Инвестиции для начинающих – полное руководство по инвестированию

Советы начинающему инвестору

Приведенные ниже советы начинающему инвестору выработаны многолетним опытом известных инвесторов. Следование им поможет минимизировать риски потерь и увеличить доходность инвестиций.

• Нельзя вкладывать средства, взятые в долг, особенно с большими процентами, а также так называемую «подушку безопасности».

Для накопления капитала помогут регулярные пополнения, дополнительный заработок, отказ от ненужных расходов. Сумма для инвестирования — это свободные деньги.

Капитал обязательно нужно делить минимум на 3-4 инструмента – приблизительно на равные части, чтобы в случае потери на одном инструменте заработать на другом.

Регулярное пополнение капитала, пусть даже на малую сумму способно многократно увеличить первоначальный депозит. Большую часть прибыли необходимо не выводить, а инвестировать заново для максимизации прибыли.

• Настойчивость и спокойствие.

Жизнь инвестора состоит из череды подъёмов и падений. Но важно не забывать. Что из ям можно выбраться благодаря холодному уму. Осмысленные ошибки становятся опытом и в дальнейшем вы будете избегать их повторения.

Так как большинство людей критически настроены к чему-либо нестандартному, начинающему инвестору крайне важно окружить себя единомышленниками, причем желательно опытными и благоразумными. Чрезмерно воодушевленных людей также лучше избегать, т.к. их вдохновение быстро улетучивается и сменяется пессимизмом.

Многие люди заблуждаются, что выучившись однажды, их знания будут актуальны всегда. В нашем мире гораздо важнее быть восприимчивым к новым тенденциям и находиться в непрерывном процессе самообразования.

С чего всё началось?

Инвестициями я заинтересовался в конце 2021 года. Именно тогда я подписался на большое количество ютуб-каналов (вот список наиболее интересных для меня Ютуб-каналов об инвестициях) начал следить за экономическими новостями и постепенно вникать в фондовый рынок.

Через полгода каждодневных чтений статей и просмотров познавательных роликов о том, что такое инвестиции в акции, с чего нужно начать и как вообще подбирать акции я решился ради интереса закинуть на Тинькофф Инвестиции 100к рублей и забыть про них на несколько лет.

У меня изначально была позиция инвестора, а не трейдера.

В первоначальный портфель я закинул акции Магнита, Полюс Золото, Яндекса, АФК Системы, МосБиржи, ETF FXUS и FXIT. К сожалению, позу Ждуна мне занять не удалось, т.к. главной моей ошибкой было – инвестиции в российские акции. После всех проблем, которые я поимел на нашем рынке я зарёкся вкладывать деньги в российские акции и именно поэтому спустя 3 года открыл брокерский счёт в Interactive Brokers.

Обо всём этом подробнее расскажу в следующих постах, а сегодня просто скажу почему я пришёл к таким выводам:

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего – вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Ошибки начинающих инвесторов

Это сумма, позволяющая удовлетворять базовые потребности в течение 3-6 месяцев, при отсутствии источника доходов. Если старт оказался не очень удачным, подушка поддержит Вас в при необходимости.

• Недостаток средств для старта.

Если сумма свободных денег маленькая, разумнее инвестировать только ее, не беря деньги в долг. В дальнейшем постепенно увеличивая объем инвестиций путем регулярного пополнения и реинвестирования прибыли.

• Жадность и желание быстрых денег.

Как ни странно, жадность — плохая черта для инвестора. Именно погоня за большой прибылью часто является причиной потерь. Быструю и большую прибыль могут обещать мошенники.

Стоит понимать, что в инвестиции идут не для того, чтобы быстро поправить свое материальное положение или от нужды. Главной целью является увеличение капитала в долгосрочной перспективе.

• Использование сомнительных информационных источников.

Крайне важно быть внимательным к тому, откуда поступает информация. О различных курсах или коучах необходимо наводить справки, стараясь подтвердить их уровень прибыли. Нельзя слепо руководствоваться прогнозами для вступления в сделки.

Сегодня инвестиции для начинающих — прогрессивный вид дохода, имеющий ряд плюсов.

