Где и как нужно менять деньги

Мы обновили текст 19 марта 2024 года

В России с марта 2022 года трудно снять наличные доллары и евро.

Россияне не могут снять со своих счетов больше или их эквивалент в евро. установил эти ограничения до сентября 2022 года, а затем четыре раза продлевал. Пока они действуют до 9 сентября 2024 года. Но нет предпосылок, чтобы лимиты сняли в ближайшее время.

ЦБ объясняет, что вынужден ограничивать операции  международных санкций. Россия испытывает проблемы с наличными долларами и евро, так как США и  запретили продавать эти валюты в РФ.

Собрали основные валютные ограничения, о которых стоит помнить.

От редакции

Мы собрали официальные правила, по которым банки должны проводить операции с валютой. На практике все может быть : например, в офисе могут закончиться наличные или банк попал под санкции и больше не может отправлять переводы за рубеж. Поэтому перед покупкой, снятием или переводом валюты стоит уточнить у своего банка, такая возможность.

Купить доллары и евро

Наличными. Банки могут продавать гражданам валюту в кассах и банкоматах без ограничений при ее наличии.

Перед походом в офис уточните у своего банка, он сейчас доллары и евро. Лимитов на покупку наличных нет: можно купить больше 10 000 $, если банк сможет их выдать.

Безналично. Покупать безналичные доллары и евро можно без ограничений. Но снять не получится. Валюту можно купить:

Снять наличную валюту

На снятие тоже есть ограничения. Поэтому, если валюта уже была на счетах, прийти в банк и получить может быть проблематично. Вот три главных условия для снятия:

Что с комиссией. Ее нет. запретил банкам брать с граждан комиссию за снятие валюты до 9 сентября 2024 года.

Что будет, если снять больше в одном банке. Все деньги сверх этого лимита банки выдают в рублях. Предположим, у вас на счете 12 000 $. В долларах или евро вы получите только 10 000 $. Оставшиеся банк выдаст в рублях по курсу на день выплаты.

Если деньги размещены на счете до 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной по текущему курсу ЦБ. Остальные средства выдаются по курсу банка.

Что еще следует знать. Если на вкладе или счете была валюта до 9 марта 2022 года, а после вы перевели ее на другой счет в  банке, снять доллары и евро все равно можно в рамках лимита 10 000 $, даже если второй счет открыт после 9 марта 2022 года. Но если деньги перевести в другой банк, получить валюту будет уже нельзя.

Взять наличную валюту за границу

Есть одно ограничение: взять можно наличными на человека или эквивалент этой суммы в иной валюте. Деньги, которые лежат на картах и счетах в банках, не учитываются.

Перевести доллары и евро за границу

На переводы валюты за границу тоже есть ограничения. Они будут действовать до 31 марта 2024 года и зависят от статуса отправителя.

Резиденты могут переводить деньги за рубеж, но есть ограничения посумме:

Но ограничения ЦБ — не единственная проблема при переводе денег из России. Некоторые российские банки попали во все санкционные списки, перевести валюту через SWIFT не получится. У других банков могут быть проблемы с западными банками-корреспондентами.

Также сложно перевести деньги и через сервисы переводов. Например, «Юнистрим» санкций перестал переводить валюту в некоторые страны. А платежная система Contact больше не работает отзыва лицензии

Нерезиденты из стран, которые не вводили санкции против России. У них похожие разрешения с резидентами. Они могут:

Нерезиденты из стран, признанных недружественными. Они могут только переводить зарплату или плату за выполненные работы. Но только если работают в России официально — по трудовому или гражданско-правовому договору.

Что еще важно знать. Если банк попал под международные блокирующие санкции, сделать перевод за границу может быть проблематично.

Под такими санкциями находятся многие банки. Вот некоторые из них: Сбербанк, ВТБ, , , , «Промсвязьбанк», «Открытие» и «Совкомбанк».

Что с другими валютами

Можно без ограничений покупать любую другую валюту. Например, банки могут продавать франки, иены и фунты стерлингов.

4 октября 2023

Собираясь в путешествие, вас наверняка волнует вопрос- какие деньги брать с собой и где их поменять? Иностранная валюта может понадобиться вам для аренды авто и жилья.

Что делать, если поездка уже на носу, а вам нужна наличная иностранная валюта?

Если вам необходимо срочно поменять деньги перед выездом в другую страну, то сделать это можно несколькими способами.

В офисе банка

Самым надежным способом обмена денег будет напрямую через банк. Там вы наверняка не встретите мошенников.

В чем плюсы обмена валюты в банке:

В пункте обмена

Как правило, все обменники, являются представителями тех или иных банков. Поэтому данный способ очень похож на обмен в банке.

