6 причин открыть иис

6 причин открыть иис Вклады ВТБ

Инвесторы могут открыть ИИС-3 с января 2024 года, хотя не все параметры нового типа счетов окончательно установлены законом. «РБК Инвестиции» выяснили, какие льготы ИИС-3 дает инвесторам и какие ограничения имеет

Фото: Shutterstock

В этой статье:

Содержание
  1. Что такое ИИС-3
  2. Отличия ИИС-3 от ИИС-1 (тип А)
  3. Отличия ИИС-3 от ИИС-2 (тип Б)
  4. Условия ИИС-3
  5. Как открыть ИИС-3
  6. Как получить налоговый вычет по ИИС-3
  7. Какие документы нужны:
  8. Как подать заявление на налоговый вычет
  9. Как закрыть ИИС-3
  10. Как вывести деньги с ИИС-3
  11. Как представители рынка оценивают перспективы ИИС-3
  12. Какие брокеры открывают ИИС-3 уже сейчас
  13. Сбербанк Инвестиции – обзор брокера
  14. Как начать работу с инвестициями в Сбере
  15. Брокерский счет
  16. ИИС
  17. Дополнительный способ открытия счета
  18. Мобильное приложение СберИнвестор
  19. Для Андроид
  20. Для Айфона
  21. Условия и тарифы Сбер Инвестиций
  22. Самостоятельный
  23. Общие комиссии
  24. ИИС в Сбере
  25. Пополнение и вывод средств
  26. Покупка и продажа ценных бумаг
  27. Преимущества и недостатки СберИнвестор
  28. Отзывы о Сбер Инвестициях
  29. FAQ
  30. Что такое ИИС?
  31. Сколько стоит обслуживание брокерского счета?
  32. Что нужно для закрытия брокерского счета
  33. Подойдет ли СберИнвестор для новичка?
  34. Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?
  35. Вывод

Что такое ИИС-3

ИИС-3 — это новый тип индивидуального инвестиционного счета, который появился в 2024 году. Он нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в российскую экономику и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов — ИИС-1 и ИИС-2. При открытии счета инвестор получит право на вычет с ₽400 тыс., а по истечении минимального срока владения от НДФЛ будет освобожден весь доход от инвестиций на ИИС-3.

Открыть счета старых типов больше нельзя, однако ранее открытые ИИС-1 и ИИС-2 продолжат действовать и в 2024 году. Также старые типы счетов можно будет добровольно трансформировать в ИИС-3. В срок владения ИИС-3 могут быть засчитаны не более трех лет владения ИИС-1 или ИИС-2 до момента трансформации в новый тип счета, сообщили в пресс-службах Минфина и Банка России.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это
брокерский счет 
с особыми налоговыми льготами, где инвестор может держать денежные средства, драгоценные металлы и
ценные бумаги 
. До 2024 года существовало два типа таких счетов — ИИС-1 и ИИС-2.

С начала 2024 года в силу вступили поправки к № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», которые создают законодательную базу для нового типа индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Однако размеры налогового вычета и условия, при которых инвестор может его получить, должны быть прописаны в поправках к Налоговому кодексу, а соответствующее предложение в Госдуме было принято лишь в первом чтении.

Пресс-служба Минфина сообщила РБК, что законопроект о налоговом режиме для ИИС-3 будет дорабатываться в 2024 году: «Согласно закону, ИИС нового типа заработает и будет действовать с 1 января 2024 года. Сопутствующие поправки в Налоговый кодекс уже прошли первое чтение Госдумы, работа по ним продолжится в следующем году. Это не повлияет на возможность получения налогового вычета, поскольку вычет за 2024 год можно получить только в 2025 году».

Отличия ИИС-3 от ИИС-1 (тип А)

Налоговая льгота для ИИС-1 позволяет вернуть 13% от суммы, которую инвестор внес на ИИС в течение года. Однако по условиям льготы сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. То есть можно получить от государства до ₽52 тыс. в год.

До 2024 года инвестор мог иметь только один ИИС, тип счета определялся на момент получения вычета. Также оба старых типа счетов нужно было держать открытыми от трех лет для получения налогового вычета, срок владения засчитывался, даже если инвестор оставлял счета пустыми. Вносить на ИИС-1 и ИИС-2 можно было не более ₽1 млн в год.

Отличия ИИС-3 от ИИС-2 (тип Б)

ИИС-2 освобождал от подоходного налога доходы от сделок на бирже, за исключением дивидендов, на момент закрытия счета. Максимальный размер вычета для этого типа льготы не ограничен.

Фото:Jacob Lund / Shutterstock

«РБК
Инвестиции 
» собрали все, что известно о новом типе ИИС, и узнали у представителей крупных брокеров, что будет с ИИС в 2024 году и можно ли открыть ИИС-3 уже сейчас.

