции я бы предлагала осуществлять следующим образом: открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и покупка внутри него облигаций.
Если говорить про мой случай (как ИП я плачу налоги 6% и у меня нет доходов, которые облагаются 13%), то это ИИС типа Б и покупка облигаций напрямую, а не через биржевой фонд облигаций. ИИС типа Б защитит от налога на купон с 2021 года, а корпоративные облигации , типа ПИК, ЛСР, «Все инструменты», «Грузовичкофф» и прочие (но не совсем «жесткие») варианты высокодоходных облигаций дают около 7% и чуть выше годовых. Это явно интереснее вклада.
Если же речь про счет типа А, то можно рассмотреть покупку внутри него биржевого фонда облигаций, чтобы когда придет время закрывать ИИС, фонд можно было перевести на обычный счет, продержать его свыше трех лет с даты покупки и потом продать без налога по льготе долгосрочного владения. Напомню, что тип ИИС можно выбрать через три года с даты открытия, если вы не уверены, какой тип вам лучше.
2. Мне импонируют фонды рентной недвижимости, внутри которых — склады, торговые центры. Ели речь про склады, то это должен быть не один мелкий склад, а крупные индустриальные комплексы, сданные в долгосрочную аренду крупным арендаторам. Если речь про торговые центры, то покупать их стоит только при условии, что арендатором там выступает продуктовый ретейлер. Это необходимо, чтобы при второй волне COVID не возникло проблем с арендой (прочие магазины в COVID не работали, а онлайн продажи не всегда давали возможности платить аренду на уровне до пандемии).
Рентные фонды могут давать ожидаемую доходность на уровне 10% годовых или даже чуть больше. Примеры: PNK Rental, «Сбербанк Управление активами», фонд «Арендный бизнес», «Альфа-капитал Арендный поток» и прочие. Пороги входа у фондов разные: есть и от ₽5 тыс., есть и как раз от ₽1 млн. Не все закрытые фонды торгуются на бирже, но многие имеют планы выхода на нее. Имеет смысл уточнить в управляющей компании, насколько близки эти планы, чтобы брать фонд на ИИС.
3. Еще один вариант — структурные продукты с полной защитой капитала. Но их я рассматриваю только с погашением через три-шесть месяцев, так как основные события, важные для портфеля, пройдут как раз до конца 2020: выборы в США, итоги III и IV кварталов, новости по торговой войне между США и Китаем, развитие ситуации в Белоруссии и так далее.
Я бы рассмотрела структурные ноты на срок от трех до шести месяцев на рост российского рынка, американского индекса S&P 500 и золота. Обычно вход в подобные инструменты редко превышает ₽300 тыс., так что хватит на все три категории. А в 2021 году уже будет видно, нужно ли менять стратегию, на какие новые ноты переключиться. Их тоже можно брать на ИИС для налоговой оптимизации.
4. Есть вариант инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Но только на срок не дольше 3 лет. Я бы выбрала ИСЖ с фиксированной доходностью. Ставка фиксированной доходности по полисам на три года сейчас почти 7% годовых, что выше вкладов. Если есть готовность заморозить средства на пять лет, то ставка будет выше 7%, плюс вы получите социальный налоговый вычет в размере ₽120 тыс. (если у вас, конечно, есть доходы, облагаемые под 13%, и если у вас не было расходов на лечение, обучение, пенсионные программы, так как на все эти расходы, включая взносы по страхованию жизни от пяти лет, вычет лимитирован в ₽120 тыс. в год). Такие программы обычно доступны при взносе около ₽100 тыс. руб., но все зависит от страховой компании.
5. Есть универсальный вариант: инвестировать около 80-90% от суммы в любые из ранее перечисленных инструментов, а оставшиеся 10-20% — уже в несколько более рискованные. Но не совсем в треш, чтобы просадка по рискованному элементу компенсировалась доходностью по консервативному блоку. То есть сделать некоторое подобие структурного продукта.
Рискованную часть можно разместить либо в портфель из дивидендных аристократов, то есть в акции крупнейших компаний, которые платят регулярные стабильные дивиденды. Это может быть микс из российских и иностранных бумаг, так как Мосбиржа запускает торги иностранными компаниями в рублях. Либо, как альтернатива, если хочется более активного управления портфелем, на агрессивную часть можно подключить робоэдвайзера типа «Финансовый автопилот», «ВТБ Мои инвестиции», «Тинькофф Инвестиции» и так далее.
