Что такое овернайт простыми словами?
У вас есть на брокерском счете ценные бумаги. Продавать их в ближайшее время не планируете. Например, получаете стабильно дивиденды по акциям.
Бесплатный овернайт
Хорошо, если вам что-то платят. Многие брокеры, при заключение договора с клиентами, добавляют пункт о разрешении клиентом пользоваться его ценными бумагами. Бесплатно. Или с какой-то смехотворной ставкой. На уровне 0,01-0,02% годовых.
Многие даже не обращают на это внимание. И как следствие, несут определенный уровень риска.
Советую посмотреть свой договор или позвонить брокеру для уточнения. И по возможности лучше отключить.
Обычно для этого нужно (зависит от брокера):
- Написать заявление в двух экземплярах (второй заверить у брокера и оставить у себя).
- Отключить в личном кабинете.
Удачных инвестиций!
Главный риск овернайт
На брокерском счете куплены ценные бумаги. Это лично ваши активы. Право собственности зафиксировано в депозитарии. И брокер без вашего разрешения не имеет право пользоваться активами по собственному усмотрению. В нашем случае, давать кому-то в долг.
При овернайте, вы отдаете брокеру свои бумаги. Взамен вы получаете ОБЯЗАТЕЛЬСТВО брокера вернуть взятые в долг бумаги к установленной дате.
По простому, используя овернайт, вы меняете свою собственность на долговую расписку (обязательства) брокера.
Именно здесь скрыт главный риск.
Что будет с вашими ценными бумагами при банкротстве брокера?
Банкротство — это невозможность расплатиться по своим долгам (обязательствам).
Вы становитесь в очередь на возврат причитающего вам долга. И не факт, что до вас дойдет очередь. Возможно вы получите обратно свои ценные бумаги (или денежный эквивалент по текущей рыночной цене). Или только часть.
Конечно, банкротство брокера вещь нечастая. Но следует знать про все варианты исхода событий в будущем при использования овернайта на брокерском счете.
Когда ваши бумаги хранятся в депозитарии, при наступлении негативных событий у брокера можно подать заявление на перенос активов к другому брокеру. Заплатить какую-ту денежку. Но спокойно вывести активы от проблемного брокера.
Депозит «овернайт» — банк втб
Условия проведения депозитных операций с юридическими лицами (за исключением кредитных организаций), индивидуальными предпринимателями и физическими лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Банке ВТБ (ПАО)
72,23 кб, 6 октября 2021, docx
Депозит овернайт
Депозит овернайт (от англ. overnight, буквально «на ночь») — вид краткосрочного депозита юридического лица.
Денежные средства на такой депозит вносятся предприятием в конце рабочего дня, а на утро следующего дня они вместе с начисленными процентами возвращаются клиенту на расчетный счет, т. е. фактически средства размещаются в банке на одну ночь. Кроме того, такой депозит можно открыть на период выходных и праздничных дней. Таким образом, изымая из оборота деньги на очень короткий срок — период времени, когда они не востребованы, предприятие имеет возможность получить дополнительный доход.
Процентная ставка по депозиту овернайт устанавливается банком ежедневно в зависимости от ситуации на межбанковском рынке. Также ее размер зависит от суммы депозита. Стоит отметить, что ставка по овернайту всегда ниже, чем по обычным депозитам юридических лиц.
Депозит может открываться как в рублях, так и в иностранной валюте. Минимальная сумма депозита значительная, как правило, составляет от 1 млн рублей и выше. Ряд кредитных организаций предоставляют возможность перечислять средства на такой депозит не только с расчетного счета организации, открытого у них в банке, но и со счета в стороннем банке. Некоторые кредитные организации предлагают открыть депозит овернайт дистанционно.
Разместить свободные денежные средства на таком депозите можно в Банке Москвы, Московском Кредитном Банке, Росавтобанке, Запсибкомбанке и других кредитных организациях.
Овернайт у иностранного брокера
Интерактив брокер предоставляет программу повышения доходности счета. За счет использования денежных средств и ценных бумаг.
За это он готов делиться половиной прибыли.
Взамен клиент лишает страховой защиты SIPC. А это на минуточку, страховка на 500 тысяч долларов. От противоправных действий брокера.
Плюсы и минусы брокерского счета
Всё зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если инвестировать деньги в государственные облигации, то можно получать доход в районе 5—6% годовых в рублях без большого риска для ваших вложений. В среднем хорошим результатом считается, если инвестиции в акции приносят 10—15% годовых в долларах или 15—20% в рублях, но и риск потерять часть вложенных средств из-за падения курсовой стоимости акций гораздо выше, чем у облигаций.
В целом в инвестициях на бирже нет потолка для потенциального дохода, при определенных обстоятельствах можно приумножить свои вложения многократно. Но важно помнить, что на фондовом рынке, помимо возможности заработать, всегда есть риск потерять вложенные средства.
Резюмируя
Небольшой дополнительный доход от овернайт против небольших рисков возможного банкротства брокера в будущем.
В принципе, использование функции овернайта у крупнейших брокеров (того же Сбера), с минимальными (практически нулевыми) шансами потерять деньги — оправдано.
При долгосрочном инвестировании и постепенном накоплении капитала, дополнительный (пусть и небольшой) доход будет не лишним.
Сколько можно заработать?
Для примера, ставка овернайт у брокера Сбербанка — 2% годовых.
Но это не значит, что имея ценных бумаг на 100 000 рублей вы будете стабильно получать 2 тысячи в год сверху. Помимо основного дохода от купонов, дивидендов и роста курсовой стоимости.
На чистый заработок (помимо суммы активов) будет влиять несколько деталей.
Вид ценных бумаг. В основном для овернайта используют только акции. Другие активы, облигации, фонды (ETF и БПИФ) не участвуют в процессе добычи новых денег для владельца.
Только ликвидные. Например, у вас на счете имеются голубые фишки (акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла) и компании третьего эшелона ( Квадра, Плазмек, КМЗ и прочий неликвид). Последние скорее всего никому будут не нужны в долг.
Количество займов за год. По факту, вы получаете доход только после предоставления овернайт брокеру на ночь. А вот сколько будут таких операций за год? На практике, количество желающих предоставить однодневный займ на порядок больше, чем людей нуждающихся в заемных ценных бумагах. В лучшем случае, это раз в десять дней. По факту можно еще смело уменьшить в несколько раз.
В итоге, может получится, что имея в своем портфеле самые ликвидные бумаги, заработать получится в разы меньше, заявленной ставки брокера.
И 2% годовой доходности от овернайта превращаются в 0,1-0,2% (и меньше). И только на разрешенные активы.
Немного. Но как говорится: «С паршивой овцы, хоть шерсти клок.»
В принципе, от инвестора при использовании овернайт не требуется никаких телодвижений. Брокер сам занимает нужные ему бумаги. Возвращает с процентами на следующий день.
Какая-то копеечка будет капать. За много лет наберется процент дополнительной доходности.
