- Видео-урок: «примеры расчета простых и сложных процентов»
- Вспомогательные формул расчета сложных процентов
- Как рассчитать сложный процент в формуле excel? (с примерами)
- Корректировки на ситуацию вокруг
- Правила расчета стоимости инвестиций по функции бзраспис в excel
- Пример № 2 — использование таблицы расчета сложных процентов в excel
- Пример № 3 — сложный процент с использованием формулы excel fvschedule
- Пример №1 — использование формулы excel для расчета сложных процентов
- Пример №4 — сложный процент с использованием формулы excel fv
- Расчет простых и сложнных процентов в excel | школа финансового анализа и инвестиционной оценки жданова василия и жданова ивана
- Расчет сложных процентов в excel по формулам
- Формула расчета доли
- Формула расчета очищенной стоимости капитала (продукции)
- Формула расчета простых процентов по банковскому вкладу
- Формула расчета процентов. как посчитать проценты в экселе?
- Формула расчета размера капитала с процентами
- Формула расчета размера процента от капитала
- Формула расчета сложных процентов по банковскому вкладу
- Формула уменьшения размера капитала на процент
Видео-урок: «примеры расчета простых и сложных процентов»
Резюме
Расчет процентов является неотъемлемой частью финансовой математики и всей экономики в целом. Навык быстрого расчета процентов в Excel позволяет экономить время при оценке будущей стоимости капитала.
Вспомогательные формул расчета сложных процентов
Из формулы, которую мы использовали раньше, можно получить несколько других, которые могут пригодиться инвестору при решении финансовых задач.
Например, иногда нужно найти не финальный, а начальный капитал.
Пример № 4. Аркадий Аркадьев интересуется, сколько ему нужно вложить денег, чтобы получить через 5 лет при ставке доходности 30% в год 100000$. Реинвест — каждый квартал.
Для этого мы используем такую формулу:
Выглядит немного страшно, но цифры точно те же, что мы использовали до этого. Подставим наши данные в формулу и найдем начальный капитал:
K= 100000$,R= 30% в год,m= 3 месяца,n= 20 (5 лет — это 20 кварталов)
Оказалось, нужно почти в 5 раз меньше. Круто, не так ли?
Идем дальше. Давайте представим ситуацию — инвестор хочет вложить деньги на определенный срок. И он рассчитывает по итогам достичь определенной суммы капитала. Какую процентную ставку ему нужно получить?
Чтобы это узнать, для расчета нам нужна формула сложных процентов для средней процентной ставки:
Пример № 5. Начальные инвестиции Максима Максимова — 13000$. Через два года они должны превратиться в 18000$. Реинвест ежемесячный (m= 1). Под какую ставку доходности Максиму нужно собирать инвестиционный портфель, чтобы выйти на требуемую сумму?
Подставляем числа:
K= 18000$, К0 =13000$,m= 1 месяц,n= 24 (2 года = 24 месяца)
Естественно, это годовая ставка. Её можно превратить в месячную, если из числителя убрать 12, и тогда получится около 1.5% в месяц — минимальный порог для ПАММ-счетов.
Что там можно еще найти? Ах, да — сколько нужно времени, чтобы получить определенную сумму при определенной ставке. Давайте попробуем 🙂
Если в прошлом примере у нас были корни, то теперь — логарифмы. Формулы кажутся огромными, но на самом деле их легко реализовать в программе. Чтобы рассчитать сложный процент, формула Excel нужна для одной ячейки — вот и выражаем одно через все остальное. И работает это отлично!
Итак, мы будем использовать такую формулу:
Пример № 6. У Елены Лениной — 4500$, которые она хочет инвестировать. Она понимает, что может рассчитывать на 50% в год, при этом хочет достичь первой цели — 20000$. Возможно, хочет купить со временем новую машину 🙂
Через сколько времени она достигнет своей цели с условием ежемесячного реинвестирования прибыли? Подставляем числа:
K= 20000$, К0 =4500$,R= 50%,m= 1 месяц
Довольно быстро, должен сказать.
Кстати, опытных инвесторов часто интересует не на сколько, когда и как вырастет капитал. Их больше интересует, когда деньги удвоятся. Другими словами — через сколько они «отобьют» вложения.
