Что делать если банковскую карту заблокировали

Есть ситуации, когда банк вынужден заблокировать карту: например, если с нее снимают наличные много раз подряд или пытаются оплатить покупку на неблагонадежном сайте. Разбираемся с основными причинами блокировки, выясняем, как ее не допустить и что делать, если это все-таки случилось.

Представьте, что вам пришло сообщение: «Ваша карта заблокирована». Не паникуйте.

Обычно банк блокирует карту, чтобы обезопасить деньги клиента. Да, оплачивать покупки или снимать средства через банковскую карту пока что не получится, но с деньгами ничего не произойдёт: они будут лежать и ждать, когда ситуация разрешится. Как только вы или банк разблокируете карту, операции по ней снова будут доступны.

При блокировке карты ей нельзя пользоваться для снятия наличных, оплаты покупок в интернете и обычных магазинах. Но при этом может сохраняться возможность распоряжаться деньгами на счете, к которому привязана карточка. Все зависит от причин введения ограничений и правил обслуживания карт в конкретном банке.

Можно ли закрыть заблокированную карту, если она больше не нужна владельцу? Да, никаких запретов по данному поводу нет. Но нужно учитывать, что при этом действии счет в банке автоматически не закроют, и долги, если они есть, никуда не денутся. Так как для операции закрытия счета необходимо пройти отдельную процедуру. Подробнее о способах закрытия карт и счетов, в том числе при наличии блокировок или арестов, расскажем в этом материале.

Почему банк блокирует карту и что делать?

Вы трижды ввели неверный ПИН-код — и банк решил, что карту украли мошенники

Карту могут автоматически разблокировать в полночь, через 24 часа или никогда — всё зависит от условий договора. Позвоните по контактному номеру банка и уточните, что делать. Если карту не разблокируют, придётся её перевыпустить.

Вы выполнили нестандартную операцию

Банк может посчитать подозрительным, если вы:

Если карту заблокировали, позвоните в банк: его представитель задаст вопросы, чтобы подтвердить вашу личность. Далее следуйте инструкциям сотрудника.

Вы не оплатили долги: налоги, алименты, кредиты, ЖКУ и др.

По решению суда банк может арестовать денежные средства на вашем счёте. Если долг докажут, то деньги спишут в пользу кредитора.

У карты вышел срок действия, а вы забыли перевыпустить её

Посмотрите срок действия карты, указанный на пластиковом носителе, возможно, он истёк. Банки часто автоматически перевыпускают карты. В этом случае нужно уточнить у банка, в каком отделении можно получить новую банковскую карту. Если банк не выпустил карту сам, то нужно оформить перевыпуск самостоятельно.

Первая — ошибка в вводе пин-кода. Если пин-код три раза вводится неправильно, карта автоматически блокируется на 24 часа. Данная мера необходима для защиты от мошенников и воров, которые пытаются воспользоваться чужими картами путем подбора комбинаций цифр пин-кодов.

«Вторая причина — подозрительные транзакции, например, слишком частые переводы крупных сумм, нетипичное для владельца карты поведение — ранее рассчитывался по России, но затем вдруг отправляет крупную сумму за пределы страны. Кроме того, карта может быть заблокирована в связи с истечением срока ее действия, а также с утратой, если ее нашли и передали в банк посторонние лица», — уточнила «Российской газете» юрист Виктория Шабанова.

Во всех перечисленных случаях первое, что необходимо сделать — обратиться в банк и уточнить причину блокировки карты. Если речь идет о неправильном введении пин-кода, то карту разблокируют оперативно. В случае совершения подозрительных транзакций надо попытаться узнать, какие именно операции были сочтены сомнительными, а затем объяснить целесообразность их совершения.

«Не исключено, что потребуются дополнительные документы, свидетельствующие о законности операций — договоры об оплате товаров и услуг, купле-продаже недвижимости, транспортных средств, трудовые договоры и так далее. Как только банк убедится в законности совершения операций, карта будет разблокирована. Но определенные временные неудобства данная ситуация, безусловно, создаст», — добавила юрист .

Причины блокировки карты

Если с карты начинают снимать деньги ночью или в течение суток снимают их многократно, банк может заподозрить, что карта попала к постороннему человеку. Кроме того, банк может остановить подозрительный платеж или перевод.

Обнаружив нетипичные операции, сотрудники банка звонят клиенту и просят подтвердить конкретные подозрительные операции. Если операция уже прошла, отменить ее невозможно.

Также клиент может сам обратиться в банк. В этом случае он подтверждает свою личность. Если операция легитимная, то блокировка снимается. Открывать новую карту и переводить на нее деньги при этом не нужно.

