Что такое центральный банк и чем он занимается

Морфологические и синтаксические свойства

От итал.  «лавка, стол (для раскладывания монет у менялы)».

Фразеологизмы и устойчивые сочетания

Существительное, неодушевлённое, мужской род.

Происходит от итал.  «лавка, стол (для раскладывания монет у менялы)».

падеж

ед. ч.

мн. ч.

Зв.
ба́нку*
ба́нки*

Существительное, неодушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 3a по классификации А. А. Зализняка).

Чем центральный банк отличается от обычного? Как его работа влияет на людей? Рассмотрим основные цели и функции Банка России

Центральный банк России (ЦБ) — это главный регулятор всей финансовой системы страны, настоящий мегарегулятор. Он отвечает за эмиссию денег, то есть их выпуск в обращение, и денежно-кредитную политику, которую ЦБ разрабатывает совместно с правительством.

Центральный банк отличается от коммерческого, он работает не как Сбер, ВТБ или Альфа-банк: граждане не могут взять в ЦБ кредит или положить деньги на депозит. ЦБ это банк для банков — только они могут занимать у регулятора деньги, когда им не хватает собственной ликвидности, или, наоборот, размещать на его счетах излишки своих средств.

Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, до 2020 года  исключение составлял Сбербанк. Однако ЦБ в итоге продал долю правительству, чтобы у него как у надзорной организации не было конфликта интересов.  К тому же Банк России устанавливает правила для рынка и защищает права потребителей финансовых услуг. В случае нарушения этих правил он может штрафовать компании и даже отзывать у них лицензии. Так, регулятор может лишить банк права проводить операции, если он практически утратил собственные средства или предоставил недостоверные отчетности.

Каковы цели Банка России?

Основная цель центробанка — поддерживать и обеспечивать устойчивость рубля. При этом регулятор не таргетирует «никакой конкретный номинальный уровень курса», говорил зампред Банка России Алексей Заботкин. Это значит, что ЦБ не закрепляет курс рубля и не вмешивается, чтобы его изменить. Такой режим называется режимом плавающего валютного курса, он противоположен фиксированному, при котором государство устанавливает стоимость своей национальной валюты.

Плавающий валютный курс действует в России с 2014 года. При этом Банк России все еще следит за ситуацией на валютном рынке, у него есть право проводить операции с иностранной валютой, чтобы поддерживать финансовую стабильность. ЦБ принимает меры, когда динамика обменного курса приводит к повышенному спросу на наличную иностранную валюту или, например, ослабляет устойчивость банков и предприятий. Так, в сентябре 2023 года регулятор продлил до марта 2024 года ограничения на снятие иностранной валюты. Свое решение в ЦБ объяснили тем, что в отношении России введены санкции, и финансовые институты не могут приобретать наличную валюту «недружественных» стран.

Среди других целей Банка России — развитие и укрепление российской банковской системы, а также финансового рынка. Получение прибыли не является целью регулятора, что отдельно подчеркивается в законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». После утверждения отчетности Банк России отдает в бюджет 75% прибыли, которая у него осталась после уплаты налогов и сборов.

Существительное, неодушевлённое, мужской род, 2-е склонение (тип склонения 3a по классификации А. А. Зализняка).

Ближайшее родство (кредитно-финансовое учреждение)

банкинг, банкир, банкомат, банкнот, банкнота; госбанк, жиробанк, комбанк, промбанк, рейхсбанк, сельхозбанк, спецбанк, стройбанк, фотобанк банковский, банковый; частнобанковский

Список всех слов с корнем -банк-/-Б-

банк, банкинг, банкир, банкирчик, банкирша;• агент-банк, агропромбанк, банк-агент, банк-андеррайтер, банк-гарант, банк-депозитарий, банк-дилер, банк-должник, банк-инкассатор, банк-клиент, банк-кредитор, банкнот, банкомат, банк-хранилище, банк-хранитель, банк-эквайер, банк-эмитент, бридж-банк, биобанк, бундесбанк, госбанк, депозит-банк, ЕЦБ, жиробанк, инвестбанк, инвестбанкир, интернет-банк, интернет-банкинг, клиринг-банк, комбанк, лжебанк, медиабанк, мини-банк, нацбанк, парабанк, промбанк, рейхсбанк, росзагранбанк, сбербанк, сельхозбанк, СМС-банкинг, спецбанк, стройбанк, фотобанк, центробанкбанкирский, банковский, банковый;• безбанковский, внебанковский, внешнебанковский, внутрибанковский, добанковский, межбанковский, надбанковский, небанковский, околобанковский, парабанковский;• банковско-биржевой, банкнотный, банкоматный, банкоматовский, валютно-банковский, госбанковский, инвестбанковский, кредитно-банковский, финансово-банковский, частнобанковскийбанковать, банкирствовать банковски

Ближайшее родство (карточная игра)

банчишкопр.  банчик, банчок; банкомётбанковать ва-банк

Список всех слов с корнем -банк-/-банч-

банчишкобанк, банчик, банчок; банкомётбанковать ва-банк

Для улучшения этой статьи желательно:Добавить хотя бы один перевод для каждого значения в секцию «Перевод»

Запрос «Банкир» перенаправляется сюда; см. также другие значения.