Вы вполне можете комбинировать варианты, описанные мною выше, а не размещать все во что-то одно. Благо, порог входа в обозначенные инструменты позволяет в большинстве случаев разбить ₽1 млн на несколько инструментов. Либо, возможно, вы с чем-то не согласитесь и введете в ваш портфель свои варианты. В любом случае, указанные выше инструменты не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а лишь моими рассуждениями о том, как бы я распорядилась 1₽ млн с низким риском. А решение по вашему капиталу, безусловно, за вами.
Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.
Облигации являются эквивалентом займа и схожи по принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.
О финансах и инвестировании в 2021 году
Интересный факт: в эпоху пандемии россияне стали не только больше тратить, но и больше инвестировать. На пике популярности оказались мобильные приложения — инвестиционные, банковские, платежные. Исследователи Adjust и Apptopia, изучив американскую, российскую, британскую, германскую, японскую, турецкую, бразильскую статистику, составили отчет по главным трендам 2020 года на инвестиционном рынке:
1. В период пандемии резко возросла популярность финансовых приложений и сервисов — на 88 %.
2. Уже можно говорить о том, что на инвестиционных рынках развивающихся стран финансовые мобильные приложения обогнали по охвату и уровню прогресса банковские сервисы. В развитых же государствах финансовые приложения для смартфонов стали достаточной альтернативой банкам, временно закрывшимся на карантин.
3. Объем платежей, совершенных при помощи смартфонов, увеличился в мировом формате на 49 %. Самые большие показатели — у Японии, Германии, Турции, Соединенных Штатов и Великобритании. По данным Forbes, объем мобильных платежей в США за 2020 год достигнет 138 млрд долларов.
4. Главным трендом 2020 года стали «суперприложения» от банковских и платежных сервисов: Alipay, WeChat (Китай), Zalo (Вьетнам), KakaoTalk (Корея), Revolut (Великобритания).
5. Стало популярным так называемое «финтех-кредитование» — займы через необанки или кредитные приложения для смартфонов. Кредитором в таких случаях выступает организация, не имеющая оффлайн-офиса. Только в 2020 году ожидается увеличение доли «финтех-кредитов» на мировом рынке на 9 %. Общий объем «виртуальных кредитов» при этом составит 291,4 млрд долларов.
6. Интересно, что больше других людей в банковских и инвестиционных приложения проводят время россияне — 11,5 мин (по всему миру — 8,35 мин).
7. Рост популярности инвестиционных мобильных приложений. Количество сессий только за период январь-июнь 2020-го увеличилось на 88,14 %. К примеру, лишь за один месяц в трейдинг-приложении E*trade появилось 260,5 тыс. новых аккаунтов — это больше, чем за весь 2020 год.
Если же обратиться к глобальному рынку, то объем инвестиций в 2020-м, напротив, уменьшился. Здесь стоит обратиться к исследованию проекта EY, опубликованному в июле:
• Из-за пандемии коронавируса в Европе 10 % операций с прямыми иностранными инвестициями были отменены, а 25 % оказались в состоянии «заморозки».• Примерно 50 % инвесторов по всему миру решили «урезать» объем своих вложений в 2020 году, а 15 % инвесторов — существенно уменьшить объем инвестиций.
Ценные данные можно почерпнуть из исследования Dsight:
• В первом полугодии текущего года состоялось 108 сделок по привлечению инвестиций в стартапы. Это на 6,1 % меньше, чем в прошлом году.• Фактический объем инвестиций уменьшился втрое: от 497,5 млн до 183,8 млн долларов.
Однако все вышесказанное относится только к реалиям крупных инвесторов. Что касается частных лиц, ситуация в 2020 году несколько иная: в период пандемии существенно уменьшились цены на акции крупных корпораций, особенно китайских компаний. Многие увидели в этом привлекательную цель: скупить ценные бумаги по низкой стоимости и с выгодой продать их, когда мировой рынок стабилизируется.
Облигации/офз
Облигации государственных структур или компаний различной формы собственности. Эмитент выпускает облигацию, предусматривающую доход по купону или другую форму дохода.
