Банки повысят ставки вслед за ЦБ — РБК

Банки повысят ставки вслед за ЦБ — РБК Вклады для семьи

Банки повысят ставки вслед за цб

Неожиданный подъем ключевой ставки на 0,75 п.п. может привести к масштабному пересмотру доходностей сберегательных продуктов, следует из заявлений крупных банков. Анонсируют эксперты и повышение ставок по кредитам

Решение Банка России поднять ключевую ставку сразу на 0,75 п.п., до 7,5% годовых, заставило банки задуматься о быстрой корректировке своих предложений по вкладам. Ставки по сберегательным продуктам в ближайшее время планируют повысить Промсвязьбанк (ПСБ), Райффайзенбанк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, Росбанк и Абсолют Банк, сообщили РБК представители кредитных организаций. Альфа-банк и Почта Банк не исключают повышения.

  • Это будет реакцией на рыночную конъюнктуру и начало «высокого сезона» на рынке вкладов, уточнил представитель ПСБ.
  • Совкомбанк планирует повышение ставок по вкладам в рублях на 0,2 п.п. с 28 октября, отметил представитель кредитной организации.
  • «Абсолют Банк повысит ставки по линейке популярных вкладов на 0,2–0,5%. К концу года ожидаем ставки на уровне 8–8,5%», — прокомментировал зампред правления банка Антон Павлов.
  • Текущие ставки по банковским продуктам учитывали ожидаемое повышение ключевой ставки на 0,25–0,5 п.п., сейчас этот прогноз будет пересмотрен, говорит директор казначейства банка «Санкт-Петербург» Ринат Кутуев. «Ставки до года, скорее всего, будут повышены, решения по изменению долгосрочных ставок будут приниматься после пересмотра прогноза», — уточнил он, оценив возможное повышение в 0,5–1 п.п. до конца года.
  • «Мы не исключаем дополнительный пересмотр ставок по розничным вкладам в большую сторону до конца года», — допустил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.
  • Росбанк с 25 октября позволит клиентам повысить ставку на 2,5 п.п. по сберегательному счету «акционный», но только «при выполнении ряда простых условий», сообщил замдиректора по розничному бизнесу банка Максим Лукьянович.
  • Почта Банк не исключает «возможности еще одного повышения ставок по вкладам в банке до конца года», сказал руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов банка Геннадий Чаусов.
  • В «Открытии» и банке «Зенит» не раскрыли своих планов по корректировке доходности сберегательных продуктов. «В своей политике по ставкам мы ориентируемся на макроэкономические показатели и конкурентную среду. Мы будем следить за рынком и действовать в соответствии с ситуацией», — сказал представитель «Открытия». Зампред правления банка «Зенит» Наталья Тутова отметила, что ее кредитная организация будет учитывать динамику ставки ЦБ, действия конкурентов и собственную потребность в ресурсах. «В случае роста этих показателей банк может повысить ставки по вкладам», — пояснила она.
  • «ВТБ будет следить за дальнейшим изменением рыночной ситуации. Мы понимаем, что спрос на розничные кредиты вырастет в преддверии «высокого сезона» ноября-декабря и постараемся обеспечить для своих клиентов наиболее приемлемые условия их оформления», — сказал представитель банка.

Повышение ставок по вкладам ожидается в ближайшие дни, подтверждает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин: «По некоторым вкладам ставки прогнозируются в районе 8,5% на срок один год и более».

Остальные крупные банки, в том числе «Сбер», на момент публикации не ответили на запрос РБК.

Депозит на черный день

Основная причина увеличения среднего размера депозита в 2020 году в том, что в условиях неопределенности и коронавирусных ограничений часть населения повысила норму своих сбережения. Другая же часть россиян в поиске альтернативы вкладам, перекладывала средства в иные инструменты, объяснила старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева.

Рост среднего размера вкладов в 2020 году наблюдался в системообразующих и крупных российских банках, подчеркнул доцент кафедры финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков. Это связано с тем, что в условиях неопределенности россияне, у которых были свободные средства, перекладывали их в такие организации, чтобы избежать риска потери накоплений из-за отзыва лицензий у малых и средних, а также финансово неустойчивых банков.

Кроме того, некоторые россияне, получившие поддержку от государства в виде различных выплат и компенсаций, разместили часть этих денег в депозитах на черный день. Максим Марков уверен, что в 2021 году увеличение средней суммы вклада продолжится, причем будет наблюдаться по всей банковской системе.

Первый фактор, который будет положительно влиять на повышение этого показателя в 2021 году, — это рост ключевой ставки и повышение доходности депозитов, что приведет к перетоку в них части средств с расчетных счетов и наличности в третьем и четвертом кварталах, считает Надежда Караваева из НРА.

Читайте также:  Вклады Металлинвестбанка в Москве в 2022 году – ставка до 23.00%, условия по депозитам для физических лиц

Второй причиной увеличения среднего размера депозитов может стать закрытие основных туристических направлений и недостаток развитых курортов внутри страны. И третьей — выросшая стоимость жилья, что делает этот инструмент менее доступным для инвестиций, в том числе с помощью ипотеки.