У этого термина существуют и другие значения, см. Банк (значения).

Финансовое право
Финансовая система

БанковскаяСтрахованиеПенсионное страхованиеИнвестированиеЛизингФинансовый лизингКредитованиеФинансовое регулированиеУправление финансовыми рынкамиБиржевые операции

БанкНебанковская кредитная организацияКредитный кооперативТрастКазначейство организации

Головной офис принадлежащего SEB Eesti Ühispank в Таллине, Эстония

Банковская лицензия может предусматривать как расширение перечня операций (например, работу с драгоценными металлами), так и ограничивать (например, операции с валютой).

В России банки не имеют права осуществлять производственную, торговую (кроме торговли оговоренными в лицензии ценностями), страховую деятельность.

Отдельные банковские операции (например, привлечение вкладов, выдачу кредитов, денежные переводы) могут осуществлять небанковские организации, но также при наличии соответствующих лицензий. При этом полную их совокупность могут осуществлять только банки.

Квентин Массейс. Меняла с женой. 1514. Лувр

Monte dei Paschi di Siena — старейший из действующих банков в мире

Первоначально банкирами во всей Западной Европе были исключительно итальянцы. Лишь впоследствии в других европейских государствах появились местные банкиры и создались более значительные банкирские дома, как, например, Фуггеров в Германии.

Эволюция финансов и банковской системы привела к повсеместному распространению безналичных расчётов, что существенно изменило характер банковских операций. Деньгами стали не только наличность, но и долги банка перед клиентами, как в форме учётных записей на счетах клиентов, так и в форме банковских расписок — банкнот.

Высшим органом управления банка является собрание акционеров (участников). Ему подотчётны совет директоров банка и ревизионная комиссия. Совет директоров банка:

Коллегиальным исполнительным органом управления, непосредственно руководящим деятельностью банка, является правление банка, в состав которого обычно входят представители наиболее крупных акционеров (участников) банка.

Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрена возможность изменения статуса банка на статус микрофинансовой компании. Указанным федеральным законом также определён порядок получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации.

Существенные особенности банковской деятельности (отличающие её от производственной, торговой и др.) :

Активы коммерческого банка — отражение в бухгалтерском балансе размещение и использование ресурсов банка. Активы группируют:

По назначению активы делятся:

Считается, что основным источником доходов банка является доход, получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам.

У банков-эмитентов денег (ныне это центральные банки и приравненные к ним, например, банки Федеральной резервной системы США или Банк Англии) самую значительную часть дохода обычно формирует сеньораж.

Каждая коммерческая организация имеет как доходы так и расходы, банки не являются исключением.
Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками по процентам, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, расходы на выплату бонусов и дивидендов, а также расходы на создание резервов на возможные потери.

Использование на нужды банка денег вкладчиков можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.

Дверь в старое банковское хранилище

К банковским операциям относятся:

Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:

Банки, выдавая кредиты, могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией (смотри статью Банковский мультипликатор)

Отделение National Westminster Bank в Ливерпуле

Банк может организовывать обособленные подразделения.

Дочерний банк — отдельное юридическое лицо, действующее коммерчески самостоятельно, в котором головному банку принадлежит более 20 процентов уставного капитала.

Филиал банка — обособленное структурное подразделение, расположенное вне места нахождения банка — не является юридическим лицом и имеет полномочия, делегированные ему банком. Тем не менее, филиал банка должен иметь лицензию и самостоятельный баланс, свой корреспондентский счёт.

Представительство банка — обособленное структурное подразделение вне места нахождения банка, не имеющее статуса юридического лица, самостоятельного баланса и корреспондентского счёта. Представительство кредитной организации не имеет права самостоятельно осуществлять банковские операции.

Наличие дочерних банков, филиалов и представительств в обязательном порядке отражается в уставе банка.

Банки и другие кредитные организации также могут создавать союзы и ассоциации в целях:

Банковские союзы и ассоциации не преследуют цели извлечения прибыли, им запрещено осуществление банковских операций.

В некоторых странах все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией. Банковская тайна часто критикуется за то, что она является одним из основных инструментов теневой экономики и организованной преступности.