Инвестиции для начинающих: пошаговый план

Если капитал небольшой плюс база знаний минимальная, то для успешного начала лучше всего придерживаться следующей схемы:

Кратко знакомимся с терминологией:

• Инвестиция — вложение капитала и получение процентов на вложенные средства. Инвестицией можно назвать как банковский вклад, так и вложение денег в открытие бизнеса.
• Инвестирование — процесс вложения капитала с целью получить больше.
• Инвестиционные инструменты — разнообразие активов, в которые происходит вложение. К ним относится: вклады, акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д.
• Портфель — набор инструментов, тщательно скорректированный инвестором в соответствии с целями инвестора.
• Диверсификация — грамотное распределение капитала на несколько активов с целью оптимизации доходов и риска.
• Брокер — посредник между компанией, предлагающей финансовые активы и инвестором.
• Брокерский счет — особый счет, открытый у брокера для инвестирования.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — предлагаемый брокерами счет для торговли акциями, облигациями и иными финансовыми активами с рядом преимуществ и ограничений для инвестора. Подробнее об ИИС и чем он может быть полезен читайте в статье.

С расширенным словарем инвестора можно ознакомиться на странице.

Отсутствие базы знаний не является прямым препятствием для деятельности, но понимание процессов значительно повышает вероятность успеха и уменьшает % ошибок.

Кто хочет погрузиться в мир инвестиций основательно, могу порекомендовать литературу, с которой начинал я.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

• Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

• Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

• Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

• Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

• Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

• Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

• Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

2 шаг. цели инвестора.

Иными словами, нужно ответить себе на вопрос: зачем Вам инвестировать. Для кого-то инвестиции являются возможностью приобрести пассивный доход, который подарит долгожданную свободу для занятий любимыми делами или для отдыха с семьей. У кого-то цели конкретно материальные.

Берем листок бумаги и пишем конечную цель. Например, за 5 лет (60 мес.) накопить на квартиру стоимостью 2 млн. руб. Путем простой арифметики получаем, что без инвестиций, чтобы накопить на квартиру, нам нужно откладывать ежемесячно по 33 333 руб. на протяжении 60 мес. (2 000 000 руб./60 мес.).

Если выделяемые на жилье деньги инвестировать под 3% в мес. (36% годовых) с капитализацией начисленных процентов, то накопить на квартиру можно будет меньше, чем за 3 года (35 мес.).

Не пугайтесь, если изначальные суммы и ваши желания сильно расходятся.Для начинающих инвесторов капитализация заработанных сумм без изменения первоначальных сроков поможет снизить сумму ежемесячных накоплений более, чем в 2 раза – например до 15000 руб. без увеличения рисков. Даже в этом случае, вы накопите на квартиру быстрее – за 54 мес. 

Но не стоит радовать раньше времени, я специально заложил в расчет дополнительные 6 мес., т.к. 5 лет – долгий сроки и стабильно держать доходность в 30-40% годовых бывает непросто.

Советую закладывать в расчет чуть больше времени или денег. Так вы не будете нервничать, если немного отстанете от плана и убережете себя от ненужных авантюр, чтобы быстро нагнать план по доходности.

Определившись с конечной целью, переходим к разработке стратегии и выбору активов для инвестирования.

4 шаг. выбор партнера.

Независимо от того, какие активы вы выбрали, чтобы начать инвестировать, вам нужно выбрать компании-партнеров. Для ПИФов и российских ценных бумаг – это могут быть известные банки. Они выступают в качестве посредника – брокера между физическими лицами и самими компаниями, владеющими активами, в которые вы решили инвестировать.

Я инвестирую через известного российского брокера БКС.

Сотрудничество с надежным брокером – один из самых важных этапов инвестирования, т.к. именно от него зависит успех. Согласитесь, какой толк в высокой доходности, если брокер пропадет вместе со всеми вашими деньгами.

Для иностранных акций, операций с криптовалютой и инвестированию на фондовом рынке выгоднее выбирать иностранную брокерскую компанию. От себя могу порекомендовать проверенные мной компании, с которыми сотрудничаю уже по 2-3 года:

Также я еженедельно публикую отчеты об инвестировании с указанием компаний-партнеров. Вы можете взять за основу брокеров, указанных в отчетах.

