Инвестировать деньги в микрозаймы: стоит ли сейчас это делать

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Инвестиции в мфо

В последние 10 лет на рынке финансовых услуг появились компании, которые предложили гражданам оформить в долг небольшую сумму денег, под высокий процент. На практике получить заем в размере 15 000 рублей, на срок до 30 дней может даже заемщик с испорченной историей.

Такие организации стали называться микрофинансовыми компаниями (МФК). Для граждан это отличная возможность получить средства в сложную минуту по упрощенной схеме.

Для получения займа в МФК нужно:

  1. Предъявить сотруднику банка личный паспорт;
  2. Ответить на вопросы;
  3. Подождать 2 минуты пока будет принято решение.

Кредитор не просит брать справку о размере заработной платы с работы, привлекать поручителя или предоставлять залоговое обеспечение. Все быстро и просто. За такое удобство клиенты готовы заплатить повышенную ставку, которая порой достигает 700% в год.

Получается, что на МФО не можно, а просто нужно зарабатывать. Благодаря инвестированию можно получать хороший доход, от 10 до 50% годовых. Намного выгоднее вложить деньги в МФО и получать гарантированный высокий доход, чем размещать собственные сбережения на банковском счете.

Пример. Иванов Роман Петрович положил на один год 500 000 рублей в банк. Процентная ставка по вкладу 6,5% годовых. По итогам года получил гарантированный доход 32 500 рублей.

Супруга Романа Петровича, умеет считать свои деньги и поэтому заключила договор с микрофинансовой компанией и инвестировала свои 500 000 рублей. По условиям договора компания по итогам года выплатила супруге Романа Петровича проценты, в размере 225 000 рублей (45% годовых).

Казалось бы, одинаковая сумма, но как отличаются проценты, которые может получить каждый, если сделает правильный выбор.

Как выбрать мфо

При выборе объекта инвестирования среди микрофинансовых организаций, необходимо обратить внимание, как минимум, на несколько следующих моментов:

  • лицензия. Список всех компанией, имеющих право работать в этой сфере, находится на сайте Центробанка. Просто проверьте, входит ли выбранная компании в список;
  • исследуйте рейтинги. Кредитный рейтинг покажет, способна ли компания вернуть долг при возникновении трудностей;
  • изучите отзывы на форумах и в СМИ – обратите внимание на то, как часто компания упоминается, пользуется ли популярностью среди клиентов, инвесторов, проверьте соотношение положительных и отрицательных отзывов;
  • сколько лет на рынке.

Манимен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB .mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Читайте также:  Процент по пенсионному вкладу

Минимальная сумма инвестиций в мфо

В 2020 году был принят Федеральный закон №151, согласно которому сумма инвестирования не должна превышать 1 500 000 рублей по одному договору.

До сих пор установленная сумма вызывает споры среди общественности:

Отличительная особенность этого вида заработка заключается в том, что инвестировать могут не только физические граждане, но индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Самое заманчивое в этом виде хорошего заработка то, что:

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

  1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
  2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
  3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
  4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

  1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
  2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
  3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
  4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Пошаговая инструкция по инвестированию в мфо

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

  1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

  • Включена ли компания в реестр МФО;
  • Как давно работает;
  • Какой рейтинг;
  • Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

  1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

  • Сроками;
  • Процентами;
  • Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

  1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

  1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

  1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

  • Каждый месяц;
  • Один раз в квартал;
  • По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

  • Домашние деньги;
  • Быстро Деньги;
  • Мани Мэн;
  • Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия

Домашние деньгиБыстро ДеньгиМани Мэн

Займи просто

Сумма инвестирования

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

Срок

Минимум – 1 месяц

Максимум – 2 года

Минимум – 6 месяцев

Максимум – 3 года

Минимум – 1 год

Максимум – 2 года

Минимум – 3 месяца

Максимум – 3 года

 Размер %

18-28%23-26%26-28%

20-36%

Выплата %

В конце срокаНа выбор 3 вариантаКаждый месяц

На выбор 3 варианта

Страхование

Не предлагаетНе предлагаетНе предлагает

Включено

Время работы на рынке

С 2007 годаС 2008 годаС 2020 года

С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Читайте также:  Самые успешные и провальные инвестиции последнего десятилетия | Stock2talk

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Однако делать выбор в пользу той или иной компании только по этим показателям не стоит. Как уже отмечали, стоит принимать во внимание все факторы. Этот сегмент рынка еще находится в развитии, и вкладывать большие средства достаточно опасно.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Сделаем выводы, уважаемый читатель. Инвестиции в микрофинансовые компании – очень заманчивое дело, но рискованное. Если вы грамотный и рассудительный инвестор, который имеет опыт работы с финансовыми инструментами, то тогда стоит задуматься об этом способе умножения своего капитала.

