Инвестиции для новичков: прибыль с первых шагов — Финансы на

Основные виды инвестиций и их классификация по объекту инвестирования

В зависимости от объекта вложений выделяют следующие разновидности инвестиционных ресурсов:

  • спекулятивные (предполагают покупку конкретного актива в целях последующей его продажи, когда стоимость увеличится);
  • финансовые (капиталовложения в инструменты финансирования);
  • венчурные (вклады в перспективные направления с предположением о том, что в дальнейшем времени они будут развиваться и приносить существенный доход);
  • реальные (вложения в реальный капитал – участок земли, строительный объект, бизнес, авторское право, лицензионное разрешение).

В зависимости от срока инвестирования выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные инвестиции. В первом случае вложения делаются на отрезок времени до года, во втором – на 1-5 лет, в третьем – от 5 лет.

По форме собственности выделяют^

  • частные,
  • государственные,
  • иностранные инвестиции.

Также они могут быть смешанными/комбинированными и включать в себя одновременно несколько направлений.

Исходя из степени риска, на практике выделяют:

  • консервативные,
  • агрессивные
  • и умеренные инвестиции.

В первом случае средства вкладываются равномерно, а проекты приносят среднюю доходность. При агрессивном инвестировании деньги вкладываются в менее безопасные проекты под высокий процент. Степень риска является крайне высокой.

По цели вложений выделяют:

  • прямые,
  • портфельные,
  • нефинансовые,
  • интеллектуальные инвестиции.

Благодаря наличию большого количества инвестиций каждый человек, имеющий план сделать вклад, может выбрать то направление, которое подходит ему больше всего.

Инвестиции и инвестирование — что это такое простыми словами и какие виды инвестиций бывают

Под инвестициями принято понимать вклады, которые вносятся в проекты в целях получения прибыли. Чем выгоднее проект, тем больше доходов он может принести.

Говоря простым языком, инвестирование способствует приумножению капитала.

Что представляет собой этот процесс, в каких сферах востребованы инвестиции, и каковы риски подобных вкладов – ответы на эти вопросы будут рассмотрены в статье.

Термин «инвестиции» в настоящее время получил широкое распространение в сфере экономики, производства, инноваций.

Данное понятие подразумевает вложение капитала в проект на старте его развития или в действующую организацию, нацеленное на извлечение прибыли в будущем.

Инвестиции могут быть краткосрочными (до года), среднесрочными (до трех лет) и долгосрочными (свыше трех лет). В отличие от спекулятивной торговли инвестирование предполагает получение дохода через продолжительный отрезок времени.

Каждый год спрос на инвестиционные ресурсы возрастает. Причем интерес наблюдается среди частных лиц, организаций, государственных структур. Для простых граждан инвестиции являются оптимальным способом получения дохода и создания накоплений. Для предприятий это хорошая возможность стабилизации финансовой ситуации и повышения эффективности хозяйственной работы.

Под инвестиционной деятельностью принято понимать перечень мер, принимаемых инвестором в целях достижения желаемого результата.

Дело в том, что осуществление ее требует определенных знаний и навыков, а также постоянного контроля. Наряду с этим оно сопряжено с серьезными рисками.

И инвестором является не то лицо, которое просто грамотно распоряжается финансами, а тот, кто умеет получать от них выгоду.

Сумма инвестиций, а также их структура определяется в процессе формирования инвестиционной политики конкретной организации или страны в целом. Под инвестиционной политикой принято понимать комплекс направлений деятельности, осуществляемых инвестором, нацеленных на развитие бизнеса и извлечение прибыли. Это такая стратегия, которая направлена на решение поставленных задач.

Что такое финансовые инвестиции?

Под финансовыми инвестициями понимают вложение капитала в различные финансовые механизмы. Это могут быть банковские депозиты, акции, облигации, ПАММ-счета и инвестиционные проекты в интернете. Чаще всего их целью является получение прибыли.

Такие инвестиции могут стать эффективным способом вложения средств и получения дополнительного дохода. Они могут позволить избежать обесценивания денег при инфляции и получать прибыль в течение длительного времени. Даже перевод своих сбережений в доллары уже считается инвестированием.

Банковский процент по вкладам также может быть способом защиты от инфляции, но лишь в том случае, если её уровень не превышает пороговой величины.

Пару лет назад был обвал национальной валюты и многие люди пострадали, даже у тех у которых был депозит в банке получили в итоге убытки. Валюта иностранная подорожала, цены соответственно выросли и инфляция скушала всю прибыль, старайтесь всегда хранить деньги в разной валюте, чтобы избежать рисков потерь.

