При ведении бизнеса важны прозрачные расходы. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели не всегда обязаны отчитываться по своим расходам, вести всю бухгалтерию удобно с одного расчётного счёта. Рассказываем, какие бизнес-карты для ИП предлагает Альфа-Банк и почему ими удобно пользоваться.
Что такое бизнес-карта?
Бизнес-карта — это обычная дебетовая банковская карточка, которая привязана к расчётному счёту бизнесмена. Ей можно оплачивать онлайн-покупки, проводить платежи по терминалу или снимать наличные в банкомате.
Индивидуальные предприниматели могут пользоваться такой карточкой как своей личной — тратить деньги на свои нужды или расходы бизнеса. Ведь все деньги ИП на его расчётном счёте — личные. Их можно тратить на любые цели, главное — вовремя и в полном объёме платить налоги с деятельности или дохода.
Технически, корпоративная карта — это расчётный счёт, доступ к которому есть 24/7 через приложение или личный кабинет на сайте. А ещё есть бесплатная поддержка банка.
Многие предприниматели по мере роста бизнеса переходят на другую организационно-правовую форму, например, ООО. Такие организации могут использовать деньги на бизнес-карте только на нужды компании, личные расходы по расчётному счёту провести не получится. По всем движениям счёта следует отчитываться в налоговую и подтверждать расходование денег. В этом случае также можно использовать корпоративную карточку. ООО не может работать без расчётного счёта. В Альфа-Банке его можно открыть онлайн всего за пару кликов.
Национальная система платежных карт обязала банки, принимающие платежи (эквайреры — FM), платить за неудачные попытки авторизации с 7 ноября, начиная с третьей неудачной попытки, сообщил на технологической конференции НСПК лидер направления по разработке технологических стандартов компании Сергей Панин. Ранее их оплачивал банк-эмитент.
Обилие неуспешных авторизаций он связал с некорректными действиями эквайреров, которые злоупотребляют ими и «генерят в излишних количествах», как правило, без участия клиента. Панин объяснил новые тарифы тем, что за них проголосовало большинство банков-участников прошлой конференции. И с 7 ноября НСПК изменила тарифы, теперь тарификация неудачных авторизаций предполагает, что эмитент платит только за подтвержденные операции, а за неподтвержденные, начиная с третьей, он уже не будет платить.
Обилие таких неподтвержденных операций нервирует клиентов, а также банки, которые эмитируют карты, резюмирует Панин. По его словам, НСПК рассматривала вариант штрафовать недобросовестных игроков, однако в итоге остановилась на введении новых тарифов.
«Операция не совершается, услуга не оказывается, а товар — не передается, с учетом того, что за эти операции взимается комиссия, то очевидно, что все стороны теряют прибыль», — рассказал Панин Frank Media. Для платежной системы это тоже репутационные риски, говорит он, потому НСПК хотела бы снизить число таких операций. По его словам, неуспешность не связана с технической стороной вопроса, а скорее с намеренными действиями некоторых участников, которые злоупотребляют ими.
Михаил Масеев для Frank Media
Почему корпоративная карта — это удобно и выгодно
Корпоративная карта — полезный инструмент для ведения бизнеса. Она помогает решать сразу несколько задач:
ускоряет работу с платежами;
упрощает контроль использования денег сотрудниками и ведение учёта;
позволяет делать покупки и оплачивать услуги, в том числе онлайн;
снижает затраты на расчётно-кассовое обслуживание, комиссиях при снятии наличных;
для пользователей действуют различные акции, скидки и корпоративные предложения, а также предоставляется кэбшек — в Альфа-Банке это 10% на 4 выбранных категории и 100% на первую покупку и пополнение.
Такие карточки отлично подходят для расчётов ИП, которые работают на УСН, имеют штат сотрудников и большие обороты.
