Вклады Экономбанка для физических лиц: ставки и проценты в 2019 году

Депозиты для юридических лиц

Вкладами Экономбанк занимается со времени своего основания – с 1990 года. Основа его политики – это постоянная поддержка баланса между интересами сторон депозитных соглашений – клиентом и самой финансовой компанией.

Среди 8-ми депозитных предложений можно особенно выделить специальные – для пенсионеров «Пенсионный» вклад и «Пенсионный до востребования», для рабочего класса «Универсальный» или «Особенный», а также накопительную программу, которая подходит для всех категорий граждан – «Накопительный».

Всего линейка депозитных продуктов насчитывает на начало 2019 года 8 предложений:

1. «Особенный».
2. «Накопительный».
3. «Классический».
4. «Универсальный».
5. «Пенсионный» стандартный.
6. «Пенсионный» до востребования.
7. Мультивалютные варианты – «Депозит» и «До востребования».
8. Общий вклад «До востребования».

Все вклады в этом банке застрахованы на государственном уровне – по обязательному виду страхования через Агентство страхования вкладов для физических лиц.

Открывать депозитные счета можно как в отечественной валюте, так и иностранной, как с капитализацией процентных ставок, так и без нее, с выбором срока размещения собственных денег на счете, и со стандартным фиксированным сроком размещения и так далее. Но чтобы знать, на какие варианты вкладов опереться, необходимо подробнее изучить условия.

Для юридических лиц пока банк временно не выкладывает готовые предложения в виде каких-то универсальных программ.

Финансист считает, что наилучшим способом будет работать с категорией бизнесменов, юридических лиц и предпринимателей индивидуально.

Поэтому дистанционно ознакомиться юридическим лицам с вкладами Экономбанка не получится. Зато можно в офисе не только узнать все детали и подробности условий депозитов, но и сразу задавать вопросы специалистам банка.

В АО «Экономбанк» очень обширная линейка продуктов по вкладам для физических лиц. Все вклады застрахованы на государственном уровне, имеют среднестатистические показатели выгодных ставок и сроков.

Есть возможность открыть вклад специальной категории граждан РФ – пенсионерам. Практически все предложения действуют в рублях, но есть и отдельные программы, где можно делать вклад в иностранной валюте.

Открытие вклада

Экономбанк открывает вклады с 1990 года. Руководствуясь принципами партнерства, предполагающими баланс интересов клиента и Банка, Экономбанк предлагает широкий спектр финансовых продуктов — от стандартных вкладов до эксклюзивных депозитов.

• Особенный
• Выгодный
• Накопительный
• Классический
• Пенсионный
• Универсальный
• Пенсионный до востребования
• До востребования (в рублях РФ)
• вклады в иностранной валюте

Предлагаемая линейка вкладов Экономбанка всегда выгодно отличается разнообразием предложений. Каждый вкладчик  может определить приоритетные для себя цели, оценить финансовые возможности  и выбрать оптимальные условия. Сотрудники офисов обслуживания Экономбанка помогают профессионально их проанализировать и выбрать именно тот вклад, который идеально отвечает потребностям клиента.

Открыть вклад можно:

• посетив офис обслуживания Экономбанка
• дистанционно в интернет-системе Эконом-онлайн

«Эконом-онлайн»

Все большую популярность приобретает сервис «Эконом-онлайн», благодаря которому любой держатель пластиковых карт MasterCard, выданных Экономбанком, может быстро и удобно.

• оплатить коммунальные услуги, сотовую и проводную связь, телевидение и интернет, образовательные услуги;
• открыть вклад;
• погасить кредит;
• перевести денежные средства внутри своих счетов и карт;
• пополнить карты других владельцев и банков;
• конвертировать валюту и др.

Использование интернет-системы «Эконом-онлайн» позволяет решить самый широкий спектр банковских задач и имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• программа имеет интуитивно понятный интерфейс, поэтому ее освоение не вызывает сложностей
• в системе синхронизирована масштабная база получателей платежей, что позволяет не вводить все реквизиты для оплаты коммунальных или образовательных услуг, а просто  выбрать нужную организацию из представленного списка
• стоимость проведения интернет – платежей в 2 раза дешевле, чем в офисах обслуживания
• удобный календарь периодических платежей выполняет роль «личного бухгалтера»
• надежная система защиты обеспечивает конфиденциальность  и безопасность  банковских операций.

