Due diligence – аналитические услуги в Израиле | Alecon

Due diligence - аналитические услуги в Израиле | Alecon Вклады ВТБ
Содержание
  1. Почему именно израиль
  2. Агент по продаже недвижимости
  3. Аренда квартир для сдачи туристам
  4. В какую недвижимость инвестироваться
  5. Выбор места и помещения
  6. Инвестирование в израиль с помощью etfs
  7. Инвестирование в экономику израиля
  8. Как иностранцу открыть бизнес в израиле
  9. Как открыть бизнес в израиле
  10. Как правильно инвестировать
  11. Какие услуги предоставляются компанией «алекон»?
  12. Квартиры среднего класса в развивающихся городских районах на этапе строительства
  13. Керен иштальмут
  14. Курьерская доставка
  15. Маленькие и старые квартиры в южном тель-авиве
  16. Наиболее перспективные виды бизнеса в израиле
  17. Недвижимость
  18. Организационно-правовые формы бизнеса в израиле
  19. Организация дайвинг туров
  20. Организация морских прогулок на яхте
  21. Открытие кальянного магазина
  22. Открытие салона красоты
  23. Открытие секонд-хенда
  24. Офисные площади
  25. Перечень необходимых документов требуемых для регистрации фирмы (компании)
  26. Покупка готового бизнеса в израиле
  27. Постскриптум и бонус
  28. Преимущества и риски для инвестиций в израиль
  29. При открытии фирмы следует знать
  30. Прокат велосипедов
  31. Прокат зимнего инвентаря
  32. Сильная современная экономика экономики
  33. Система налогообложения в израиле
  34. Ссуды
  35. Турбулентная экономическая история израиля
  36. Управление ндс (маам)
  37. Услуга независимой экспертной оценки
  38. Финансовая акробатика
  39. Фонд для экспортеров
  40. Фонд поддержки малого бизнеса
  41. Фондовый рынок
  42. Чем привлекателен бизнес в израиле
  43. Заключение

Почему именно израиль

Due diligence - аналитические услуги в Израиле | Alecon
Израиль занимает лидирующие позиции в мировых рейтингах по приросту населения за счет рождаемости. Более того, средняя продолжительность жизни здесь выше 80 лет. Это в совокупности с высоким спросом со стороны иностранцев и небольшой площадью государства делает израильскую недвижимость одной из самых ликвидных и востребованных. Цены на недвижимость за последние десятилетия выросли более чем на 100%, так что данный вариант является лучшим с точки зрения долгосрочных вложений. Перспективы развития сектора недвижимости также обусловлены экономическим ростом страны: появляются отечественные и зарубежные компании, желающие охватить новые рынки сбыта. Это влияет на увеличение спроса на коммерческую недвижимость, что позволяет сдавать объекты в долгосрочную аренду и получать прибыль, сохраняя право собственности.

В какую недвижимость в Израиле лучше вкладываться: в дорогую или более доступную? Чем это обусловлено? Какие ключевые отличия?

Давайте разберемся. Для любого инвестора важно понять чётко цели его инвестиций. Какие они? Сохранить капитал? Приумножить? Или же минимизировать риски и вложить в несколько объектов в разных странах и как дополнительный шаг добавить к этому фондовый рынок? Когда ясна цель, можно делать предложение. Также важно понять, каков объем инвестиций, которые готов вложить инвестор.

Главный момент — это то, что израильская недвижимость является одной из самых дорогих в мире, и это факт. Жилая недвижимость в среднем приносит небольшой доход 3-5% годовых, однако рост рынка вторичной недвижимости, как правило, компенсирует это в долгосрочной перспективе. Пример:

хорошая 6-комнатная квартира 2000 года постройки в центре города Ашдод, купленная со вторых рук в 2022 году за 530.000$, сдаётся в аренду за 2400$ в месяц. То есть за 28 800$ в год, следовательно, за 5 лет принесла 144 000$ дохода (5.6%~ годовых). Однако рыночная цена этой же квартиры сегодня составляет 680 000$, а это уже на 150 000$ больше. Следовательно, продав её сейчас, ваш доход составил 294 000$ за 5 лет.

Но это уже тема для отдельной беседы. Что касается общей рекомендации, то выгоднее вкладывать все же в коммерцию, но это должна быть очень хорошо проверенная локация, и тогда будет минимизирован риск простоя. Важно изучить будущие планы развития этого района, чтобы факторы не повлияли на снижение цены объекта инвестиции.

Если говорить о рынке недвижимости на 2020-2021 год, каков будет размер прибыли потенциального инвестора?

Исходя из нынешних показателей увеличивающегося спроса на недвижимость в Израиле, а также достаточно низкой процентной ставки, сильных изменений быть не должно. Мы останемся на стабильной тенденции роста цен на вторичку в знакомых нам пределах от 6% до 9% в год.

Агент по продаже недвижимости

Спрос на недвижимость будет всегда. Чаще всего при покупке недвижимости люди обращаются к профессионалам за помощью.

В статье автор пишет, что за 200 000 долларов (15 800 000 руб.) можно купить двухкомнатную квартиру в старом доме на 3-4 этаже без лифта в городах дальней периферии. За 700 000 – 800 000 долларов (55 300 000 – 63 200 000 руб.) можно купить новую 4-5 комнатную квартиру или двухкомнатную квартиру в старом доме в Тель-Авиве. Доход агента по продаже недвижимости составляет 202 319 рублей.

Доход: 202 319 руб.

Аренда квартир для сдачи туристам

За последнее десятилетие бизнес на сдаче квартир в аренду становится всё более и более популярным. Многие туристы, которые приезжают в Израиль, не хотят останавливаться в отелях, а ищут квартиру, которую можно было бы снять на определенный промежуток времени.

В видео-блоге автор говорит о том, что ему удалось снять квартиру для сдачи в аренду за 48 000 рублей в месяц. При этом хозяин квартиры попросил внести залог в размере 144 000 рублей. Автор видео планирует сдавать квартиру за 8 400 рублей в сутки. За 10 дней сдачи квартиры в месяц можно получить 84 000 рублей.

Вложения: 192 000 руб.

Доход: от 8 400 руб. за сутки

Окупаемость: от 10 дней

В какую недвижимость инвестироваться

Какой вариант инвестиций в недвижимость для иностранцев самый оптимальный?

