Банк россии

Преобладающий цвет банкноты — синий.

Основное изображение лицевой стороны банкноты — Русский мост — вантовый мост в г. Владивостоке, соединяющий остров Русский с материковой частью г. Владивостока.

Основное изображение оборотной стороны банкноты — космодром «Восточный».

На лицевой стороне банкноты слева вверху расположен герб Российской Федерации.

На оборотной стороне в верхней правой части банкноты находится надпись «2017» — год образца банкноты.

В нижней правой части лицевой стороны банкноты расположен QR-код, содержащий ссылку на страницу сайта Банка России с описанием защитных признаков банкноты.

Банкнота изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета.

В бумагу внедрены защитные волокна двух типов — цветные с чередующимися участками красного и синего цветов и волокна серого цвета.

Ныряющая голографическая защитная нить шириной 5 мм выходит на поверхность лицевой стороны банкноты в окнах фигурной формы.

Банкнота имеет два серийных номера, расположенных на оборотной стороне банкноты и имеющих двухбуквенное обозначение серии и девять цифр номера. Левый номер имеет читаемость по короткой стороне банкноты, правый — по длинной стороне.

Последнее обновление страницы: 01.02.2024

Что такое ключевая ставка и на что она влияет

Ключевая ставка — это процент, под который коммерческие банки берут в  кредиты и размещают депозиты. Чем она ниже, тем дешевле деньги достаются банкам и тем меньшие ставки они могут предложить своим клиентам.

Высокая ключевая ставка делает кредиты менее доступными, а вклады — более выгодными. Люди охотнее сберегают и меньше тратят. Таким образом Центробанк может управлять количеством денег в экономике. Если ситуация требует охладить спрос, ключевую ставку поднимают, а когда потребление нужно стимулировать — снижают.

Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики в России.

Центробанк устанавливает ее значение восемь раз в год на заседаниях совета директоров. Каждому решению предшествует анализ ситуации в экономике, в том числе мировой.

Эта работа строится не только на оценках экспертов, но и учитывает результаты исследований, которые проводят в регионах: люди и предприятия делятся своими ожиданиями от экономики, настроениями и планами.

Если получившийся в итоге прогноз указывает на предстоящее отклонение инфляции от цели, Центробанк меняет ключевую ставку. Когда надо замедлить рост цен, ее поднимают. В 2021 году, когда последствий пандемии инфляция в стране выросла вдвое, прошло семь раундов повышения ставки.

На экономику эти решения влияют не мгновенно, а с задержкой по времени. На то, чтобы спрос изменился, уходит от трех до шести кварталов.

В 2022 году получилось быстрее: ставку подняли с 9,5 до 20% в начале марта — и уже в течение месяца экономика ощутила эффект. Люди понесли деньги на банковские вклады и сократили траты, а потребительские кредиты стали практически недоступны запредельно высоких ставок. В итоге рост инфляции замедлился — и уже в апреле приступил к снижению ставки.

Кому принадлежит и подчиняется Центробанк

Банк России — государственная структура. Все его имущество является федеральной собственностью, включая уставный капитал размером 3 млрд рублей. При этом предоставлена полная имущественная и финансовая самостоятельность.

Центробанк распоряжается по собственному усмотрению в том числе вверенными резервами. Например, может обменять все золото из золотовалютного запаса страны на казахские тенге, и это будет законно. При этом без согласия Центробанка никто не может изъять или наложить обременение на государственные финансовые запасы.

По закону не отвечает по обязательствам государства. То есть в случае угрозы дефолта Банк России со всем своим огромным капиталом может остаться в стороне. Более того, он даже не вправе кредитовать российское государство, в том числе для покрытия дефицита бюджета.

Эти особенности федерального законодательства часто используют сторонники теорий заговора, которые считают, что Банк России — это филиал Международного валютного фонда и вассал американских магнатов. Но если не вырывать фразы из контекста, то можно заметить в вышеописанных нормах исключения. Так, вполне может финансировать дефицит бюджета, если это предусмотрено отдельным федеральным законом. И обслуживание госдолга он тоже может на себя взять по соглашению с правительством.

По закону Совет директоров Банка России может принимать свои решения самостоятельно — без согласования с федеральной властью. При этом по факту работа строится в тесном взаимодействии с Минфином РФ и прочими ведомствами правительства.

Также у Центробанка есть обязательство отчитываться перед Госдумой. Ежегодно в парламенте проходят специальные слушания, депутаты рассматривают доклад председателя , обсуждают стратегические вопросы, в том числе денежно-кредитную политику. Кроме того, Госдума может инициировать проверку финансово-хозяйственной деятельности регулятора Счетной палатой.

Получается, что, хоть Банк России принадлежит государству и отчасти контролируется органами исполнительной и законодательной власти, в оперативных решениях от них полностью независим.

Запомнить

Модифицированная банкнота изготовлена на тонированной бумаге светло-розового оттенка. В бумажной массе хаотически расположены защитные волокна светло-зеленого и красного цветов, а также ступенчатые волокна с чередующимися участками красного и синего цветов. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

Напомним, что на лицевой стороне купюры изображена квадрига на портике здания Государственного академического Большого театра (Москва), а на обороте – общий вид здания Большого театра.