Покупки и другие операции за рубежом

Банк обязан анализировать геолокацию операций. Вопросы может вызвать покупка, снятие наличных и другая операция, которую вы совершаете впервые в новом для себя регионе за границей. Чтобы этого не произошло, стоит заранее предупредить банк о предстоящей поездке за границу.

В таких случаях перед блокировкой банк обычно связывается с клиентом, чтобы убедиться в подлинности транзакции. Но так происходит не всегда. Бывают случаи, когда вначале карту блокируют, а уже потом сотрудники банка начинают выяснять, действительно ли операции совершает владелец.

После подтверждения операции клиента карту разблокируют.

Потенциально опасные онлайн-платежи

У банков есть реестр ненадежных сайтов. Их взламывают или подделывают преступники, такие сайты могут незаконно списывать деньги с карты. Поэтому в некоторых случаях операции, проводимые через сайты из этого списка, отклоняются. Будьте осторожны: если операция уже проведена и заверена СМС-кодом, вернуть деньги на карту не получится.

Признаки неблагонадежного сайта:

— URL-адрес сайта начинается с http, а не с https;

— вы перешли на сайт через сомнительно выгодную рекламную акцию;

— контент сайта плохо разработан, встречаются неработающие ссылки;

— для оплаты запрашивают реквизиты вашей карты и смс-код, но в смс с кодом сумма и назначение оплаты может отличаться от ожидаемого.

Неверно указан ПИН-код

Если ПИН-код введен ошибочно до пяти раз подряд (в зависимости от правил конкретного банка), то банк автоматически блокирует карту.
Некоторые банки после неверных попыток ввести ПИН-код блокируют карту насовсем. В этом случае необходимо будет перевыпустить карту или обратиться для ее разблокировки в офис банка.

Если вы понимаете, что забыли ПИН-код, не стоит пытаться его угадать, вводя снова и снова до блокировки карты. Вы можете сменить его через мобильное приложение банка.

Банк лишился лицензии

Иногда Центробанк отзывает у кредитной организации лицензию. С этого момента банк не может работать и прекращает все финансовые операции. Информация с банковской карты направляется в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). АСВ выбирает банк, через который будет возвращать клиентам их деньги, но не более 1,4 млн ₽. Если на карте больше 1,4 млн ₽, вернуть их тоже можно, но — после того, как государство продаст имущество закрывшегося банка.

Истек срок действия карты

Когда срок действия карты истекает, ее блокируют. Некоторые банки перевыпускают карту автоматически. Новая карта привязана к старому счету, поэтому открывать еще один не нужно. Пока новой пластиковой карты на руках нет, можно использовать виртуальную. Это карта, которая выпускается в банковском приложении. В последнее время распространена практика продления сроков действия карт, о возможности использовать карту после истечения срока ее действия подскажут в службе поддержки банка.

Подозрение в нарушении налогового законодательства

Если на карту приходят постоянные переводы с одной и той же суммой, банк может заподозрить, что владелец занимается незаконным предпринимательством — и карту заблокируют. Вслед за блокировкой может поступить запрос из налоговой.

Нарушены условия заключенного с банком договора

В договоре, на основании которого банком предоставляется карта ее владельцу, банк может предусмотреть дополнительные условия приостановления действия карты в одностороннем порядке.

Одним из таких условий является непредоставление в банк владельцем карты актуальных идентификационных сведений, а также иной информации и документов по запросу банка, необходимых ему для соблюдения требований законодательства Российской Федерации.

Поэтому своевременно сообщайте банку об изменении своих идентификационных данных (адрес, контактная информация, документ, удостоверяющий личность). При получении запроса от банка вовремя предоставляйте документы и пояснения.

Как разблокировать карту

Способ разблокировки карты зависит от причин, по которой она не работает. В целом, помогают такие варианты:

Как понять, что карту заблокировали?

Банк сообщает о блокировке в СМС, с помощью звонка или в личном кабинете онлайн-банка. Однако, если вам позвонили или прислали сообщение с номером телефона или ссылкой на страницу с подробностями, не спешите действовать.

Мошенники могут подделывать номера банков. Поэтому, даже если вам позвонили или написали с «правильного» номера, то рекомендуем завершить разговор и самостоятельно набрать контактный номер банка. Обычно он указан на банковской карте и официальном сайте банка.

