Депозит: что это и в чем отличие от вклада | РБК Инвестиции

Почему по валютным вкладам проценты меньше

Клиенты российских банков, которые хотят открыть вклады в иностранных валютах, могут рассчитывать на ставки не выше 1%. Согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по вкладам до 1 года, включая вклады до востребования, в долларах составляет 0,42% годовых, по вкладам в евро — 0,03%.

«Меньший размер процентной ставки по валютным вкладам обусловлен внутренним ценообразованием — банк не имеет возможности зарабатывать на валютных пассивах, так как ставки по валютным кредитам минимальные и в целом кредитование в валюте не пользуется спросом.

Ставки по депозитам в начале 2022 года

Средняя ставка среди 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. за 2021 год составляет 6,89% на 29 декабря, согласно данным индекса FRG100 агентства Frank RG. Это максимальный уровень ставок с сентября 2022 года.

В десяти крупнейших банках средняя максимальная ставка во вторую декаду декабря составляла 7,40%, по данным ЦБ. Последний раз столь высокие ставки были зафиксированы в мае 2022 года.

Что такое депозит

Депозит — передача денег или других ценностей на хранение в финансовые учреждения на оговоренных условиях.

“energo – capital”

Срок: 61 месяцев

Валюта:MDL,USD,EUR

Процент: плавающая, ежемесячно

Подробнее >

Вклад открывается на основании заявления от Вкладчика на срок 61 месяцев c минимальной суммой в 10 000 леев/500USD/500EUR. Процентная ставка – плавающая. Выплата процентов производится ежемесячно на платежную карту / текущий счет. В день открытия, вкладчик может подать заявление на выдачу бесплатной платежной карты (тип предоставляемой карты Visa Classic или Mastercard Standard) и получить ее не ранее 5-ти дней со дня открытия вклада.

Годовое обслуживание карты – бесплатно, остальные условия обслуживания, согласно утвержденных тарифов Банка. Условия вклада позволяют пополнение первые 12 месяцев. Срок депозита ограничен и автоматически продлевается на условиях, действующих по данному типу вклада на день пролонгации.

Депозит не предусматривает снятие суммы. Оплата процентов в случае досрочного расторжения: a). в случае хранения денежных средств на депозитном счете, сроком до 12 месяцев, проценты, начисленные за соответствующий период, не выплачиваются. b). В случае хранения финансовых средств на депозитном счете в течение минимального срока, не менее 13/25/37/49 месяцев, проценты по вкладу будут рассчитываться в следующим порядке:

– Досрочное закрытие депозита в течение 13-24 месяцев -> проценты будут начислены и выплачены за первые 12 месяцев. – Досрочное закрытие депозита в течение 25-36 месяцев -> проценты будут начислены и выплачены за 24 месяца. – Досрочное закрытие депозита в течение 37-48 месяцев -> проценты будут начислены и выплачены за 36 месяцев. – Досрочное закрытие депозита в течение 49-60 месяцев -> проценты будут начислены и выплачены за 48 месяцев.

“junior”

Срок: от 2-х и более лет.

Валюта: MDL, USD, EUR

Процент: плавающая, по истечении срока

Подробнее >

Депозит оформляется на длительный срок, не менее 2-х лет и открывается на имя несовершеннолетнего ребенка, законными представителями которого являются родители (родитель) или опекуны (опекун), с предоставлением свидетельства о рождении несовершеннолетнего ребенка или его удостоверения личности и удостоверения личности законного представителя несовершеннолетнего ребенка.

Правом распоряжения вкладом до достижения ребёнком совершеннолетия обладает законный представитель, открывший вклад. Вклад предусматривает возможность пополнения счета суммами не менее 100 лей РМ, 10 долларов США или 10 евро, за исключением последних 3-х месяцев.

Частичные выдачи сумм со срочного вклада не производятся. Проценты по вкладу начисляются 30-го числа каждого месяца и автоматически перечисляются на основной депозит. Выплата начисленных процентов осуществляется при закрытии депозита. В случае досрочного расторжение вклада, проценты по вкладу не выплачиваются. При достижении ребёнком совершеннолетия вклад автоматически не продлевается.

“prestij “

Срок: 12  месяцев

Валюта: MDL, USD, EUR

Процент: плавающая, ежемесячно

Подробнее >

Депозит “PRESTIJ ” открывается в леях РМ, долларах США и ЕВРО со сроком хранения на 12 месяцев. Проценты по депозиту выплачиваются только на карточный счет, каждый месяц. В день открытия вклада, вкладчик подает заявление на выдачу бесплатной пластиковой карты (тип предоставляемой карты Visa Classic или Mastercard Standard) которая получит не ранее 5-ти дней со дня открытия вклада.