Начиная с этого номинала впервые в модифицированном банкнотном ряде появляется лазерная перфорация – этим методом на банкноту нанесено цифровое обозначение достоинства банкноты, видимое на просвет. При этом при просмотре с лицевой стороны банкноты читается прямое, а с обратной стороны – зеркальное изображение цифры «100».

Скрытый муаровый узор (MVC-эффект) на лицевой стороне 100-рублевой банкноты расположен слева от изображения квадриги.

Имеется и металлизированная ныряющая защитная нить: в проходящем свете она представляет собой сплошную темную линию, а в отраженном – на оборотной стороне банкноты видны пять участков серебристого цвета.

Признаки подлинности купюры достоинством 100 рублей модификации 2004 года

Признаки подлинности, контролируемые на просвет
1 – Многотоновый водяной знак
2 – Защитная нить
3.1 – 3.2 – Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон
12 – Микроперфорация

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 100)
5.2 – Микротекст негативный (повторяющийся текст “ЦБР 100”)
6 – Защитные волокна, внедрённые в бумагу

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения
7 – Скрытое изображение букв “РР” (Кипп – эффект)
11 – Скрытые муаровые полосы (MVC)

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф)
9.1 – Надпись “БИЛЕТ БАНКА РОССИИ”
9.2 – Метка для людей с ослабленным зрением

Модифицированная 50-рублевая банкнота изготовлена на тонированной бумаге, имеющей светло-голубой оттенок. В бумажной массе хаотически расположены защитные волокна светло-зеленого и красного цветов, а также ступенчатые волокна с чередующимися участками красного и синего цветов. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

На лицевой стороне банкноты изображена скульптура в основании Ростральной колонны, на обороте – общий вид здания Биржи и Ростральной колонны на набережной Невы (Санкт-Петербург).

Что касается принципиальных отличий модифицированной банкноты – это, во-первых, муаровый узор. Он расположен на лицевой стороне в орнаментальной полосе слева от изображения скульптуры. При рассматрении под прямым углом видна сплошная однотоновая полоса, а при рассматривании под острым углом – чередующиеся цветные полосы.

Второе принципиальное отличие – появление металлизированной ныряющей защитной нити: в проходящем свете она представляет собой сплошную темную линию, а в отраженном – на оборотной стороне банкноты виды пять участков серебристого цвета.
Признаки подлинности банкноты достоинством 50 рублей модификации 2004 года

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 50)
5.2 – Микротекст негативный (повторяющийся текст “ЦБР 50”)
6 – Защитные волокна, внедрённые в бумагу

Купюра 2000 рублей

Преобладающий цвет банкноты – синий. Основное изображение лицевой стороны банкноты – Русский мост – вантовый мост в г. Владивостоке, соединяющий остров Русский с материковой частью г. Владивостока. Основное изображение оборотной стороны банкноты – космодром «Восточный». На лицевой стороне банкноты слева вверху расположен герб Российской Федерации. На оборотной стороне в верхней правой части банкноты находится надпись «2017» – год образца банкноты. В нижней правой части лицевой стороны банкноты расположен QR-код, содержащий ссылку на страницу сайта Банка России с описанием защитных признаков банкноты.

Банкнота изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета. В бумагу внедрены защитные волокна двух типов – цветные с чередующимися участками красного и синего цветов и волокна серого цвета. Ныряющая голографическая защитная нить шириной 5 мм выходит на поверхность лицевой стороны банкноты в окнах фигурной формы. Банкнота имеет два серийных номера, расположенных на оборотной стороне банкноты и имеющих двухбуквенное обозначение серии и девять цифр номера. Левый номер имеет читаемость по короткой стороне банкноты, правый – по длинной стороне.

Модифицированная десятирублевая банкнота внешне практически не отличается от своей предшественницы – банкноты достоинством 10 рублей образца 1997 года. Модифицированная банкнота напечатана на тонированной бумаге, имеющей палевый оттенок. В бумажной массе хаотически расположены защитные волокна – светло-зеленого и красного цветов, а также ступенчатые волокна с чередующимися участками красного и синего цветов. Не лишним будет и напомнить об изображениях на банкноте: на лицевой стороне – вид на мост через Енисей и часовня в Красноярске (памятник XIX века); на обороте – вид на плотину Красноярской ГЭС.

Одно из отличий – появление в банкноте металлизированной ныряющей защитной нити шириной 2 миллиметра. На оборотной стороне банкноты эта нить выходит на поверхность пятью видимыми участками.

Другое отличие – появление на лицевой стороне банкноты скрытого муарового узора, который расположен вокруг изображения часовни. При рассматривании под прямым углом этот узор представляет собой сплошную однотоновую полосу, а при рассматривании под острым углом с длинной стороны банкноты – чередующиеся цветные полосы.