Позиция
Страна
Компания
Консолидированные активы(млрд долл. США)

1

Industrial and Commercial Bank of China
3473

2

China Construction Bank
3016

3

Agricultural Bank of China
2816

4

Bank of China
2604

5

The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ
2589

9

Bank of America
2187

Позиция
Страна
Компания
Рыночная капитализация(млрд долл. США)

1

Industrial and Commercial Bank of China
281,2

2

China Construction Bank
225,8

4

Bank of China
199,1

5

Bank of America
190,3

6

Agricultural Bank of China
188,6

10

The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ
135,9

Данные в долларах США на 2006 год

Позиция
Страна
Компания
Прибыль(млрд долл. США)

2

Bank of America
21,13

4

JP Morgan Chase
14,44

5

Royal Bank of Scotland
12,1

• Братко А. Г. Банковское право (теория и практика). — М., 2006.
• Предпринимательское право РФ / Под ред. Е. П. Губина, П. Г. Лахно. — М.: Норма, 2010.
• Лаутс Е. Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. — М., 2008.

Небанковские кредитные организации

могут осуществлять лишь некоторые банковские операции. За это требования к ним установлены менее жёсткие.

НКО делятся на три типа

ПНКО обладает правом осуществления переводов средств по поручению клиентов без открытия им банковских счетов. Такая организация не может привлекать средства населения во вклады или выдавать кредиты.

Основная функция ПНКО — это обеспечение бесперебойного и безрискового перевода денежных средств главным образом в рамках мгновенных, электронных, мобильных и других видов платежей.

Расчётная НКО

РНКО может открывать и обслуживать банковские счета компаний, а также осуществлять финансовые расчёты по поручению таких юридических лиц, в том числе по поручению банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Она так же, как и платёжная небанковская КО, не имеет права привлекать средства во вклады, но может предоставлять кредиты клиентам на завершение расчётов по совершённым сделкам.

Основная функция РНКО — это обеспечение для участников рынка системы расчётов и переводов.

Депозитно-кредитная НКО

НДКО может привлекать деньги юридических лиц на срочные депозиты, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, предоставлять банковские гарантии, вести деятельность на рынке ценных бумаг.

Тем не менее данная форма небанковских кредитных организаций в РФ на данный момент не развита.

Насколько ЦБ независим от государства?

Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от органов государственной власти. Принцип независимости прослеживается и в конституционно-правовом статусе ЦБ. Регулятор является особым публично—правовым институтом: Банк России это не орган государственной власти, но его полномочия могут предполагать меры государственного принуждения. В результате государство не отвечает по обязательствам Банка России, а он — по обязательствам государства.

Регулятор может также принимать решения независимо от международных организаций. Так, несмотря на рекомендацию Международного валютного фонда снизить ключевую ставку даже в условиях роста инфляции в феврале 2021 года, ЦБ «ключ» сохранил. Тогда уже бывший первый заместитель председателя Центробанка Сергей Швецов говорил, что прогнозы МВФ отставали от ситуации. Он также подчеркивал, что и другие международные организации не могут влиять на решения регулятора.

При этом важно отметить, что Банк России подотчетен Государственной Думе. Госдума назначает на должность председателя Банка России, а также членов его Совета директоров, но может их от этой должности и освободить. Она рассматривает основные направления ДКП и принимает по ним решение. Госдума также может обратиться в Счетную палату за проверкой финансово-хозяйственной деятельности Банка России, однако это может произойти только на основании предложения Национального финансового совета. Одна из главных задач этого совета — рассмотрение годового отчета ЦБ.

Госдума заслушивает доклады председателя ЦБ о его деятельности. Также председатель ЦБ может принимать участие в заседаниях Государственной Думы. Например, на заседании комитетов по финансовой политике, бюджету и налогам и по экономической политике Эльвира Набиуллина отвечала на вопрос депутатов о комиссиях Сбербанка за переводы между собственными счетами клиента.

Центральный банк

Центральный банк (Банк России) является регулятором всех видов кредитных организаций. Он лицензирует деятельность банковских и небанковских учреждений, определяет денежно-кредитную политику и регулирует финансовый рынок в целом. В частности, допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает именно ЦБ. Кроме того, Банк России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций.

Виды банковских организаций

По специализации деятельности банки делятся на универсальные, которые предоставляют все или большинство типов банковских услуг, и специализированные, которые фокусируются на каком-то определённом виде услуг.

Среди специализированных банков выделяют несколько типов

Также есть банки, специализирующиеся на обслуживании крупного корпоративного бизнеса, кэптивных компаний или же малых и средних предприятий, кредитовании сельского хозяйства, финансовом обслуживании предприятий и т. п.

Вокруг крупных банков формируются группы или холдинги — это объединение нескольких компаний, которые находятся под контролем или значительным влиянием какой-либо КО, то есть центральной организацией в них является именно банк.