В чем плюсы поменять валюту в обменнике:

Обмен в банкомате

Как правило, банкомат привыкли использовать для снятия местных денег, но можно получить сразу иностранную валюту.

Плюсы обмена в банкомате:

Минусы обмена денег в банкомате:

Как выгодно забронировать отель за границей?

Если вы собираетесь заранее оплатить аренду жилья или автомобиля, то удобнее всего будет это сделать с помощью карты.

Вы можете расплатиться рублевой картой. Когда бронируете отель или совершаете покупку, то сразу видите список, какими картами можно расплатиться.

Расплатиться валютной картой

Оплата по мультивалютной карте

Что это такое? Такая карта может иметь два или три счета с разным видом валюты. Вы самостоятельно онлайн можете менять валюту счета перед поездкой в ту или иную страну.

Некоторые нюансы при обмене денег на доллары и евро

Обратите внимание на то, что на старые выпуски купюр, и на более маленькие купюры валюты курс обмена уже непосредственно за границей может быть меньше. Поэтому отдавайте предпочтение более свежим и крупным купюрам долларов и евро.

ПРИМЕЧАНИЕ: Вам могут отказать в обмене, если купюры в очень плохом состоянии: грязные, рваные.

Как разменять валюту на мелкие купюры

В путешествии в другую страну мелкие деньги также необходимы, как и на родине. Разменять деньги в отделении банка не получится, так как сначала вам нужно будет перевести деньги в рубли, а затем обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете разницу из-за такого двойного обмена. Лучшим способом будет совершить покупку в дюти-фри. Вы можете взять любую мелочь, а сдачу попросить в иностранной валюте.

Как поменять плохие купюры

Если у вас есть купюры плохого качества – старые, рваные, грязные. За границей их могут не принять, но и в наших банках их просто так не поменяют.

Какие есть способы обмена ветхой валюты

в подарок на первую покупку страховки

ЦБ разрешил покупать наличную валюту. Это значит, что ее можно купить в любом банке? Как это вообще работает?

С 9 марта по 17 апреля 2022 года в России банкам было запрещено продавать гражданам наличную валюту. С 18 апреля ЦБ смягчил ограничения и разрешил продавать валюту физическим лицам, но только ту, что поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года.

Весной 2022 года, по словам Василия Солодкова, директора Банковского института НИУ ВШЭ, у банков было несколько основных источников валюты, которую они могли продать гражданам:

Под запретом осталась только продажа валюты, которую банки получили от сделок по  иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или ЦБ.

Весной 2022 года я выбрала крупнейшие банки по размеру активов, обошла их отделения, пообщалась с пресс-секретарями и составила список банков, где можно было купить наличную валюту. В начале ноября 2022 года мы с коллегой Евгением Шепелевым снова изучили сайты этих банков и обзвонили их, чтобы узнать, как все устроено, а потом повторили это в конце октября 2023.

Я не буду рассматривать снятие той валюты, что уже была на счетах. На снятие продолжает действовать лимит: до 9 марта 2024 года можно снять не более 10 000 $ или эквивалентную сумму.

Покупка валюты в 2022 и 2023 годах

Сбер. Весной 2022 года доллары и евро продавались в отделениях «Сбербанк-премьер». Осенью 2022 и 2023 годов доллары и евро продавались и в обычных отделениях Сбера.

Курс можно посмотреть на сайте банка, выбрав нужный город и отделение. можно увидеть, нужная валюта в наличии. Точная сумма не указывается, но, если написано «мало», значит, осталось меньше 1000 $ или €.

За один раз в 2022 году можно было купить не больше 10 000 $. В октябре 2023 года, по данным кол-центра, такого ограничения не было — в кассе было достаточно валюты. Если ее не хватает, можно заказать нужную сумму, но для этого требуется личное присутствие в отделении — по телефону или через приложение этого не сделать.

«Открытие». Банк с весны 2022 года продает доллары и евро населению. Курс есть на сайте банка.

В начале ноября 2022 года сотрудник поддержки сказал, что в отделениях банка обычно в наличии есть 2000 $ или 2000 €. В конце октября 2023 года сотрудник поддержки уведомил, что нет даже примерных данных о наличии валюты — надо идти в отделение банка и уточнять там.

На сайте банка сказано, что клиент может заказать валюту в чате в приложении интернет-банка, по телефону или придя в отделение. Не клиент — только в отделении. Однако сотрудник поддержки, который ответил по этому номеру телефона, сказал, что заказа валюты сейчас нет, а информация на сайте, возможно, устарела.

«Совкомбанк». Банк продает валюту только в части отделений. Список есть на сайте — нужно выбрать фильтр «Обмен валют». Так, судя по сайту, в конце октября 2023 года в Санкт-Петербурге валюту можно было купить менее чем в половине отделений.