Условия ИИС-3

Основные параметры ИИС третьего типа, установленные уже принятым законом:

  • дивиденды и купоны по бумагам с ИИС-3 нельзя переводить на другие счета, например банковские;
  • ИИС-3 может открыть и вести брокер, управляющий или управляющая компания открытого паевого инвестиционного фонда (ОПИФ);
  • инвестор может одновременно иметь не больше трех ИИС;
  • объем средств на счете не ограничен;
  • вывести средства с ИИС без потери льгот можно только для оплаты дорогостоящего лечения;
  • на ИИС можно вносить только денежные средства, за исключением случаев перевода счета от одного профучастника к другому;
  • проект устанавливает условия трансформации старых ИИС в ИИС-3;
  • перечень инструментов, которые инвесторам запрещено приобретать на ИИС, определяет правительство. Минфин предложил законопроект, который исключает покупку на ИИС всех иностранных ценных бумаг, документ находится на рассмотрении.

Проект поправок в Налоговый кодекс по итогу первого чтения предполагает, что ИИС-3 объединит в себе налоговые льготы по уже существующим ИИС-1 и ИИС-2. Новый тип счета даст инвестору право на вычет с инвестиций в размере ₽400 тыс. в год, а по истечении минимального срока для получения льгот у инвестора будет право на освобождение от НДФЛ дохода от инвестиций на ИИС-3.

Также ожидается, что от НДФЛ будут освобождены доходы от инвестиций на сумму до ₽30 млн по всем договорам на ведение ИИС, которые будут закрыты в течение одного налогового периода. Максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит ₽3,9 млн при ставке налога 13% или ₽4,5 млн при ставке 15% для доходов свыше ₽5 млн.

В течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 год) инвестору необходимо будет держать ИИС-3 открытым пять лет, после этого с каждым годом срок будет постепенно увеличиваться и к 2029 году вырастет до десяти лет.

Информационный стенд с графиками фондовых и валютных рынков в офисе Московской биржи на Воздвиженке в Москве

Как открыть ИИС-3

Владелец ИИС должен быть налоговым резидентом России и предоставить паспорт и ИНН, а также подать заявление. Одновременно инвестор может иметь до трех ИИС, в том числе у разных профучастников, при открытии счета брокер может запросить подтверждение того, что число уже имеющихся у инвестора счетов не превышает двух.

Сделать это можно в том числе через мобильные приложения брокеров. Также инвестор может прекратить договор на ведение ИИС старых типов и заключить договор на ведение ИИС-3, а проект поправок в Налоговый кодекс предусматривает трансформацию старых счетов в новый тип ИИС без потери налоговых льгот и срока владения.

Открыть ИИС можно у брокера, управляющего, также новые поправки позволяют открыть ИИС-3 с помощью управляющей компании (УК) паевых инвестиционных фондов (
ПИФ 
). УК могут открыть для клиентов счет, на котором можно учитывать паи открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ), находящихся под управлением такой компании, и денежные средства, предоставляемые в оплату таких паев или полученные при их погашении.

Фото:Shutterstock

Как получить налоговый вычет по ИИС-3

Помимо паспорта и ИНН, инвестору необходимо предоставить ряд других документов. Подать заявку на получение вычета можно как в отделении ФНС, так и через онлайн-кабинет на сайте ведомства с помощью электронной подписи. Оформить подпись также можно онлайн через личный кабинет на сайте ФНС. Чтобы ее получить, нужно зайти в профиль и выбрать вкладку «Получить ЭП».

Какие документы нужны:

  • форма 2-НДФЛ об уплаченных налогах за прошлый год. Ее можно получить у вашего работодателя. Это форма о том, сколько вы заплатили налогов государству за последний год;
  • договор об открытии ИИС. Его можно получить у вашего брокера. Обычно брокер его выдает при открытии счета;
  • справка от брокера о движении денежных средств по счету за прошлый год. Она подтверждает, что вы зачислили на ИИС деньги и что этих денег достаточно, чтобы получить вычет.

В некоторых случаях придется заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ: для этого потребуются данные о работодателе и доходах, также будет необходимо выбрать из перечня возможных вычетов «Инвестиционные налоговые вычеты» и указать сумму, которую инвестор внес на ИИC за год.

Как подать заявление на налоговый вычет

После того как заявление на возврат денег будет подано, в личном кабинете на сайте ФНС в разделе «Мои налоги» появится сумма переплаты по налогам, которую можно будет вывести на банковский счет.

Проверка со стороны ФНС может занимать до трех месяцев. Максимальное время, через которое придут деньги, составит четыре месяца.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Как закрыть ИИС-3

Договор должен быть прекращен в срок до 30 дней после обращения инвестора с заявлением о расторжении. Профучастник обязан уведомить клиента о прекращении договора на ведение ИИС в течение трех рабочих дней со дня его прекращения.