При таких операциях решающее значение имеют два показателя – величина риска и уровень доходности. Риски существенно зависят от того, куда вкладываются средства.

Рынок такого вида вложений состоит из 3-ёх основных компонентов:

  • валютный рынок;
  • фондовый рынок;
  • кредитный рынок.

На фондовом рынке осуществляется торговля акциями различных компаний. На кредитном рынке можно приобрети различные облигации и другие ценные бумаги. На валютном рынке осуществляются различные операции с валютой. Примером такого рынка является рынок FOREX, в который инвестирую и получаю дополнительный доход, куда можно инвестировать скажу в конце статьи.

Такой тип инвестирования предполагает долгосрочный эффект получения прибыли.

Если инвестором является крупная организация, то покупка акций компаний, занимающихся перспективными отраслями хозяйственной деятельности, сделает её более влиятельной на мировой арене, даст конкурентные преимущества в будущем.

Примером являются высокотехнологичные отрасли, альтернативная энергетика, сельское хозяйство, добыча полезных ископаемых и другие, но нам простым людям с нашим капиталом, не получить там прибыль из-за этого мы будем инвестировать в интернет проекты.

По мнению экономистов, более целесообразно вкладывать средства одновременно в разные финансовые институты, всегда нужно применять диверсификацию средств.

Покупка акций нескольких разных компаний, в сочетании с вложением в стабильную валюту (например, доллары, евро) и банковские депозиты станет надёжной защитой от непредвиденных рисков.

Совокупность произведённых вами вложений сформирует ваш портфель финансовых инвестиций.

Реальные и финансовые инвестиции – их основные отличия

К реальным инвестициям относят вложения, увеличивающие капитал конкретного предприятия. Этот финансовый вид вложений состоит в приобретении ценных бумаг и других обезличенных инструментов, обеспечивающих доходность.

Возможны две формы реальных инвестиций:

  1. Денежная, что бывает чаще всего. Финансирование осуществляется с целью увеличения суммы основных и оборотных средств. Результатом становится наращивание объемов производства и сбыта, что влечет снижение себестоимости и повышение конкурентоспособности.
  2. Натуральная. Выражается передачей материальных и нематериальных активов. Обязательна оценка стоимости предметов, вовлекаемых в производственный процесс.

Таким образом, каждое реальное инвестирование невозможно без финансового вливания.

Теперь пора переходить ко второй категории вложений. Виды финансовых инвестиций:

  • Ценные бумаги предприятий (акции, облигации, векселя).
  • ПИФы.
  • Тезаврированные ценности.
  • Банковские сертификаты и депозитные вклады.
  • Валюта.
  • Фьючерсы и опционы.

В приведенном списке не все позиции безусловно относятся к финансовым инвестициям. Первый пункт имеет некоторые особенности. Реальными считаются следующие вложения:

  1. Ценные бумаги, выкупленные у акционеров владельцем фирмы-эмитента.
  2. Векселя, выданные предприятием в качестве платежного средства за поставленные товары и оказанные услуги, приобретенные инвестором.
  3. Имущество, предоставленное во временное пользование предприятию.

Итак, главная разница между реальными и финансовыми инвестициями состоит в целевом характере вложения средств.

Проще всего понять это различие на примере киноиндустрии.

Финансовый инвестор (финансист) приобретает какое-то количество акций кинокомпании (киностудии) на фондовом рынке по причине того, что эти ценные бумаги демонстрируют устойчивый рост котировок.

В отличие от него, реальный инвестор вкладывает средства в конкретный проект (фильм), а решение принимает, подробно ознакомившись со сценарием, списком актеров и другими нюансами.

Финансиста подробности не интересуют. Он воспринимает объект вложения как «черный ящик», у которого на входе – инвестируемая сумма, а на выходе – прибыль.

Другой пример реальных инвестиций – это покупка предприятием оборудования для нового производства.

Приобретение акций не равнозначно финансовому характеру инвестиции. Этот способ вложения средств делится на две категории:

  1. Прямое инвестирование – скупка ценных бумаг предприятия с целью получения контроля над ним.
  2. Портфельная инвестиция – приобретение определенного количества акций для получения дивидендов или спекуляции ими на фондовом рынке.

Кроме признака направленности существуют и другие особенности, отличающие один вид прибыльных вложений от другого, а также их внутренняя классификация.