Если весной 2022 года в течение дня можно было купить валюту не более 5000 $ или 5000 €, то к осени 2022 этот порог, по данным , подняли до 10 000. Осенью 2023 года лимита не было.

При покупке валюты более чем на 5000 $ или €, 10 000 юаней или дирхамов стоит заказать ее по номеру . Так рекомендуют на сайте банка. В поддержке сказали, что заказывать деньги надо за четыре рабочих дня.

Меньшие суммы обычно есть в наличии и заказа не требуют, но узнать фактическое наличие можно, только придя в отделение.

«Альфа-банк». Весной 2022 года банк продавал валюту в отделениях, где есть обменники. С тех пор список отделений, где можно купить валюту, расширился, но в любом случае это не все — стоит проверить список на сайте банка или уточнить в поддержке.

Наличие валюты можно узнать только в отделении. Заказать крупную сумму можно .

МКБ. Весной банк теоретически продавал валюту, но на практике в одном из отделений мне сказали, что наличной валюты нет уже две недели. Причина в том, что физические лица не приносили ее в кассу для продажи.

В октябре 2023 года валюту в МКБ в целом можно было купить, но  интересующее меня отделение с ней не работало. В Москве и Санкт-Петербурге такая проблема возникнет. Наличие нужной суммы в конкретном отделении можно узнать по телефону горячей линии, а вот заказать валюту нельзя.

«Газпромбанк». Весной 2022 года банк продавал валюту, но только своим клиентам. Необходимо было иметь карту «Газпромбанка» или открытый счет. К ноябрю 2022 ситуация не изменилась: чтобы купить наличную валюту, надо быть клиентом банка. А вот в октябре 2023 года этого правила уже не было — купить валюту, со слов поддержки, может любой человек.

О наличии заранее не узнать — надо приходить в отделение банка и спрашивать. Заказать валюту нельзя. Зато есть отдельный номер для вопросов об обмене валют: . Курс есть на сайте.

В 2022 году сотрудник поддержки сказал по телефону, что у банка с весны есть проблемы с поступлением долларов и евро, а вот с другими валютами, например юанями и фунтами, ситуация лучше. В октябре 2023, со слов поддержки, такой проблемы не было.

Остальные крупные банки — ВТБ, «Росбанк», Тинькофф и «Райффайзенбанк» — наличную валюту весной 2022 года не продавали. К ноябрю 2022 и в течение 2023 года ситуация улучшилась.

Осенью 2022 и 2023 годов валюта была доступна и в других банках, в том числе в «Россельхозбанке» и «Финсервисе». В последнем, как сказал сотрудник банка, до нескольких тысяч долларов или евро можно купить свободно: такие суммы обычно есть в наличии в кассе.

А в кассе «Россельхозбанка» в октябре 2023 года мне сказали, что доллары в этом отделении сейчас только в виде банкнот 100 $ старого образца. Евро пока нет, заказа и резервирования валюты тоже нет.

Что важно знать

Для покупки крупных сумм в валюте в банке потребуется паспорт. При покупке на сумму менее 40 000 ₽ за операцию банки могут не проводить идентификацию клиентов и не спрашивают паспорт.

Курсы продажи валют в банках различаются, но обычно они чуть выше, чем курс ЦБ и биржевой курс.

Так, на начало ноября 2022 года курс доллара, согласно ЦБ, был около 61,5 ₽, а в банках цена наличных долларов начиналась с 65,5 ₽ и могла превышать 70 и даже 71,5 ₽. Это наценка от 6,5%.

В конце октября 2023 года курс ЦБ и биржи был выше, около 93 ₽ за доллар. Зато можно было найти наличные доллары за , то есть с минимальной наценкой.

Обычно курс покупки и продажи наличной валюты есть на сайте банка — на главной странице или в разделе, посвященном обмену валют. он не показан, курс можно узнать по телефону.

При сравнении курсов в Москве и Санкт-Петербурге пригодится сервис от РБК, но там показаны не все банки. Курсы есть и на «Банки-ру», и там не только Москва и Санкт-Петербург, но и множество других городов. Правда, проблема та же: отображаются не все банки.

Кроме того, актуальные курсы все равно не помешает уточнить на сайте банка или по телефону. Также на курс стоит обратить внимание, уже придя в отделение, ведь он меняется много раз за день.

Ограничений на общий объем покупки валюты ЦБ не устанавливает. То есть вы можете купить, например, 20 000 $ или больше. Но большой объем валюты лучше заказывать заранее — или позвонить в банк перед походом туда и узнать, вы в ближайшее время купить там определенный объем. Однако не все банки сообщают такую информацию и не везде возможен заказ.