Инвестор покупает такую ценную бумагу и как бы дает в долг деньги эмитенту за будущее вознаграждение. В основном это купон, которые выплачивается периодически. Отсюда название — «долговые».
На Мосбирже торгуются в фондовой секции. В разделе выбора инструментов выбрать «облигации» или «еврооблигации».
Классы облигаций, торгуемых на Московской бирже:
- Облигации федерального займа (ОФЗ). Для инвестора на фондовом российском рынке самый надежный класс инструментов, чтобы вложить деньги. Риски минимальные. Выпускает Минфин РФ через 3-х операторов: ВТБ Капитал, СбербанкКИБ, Газпромбанк. Операторы размещают их на торги на Мосбирже. Номинал 1000 руб.
Результаты торгов и доходность представлены на разных сайтах, я пользуюсь smart-lab.
Общая таблица:
Рассмотрим ближе ОФЗ 29009, кликаем. В открытом окне вся информация по текущему состоянию, включая доходность и другие параметры.
Включая календарь выплаты купонов (ниже по тексту).
- Еврооблигации. Долговые бумаги, выпущенные крупными компаниями и государством в лице Минфина. Номинированы в валюте, отсюда название. По умолчанию в $.
Используем тот же источник информации, выбираем «еврооблигации». На сегодня на Мосбирже доступен только один минфиновский выпуск, чтобы вложить деньги, первый в списке — RUS-28. Остальные — компании.
- Корпоративные облигации. Механизм работы одинаковый с еврооблигациями, только номинированы в рублях. Надежность здесь определяется не валютой выпуска, а доверием инвесторов к эмитенту. Один эмитент может выпустить и еврооблигации, и просто облигации.
- Муниципальные облигации. Или субфедеральные. Так они обозначены на смарт-лабе. Муниципалитеты выпускают облигации для финансирования своих проектов. В итоге ответственность перед инвесторами, решившими вложить деньги, несет именно муниципалитет, а не Минфин РФ.
Общепринятый подход — чем более надежный инструмент, тем меньшая доходность.
Сколько бы вы заработали, если вложили $1000 в эти акции 10 лет назад
| №пп | Акция | Тикер | Цена акции по закрытию сессии 20.04.2020, руб. | Кол-во акций, купленных на сумму 29 190 руб. 20.04.2020 (*)/Сумма покупки с учетом целого кол-ва бумаг, руб. | Цена акции по закрытию сессии 20.04.2020, руб. (*) | Сумма продажи всего пакета, руб. | Общая доходность за 10 лет без учета инфляции, % |
| 1 | Лукойл | LKOH | 1689,0 | 17/28 713 | 4522,5 | 76 882 | 167 |
| 2 | Сбербанк | SBER | 86,70 | 336/29131 | 189,32 | 63 611 | 118 |
| 3 | Газпром | GAZP | 175,15 | 166/29 074 | 185,51 | 30 794 | 5 |
| 4 | Новатэк | NVTK | 195,2 | 149/29084 | 971,2 | 144708 | 397 |
| 5 | ГМК Норильский никель | GMKN | 5610 | 5/28 050 | 20036 | 100 180 | 257 |
| 6 | Роснефть | ROSN | 242,6 | 120/29 112 | 307,9 | 36 948 | 27 |
| 7 | Татнефть | TATN | 144,5 | 202/29189 | 488,4 | 98 656 | 238 |
| 8 | Магнит | MGNT | 2500 | 11/27 500 | 3165 | 34 815 | 26 |
| 9 | Сургутнефтегаз | SNGS | 28,82 | 1012/29 165 | 33,99 | 34 397 | 18 |
| 10 | МТС | MTSS | 262,3 | 111/29 115 | 306 | 33 966 | 16 |
| 11 | Северсталь | CHMF | 396,8 | 73/28 966 | 874,2 | 63 816 | 120 |
| 12 | Банк ВТБ | VTBR | 0,07970 | 366248/29190 | 0,033805 | 12381 | -57 |
- (*) Без учета минимального размера лота, определенного правилами торгов ММВБ/Мосбиржи.
