Инвестирование для начинающих: ТОП-7 видов и с чего начать

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования. Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха. Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход. Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы. Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам. Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться. Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по тайм-менеджменту, уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Вопрос 4. что такое валовые и чистые инвестиции?

Полученные компанией в процессе инвестирования в ее деятельность средства чаще всего направляются на покупку объектов основных средств. Вполне естественно, что окупаются такие вложения за достаточно длительный период времени. С этой точки зрения на процесс вложения денежных средств можно выделить валовые и чистые инвестиции.

Валовые инвестиции – это совокупная величина вложений. Иными словами, сюда могут быть отнесены денежные средства, направленные на организацию нового строительства, покупку различных объектов основных фондов, приобретение интеллектуальных ценностей.

Возмещение вложенных в производство денежных средств происходит за счет амортизационных отчислений. Так вот, чистые инвестиции — это разница между валовыми инвестициями и такими (амортизационными) отчислениями.

Величина чистых инвестиций может принимать как отрицательные, так и положительные значения. Рассмотрим подробнее эти ситуации:

• При превышении размеров амортизационных отчислений над валовыми инвестициями возникает ситуация, когда показатель чистых инвестиций будет меньше нуля. Это позволяет понять, что компания перешла в стадию экономического спада.
• Если валовые инвестиции больше амортизационных отчислений, чистые издержки принимают положительное значение. При этом можно судить о том, что в компании наблюдается экономический рост.
• Возможна и третья ситуация – когда чистые инвестиции равны нулю. Подобный результат свидетельствует о стабильности в компании.

С течением времени показатели чистых и валовых инвестиций постоянно меняются. Это происходит под влиянием следующих факторов:

• развитие норм законодательства;
• налогообложение;
• ситуация в области политики и экономики;
• технический прогресс.

Вполне естественно, что факторы, влияющие на уровень инвестирования не статичны. Они находятся в постоянном движении. Это, соответственно, приводит к непрерывному изменению и показателей инвестиций.

Рост капиталовложений обычно приводит к увеличению затрат на основные фонды. В итоге чистые инвестиции становятся положительными. Если судить об этом показатели в государственных масштабах, можно отметить, что он способен оказывать существенное влияние на национальный доход.

Любопытно, что рост величины затрат приводит к увеличению средств, направляемых на инвестирование. В масштабах компании размер потребления влияет на инвестиционную привлекательность. Подобную связь между инвестициями и потреблением в экономике называют парадокс бережливости.

Получается, что показатель чистых инвестиций позволяет судить о потенциале производства организации на рассматриваемом этапе.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого ПАММ-счета. Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ—счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, стартапах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

Образование

Образование – единственный инструмент, который могу рекомендовать не только начинающему инвестору, но и любому человеку. Вложение в свое развитие является одной из самых выгодных и безрисковых инвестиций.

Но образование образованию рознь. Я могу это утверждать как эксперт, потому что уже 20 лет преподаю в университете. Студенты делятся на 3 категории:

1. Те, кто сделал осознанный выбор направления и старается взять от учебы и преподавателя максимум. Такие быстро находят работу после окончания техникума или вуза, растут не только по карьерной лестнице, но и в доходах.
2. Те, кого направили родители, сделав выбор за них. Они редко посещают занятия, учатся “для галочки” или для самоуспокоения родственников. Редко работают по специальности. А если работают, то ненавидят свою работу.
3. Те, кто уже работает по любимой специальности, но для дальнейшего роста нужен диплом об образовании. При этом такой студент может быть опытнее и теоретически более подкованнее, чем преподаватель. Поэтому его непросто заинтересовать учебой. Мой совет – не мешать. Пусть получит свой диплом и добьется поставленных целей.

Это что касается образования, которое будет у вас источником активного дохода. Но для успешного инвестирования с целью получения пассивного дохода потребуются специальные знания. Их источником могут стать:

К выбору курсов нужно подойти очень серьезно. За красивыми обещаниями быстрого заработка от 100 % в месяц часто скрываются мошенники или организаторы финансовых пирамид.

Сложно оценить в рублях или процентах доходность, которую вы получите от инвестирования в самообразование. Но она точно есть. Некоторые после получения новых знаний кардинально меняют свою жизнь. В любом случае это всегда новая, более высокая ступень на лестнице к финансовой независимости.

Облигации

Облигации – ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором того, кто эти бумаги выпустил (государство в лице Минфина, региональные власти, коммерческие предприятия).

Сравним с банком. Вы идете за кредитом, банк вам его выдает, но требует заплатить за то, что разрешает пользоваться своими деньгами. В данном случае вы – заемщик. То же самое и с облигациями. Только роли меняются. Заемщиком становится эмитент облигаций.

По надежности облигации часто сравнивают с депозитом. Но бумага бумаге рознь. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), то гарантом возврата денег является государство. Вы не получите свой долг назад только в случае его банкротства. Что возможно в нашей стране, но все-таки маловероятно. Доходность ОФЗ выше банковских депозитов: от 4 до 6,5 % годовых.