Признаки подлинности банкноты достоинством 10 рублей модификации 2004 года

Признаки подлинности, контролируемые на просвет
1 – Многотоновый водяной знак 
2 – Защитная нить 
3.1 – 3.2 – Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон 
Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 10)
5.2 – Микротекст негативный (повторяющийся текст “ЦБР 10”)
6 – Защитные волокна, внедрённые в бумагу

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей модификации 2010 года

Дата ввода в обращение 6 сентября 2011 года. Размер банкноты 157 х 69 мм лицевая сторона оборотная сторона. Модифицированная банкнота имеет формат и сюжетное оформление, аналогичные банкноте Банка России образца 1997 года. Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сторон частично изменено.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части левого купонного поля слева от основного изображения, находится текст “МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА”.

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные отличия:
– в бумаге имеются защитные волокна двух типов — двухцветные и серые;
– в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы (“витражное окно”);
– комбинированный водяной знак расположен на правом купонном поле;
– герб г. Хабаровска зеленого цвета выполнен оптически переменной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей полосы;
– на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;
– в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+) имеется элемент с видимыми цветными полосами;
– высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;
на оборотной стороне претерпела изменение многоцветная орнаментальная полоса;
часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;
изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты предыдущего выпуска.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет
1 – Комбинированный водяной знак
2 – Защитная нить
12 – Микроперфорация

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
4.2 – Изображение, образованное мелкими графическими элементами
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 5000)
5.2 – Микротекст – переход из негативного в позитивный (повторяющийся текст “ЦБРФ5000”)
5.3 – Микротекст на границе декоративной ленты (повторяющееся число 5000)
5.4 – Микротекст в виде фоновой сетки лицевой стороны (число 5000 )
6 – Защитные волокна, внедренные в бумагу
8 – Бескрасочное тиснение

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения
2.1 – Эффект перемещения цифр на защитной нити
7 – Скрытое изображение букв “РР” (Кипп – эффект)
10 – Оптически переменная магнитная краска (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей горизонтальной полосы
11 – Скрытые муаровые полосы (MVC+)
11.1 – MVC+ (при воздействии УФ света)

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф)
9.1 – Надпись “БИЛЕТ БАНКА РОССИИ”
9.2 – Метка для людей с ослабленным зрением
9.3 – Цифровое обозначение номинала
9.4 – Текст “ПЯТЬ ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ”
9.5 – Тонкие рельефные штрихи

Модифицированная 500-рублевая банкнота напечатана на тонированной бумаге светло-фиолетового оттенка. В бумажной массе хаотически расположены защитные волокна светло-зеленого и красного цветов, а также ступенчатые волокна с чередующимися участками красного и синего цвета. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

На лицевой стороне банкноты изображена скульптура Петра I с видом порта Архангельска, на обороте – общий вид монастыря на Соловецких островах.

На 500-рублевой банкноте применяется лазерная перфорация — этим методом нанесено цифровое обозначение достоинства банкноты, видимое на просвет. При этом при просмотре с лицевой стороны банкноты читается прямое, а с обратной стороны – зеркальное изображение цифры «500».

Стоит отметить и скрытый муаровый узор – он расположен слева от изображения скульптуры Петра I («механизм действия» – тот же, что и на банкнотах другого достоинства). Плюс – наличие металлизированной ныряющей защитной нити.

Признаки подлинности банкноты достоинством 500 рублей модификации 2004 года

Признаки подлинности, контролируемые на просвет
1 – Многотоновый водяной знак
2 – Защитная нить
12 – Микроперфорация

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 500)
5.2 – Микротекст негативный (повторяющийся текст “ЦБР 500”)
6 – Защитные волокна, внедрённые в бумагу

ризнаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения
7 – Скрытое изображение букв “РР” (Кипп – эффект)
10 – Оптически переменная краска (OVI)
11 – Скрытые муаровые полосы (MVC)

Чем занимается Центральный банк

Самый заметный для обычных людей результат работы  — это выпуск наличных денег. На каждой российской банкноте можно найти надпись «Билет Банка России». Денежная эмиссия — монопольное право Центробанка. Больше печатать рубли не может никто.

А чтобы они не обесценивались, регулятор контролирует уровень ставок в стране: проводит государственную денежно-кредитную политику, устанавливает размер ключевой ставки. На нее ориентируются банки, определяя стоимость кредитов и доходность вкладов.

В широком смысле Центральный банк причастен ко всем операциям с финансами, которые совершают россияне. На правах регулятора рынка он определяет правила, по которым работают банки, микрофинансовые организации, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, брокеры, бюро кредитных историй и ряд других структур. В общей сложности в сфере надзора Центробанка находится около 4000 организаций.

Чем Центральный банк отличается от коммерческого. Хоть в названии есть слово «банк», его нельзя поставить в один ряд со Сбером, ВТБ или Тинькофф. В России двухуровневая банковская система. Центробанк — это первый уровень, а все коммерческие кредитные организации — второй.

не выдает кредиты людям, не принимает у них вклады. Он ведет расчеты только между коммерческими банками. Проще говоря, это банк для банков. Если у кредитной организации возникает дефицит ликвидности — не хватает денег для выполнения своих обязательств, — она занимает их под проценты в Центробанке. И наоборот: когда в банке много свободных денег, он может разместить их на депозите в .

Как коммерческие банки зарабатывают на операциях с физлицами и бизнесом, так и Центральный банк получает процентный доход от работы с клиентами-банками. Но принципиальная разница в том, что работает не для прибыли. Его задача — обеспечить стабильность финансовой системы и снизить риски на рынке капитала. Если для поддержки банков и макроэкономики потребуется работать в убыток, регулятор будет это делать.