В некоторых банках бывает комиссия за операции с наличной валютой. Так, на сайте ВТБ сказано, что при обмене наличной валюты на сумму менее 300 $ или 300 € взимается комиссия 300 ₽ за операцию.

Наличную валюту также продают в обменниках и небанковских кредитных организациях. Курс может быть немного выгоднее, чем в банках, но многие люди больше доверяют банкам.

Тинькофф теперь Т-Банк

Запустили обмен валюты через банкоматы

Клиентам Т‑Банка больше не нужно искать обменники и стоять в очередях. Обменять рубли на наличные доллары, евро и юани можно прямо в банкоматах — без ограничений Банка России

Теперь конвертировать деньги с рублевого счета в валюту и обналичить их можно прямо в банкоматах Т‑Банка. Обменять рубли на евро и доллары можно по всей России, на юани — в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Краснодаре, Красноярске, Иркутске и Сочи. Скоро запустим услугу и в других городах.

Обмен валюты через банкоматы Т‑Банка не затрагивает ежемесячный лимит на снятие наличных или лимит Банка России на снятие валюты.

За один раз можно снять минимум 100 $, 100 € или 100 ¥, максимум — 20 000 ¥, 20 000 $ или 20 000 €. У каждого клиента Т‑Банка свой лимит на обмен валюты, узнать его можно в чате поддержки в приложении или личном кабинете на сайте tbank.ru.

Воспользоваться услугой могут клиенты с любой дебетовой картой Т‑Банка. Если у вас нет нашей карты, оформите дебетовку Black прямо на этой странице. Привезем ее бесплатно куда скажете.

Курс обмена валюты в банкомате отличается от курса на бирже и в приложении Т‑Банка. Покажем его перед операцией на экране банкомата.

Как найти валютный банкомат

Обменять рубли на евро, доллары или юани можно в валютных банкоматах Т‑Банка

Если нажмете на значок геолокации и разрешите использовать ваше местоположение, покажем устройства, которые находятся рядом. А чтобы увидеть точный адрес, время работы, доступный номинал и сумму для снятия, нажмите на значок банкомата.

Как обменять валюту

На главном экране банкомата нажмите «Обменять» и авторизуйтесь по карте или через T‑Pay. Выберите рублевый счет, а затем валюту и сумму, которую хотите получить. Курс обмена и сумму в валюте рассчитаем и покажем перед тем, как вы подтвердите операцию.

На главном экране банкоматов Т‑Банка появилась кнопка «Обменять», мы выделили ее зеленым цветом

Введите нужную сумму в валюте — банкомат сам посчитает, сколько рублей нужно для обмена по актуальному курсу

Обменять получится только те деньги, что уже есть на вашем рублевом счете. Если денег не хватает, вы можете пополнить счет в том же банкомате, а потом обменять рубли на валюту.

Как вам статья?

С бесплатной доставкой — куда скажете

Теперь в СберБанк Онлайн можно обменять валюту по «своему» курсу

В приложении СберБанк Онлайн появился новый сервис — «Обмен валюты по моему курсу». Чтобы купить или продать валюту по комфортному курсу, клиентам Сбера теперь не нужно следить за ее стоимостью каждый день. Достаточно создать в приложении заявку, указав курс, по которому клиент хотел бы обменять безналичную валюту, и сумму обмена. Банк купит или продаст валюту автоматически, если её цена достигнет указанного значения.

Оставить заявку на обмен просто: нужно найти секцию «Курсы валют» на главном экране приложения СберБанк Онлайн или в разделе «Накопления», нажать «Ещё» и выбрать сервис «Обмен валюты по моему курсу». Единственное, что понадобится, — открытый счёт в нужной валюте: по заявкам клиентам доступен безналичный обмен долларов США, евро и китайских юаней.

Заявки действуют 30 дней, отменить их можно в любой момент. Если за 30 дней желаемое значение не достигнуто, заявка аннулируется и её нужно будет подать заново. Одновременно можно открыть до трёх заявок. Важно: согласно ограничениям Центробанка, снять с валютного счёта можно только рубли.

Функция доступна в веб-версии СберБанк Онлайн и в приложении на смартфонах Android.

САМЫЕ ИНТЕРЕСНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Банк совершит обмен автоматически, как только курс достигнет указанного значения.

Заявки действуют 30 дней, отменить их можно в любой момент. Если за 30 дней желаемое значение не достигнуто, заявка аннулируется и её нужно будет подать заново. Одновременно можно открыть до трёх заявок. Важно: согласно ограничениям Центробанка снять с валютного счёта можно только рубли.

Не забывайте подписываться на наши новости в Новостях, чтобы видеть их первыми.