Кроме того, она существенно экономит время на работу с наличными. Например, для командировок и других расходов сотрудников. Без корпоративной карточки потребуется написать заявление на выдачу денег, бухгалтеру — оформить ордер и выдать средства. После траты сотруднику нужно отчитаться и вернуть остаток. Банковская карточка для бизнеса упрощает эту схему — производить платежи можно непосредственно с расчётного счёта, а затем предоставить простой отчёт. Сэкономленное время бухгалтера можно потратить на более важную работу.
Помимо этого, руководитель в любое время может легко контролировать движения средств по счёту и расходы сотрудников. Это хорошо для компаний, где много мелких платежей — на обслуживание офиса, оплату и доставку расходников, заправку. За счёт бизнес-карты можно не только отслеживать на что были потрачены деньги, но выставлять лимиты.
Используя корпоративную карту, можно не переживать, если выданных сотруднику денег не хватит для покупки товара или оплаты услуги. Всегда можно увеличить лимит онлайн в личном кабинете. Сотруднику не придётся возвращаться в офис за деньгами, а бухгалтеру — оформлять лишние бумаги. Всё можно сделать за пару кликов. А если в компании много сотрудников, самостоятельно оплачивающих корпоративные расходы, карточка позволит полностью автоматизировать этот процесс.
С помощью корпоративной банковской карточки можно делать покупки онлайн. При этом можно не переживать за безопасность счёта организации — всегда можно выпустить виртуальный аналог.
Есть и нюансы — с такой карточки нельзя постоянно снимать наличные. Операции с бюджетом выше 600 000 ₽ попадают под контроль банка, затем он передаёт информацию в Росфинмониторинг. Также с корпоративной карточки нельзя рассчитаться с самозанятыми или физическими лицами, которые выступают в роли подрядчика.
ОЧЕНЬ МНОГО БУКАВ!
Сегодня исполняется ровно месяц с момента, когда Альфа банк отключил мне карты и мобильный банк. В честь этого события я решил подготовить праздничный пост который обязательно порадует представителей банка и надеюсь спасёт ваши деньги, нервы и время.
Итак, я был(есть?) клиентом Альфа банка больше года, всё было просто отлично: я получал отличный кэшбэк, ездил с их картами за границу, оброс 2мя валютными счетами и даже накопительным, часто использовал альфу чтобы перевести деньги друзьям в другие банки или себе на карту другого банка. В общем, всё было хорошо и ничего не предвещало беды, до тех пор, пока вечером 30 марта я не увидел как из Apple Wallet вылетает моя рублёвая карта. Первым делом я залез в приложение которое ещё некоторое время работало и сделал скриншоты с балансом и реквизитами своих счетов, получилось так:
Счёт cashback карты- 95149
Накопительный счёт- 91285
Я всегда знал, что после блокировок итп у Альфы забрать свои деньги сложно, но даже не мог догадываться какой ад мне придётся пройти! Более того у банка до сих пор осталась большая часть моих денег, но обо всём по порядку, хочу восстановить полную хронологию событий, заодно передать собранный материал контролирующим органам(ЦБ, Роспортеб, Росфин)
30.03 сразу после блокировки я позвонил на горячую линию мне сказали что меня заблокировала система безопасности отдела мониторинга (читай бот), а отдел мониторинга по выходным у нас не работает так что звоните в понедельник.
1.04 звоню на горячую линию где мне отказывают в обслуживании по причине того что у меня нету кода клиента, говорят чтобы я шёл в банк и разбирался там.
Первая поездка в банк.
Отпросился с работы и поехал банк, тогда я ещё был глуп и наивен и наделся получить разблокировку. Как вы могли догадаться ни денег ни разблока я не получил и чтобы не вырывать цитаты из уже написанного я просто оставлю ссылку на свою жалобу на сайте банки.ру https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10250672/ не переходите пока к секции комментов, она нам понадобиться позже)
2.04 после моего плохого (первого) отзыва на банки.ру мне позвонил зам управляющего отделения в которое я обращался (Будённовский просп., 42Ростов-на-Дону) и представилась Мариной))) предложила приехать к ним сегодня в отделение, разобраться так сказать детальней в моей проблеме.
Вторая поездка в банк.