Чаще всего такое образование формируется с целью предоставления клиенту как можно большего объёма финансовых и нефинансовых услуг, обеспечения доступа к большему количеству различных функций. Например, в банковскую группу может входить страховая компания, негосударственный пенсионный фонд, лизинговая компания, микрофинансовая организация или же несколько банков с определёнными видами деятельности, то есть не универсальные.

Как работа ЦБ влияет на жизнь граждан?

Основной инструмент ДКП — ключевая ставка. Банк России устанавливает ключевую ставку, и она во многом влияет на жизнь граждан. Заметнее всего связь ставок в коммерческих банках с ключевой ставкой: если поднимается «ключ», то растут и ставки по кредитам, а вместе с ними — доходности по вкладам. подробнее о ключевой ставке вы можете почитать здесь.

С еще одним результатом работы Банка России мы сталкиваемся каждый день. Регулятор обладает исключительным правом на эмиссию денег, он же организует обращение наличных. Центробанк также выпускает памятные монеты.

Татьяна Вятохо для Frank Media

В чем состоят функции Банка России?

Банк России таргетирует инфляцию, то есть поддерживает ее вблизи целевого уровня в 4% (в октябре 2023 года она составила 6,7%). Обеспечение стабильно низкой инфляции, то есть ценовой стабильности, это приоритет российской денежно-кредитной политики (ДКП). Она является частью экономической политики и направлена на рост благосостоянии граждан России. Основная функция регулятора заключается в том, чтобы совместно с российским правительством разрабатывать денежно-кредитную политику.

Центробанк также регистрирует выпуски ценных бумаг и их проспекты — специальные документы, в которых содержится информация о самой компании и бумагах, которые она выпускает. Например, в конце октября ЦБ зарегистрировал проспект депозитарных расписок на акции Ozon Holdings и принял решение о допуске обыкновенных акций компании к публичному обращению в России.

Чем еще занимается ЦБ? Он определяет порядок расчетов с иностранными организациями, гражданами и юрлицами, принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации, анализирует состояние экономики России, делает прогнозы и публикует соответствующие материалы и статистику.

Определение и функции кредитной организации

Согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности», — это вид финансовых компаний, основной целью деятельности которых является извлечение прибыли и которые имеют право осуществлять банковские операции на основании специальной лицензии Банка России.

Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности: федеральной, субъекта федерации, муниципальной, частной и т. п. Организационно-правовая форма КО — это общество с ограниченной ответственностью, или же непубличное акционерное общество.

Частично банковские операции могут осуществлять не только собственно банки, но и другие финансовые компании — так называемые небанковские кредитные организации. К таким учреждениям Центробанк предъявляет менее жёсткие требования, чем к банкам. Но на данный момент самая распространённая в России форма КО — это именно коммерческие банковские организации.

Коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая привлечение во вклады денег от населения и предприятий, использование этих средств, в том числе для кредитования физических и юридических лиц, предоставление , обмен валюты, выпуск банковских карт и других платёжных инструментов, обслуживание счетов, осуществление денежных переводов и многое другое.

У банков может быть два вида лицензий

Банки с универсальной лицензией имеют более высокие требования к размеру капитала и могут осуществлять все операции, в том числе и международные.

Базовая лицензия даётся КО при меньшем объёме собственных средств, но она, в частности, ограничивает организации в работе с иностранными контрагентами и в других функциях.

Кто является главой Центробанка?

С 2013 года российский ЦБ возглавляет Эльвира Набиуллина. В 2007 году она была назначена Министром экономического развития и торговли Российской Федерации, а в 2008 году — Министром экономического развития Российской Федерации. С 2012 по 2013 год она была также помощником президента России. В апреле 2022 года Набиуллина была избрана на свою после.

Кандидатуру для назначения на эту должность предлагает президент России. При этом граждане, которые претендуют на этот пост, должны представлять сведения о своих доходах, расходах, имуществе и имущественных обязательствах и те же данные о муже или жене и несовершеннолетних детях. Это место может получить только гражданин России, который не имеет гражданства или подданства другого государства или вида на жительство.

Освободить должность председатель может через подачу личного заявления об отставке или в нескольких других случаях, в том числе по состоянию здоровья или при совершении уголовного преступления.днюю «пятилетку», которая закончится в 2027 году. Госдума может назначать председателя регулятора сроком на пять лет, при этом один человек не может занимать этот пост более трех сроков подряд.

Чем занимается совет директоров Банка России?

Совет директоров — это прежде всего коллегиальный орган, в него входят председатель ЦБ и несколько постоянных сотрудников регулятора. Основная функция совета — разработка главных направлений ДКП во взаимодействии с правительством России. Совет также устанавливает, в какой форме и в каком размере будет оплачиваться труд председателя Банка России, членов совета директоров и других служащих регулятора.

Члены совета директоров не могут быть депутатами Госдумы, сенаторами Российской Федерации и членами правительства. Они также не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.