Если мы хотим добиться максимальной доходности, то иностранным инвесторам лучше всего выбрать один из двух вариантов: либо логистические центры (склады, производственные площади или землю под застройку), либо коммерческие помещения, которые можно сдавать в долгосрочную аренду.

Во втором случае стоит сделать ставку на помещения, расположенные в центральных частях израильских городов. В таком случае мы сможем получить в среднем 6-7% годовых, в то время как у жилой недвижимости будет всего 3,5-4%. Доход от коммерческой недвижимости будет практически в два раза выше.

Как извлечь максимальную выгоду, инвестирую в дорогую недвижимость?

Максимальную выгоду можно извлечь в центральных районах, ориентированных на элитную недвижимость. В этом случае инвестиция потребует достаточно больших затрат, но ее доходность будет колоссальной.

В каких ценовых пределах рассматривать объекты? Какую доходность они приносят? Какие нюансы могут возникнуть при оформлении?

Если мы говорим о максимальной доходности с элитной недвижимости, то можно рассмотреть какую-нибудь виллу в районе Герцлия. Их стоимость начинается от 3,5-4 миллионов долларов за условные 280 м², но сдаваться такая вилла могла бы за 8-9 тысяч долларов в месяц.

Чтобы избежать каких-либо проблем, нужно просчитывать все наперед, включая все сопутствующие расходы по сделке и особенности налогового обложения. Последнее особенно важно, так как условия, предоставляемые для граждан страны и иностранных инвесторов, отличаются.

Выбор места и помещения

 В Израиле довольно широкий выбор офисных, торговых и промышленных площадей. Настоятельно не рекомендуется заключать соглашение на аренду сроком более чем на один год, однако стоит предусмотреть так называемую «опцию», проще говоря, сохраните лично за собой право возможность продления договора на тех же условиях.

Договор краткосрочного действия поспособствует при необходимости быстрому переезду в случае, если изначально выбранное место является  неудачным. Переезд – дорогое удовольствие, если взять в расчет расходы, связанные с необходимостью ремонта, перевозки и переоборудования и т.д. Поэтому стоит со всей серьезностью отнестись к вопросу размещения фирмы.

В зависимости от вида бизнеса корректируется и сам характер офиса. Если для организации очень важен офис солидного вида, то стоит искать помещение в престижных и высотных зданиях. Заранее убедившись в наличии парковочных мест.  Если для бизнес развития совсем не актуален вид офисного здания, то следует сэкономить и найти помещение подешевле и менее солидное.

Инвестирование в израиль с помощью etfs

Самый простой способ инвестирования в Израиль – использовать биржевые фонды (ETF), которые предлагают мгновенную диверсификацию в единой системе контроля со стороны США. При управлении активами почти 80 миллионов долларов, iShares MSCI Israel Capped ETF (NYSE: EIS) является одним из самых популярных вариантов для инвесторов, которые ищут возможности для экономики Израиля.

В то время как ETF предлагает диверсифицированную экспозицию с 67 запасами в своем портфеле, инвесторы должны учитывать тот факт, что примерно треть фонда находится в финансовом секторе, и почти 20% инвестировано в Teva Pharmaceutical Industries Ltd.(NYSE: TEVA). У фонда также есть коэффициент расходов 0,61%, что примерно соответствует ряду других ETF стран.

Инвесторы, которые хотят напрямую инвестировать, также могут захотеть рассмотреть Американские депозитарные расписки (ADR), которые предлагают У. С. – подвергли риску отдельные компании. Некоторые из самых популярных израильских ADR и акций, торгуемых в США, включают:

  • Teva Pharmaceutical Industries Ltd. (NYSE: TEVA)
  • Cellcom Israel Ltd. (NYSE: CEL)
  • Check Point Software Technologies Ltd. ( NASDAQ: CHKP)
  • Mellanox Technologies Ltd. (NASDAQ: MLNX)
  • Nice Systems Ltd. (NASDAQ: NICE)

Инвестирование в экономику израиля

Руководство страны успешно работает с иностранными бизнесменами с целью привлечь дополнительные инвестиции в Израиль в те области, которые признаны приоритетными: косметология, фармацевтика, строительство, пищевая промышленность, сельское хозяйство, энергетика.

За инвестиции в израильскую экономику иностранные граждане не могут получить ПМЖ. Но для таких инвесторов применяют льготное налогообложение, в том числе освобождают на срок до 10 лет от обязательных сборов.

Инвестиционные программы в Израиле используются также в целях решения проблем энергозамещения, опреснения воды и других глобальных проблем выживания человечества.

Следует учитывать тот факт, что на инвестиционном рынке сегодня большая конкуренция инвесторов из США, КНР, РФ, поэтому часто стартапы в Израиле сами выбирают инвестора, а не наоборот.

Как иностранцу открыть бизнес в израиле

Независимо от принятого иностранцем решения о том, какой открыть бизнес в Израиле и в какой форме его вести, необходимо пройти процедуру регистрации в госструктурах. В Израиле нет бизнес-виз, нерезидент страны имеет возможность зарегистрировать бизнес, приехав в качестве туриста или воспользовавшись “безвизом”. Руководить компанией можно дистанционно — используя средства коммуникации, доверенных лиц из числа израильских граждан.

Перед тем как в Израиле оформить бизнес, бизнесмену необходимо в местном банке открыть счет.

Далее следует пройти несколько этапов, которые имеют отличия в зависимости от выбранной правовой формы.

Так, для оформления ИП необходимо пройти регистрацию в:

  • службе учета Управления по налогу на добавленную стоимость (МААМ) — заполнить “тофес 821”, получить свидетельство (ишур);
  • Управлении подоходного налога (мас ахнаса) — заполнить два бланка, желтый забирает клиент;
  • в еврейской Службе национального страхования (Битуах Леуми). Здесь будет установлен размер страховых взносов (ежегодно пересматривается в зависимости от прибыли).

Для регистрации “хевра баам” необходимо написать устав или составить учредительный договор, избрать наименование новой фирмы, которое не должно повторять существующие.

С уставом следует обратиться в Регистратор компаний (Рашам хеврот) при Минюсте Израиля и уплатить пошлину. Затем нужно пройти те же инстанции, что и при оформлении ИП.

Читайте также:  Скрипт продажи кредитной карты

“Амуту” можно зарегистрировать в спецотделе Минюста Израиля — “рашам ха-амутот”. Для регистрации достаточно 2—7 совершеннолетних учредителей с израильским гражданством.