Годовое обслуживание карты – бесплатно, остальные условия обслуживания, согласно утвержденных тарифов Банка.Минимальная сумма при открытии вклада не менее 1 000 лей РМ, 100 долларов или 100 Евро. Максимальная сумма вклада – 1 000 000 лей РМ, 50 000 долларов США или Евро.

Пополнения вклада осуществляются суммами не менее 50 лей РМ, 10 долларов или 10 Евро (кроме последнего месяца).Вклад предусматривает возможность снятия со счета, при этом остаток на основном вкладе не должен быть ниже 70% от суммы всех поступлений на вклад.

“капитал”

Срок: 3, 6 и 12  месяцев

Валюта:MDL, USD, EUR.

Процент: плавающая, по истечении срока

Подробнее >

Вклад принимается на основании заявления от Вкладчика на срок 3 / 6 / 12 месяцев.Минимальная сумма, при открытии вклада не менее 500 лей РМ или 100 Долларов/Евро.Максимальная сумма при открытии вклада – 1 000 000 лей РМ, 50 000 долларов США/Евро. Проценты по вкладу начисляются 30-го числа каждого месяца и автоматически капитализируются на основной депозит.

Вклад предусматривает возможность пополнения счета суммами не менее 50 лей РМ, 10 долларов США или 10 евро, за исключением последнего месяца. Частичные выдачи сумм со срочного вклада не производятся. В случае досрочного расторжение вклада, проценты по вкладу не выплачиваются.

В случае, если сумма ранее выплаченных процентов, превышает, в день закрытия счета, сумму процентов рассчитанных за фактическое время хранения, излишне выплаченная сумма удерживается Банком из основного депозита. Срок депозита ограничен и автоматически продлевается на условиях, действующих по данному типу вклада на день пролонгации.

“пенсионный “

Срок: 13  месяцев

Валюта: MDL, USD, EUR

Процент: плавающая, ежемесячно

Подробнее >

Вклад предназначен исключительно для пенсионеров и открывается на основе подтверждающих данный статус документов. В день открытия вклада, вкладчик подает заявление на выдачу бесплатной пластиковой карты (тип предоставляемой карты Visa Classic или Mastercard Standard) которая получит не ранее 5-ти дней со дня открытия вклада.

Годовое обслуживание карты – бесплатно, остальные условия обслуживания, согласно утвержденных тарифов Банка. При наличии активной банковской карты Energbank, эмитированной в валюте депозитного счета, можно не открывать новую карту. Минимальная сумма при открытии вклада не менее 500 лей РМ или 100 евро/долларов США.

Пополнения вклада осуществляются суммами не менее 100 лей, 10 долларов США или 10 евро (за исключением последнего месяца). Допускаются частичные выдачи сумм с вклада. Остаток вклада после совершения операций должен составлять не менее 50% от суммы всех поступлений.

Процентный доход выплачивается ежемесячно. На остаток средств, находящихся на карточном счете, проценты начисляется в соответствии с утвержденными тарифами Банка. В случае досрочного расторжение вклада, проценты по вкладу не выплачиваются. Срок депозита ограничен и автоматически продлевается на условиях, действующих по данному типу вклада на день пролонгации.

Безналоговые вклады

Безналоговый вклад — депозит, доходы по которому не облагаются НДФЛ.

Освобождение от уплаты налогов получат те вкладчики, у которых общая сумма доходов не превышает размер налогового вычета, пояснили в пресс-службе банка ВТБ.

Также налогом не облагаются вклады в рублях, процентная ставка по которым не превышает в течение всего налогового периода 1% годовых, и счета эскроу.

В какой стране самый высокий процент по депозитам

По информации провайдера Trading Economics, который анализирует официальные источники 196 стран, в топ-10 стран с самыми высокими процентами по депозитам в национальных валютах согласно данным, имеющимся на конец декабря 2021 года, входят:

• Венесуэла — 36%;
• Аргентина — 34,73%;
• Зимбабве — 26%;
• Узбекистан — 15,2%;
• Мадагаскар — 13,75%;
• Турция — 12,5%;
• Грузия — 11,28%;
• Ливан — 9,7%;
• Азербайджан — 8,69%;
• Армения — 8,43%.

Больше информации по личным финансам и инвестициям вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

В каком банке предлагают вклады с выплатой каждый месяц?

В современных реалиях рынка банковских услуг клиент сталкивается с множеством предложений, среди которых достаточно сложно быстро сориентироваться. Наш портал создан для того, чтобы помочь находить максимально доходные вклады с выплатой процентов. Для этого достаточно указать стартовые параметры, на основе которых из всей массы предложений будут выбраны именно те, которые соответствуют заданным условиям.