Центральный банк не только обслуживает коммерческие банки, но и ведет надзор: следит, чтобы участники рынка играли по единым правилам, выдает и отзывает лицензии. Без разрешения банки в России работать не могут. Все последние годы количество кредитных организаций в стране постоянно сокращается.

Если в мае 2023 года их было 360, то еще в 2018 — около 500, а в начале  — в районе 1000. Большинство банков закрываются сами, не выдерживая конкуренции. У некоторых лицензию отзывает регулятор. Так рынок очищается от недобросовестных и неэффективных кредиторов.

На чем зарабатывает Центробанк. Значительную часть своих доходов получает в виде процентов по сделкам с ценными бумагами и кредитно-депозитным операциям. По итогам 2022 года процентные доходы составили почти 525 млрд рублей.

Также бюджет пополняется за счет оказания платных услуг клиентам и благодаря участию в капитале сторонних организаций, таких как Московская биржа или Национальная система платежных карт. Есть и специфические доходы, например продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов. Только по этой статье в 2020 году Центробанк выручил 1,9 млрд рублей, в 2021 — 2,4 млрд, а по итогам 2022 года точную сумму раскрывать уже не стали.

По закону большую часть своей прибыли регулятор обязан перечислять в федеральный бюджет. Но последние годы завершал с убытком. Рекордный был зафиксирован в 2022 году — 722 млрд рублей. Предыдущий максимум был в 2017 году — 435 млрд. Тогда много потратил на финансовое оздоровление (санацию) трех крупных банков: «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка».

В 2022 году причины убытков были другими. В расходы записали переоценку иностранных долговых бумаг в активах : после роста ставок в крупнейших экономиках доходность облигаций там выросла, а цена упала.

Специфические отношения с правительством и госбюджетом сильно влияют на финансовый результат Центробанка и подтверждают, что прибыль не является целью его работы. Скорее ее можно считать «побочным эффектом» от коммерческой и операционной деятельности.

Так, в 2020 году получил убыток в 61,5 млрд рублей несмотря на то, что выручил больше 2 трлн от продажи правительству акций Сбербанка. Но специальным законом государство вернуло в федеральный бюджет большую часть этой суммы.

Рублевая купюра модификации 2010 года

1. Яркая блестящая горизонтальная полоса, видимая под прямым углом зрения в середине герба г. Ярославля, при наклоне банкноты перемещается от середины изображения герба вверх или вниз. 
2. Полутоновый водяной знак (портрет Ярослава Мудрого) дополнен светлым водяным знаком (число «1000»), который имеет более светлые участки по сравнению с бумагой и полутоновым водяным знаком.
3. Тонкие штрихи по краям купонных полей банкноты, метка для людей с ослабленным зрением и текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» имеют повышенный рельеф, воспринимаемы на ощупь. 
4. На фрагменте защитной нити, выходящей на поверхность бумаги на лицевой стороне банкноты в окне фигурной формы («витражном окне»), при наклоне банкноты наблюдаются либо повторяющиеся изображения чисел «1000», разделенные ромбами, либо радужный блеск без изображения. 
5. С оборотной стороны банкноты в зоне защитной нити видны темные повторяющиеся числа «1000», разделенные ромбами. При рассматривании на просвет числа и ромбы выглядят светлыми на темном фоне. 
6. На однотонном поле зеленого цвета при наклоне банкноты появляются голубые и желтые полосы, которые выглядят продолжением цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в нижней части поля. 
Наблюдаемое под прямым углом в УФ-свете одноцветное свечение поля при наклоне банкноты сменяется свечением полос зеленого и красного цвета. 
7. При рассматривании против источника света ниже герба г. Ярославля наблюдается число «1000», выполненное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий, неосязаемыми на ощупь. 
8. В верхней и нижней части орнаментальной ленты на лицевой стороне банкноты расположены строки с микротекстом. 
9. Изображение здания, расположенное справа от часовни на лицевой стороне банкноты, состоит из отдельных мелких графических элементов.

Купюра 200 рублей

Преобладающий цвет банкноты – зеленый. Основное изображение лицевой стороны банкноты – Памятник затопленным кораблям в г. Севастополе. Основное изображение оборотной стороны банкноты – Государственный историко-архитектурный музей-заповедник «Херсонес Таврический». На лицевой стороне банкноты слева вверху расположен герб Российской Федерации. На оборотной стороне в верхней правой части банкноты находится надпись «2017» – год образца банкноты. В нижней правой части лицевой стороны банкноты расположен QR-код, содержащий ссылку на страницу сайта Банка России с описанием защитных признаков банкноты.

Банкнота изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета повышенной плотности с полимерной пропиткой. В бумагу внедрены защитные волокна двух типов – цветные с чередующимися участками красного и синего цветов и волокна серого цвета. Четыре фрагмента ныряющей голографической защитной нити шириной 3 мм выходят на поверхность лицевой стороны банкноты. Купюра имеет два серийных номера, расположенных на оборотной стороне банкноты и имеющих двухбуквенное обозначение серии и девять цифр номера. Левый номер имеет читаемость по короткой стороне банкноты, правый – по длинной стороне.

