Что это такое и как работает услуга

Кредитный доктор — программа улучшения кредитной истории от Совкомбанка. В других банках подобных предложений нет. Давайте рассмотрим, как работает кредитный доктор, действительно ли с его помощью можно улучшить кредитную историю и кому подойдёт это предложение.

Испортить кредитную историю очень просто — достаточно вовремя не заплатить кредит. А вот как исправить? В интернете много советов, которые сводятся к одному — берите новые кредиты. А что делать, если кредиты не дают, какие ещё есть способы? Давайте разберём все возможные варианты, а заодно ответим на вопросы: как удалить кредитную историю и как очистить кредитную историю.

Что это за услуга и кому она полезна

Эта программа помогает заемщикам с низким скоринговым баллом повысить рейтинг и стать желанным клиентом банка. О том, как устроен «Кредитный доктор» от Совкомбанка, что это такое и каковы условия, читайте в статье.

«Кредитный доктор» предлагает умное «лечение» для тех, кому отказывают банки

Костя съездил в отпуск, оплатив билеты и отель по кредитке. Зарплаты должно было хватить, чтобы быстро вернуть долг.

Вскоре после возвращения Костю сократили. Чтобы закрыть долг по кредитке, он взял микрозайм, надеясь быстро вернуть долг, когда найдет работу. Но в итоге в микрофинансовой организации набежали проценты, накопились просрочки, и

Сейчас у Кости стабильная работа, он хочет , но банки отказывают.

Это только одна из множества ситуаций, когда поможет «Кредитный доктор».

Заемщик обращается в Совкомбанк, чтобы получить помощь и повысить банковский рейтинг.

Программа включает четыре шага:

Главное условие улучшения истории — своевременное погашение платежей весь период кредитования.

В банковской сфере, как и в медицине, чудесного лечения не бывает. Но можно четко следовать плану и идти небольшими шагами к своей цели. Так и работает «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Почему «Халва» и «Кредитный доктор» вместе — это выгодно

Что нужно делать участнику программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка:

Ещё по этой теме

Как пользоваться картой «Халва». Пошаговая инструкция

Если все условия выполнены, Совкомбанк компенсирует баллами кешбэка сумму, потраченную на оплату услуг на первом этапе. Баллы можно перевести в рублиприложении «Халва – Совкомбанк»

Желаем вам легко пройти все этапы, повысить рейтинг и получать кредиты на любые цели.

Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.

Пользоваться или нет программой Кредитный доктор

Оформлять услугу кредитный доктор или нет — личное дело каждого. Мы можем привести лишь несколько умозаключений, которые помогут с выбором:

Мы бы сказали, что Кредитный доктор — это последняя инстанция исправленя крединйо истории. Для начала можно попробовать другие варианты.

Улучшает ли кредитный доктор кредитную историю?

Кредитная история — особое досье на каждого заёмщика, в котором содержится весь перечень бывших и существующих долговых обязательств. В кредитной истории отображаются попытки взять кредит, открытые кредитные договоры, закрытые кредитные договоры за прошлые 7 лет, просрочки открытые и закрытые, информация об исполнительном производстве.

Банки и МФО, принимая решение о выдаче нового займа, обязательно смотрят на кредитную историю клиента. Как они принимают решение — зависит от кредитной политики банка, но общие правила таковы:

Если вы относитесь к тем категориям заёмщиков, которым перестали одобрять кредиты из-за просрочек, то не стоит отчаиваться и ставить крест на займах.

Если все просрочки давно закрыты, то можно вновь пробовать подавать заявки на кредит. Банк прекрасно понимает, что жизненные ситуации у людей меняются.

Гораздо больше шансов на одобрение у тех, кто может показать свою ответственность. То есть продемонстрировать, что новые кредиты он платит хорошо. На этом строятся все советы по улучшению кредитной истории — берите небольшие займы, закрывайте их, и тем самым исправляйте кредитную историю. Доверие банков повысится.

Однако проблемным заёмщикам банки неохотно оформляют кредиты. Человек попадает в замкнутый круг: чтобы давали кредиты, надо взять небольшой заём, но его никто не одобряет.