Чтобы это узнать, существует универсальное «правило 72». Суть его простая — делите 72 на процентную ставку за месяц (квартал, год). Результат — это и есть тот срок, за который инвестиции удвоятся (в тех же единицах времени, что и ставка доходности).
Пример № 7. Инвестор Владимир ВладимирОвич вкладывает деньги под 10% в месяц. Через сколько он отобьет вложения?
Ответ: через 72/10=7.2 месяца.
Вложения под 6% в месяц дают удвоение капитала за год. Под 3% — за 2 года.
———— ↑ к содержанию ↑ ————
Как рассчитать сложный процент в формуле excel? (с примерами)
Давайте поймем то же самое, используя несколько примеров формулы сложного процента в Excel.
Корректировки на ситуацию вокруг
Чтобы получить высокую доходность при сложном проценте, необходимо ждать длительное время. С этим могут быть сложности в реальных условиях российской экономики (например: кризисы 1998 г., 2008 г., 2022 г. и т.д.).
Кроме того, уровень инфляции постепенно растёт, и прибыль по вкладам, особенно с более низкой ставкой при сложных процентах, может свестись к нулю.
По норме доходность акции значительно превосходят доходность по банковским вкладам, но это более рискованный инструмент. С другой стороны, многие российские банки получают прибыль как раз за счёт активной деятельности на фондовом рынке — то есть несут те же риски, но прибыль вы получаете меньше.
Таким образом, банковские вклады могут выступать в роли сохранения первоначальной ценности капитала (с небольшим риском), и никак не являются механизмом получения прибыли. Чтобы капитал рос в имеющихся условиях, целесообразнее самостоятельно заниматься инвестированием в развивающиеся отрасли.
Правила расчета стоимости инвестиций по функции бзраспис в excel
Функция имеет следующую синтаксическую запись:
=БЗРАСПИС(первичное;план)
Описание аргументов:
Примечания:
- Если любой из аргументов функции принимает данные, которые не могут быть преобразованы к числовым значениям, БЗРАСПИС вернет код ошибки #ЗНАЧ!
- Если аргумент план указан в качестве единственного числового значения процентной ставки, функция БЗРАСПИС вернет будущую стоимость инвестиции на основании указанной ставки для одного периода выплат. Например, =БЗРАСПИС(1000;0,1) вернет значение 1100.
Пример № 2 — использование таблицы расчета сложных процентов в excel
Предположим, у нас есть следующая информация для расчета сложных процентов в формате таблицы Excel (систематически).
Шаг 1 — Нам нужно назвать ячейку E3 как ‘Ставка’ выбрав ячейку и изменив имя с помощью Поле имени.
Шаг 2 — У нас есть основная стоимость или приведенная стоимость как 15000, г. и годовая процентная ставка 5%. Чтобы рассчитать стоимость инвестиций в конце 1 квартала, мы добавим 5% / 4, т. Е. 1,25% процентов к основной стоимости.
Результат показан ниже:
Шаг 3 — Нам просто нужно перетащить формулу до ячейки C6, выбрав диапазон C3: C6 и нажимая Ctrl D.
В будущее значение через четыре квартала будет Rs. 15764,18.
Пример № 3 — сложный процент с использованием формулы excel fvschedule
Предположим, у нас есть следующая информация для расчета сложных процентов в Excel.
Мы будем использовать FVSCHEDULE функция для расчета будущей стоимости. FVSCHEDULE Формула возвращает будущую стоимость первоначальной основной суммы после применения ряда сложных процентных ставок.
Чтобы сделать то же самое, выполните следующие действия:
Шаг 1 — Мы начнем запись функции FVSCHEDULE в ячейку B6. Функция принимает два аргумента: основной и расписание.
- Для главный, нам нужно указать сумму, в которую мы инвестируем.
- Для график, нам нужно предоставить список процентных ставок с запятыми в фигурных скобках, чтобы вычислить значение с учетом сложных процентов.
Шаг 2 — За ‘главный’ мы предоставим ссылку на ячейку B1, а для ‘график,’ мы укажем 0,0125, поскольку это значение, которое мы получим, когда разделим 5% на 4.
Результат показан ниже:
Теперь применим формулу FVSCHEDULE в Excel.