Кто назначает главу Центробанка

Председателя Банка России назначает на должность Госдума, а кандидатуру предлагает президент РФ. В свою очередь назначенный руководитель Центробанка представляет состав совета директоров, который согласовывается с президентом и утверждается Госдумой.

Срок полномочий главы составляет пять лет. По закону один и  человек не может занимать этот пост больше трех сроков подряд. Для действующего председателя в 2022 году начался третий срок. Свой пост она сможет занимать до 2027 года, после чего обязана уйти в отставку.

Модифицированная 1000-рублевая банкнота напечатана на белой бумаге. В бумажной массе хаотически расположены защитные волокна светло-зеленого и красного цветов, а также ступенчатые волокна с чередующимися участками красного и синего цветов. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

На лицевой стороне банкноты изображена скульптура князя Ярослава Мудрого (город Ярославль), на обороте – общий вид церкви Ионна Предтечи и колокольни в Ярославле.

Одна из особенностей модифицированной банкноты – цветопеременной краской отпечатан герб города Ярославля (на банкноте старого образца такая краска использовалась для печати эмблемы Банка России). При наклоне банкноты цвет герба Ярославля меняется с малинового на золотисто-зеленый.

Методом лазерной микроперфорации нанесено цифровое обозначение достоинства банкноты, видимое на просвет. При этом при просмотре с лицевой стороны банкноты читается прямое, а с обратной стороны – зеркальное изображение цифры «1000». С лицевой стороны банкноты слева от изображения скульптуры Ярослава Мудрого находится скрытый муаровый узор. Как и на банкнотах предыдущих номиналов, при изготовлении 1000-рублевой банкноты использована металлизированная ныряющая защитная нить.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 1000)
5.2 – Микротекст – переход из негативного в позитивный (повторяющийся текст “ЦБР 1000”)
6 – Защитные волокна, внедрённые в бумагу

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения
7 – Скрытое изображение букв “РР” (Кипп – эффект)
10 – Оптически переменная краска (OVI)
11 – Скрытые муаровые полосы (MVC)

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф)
9.1 – Надпись “БИЛЕТ БАНКА РОССИИ”
9.2 – Метка для людей с ослабленным зрением
9.3 – Эмблема Банка России

Какие функции и задачи выполняет Центробанк

Функции прописаны в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Кроме вышеупомянутых надзорных функций, выпуска наличных денег и денежно-кредитной политики, у  есть и несколько других задач.

Центральный банк устанавливает официальный курс рубля к иностранным валютам. управляет золотовалютными резервами государства. Это подушка безопасности, которую страны формируют в благоприятные времена и расходуют в кризисные. За последние 10 лет международные резервы России выросли на 12% и на начало мая 2023 года превышали 595 млрд долларов — с учетом активов, замороженных Западом.

Накануне февральских событий 2022 года объем резервов достиг своего исторического пика — 643 млрд долларов. Но и в 2023 Россия остается в числе мировых лидеров по накопленным резервам и входит по этому показателю в пятерку ведущих стран.

Задачи Банка России как регулятора рынка сводятся к тому, чтобы последний был надежным и безопасным для людей. Для этого Центробанк следит за состоянием финансовых организаций, изучает их отчетность. Если дела идут плохо и компании грозит банкротство, может инициировать процедуру ее оздоровления — санацию. Один из крупнейших банков, который через нее прошел, — «Открытие». Его крах мог дестабилизировать рынок. Санация позволила сохранить деньги клиентов.

Защита прав потребителей финансовых услуг — еще одна из ключевых функций Банка России. Поэтому, если менеджер банка обманом подсунет клиенту вместе с кредитом ненужную страховку, можно жаловаться в . Если обращение признают обоснованным, обидчика накажут.

Центробанк поддерживает развитие национальной платежной системы и современных финансовых сервисов, которые делают рынок более конкурентным, а услуги — более доступными. Разработка  РФ и Национальной системы платежных карт — Система быстрых платежей — позволила людям переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии.

Появились финансовые маркетплейсы — электронные площадки, где пользователи могут сравнивать, выбирать и получать дистанционно услуги банков, страховщиков и брокеров.

В ведении Банка России также находятся валютный контроль, борьба с киберпреступностью в банковской сфере и отмыванием денег. Именно определяет критерии, по которым банки должны выявлять и пресекать сомнительные операции для выполнения «антиотмывочного» закона

На основании этих критериев банк может заблокировать перевод своему клиенту или ограничить ему дистанционный доступ к счету. В частности, это возможно, если клиент совершает нехарактерную для себя операцию или у сделки явно нет экономического смысла.

При этом регулятор рассматривает жалобы и реабилитирует несправедливо обиженных предпринимателей на заседаниях специальной комиссии. выпускает методички, помогающие бизнесу разобраться в нормах закона и понять причины отказов в банковском обслуживании.

Денежно-кредитная политика

Если человеку не хватает денег на необходимые товары и услуги, страдает его уровень жизни. Но если денег у всех и сразу станет много, то они очень быстро обесценятся: без адекватного роста производства покупать будет нечего. Для эффективного управления экономикой государство регулирует объем денежной массы. Это позволяет нормализовать баланс спроса и предложения, от которого зависит уровень цен и темпы экономического роста.