Услуга от Совкомбанка создана, чтобы разорвать порочный круг. Банк даёт ряд небольших займов. Данные о них поступают в бюро кредитных историй. Если вы возвращаете деньги без задержек, то положительные записи досье отодвигают отрицательные и банки видят, что вам уже можно доверять.

Услуга Кредитный доктор для тех, у кого были значительные просрочки по займам и другие банки не дают кредиты, чтобы поправить кредитную историю.

Улучшает ли кредитный доктор кредитную историю? Да, действительно ряд закрытых кредитных договоров сделают кредитную историю лучше, но не дадут гарантию того, что банки станут одобрять займы.

Научим извлекать выгоду из всего

Что лучше: накопления, кредит или рассрочка? Все зависит от ситуации. Вы точно сэкономите, когда прочтете статьи из наших еженедельных email-рассылок.

Хотите узнавать о новых публикациях не заходя на сайт?

Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.

Как исправить кредитную историю

Приведём все доступные способы исправить кредитную историю. Как мы уже сказали, единственный вариант — брать другие займы. Попробуйте разные варианты.

Разрешённый овердрафт

Овердрафт — кредитный лимит на дебетовой карте. Не путайте с кредитным лимитом на кредитке.

Овердрафт — не самая популярная услуга. В списке кредитных продуктов у банков вы её, скорее всего, не найдёте. Обратитесь в банк, который обслуживает зарплатную карту, и спросите, есть ли овердрафт на индивидуальных условиях. Сумму лимита банк будет рассчитывать исходя из ваших доходов.

Кредитная карта

Кредитка — один из самых дорогих кредитных продуктов, а доступные на ней суммы не столь высоки, поэтому банки охотнее оформляют карты, чем кредиты.

Вам кредитная карта удобнее для исправления кредитной истории, чем потребительский кредит. Вы можете множество раз расплачиваться ею, гасить задолженность и снова расплачиваться. Чем активнее пользуетесь, тем лучше.

У современных кредитных карт большой льготный период. Попадаются предложения с грейс-периодом до года. То есть проценты платить не надо, если своевременно вносить минимальные платежи и в установленный срок закрыть всю задолженность.

На кешбэке, который предлагают многие банки, можно даже немного заработать.

Отдельно отметим карты рассрочки. По своей сути это обычные кредитки, но потраченная в магазине сумма делится на равные платежи.

Лимит по таким картам небольшой, а переплата для должников огромная, поэтому банки их легко оформляют.

Потребительские кредиты

С потребительскими кредитами чуть сложнее, но небезнадёжно. Попробуйте поджать заявку на небольшую сумму — 20 000−30 000 рублей, предоставьте справки о доходах. Одним словом, много от банка не просите, но покажите свою добросовестность и платёжеспособность.

Как вариант — потребительский кредит на покупку товара в магазине. В быту мы называем это рассрочкой в магазине. Суть одна — потребительский кредит, но часть процентов за вас заплатит магазин.

Учтите, что рассрочки, которые даёт сам магазин, а не банк, не отображаются в кредитной истории, а, значит, и не улучшают её. Вам важно оформить именно кредит от банка. Что именно вам предлагают, будет указано в договоре.

Микрозаймы

Популярный, но спорный совет — улучшать кредитную историю займами в МФО.

С одной стороны, логика верная — положительная запись отодвигает негативную. Банк должен видеть, что вы справляетесь с обязательствами.

С другой стороны, алгоритмы банков могут быть настроены на отказ заёмщикам МФО, поскольку считают их неблагонадёжными.

Мы бы советовали всё-таки попробовать исправить кредитную историю через банки и если не получится — идти в МФО.

В банках сейчас есть аналоги микрокредитов — займы на маленькие суммы под большой процент. Они называются займы до зарплаты. Например, услуга доступна для зарплатных клиентов Сбербанка в мобильном приложении. Срок кредитования — 1 месяц.

Специальные программы улучшения кредитной истории

У некоторых банков есть специальные программы улучшения кредитной истории. Самая известная — «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

По сути это тоже потребительский кредит, но он выдаётся в несколько этапов:

Принцип тот, что мы уже описывали: в кредитную историю банк вносит положительные записи (если вы вовремя оплачиваете займы), которые перекрывают негативные.

То есть Совкомбанк не стирает плохую кредитную историю, а улучшает её за счёт новых записей.