. Бизнес

Вложения в бизнес могут быть в следующих вариантах:

  1. Краудлендинговые и краудинвестинговые компании. Это специальные платформы, которые собирают деньги на реализацию различных проектов. Как правило, для малого бизнеса, стартапов, не имеющих возможность получить кредиты в банках. Сама платформа – посредник между инвестором и бизнесом. Она отбирает проекты по собственным разработанным методикам и не заинтересована, чтобы все подряд банкротились. Но вариант такого инвестирования в любом случае относится к высокорисковым.
  2. Собственный бизнес. Вы знаете, что предприниматели за рубежом только 20 % капитала инвестируют в свой бизнес? Остальной доход они распределяют по различным инструментам: фондовый рынок, страхование, недвижимость и пр. И только российские бизнесмены вкладывают все, что заработают, обратно в бизнес. Не соблюдается главное правило разумного инвестора – диверсификация.
  3. Займы под залог имущества. Такой вид инвестирования предлагают в том числе и краудлендинговые площадки. Но многие инвесторы предпочитают делать это самостоятельно. Начинается, как правило, с кредитования своих друзей и знакомых, иногда даже без расписки и залога. Когда это становится на поток, то юридическим сопровождением лучше не пренебрегать. Договор, залог ценного имущества (автомобиль, недвижимость, ликвидные ценные бумаги и пр.) помогут снизить риски и заработать хорошие проценты.
Читайте также:  Как правильно читать сметы: расшифровка основных составляющих

Плюсы инструмента:

  • высокая доходность;
  • возможность сформировать постоянный приток денег за счет получения ежемесячных процентов;
  • моральное удовлетворение от участия в развитии бизнеса.

Недостатки:

  • высокий риск невозврата капитала;
  • высокая вероятность попасть на мошенников;
  • дополнительные затраты на юридическое сопровождение сделки в случае самостоятельного оформления займа.

. Структурные продукты

Структурные продукты – это механизм, который можно разработать самостоятельно или воспользоваться готовым от финансовых организаций (банки, брокеры). Их цель – найти оптимальное соотношение доходности и риска. Суть в том, что подбирается определенный состав инструментов: одни из них представляют рисковую часть, другие – защитную.

На примере брокера БКС рассмотрим один из его структурных продуктов “Гарантированный ПЛЮС”:

  1. Базовый актив – акции Газпрома.
  2. Срок инвестирования – до 90 дней. В случае досрочного расторжения договора инвестор теряет все вложенные деньги.
  3. Минимальная сумма вложения – 300 тыс. руб., максимальная – 500 тыс. руб.
  4. Если через 90 дней акции подешевеют, инвестор получит 100 % своих денег плюс 10 % дохода. Если подорожают, то брокер вернет 100 % капитала плюс 15 % прибыли.

Плюсы инструмента:

  • простота, не надо открывать брокерский счет, самостоятельно покупать активы – за вас все сделает разработчик структурного продукта;
  • в зависимости от условий компании предлагают определенную защиту капитала;
  • высокая доходность, если будут выполнены условия.

Минусы:

  • есть сложные продукты, в которых простому человеку сложно разобраться, и брокеры часто на этом зарабатывают;
  • доходность по базовому активу может быть значительно выше, чем заявлено в условиях, но инвестор получит ровно столько, сколько прописано в договоре;
  • никакого страхования нет;
  • если инвестор вложил на год 1 млн руб. и условия договора не сработали, то назад он может получить свой же миллион, а инфляцию никто не отменял;
  • высокий порог входа – несколько сотен тысяч рублей;
  • досрочное расторжение договора влечет риски невозврата вложенных денег.

Облигации

Облигации – более консервативный вариант инвестирования, чем акции. Доходность по ним выше, чем по депозитам, но ненамного. Риск неполучения купонных выплат низкий (справедливо для ОФЗ и муниципальных облигаций). Кстати, ETF по облигациям тоже существуют. Не надо анализировать отдельных эмитентов и подбирать бумаги. Покупайте сразу сформированную корзину.

Уникальность облигаций в том, что вы заранее можете рассчитать свою доходность и так подобрать бумаги, чтобы каждый месяц получать прибыль. Актуально для консервативных инвесторов и пенсионных накоплений.

Если любите погорячее (рискованнее), то добавьте небольшую долю высокодоходных облигаций (ВДО). Купоны по ним значительно превышают официальную инфляцию, но и риск дефолта эмитента выше.