Приехав к обеду в банк я сразу пошёл к Марине с документами которыми я собрал для разблокировки (2-НДФЛ за 2 года, объяснительная заявка о проводимых операциях, выписка с сайта где проходили операции) все бумаги были отсканированы и переданы отделу мониторинга после чего меня попросили подождать результатов 3 дня и хочу заметить мне на телефон не поступило смс о том, что на моё имя зарегистрировано обращение в банк, т.е документы были переданы вась-вась без создания какой-либо видимой активности в системе. Собственно, отдав документы обратно я получил ничего (никаких документов подтверждающих факт получения от меня документов) и уехал ждать три дня.
6.04 после нескольких звонков Марине, я узнал что в разблокировке мне было отказано так как банк хочет от меня документы подтверждающие приём (получения денег) то есть чеки от людей с которыми я совершал переводы, что в моём случае невозможно.
Третья поездка в банк.
Четвертая поездка в банк.
Цитата из моей жалобы на банки ру: “Пришёл в обед на следующий день (09.04.2019 ~12:00) и снова попросил закрыть свои счета, девушка позвонила высшим существам не отпускающим мои деньги, но те лишь ответили что я не предоставил документы которые они запрашивали и что деньги мне никто не отдаст! Получается что в данном случае банк нарушает «ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета» пункты 1 и 5
Я написал заявление о закрытии счетов от руки и приложил реквизиты для перевода, сегодня же обращение было зарегистрировано! Если понадобиться я буду вынужден составить до судебную претензию, которая впоследствии будет использована для обращения в суд. Также если представители банка продолжат играть в дурачков и не будут давать мне документов удостоверяющих факт и цель моего обращения в банк, я буду вынужден фиксировать каждое отдельное нарушение и подавать поимённые жалобы на нарушение моих гражданских прав.
Помимо всего вышеперечисленного с банка будут взысканы все убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ)”
В этот день было зарегистрировано обращение на закрытие счёта A1904091630 к которому мы вернёмся позже.
Что было дальше в период с 11.04 по 18.04 можно узнать из переписки в твиттере
У меня есть несколько записей разговоров с банком но выкладывать я их смысла не вижу
У меня есть несколько записей разговоров с банком но послушав их я выкладывать их смысла не увидел, посмотрите лучше на мой разговор в отделении банка который я залил на YouTube
23.04 я был в отпуске в Петербурге где снова попытался закрыть счёт, в итоге «Маринка» не получила ответа из отдела мониторинга который в находиться в Ульяновске, потому что у них уже по местному времени рабочий день закончился.
25.04 мне пришёл ответ на моё обращение A1904091630 вот только проблема в том что изначально я просил закрыть мой счёт а переиграли они его так будто я прошу предоставить им данные о блокировки, я действительно просил это сделать когда писал обращение через их сайт так вот вместо закрытие они все переиграли таким образом что дали мне только ответ на причины блокировки, и в любых формах отказываются мне его отдавать, читать, присылать на почту. Идите говорят в банк и всё тут.
В этот же день я и отправил через сайт новое заявление на закрытие счёта, но в ответ получил это
Короче, получить от банка какую либо бумажку с подписью\печатью просто нереально, отдел мониторинга цари и боги которым никто не указ, Маринки в отделениях обманывают по методичке лохов чтобы не отдавать бабки, счета не блокируют как можно дольше чтобы не давать объяснений, бабки всё ещё у банка на сайте финмониторинга я себя не нашёл, альфа выстроил вокруг себя юридическую крепость которую я не понимаю как пробить, на любую просьбу получаешь отказ или указательный палец в чужую сторону.
Это просто ад! Никогда не становитесь клиентом этого банка! Держитесь от него как можно дальше и не за что на свете не берите у них кредитные карты потому что это полный лохотрон!
Нужна ли доверенность на использование бизнес-карты
В большинстве ситуаций доверенность на использование корпоративной карты для совершения расходов не требуется. Но есть исключения.
Во-первых, документ потребуется при использовании именной карты. Например, если она оформлена на руководителя компании, пользоваться такой карточкой может только он.