Как внести вклад с помощью банки.ру

  1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
  2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
  3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
  4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Как выбрать выгодный вклад?

Обратите внимание на параметры:

Как внести вклад с помощью банки.ру

  1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
  2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
  3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
  4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.

Какая самая высокая ставка в москве?

Максимальная ставка по вкладам в Москве- 10% годовых на 18.11.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов.

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Кто отреагировал заранее

Часть банков повысила свои ставки по депозитам уже в августе, после самого крупного повышения ставки в июле, сразу на 1 процентный пункт. 

Так поступили, к примеру, Сбербанк, банк «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Промсвязьбанк. 

Сбербанк 23 августа повысил ставки по вкладу «Дополнительный процент» на 1 процентный пункт, до 6,5% годовых.

«Открытие» c 17 августа повысил ставки по всей линейке депозитов на 0,4-0,8 процентного пункта, максимальная ставка в банке теперь 6,5% годовых — по вкладу «Надежный». Райффайзенбанк повысил ставки по вкладу «Фиксированный» с 4,05% до 5% и запустил новый накопительный счет «Выгода» со ставкой 5% и возможностью снятия и пополнения. 

В пресс-службе Тинькофф Банка сказали, что в последний раз ставки по вкладам, дебетовым картам и накопительным счетам банк повышал 3 августа — на 0,5-1 процентный пункт, в зависимости от того, есть ли у клиента подписка на сервисы «Тинькофф» или нет. 

Читайте также:  Инвестиции в интернете от 100 рублей - куда вложить 100 рублей

Промсвязьбанк в начале августа увеличил ставки по всей линейке розничных вкладов и накопительных счетов на 0,3-0,85 процентного пункта, максимальная доходность до 7,5% годовых у вклада «Весомый процент».

Сколько предложений по вкладам действуют в москве?

На сегодня в Москве действуют 9862 предложения.

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. обзор

В 2021 году Банк России начал постепенно повышать ключевую ставку. А она напрямую влияет на проценты по вкладам. Посмотрим, что происходит с депозитами и в каких банках самые высокие проценты

В 2020 году Банк России снижал ключевую ставку три раза, и к июлю она опустилась до исторического минимума — 4,25%. Однако в 2021-м ЦБ решил ее постепенно повышать, и теперь она достигла 5%. В дальнейшем ключевая ставка может продолжить увеличиваться.

Ключевая ставка  — стоимость денег для коммерческих банков. Это минимальный процент, под который кредитные организации берут займы у ЦБ. Когда ставка снижается, меньше становится и стоимость кредитов в банках, но одновременно снижаются и проценты по вкладам.

В 2020 году снижение ставки стало одной из причин, по которой частные инвесторы переориентировались на фондовый рынок  — проценты по депозитам оказались слишком низкими и непривлекательными. Посмотрим, что происходит со вкладами сейчас и в каких пяти банках самые высокие проценты.

Ставки вкладов в банках постепенно растут

В обзоре Банка России говорится, что еще в феврале «наметился рост ставок по долгосрочным рублевым розничным вкладам». Заметнее всего — у депозитов на срок более трех лет. Тем не менее россияне продолжали закрывать краткосрочные вклады, в том числе из-за низких процентов.

В первой декаде апреля средняя ставка по депозитам составляла 4,63%, а во второй она выросла до 4,72%. Таковы результаты мониторинга ЦБ максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти крупнейших банков страны.

После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым депозитам также вырастут, считает Георгий Ващенко, начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс».

Директор по коммуникациям финансового маркетплейса «Сравни.ру» Александра Краснова согласна с тем, что проценты по вкладам могут вырасти.

По ее словам, впоследствии деньги можно переложить на другие депозиты под более высокий процент.

Некоторые кредитные организации уже заявили, что не исключают возможность увеличения процентов по депозитам, а другие начали их повышать. Аналитики «Сравни.ру» подобрали пять вкладов с самыми высокими процентами, которые сейчас есть. Проценты зависят не только от ключевой ставки ЦБ, но и от размера вклада (для сравнения выбрана сумма в 100 тыс. руб.), его срока (в ожидании возможного продолжения роста ставки ЦБ эксперты выбрали небольшой срок вкладов — шесть месяцев) и других факторов.

Джей энд Ти Банк

На первой строчке оказался вклад от Джей энд Ти Банка. Кредитная организация — «дочка» чешского J&T Banka, находится в Москве. Минимальная сумма его вклада под названием «Магнус−Онлайн» — как раз ₽100 тыс. Если положить эту сумму на депозит на полгода, то ставка составит 5,7% годовых. За это время можно заработать около ₽2,8 тыс.

Проценты выплачивают каждый месяц. Их можно получать на расчетный счет либо добавлять к вкладу. В последнем случае получится капитализация  процентов — то есть размер депозита станет увеличиваться, и таким образом новые выплаты будут несколько больше предыдущих.