Денежно-кредитная политика — ее еще называют монетарной политикой — в нашей стране направлена на борьбу с высокой инфляцией. Банк России стремится поддерживать ее вблизи 4%. Считается, что более низкий уровень будет тормозить экономику.

В 2015 году  РФ перешел к таргетированию инфляции: это когда ее целевой уровень озвучивают публично и достигают доступными регулятору методами. Ценовая стабильность защищает доходы и сбережения людей и бизнеса, поддерживает уровень потребления, упрощает финансовое и инвестиционное планирование.

Суть российской монетарной политики заключается в управлении спросом. А ее главный инструмент — регулирование процентных ставок. Если цены растут слишком быстро, значит, спрос перегрет и денег в экономике больше, чем товаров, которые на них можно купить. Тогда Центробанк ужесточает политику, повышает ставки и возвращает инфляцию обратно к цели. Так, в 2022 году ставку подняли до рекордных 20%, чтобы сбить спрос на импортные товары на фоне резкого ослабления рубля.

Обратная ситуация для России более редкая, но и она возможна. В начале 2020 года инфляция в РФ опустилась ниже 2%, а весной случился локдаун, обваливший спрос. В итоге регулятор максимально смягчил условия для кредитования, поддержал тем самым экономику и позволил ценам вернуться к более активному росту.

Обойтись в России без Центробанка

Обойтись без Центрального банка в современном мире могут разве что карликовые государства без финансового суверенитета. Например, так обстоят дела в Лихтенштейне. Денежно-кредитную политику этого княжества определяет Швейцарский национальный банк.

Но если в стране есть местные банки, рынок ценных бумаг, экспортный сектор, то регулятор ей необходим. Он позволяет гарантировать отсутствие серьезных кризисов в финансовой системе.

Даже самые надежные коммерческие банки могут испытывать краткосрочные проблемы с ликвидностью, когда в определенный момент им не хватает средств для выполнения своих обязательств. В таких ситуациях их выручает Центральный банк как кредитор последней инстанции, готовый предоставить деньги в любой момент и в любом объеме. Без него паника на рынке может вспыхнуть при малейшей смене конъюнктуры, а последствия могут быть фатальными для экономики.

Регулирование банковской системы предполагает защиту не только самих банков, но и их клиентов. Сегодня в России сбережения вкладчиков застрахованы государством.

Без Центрального банка не будет и единой национальной валюты, платежеспособность которой обеспечивается государственной денежно-кредитной политикой. В теории собственные деньги могут выпускать и коммерческие банки, но по факту это будут денежные суррогаты, не обеспеченные реальными активами.

Центральные банки решают сложные макроэкономические задачи, от которых зависит благосостояние людей. В разных странах они могут быть разными. Для России более актуально закрепление инфляции на стабильно низком уровне, для США — рост занятости населения. Для достижения поставленных целей в государстве должна работать независимая финансовая власть.

Центральные банки сегодня есть почти во всех странах мира, хотя еще сто лет назад таких стран было меньшинство. Это можно объяснить результатом экономической эволюции. Глобальная финансовая система сегодня чрезвычайно сложна, рынки взаимозависимы. Центробанки обеспечивают бесперебойное функционирование национальных экономик, а потому необходимы государствам.

Банкнота Банка России номиналом 5000 рублей выпуска 2023 года

Преобладающий цвет банкноты — красный. Основное изображение лицевой стороны банкноты — стела «Европа — Азия». Основное изображение оборотной стороны банкноты — памятник «Сказ об Урале» в Челябинске.

На лицевой стороне банкноты слева вверху расположен герб Российской Федерации. На оборотной стороне в верхней правой части банкноты находится надпись «2023» — год выпуска банкноты.
В нижней правой части лицевой стороны банкноты расположен QR-код, содержащий ссылку на страницу сайта Банка России с описанием защитных признаков банкноты.
Банкнота изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета. В бумагу внедрены защитные волокна двух типов — цветные с чередующимися участками красного и синего цветов и волокна серого цвета.
Голографическая защитная нить шириной 5,5 мм выходит на поверхность лицевой стороны банкноты в окне фигурной формы.
Банкнота имеет два серийных номера, расположенных на оборотной стороне и включающих двухбуквенное обозначение серии и девять цифр номера. Левый номер имеет читаемость по короткой стороне банкноты, правый — по длинной стороне.

Структура и органы управления

Структура выстроена по вертикальной системе управления. Глава организации — председатель Банка России. С 2013 года этот пост занимает Эльвира Набиуллина. У нее четыре первых заместителя, семь заместителей и несколько подразделений прямого подчинения.

Центральный аппарат работает в столице. Семь главных управлений действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Екатеринбурге, Новосибирске и Владивостоке. В остальных регионах — отделения.

В состав регулятора входят также центры компетенций — хабы, расчетно-кассовые центры и другие подразделения со специфическими функциями, например полевые учреждения. Они живут по воинским уставам и ведут банковское обслуживание организаций Минобороны РФ.