Во-вторых, доверенность нужна при оплате товара или услуги, когда нужно подтвердить, что платёж делает сотрудник организации, для которой предназначается покупка.
Все остальные вопросы, например, касающиеся лимитов на конкретного сотрудника или передача карты между коллегами, решаются с помощью внутренних регламентов компании.
Виды корпоративных карт для бизнеса
Карты для бизнеса могут быть:
По умолчанию Альфа-Банк выпускает универсальный вариант, если нужно, руководитель может легко настроить её под свои задачи. Универсальные можно использовать для любых покупок, в том числе: снимать наличные, покупать расходники для производства, оплачивать бензин курьерам или ужин с партнёрами.
С ограничениями — подходят только для оплаты определённых товаров или услуг. Например, для заправки транспорта или покупки еды в офис. Для снятия наличных её использовать не получится.
Также корпоративные карточки могут быть именными — выдаются конкретному сотруднику. Или неименными — их может использовать любой человек в организации, допускается передача от одного лица к другому. Во избежание путаницы порядок использования рекомендуется прописывать во внутреннем регламенте компании.
По форме
Бизнес-карта может быть виртуальной, пластиковой или выпущенной в виде стикера — его удобно использовать, если нужно часто покупать бесконтактным способом на терминалах или снимать наличные.
У виртуального варианта нет физического носителя, предоставляются только реквизиты — номер, период действия и CVV/CVC код. Ей можно покупать онлайн или использовать на терминалах с бесконтактной оплаты. Это удобно, ведь такую карту невозможно потерять или забыть взять с собой в командировку — она будет всегда под рукой в личном кабинете приложения. Ещё это безопасно — при оплате онлайн реквизиты виртуальной и основной карточки различаются, злоумышленники не смогут их украсть.
По типу
Традиционная бизнес-карта — дебетовая. Технически она выступает как инструмент для оплаты уже имеющимся деньгами с расчётного счёта предпринимателя. О том, какие документы нужны для его обслуживания и какие бывают тарифы, можно почитать здесь.
Карточка для бизнеса может быть кредитной. При оплате с неё используются заёмные средства на условиях банка. Например, Альфа-Банк предоставляет до 60 дней беспроцентного периода и максимальный лимит до 1 млн ₽ без залога. Её можно использовать на любые цели бизнеса и комфортно вернуть деньги без переплаты.
На что можно и нельзя тратить деньги с корпоративной карты
На что можно расходовать деньги с корпоративной карточки:
на покупку предметов для нужды компании, например: бытовая химия, запчасти для служебных авто, оргтехника, инструменты для работы;
на оплату услуг, таких как телефония, интернет, обслуживание картриджей для принтеров, доставку товаров, клининг;
командировочные расходы, в том числе бронирование жилья, покупка билетов;
уплату налогов, государственных пошлин.
Корпоративную карточку нельзя использовать:
для снятия крупных сумм в банке или терминале — в случае подозрительных операций банк вправе запросить подтверждающие документы по произведённым расходам в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
для выплаты зарплаты сотрудникам.
Для расчёта с персоналом через бизнес-карту деньги нужно переводить простым платёжным поручением или пользоваться зарплатным проектом.
Отчётность по бизнес-карте
Индивидуальные предприниматели должны отчитываться по расходам в зависимости от выбранной системы налогообложения:
ИП на УСН «Доходы», ПСН или ПНД не подтверждают расходы — достаточно вовремя платить налоги.
ИП на УСН «Доходы минус расходы» или ОСНО для отчётности требуется предоставлять подтверждающие документы, например, кассовый или товарный чек, акт об оказании услуги.
Если подтверждающих документов нет, налоговая может оценить это как нарушение и наложить штраф до 40 000 ₽. Кроме того, все неподтверждённые переводы могут быть признаны налоговой доходами физического лица, которое использовало карту. С них придётся уплатить 13% НДФЛ и страховые взносы.
За расходы по карточке должен отчитываться сотрудник, который её использовал, вне зависимости от того, сколько человек в компании пользуется счётом.