Чтобы расторгнуть договор о ведении ИИС, необходимо закрыть все позиции на срочном рынке, активные заявки, задолженности и маржинальные позиции. Подать заявление о закрытии счета можно онлайн, в том числе через приложение брокера.

Как вывести деньги с ИИС-3

Вывести активы со счета или перевести их на счет у другого брокера можно только после расторжения договора о ведении ИИС с профучастником, говорится в № 600-ФЗ от 19.12.2023.

В течение первых трех лет действия программы (с 2024 по 2026 год), чтобы получить налоговые льготы, инвестору необходимо будет держать ИИС-3 открытым пять лет, после этого с каждым годом срок будет постепенно увеличиваться и к 2029 году вырастет до десяти лет.

Исключительным случаем остается возврат денег, драгметаллов и ценных бумаг по требованию клиента для оплаты дорогостоящих медицинских процедур из установленного правительством перечня. В этом случае договор ИИС не закрывается, хотя и будет сделан возврат активов.

Банк России пояснил, что для вывода средств инвестору необходимо обратиться с заявлением к своему профучастнику, приложить копию договора на оказание медицинских услуг, а также документ от медицинской организации, в котором будет указана необходимость дорогостоящего лечения и его стоимость. «Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов», — сообщил ЦБ.

Читайте также:  ​Как платить налог на вклады в 2022 году. Разбор Банки.ру | Банки.ру

Фото:Shutterstock

Фото:Shutterstock

Как представители рынка оценивают перспективы ИИС-3

Глава НАУФОР Алексей Тимофеев рассказал «РБК Инвестициям», что открывать ИИС-3 уже можно, хотя его налоговые условия будут ясны только с принятием поправок в Налоговый кодекс. Тимофеев предположил, что после принятия поправки, вероятно, будут распространяться на счета, открытые с начала года.

«Я ожидаю спрос на ИИС-3 со стороны более крупных инвесторов, чем инвесторов, открывавших ИИС-1 и ИИС-2. Это связано с тем, что сумма взноса на ИИС-3 не будет ограничена, в то время как по ИИС-1 и ИИС-2 она была ограничена ₽1 млн в год», — отметил Алексей Тимофеев.

Исполнительный директор Ассоциации розничных инвесторов (АРИ) Илья Херсонцев считает, что до принятия поправок, касающихся льгот для ИИС-3, ситуация неопределенная, «и это не очень хорошо для розничного инвестора».

Он обращает внимание, что до сих пор в силе остаются прежние положения Налогового кодекса (ст. 219.1), когда инвестор можете иметь лишь один счет ИИС, и это является условием получения налоговых льгот. «Переводя на простой язык, можно сказать следующее: если у вас уже открыт ИИС, то до принятия поправок по ИИС-3 в Налоговый кодекс я бы не рекомендовал идти к брокеру и открывать еще один ИИС», — предупредил Херсонцев. Так как это может привести к тому, что инвестор потеряет налоговые льготы по уже открытому ИИС, считает глава АРИ.

В Минфине рассчитывают, что на горизонте двух-трех лет российские инвесторы могут открыть до 10 млн ИИС нового типа на среднюю сумму около ₽500 тыс.

По данным Мосбиржи, количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за 2023 год увеличилось на 649,2 тыс., до 5,8 млн. Оборот по ИИС за 2023 год составил ₽2,5 трлн, в структуре оборота 84% — сделки с акциями, 7% — с облигациями, 9% — с биржевыми фондами.

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Какие брокеры открывают ИИС-3 уже сейчас

Клиенты БКС уже могут открывать ИИС-3, подтвердила руководитель департамента развития ИИС «БКС Мир инвестиций» Лилия Денежка. При этом она сообщила, что сохранить прежние типы ИИС можно только при переводе счетов между профучастниками: «Открыть ИИС-1 и ИИС-2 можно только в случае, если клиент переводит свой действующий ИИС прежнего типа к другому профучастнику».

«Мы предоставили клиентам возможность открывать ИИС-3 с первых дней нового года и видим со стороны инвесторов к нему интерес», — добавила Лилия Денежка.

В ФГ «Финам» также возможно открыть ИИС-3 уже сейчас, а открытие старых типов ИИС недоступно, рассказал руководитель управления развития клиентского сервиса Дмитрий Леснов. Он добавил, что «нужно дождаться хотя бы конца квартала», чтобы оценить интерес инвесторов к новому типу счета. Отсутствие утвержденных параметров налоговых вычетов представитель «Финама» не считает проблемой: «Параметры не приняты, но мы не ожидаем, что они могут быть изменены по сравнению с тем, что ранее было объявлено. В договоре вычеты не указываются».

В пресс-службе ВТБ заявили «РБК Инвестициям», что с 1 января клиенты брокера смогут открыть индивидуальный инвестиционный счет третьего типа и внести на него любую сумму в приложении «ВТБ Мои Инвестиции».