Пополнять депозит нельзя, а если снять с него деньги раньше срока, то ваш доход посчитают по ставке вклада «до востребования» — 0,01%. Частичное снятие денег с депозита тоже не предусмотрено.

«Энергомашбанк»

Второе место занял вклад «Победа» от «Энергомашбанка». Кредитная организация находится в Санкт-Петербурге, ее продукты доступны жителям города.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, — ₽30 тыс. Ставка при сумме вклада в ₽100 тыс. составит 5,5%. За шесть месяцев клиент получит проценты на ₽2,7 тыс.

Вклад нельзя пополнять и закрыть его без потерь не получится, так как в этом случае доход также посчитают по ставке «до востребования». Частично снимать средства тоже нельзя. Проценты выплачиваются в конце срока действия депозита, они не капитализируются.

Примсоцбанк

Несмотря на то что это банк из Приморского края, у него есть отделения в Челябинской, Омской, Иркутской областях и некоторых других регионах России, а также в Москве и Санкт-Петербурге. Так что воспользоваться его продуктами смогут не только жители Приморья.

Вклад «Надежный» от Примсоцбанка расположился на третьей строчке списка. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. При этом в первые 90 дней после открытия вклад можно пополнять.

Читайте также:  Валютные вклады Газпромбанка в Нефтекамске - условия валютных депозитов в долларах, евро, процентные ставки вкладов в валюте Газпромбанк в Нефтекамске на сегодня

Если открыть вклад в отделении банка, то ставка будет 5,3% годовых, а если онлайн — то 5,4%. Допустим, что вы открыли вклад онлайн и положили на него ₽100 тыс., тогда через шесть месяцев можно получить доход почти в ₽2,7 тыс.

Снимать средства с депозита нельзя, а если закрыть его досрочно, то доход посчитают по ставке 0,01%. Капитализации процентов нет, накопленные деньги начисляют в конце срока.

Примтеркомбанк

Четвертую строчку занял Примтеркомбанк, который тоже находится в Приморье, но подойдет только жителям этого региона. Ставка по его вкладу «Подарок» — 5,35%. Минимальная сумма депозита — ₽10 тыс. Пополнять депозит и частично снимать с него деньги нельзя, однако проценты выплачиваются каждый месяц. При этом капитализации нет.

Если закрыть вклад досрочно, то доход, как и в других банках, выплатят по ставке «до востребования». Если положить на него ₽100 тыс., то в течение шести месяцев накопится почти ₽2,7 тыс.

Саммит Банк

На пятом месте по размеру ставки оказался «Мой вклад» от приморского Саммит Банка. Стоит учитывать, что его продукты недоступны в Москве. Его нельзя обслуживать дистанционно, так что он, скорее, подойдет жителям Приморья.

Минимальный размер депозита — ₽30 тыс. Если положить деньги на 185 дней, то ставка будет 5,3% годовых. За это время с депозитом в ₽100 тыс. можно накопить почти ₽2,7 тыс.

Проценты начисляются каждый месяц, но получить их можно только в конце срока вклада. Пополнять депозит и снимать с него деньги нельзя. Если вы закроете вклад досрочно, то банк пересчитает и выплатить проценты по ставке 0,01%.

Как платить налоги на доходы от вкладов: новая схема

Раньше налоги нужно было платить только в том случае, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 процентных пунктов и больше. То есть при нынешней ключевой ставке в 5% налог взимали бы с депозита под 10% и выше. Он составлял бы 35% для резидентов и 30% — для нерезидентов.

Однако с 2021 года правила поменялись. Если сумма вклада больше установленного ЦБ лимита, то придется заплатить налог в 13% — и не важно, резидент вы или нет, так как ставка теперь одинакова для всех. Необлагаемая налогом сумма высчитывается по ключевой ставке, действовавшей на 1 января того года, в котором человек получил доход. В этом году она составляла 4,25%.

Схема следующая: берем ₽1 млн и умножаем на эту ставку — получаем лимит в ₽42,5 тыс. То есть все, что выше этой суммы, будет облагаться налогом. При этом не имеет значения, сколько у вас вкладов и сколько на них денег. Все доходы от депозитов складываются, и если общая сумма полученных процентов выше лимита, то нужно заплатить налог. Посчитать, сколько нужно выплатить, можно так: из дохода по вкладу вычитаем необлагаемый налогом лимит и получившиеся средства умножаем на 13%.

Тем, у кого уже есть депозит в банке, стоит учитывать один момент: если вы открыли вклад в 2020 году, а закроется он в 2021-м, то нужно проверить, как выплачиваются проценты — каждый месяц, квартал или по истечении срока депозита. Если первые два варианта, то все проценты, начисленные до 2021 года, будут облагаться налогом по старой схеме. А те, которые поступают в этом году, — по новой. В том случае, если их выплачивают в конце срока, то вся сумма процентов облагается налогом по новым правилам.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.Подробнее

Оцените статью