Фонд гарантийных вкладов физических лиц

Какую задачу выполняет Фонд?

Фонд страхования вкладов физических лиц – это специализированная система страховки денежных взносов, которая гарантирует владельцам депозитов сохранность денег в случае банкротства банковского учреждения или отзыва его лицензии.

Механизм страхования позволяет получить взнос, не дожидаясь процедуры ликвидации банка. Системы гарантии имеют определенные различия в разных странах мира.

В некоторых государствах, например, в Соединенных Штатах Америки, Японии, Нидерландах, страховка счетов обязательное для всех физических лиц, в Германии и Франции страхование выполняется на основании добровольной инициативы и заявления вкладчика.

Также системы отличаются способами управления, они бывают: государственными, частными и смешанного типа. Опыт разных стран показывает, что работа фондов гарантии взносов эффективна и полезна, как одна из мер решения социальных задач.

Итак, налицо такие преимущества:

  1. Система страховки депозитов позволяет предотвратить панику вкладчиков, если у финансового учреждения будет отозвана лицензия (также, при банкротстве, ликвидации).
  2. Фонд гарантирует стабильную работу банковской системы.
  3. Банковское страхование помогает сократить финансовые издержки населения в кризисной ситуации.

Участники страхования

В системе страхования принимают участие такие стороны:

  • Физические лица-вкладчики.
  • Банковские организации, в которых есть лицензия на привлечение в депозиты денег физ. лиц.
  • АСВ.
  • Банк России.

На страховую компенсацию могут надеяться обладатели счетов в отечественной и зарубежной валюте. Гарантия оплат обеспечивается органами государства.

Страховка депозитов регламентируется нормами Федерального закона, согласно которым, в системе страхования участвуют:

  • физические лица – вкладчики;
  • банки, которые имеют соответствующую лицензию для привлечения во вклады средства физлиц;
  • АСВ;
  • Банк России;

Фонд гарантийных вкладов физических лиц

На страховые выплаты могут рассчитывать владельцы счетов, как в государственной, так и в иностранной валюте. Гарантия выплат обеспечивается государственными органами.

Максимальная сумма для получения при страховом случае сегодня равна 1 400 000 рублей. Если депозит физического лица больше этой суммы, застрахованные взносы возмещаются при конкурсном производстве кредитов, которое может потребовать около двух лет.

Как работает система?

Страхование депозитов физ. лиц проводится соответственно с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г.

Для спокойствия населения в каждом офисе банка содержатся данные про участие организации в гос. системе страхования вкладов. Особые отделения банка должны всегда контролировать всеми обязанностями банковской организации для предотвращения сбоев периодов выполнения обязательств.

Страхованию подлежат финансовые средства физ. лиц и частных предпринимателей, положенные в депозиты и на счета в банковских организациях, зарегистрированных в России. Привлечение денег во вклады оформляется соглашением в письменной форме в двух копиях, одна из которых выдается клиенту.

Подлежат страховке также финансовые средства на пластиковых карточках, кроме кредиток, ведь это обычные счета, оформленные физ. лицами в банке.

Читайте также:  Налог на депозит (вклад) в 2019

Страхование депозитов осуществляется согласно прописанному Закону и не требует заключения соглашения страхования. В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Россией создана гос. корпорация — «Агентство по страхованию вкладов».

Со времени создания Агентства по июнь 2014 г. АСВ уладило больше 180 страховых ситуаций.

Фонд гарантийных вкладов физических лиц

Прибыль по депозиту оплачивается в денежной форме в виде процентов. Вложение возвращается клиенту по его первому запросу в порядке, который предусматривается для депозита данного типа федеральным законом и соответствующим соглашением.

Фонд обязательной страховки депозитов гарантирует их стопроцентную выплату. Средства Фонда формируются на основе имущественных взносов Государства, а также страховых взносов банковских учреждений и доходов, получаемых Фондом от инвестирования.

Размер застрахованных взносов одинаков для всех банков РФ, они должны перечисляться каждый квартал. Ставка определяется советом директоров Агентства страховых выплат – сегодня она равна 0.1% средней суммы застрахованных взносов на каждый конкретный квартал.

Как происходит выплата депозитов?

Возмещение финансовых вкладов и депозитов осуществляется в 100% -размере от вклада, но, не более 1 400 000 рублей.

Страховые выплаты для владельцев финансовых счетов производятся по официальному курсу Центрального Банка в день наступления страхового случая.

Счета, размещенные сразу в нескольких банках, подлежат страховке независимо друг от друга.

Как получить депозит через фонд страхования вкладов?

В ст. 8 Федерального закона прописаны случаи, при которых можно говорить о страховке. Это отзыв банком России лицензии у финансовой организации, в которой у человека расположен депозит.

Также страховая ситуация возникает при введении в конкретной организации ЦБ России моратория на выплаты денег кредиторам организации, которыми есть и вкладчики.