Для проработки знаний на практике знаний, но без риска потерять деньги, многие брокеры предлагают демо-счета. Рекомендую поучиться на них.

Шаг 6. Пополнение счета и инвестирование.

Перед внесением средств на свой счет у брокера, будь то российского или зарубежного обязательно ознакомьтесь с комиссиями за пополнение и снятие средств и пройдите первичную верификацию. Большую сумму лучше вносить частями в несколько этапов и распределять между активами тоже постепенно.

Известные инвесторы рекомендуют оставлять 10-15% нераспределенными для быстрого реагирования на появляющиеся возможности. Часто бывает так – вы все распределили разом и тут появляется отличный актив по хорошей цене, а свободных денег уже нет. Следующая аналогичная возможность может появиться через 3-4 года.

Брокеры

1. Кто такой брокер
2. Как выбрать брокера
3. Лучшие брокеры фондового рынка
4. Как открыть брокерский счет в Финаме
5. Как открыть брокерский счет в Фридом Финансе
6. Как открыть брокерский счет в Тинькофф
7. Как открыть брокерский счет в Сбербанке
8. Как открыть брокерский счет в Interactive Brokers
9. Как открыть брокерский счет United Traders
10. Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и как на нём можно заработать
11. Как и где открыть ИИС
12. Как получить налоговый вычет 13% по ИИС

Выбор стратегии инвестирования (3 шаг)

Актуальный вопрос для любого инвестора. Новичок может растеряться от обилия предлагаемых принципов извлечения прибыли из сделок. Здесь стоит отталкиваться от целей инвестирования, а также взять во внимание имеющийся уровень знаний.

Стратегии делятся по трем основным критериям в зависимости от срока:

• Краткосрочные, срок инвестирования до 1 года,
• Среднесрочные, срок инвестирования от 1 до 5 лет,
• Долгосрочные, срок инвестирования от 5 лет и выше.

Также стратегии делят по уровню риска:

• Консервативная, прибыль до 5% в месяц,
• Умеренная, прибыль до 20% в месяц,
• Агрессивная, прибыль не ограничена, но и риск очень высок.

Как правило, к консервативной типу инвестирования относят долгосрочные стратегии – они менее рискованны, но не приносят высокую прибыль. Вкладывая деньги таким способом вы вряд ли потеряете больше 10-15% от капитала при доходности 10-25% годовых.

Умеренное инвестирование рассчитано на меньший срок. Как правило, в этом случае инвестирование частично осуществляется с кредитным плечом, соответственно риски будут выше – до 30-35%. Доходность может достигать 35-50% за год.

Агрессивный тип чаще всего привлекает инвесторов крупными заработками до 100-1000% и выше, но и риски при этом увеличиваются до тех же 100%. Такие стратегии требуют наличия опыта и достаточного капитала. Рекомендую использовать не более 10% вашего портфеля для данного типа торговли.

Новичкам рекомендую придерживаться консервативной и умеренной стратегии и вкладывать деньги на период от 6 мес. до 5 лет.

Готовые инвестиционные портфели с разной доходностью и уровнем риска я разбирал на страницах:

В них вы найдете примеры, как работать с риском и совмещать активы с разной доходностью.

На начальном этапе вам не нужно сразу выбирать одну единственную стратегию, т.е. инвестиционный портфель может содержать активы разной степени риска и доходности. Их мы сейчас и рассмотрим.

Где взять деньги

Если у вас уже загорелись глаза и возникло желание срочно во что-нибудь вложиться, не спешите брать кредиты и продавать бабушкину квартиру. Инвестировать нужно только свободные накопления. Брать в долг или распродавать имущество, чтобы вложить — предприятие рискованное и грозит вам долговой ямой.