Причем по каждому варианту указывается размер предполагаемого дохода. Это поможет быстро определить, в каком случае можно получить максимальные выплаты по вкладам. Для корректной работы специального калькулятора достаточно указать несколько параметров:

• сумму вклада;
• срок размещения;
• валюту вклада;
• дополнительные требования (при наличии).

Вклады в молдавских леях

« » – вклады по которым начисление процентов осуществляется только на платежную карту Visa/Mastercard

Депозиты гарантированы в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575- XV от 26.12.2003 г.

тел. (022) 544-389

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

• Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
• Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
• Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
• Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
• Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Германия: в каких немецких банках нужно платить за хранение денег на счетах

Дом.рф

В банке ДОМ.РФ максимальная доходность до 9,2% действует при открытии на год (367 дней) вклада «Надежный» на сумму от ₽1 млн до ₽3 млн. Депозит открывается полностью дистанционно через платформу «Финуслуги» Московской биржи.

В рамках вклада «ДОМа лучше» максимальная ставка составляет 8,3% при соблюдении следующих условий: сумма от ₽1 млн (максимальная сумма — ₽15 млн), срок — 367, 550, 730 и 1100 дней. Надбавка 0,2% при открытии вклада онлайн — через интернет-банк или мобильное приложение.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Как закрыть депозит или снять с него деньги

Закрыть или снять денежные средства с депозита в соответствии с действующим законодательством могут:

• владелец вклада;
• гражданин, на которого оформлена доверенность, предусматривающая снятие средств со вклада;
• наследник при наступлении случая, предусматривающего вступление в силу права наследования по завещанию или закону.

Закрыть вклад можно как офисах (филиала) банка, так и через онлайн-сервисы.

Как открыть депозит

Вкладчиком может быть:

• физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин и лицо без гражданства), достигшее 14-летнего возраста;
• юридическое лицо, имеющее право выступать в качестве вкладчика.

Для открытия депозита (вклада) человеку необходимо лично обратиться в банк, у которого есть лицензия на привлечение денежных средств во вклады от ЦБ РФ.

При открытии вклада необходимо будет подтвердить свою личность документами. Если вклад предназначен для отдельной категории клиентов, то потребуется соответствующий документ, например, студенческий билет, пенсионное свидетельство, военный билет и т.п.

Сберегательный вклад можно открыть в онлайн-режиме через сайты, приложения банков, платформы финансовых услуг. Подтверждение личности в таком случае происходит с помощью учетной записи на «Госуслугах».

Какие вклады облагаются налогом

Например, у вас два вклада по 600 000 Р со ставкой 4,8% годовых. По каждому вы получите доход в размере 28 800 Р. В сумме это будет 57 600 Р. Значит, налог вы заплатите с 57 600 − 42 500 = 15 100 Р. Величина налога составит 15 100 × 13% = 1963 Р.

В 2022 году безналоговый лимит может измениться, так как он зависит от ключевой ставки Центробанка России на 1 января.

Какой выбрать банк для депозита?

При выборе банка для оформления депозита клиент должен обратить внимание на риски, которые он понесет, если у банка отзовут лицензию или будет введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Клиенты банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов, смогут рассчитывать на возврат денежных средств по вкладам, если они не превышают ₽1,4 млн в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам).

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Капитализация, или сложные проценты, – это дополнительная опция для депозитов. Она позволяет начислять проценты не только на первоначально внесенную сумму на счет, но и на начисленные за предыдущие периоды проценты. То есть каждый месяц тело вклада увеличивается за счет присоединения.

Вклады с капитализацией процентов более выгодные, чем их аналоги. Они позволяют получить большую прибыль в конце срока действия.

Присоединять проценты к телу депозита банк может ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще, тем больше будет итоговая прибыль. На практике встречается ежемесячная капитализация.

Не нужно путать сроки капитализации со сроками выплаты процентов. Они могут не совпадать.

Самостоятельно рассчитать прибыль от вклада со сложными процентами очень сложно. Лучше воспользоваться калькулятором депозита с капитализацией. Там учитываются все нюансы для расчета.

Вклады с капитализацией

Калькулятор доходности вкладов

Если примеры расчетов кажутся сложными, посчитайте эффективную процентную ставку по вкладу с помощью нашей эксельки:

Налог на депозит

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, превышающим ₽1 млн. По нему налоговый вычет рассчитывается как произведение ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января, и фиксированной суммы в ₽1 млн.

Проценты на пластиковую карту

Вы всегда можете оформить получение процентов на пластиковую карту.

Ежемесячно доход по депозиту будет перечисляться автоматически на карту, это позволит:

Система гарантирования депозитов

Депозиты гарантированы, в соответствии с Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26.12.2003 г.