Представитель брокера высказал уверенность, что запуск ИИС-3 станет новым драйвером развития среднесрочных и долгосрочных инвестиций. По мнению экспертов брокера, несмотря на увеличение минимального срока ИИС, ожидаемая комбинация двух типов налоговых вычетов (на взнос и доход) привлечет внимание частных инвесторов к этому инструменту.

Брокер «Тинькофф Инвестиции» в своем приложении собирает предварительные заявки клиентов на открытие нового типа счета, убедился редактор «РБК Инвестиций».

Фото:uforms.ru для РБК Quote


Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли.
Подробнее

Индивидуальный инвестиционный счет

Итак, давайте разбираться! Брокеры и управляющие компании дают инвестору возможность инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. Если инвестор открыл счет до 31.12.2023 г., то он может воспользоваться одним из двух типов налоговых вычетов: вычет на взнос (тип А) или вычет на доход (тип Б).

С января 2024 года на смену старому счету пришел ИИС третьего типа (ИИС-3). Такой ИИС дает право инвестору одновременно получать два типа налоговых вычетов – на взнос и на доход.

Можно вернуть 13% (но не более 15% — ) от суммы взноса на ИИС. Инвестор может получить до 52 000 рублей налога в год при ставке НДФЛ 13% или до 60 000 рублей в год при ставке 15%.–

Можно получить освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с доходов от операций с ценными бумагами на ИИС.

Решение о возможности возврата НДФЛ в сумме, превышающей 52 000 рублей, принимает ФНС России, если был удержан НДФЛ по ставке 15% (п. 1 ст. 224, п. 3 ст. 210, ст. 219.1 НК РФ).

Решение о возможности возврата НДФЛ в сумме, превышающей 52 000 рублей, принимает ФНС России, если был удержан НДФЛ по ставке 15% (п. 1 ст. 224, п. 3 ст. 210, ст. 219.1 НК РФ).

Давайте я подробнее расскажу о вычетах и об условиях их получения.

Его можно получать начиная со следующего года после открытия ИИС.

Вы можете вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Делать взносы на ИИС-3 можно без ограничений по сумме. А вот ИИС, который был открыт до 31.12.2023 г., вы можете пополнять только до 1 000 000 рублей в год. Однако максимальная сумма взноса на ИИС, с которой можно получить вычет, — 400 000 рублей. То есть вернуть получится до 52 000 рублей в год (но не более 60 000 рублей, если был удержан НДФЛ 15%). При этом сумма вычета ограничена размером реально уплаченных налогов.

налог должен быть фактически уплачен (например, НДФЛ удержан с зарплаты, сдачи в аренду, процентов по вкладам и др.).

Пополняете ИИС. Делать взносы на счет можно ежегодно.

Уже в следующем году возвращаете 13% или 15% от суммы пополнения ИИС в текущем году. Вы можете вернуть до 52 000 рублей в год при ставке НДФЛ 13% или до 60 000 рублей в год при ставке 15%.

Рассмотрим несколько ситуаций. Сколько денег вы получите в виде возврата налога (налогового вычета) в зависимости от вашего годового дохода и суммы взноса на ИИС.

Допустим, ваш официальный доход за год составил 100 000 рублей. Фактически вы заплатили 13 000 рублей налогов. Даже если вы внесли на ИИС 300 000 рублей, возврат не может быть более 13 000 рублей. Именно эту сумму вы получите.

Размер налогового вычета ограничен суммой в 400 000 рублей в год, то есть вернуть можно только 52 000 рублей.

Если официальный доход за год составил 600 000 рублей, фактически вы заплатили 78 000 рублей НДФЛ. Допустим, за этот год вы внесли на ИИС 300 000 рублей. Вы сможете вернуть 39 000 рублей.

Допустим, официальный доход за год составил 1 000 000 рублей, фактически уплачено 130 000 рублей налогов. И за этот год на ИИС вы внесли 600 000 рублей. В этом случае вам вернут 52 000 рублей. Это максимальная сумма возврата налога за год, даже если вы внесли на ИИС больше 400 000 рублей.

Давайте поясним некоторые примеры:

Позволяет не платить НДФЛ с инвестиционного дохода на ИИС от сделок купли-продажи ценных бумаг, финансовых инструментов и с купонов по облигациям.
Освободить от налога на доход по ИИС-3 можно до 30 000 000 рублей суммарно за весь срок действия ИИС-3 и по всем договорам на ведение ИИС-3, прекращенным в одном налоговом периоде. По старому ИИС таких ограничений нет.

У инвестора №1 — 20 000 000 рублей, с этой прибыли не нужно платить НДФЛ.

Инвестиционный доход по итогам владения ИИС-3 составил:

У инвестора №2 — 30 000 000 рублей, с этой прибыли не нужно платить НДФЛ.

У инвестора №3— 40 000 000 рублей, 30 000 000 из них не будет облагаться налогом, а с оставшихся 10 000 000 рублей придется заплатить НДФЛ. Банк как налоговый агент рассчитает и удержит сумму налога.