Как открыть бизнес в израиле

Правительство Израиля активно поддерживает и помогает в осуществлении идей, связанных со средним и малым бизнесом. Именно в этот сегмент лучше всего вкладывать свои сбережения на начальных этапах. Правительство предоставляет репатриантам льготные ссуды на выгодных условиях и консультации юристов.

В настоящее время экономика Израиля показывает стабильный рост, что обеспечивает предпринимателям благоприятные условия для инвестирования и открытия своего бизнеса.

Процедура и стоимость регистрации компании в Израиле:

Регистрация основных документов компании, заверенных израильским адвокатом в Министерстве Юстиции Израиля:

Устав должен составляться на иврите, остальная документация может быть на английском или арабском языке. Стоимость регистрации компании в Израиле составляет 2 645 шекелей (63 480 руб.). Услуги адвоката в среднем обойдутся в 38 250 рублей. После регистрации компании присвоят идентификационный код и выдадут свидетельство.

Регистрация в Департаментах налога на прибыль и НДС при Министерстве финансов Израиля. Это две отдельные процедуры. Необходимо предоставить копии всех регистрационных документов фирмы и паспортов владельцев. Процедура бесплатная, но может затянуться более чем на месяц.

Регистрация в Национальном институте страхования. Оформление социального пакета на наемных работников, включая пособие по безработице, медицинскую страховку и пенсионное обеспечение. Данная процедура занимает около 7 дней.

Как правильно инвестировать

Due diligence - аналитические услуги в Израиле | Alecon
Прежде всего инвестор должен определиться с побочными целями инвестирования: помимо извлечения прибыли, он должен понять, какой тип вложений подходит именно ему. Вложив деньги в частную недвижимость, он сможет использовать жилье в личных целях, сдавать краткосрочную или долгосрочную аренду и ожидать пассивного роста цен на объект. С коммерческой недвижимостью все иначе: она подразумевает долгосрочную аренду и чаще всего узкоспециализирована, из-за чего сложнее использовать ее в альтернативных целях.

Далее необходимо соотнести финансовые возможности с потенциальными объектами. Уже на этом этапе важно определиться, какой вид недвижимости и, соответственно, дохода тебе необходим. Чтобы принять верное решение, тебе нужно изучить рынок недвижимости, коэффициенты спроса и предложения и подобрать выгодное географическое расположение.

Должны отметить, что делать это все удаленно очень неудобно. Опираясь на неактуальные данные в сети, ты лишь больше запутаешься и в итоге вложишь средства в не самый выгодный вариант. Чтобы избежать этой ошибки и извлечь максимальную выгоду, необходима консультация специалистов, работающих в сфере местной недвижимости.

Какие услуги предоставляются компанией «алекон»?

Фирма «Алекон» предоставляет в Израиле услуги по проведению due diligence, основным направлением которого выступает многосторонний финансовый анализ и анализ законности и торговой привлекательности сделок, намеченных клиентом.

Помимо этого, глубокому исследованию подлежит информация и документация относительно проекта  / объекта сделки. Это обеспечивает выявление возможных рисков, о которых было указано выше. Due diligence подразумевает обязательное подтверждение всех данных, предоставленными из внутренних источников внешними.

В качестве готовой работы специалисты компании предоставляют заказчику отчет. В отчете о due diligence особенное внимание уделяется ситуациям, когда по итогам сделки клиент покупает помимо интересующих его активов, престижа и связей, еще и риски, которые непосредственно связаны с бизнесом. Компания «Алекон» предоставляет своим клиентам советы, позволяющие:

Квартиры среднего класса в развивающихся городских районах на этапе строительства

В строящихся жилых проектах для инвестирования интересны просторные квартиры среднего класса площадью  80-110 кв. м на две – четыре спальни. Они на 10-15% дешевле, чем аналогичные готовые новые квартиры в районе. Это правило действует более четко, если покупать сразу три-пять квартир в одном проекте в составе организованной группы инвесторов.

«Покупка организованной группой инвесторов – это приобретение несколькими физическими или юридическими лицами своей пропорциональной части от общего количества квадратных метров недвижимости. В таком случае инвестор совершает сделку по “оптовой цене” или с дисконтом. К тому же с позиции крупного покупателя сделка проходит с сильной юридической поддержкой», – добавляет Марк Ойгман.

При правильном выборе района (с развитой инфраструктурой, перспективами развития и высоким спросом на местное жилье со стороны среднестатистических израильских семей) можно ожидать увеличения стоимости таких квартир на 5-10% годовых в ближайшие два-три года.

Средняя стоимость объектов:  $500-600 тыс.

Типичный район на юге Тель-Авива

Керен иштальмут

Как уже было написано выше,керен иштальмут дословно можно перевести как “фонд развития”. Это фонд,который открывает работнику работодатель для того,чтобы можно было накапливать деньги и затем использовать их на разные большие нужды: учеба,машина,машканта,грузовик пива.

Керен иштальмут работает следующим образом. Ты платишь в фонд 2.5% от своей зарплаты,а твой работодатель —7.5%. Некоторые работодатели предлагают открыть этот фонд автоматом,как способ конкуренции:

“Идите к нам,мы даем и вот такой бонус”. Если же тебе его автоматом открыть не предложили,то при поднятии вопроса о повышении зарплаты в первую очередь стоит попросить открыть этот фонд,а не дать больше шекелей.

Почему? Потому что в случае простого повышения зарплаты с этой суммы нужно заплатить налог. А деньги,перечисляемые в керен иштальмут,налогом не облагаются. Если работодатель не дурак,то он и сам согласится открыть такой фонд: ему это тоже выгодно.

Деньги,которые отчисляются в керен иштальмут,работают схожим образом с пенсионными деньгами: инвестиционный фонд,стандартно 70% в облигациях и 30% в акциях,возможность влиять на этот процесс. Более подробно я писал об этом в статье про пенсии.

Плюсы фонда:

  1. Отсутствие налогов. Во-первых, не платится подоходный налог с вкладываемой суммы: если с зарплаты в 10000 шекелей вкладывается 1000,то налог платится с 9000 шекелей. Во-вторых, не платится налог с инвестиций,который в стандартном случае составляет 25%.
  2. Никаких дополнительных телодвижений.