Шаг 3 — После нажатия кнопки Enter получаем рупий. 15764,18 как будущая стоимость со сложными процентами в Excel.
Пример №1 — использование формулы excel для расчета сложных процентов
Предположим, у нас есть следующая информация для расчета сложных процентов в Excel.
Теперь, когда мы описали формулу выше, мы реализуем то же самое в MS Excel, используя ссылки на ячейки в excel и различные операторы.
Шаг 1 — Поскольку C2 ячейка содержит основную сумму (мы также можем назвать ее приведенной стоимостью). Нам нужно умножьте это значение на процентную ставку.
Шаг 2 — В нашем случае проценты должны быть увеличены ежеквартальный (C5) поэтому нам нужно разделить годовую процентную ставку на ячейку C5
Шаг 3 — Поскольку проценты начисляются четыре раза в год, нам нужно указать ячейку, в которой указано количество лет, чтобы мы могли умножить 4 на количество лет. Вот почему формула будет такой:
Шаг 4 — После нажатия кнопки Enter мы получим результат как Rs. 15764,18 как будущая стоимость со сложными процентами.
Это похоже на калькулятор сложных процентов в Excel. Мы можем изменить значение для годовой процентной ставки, количество лет, и Периоды накопления в год как показано ниже.
Пример №4 — сложный процент с использованием формулы excel fv
Предположим, у нас есть следующие данные для расчета сложных процентов в Excel.
Мы будем использовать Формула FV excel для расчета сложных процентов.
FV функция (обозначает Будущая стоимость) возвращает будущую стоимость инвестиций на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.
Синтаксис функции FV:
Аргумент функции FV:
- Ставка: Ставка — это постоянная процентная ставка за период в аннуитете.
- Nper: Nper обозначает общее количество периодов в аннуитете.
- PMT: PMT означает оплату. Это указывает на сумму, которую мы будем добавлять к аннуитету каждый период. Если мы не указываем это значение, то обязательно указать PV.
- PV: PV означает текущую стоимость. Это сумма, в которую мы инвестируем. Поскольку эта сумма уходит из нашего кармана, поэтому условно эта сумма указывается со знаком минус.
- Тип: Это необязательный аргумент. Нам нужно указать 0, если сумма добавляется к инвестиции в конце периода, или единицу, если сумма добавляется к инвестиции в начале периода.
Мы должны упомянуть аргумент PMT или PV.
Мы укажем ставка в виде ‘Годовая процентная ставка (B2) / Годовые периоды начисления сложных процентов (B4)’.
Нам нужно указать кпер в виде «Срок (лет) * Периоды начисления в год».
Поскольку мы не будем добавлять какую-либо дополнительную сумму к основной стоимости между инвестиционными периодами, поэтому мы укажем «0» для ‘pmt.’
Поскольку мы опустили значение для ‘pmt’ и мы инвестируем рупий. 15000 в качестве основного (приведенная стоимость), мы дадим ссылку на ячейку B1 со знаком минус для «PV.»
После нажатия на кнопку Enter получаем Rs. 15764,18 как будущая стоимость со сложными процентами.
Расчет простых и сложнных процентов в excel | школа финансового анализа и инвестиционной оценки жданова василия и жданова ивана
Многие, наверное, слышали про проценты, которые начисляют в банке на вложенный депозит.
Как говорил А. Энштейн: «Сложные проценты – самая мощная сила в природе». Разберем более подробно виды и механизмы начисления процентов.
Перед тем как приступить к вычислению процентов введем базовые понятия. Проценты начисляются на капитал и его, как правило, обозначают буквой P, от английского слова principal. Следующим понятием является частота начисления процентов – это отчетный временной период, в который банк увеличивает капитал вкладчика. Процентная ставка – величина самого процента, обозначается латинской буквой r от английского слова rate. Период вложения– время, на которое был сделан вклад в банк.
Существует два вида процентов: сложные и простые. Простые проценты представляют собой начисление процентов на первоначальный капитал в конце периода вложения. В итоге рост капитала напоминает арифметическую прогрессию. При сложном проценте проценты начисляются на присоединенный капитал, то есть каждом периоде проценты будут начисляться на увеличенный капитал. Приведем пример, во втором периоде начисления процентов, процент будет начислен не только на первоначальный капитал, но и на сумму, полученную в предыдущем периоде. В итоге рост капитала напоминает экспоненту.