1. Общая информация о гарантировании депозитов

Фонд гарантирования депозитов в банковской системе (далее – Фонд) гарантирует на условиях установленных Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе № 575-XV от 26 декабря 2003 года (далее – Закон), депозиты физических лиц – резидентов и нерезидентов в национальной и иностранной валюте, находящиеся в лицензированных банках.

Местонахождение Фонда:

мун. Кишинэу, Республика Молдова,

бул. Штефан чел Маре ши Сфынт, 180, МD-2004,

Контактный телефон: (373 22) 29-60-51.

Расчет простых процентов

При начислении процентов раз в год в конце срока вклада эффективная ставка равна номинальной. Если сумма вклада 100 000 Р, а процент по нему — 5% годовых, то доход будет 5% от 100 000 Р: это 5000 Р.

Расчет сложных процентов

Вот некоторые банковские опции по депозитам.

Вклады с капитализацией. Как мы уже рассмотрели, вклады с начислением процентов поэтапно внутри срока называются вкладами с капитализацией. Периодичность капитализации может быть разная, обычно — раз в месяц, но бывает ежедневная или раз в квартал.

Если банк капитализирует проценты по вкладу — начисляет и добавляет их к сумме депозита, при равных номинальных ставках такой вариант будет выгоднее, чем при начислении процентов в конце срока.

Рассмотрим варианты начисления процентов — от ежедневного до одного раза в квартал. Во всех случаях будем считать, что вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год.

Ежедневная капитализация. Каждый день банк начисляет проценты и добавляет их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

С каждым днем сумма, на которую начисляются проценты, будет расти. Соответственно, и процентов каждый месяц будет начисляться больше.

Через год у вас на счете будет 104 916,73 Р. Эффективная ставка составит 4,92% годовых.

Ежемесячная капитализация. Каждый месяц банк будет начислять проценты и добавлять их к сумме вклада.

Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Через год у вас на счете будет 104 907,02 Р. Эффективная ставка составит 4,91%.

Ежеквартальная капитализация. Проценты начисляются раз в три месяца. Упрощенный расчет будет выглядеть так.

Через год у вас на счете будет 104 887,09 Р. Эффективная ставка составит 4,89%.

Вклады с пополнением. Если по условиям договора вклад можно пополнять — вносить дополнительные средства, — с момента внесения процент начисляется на общую сумму.

Пример: вы открыли счет на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью пополнения, а через полгода внесли еще 50 000 Р. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы депозита. Рассчитаем процентные начисления за каждые полгода отдельно.

Без учета капитализации сумма процентных начислений составит 6 000 Р. Вкладчик в этом случае получает фиксированный процент от вложенных денег, поэтому эффективная ставка здесь не меняется — 4,8% годовых.

Если вклад с капитализацией, для вычисления эффективной процентной ставки можно отдельно рассчитать периоды до и после пополнения — как будто это два разных депозита. Эффективная ставка у вкладов будет другой из-за изменения длительности.

где:

• СО — это средний остаток по счету в течение всего срока, как если бы вы клали деньги на беспроцентный депозит;
• Д — общая длительность вклада в годах.

Это и есть смысл эффективной ставки: она показывает, под какой процент нужно вложить средний остаток по счету, чтобы получить те же проценты за тот же срок.

Вклады с частичным снятием. Иногда по условиям договора банк разрешает снимать со счета часть средств, которые лежат на депозите. При этом проценты с момента открытия депозита до момента снятия не теряются.

Пример: вы открыли депозит на 100 000 Р под 4,8% годовых на 1 год с возможностью частичного снятия, а через полгода сняли 50 000 Р. При годовой ставке 4,8% за полгода банк начислит 2,4% от суммы вклада. Рассчитаем проценты за каждые полгода отдельно.

Без капитализации сумма процентов составит 3600 Р. Эффективная процентная ставка без ежемесячной капитализации — те же 4,8%.

Расчет эффективной ставки с капитализацией можно произвести аналогично вкладу с пополнением.

Часто задаваемые вопросы

Чем депозит отличается от вклада

Депозит — общее понятие, финансовый термин, включающий в себя как банковские вклады физических лиц, так и передачу других видов ценностей от юридических лиц в банк или депозитарий. Понятие вклад может применяться исключительно к передаче денежных средств физическими лицами в банк, но это же действие можно называть депозитом.

Вклад:

• Кто: физическое лицо
• Что: денежные средства
• Куда: банк
• Зачем: хранение, сбережение, приумножение средств

Депозит:

• Кто: юридическое лицо, физическое лицо
• Что: денежные средства, другие ценности
• Куда: банк, депозитарий
• Зачем: хранение, сбережение, приумножение средств, обеспечение сделок, сохранность ценностей

Чаще всего понятие банковский вклад (депозит) подразумевает передачу денежных средств банку под процент с условиями возврата, определенных в договоре.