Структуру Центрального банка регулярно оптимизируют. Это сказывается и на составе служб, и на общей численности персонала. Если в начале коллектив ведомства составлял 80 тысяч человек, то в 2023 — менее 45 тысяч, притом что функциональность банка была существенно расширена статусом мегарегулятора.

Важные решения Банка России принимают на заседаниях совета директоров. Кроме председателя в него входят еще десять человек. Именно они решают, какими должны быть ставки в экономике, по каким правилам должен работать банковский сектор и в каком направлении будет развиваться финансовый рынок.

Еще один коллегиальный орган, участвующий в управлении работой , — Национальный финансовый совет (НФС). Его особенность в том, что сам Банк России имеет в нем минимальное представительство в лице председателя. Остальные члены делегированы от парламента, президента и правительства.

Всего в НФС входит 12 человек, которые заседают раз в квартал: рассматривают отчетность Банка России, утверждают его расходы на содержание штата, обсуждают ключевые стратегические задачи. По сути Национальный финансовый совет — это некий надзорный орган, аналог наблюдательных советов в акционерных обществах.

Как Центральный банк влияет на жизнь россиян

От решений в той или иной степени зависит финансовое благополучие каждого жителя страны. Сильнее всего это проявляется в процессе управления инфляцией. Регулятор может изменить ключевую ставку на доли процента, и для большинства из нас эта новость останется незамеченной. Но через это решение отразится на ценниках в магазинах, и эффект почувствуют все.

Когда достигает своей главной цели и стабилизирует инфляцию, люди могут строить планы на годы вперед, откладывать деньги, не опасаясь, что они обесценятся. Компании инвестируют в новые производства с понятной доходностью. В целом жизнь в стране становится более предсказуемой и благополучной.

Кроме того, размер ключевой ставки напрямую влияет на планы и потребительское поведение граждан. Когда человек решает, ипотеку, то смотрит на стоимость кредита, а она формируется с учетом общего уровня ставок.

В целом каждый человек ежедневно имеет дело с финансовыми сервисами, работа которых прямо или косвенно зависит от Центробанка. Люди платят картой или наличными в магазинах, берут кредиты, покупают страховки, открывают вклады, инвестируют.

Доверяя свои деньги банку, брокеру или страховщику, человек рассчитывает, что они не пропадут и что его не обманут. Гарантом безопасности этих сделок на легальном рынке выступает Банк России. Он следит, чтобы в стране работали только профессиональные и честные финансовые компании, создает условия для их здоровой конкуренции, повышая тем самым доступность сервисов, реагирует на жалобы людей, принуждая бизнес заботиться о качестве услуг.

Чем более устойчив и прозрачен финансовый сектор, тем легче страна добивается экономического роста. В этом контексте Центральный банк опосредованно влияет на жизнь каждого россиянина.

Рублевая модифицированная купюра выпуска 2022 года

Преобладающие цвета банкноты — оливковый, оранжевый. Основное изображение лицевой стороны банкноты — фрагмент Спасской башни Московского Кремля с курантами. Основное изображение оборотной стороны банкноты — Ржевский мемориал Советскому Cолдату. На лицевой стороне банкноты слева вверху расположен герб Российской Федерации. На оборотной стороне в верхней правой части банкноты находится надпись «2022» — год выпуска банкноты. В нижней правой части лицевой стороны банкноты расположен QR-код, содержащий ссылку на страницу сайта Банка России с описанием защитных признаков банкноты.

Банкнота изготовлена на хлопковой бумаге белого цвета. В бумагу внедрены защитные волокна двух типов — цветные с чередующимися участками красного и синего цветов и волокна серого цвета. Четыре фрагмента ныряющей голографической защитной нити шириной 2 мм выходят на поверхность лицевой стороны банкноты.
Банкнота имеет два серийных номера, расположенных на оборотной стороне банкноты и включающих двухбуквенное обозначение серии и девять цифр номера. Левый номер имеет читаемость по короткой стороне банкноты, правый — по длинной стороне.

Купюра 5000 рублей

31 июля 2006 года ЦБ выпустил в обращение банкноты образца 1997 года номиналом 5000 рублей на территории РФ. Новая банкнота тематически продолжает “городскую серию” и посвящена городу Хабаровску. Основной цвет банкноты красно-коричневый. Лицевая сторона оформлена изображением памятника Н.Н. Муравьеву-Амурскому, установленному в г. Хабаровске, на фоне набережной р. Амур. На оборотной стороне – вид на автомобильный мост через р. Амур.

При разработке банкноты был создан серьезный барьер для фальшивомонетчиков. В первую очередь на новой банкноте был усилен комплекс признаков, предназначенных для проверки ее подлинности без специальных технических средств. Вот некоторые из них:

1. Цветопеременная краска. Герб г. Хабаровска выполнен цветопеременной краской. При изменении наклона банкноты цвет герба меняется с малинового на золотисто-зеленый.

2. Водяные знаки. Бумага банкноты белая и не имеет свечения в ультрафиолетовом свете (УФ-свете). На купонных полях банкноты выполнены два локальных водяных знака: на узком купонном поле на просвете видно вертикально расположенное число 5000, выполненное светлыми оттененными цифрами; на широком купонном поле расположено полутоновое изображение головы памятника Н.Н. Муравьеву-Амурскому.