Условия

Некоторые условия являются отличиями между программами, а некоторые общими моментами.

При выборе клиентом для своих целей какого-нибудь вклада в Экономбанке важна не столько информативность и отвлеченное сопоставление одинаковости условий, сколько анализ того, какие условия подходят больше под его финансовые и прочие возможности и запросы.

Поэтому определяясь для себя с тем или иным вкладом в Экономбанке клиенту, прежде всего, нужно изучить общую таблицу условий, затем сопоставить все их показатели со своей реальностью, своими ожиданиями и уже выбирать тот продукт, который максимально ближе по выгоде и запросам клиента – будущего вкладчика.

Следует также выделить и особенные моменты по каждому из вкладов, на которые обязательно нужно обратить внимание. Так, по Особенному вкладу:

1. Максимально допустимая сумма, которая может лежать на счете вклада – 10 млн. руб. (это без начисленных процентов).
2. Пополнять счет можно, но в первые 3 месяца. При этом сумма не должна быть меньше 10 000 руб.
3. Снимать частично можно, но так, чтобы оставался неснижаемый остаток – 100 000.
4. Капитализация есть – выплата ежемесячная.
5. Льготное расторжение (без потери начисленных процентов) возможно осуществлять только каждые 3 месяца. В остальное время начисленные проценты будут удержаны, а ставкой будет та, что определена по вкладу «До востребования».

По Накопительному вкладу:

• максимальной суммой остатка на счете может быть лимит не более 10 млн. руб., не учитывая начисленных процентов;
• пополнение счета есть, но оно должно производиться клиентом в период не позднее первых 6 месяцев от всего срока размещения. Также минимальной суммой пополнения является – 10 000 руб.;
• снять можно, только оставлять нужно при этом 50 000 руб. на счете всегда, чтобы автоматически не произошло невыгодного расторжения договора;
• проценты капитализируются и начисляются ежемесячно;
• досрочное расторжение с сохранением процентов есть, причем ежемесячное. За не истекший календарный месяц при расторжении раньше времени договора ставка будет определена как по вкладу «До востребования».

По Классическому вкладу:

• максимальная сумма размещения на счете депозита, без учета начисленных процентов – 10 млн. руб.;
• сроки фиксированные, не гибкие;
• снять нельзя во время пользования вкладом;
• пополнить дополнительно тоже нельзя;
• капитализации процентов нет;
• льготного расторжения договора не предусмотрено. Ставка в таком случае будет определена по условиям депозита «До востребования».

По Универсальному вкладу:

1. Максимум, сколько можно разместить на таком счете – это 10 млн. руб., если не учитывать начисленных процентов.
2. Пополнять вклад можно, на сумму не меньшую 100 руб.
3. Частичное снятие должно быть проведено с сохранением на счете суммы неснижаемого остатка – 1000 руб.
4. Капитализация существует.
5. Льготное расторжение договора разрешается проводить в любой момент – ограничений нет, проценты останутся начисленными на счете в любом случае.

По Пенсионному вкладу:

1. Максимальная сумма на счете может быть не больше, чем 10 млн. руб. (если не брать во внимание начисленных процентов).
2. Пополнение дополнительными суммами допускается только в первые полгода. Минимальный лимит суммы пополнения должен быть не меньше, чем 1000 руб.
3. Частично можно снимать деньги, но при этом всегда оставлять сумму неснижаемого остатка – 1000 руб.
4. Капитализация предусматривается с выплатами 1 раз в месяц, за истекший месяц.
5. Досрочное прекращение договора с сохранением льгот (процентов) – предусматривается, но за период 1 истекшего месяца. За не истекший месяц начисленный процент будет удержан и вместо него будет выставлена ставка по продукту «До востребования».