Коротко о главном

Банковская карта — надежный способ хранения денег и удобный инструмент для оплаты покупок. Однако иногда банк блокирует карты. Чтобы этого не произошло, стоит соблюдать базовые правила:

Что значит закрытие карты

Общие правила выпуска и обслуживания банковских карточек описаны в положении ЦБ РФ № 266-П. Там указано, что карта является платежным средством для совершения операций с деньгами на банковском счете. Точный порядок выдачи, обслуживания и закрытия карт банки могут определять самостоятельно. По своему статусу карточки могут быть расчетными (дебетовыми) или кредитными. Есть еще и овердрафтные карты, они, как правило, дебетовые и чаще всего — зарплатные. Каждая из них всегда привязана к определенному счету.

Заблокированную карту можно закрыть, если за ней не числится какой-либо задолженности

Заявление на закрытие можно подать способом, предусмотренным правилами обслуживания конкретного банка. Если закрыть счет, то все привязанные к нему карты станут неактивными.

Есть несколько действий и процедур, с которыми может столкнуться владелец карты:

Карта может быть закрыта по нескольким основаниям. Например, клиент банка вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, если его не устраивают условия обслуживания, либо по иным причинам.

Также карточка будет закрыта по истечении ее срока действия, если только договор или правила не предусматривают автоматический перевыпуск.

Правда, после начала специальной военной операции на Украине большинство российских банков продлили срок действия своих карт, выпущенных в системах Visa и Mastercard на неопределенный период.

Эти карты постепенно замещаются картами российской платежной системы «Мир». Поэтому для того, чтобы узнать, будет ли ваша карта, на которой стоит срок пользования, например, 12/25 работать в январе 2026 года, лучше позвонить на горячую линию банка, зайти в отделение или задать этот вопрос в чате поддержки в мобильном приложении.

Просроченную карту необязательно сдавать в банк, так как ей нельзя пользоваться по умолчанию.

В большинстве случаев проблем с закрытием карточки не возникнет. Многие банки позволяют сделать это удаленно (например, в мобильном приложении). Сложности могут возникнуть:

Самый простой способ узнать, как закрыть карту вашего банка — посмотреть доступные опции в приложении или в личном кабинете на сайте. Также можно позвонить на горячую линию службы поддержки или задать вопрос через онлайн-сервисы. В подразделении банка всегда можно закрыть заблокированную карту, предъявив паспорт. Исключением является только наличие задолженности на карточке.

Как снять деньги с заблокированной карты?

Если заблокирована только карта, а не денежные средства на счёте, то вы можете пользоваться деньгами. Получить их можно несколькими способами:

Даже если вы позвонили в банк самостоятельно, то называть CVV-код или код из СМС не нужно.

Как узнать, что карта заблокирована

Узнать, что карту заблокировали и она не работает, можно несколькими способами:

Может ли банк заблокировать карту?

Да, но только в определенных случаях.

Банковская карта — надежное средство хранения денег, банк обязан их сберегать. Поэтому карту блокируют, когда есть основания полагать, что платежи и снятие наличных происходят без согласия владельца, то есть картой пытаются воспользоваться мошенники. Чтобы защитить деньги на счете, банк временно приостанавливает действие карты на основании закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Также карту могут заблокировать из-за нарушения ее владельцем порядка использования карты и иных условий, предусмотренных заключенным с банком договором.

Но — обо всем по порядку.

Как закрыть карту, если она заблокирована

Если вы хотите закрыть карту, которая ранее была заблокирована по вашей просьбе, рекомендуем:

Также необходимо уточнить, что именно вы хотите добиться закрытием карты. Если это желание отказаться от пластикового или виртуального средства платежа, то банковский счет можно не закрывать. Впоследствии можно будет в любое время открыть новую карту. Но если у вас нет намерения пользоваться услугами банка, то нужно подавать заявление на закрытие счета.

Способы закрытия заблокированной карты

Снимать блокировку с карты для ее закрытия необязательно. С учетом правил банка, закрыть карточку можно:

Закрыть карту может только ее владелец. Проверка личности осуществляется по паспорту (при личном обращении), либо путем идентификации в приложении или на сайте банка. Некоторые кредитные организации допускают закрытие по телефону.

Для этого необходимо указать свои личные данные (например, дата и место рождения, ФИО), назвать кодовое слово. Но все же потом лучше зайти в банк и убедиться, что карта закрыта. И попросить справку о том, что долгов у вас перед данной кредитной организацией нет.

Если вам не нужна заблокированная карта, но вы не обращались для закрытия, то рекомендуем проверить отсутствие платных услуг по ней.

Например, банк может списывать ежемесячную плату за обслуживание, а при отсутствии средств на счете возникнет долг. В любом случае, рекомендуем регулярно отслеживать операции и состояние счета, даже если вы не пользуетесь картами.