По муниципальным и корпоративным бумагам доходность выше (5–10 %), но и риск банкротства больше. Поэтому к выбору в свой портфель таких облигаций надо отнестись серьезно. Но согласитесь, что банкротство Газпрома, Сбербанка или Россетей вряд ли произойдет в ближайшие десятилетия, только если вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций – 1 000 ₽. Но продаются они по рыночной цене, которая может быть как выше, так и ниже номинальной. В любом случае потребуется небольшой капитал, чтобы ежемесячно пополнять свой портфель этими ценными бумагами. Например:

• ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 г. стоит 1 098 ₽, эффективная доходность к погашению – 5,72 %;
• ХМАО-Югра-35001-об со сроком погашения в декабре 2023 г. стоит 1 040,5 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,59 %;
• Газпром Нефть-003P-02R со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1 052,2 ₽, эффективная доходность к погашению – 6,62 %.

Акции

Акции – ценные бумаги, которые делают вас владельцем части бизнеса. А это означает, что вы можете рассчитывать на прибыль, которую этот бизнес зарабатывает. Инвесторы используют разные стратегии инвестирования:

1. Долгосрочная с дивидендами. Доходность складывается из роста стоимости ценной бумаги и полученных дивидендов.
2. Долгосрочная без дивидендов. Не все акционерные общества распределяют часть своей прибыли среди акционеров. В этом случае инвесторы рассчитывают только на рост стоимости акций компании в перспективе.
3. Краткосрочная или спекулятивная. Заработок идет только за счет роста котировок (купи дешевле, продай дороже).

Инвестиции в акции без риска не бывают. Если вы купите в свой портфель ценную бумагу, основываясь только на ее известности, то рискуете много лет держать актив, который практически не растет или даже падает в цене. Подбирать акции надо на основе проведения хотя бы элементарного анализа компании и рынка.

Но и потолка доходности при таком способе инвестирования нет. Например, акция Сбербанка в начале 2009 г. стоила примерно 7,5 ₽. Сегодня – 198 ₽. За 11 лет – рост в 26,4 раза. Плюс к этому компания регулярно выплачивает высокие дивиденды. За 2020 г. дивидендная доходность составила более 9 %.

Даже на 1 000 ₽ можно ежемесячно покупать акции. Например:

1. НМТП (Новороссийский морской торговый порт) – 836 ₽ за 1 лот (100 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2021 г. – 12,68 %.
2. Группа ЛСР (крупнейшая строительная компания России) – 861,8 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 1 (максимальное значение). Дивидендная доходность за 2021 г. – 11,01 %.
3. Северсталь – 1011,2 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2021 г. – 11,49 %.
4. Татнефть (привилегированные акции) – 436,4 ₽ за 1 лот (1 акция). Индекс стабильности дивидендов – 0,57. Дивидендная доходность за 2021 г. – 9,12 %.
5. Ростелеком (привилегированные акции) – 861 ₽ за 1 лот (10 акций). Индекс стабильности дивидендов – 0,5. Дивидендная доходность за 2021 г. – 5,76 %.

Инвестиционные риски и пути их снижения 💣📉

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Вопрос 6. куда можно инвестировать небольшую сумму денег (от 100 – 1000)?

Многие считают, что использовать частное инвестирование могут только весьма состоятельные люди. Такое мнение ошибочно. Более того, истории известны автобиографии огромного количества людей, которые, не имея в кармане ничего, в конечном итоге стали долларовыми миллионерами и миллиардерами.

Естественно, невозможно утверждать, что каждый, кто начнет инвестировать, сможет разбогатеть. Однако в пользу того, что каждому следует начать инвестировать, хотя бы маленькими суммами, говорят следующие факты:

1. Это позволяет создать резерв – небольшая денежная сумма, которая в случае наступления непредвиденных ситуаций избавит от необходимости искать, у кого занять.
2. Инвестиции помогают сформировать накопления. В результате вам удастся совершить покупки, на которые недостаточно заработной платы, не используя кредиты.
3. Формирование капитала позволяет создать один или несколько источников дополнительного пассивного заработка.

Многие считают, что не смогут достичь ни одной из описанных целей, так как не имеют свободных денежных средств. На самом деле регулярно откладывать небольшую денежную сумму под силу каждому. В конечном итоге они помогут сделать семейный бюджет более стабильным, а также приблизиться к намеченным целям.

Рассуждая, куда можно вложить небольшую денежную сумму, следует определить, сколько это в денежных единицах. Действительно, для кого-то 1 000 долларов – не существенные деньги, а для кого-то и сто рублей весьма ощутимая.

Так как мы будем рассматривать различные инвестиционные инструменты, примем за небольшую сумму 100 – 1000 долларов. При этом в случаях, когда вложения могут быть меньше, мы будем говорить об этом.

Инвестиции для чайников

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Плюсы ( ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Способ 1. банковские вклады

Вклады в банках – один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10% годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования. Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

• страхование со стороны государства;
• срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
• доступность;
• низкий уровень риска, то есть надежность.

Выбирая банк, специалисты рекомендуют отдавать предпочтения крупным финансовым организациям, которые имеют продолжительный опыт, а также безупречную репутацию.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Способ 5. инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда. Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например, экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

1. Сдача в аренду;
2. Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Шаг 1. оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать, что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

• минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
• в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
• в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.