Оценка эффективности вложений в акции крупных российских компаний за 10 лет из списка индекса «голубых фишек» MOEXBC. Из современного перечня выпадает Яндекс, Алроса, Пятерочка (IPO проведены после 2020 года).
Данные приведены по закрытию торговой сессии Мосбиржи на 20 апреля 2020 и 2020 годов. $1000 пересчитана в рубли по курсу руб./$=29.19 на 20.04.2020 года.
Три самые «тяжелые» фишки в индексе, имеющие общий вес более 40% в 2020 году и сейчас: Лукойл, Газпром, Сбербанк.
Три «голубые фишки» показали рост акций выше 20% в среднем в год — Норникель, Новатэк, Татнефть (вот куда стоило вложить ваши деньги). В бумагах ВТБ отрицательная доходность. Учитывая неудачное IPO 2007 года, советую осторожно относиться к вложениям этого эмитента на долгосрочный период. Вторая фишка, вызывающая пока только сожаление, — акции Газпрома.
Для сравнения приведу динамику изменения среднего арифметического ставки по банковским депозитам в рублях для физических лиц с 2020 по 2020 год. Источник — РУКСПЕРТ.
| Год | Средняя ставка % |
| 2020 | 6,8 |
| 2020 | 7,8 |
| 2020 | 8,4 |
| 2020 | 7,4 |
| 2020 | 8,1 |
| 2020 | 10,1 |
| 2020 | 8,4 |
| 2020 | 6,9 |
| 2020 | 6,2 |
| 2020 | 6,6 |
Список всех вариантов инвестиций
Выше я постарался собрать для вас ТОПы. А здесь представляю таблицу сравнения доходности всех основных способов инвестиций, доступных для инвестора из РФ — физического лица.
| № | Варианты инвестиций | Средняя годовая доходность в %, руб. | Средняя годовая доходность в %, $ | Риск просадки (высокий, средний, низкий) | Степень просадки (максимальная, средняя, низкая) | Способ работы в России | Способ работы за рубежом | |||
| Онлайн | Офлайн | Онлайн | Офлайн | |||||||
| Агрессивные | ||||||||||
| 1 | Венчурные фонды(1), стартапы | 0-300 | 0-100 | Высокий | Максимальная | |||||
| 2 | Частное кредитование (P2P-кредитование) | 20-25 | 10-15 | Высокий | Максимальная | |||||
| 3 | Акции США третьего эшелона, список Small Cap Stocks(2) | 0-300 | Высокий | Средняя | ||||||
| 4 | Российские акции третьего эшелона, внесписочные | 70-100 | Высокий | Максимальная | — | |||||
| 5 | Микрофинансовые организации в России | 20-25 | Средний | Низкая | — | н.д. | н.д. | |||
| 6 | Хедж-фонд (российский, иностранный) | 10-15 | 10 (3) | Высокий | Средняя | — | ||||
| 7 | Вложить в ETF/БПИФ с агрессивной стратегией | 5-30 | 5-30 | Средний | Средняя | — | — | |||
| Свой бизнес. Франшиза | 30-100 | 30-100 | Высокий | Средняя | — | — | ||||
| Вложить в создание/покупку сайта, онлайн-сервисы | 30-100 | 30-100 | Средний | Средний | ||||||
| Консервативные | ||||||||||
| 8 | Вложить в валюту, $ | 17(4) | 1-2 | Средний | Средняя | |||||
| 9 | Вложить в ETF/БПИФ со сбалансированной стратегией | 8-11 | 5-9 | Средний | Средняя | — | — | |||
| 10 | Вложить в золото и ОМС на него | 15–25(5) | 2-10 | Средний | Низкая | |||||
| 11 | Страхование | >10 | 2-8 | Средний | Низкая | |||||
| 12 | Вложить в российские и иностранные дивидендные акции крупных эмитентов из списка голубых фишек и первого эшелона | 9–11 | 4–5 | Средний | Средняя | — | — | |||
| 13 | Вложить в недвижимость | >7 | 3-7 | Низкий | Низкая | — | — | |||
| Структурные продукты российского фондового рынка (с частичной и полной защитой капитала) | 10–15 | Низкий | Низкая | — | ||||||
| 14 | Вложить в себя | Н.д. | Низкий | Средняя | ||||||
| Без риска/с гарантиями | ||||||||||
| 15 | Банковский вклад/накопительный счет | 4–7,5 | 1-2 | Низкий | Низкая | |||||
| 16 | Облигации крупных структур, ОФЗ | 6–8% | 2-5 | Низкий | Низкая | — | — | |||
| 17 | Вложить в ОФЗ-н | 5–6% | Низкий | Низкая | ||||||
| 18 | Вексель американские казначейские ценные бумаги (ETF) | 3-5 | 1-2 | Низкий | Низкая | — | — | |||
- (1) Средний цикл вложений — 10 лет.