Ограничения:

  1. Керен иштальмут открывается минимум на шесть лет. Раз в шесть лет,ты можешь забрать оттуда деньги. Как только ты решаешь забрать оттуда хотя бы шекель,то по факту он закрывается,и открывается новый фонд с оставшейся суммой еще на шесть лет.
  2. Керен иштальмут не переносится при смене места работы. Новый работодатель откроет новый фонд,а это значит,что их у человека может быть много. Минус во всем этом очевидный нелегко следить. Еще одна особенность — шесть лет отсчитываются от самого старого фонда. Например,за 6 лет ты сменил четыре места работы и открыл четыре фонда. По истечении шести лет с момента открытия первого фонда,ты можешь забрать деньги не только с него,но и со всех более новых. Если же ты решил оставить какой-то фонд нетронутым,то он будет “доживать” уже свои шесть лет.
  3. Максимальная не облагаемая налогами сумма,которую можно отчислить в керен иштальмут в год — 18000 шекелей.

Курьерская доставка

Служба доставки – это бизнес, который подойдет как опытному, так и начинающему предпринимателю. Идея привлекательна тем, что не требует больших вложений и при этом гарантирует достаточно высокую прибыль. А также, по меркам России, курьер в Израиле очень обеспеченный человек.

В статье автор пишет, что один израильтянин зарабатывает в израильском подразделении Gett в среднем по 146 000 рублей в месяц, и при этом, по состоянию здоровья, не тратит в день на эти цели более 6 часов. На открытие собственной курьерской службы необходимы вложения в размере от 350 000 до 500 000 рублей.

Вложения: от 350 000 руб.

Доход: 146 000 руб.

Маленькие и старые квартиры в южном тель-авиве

Квартиры в домах старше 30 лет площадью 50-80 кв. м с одной – тремя спальнями тоже хороши для инвестирования. Стоимость таких квартир всегда заметно ниже, чем аналогичные варианты в более новых домах в развитых районах. При этом квартиры успешно сдаются в аренду и приносят доход около 3% годовых. Цены же на такое жилье растут примерно на 3% в год.

Но основная суть инвестиционной стратегии в том, чтобы дождаться, когда дом решат снести или реконструировать. Южный Тель-Авив активно перестраивается и развивается, поэтому попасть под местную программу реновации вполне реально. При вынесении такого решения по вашему дому цена квартиры подскакивает сразу на 20-50%.

«Самое важное, что квартира подорожает, даже если дом, в котором она расположена, решено снести. Ведь в рамках программы владелец получит совершенно новую квартиру, которая по площади обычно превышает старую», – объясняет Марк Ойгман.

Аналогичные процессы наблюдаются в городах Нетания, Герцлия и Рамат-Ган. Поэтому здесь тоже можно рассматривать варианты инвестиции в старое ветхое жилье.

Средняя стоимость объектов: $300-400 тыс.

Наиболее перспективные виды бизнеса в израиле

Наиболее выгодный сегмент предпринимательства — малый и средний бизнес. Речь  статье пойдет именно о нем, хотя в Израиле есть и крупные производства, и фирмы с мировым именем.

Несмотря на высокую конкуренцию, каждый сможет найти свою бизнес-нишу, а хорошая идея всегда найдет достойное воплощение. Особенно выгоден бизнес в Израиле для репатриантов: для них помощь и поддержка государства ощутимы во многих моментах.

Среди наиболее перспективных сфер деятельности можно назвать:

  • инвестиции в недвижимость. Например, говоря о том, какой бизнес востребован в Тель-Авиве более всего, следует заметить, что в городе всегда пользуется большим спросом съемная недвижимость. Сдача в аренду офисного или жилого помещения будет приносить регулярный доход;
  • обслуживание туристов. В Израиль ежегодно приезжают миллионы посетителей, что создает необходимость как постоянного развития уже существующей инфраструктуры обслуживания паломников и туристов, так и создания новых отраслей турбизнеса;
  • сферу бытовых услуг: клининговые компании по уборке помещений и территории, услуги сантехника, электрика, столяра-плотника, уход за домашними животными;
  • медицинские и косметологические услуги — консультационно-лечебные центры, массажные и косметологические салоны;
  • автопрокат. Спрос на автомобили со стороны туристов высок, в том числе и на автомобиль с водителем, который может одновременно быть гидом;
  • IT-бизнес;
  • рекламный бизнес;
  • сферу инновационных технологий;
  • переработку отходов.

Недвижимость

В теме недвижимости есть два способа заработать деньги. Первый — exit. Второй — сдача.

Exit — это купить дешево,продать дорого. Например,квартира в районе развития,либо развалюха в центре с последующим ремонтом,либо квартира,продаваемая по цене ниже рыночной(хозяину срочно нужны деньги,или это судебная квартира,или еще какая угодно причина).

Риэлторы говорят,что хорошая сделка такого плана приносит 60-70% прибыли. То есть купили за 1.000.000,продали за 1.600.000. Однако,стоит понимать,что это не в год,а единоразово со сделки.

А длиться она может хоть месяц,хоть год,хоть пять лет,пока вы будете ждать,когда до района развития наконец дотянется инфраструктура,железная дорога,а Нетаньяху лично посадит там дерево.

Например,в Израиле есть город Шоам,что близ аэропорта имени Бен Гуриона. Когда-то покупавшие там квартиры считались психами: вокруг пустыня,ничего нет,а над головами постоянно летают самолеты.

Сдача — тут все ясно. Купил квартиру,сдаешь жильцам,получаешь за это деньги. Средняя прибыльность такого плана сделок плавает от 3-7% в год. Тут не учитывается машканта,разумеется.

Инвестиции в недвижимость,что в первом,что во втором случае нельзя считать пассивным доходом. У тебя не получится просто лежать на диване и слушать шелест зарабатываемых на процентах денег.

В случае exit’а нужно разбираться в недвижимости,возможно,закончить курсы,мониторить рынок,искать варианты,осматривать их и так далее. Разумеется,можно это делегировать специально обученным людям за соответсвующую плату.

В случае сдачи представь,что ты хозяин той квартиры,которую сам сейчас снимаешь,и перед твоим взором сразу нарисуется фронт работ,которые необходимо осуществить.

Найти постояльцев. Взять с них деньги. Выслушать жалобы,как что-то сломалось,протекло,треснуло,починить,беспокоиться,что жильцы угробят новый ремонт,и через год придется делать его опять.

Читайте также:  Выгодные вклады с капитализацией процентов в Газпромбанке во Владимире

Я не отговариваю,а,скорее,объясняю,что это тоже работа. Это не просто “у меня есть лишних 200.000 и на них надо пойти что-то купить”.