В различных источниках, сложные проценты имеют разные названия.
- Эффективные проценты
- Проценты на проценты
- Композиционный процент
- Норма доходности с учетом капитализации
- Норма доходности с учетом реинвестирования
Рассчитаем сложные и простые проценты на реальном примере:
Предположим, есть два брата, и у обоих на руках есть первоначальный капитал в размере 10000 рублей. Они решают сделать вклад на 20 лет, первый брат делает вклад на депозитный счет с простой процентной ставкой 9%, а второй делает вклад на счет со сложной процентной ставкой 8%. Начисление процентов происходит в конце каждого года. И так имеем:
P0=10000 руб;
r1=9%;
r2=7%;
t=20 лет.
Осуществим необходимые расчеты в Excel. Формула расчета простых процентов следующая:
Где:
Pnt – капитала на конец n-го периода;
n – количество периодов начисления процентов;
P0 – начальный капитал;
r – банковская процентная ставка.
Формула расчета сложных процентов следующая:
Где:
t – число реинвестиций (капитализаций) в течение одного года.
В Excel рост капитала двух братье будет выглядеть следующим образом. В колонке «Баланс» представлен рост всего капитала братьев. В первом случае процент брался постоянно от первоначального капитала. Во втором случае процент уже брался от накопленного капитала, то есть полученная прибыль постоянно реинвестировалась.
Если сравнить динамику роста, то можно заметить, что первые года вклад с простыми процентами превосходил вклад со сложными процентами, но к концу 20-го года капитал первого брата увеличился на 280%, тогда как рост депозита второго брата составил 466%. На рисунке, ниже показан рост капитала при различных видах процента.
Что бы получить высокую доходность при сложном проценте необходимо ждать длительное время, но так как российскую экономику постоянно штормит (например: кризис 1998 г., кризис 2008 г.) то о долгосрочных вложениях думать не приходится. Помимо кризисов и других экономических потрясений, ежегодный рост инфляции довольно высок и прибыль, полученная при помощи сложных процентов сводиться к нулю.
Если сравнить банковские процентные вклады с акциями, то по норме доходность акции значительно превосходят доходность по банковским вкладам, но риск акций выше, чем у вклада. Но если учесть, что многие банки в России получают прибыль за счет активной деятельности на фондовом рынке, то инвестору выгоднее самому осуществлять инвестиционную деятельность в развивающихся отраслях, чем отдавать свой капитал в банки, которые будут получать сверх прибыли от управления его же капиталом. Так же можно заметить, что сильные обвалы и потрясения на фондовом рынке случаются как правило во время кризисов, когда потери максимальные, но и многие банки во время сильных кризисов лопаются, что тоже ведет тоже к потерям, поэтому использование банковских вкладов как сверхнадежные вложения неактуально.
Если резюмировать мое отношение к банковским процентным вкладам, то они могут выступать в роли сохранения первоначальной ценности капитала (с небольшим риском), но не как не являются механизмом получения сверхприбыли.
Читайте более подробно Формула расчета процентов в Excel. 7 практических примеров
Автор: Жданов Иван
Расчет сложных процентов в excel по формулам
Многие из формул, которые я вам написал, на калькуляторе посчитать не то что неудобно — почти невозможно. Да и зачем это, если есть замечательная программа, о которой пишу чуть ли не в каждой статье 🙂
Например, в статье «Делаем собственный рейтинг ПАММ-счетов» я показал, как с помощью Excel проранжировать ПАММ-счета по нескольким показателям и автоматически найти самые выгодные варианты.
Поэтому я сделал для вас очередной полезный Excel-файлик — Калькулятор сложных процентов с капитализацией. Там вы найдете 5 табличек для расчетов по формулам из этой статьи.
Напоминаю, что мы искали:
- финальный капитал;
- финальный капитал с пополнениями;
- начальный капитал;
- процентную ставку;
- срок достижения инвестиционных целей.