При рассматривании на просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

3. Скрытые радужные полосы. На лицевой стороне находится поле, которое воспринимается однотонным, если держать банкноту перпендикулярно направлению взгляда на расстоянии 30:50 см от глаз. При наклоне банкноты на этом поле возникают многоцветные полосы.

4. Увеличенный рельеф. Текст «Билет Банка России» и метка для людей с ослабленным зрением обладают повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

5. Кипп-эффект. Скрытое изображение (кипп-эффект), расположенное на орнаментальной ленте, обнаруживается при рассматривании банкноты под острым углом в отраженном свете.

6. Эмблема Банка России. Эмблема Банка России в верхней левой части лицевой стороны банкноты покрыта блестящим лаком, изменяющим цвет. При рассматривании банкноты под разными углами центральная часть эмблемы меняет свой цвет с золотисто-коричневого на темно-синий.

7. Графические элементы. Изображение дальнего берега р. Амур в центре лицевой стороны банкноты сформировано из мелких, видимых через лупу графических элементов: аббревиатуры «ЦБРФ», силуэтов тигров, медведей, рыб, деревьев.

8. Микротекст. Микротекст в виде повторяющегося числа 5000 выполнен на лицевой стороне в правой верхней части банкноты. При рассматривании невооруженным глазом данный микротекст выглядит в виде повторяющегося числа 5000 с кажущимся рельефом. В верхней части оборотной стороны отпечатаны строки микротекста, сформированного из многократно повторяющегося темного числа 5000 в наклонном начертании. В нижней части оборотной стороны выполнены строки микротекста, состоящего из многократно повторяющегося текста «ЦБРФ5000»; в прямом начертании, имеющего плавный переход от негативных букв и цифр слева к позитивным справа. Негативный микротекст, сформированный повторяющейся аббревиатурой «ЦБРФ», выполнен на элементах посередине вертикальной орнаментальной полосы в правой части оборотной стороны банкноты.

9. Микроперфорация. При рассматривании банкноты на просвет, расположив ее против источника света, на ней видно число 5000, сформированное микроотверстиями, которые выглядят яркими точками. Этот признак хорошо просматривается даже при маломощном источнике света. Бумага в месте расположения микроотверстий не должна восприниматься шероховатой на ощупь.

10. Защитная нить. В бумагу введена ныряющая защитная нить шириной 3 мм. Защитная нить имеет 5 выходов на оборотную сторону банкноты и в отраженном свете выглядит в виде прямоугольников с перламутровым блеском. При рассматривании банкноты на просвет защитная нить имеет вид темной полоски с ровными краями и повторяющимся светлым числом 5000 в прямом, перевернутом и зеркальном отображении.

11. Защитные волокна. В бумаге банкнот хаотично расположены красные, светло-зеленые, двухцветные и серые защитные волокна. Двухцветные защитные волокна внешне выглядят фиолетовыми, но при рассматривании через лупу на них наблюдается чередование красных и синих участков.

12. Микротекст на цветном фоне. В нижней части лицевой стороны над орнаментальной лентой, обладающей кипп-эффектом, расположен микротекст в виде повторяющегося коричневого числа 5000 на светло-коричневом фоне. Текст и фон отпечатаны металлографским способом в один прием.

Дата ввода в обращение 6 сентября 2011 года. Размер банкноты 150 х 65 мм. Модифицированная банкнота имеет формат и сюжетное оформление, аналогичные банкноте Банка России соответствующего номинала модификации 2004 года. Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сторон частично изменено.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части левого купонного поля слева от основного изображения, находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА».

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные отличия:
1. в бумаге имеются защитные волокна двух типов — двухцветные и серые;
2. в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы (“витражное окно”);
3. комбинированный водяной знак расположен на правом купонном поле;
4. на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;
5. видоизменен цветопеременный эффект на однотонном поле слева от основного изображения на лицевой стороне;
6. высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;
7. на оборотной стороне претерпели изменение: основное изображение и многоцветная орнаментальная полоса;
8. часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;
9. изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкнот предыдущих выпусков.

Признаки подлинности банкноты достоинством 500 рублей модификации 2010 года

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8-х10 лупы
4.1 – Микроузор
4.2 – Изображение, образованное мелкими графическими элементами
5.1 – Микротекст позитивный (повторяющееся число 500)
5.2 – Микротекст – переход из негативного в позитивный (повторяющийся текст “ЦБРФ500”)
5.3 – Микротекст на границе декоративной ленты (повторяющееся число 500, разделённое точкой)
6 – Защитные волокна, внедренные в бумагу
8 – Бескрасочное тиснение

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения
2.1 – Эффект изменения изображения на защитной нити
7 – Скрытое изображение букв “РР” (Кипп – эффект)
11 – Скрытый многоцветный образ (число “500”)
11.1 – Скрытый многоцветный образ при воздействии УФ света

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф)
9.1 – Надпись “БИЛЕТ БАНКА РОССИИ”
9.2 – Метка для людей с ослабленным зрением
9.3 – Эмблема Банка России
9.4 – Тонкие рельефные штрихи