Конечно, необходимо предоставить бумаги, которые засвидетельствуют данные клиента и присутствие у него вложения в конкретной организации (паспорт и соглашение).  Дальше фонд анализирует вопрос о назначении клиенту возмещения и оплачивает его через нужный банк.

При наступлении страховой ситуации клиент должен прописать заявление по назначенной форме, предназначенное для Агентства страховых компенсаций.

В бумаге нужно указать:

  • паспортные данные клиента;
  • реквизиты банка;
  • ИНН;
  • телефон заявителя;
  • время заполнения.
Читайте также:  Статусы проценты вкладов

Пример и правильную форму заявления можно найти на сайте АСВ. Там есть подробная информация о порядке получения вложений, телефон горячей линии и новости, которые касаются страхования. Также здесь можно увидеть состояние вашего заявления.

Оплата может быть одержана до конца процесса банкротства финансовой организации – при введении моратория, получить деньги можно после его конца.

Бумаги, которые должен предоставить наследник:

  • паспорт;
  • бумага, которая свидетельствует о праве на наследство;
  • нотариально заверенная доверенность.

Документы можно принести лично или отправить по почте.

Кредит и страховка взносов

В случае если физическое лицо получило кредит в финансовом учреждении, для которого наступил страховой случай, сумма возврата уменьшается на ту сумму, которая осталась непогашенной вкладчиком на момент отзыва лицензии. Страховой случай для осуществления финансовых выплат системой гарантии возникает в следующих случаях:

  • аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций;
  • Банк России ввел мораторий в отношении финансового учреждения на выдачу средств.

Возврат средств должен производиться в течение трех дней после предоставления вкладчиком соответствующего заявления и документов, но не раньше чем через 14 дней после страхового случая.

Порядок проведения страховых выплат

Кризисная ситуация в финансовой сфере России привела к тому, что в 2018 году компенсация застрахованного вклада увеличилась. Клиенты российских банковских организаций могут надеяться на компенсацию суммы застрахованного банковского депозита, но не больше 1400000 руб. по всем счетам в одной организации.

Если вклад физ. лица больше этой суммы, застрахованные взносы компенсируются при конкурсном производстве займов, для которого может потребоваться около двух лет.

Для получения средств, в Агентство страховых возмещений имеет право обратиться владелец депозита или его наследник и подать соответствующее заявление.

Также заявка может быть предоставлена через доверенного представителя.

Документы, предоставляемые вместе с заявлением:

  • гражданский паспорт;
  • документ, который подтверждает право на наследство (для наследников владельца депозита);
  • нотариально заверенная доверенность (для подачи заявления через доверенное лицо);
Читайте также:  Вклад молодежи вов

Документы можно предоставить лично или отправить по почте.

Какие вклады не возмещаются?

Прежде всего вклады не возмещаются в следующих случаях:

  1. Счета, которые открыты на имя адвокатов и нотариусов – если финансовый счет открыт для профессиональной деятельности юриста;
  2. Вклады, которыми может распоряжаться любое лицо, предоставившее документ – «на предъявителя»;
  3. Средства, которые были переданы банковскому учреждению на управление;
  4. Вклады в иностранных филиалах банков РФ;
  5. Переводы, которые не имеют отдельного счета;
  6. Обезличенные металлические счета;
  7. Счета, открытые для осуществления коммерческой деятельности предпринимателями, которые не имеют статуса юридического лица;
  8. Электронные счета.

Какие вклады не являются застрахованными?

Застрахованными не являются такие виды депозитов:

  • Счета, которые оформлены на имя адвокатов и нотариусов.
  • Депозиты, которыми распоряжается любой человек, который принесет документ – «на предъявителя».
  • Деньги, которые переданы банку на управление.
  • Вложения в зарубежных филиалах банков России.
  • Переведения, в которых нет отдельного счета.
  • Обезличенные металлические счета.
  • Счета, оформлены для коммерческой деятельности предпринимателями, у которых нет статуса юр. лица.
  • Виртуальные счета.

Заявление на выплату банковского депозита

Fgv-logo-uk

При страховом случае, физическое лицо должно написать заявление по установленной форме, предназначенное для Агентства страховых возмещений. В документе следует указать:

  • паспортные данные вкладчика (паспорт не должен быть просрочен);
  • банковские реквизиты;
  • идентификационный код;
  • номер телефона заявителя; — число и дату заполнения.

Сайт АСВ

На официальном онлайн-ресурсе Агентства по страховке депозитов вы найдете всю необходимую информацию о его структуре, правилах и требованиях системы, последние новости, а также полезные контакты и номера телефонов.

На сайте есть необходимая информация для владельцев кредитов, полезные статьи не только по кредитованию и получению застрахованных взносов, но также по продаже имущества. Ресурс регулярно размещает новости о деятельности Агентства и банковских учреждений РФ.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.