Вычет на взнос можно получить в упрощенном порядке через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России.

Как оформить налоговый вычет?

Для получения вычета на доход нужны следующие документы:

По ИИС, открытым до 31.12.2023 г.

  • Заявление на закрытие ИИС.
  • Справка из ФНС, что вы не получали вычет на взнос, а также, что у вас не было других ИИС (за исключением случаев открытия ИИС для перевода всех активов с другого ИИС, который закрывается).

Справка, подтверждающая получение дохода, облагаемого по ставке 13% и 15%, в соответствующем налоговом периоде. Например, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).

Читайте также:  Как узнать номер карты киви кошелька

Для получения налогового вычета на взнос в стандартном порядке необходимо передать документы в ФНС России одним из способов: через личный кабинет на сайте ФНС России, через личный кабинет на сайте Госуслуги, через платный сервис по возврату налогов. Например, на сайте СберБанка, лично обратившись в ФНС России в вашем городе.

1. Брокер или Управляющая компания сформирует пакет документов за прошлый год и в течение первого квартала отправит его в ФНС России в электронном виде.

2. Вам останется только подписать предзаполненное заявление на вычет электронной подписью в личном кабинете налогоплательщика.

3. Налоговая служба за 30-ти дней проверит документы и в течение 15-ти дней после принятия положительного решения перечислит сумму вычета на ваш банковский счет.

  • Заявление на закрытие ИИС.
  • Справка из ФНС, что в течение срока действия договора на ведение ИИС вы не имели одновременно более трех договоров на ведение ИИС (за исключением случаев открытия ИИС для перевода всех активов с другого ИИС, который закрывается).

Условия инвестирования и особенности ИИС

И еще несколько особенностей:

  • Можно открыть ИИС-3 и трансформировать его в ИИС со старыми условиями, которые распространяются на ИИС, открытый до 31.12.2023 г. Для этого нужно подать заявление в ФНС до 30.04.2025 г.
  • ИИС, открытый до 31.12.2023 г., можно перевести от одного брокера к другому с сохранением прежних условий. Для этого необходимо открыть ИИС у нового брокера, а затем закрыть у старого. При открытии нужно указать, что он открывается с целью перевода от другого брокера ИИС старого типа, не трансформированного в ИИС-3.

Если у вас есть ИИС, который был открыт до 31.12.2023 г., то есть 2 варианта:

1. Продолжать пользоваться им на прежних условиях. Но пока он действует, не получится открыть ни одного ИИС третьего типа.

2. Трансформировать его в ИИС третьего типа. При переводе учтётся срок владения старым ИИС, но не более 3-х лет. Например, если вы владели старым ИИС 2 года, то учтется срок 2 года, если 5 лет — учтется 3 года.

ИИС от управляющей компании

Наталья, вы упоминали, что вас интересует работа с управляющей компанией. Если вы не готовы самостоятельно совершать сделки на ИИС, можете открыть его в управляющей компании и выбрать готовую стратегию инвестирования.

В рамках доверительного управления ИИС — это счет, на который инвестор (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющая компания инвестирует эти денежные средства в акции, облигации и другие ценные бумаги.

ИИС, открытый в управляющей компании, предполагает наличие готовой инвестиционной стратегии, нацеленной на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем акций или облигаций различных эмитентов с ограничением рисков на определенном уровне. Также стратегия может предполагать инвестирование в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, открытых паевых фондов и в депозитарные расписки.

ИИС позволяет не только получить потенциальный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат купонов по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13% (15%) за счет налогового вычета. Открыть ИИС с готовой стратегией дистанционно можно, например, в «Сбербанк Онлайн».

Вопрос 1 из 3

Какова максимальная сумма вычета в ИИС на взнос за 1 год (если был удержан НДФЛ с дохода по ставке 13%)?

Вопрос 2 из 3

Как вы можете пополнить ИИС?

Вопрос 3 из 3

Сколько счетов ИИС-3 вы можете открыть?

Алекс, теперь все понятно! Мне подходит ИИС от управляющей компании с готовыми стратегиями инвестирования.

Я планирую сам покупать ценные бумаги и получать налоговые вычеты.

Хорошо, что каждый нашел для себя приемлемый способ инвестирования. Давайте я расскажу вам еще про один — вложение в драгоценные металлы. Принято считать, что драгметаллы всегда будут в цене и не смогут обесцениться до нуля. Поэтому в периоды экономической нестабильности они служат защитой для инвесторов.

А я хочу попробовать самостоятельно инвестировать на короткой дистанции и периодически снимать деньги. Поэтому выберу пока брокерский счет.

С 1 января 2024 года клиенты Сбера, у которых нет действующего индивидуального инвестиционного счета (ИИС) старого типа, могут открыть ИИС нового типа (ИИС-3). За первые три недели текущего года клиенты Сбера открыли 11,8 тыс. новых ИИС-3. В те же периоды предыдущих лет было открыто 12,3 тыс. в 2022 году и 14,7 тыс. в 2023 году.