Для диверсификации по валюте рекомендую разбавить портфель еврооблигациями.

Плюсы инструмента:

  • низкий риск и доходность выше банковских депозитов;
  • возможность получения пассивного дохода в рублях и иностранной валюте;
  • возможность заранее просчитать доходность своего портфеля;
  • получение налоговых льгот.

Минусы:

  • риск дефолта отдельных эмитентов;
  • необходимы специальные знания для отбора надежных облигаций в портфель;
  • по наиболее надежным бумагам (ОФЗ, муниципальным и некоторым корпоративным) доходность лишь на 1–2 % выше банковских депозитов;
  • необходимо иметь брокерский счет.

Индексные фонды

ETF – индексный фонд, который состоит из разных инструментов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости) десятков и сотен эмитентов. Называется индексным, потому что следит за определенным индексом. Например, за индексом РТС или S&P 500.

Сейчас на российском рынке представлены всего 2 компании-эмитента: FinEx и ITI Funds. У первого работают 13 фондов, у второго – всего 2. Конечно, это слезы по сравнению с американской биржей, но даже из такого набора можно составить инвестиционный портфель и диверсифицировать его по инструментам, странам и валюте.

Еще больше возможностей будет, если подключите БПИФы. Это тоже индексные фонды, но от эмитентов с российской юрисдикцией: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Открытие, Россельхозбанк и др. Они в последнее время конвейер запустили по производству новых фондов. Почти каждый месяц появляются новые.

Полный список котирующихся на МосБирже ETF и БПИФов вы можете посмотреть по ссылке. Ходят слухи от самых информированных источников, что скоро на российском рынке появятся и зарубежные индексные фонды. Понимающие инвесторы ждут этого события с особым нетерпением. И я в том числе.

Плюсы инструмента:

  • широкая диверсификация;
  • низкий риск по сравнению с покупкой акций отдельных эмитентов;
  • надежность и безопасность;
  • низкий порог входа;
  • не требуется специальных знаний для выбора фонда;
  • хорошо подходит для пенсионного портфеля на долгосрок;
  • возможность купить акции фонда в разных валютах;
  • абсолютная прозрачность состава фонда, который повторяет конкретный индекс;
  • высокая ликвидность, что позволяет купить и продать в любое время работы биржи;
  • налоговые льготы.

Недостатки:

  • комиссии за управление фондом;
  • маленький выбор на российской бирже;
  • небольшая история развития, особенно у БПИФов, что затрудняет оценить точность следования индексу;
  • нет гарантии доходности;
  • дивиденды и купоны реинвестируются, а не поступают на счет инвестора;
  • необходимо иметь брокерский счет.

Драгоценные металлы

Стоимость драгоценных металлов будет постоянно расти в долгосрочной перспективе, потому что запасы их ограничены, а спрос, особенно в периоды кризисов, резко возрастает. Но назвать высокодоходным такой инструмент не получится. Он относится к защитным. Позволит вам не потерять свой капитал во время кризисов.

Например, за 5 лет цена золота выросла почти на 102 % (с 2 368,08 руб. за грамм 16.10.2021 до 4 783,12 руб. за грамм 17.10.2020) Совсем неплохо по сравнению с банковским депозитом (примерно 4 % годовых).

Как можно инвестировать в драгметаллы:

  1. Покупка слитков. Не самый лучший вариант. Во-первых, надо продумать, где вы будете хранить свое богатство. Во-вторых, опыт показывает, что у некоторых клиентов возникают проблемы при продаже слитков. Банки занижают их стоимость якобы за образовавшиеся царапины. В-третьих, надо заплатить НДС 20 % при покупке (на эту сумму увеличивается цена продажи слитка).
  2. Покупка монет из драгметалла. НДС уже платить не надо, поэтому вложение средств будет более эффективным. Недостаток – низкая ликвидность.
  3. Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Вы не покупаете в физическом смысле золото, платину или другой металл. Вы держите на счете деньги, эквивалентные стоимости драгметалла на рынке. Например, 1 г золота, 5 г платины и т. д. Пополняете и снимаете деньги в любое время. Такие счета не подпадают под страхование вкладов, поэтому при банкротстве или отзыве лицензии у банка вы все потеряете.
  4. Покупка индексного фонда на золото. В России доступен только один от компании FinEx – FXGD. Базовой валютой его является доллар США. Доходность за 5 лет составила 54,73 % в долларах. Лучший вариант из всех вышеописанных.