Как исправить кредитную историю?

Вообще, начать стоит с того, что исправить кредитную историю нельзя — это не оценки в школе и не ошибки в тексте.

Все данные о взятых вами кредитах хранятся в бюро кредитных историй, и их оттуда никто не удаляет, не вычёркивает по одному вашему желанию. Такой процедуры нет ни у самих бюро, ни у банков, ни у частных лиц, ни у коммерческих организаций.

Если вам предлагают легко и быстро исправить кредитную историю, то, скорее всего, это мошенники или какая-то кредитная услуга с высокими процентами.

Мы можем говорить лишь об улучшении кредитной истории. Алгоритм улучшения кредитной истории всегда одинаковый:

Логика в следующем: банк, глядя на вашу кредитную историю, оценивает, насколько вы дисциплинированы и платёжеспособны. Если показать кредитору, что вам можно доверять, то проблем с оформлением займа не будет. Как это сделать, мы расскажем ниже.

Можно ли очистить или удалить кредитную историю? Как мы уже сказали, нет ни одного легального способа очистить или удалить кредитную историю. Можно только улучшить.

Банкротство — один из способов избавиться от долгов. Но если у вас не стало обязательств перед банками, это не значит, что кредитная история очистилась.

Когда и как обнуляется кредитная история?

У записей в кредитной истории есть срок хранения — 7 лет. Но стоит разобраться, как удаляются записи о кредитной истории.

Получается, что незакрытая просрочка сама по себе из кредитной истории не исчезнет, даже если вы не будете платить по ней 7 лет, потому что банк каждый месяц будет делать запись.

Если же вы полностью закроете проблемный кредит, то сведения о нём пропадут через 7 лет. В течение этого срока можно не брать займов. У вас будет пустая кредитная история. Но вас это не сделает ответственным заёмщиком в глазах банков. Лучше, чтобы какие-то положительные записи были.

Так мы всё равно подходим к мысли, что если кредитная история испорчена, то надо брать небольшие кредиты, чтобы её улучшить и не делать других долгов, в том числе по налогам.

Как улучшить кредитную историю, если банки отказывают в кредитах?

Теоретически всё весьма просто — оформил небольшой кредит, закрыл, повторил несколько раз и можно не беспокоиться о плохой кредитной истории. Но банки неохотно дают кредиты проблемным заёмщикам. Люди с плохой кредитной историей сталкиваются с массовыми отказами. Решение всегда за банком, но вы можете повысить шансы на одобрение.

Банк, принимая решение о выдаче кредита, всесторонне проверяет клиента. Кредитная история — важный параметр оценки, но не единственный. То есть если вы докажете свою добросовестность и платёжеспособность иными способами, то повысите вероятность одобрения.

Как работает услуга кредитный доктор

Услуга Кредитный доктор Совкомбанка состоит из четырёх этапов.

Первый этап услуги Кредитный доктор

Вы можете выбрать один из трёх вариантов кредитования:

Обратите внимание, что это не кредит наличными. Вы не получаете деньги, а покупаете в кредит страховой полис.

Второй этап услуги Кредитный доктор

На втором этапе вы получаете кредитную карту, с которой можно тратить деньги на покупки в магазинах, но снимать наличные или делать переводы нельзя.

Выбирайте один из вариантов кредитования.

Обратите внимание что это не обычная кредитка с льготным периодом. Проценты начислятся сразу.

Третий этап услуги Кредитный доктор

На третьем этапе вам выдают небольшой кредит наличными. Деньги можно тратить на любые цели.

Выбирайте любой вариант:

Четвёртый этап услуги Кредитный доктор

Совкомбанк уверяет, что на этом этапе кредитная история уже улучшилась, поэтому можно оформлять крупный кредит наличными.

Банк предлагает три варианта:

Совкомбанк предупреждает, что во время участия в программе платежи надо вносить строго по графику без досрочного погашения и задолженностей. Также нельзя подавать заявки на кредит в другие банки.

Важный момент: к моменту начала участия в программе и во время её действия нельзя иметь открытые задолженности по ФССП. Дело в том, что они тоже отображаются в кредитной истории и портят её. Открытые исполнительные производства сделают ваше участие в программе кредитный доктор бессмысленным.