ИИС-3 нацелен на поддержку долгосрочных инвестиций в российскую экономику и сочетает в себе налоговые льготы предыдущих типов счетов – ИИС-1 (вычет типа «А») и ИИС-2 (вычет типа «В»). После открытия ИИС-3 инвестор получит право на ежегодный налоговый вычет с суммы взносов на ИИС до 400 тыс. руб., а по истечении минимального срока действия ИИС – с дохода от инвестиций на ИИС-3 в размере до 30 млн руб.

«Спрос на ИИС-3 довольно высок, ведь новый ИИС вобрал в себя преимущества двух предыдущих, – отметил Аиша Кубезова, директор Управления электронных рынков Сбербанка. – Когда будут приняты поправки в Налоговый кодекс, по ИИС третьего типа можно будет одновременно получать оба вычета: на внесение средств и с доходов от инвестирования. Это может увеличить спрос на ИИС-3 и будет стимулировать инвесторов трансформировать действующие индивидуальные инвестиционные счета в ИИС нового типа».

Открыть ИИС-3 можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн, в веб-версии приложения, а также в офисе банка.

Открыть ИИС старого типа больше нельзя, хотя ранее открытые индивидуальные инвестиционные счета продолжают действовать. Однако если инвестор планирует открыть ИИС-3, то ему необходимо либо закрыть ИИС старого типа, либо трансформировать его в новый. Инвестор может иметь одновременно три ИИС-3, открытых у одного или нескольких профессиональных участников рынка ценных бумаг. Максимальная совокупная сумма возврата налога будет учитываться по всем счетам ИИС.

Перевод ИИС старого типа на ИИС нового типа происходит только по желанию инвестора. При переводе учитывается срок владения ИИС старого типа, но не более трех лет. Иными словами, если инвестор владел ИИС старого типа два года, то будут учтены два года, а если пять лет – то три года. Трансформировать старый тип ИИС в новый можно, даже если на нём есть ценные бумаги.

Кроме того, ИИС старого типа можно перевести от одного брокера к другому. Для этого необходимо открыть ИИС у нового брокера, а затем закрыть у старого. При открытии нужно указать, что счет открывается для перевода от другого брокера ИИС старого типа, не трансформированного в ИИС-3.

Важно, что теперь с ИИС-3 можно досрочно выводить деньги без потери налоговых льгот, но только для оплаты дорогостоящих видов лечения, перечень которых уже утвержден распоряжением правительства Российской Федерации.

Сбер Инвестиции – брокер, который функционирует с 2000 года и предоставляет свои услуги частным лицам. Благодаря большому количеству лиц, пользующихся услугами Сбербанка, многие пользователи выбирают услуги именно этого брокера. Это связано с тем. Что для открытия брокерского счета, а также использования всех возможностей инвестиционной платформы не нужно посещать офис или предоставлять дополнительные документы. Все можно сделать дистанционно.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Мобильное приложение СберИнвестор

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

Пополнение и вывод средств

Покупка и продажа ценных бумаг

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Отзывы о Сбер Инвестициях

6 причин открыть иис

О том, как начать пользоваться Сбер Инвестициями, скачать мобильное приложение, а также о преимуществах и недостатках платформы узнаете из обзора.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Торговая платформа позволяет получить доступ не только к Мосбирже, но и к аналитическим материалам, которые позволят сделать правильный выбор при покупке и продаже ценных бумаг, металлов, валюты и т.д. Стоит отметить, что в функционал платформы входит тестирование, которое позволяет оценить подходящий тип инвестиционной стратегии и получать рекомендованные продукты на его основании.

Это может быть особенно удобно для новичков, которые не знают с чего начать.

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Для начала работы в Сбер Инвестициях, необходимо завести брокерский счет или ИИС. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение Сбербанк или в Браузерной версии личного кабинета клиента банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется открыть дебетовую или кредитную карту, в противном случае вы не сможете получить доступ к открытию брокерского счета. 

Компания предлагает 2 вида счетов: брокерский и ИИС.

Брокерский счет

Чтобы открыть счет, достаточно воспользоваться приложением Сбербанк. Инструкция выглядит следующим образом:

  1. Зайдите в «Сервисы» и раздел «Инвестиции» или введите в поле поиска «Инвестиции».
  2. Выберите раздел «Брокерский счет», после этого «Открыть счет».
  3. Отметьте оптимальный для себя тариф.
  4. Укажите банковский счет, на который будут выводиться средства.
  5. Ознакомьтесь с договором и подтвердите, что вы прочитали всю информацию.

ИИС

Для открытия ИИС необходимо на 3 шаге в процессе создания брокерского счета нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.