По Пенсионному вкладу с функцией «До востребования»:

• вклад предусмотрен для того, чтобы на него перечислялась пенсия;
• максимального лимита суммы нет. Она неограниченна;
• капитализация ставок не предусмотрена;
• пополнять или частично снимать можно неограниченное количество раз и в любых суммах;
• досрочное прекращение соглашения на льготных условиях – в любой момент и все проценты, что начислялись по вкладу останутся нетронутыми, клиент может ими воспользоваться;
• сроков размещения ограниченных нет – договор действует до клиентского востребования всей суммы денег, размещенных на счете (вместе с начисленными процентами);
• к счету приурочиваются пластиковые карты, которыми удобно пользоваться и регулировать свой депозит – «Волга» и «MasterCard». За обслуживание первой берется одноразовая комиссия – 100 руб., а вторая выдается бесплатно.

По вкладу «Депозит»:

1. Валюта – доллары, евро.
2. Есть функция пополнения на сумму не менее 200 долларов либо евро.
3. Максимальная сумма не ограничивается.
4. Капитализации нет.
5. Пролонгации договора не предусматривается.
6. Досрочно можно прекратить договор на льготных условиях.

По вкладам «До востребования»:

• валюта – рубли, доллары, евро;
• капитализация по иностранной и отечественной валюте есть. Выплачивается 1 раз в год;
• пополнять и снимать деньги можно в любое время и любой суммой;
• есть льготное расторжение договора с сохранением всех процентов.

Обратите внимание! После того, как срок действия депозитного соглашения «Универсальный» (и некоторых других программ) окончился, но вкладчик никаким образом не проявил инициативу касательно продления договора на тех же условиях, или снятия всех средств со счета с закрытием договора, вклад будет продолжать действовать.

Проценты, начисленные ранее, за первый срок размещения по первичному договору останутся начисленными на счете и не удерживаются банком.

Список вкладов

Особенный

1-й месяц 8,5% годовых2-й месяц 7,5% годовых3-й месяц 6,5% годовыхс 4 по 12 месяц 6% годовых

• минимальная сумма 100 000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 12 месяцев;
• пополнения от 10 000 рублей в первые три месяца;
• частичные выдачи до суммы неснижаемого остатка;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• возможность расторжения вклада без потери дохода — каждые три месяца;
• выплата процентов ежемесячно (капитализация);
• при расторжении вклада за каждые полностью истекшие три календарных месяца хранения доход выплачивается  по ставке вклада.

При расторжении вклада до истечения каждых трех календарных месяцев хранения доход  выплачивается по ставке вклада «До востребования», после окончания срока хранения  вклада доход выплачивается по ставке вклада «До востребования».

Выгодный

1 по 4 месяц 7,25% годовыхс 5 по 12 месяц 6% годовых

• минимальная сумма 30 000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 12 месяца;
• пополнения от 10 000 рублей в первые четыре месяцев;
• частичные выдачи до суммы неснижаемого остатка;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• возможность расторжения вклада без потери дохода — каждые два месяц;
• выплата процентов ежемесячно (капитализация);
• при расторжении вклада за каждые два полностью истекшие календарные месяца хранения доход выплачивается  по ставке вклада.

Накопительный

с 1 по 6 месяц 7% годовыхс 7 по 12 месяц 6,5% годовыхс 13 по 24 месяц 5% годовых

• минимальная сумма 50 000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 24 месяца;
• пополнения от 10 000 рублей в первые шесть месяцев;
• частичные выдачи до суммы неснижаемого остатка;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• возможность расторжения вклада без потери дохода — каждый месяц;
• выплата процентов ежемесячно (капитализация);
• при расторжении вклада за каждые полностью истекший календарный месяц хранения доход выплачивается  по ставке вклада.

Классический

6,75% годовых

• минимальная сумма 1 000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 91 день;
• пополнения не допускаются;
• частичные выдачи не допускаются;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• выплата процентов в конце срока;
• при расторжении вклада до истечения срока вклада доход выплачивается по ставке вклада «До востребования».

Пенсионный

1-ый год 6,5% годовых2-ой год 5% годовых

• минимальная сумма 1000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 24 месяца;
• пополнения от 1000 рублей в первые 6 месяцев;
• частичные выдачи до суммы неснижаемого остатка;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• возможность расторжения вклада без потери дохода — каждый месяц;
• выплата процентов ежемесячно (капитализация);
• при расторжении вклада за каждый полностью истекший календарный месяц хранения доход выплачивается по ставке вклада.