Организационно-правовые формы бизнеса в израиле

Успех бизнеса во многом зависит от правильного выбора соответствующей организационно-правовой формы. Израильское законодательство определяет такие:

  • Индивидуальное предпринимательство. Возможны два варианта ИП в Израиле. Первый — “эсек патур” (доход ограничен 99 003 шекелями в год), освобожден от НДС (МААМ). Второй — “эсек мурше” — не ограничен в обороте, не освобожден от МААМ.
  • Компания. Могут быть:
    • ООО — “хевра баам” — самая распространенная форма ведения бизнеса в Израиле с большим уставным капиталом и несколькими основателями;
    • частные — ЗАО (не более 50 акционеров).
    • общественные — ОАО –«хевра цибурит».
  • Представительства, филиалы, дочерние иностранные компании.
  • Партнерства — “шутафут” — бизнес-объединение нескольких лиц на равных началах.
  • Кооперативы — в сельском хозяйстве, на транспорте
  • Некоммерческие организации — “амутот” или “амута” — благотворительные фонды и фирмы, клубы по интересам, которые освобождены от налогов. При ведении бизнес-деятельности их доход облагается налогом.

Организация дайвинг туров

Дайвинг – достаточно увлекательный, интересный и при этом очень перспективный вид бизнеса. Поскольку Израиль расположен на берегу Средиземного моря, то поток клиентов будет достаточно большой.

В статье автор пишет, что вводное занятие по дайвингу с инструктором стоит 4 500 рублей. В стоимость входит снаряжение и погружение на 40 минут. Сумма инвестиций в данный бизнес может доходить до 750 000 рублей. Исходя из этого вложения окупятся за 1 сезон работы.

Вложения: до 750 000 руб.

Доход: 4 500 руб. за одно погружение

Окупаемость: 1 сезон

Организация морских прогулок на яхте

Поскольку Израиль находится на побережье Средиземного моря, то организация бизнеса морских прогулок будет весьма прибыльной идеей. Для этого предпринимателю необходимо купить яхту и приступить к работе.

В видео-блоге автор говорит, что новые яхты стоят от 12 000 000 рублей. Однако, если брать б/у яхту, то ее стоимость может начинаться от 2 400 000 рублей. Стоимость получения прав на управление яхтой варьируется от 168 000 до 240 000 рублей.

Вложения: от 2 568 000 руб.

Доход: от 21 600 руб.

Открытие кальянного магазина

Массовая мода на кальяны пришла относительно недавно, но за короткое время успела полюбиться многим людям. И если сначала народная любовь выражалась в регулярном посещении кальянных, то со временем все больше людей начало задумываться о том, что неплохо было бы иметь собственный кальян дома.

В видео-блоге автор говорит, что стоимость кальяна в Израиле варьируется от 24 000 до 26 400 рублей. Примерные инвестиции в бизнес составят 1 000 000 – 1 500 000 рублей. Срок окупаемости бизнеса составляет 15 месяцев.

Вложения: от 1 000 000 руб.

Доход: от 24 000 руб. с одного кальяна

Окупаемость: 15 месяцев

Открытие салона красоты

Люди всегда хотят выглядеть привлекательно, поэтому многие обращаются в салоны красоты за получением профессиональных услуг. С точки зрения востребованности, салонный бизнес является перспективным делом, но в то же время обладает высокой конкурентностью.

В видео-блоге владельцы салона красоты в Израиле говорят, что стоимость услуг варьируется от 6 000 до 8 400 рублей. Стоимость маникюра составляет 2 880 рублей, стоимость педикюра составляет 3 120 рублей. Примерная сумма инвестиций составит 1 500 000 рублей. Вложения окупятся через 1 год.

Вложения: от 1 500 000 руб.

Окупаемость: 1-2 года

Открытие секонд-хенда

В настоящее время открытие секонд-хенда является востребованным и маржинальным видом бизнеса. Секонд-хенды давно заслужили большую популярность у жителей Европы. Зачастую в данных магазинах можно собрать отличный гардероб, при этом по цене в несколько раз дешевле, чем в дорогих бутиках.

Для открытия бизнеса потребуется арендовать помещение площадью от 80 кв.метров. Вложения в бизнес составят 600 000 рублей. Срок окупаемости секонд-хенда – 12 месяцев. Прибыль, которую может получать предприниматель, составляет 94 000 рублей.

Вложения: от 600 000 руб.

Доход: 94 000 руб.

Окупаемость: 12 месяцев 

Офисные площади

В центральных районах больших городов существует стабильный спрос на маленькие офисные помещения в новых зданиях. Высокую востребованность офисов обеспечивает устойчивая нехватка вакантных предложений на рынке, поэтому инвестиции в данный тип недвижимости считаются надежными и выгодными как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Выгоднее всего приобретать не отдельные офисы, а большие помещения площадью 1000-2000 кв. м в новостройках на этапе строительства. Стоимость квадратного метра здесь составит  $2150-2450. Далее разбить площадь на маленькие офисы по 20-50 «квадратов» и сдавать по $16-19 за кв. м в месяц.

«Конечно, от собственника потребуются дополнительные вложения на этапе разбивки крупного офисного пространства на отдельные помещения – около $250 на кв. м. Но есть возможность получить ипотеку в размере 50% от стоимости объекта примерно под 5% годовых.

Годовая доходность такой недвижимости составляет около 8%. Если грамотно использовать варианты финансирования, то есть воспользоваться кредитованием, то можно дойти до доходности в 10-12% годовых на собственный капитал.

Средняя стоимость объектов:  от $2 млн до 5 млн.

Панорама Тель-Авива

Перечень необходимых документов требуемых для регистрации фирмы (компании)

Любой иностранный гражданин, изъявивший  желание зарегистрировать фирму в Израиле, должен прибавить к стандартному перечню документов копию своего паспорта заграничного назначения. В том случае, если в качестве основного акционера выступает какая либо иностранная компания, то ей необходимо приложить следующие виды документов.

Что же касается недавно открывшейся  израильской компании, то будет достаточно и копии заграничного паспорта того лица, которое имеет право подписи. К этому перечню документов применяют самые обычные правила и методы заверения документов иностранного происхождения: прилагаемые российские документы могут быть копиями оригиналов заверенных нотариусом и печатью типа Апостиль.