После того, как счет будет открыт, вы получите уведомление, которое будет содержать логин и пароль для входа в приложение СберИнвестор. 

Дополнительный способ открытия счета

Для открытия брокерского счета можно посетить отделение Сбербанка, которое занимается брокерским обслуживанием. Не забудьте взять с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Если у вас нет карты Сбера, то сначала вам предложат ее завести. Дебетовую карту могут выпускать достаточно долго, а вот кредитку часто выдают сразу же, так как она не является именной.

Читайте также:  Компенсация по вкладам — СберБанк

Мобильное приложение СберИнвестор

6 причин открыть иис

Для Андроид

  • Huawei AppGallery.
  • RuStore.
  • Samsung Galaxy Store.
  • Xiaomi GetApps.

Чтобы найти приложение можно или посетить официальный сайт Сбера и в разделе «Инвестиции» – «Приложения для инвестиций» выбрать вариант загрузки или просто 

Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор». В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.

Для Айфона

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

При открытии брокерского счета вы можете выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Если вы пропустите этот шаг, то по умолчанию у вас будет инвестиционный тариф. Изменить его можно в настройках. Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии. Чтобы изменить тарифный план, нужно зайти в «Брокерское обслуживание» в «Сбербанк Онлайн» и нажать на «Редактировать» для замены тарифа. На ваш телефон придет СМС для подтверждения.

В течение 2 дней произойдет смена тарифа.

 Разработан для новичков и имеет единую комиссию, которая не зависит от объема сделок. В тарифе много аналитической информации:

  • Инвестиционный дайджест.
  • Эксклюзивные тематические обзоры.
  • Доступ к аналитике SberCIB на портале.

Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:

  • Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
  • Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
  • Покупка остальных инструментов – 0,17%.
  • Продажа остальных инструментов – 0,17%.
  • Покупка облигаций – 1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
  • Продажа облигаций – 0,1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента). 

Комиссия за совершение сделок на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».

За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.

Самостоятельный

Не содержит большое количество информационных материалов и в качестве рассылки вам будет приходить только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день: при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии. При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.

  • При покупке и продаже биржевых паевых фондов и ETF от АО УК «Первая» комиссия не взымается. Эти сделки не включаются в расчёт ежедневного объема сделок.
  • Покупка и продажа валюты при объеме сделок до 100 млн рублей – 0,2%, свыше – 0,02%.

Для операций на внебиржевом рынке ценных бумаг действуют такие комиссии:

  • Покупка любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
  • Продажа любых инструментов, кроме структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
  • Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
  • Продажа структурированных нот и структурных облигаций – 0,17%.
  • Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
  • Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.

Общие комиссии

При торговле на срочном рынке единая комиссия: 

  • Совершение срочных сделок – 0,5 руб.
  • Принудительное закрытие позиции – 10 руб.

Поручения по телефону так же стоят одинаково:

  • Первые 20 поручений и заявок, поданных по телефону в месяц – без комиссии.
  • 21 заявка и распоряжение, поданное по телефону – 150 рублей. 

ИИС в Сбере

ИИС – льготный инвестиционный счет, который позволяет получать возврат НДФ до 52 тысяч в год или не платить НДФЛ с инвестиционного дохода. На такой счет действуют ограничения, связанные с количеством открытых ИИС. У одного пользователя их может быть не более 1, а также с суммой, которая инвестируется.

Предельная сумма – 1 миллион.

С его помощью можно не только торговать ценными бумагами на бирже, но и добавлять к доходу от инвестиций гарантированный налоговой вычет. Он существует в 2 вариантах:

  • Тип А – позволяет получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год.
  • Тип Б – позволяет не платить налог на прибыль. 

Вы сможете получить налоговый вычет без подачи декларации. Все указанные выше тарифы брокерского счета актуальны и для ИИС. Кроме того, у индивидуального инвестиционного счета есть такие же возможности, связанные с торговлей ценными бумагами самостоятельно или по готовым стратегиям.

Обратите внимание, что частичный вывод с ИИС недоступен.

Средства можно вывести только полностью. При этом ваш ИИС закроется и если закрытие произошло досрочно, то право на все налоговые льготы автоматически теряется, вместе с этим возникает обязанность возместить все полученные льготы, которыми успели воспользоваться по операциям через ИИС,

Пополнение и вывод средств

Чтобы пополнить брокерский счет, следует использовать сервис Сбербанк Онлайн. Для этого нужно перейти в веб-версию или использовать функциональное приложение для мобильных устройств, а после – следовать следующим этапам:

  1. В разделе инвестиции выбрать необходимый брокерский счет.
  2. Кликнуть по кнопке «Пополнить счёт».
  3. Подпишите поручение на пополнение брокерского счета или ИИС.
  4. Нажать «Подтвердить кодом из СМС».
  5. Ввести полученный код в специальное окно.

После этого деньги поступят в течение нескольких минут.