- (2) Средняя капитализация в $-м эквиваленте в порядки больше российского третьего эшелона.
- (3) Маркер — усредненное значение Barclay Hedge Fund Index за 20 лет.
- (4) Среднее значение за 22 года — с 01.01.1998 по январь 2020 года. При этом 8 лет отрицательная доходность. Основной вклад в средний прирост принес 1998 год ( 246%). При исключении в статистике подсчета 1998 год — средняя доходность за 21 год составляет 6,5%.
- (5) Средняя доходность вложений в физическое золото за 20 лет. Не учитывает долгосрочные периоды снижения цены внутри этого периода.
Форекс
С 1944 года действовала Бреттон-Вудская система отношений наиболее развитых стран в мире. В рамках этого соглашения американский доллар был жестко привязан к физическому золоту и гарантировался запасами этого металла со стороны США. $35 за унцию.
Другие валюты стран-участников соглашения, в свою очередь, были привязаны к доллару валютными курсами. Каждая страна — свой курс обмена денег. Курсы выравнивались за счет эмиссий национальных валют, погрешность привязки к головной валюте (USD) допускалась в пределах одного процента в ту или иную сторону.
В 1971 году американцы в одностороннем порядке отменили привязку доллара к золоту. Начала формироваться совершенно новая экономическая среда, в которой валюты стали обмениваться исходя из рыночных факторов спроса и предложения, торговля золотом вышла на свободный рынок.
Постепенно возник рынок больших игроков по обмену валютой. Центробанки, крупные международные банки, биржи и подразделения в рамках работы фондовых бирж, международные компании, которым требовались крупные суммы денег для обмена.
Foreign Exchange — «зарубежный обмен». Из самого названия понятен изначальный посыл такого рынка. Кратко Forex.
Крупные транзакционные издержки (комиссии терминальная часть для совершения операций обмена) определили масштаб торговли. По умолчанию минимальный пул покупки/продажи составляет $5 млн. Или эквивалент в национальной валюте.
Законодательство многих стран долго не обращало внимания на мелких игроков, которые пытались под знаменем Форекса вести свой бизнес и вложить в него деньги. Масса дилеров брала деньги клиентов и устраивала торги прямо на своих серверах. Без выводов торговых приказов клиентов на реальный Форекс.
При этом злоупотребляя в процессе торговли, раздвигая спред в интересах одного игрока или самого дилера, допуская проскальзывание мимо стоп-приказов и т. п. По этой причине волна мошеннических действий под брендом Форекса породила специальное название для таких дилеров — «форекс-кухня».
На сегодня к таковым можно отнести по двум параметрам. Первый — лицензия ЦБ РФ на этот вид деятельности. Список публикуется на сайте Центробанка в разделе «рынок ценных бумаг/реестры». Смотрим по списку, находим «Список форекс-дилеров».
На 20.04.20 выдано 4 лицензии: ПСБ, Финам, ВТБ, Альфа-форекс.
Скрин файла с сайта ЦБ РФ:
Второй параметр — дилер должен состоять в саморегулируемой профессиональной организации (СРО). В России ведущей является АФД (Ассоциация форекс-дилеров).
На сайте ассоциации находим «Реестр членов». Он полностью совпадает с лицензированным списком ЦБ. Если вам очень хочется вложить свои кровные в Форекс, обратитесь к этим дилерам.
Кроме массы мошенников среди дилеров, крайне опасен сам процесс торговли на Форексе. С учетом маржинального плеча, которое может доходить до 1:500. Малейшее движение рынка против открытой позиции клиента — клиент теряет деньги.
Это явно не относится к надежным способам приумножения собственного капитала. Больше походит на игровую рулетку. Не вариант вложить деньги