Копию заграничного паспорта может заверить и  израильский нотариус, поскольку сам гражданин России явится к нему лично присутствия при  оформлении документов и представит при этом  паспорт. Деловые бумаги, составленные на русском, и впоследствии переведенные на иврит и нотариально заверенные местным адвокатом, непосредственно передаются Регистратору Компаний. Вышеуказанные документы нужны и в случае  совместных регистрационных действий с израильской фирмой.

Покупка готового бизнеса в израиле

Для того чтобы стать предпринимателем, не обязательно разрабатывать бизнес-идею, поднимать с нуля производство — достаточно просто купить готовый бизнес в Израиле. Поиск можно вести самостоятельно — в интернете, через знакомых или родственников. Это позволит сэкономить, но займет много времени.

В ходе переговоров участники сделки заключают предварительный договор, протокол о намерениях с выплатой залога в 10 % от общей стоимости. Для окончательного оформления сделки у нотариуса понадобятся услуги профессионального адвоката. При оформлении сделки нерезидентом страны важно, чтобы его бизнес-партнер в Израиле или доверенное лицо, которое будет представлять фирму, имел израильский паспорт.

Постскриптум и бонус

Статья подготовлена по материалам лекций Игоря Лупинского и его школы “Где мои деньги?”. Если ты решишь воспользоваться btbisrael.co.il для инвестиций,свяжись с Игорем.

Он заключил договор с этой площадкой и всем,кто придет от него,обслуживание будет бесплатным вместо 0.5%. Кроме того,я из личного опыта очень рекомендую сходить на его лекции.

Во-первых, ведет он их классно. Во-вторых, очень важно знать,как работают банки,страховые компании,пенсионные фонды и прочие “институты” в новой стране.

Преимущества и риски для инвестиций в израиль

Экономика Израиля может быть динамичной и растущей, но страна сталкивается со многими различными рисками, которые должны учитывать инвесторы. Например, страна сталкивается с рядом геополитических рисков из других стран и финансовых рисков из своего крупного банковского сектора.

Преимущества инвестирования в Израиль включают:

  • Сильная экосистема запуска . Израиль известен своими стартап-компаниями и сильной индустрией венчурного капитала, и многие инвесторы сравнивают его с Силиконовой долиной.
  • Эффективный Центральный банк . Многие страны теряют силу, когда центральные банки не действуют должным образом, но в Израиле есть один из лучших рейтинговых центральных банков в мире.

Риски инвестирования в Израиль включают:

  • Геополитический риск . Израиль позиционируется в одном из самых изменчивых регионов мира, где нередко ракеты летают через его борт.
  • Политическая политика . У Израиля есть несколько противоречивая политическая политика в отношении Палестины и ее тактика для борьбы с Ираном.

При открытии фирмы следует знать

        При регистрировании компании в Израиле основателем либо акционером компании сможет стать  гражданин иностранного государства или компания  иностранного происхождения. Процесс регистрации в данном конкретном случае практически идентичен регистрации организации гражданином Израиля.

        Регистрация фирмы в Израиле – процесс довольно простой и быстрый, заключающийся в поэтапном заполнении бланков и передачи их для регистрации в гос. организацию, именуемую – «Регистратором  Компаний». Заполнить нужные бланки и заверить их личной подписью на оных смогут также адвокаты, и аудитор.

Прокат велосипедов

Зеленые велосипеды в городе Тель-Авив – один из самых популярных видов городского транспорта. Большое число местных жителей перемещаются исключительно на велосипедах. Поэтому организация бизнеса по прокату велосипедов может принести предпринимателю хороший доход.

В статье автор пишет, что цена суточной аренды составляет в будний день 17 шекелей (408 руб.), при этом в выходные – 23 шекеля (552 руб.). Трехдневная аренда велосипеда стоит 48 шекелей (1 152 руб.), недельный абонемент – 70 шекелей (1 680).

Вложения: от 34 000 руб.

Окупаемость: 2 сезона

Рентабельность: 300%

Прокат зимнего инвентаря

Катание на коньках — популярное зимнее развлечение. Однако, если вы думаете, что покататься на коньках или лыжах в Израиле практически невозможно, то вы ошибаетесь. В стране находится несколько крытых катков и склонов с искусственным снегом. Бизнес по прокату зимнего инвентаря может стать весьма прибыльным из-за низкой конкурентности.

В статье автор пишет, что стоимость аренды коньков и защитного шлема на 45 минут варьируется от 65 до 75 шекелей (1 560 – 1 800 руб.). Вложения в бизнес будут зависеть от количества приобретенного инвентаря. Стоимость одной пары коньков составляет 2 500 рублей. На приобретение 10 пар потребуется потратить 25 000 рублей. Окупаемость бизнеса составит 1 сезон.

Вложения: от 25 000 руб.

Доход: от 1 560 руб. за аренду пары коньков

Окупаемость: 1 сезон

Сильная современная экономика экономики

В 2022 году экономика Израиля может быть не самой крупной в мире валовым внутренним продуктом (ВВП) – около 340 млрд долларов в 2022 году, но она является мировым лидером в области программного обеспечения, телекоммуникаций, полупроводников и фармацевтических препаратов.

И с самым большим в мире количеством стартапов и компаниями, зарегистрированными NASDAQ за пределами Северной Америки, экономика страны быстро растет.

Помимо высоких темпов экономического роста, центральный банк Израиля поддерживал очень успешную монетарную политику. В середине 2022 года в стране был профицит в размере 60 млрд. Долл. США, причем уровень безработицы оставался ниже, чем в других развитых странах, до того, как мировая экономика замедлилась.

Между тем, его центральный банк был признан одним из лучших в мире для поддержания стабильности.

Читайте также:  СберВклад от Сбербанка - на каких условиях можно открыть и как получить максимальную процентную ставку

Система налогообложения в израиле

Налоги в Израиле составляют значительную статью расходов предпринимателей. Размер отчислений зависит от формы ведения бизнеса, уровня доходов. Так, например, ИП с доходом менее 100 тыс. шекелей не выплачивают МААМ.

В израильских фирмах ежегодно проводится аудит, после чего в течение 5 месяцев по окончании календарного года подается отчет в соответствующие госслужбы. Если отчет запоздает, на бизнесмена накладывают штрафные санкции за просрочку.

Подоходный налог в Израиле прогрессивный: чем выше прибыль фирмы, тем больше ставка отчислений. Так, в 2022 году подоходный налог при доходе до 74 880 шекелей составил 10 %, от 498 361 шекелей и более — 47 %.