Для вывода средств необходимо зайти в СберИнвестор. В разделе «Мои счета» выбрать необходимый инвестиционный счет для вывода. После этого, следует кликнуть по кнопке «Вывести» и отметить сумму для перевода средств на указанный при регистрации счет. Обратите внимание, что выводить средства с ИИС частями нельзя. Кроме того, если вы решите снять их с ИИС, то вы потеряете все налоговые льготы и должны будете возместить их государству.

Покупка и продажа ценных бумаг

Чтобы приобрести ценную бумагу, следует открыть вкладку «Рынок», отметить интересующий вас финансовый инструмент (акции, облигации, валюта и т.д.). После этого, выбрать нужную ценную бумагу, например, акцию конкретной компании. При ее выборе вы сможете посмотреть ее стоимость, информацию об эмитенте, историю котировок и другие полезные данные. Внизу экрана появится кнопка «Купить». Нажмите на нее и укажите количество акций или лотов. Подтвердите проведение операции и дождитесь исполнения.

Для продажи акции, необходимо зайти в инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. После этого – нажать внизу экрана на кнопку «продажа». Пропишите количество акций или лотов для продажи и подтвердите операцию кодом из СМС.

Вам снова придется подождать исполнения торговой операции и зачисления денежных средств на ваш брокерский счет.

Обратите внимание, что при продаже ценные бумаги имеют свой режим расчётов:

  • Т0 – корпоративные облигации с моментальным получением денег на счет.
  • Т+1 – облигации федерального займа. Денежные средства от их реализации придут только на следующий торговый день.
  • Т+2 – акции, депозитарные расписки, ETF и еврооблигации. Средства после их продажи выведутся на счет только спустя 2 торговых дня. 

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Простой и понятный интерфейс.

Ограниченный функционал для опытных инвесторов.

Перевод купонов и дивидендов на банковский счет с ИИС.

Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу и возможности купить иностранную валюту.

Большое количество офисов для решения разных вопросов по работе платформы

Откровенно слабый саппорт.

Дистанционное открытие счета для клиентов Сбера.

Отсутствует информация по дивидендам.

Отзывы о Сбер Инвестициях

Пользователи отмечают, что сервис больше подходит для новичков или в качестве хобби. Для профессиональной деятельности инвестора инструментов не хватает.

Кроме того, многие жалуются на медленную работу сайта и приложения брокера, низкий профессионализм поддержки.

Жалобы, связанные с особенностями ИИС тоже присутствуют. Но эти правила едины для всех, именно поэтому мы особое внимание в статье уделили этим особенностям в статье.

Среди положительных моментов сотрудничества со Сбер Инвесторов пользователи выделяют сравнительно невысокие проценты по сделкам, а также возможность получать дополнительный доход. Пользователи отмечают и сравнительно быстрый вывод денег с брокерского счета, моментальное пополнение.

FAQ

Что такое ИИС?

ИИС – брокерский счет, который позволяет получить дополнительные налоговые льготы, но только в том случае, если вы храните на нем деньги в течение 3 лет. Если вам потребуется вывести их заранее, то все льготы придется вернуть государству. Это может быть или 52 000 возврата НДФЛ в год или отсутствие процентов по доходу с инвестиций. Максимальная сумма, которая может храниться на таком счете – 1 миллион рублей.

Кроме того, ИИС может быть открыт только 1 на одного человека, независимо от выбранного брокера.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Открытие и обслуживание счета – бесплатны. Комиссия взымается только за проведение сделок.

Что нужно для закрытия брокерского счета

Чтобы закрыть счет, необходимо сначала вывести все средства, а потом обратиться в банк с заявлением. Не забудьте взять с собой паспорт.

Подойдет ли СберИнвестор для новичка?

СберИнвестор больше ориентирован на новичков, чем на профессионалов. Платформа предлагает ограниченный набор инструментов и требует подтверждения статуса квалифицированного инвестора, чтобы получить доступ к высокорисковым инструментам.

Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?

Сбер предлагает стратегии доверительного управления, с помощью которых вашими деньгами будут распоряжаться специалисты. Это не гарантирует доход, но все инвестиции будут основаны на знаниях и опыте, а не на простой удаче, поэтому можно присмотреться к такому варианту обслуживания.

Вывод

СберИнвестиции – проект Сбера, который подходит для новичков. Открыть брокерский счет можно через приложение Сбербанка. Что особенно удобно для клиентов, имеющих счета и карты в банке, так как сделать это можно дистанционно. Для опытных трейдеров и инвесторов набор инструментов может показаться недостаточным, а вот новички максимально ограждаются от рисковых инструментов, чтобы уменьшить вероятность финансовых потерь.

Начать работу со Сбер Инвестициями просто, а кроме того, на платформе предлагают информационные материалы и обучение, чтобы вы могли освоить азы.

Поэтому Сбер Инвестиции и является одним из лучших брокеров в стране. 

Оцените статью