Требования к долларовым вкладам
От того, с какой целью вы открываете депозит, будут зависеть критерии выбора. Например:
- Цель – сохранить сбережения. В этом случае подойдут депозиты под высокие проценты, но без права пополнения и снятия.
- Цель – накопить. Тогда лучше всего открыть счет с возможностью пополнения.
- Цель – купить валюту по более дешевому курсу и перепродать по более дорогому. В этом случае не лишним будет предусмотреть возможность снятия денег в любой момент.
Критерии выбора банка для открытия валютного депозита ничем не отличаются от рублевого. В первую очередь, это:
- Участие в системе страхования вкладов. Деньги в долларах так же застрахованы государством, как и в рублях. Но сумма возврата не меняется, т. е. в случае отзыва лицензии у финансовой организации вы получите до 1,4 млн. рублей компенсации (по курсу рубля к доллару на тот момент).
- Условия по валютным депозитам: процентная ставка, капитализация, пополнение и снятие, оплата СМС-информирования и др.
- Наличие отделений в регионе проживания, если этот момент важен для вас.
- Отзывы клиентов.
https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru
Рассмотрим лучшие предложения на сегодня от банков по открытию валютного счета.
Обзор условий банков
Россельхозбанк
В Россельхозбанке я бы обратила внимание на депозит для физических лиц “Доходный”.
Максимальная процентная ставка – 4 %. Но получить ее можно для суммы свыше 25 000 долларов США на 1 460 дней с выплатой процентов в последний день действия договора.
Банк выделяет 4 способа оформления вклада, от которых зависят ставки:
- Онлайн с выплатой процентов в конце.
- Онлайн с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов.
- В офисе банка с выплатой процентов в последний день действия договора.
- В офисе банка с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов.
Другие условия по депозиту:
- нет возможности пополнять и снимать;
- минимальная сумма стартует от 50 долларов;
- срок от 31 до 1 460 дней;
- вкладчик может выбрать способ выплаты процентов: в конце действия договора, ежемесячно на счет или капитализацию.
Банк ВТБ предлагает открыть депозит “Выгодный”. Сумма от 500 долларов США принесет максимальный доход в 3,5 % за 395 – 545 дней.
Проценты начисляются ежемесячно и остаются на вкладе (капитализируются) или перечисляются на счет. Отсюда две разные процентные ставки: номинальная и эффективная. Напомню, что эффективная ставка – это ставка с учетом накопленных ранее процентов.
Доллары нельзя снимать и вносить. При досрочном расторжении договора в течение первых 181 дня доход будет равен ставке по вкладу до востребования. Но, если сняли деньги после 181 дня, то получите 0,6 от ставки по договору.
Еще один нюанс при открытии депозита в ВТБ. Если сделать это онлайн, то минимальная сумма составляет 500 $, если в отделении – 3 000 $.
Бинбанк
Бинбанк и его “Максимальный процент” в размере 3,5 %, который можно получить на сумму от 300 $ по истечении 367 дней. Капитализация процентов не предусмотрена, доход выплачивается только в конце срока.
К сожалению, действующая в банке для рублевых вкладов надбавка для пенсионеров не применяется к долларовым накоплениям.
Банк Открытие
В Открытии хранить доллары на счете можно по тарифу “Основной доход”. Минимальная сумма начинается от 1 000 $. Доходность показана в таблице. Обратите внимание на 2 значения ставки. Первое – это доход с учетом капитализации, второе – без учета капитализации.
Остальные условия схожи с тарифами вышерассмотренных банковских учреждений:
- нельзя снимать;
- нельзя пополнять;
- можно открыть онлайн или в офисе;
- доход начисляется ежемесячно, его можно снимать, а можно оставлять на счете для дальнейшей капитализации и увеличения доходности.
МКБ предлагает накопить на мечту на вкладе “Мечты”. Минимальная сумма 1 000 $, максимальная – 300 000 $. Процентная ставка одинаковая и составляет 3,35 % годовых. В течение первых 190 дней действия договора можно дополнительно вносить деньги, а вот частичное снятие не предусмотрено. Капитализации дохода тоже нет.
Газпромбанк
В Газпромбанке “Двери открыты” для суммы от 1 000 $. Срок от 91 до 1 097 дней. Максимальная ставка равна 3,25 % и не зависит от суммы денег на счете, только от длительности хранения.
Условия довольно жесткие:
- нет возможности пополнения и частичного снятия,
- нет пролонгации,
- доход начисляется только в конце срока,
- самое печальное, что нет возможности открыть депозит онлайн.
Альфа-Банк
Вклад “Победа ” от Альфа-Банка позволяет сохранить и приумножить сумму от 500 $ на срок до 3-х лет. Процентная ставка зависит от выбранного пакета услуг. Например, в пакете “Эконом” максимальное ее значение составит только 2,81 % при сумме до 10 000 $, в пакете “Оптимум” – 2,86 %, “Комфорт” – 2,97 %, “Максимум ” – 3,08 % и “Альфа Private” – 3,19 %.
https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru
Можно и не подключать никакие пакеты услуг, тогда доходность будет самая минимальная – 2,76 %. Эти значения даны для самой большой длительности действия договора, 3 года и с учетом капитализации процентов.
Удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.
В калькуляторе видно, что доступна опция пополнения, но ставки по ней очень низкие и не заслуживают рассмотрения в этой статье.
Другие банки
В наш список выше не попали, например, такие популярные финансовые организации, как Сбербанк и Почта Банк. В первом случае доходность по валютному депозиту очень низкая, если сравнить ее с другими банками. Посмотрите таблицу.
Правда, для пенсионеров действуют специальные условия – максимальная ставка независимо от суммы. Но и в этом случае доход очень маленький.
В Почта Банке оформить валютный вклад невозможно, только в рублях.
Удивил Райффайзенбанк, у которого ставки по долларовым вкладам всего 0,01 %. Есть возможность открыть мультивалютный счет, но и там условия не намного лучше – 1,5 % годовых. При этом не менее 50 % денег должно храниться в рублях.
Еще один аутсайдер – Промсвязьбанк. Вы получите максимум 1,55 % дохода на долларовый счет.
Заключение
Почти до конца 2017 года ставки по долларовым депозитам были на очень низком уровне (до 1 %). С октября 2017 года Сбербанк повысил доходность в валюте впервые за длительное время на несколько пунктов. И сразу же подтянулись остальные игроки банковского рынка.
Этот рост продолжился и осенью 2018 года. Дело в том, что низкие ставки привели к потере интереса к депозитам со стороны населения. Начался отток капитала в более привлекательные инструменты. Поэтому банки начали менять политику в отношении не только рублевых, но и валютных вкладов в сторону увеличения их доходности. После увеличения ключевой ставки Центробанка до 7,5 % тенденция к повышению банковских ставок только усилилась.
https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru
Не могу не спросить наших читателей, есть ли у вас накопления в валюте или пользуетесь другими инструментами сохранения и приумножения денег?