Помимо этого, предприниматели выплачивают:

  • корпоративный налог – 23 %,
  • налог на дивиденды – от 25 до 32 %,
  • НДС – 17 %, пониженная ставка – 8,5 %
  • сборы в фонды социального страхования – от 3,5 до 17,5 %.

Ссуды

Ссуды приятнее давать,чем брать. И ты можешь это делать. В Израиле существует несколько интернет-площадок, на которых можно давать ссуды:

Eloan работает следующим образом. Допустим,есть человек,который по каким-то(обычно вполне очевидным) причинам не хочет идти в банк за ссудой. Тогда он регистрируется на данном сайте и просит денежек.

От него требуют предоставить определенный набор документов,чтобы выяснить,кто он,какая ситуация на его банковких счетах,зачем ему ссуда и так далее.

На основании этих документов ему присваивается рейтинг от A до S1. Если рейтинг хороший,то будет предложена дешевая ссуда,например,под 2%. Если рейтинг плохой,то процент будет выше,например,10%.

И вот патриций(то есть ты) заходит на площадку и видит всех этих плебеев,стоящих с протянутой рукой. Одному заемщику можно дать от 100 до 1000 шекелей. Таким образом площадка не дает инвестору положить все свои Фаберже в одну корзину.

Если товарищу нужно 60000 шекелей в виде ссуды,то запускается своеобразный аукцион,когда разные инвесторы могут выдать ему деньги. Если достаточное количество инвесторов нашлось,то оформляются документы и выдается ссуда.

Кому сколько выдать инвестор волен решать сам. Можно прочитать историю заемщика,узнать,где он работает,увидеть его рейтинг и уровень дохода. И инвестор решает,хочет ли он инвестировать в рисковую шантропу под высокий процент или в благонадежных джентльменов под низкий,и в каких количествах.

Но есть настройки,которые позволяют определить суммы и категории людей,которым вы готовы выдавать деньги,после чего система берет контроль и действует автоматически.

Если люди не платят,то все судебные разбирательства система тоже ведет сама,вводит санкции,подает иски. За управление и все операции площадка берет 0.5% с прибыли. Годовая доходность данной площадки колеблется в пределах 2-14%.

Сайт blender действует по абсолютно таким же принципам. Только берет большие комиссионные за свои услуги.

А вот btbisrael работает иначе. Из названия ясно,что это business to business. Изначальная идея была в том,чтобы предприниматели давали деньги предпринимателям. Но поскольку предпринимателей,которым нужны деньги,больше,чем предпринимателей,которые готовы их дать(удивительно,да?), то доступ на площадку открыли вообще всем.

Дают они ссуды под 4-8.5%. Минимальный порог входа для инвесторов составляет около 5000 шекелей. Раньше было 10000,затем опустили.

С денег,которые инвесторами были внесены на площадку,1% автоматически уходит в “Фонд непокрытия”. За счет этого фонда возвращаются деньги в том случае,если заемщик не платит. Проценты при таком исходе теряются.

Здесь контроль нулевой: система берет деньги и автоматически раскидывает по пулу заемщиков. Одному заемщику выдается до 5% от размера вклада инвестора. Поскольку все операции производятся в шекелях,налог на инвестиции составляет 15%.

Плюс данных площадок в том,что,во-первых, они получили разрешение от Министерства финансов этим заниматься,предоставив гарантии,что они никуда не денутся,а,во-вторых, они работают с инвестиционными фондами,которые их страхуют. Иными словами есть определенная защита от краха.

Турбулентная экономическая история израиля

Экономика Израиля началась с грубой ноты, несмотря на ее успех в современный день. После достижения независимости в мае 1948 года страна столкнулась с глубоким экономическим кризисом благодаря разрушительной арабо-израильской войне 1948 года. Три миллиарда марок, выплаченных Германией Израилю за преследование евреев во время Холокоста, помогли компенсировать эти потери в 1950-х годах.

После проблем в 1940-х и 1950-х годах экономика пользовалась высокими темпами экономического роста до кризиса банковских акций в 1983 году, что привело к ежегодным темпам инфляции, близким к 450%, и прогнозировало переезд более 1 000 % к 1985 году. Однако в 1985 году страна успешно осуществила план экономической стабилизации, который проложил путь для быстрого роста в 1990-х годах.

Управление ндс (маам)

  1. На весь бизнес частного типа с ежегодным оборотом до 79,482 шек.( данные  2022 года)  заводят дело («тик») которое носит имя «осек патур», говоря проще, он освобожден от выплат НДС. Обычно к данной категории относят мелких бизнесменов или наемных работников, имеющих дополнительный заработок в некой определенной  деятельной сфере  ( например, переводчик, гид и т д.). Обладатели ряда профессий – к примеру,  адвокаты, врачи и т.д. — не причислены к указанной категории. Люди, занимающиеся бизнесом, регистрированные как «осек патур», составляют налоговый отчет ежегодно.
  2.  Бизнес с оборотом, превышающим 79,482 шек. – «осек мурше». Владелец данного бизнеса дает отчет  налоговым органам раз в несколько месяцев или каждый месяц, в зависимости от оборачиваемости средств. К этой группе относятся частные предприниматели, компании с ограниченной ответственностью и т д

Подробнее о компаниях и налогах в Израиле читайте тут

Услуга независимой экспертной оценки

Компания Алекон также предоставляет в Израиле услугу по независимой оценке состояния предприятия, а также юридической экспертизе реализуемых объектов во время инвестирования в них валютных средств по приказу самой фирмы, ее владельцев или возможных покупателей, инвесторов в Израиле или же прочих заинтересованных лиц.

Основная задача экспертных обзоров заключается в том, чтобы получить максимум сведений об исследуемом предприятии, а также обнаружить и промониторить существующие правовые и экономические риски.

Объем обзора указывает сам заказчик. Это может быть обыкновенный экспресс-анализ компании или комплексный мониторинг всех нюансов состояния и деятельности предприятия.

Квалифицированные работники израильской компании «Алекон» осуществляют экспертные оценки израильских компаний для возможных трейдеров, экономических и кредитных учреждений, а также возможных партнеров по бизнесу.

Стоит обратить внимание, что экспертизой занимаются профессиональные аудиторы, финансовые консультанты и юристы, благодаря чему удается получить многосторонний анализ и безупречное качество работы.

Основываясь на результатах проведенных исследований, компания «Алекон» предоставляет клиенту независимое экспертное заключение, в котором отмечена оценка инвестиционной привлекательности и надежности рассматриваемого предприятия.