Принцип работы, преимущества и недостатки мфо

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2020 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3% кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб.

Рейтинг топ-5 мфо для инвесторов

Специально для вас, дорогой читатель, был собран рейтинг лучших компаний, в которые стоит инвестировать свои сбережения.

Риски инвестирования в мфо

Как уже было сказано, инвестирование в МФК – это большой риск. Но как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.

Возможные риски в МФО:

Риски при работе с мфо

  1. Банкротство – некоторые финансовые компании выдают средства практически каждому обратившемуся. Поэтому часть заемщиков деньги вернуть не может. В таких случаях компания сталкивается с финансовыми трудностями или банкротством.
  2. Отсутствие государственной поддержки, т.к. государство не страхует инвестиции в МФО.
  3. Недобросовестное отношение к информации – предоставление заведомо ложных данных.
  4. Обязательная уплата подоходного налога в размере 13% от заработанной суммы.
  5. Порог входа для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Для юридических лиц такой порог начинается от 100 тысяч рублей.

Снизить риск работы с МФО можно через страхование вклада.

Стоимость составит порядка 5-и процентов от суммы вклада, однако гарантированно убережет от возможной потери суммы инвестирования в случае банкротства МФО.

С точки зрения инвестора

Теперь посмотрим на этот инструмент с точки зрения потенциального объекта для инвестирования.

Так как МФО пользуются популярностью среди населения, даже несмотря на высокие проценты по выплатам, риски инвестирования в них значительно выше, чем при вложении в другие инструменты.

При этом, проценты дохода для инвесторов также значительно выше по сравнению с другими инструментами: от 20% годовых.

Для привлечения денежных средств, финансовые компании идут на уступки инвесторам, предлагая различные тарифы, гибкие сроки сотрудничества.

С 2020 года по требованию Центрального Банка каждая микрофинансовая организация должна иметь резервный фонд, составляющий минимум 100% от суммы всех инвесторских вкладов.

Сравнение мфо с другими видами инвестиций

Вложения в МФО становится привлекательным, на фоне снижающихся процентных ставок по вкладам. Доходность по депозитам уже не покрывает инфляцию. О какой прибыли по депозитам тогда говорить?

Банковский вклад – это просто хорошая возможность сохранить свои средства, но никак не приумножить их. А тут речь идет о большом и реальном доходе, который доступен каждому.

Давайте посмотрит, чем отличается инвестирование в МФО от других видов получения дохода:

Отличие № 1. Отсутствие страховой защиты.

С банковскими вкладами все просто. Государство предоставляет гарантированную защиту в пределах 1 400 000 рублей. Это означает, что если банк обанкротится, вы гарантированно вернете сумму вклада в пределах застрахованного лимита.

В микрофинансовой компании такая защита не присутствует. Единственное, что вы можете сделать – это самостоятельно обратиться в страховую компанию и приобрести полис, который защитит от возможных рисков. Но это дополнительные траты.

Читайте также:  Сбербанк вклад для молодежи

Отличие № 2. Высокая доходность и размер взноса.

Если сравнивать с другими инвестиционными проектами, представленными на рынке финансовых услуг, то вложения в надежные МФО – это самый выгодный бизнес, который может принести хороший доход.

Если от инвестирования в МФО можно получить до 50%, то по другим продуктам видим следующее:

  • По вкладам доходность от 4 до 9%;
  • По инвестиционному страхованию жизни до 25%;
  • По индивидуальным инвестиционным счетам от 8 до 18%;
  • Акции и облигации – не более 15%.

Как известно, чтобы начать получать минимальный доход и начать копить, можно положить даже 1 000 в банк. Инвестиции в МФО от 1000 рублей – это, скорее всего, миф. Микрофинансовые компании рассматривают более крупные суммы. Некоторые компании готовы заключить договор, если сумма более 500 000 рублей.