Универсальный

6% годовых

• минимальная сумма 1000 рублей (неснижаемый остаток);
• срок хранения — 1 год;
• пополнения от 100 рублей;
• частичные выдачи до суммы неснижаемого остатка;
• максимальный остаток на вкладе возможен в размере 10 000 000 рублей без учета зачисленных процентов;
• возможность расторжения вклада без потери дохода — в любой момент;
• выплата процентов ежемесячно (капитализация);
• после окончания срока хранения вклада доход выплачивается в размере ставки вклада «До востребования».

Процентные ставки

Процентные ставки при сделке сотрудниками банка всегда рассчитываются индивидуально. Менеджер выставляет в договоре такой тариф, такую ставку, какая наиболее подходит по условиям выбранного потенциальным вкладчиком продукта.

Всякий раз операционист компании будет основываться на специальной таблице, где отражена своеобразная шкала процентов.

Также важно будет для некоторых вкладов, определения ставки, в какой валюте должен быть открыт счет, на какой срок хранения. Общие возможности по уровню ставок разных вкладов банка можно детально изучить в следующей сводной таблице.

 По некоторым вкладам Экономбанка мы видим плавающую ставку, причем не с нарастанием по мере увеличения сроков хранения, а с сокращением величины ставки. Но есть и такие программы, где фиксирован срок и ставка. Также размеры неснижаемых остатков разные по разным программам.

Если сразу у вас не так много денег и вам не нужно в течение всего периода открытого депозита снимать со счета, тогда можно выбрать продукт «Классический» с небольшим неснижаемым остатком – 1000 руб.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание отличается выгодными тарифами, высоким уровнем сервиса и эффективностью предлагаемых услуг.

Открытие расчетного счета осуществляется абсолютно бесплатно в день предоставления максимально упрощенного пакета документов. Изготовление карточки с образцами подписей происходит в присутствии сотрудника Банка и не требует нотариального свидетельствования.

Тариф на ведение расчетного счета составляет от 600 рублей в месяц, при условии проведения операции. В случае, когда за месяц не осуществлялись операции по счету, банковская комиссия не взимается. Выдача наличных денежных средств производится без ограничений в пределах остатка на счете во всех офисах обслуживания Банка и составляет от 0,5% от суммы операции.

Для идентификации и подтверждения полномочий представителей корпоративных Клиентов  предоставлена возможность  использовать  Доверенность по форме Банка.

Оформление Доверенности от имени индивидуальных предпринимателей  может быть осуществлено в Банке при личном присутствии индивидуального предпринимателя. При этом плата  за оформление бланка Доверенности по счетам ИП согласно Тарифам АО «Экономбанк» составит всего 100 рублей.

Условия по расчетным операциям:

• открытие и ведение всех типов рублевых и валютных счетов;
• предоставление выписки из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, ЕГРП (для целей открытия счета) на основе данных электронной базы ФНС России и Росреестра;
• предоставление выписок по счетам и приложений к ним;
• предоставление справочной информации по счетам;
• SMS-информирование об операциях по расчетному счету;
• возможность мгновенной отправки переводов по системе БЭСП;
• консультация по порядку заполнения, представления и отзыва расчетных документов;
• прием документов на инкассо;
• предоставление копий расчетных документов по просьбе клиента;
• обслуживание по электронной системе расчетов «Клиент-Банк»;
• телефонное информирование при наличии кодового слова.

Услуги по кассовым операциям:

• выдача наличных средств на любые цели;
• прием денежной наличности;
• инкассация и доставка денежной наличности
• пересчет денежной наличности;
• проверка банкнот и монет на подлинность.

Как открыть вклад в Экономбанке

После того как предполагаемый вкладчик  оценил для себя все возможности продуктовой линейки по вкладам в АО «Энергобанке», сделал свой выбор или проконсультировался с менеджером, который помог сделать выбор, можно приступать к оформлению договора.

Есть два варианта оформления:

• в офисе компании;
• в интерактивном сервисе «Эконом-online».

https://www.youtube.com/watch?v=TuafGz7gqSk

В первом случае нужно просто определиться с офисом, который наиболее всего ближе к вам. Для этого можно найти подходящий адрес и телефон на официально сайте банка.