Точный срок закрытия карты определяется по правилам обслуживания банка. Как правило, это 40 дней, так как банку нужно время, чтобы сверить расходные операции по карте: те, что уже учтены банком, и те, которые еще могут «догнать» ваш счет. Ведь взаимозачет операций по карте между банком — эмитентом карты и банками — эквайерами (банками, обслуживающими точки, где вы платили картой) проходит примерно за 40 дней.

Сейчас, когда большинство карт российских банков не принимаются к оплате за границей РФ, кроме карт китайской системы Union Pay, процедура закрытия карты может занять от 10 до 20 дней. Это касается и дебетовых карт тоже.

В этот период ваша карта будет просто неактивной, чтобы вы не смогли наделать новых долгов. Если вы передумаете карту закрывать, банку придется выпускать вам новый пластик. Помните, что банки перевыпускают заблокированные карты и карты с истекшими сроками практически в автоматическом режиме. Чтобы избавиться от карты данного банка, надо закрыть не только карту, но и счет в банке.

При личном обращении в отделение у вас могут попросить сдать карточку. Это логично, так как карта — это собственность банка. Ваш в банке — счет и средства на нем.

Как закрыть счет, к которому привязаны карты

Это отдельная процедура, которая дольше и сложнее закрытия карты. Чтобы расторгнуть договор на банковский счет, необходимо:

Срок рассмотрения заявления определяется по правилам банка (у Сбера он составляет до 30 дней). Это требуется для проверки и завершения всех расчетов. За 1-2 дня Сбербанк закрывает счет, если после истечения срока действия карты, привязанной к счету, прошло 30 дней.

С момента подачи заявления все карты, привязанные к счету, будут заблокированы. Соответственно, их нельзя будет использовать для оплаты и снятия наличных. Перевыпуск карточек на время проверки заявления также не осуществляется. До принятия решения клиент может подать заявление об отказе в закрытии счета.

Если счет арестован по постановлению ФССП, закрыть его нельзя. При наличии такого ограничения банк вынесет отказ по заявлению клиента. Также будет отказано в переводе или выдаче средств на счете, арестованных судом при обеспечении иска.

Особенности закрытия кредитных карт

По кредитке и ее счету можно совершать операции в пределах лимита, одобренного банком. Поэтому для закрытия карты нужно учитывать следующие нюансы:

На момент обращения кредитка может быть заблокирована по инициативе банка. Например, основанием для этого является длительное невнесение обязательных ежемесячных платежей. Чтобы закрыть заблокированную кредитную карту Сбербанка или другого банка, придется сначала рассчитаться с задолженностью.

Долг по кредитке можно списать путем прохождения банкротства. Скорее всего, еще до возбуждения этой процедуры банк заблокирует карту из-за задолженности. Но для закрытия кредитного счета нужно будет подать заявление после завершения банкротного дела. Подробнее о нюансах банкротства и последствиях этой процедуры можно узнать у наших юристов!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Сколько времени занимает разблокировка

Все зависит от причины, по которой заблокирована банковская карта:

Как снять деньги, если карту заблокировали

Деньги с заблокированной карты снять через банкомат не получится. Если заблокирован не счет, а только карта, наличные можно получить так:

Чем отличается закрытие карты и счета

Это важный момент, поскольку закрытие карты не влечет такие же последствия для счета. Блокируя карточку, вы лишь устанавливаете ограничения на ее использование для различных нужд. При этом счет не будет заблокирован, а средствами с него можно будет распоряжаться

Хотя, например Тинькофф-банк при заблокированной карте, когда блокировка введена самим клиентом, не разрешает платить картой. Но позволяет совершать операции в личном кабинете. Но не уточняет — какие.

Ответ Тинькофф-банка на вопрос, можно ли пользоваться заблокированной картой

Для полного закрытия счета необходимо подавать отдельное заявление. Банк может предлагать такую услугу в дистанционном порядке (через приложение), как, например, это делает Альфа-банк. Либо при личном обращении, например, в Почта-банке.

Если закрыть счет, то все карты, привязанные к нему, автоматически станут неактивными. Их статус можно будет проверить при обращении в банк, в личном кабинете на сайте или в приложении.

Если вставить недействительную карточку в банкомат, она будет изъята, то есть удержана АТМ. Или же банкомат ее «выплюнет», и на мониторе появится надпись — карта недействительна. Все зависит от политики банка.

Допускается блокировка счета или отдельных операций по нему, как правило, расходных. Например, такое решение может принять налоговая инспекция для взыскания задолженности с действующего ИП. Также блокировки расходных операций вводятся по постановлению пристава. Если к заблокированному счету привязаны карты, на их использование также будут введены ограничения.