В Калькуляторе сложных процентов эти задачи автоматизированы, используется формула сложных процентов в Excel (все виды), о которых мы говорили в этой статье. Надеюсь, пригодится 🙂
Формула расчета доли
Расчет доли часто необходим в бухгалтерском и финансовом учете, где необходимо определить долю тех или иных видов активов по отношению к суммарным. На рисунке ниже приведен пример и бухгалтерские данные по предприятию ОАО «АЛРОСА».
Пример задачи. Необходимо рассчитать долю «Запасов» в структуре «Активов» предприятия. Для этого воспользуемся формулой:
Доля запасов в Активах =B6/B7
Для того чтобы в ячейке полученные доли имею процентный вид можно воспользоваться сочетанием клавиш «Ctrl» «Shift» «%».
Формула расчета очищенной стоимости капитала (продукции)
Пример задачи. Необходимо рассчитать начальную стоимость продукции без НДС (налог на добавленную стоимость), текущая стоимость продукции составляет 200000 руб., процентная ставка налога 18%. Формула расчета процентов следующая:
Стоимость продукции без НДС=B6/(1 B7)
Формула расчета простых процентов по банковскому вкладу
При использовании простых процентов выплаты по вкладу осуществляются только в конце срока (периода) размещения.
Пример задачи. Требуется рассчитать размер выплат по банковскому вкладу, на который начисляется простые проценты. Размер вклада составляет 150000 руб., годовая процентная ставка по вкладу равна 12% (за 365 дней), период размещения вклада составляет 300 дней. Формула расчета в Excel следующая:
Размер банковского вклада на конец периода размещения =(1 B8*300/365)*B6
Формула расчета процентов. как посчитать проценты в экселе?
Проценты (латин. pro centum) – являются неотъемлемой частью финансовой математики и используются в банковском секторе, финансах, бухгалтерии, страховании, налогообложении и т.д. Так в виде процентов выражают доходность и прибыльность предприятия, ставку по банковским кредитам и займам, налоговые ставки и т.д.
- Капитал (англ.Capital, Principal) – является базой относительно которого вычисляют процент.
- Частота начисления процентов – период выплат процентов на капитал.
- Процентная ставка (англ. Rate) – размер процента или доля капитала, который будет выплачен.
- Период вложения (англ. Period) – временной интервал передачи капитала банку или другому финансовому институту.
Итак, рассмотрим различные эконометрические задачи с процентами.
Формула расчета размера капитала с процентами
Пример задачи. Требуется рассчитать итоговую стоимость товара с НДС (налог на добавленную стоимость), тогда как стоимость товара без НДС составляет 10000 руб., процентная ставка налога равна 18%. Формула расчета стоимости товара с учетом НДС рассчитывается по формуле:
Стоимость товара с учетом НДС =B6*(1 B7)
Формула расчета размера процента от капитала
Рассмотрим вторую постоянно встречающуюся экономическую задачу: расчет абсолютного значения процента по капиталу.
Пример задачи. Необходимо определить размер выплаты банка ОАО «Альфа-банк» по вкладу в размере 100000 руб. с процентной ставкой 15%. Формула расчета размера выплат будет иметь следующий вид:
Выплаты по вкладу в банке =B6*B7
Формула расчета сложных процентов по банковскому вкладу
Сложные проценты отличаются от простых тем, что выплаты на банковский вклад осуществляются в течение периода его размещения.
Пример задачи. Необходимо рассчитать размер банковского вклада, который был размещен по сложный процент. Первоначальный размер депозита составляет 100000 руб., годовая процентная ставка равна 14%, период начисления процентов – каждые 4 месяца, срок размещения вклада 1 год.
Формула расчета сложных процентов:
Размер вклада со сложными процентами на конец года =B6*(1 B8*B9/B7)^4
Метод сложных процентов имеет широкое использование в финансовом анализе и применяется для дисконтирования денежных потоков. Более подробно о методе дисконтирования читайте в статье: «Дисконтирование денежных потоков (DCF). Формула. Расчет в Excel«.
Формула уменьшения размера капитала на процент
Пример задачи. Необходимо рассчитать размер капитала после вычета налога на прибыль, процентная ставка налога равна 24%, текущее значение капитала равно 50000 руб. Формула расчета остатка капитала после вычета налога следующая:
Остаток капитала =B6-B6*B7