Отличие № 3. Налогообложение и условия досрочного расторжения.

Далеко не все банковские вклады и другие продукты облагаются налогами. А вот с доходами от инвестиций в МФО все наоборот, вам придется отдать государству 13%. Единственное преимущество – расчетом и уплатой будет заниматься сама компания, а не вы.

В большинстве случаев по всем финансовым продуктам вы сможете получить доход в конце срока. При расторжении договора вам вернется сумма только вложенных средств.

Что касается инвестирования в МФО, вы можете получать прибыль хоть каждый месяц и расторгнуть договор в любой момент, без потери доходности за то время, когда средства работали.

Топ-6 мфо для инвестирования

Среди наиболее популярных, относительно надежных и высокодоходных компаний для инвесторов можно выделить следующие:

  1. Мани Фани может принести своему инвестору до 24% годовых;
  2. Zaymigo – 22%;
  3. CreditPlus – 22%;
  4. Лайм-Займ – 22%;
  5. До зарплаты – 21,1%
  6. КарМани – 21%.

Однако, с точки зрения рейтинга надежности среди наиболее популярных компаний, список будет выглядеть по-другому:

6-ое место в списке – ДоброЗайм (ЦентрЗаймов). Занимает 18-ое место в рейтинге RAEX (Эксперт). Займы от 1000 до 100 тысяч рублей. Действует в 34 городах России. Займы оформляют как лично, так и онлайн. Деньги могут доставить по указанному адресу.

5-ое место в списке – Быстро Деньги. Работает с 2008 года, более 500 собственных офисов и более 12-и тысяч партнерских точек.

4-ое место в списке – Джой Мани. На сайте компании есть расчеты в цифрах и калькулятор того, сколько можно зарабатывать при инвестировании определенной суммы. На рынке с 2020 года.

3-е место в списке – Zaymigo. На сайте сразу же представлена информация про инвестирование. Есть собственный капитал в размере не менее 70-и миллионов рублей. На рынке с 2020 года.

2-ое место в списке – Займер. Доход до 19,5% годовых. Представлена на рынке с 2020 года. Главное преимущество – автоматизированная система, работающая без праздников и выходных в любое время дня и ночи.

1-ое место в списке – MoneyMan. Годовая ставка до 19%. Работает с 2020 года и эта компания стала первой российской компанией, которая стала осуществлять свою деятельность онлайн. Входит в ТОП-3 по объему выданных займов. Рейтинг надежности А .

По рейтингам RAEX (Эксперт), в соответствии с объемом выданных займов:

  1. ГК Eqvanta (Быстроденьги и Турбозайм).
  2. Езаем и Монеза.
  3. MoneyMan.
  4. Займер.
  5. Webbankir.
  6. МигКредит.

Условия для инвесторов

Сколько МФО, столько и условий, которые они предлагают своим потенциальным инвесторам. Приведу средние данные.

  • Валюта. Обычно берут в рублях, но некоторые организации могут принимать и доллары с евро.
  • Срок вклада. От полугода до 2 лет. Реже МФО могут предлагать вклады от 3 месяцев до 3 лет.
  • Процент. Ставка будет зависеть от нескольких факторов: суммы, срока, степени риска. Чем ниже риски, тем ниже будет и предлагаемый процент прибыли, и наоборот. Средние цифры – 15-36 %.
  • Выплата дохода от инвестиций. Проценты выдаются вкладчику либо на руки, либо на расчетный счет. Периодичность выплат так же будет договорной – раз в месяц, в квартал, в конце срока и т.п.

Центр займов

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий:

Заключение

Вкладываться в МФО стоит, если это будет небольшая часть Вашего суммарного капитала (порядка 5-15 %). Таким образом Вы диверсифицируете свой портфель еще одним доходным инструментом.

В случае, если 1 500 000 рублей – Ваши единственные сбережения, лучше поискать менее рисковый способ инвестирования. Это может быть банковский депозит или фондовый рынок.

Если организация обанкротится, возвращать свои кровные придется долго и через суд.

Если Вы решили инвестировать именно в микрозаймы, не скупитесь на страховку и прописывайте в договоре возможность досрочного снятия средств – даже если Вы немного проиграете в процентах.

Так, если выйдет новый закон и Ваш вклад окажется под угрозой, Вы сможете быстро забрать свои деньги.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.