Финансовая акробатика

Допустим,шесть лет назад ты был чертовски хорош собой,открыл керен иштальмут,и на нем накопилось 50 тысяч. Затем ты встретил ммм… Жоржетту,втрескался,а кольцо для помолвки стоит 25 тысяч шекелей.

Поскольку эти деньги и так твои,ты можешь под них взять ссуду размером до 50% от лежащей в фонде суммы. А это как раз нужные тебе 25 тысяч. Поскольку ты фактически выдаешь ссуду сам себе,то при таком сценарии фонды сегодня предлагают процент “прайм 0.5”. Иными словами,процент плавает в районе двух и его еще можно попробовать сторговать ниже.

А теперь самая мякотка. Керен иштальмут,более-менее правильно организованный,приносит в год 3-8%. Фантастика заключается в том,что,даже взяв 25000 под 2%, ты оставляешь размер фонда фактически неизменным. И эти 25000 все еще продолжают приносить в год [3%-8%] – 2% = [1%-6%].

На заметку! Если ты предприниматель,то тебя,возможно,интересует вопрос: “А можно и мне тоже керен иштальмут?” Можно. В данном случае обе части(всего 7%) отчисляешь ты сам. Кроме того,есть небольшой плюс: уплачивая налог,можно отчислять и больше.

Фонд для экспортеров

Государственный гарантированный Фонд экспортеров это правительственный фонд Израиля, направленный на поощрение экспорта. Фонд предоставляет займы для экспортеров с потенциальлом продажи на глобальном рынке сбыта для целей оборотного капитала, инвестиций в оборудование и маркетинговой деятельности. Кредит предоставляется через Банки работающие с Фондом, Банк Оцар Хахаял и Меркантил Дисконт Банк.

Кто считается экспортером?

Бизнес или корпорации, зарегистрированной в Израиле и является лицензированным дилером, как это определено в законе о НДС — 1976 года и соответствующие следующим условиям:

 Предприятия имеющие право подать заявление на получение кредита:

Условия кредитования:

Кредит:

Фонд поддержки малого бизнеса

Государственный Фонд поддержки малого бизнеса предоставляет кредиты правительства предприятиям имеющим потенциал роста, в целях инвестиций или оборотного капитала.Кредит предоставляется через Банки работающие с Фондом, Банк Оцар Хахаял и Банк Дисконт Меркантил, Банк Израиля и Первый Международный Банк.

Предприятия имеющие право подать заявление на получение кредита:

Условия кредитования

Кредит

Наши бизнес консультанты, имеющие соответствующие разрешения и опыт, проверят целесообразность и эффективность предприятия, составят бизнес-план, проведут полный комплекс работ в оформлении необходимого Вам фонда.

Предоставленная информация никаким образом не является рекомендацией взятия данных ссуд. Условия могут изменится по решению соответствующих органов.

Фондовый рынок

Если ты готов сделать это своей второй профессией и идти туда самостоятельно,то есть масса курсов,где можно научиться понимать,торговать и все такое прочее. Кроме того,хорошо бы взять курсы психологии,потому что без железной выдержки и стальных сам-додумай-чего выйти оттуда можно прыжком с одиннадцатого этажа.

Если мы идем в фондовый рынок не сами,то есть следующие инструменты:

  1. Керен иштальмут фонд развития. Это,пожалуй,самый легкий и самый обязательный инструмент инвестиций для каждого читающего эту статью. О нем ниже.
  2. Полисат хисахон(хисахон накопление). По факту это страховка жизни,но не рисковая. И для страхования жизни ее использовать неразумно,но поскольку все деньги,что в пенсионных компаниях,что в страховых,работают на финансовых рынках,это возможность инвестировать средства и зарабатывать.
  3. Купат гемель ле-ашкаа(инвестиционная пенсионная касса). Если вы помните,про купат гемель я упоминал в статье о пенсиях. Так вот в 2022 году появилась инвестиционная пенсионная касса. Могу ошибаться,но ее суть в том,что до 60 лет,ты можешь вкладывать туда деньги и снимать,уплачивая налог 25% с инвестиций,а после 60 лет этот налог платить не нужно. Подробно о ее плюсах и минусах я рассуждать не возьмусь,лучше уточнить в деталях у пенсионного консультанта.

Чем привлекателен бизнес в израиле

Условия для предпринимательства в израильском государстве соответствуют европейским. Среди факторов, которые помогут воплотить бизнес-идеи в Израиле:

  • благоприятная экономическая ситуация: рост промышленности, низкая инфляция, твердая валюта (новый шекель), финансовая стабильность, либеральная банковская политика;
  • стабильная политическая ситуация;
  • надежная законодательная база, которая гарантирует безопасность инвестиций, защиту прав и интересов бизнесменов;
  • государственная политика поддержки малого и среднего бизнеса;
  • прозрачные схемы ведения бизнеса,
  • высокое качество жизни;
  • динамичное развитие рынка недвижимости;
  • быстрое развитие курортной и туристической инфраструктуры;
  • наличие высококвалифицированной рабочей силы;
  • выгодная покупка и продажа бизнеса в Израиле;
  • взвешенная политика налогообложения.

Уникальность Израиля состоит в том, что эта страна заключила договоры о свободной рыночной торговле с Евросоюзом, США, Канадой, Турцией, странами Латинской Америки (MERCOSUR), Европейской ассоциацией рыночной торговли (EFTA), странами Восточной Европы, Юго-Восточной Азии.

Израильские фирмы имеют высокую репутацию в мире, что помогает при кредитовании, во взаимоотношениях с контрагентами и других аспектах бизнеса. Открыть фирму в Израиле значит получить весомые конкурентные преимущества.

Заключение

Всё что ли? Нет,на самом деле,не всё. Просто целью данной статьи было перечислить основные и простые инструменты инвестиций,доступные в Израиле. Недвижимость,конечно,можно назвать простой с большой натяжкой.

Разумеется,ты можешь инвестировать еще кучей разных способов: криптовалюты,краудфандинговые сообщества,стартапы,в матрас и так далее и тому подобное.

Если все пойдет по плану,то в течение следующих трех-четырех месяцев на OLE HADASH появятся статьи о том,как я открыл свой первый бизнес в Израиле и как я выбрал инструмент инвестиций и начал на этом зарабатывать. Держи руку на пульсе и пассивных тебе доходов.

Оцените статью
Adblock
detector