Где же тогда взять деньги для инвестирования? Никаких секретных формул здесь нет — накопите их. Попробуйте прикинуть, сколько вы накопите за год, если будете откладывать 30% от своего дохода. Сумма приличная, не правда ли? Конечно, необязательно откладывать сразу 30%. Вот простой расчет, который поможет вам определить, сколько денег вы можете безболезненно откладывать каждый месяц:

1. Сложите все обязательные расходы на месяц (оплата ипотеки или аренды, транспорт, коммунальные платежи, еда по среднему расчету).
2. Увеличьте эту сумму на треть — это будут непредвиденные расходы и развлечения (одежда, стоматология, походы в кино).
3. Посчитайте, сколько процентов от вашей зарплаты составляет эта сумма, и вычтите их из 100%. Столько вы можете откладывать с каждой зарплаты, не особо жертвуя своим стилем жизни. У большинства россиян этот показатель колеблется между 10 и 30%.

Чтобы скопить приличную сумму и не растратить ее, вам придется изменить свое отношение к деньгам и расходам. Вот несколько советов, которые работают безотказно:

• определились, сколько вы готовы откладывать ежемесячно. Кладите эту сумму на сберсчет сразу после получения зарплаты, чтобы не было соблазна ее потратить;
• половину непредвиденной прибыли (премии и подработки) откладывайте в копилку, а на вторую половину порадуйте себя;
• ведите учет расходов. Необязательно превращаться в скрягу и записывать каждую потраченную копеечку, но понимать, на что у вас уходят деньги, надо. Так вы сможете увидеть дополнительные возможности для сбережения. Например, вы можете иметь привычку ежедневно проводить обеденный перерыв в ближайшей кофейне, а не столовой. Сократите число посещений кофейни до трех в неделю, и у вас освободятся деньги для инвестирования. Заведите документ в Excel, как на изображении:

Накопление — процесс долгий и кропотливый, поэтому придется набраться терпения. У вас не раз будет желание взять свои сбережения и потратить их на что-нибудь приятное и сиюминутное, будь то новый телевизор или поездка за границу. Если вы не обладаете железной волей, можно открыть пополняемый вклад в банке на полгода-год. От досрочного снятия вас будет удерживать потеря процентов.

Инвестирование для новичков

1. Что такое инвестиции
2. Что нужно знать о законах по инвестиционной деятельности
3. Какие налоги должен платить инвестор
4. С чего начать инвестировать деньги
5. Куда вложить небольшие деньги (от 1 000 рублей)
6. Куда НЕ стоит вкладывать деньги новичку
7. Лучшие курсы и обучение по инвестированию
8. Как собрать свой инвестиционный портфель
9. Что такое пассивный доход и 15 способов его создать
10. Что такое сложный процент
11. Что такое активы и пассивы
12. Что такое инвестиционный портфель и как его создать
13. Что такое диверсификация
14. Книги по инвестированию
15. Топ-14 фильмов про деньги и успех
16. Лучшие фильмы про инвестиции
17. Истории и биографии успешных инвесторов
18. 999 идей инвестирования денег
19. Денежный поток – игра для формирования мышления инвестора
20. Что такое ДУ (доверительное управление)

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

• Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

• Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

• Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Тинькофф инвестиции

Итак, какие же результаты удалось получить, инвестируя через Тинькофф с 2021 года (после закрытия БКС).

Очень не плохие результаты, а всё потому что неистово растёт IT-сектор и также неистово рубль летит в бездну, отсюда и такие красивые цифры.

По Тинькофф Инвестициям никаких нареканий нет (кроме той ситуации с БКС). Очень удобное приложение, очень всё просто и интуитивно понятно. Думаю для новичка, который хочет попробовать себя в инвестировании (именно в инвестировании, а не трейдинге!), то это отличный вариант.

Но повторюсь, для новичка это, на мой субъективный взгляд, лучший брокер!

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

1. Что такое финансовая грамотность
2. Что такое финансовая независимость (свобода) и как её достичь
3. Как вести семейный бюджет
4. Что такое личный финансовый план и как его создать
5. Книги по финансовой грамотности
6. Как экономить деньги
7. Как сохранить деньги от инфляции
8. Как правильно копить деньги
9. Курсы по финансовой грамотности
10. Лучшие бесплатные уроки по финансовой грамотности
11. Всё, что необходимо знать про пенсию
12. Что будет, если не платить кредит
13. Как вернуть подоходный налог (13%)