Плюсы инструментов:

  • защита от инфляции даже в условиях кризиса;
  • ценность драгоценных металлов доказана тысячелетиями;
  • небольшой порог входа;
  • эмоциональное удовлетворение от физического обладания драгоценным металлом.

Недостатки:

  • необходимо продумать место хранения и обеспечить его безопасность;
  • низкая доходность;
  • необходимость уплаты НДС (в случае со слитками);
  • проблемы при продаже слитков и монет в случае их повреждения.

Недвижимость

Подошли еще к одному из самых популярных в России инструментов – вложения в недвижимость. Многие десятилетия они считаются самыми доходными и надежными. Но это не так. Рынок недвижимости так же подвержен колебаниям, как и любой другой.

В 2008 году причиной резкого роста цен на недвижимость в России стал рост цен на нефть. В страну хлынули большие деньги, которые стали активно вкладывать в покупку квартир, домов, офисов. Потом уже не нашлось покупателей на слишком возросший в цене актив. Рост остановился.

Способы заработать на недвижимости:

  1. Покупка на стадии котлована и последующая перепродажа квартиры после сдачи дома.
  2. Покупка и сдача в аренду жилой и коммерческой недвижимости. Можно рассмотреть вариант доверительного управления.
  3. Покупка акций фондов REIT.
Читайте также:  Наследование вкладов проценты

Расчет эффективности первой цели можно сделать только по прогнозным значениям. Вторая цель тоже должна быть хорошо просчитана. Например, годовой доход (поступления от сдачи в аренду за минусом расходов на оплату коммунальных услуг, текущего ремонта) составил 120 000 руб. Рыночная стоимость квартиры – 1 500 000 руб. Доходность будет равна:

Доходность = Годовой доход от сдачи в аренду / Рыночная стоимость объекта * 100 %

120 000 / 1 500 000 * 100 % = 8 %

При этом годовой доход зависит от многих факторов:

  • местоположения объекта,
  • транспортной доступности,
  • инфраструктуры,
  • состояния и пр.

Хороший вариант для тех, кто хочет вложить деньги в недвижимость, но не имеет достаточного первоначального капитала, – фонды недвижимости REIT. На Санкт-Петербургской бирже есть варианты. А если откроете счет у зарубежного брокера, то вам откроется еще больше возможностей инвестирования в индексные фонды недвижимости.

Плюсы инструмента:

  • возможность построения пассивного дохода;
  • высокий доход при правильном выборе актива;
  • редко, когда недвижимость обесценивается, в долгосрочном периоде она всегда растет;
  • эмоциональное удовлетворение от обладания конкретным объектом.

Минусы:

  • наличие множества факторов, которые могут снизить доходность инвестиций;
  • высокий пороговый вход;
  • необходимость учитывать много юридических моментов;
  • наличие свободного времени в случае самостоятельного управления или необходимость платить комиссионные в случае доверительного;
  • риск утраты объекта и потери денег.

Валюта

Еще один способ вложения денег, а вернее, их сохранения, – покупка валюты. Кто-то открывает валютные счета, кто-то хранит наличные. Отдельные рисковые трейдеры торгуют на рынке Форекс.

Люди, которые покупают доллары, евро и хранят их наличными, забывают, что инфляция есть не только в России, но и во всех странах мира, в том числе в США и Еврозоне. Поэтому иностранные банкноты, пусть и более медленными темпами, чем рубли, обесцениваются. А надеяться на то, что рубль будет постоянно слабеть по отношению к другим валютам, я бы не стала.

По вкладам ситуация тоже не радужная. Ставки по депозитам в евро стремительно приближаются к 0, а в некоторых банках вообще больше не принимают эту валюту на хранение. По долларам это 0,1–0,5 % годовых.

Еще варианты валютных инвестиций:

  1. Еврооблигации дают доход в иностранной валюте в виде купонов, как и обычные облигации. Для большинства выпусков первоначальный взнос стартует от 100 000 $.
  2. Акции иностранных компаний. На Санкт-Петербургской бирже вы можете купить за валюту крупнейших и популярных компаний США. Например, Amazon, Apple, Tesla и др.
  3. Биржевые индексные фонды в валюте. Например, FXRU, SBCB, FXIT и др. Суть в том же, что и в рублевых ETF и БПИФах, только вкладываете в корзину для покупки активов не рубли, а валюту. Доходность тоже получаете в долларах или евро.
  4. ПАММ-счета – механизм для осуществления сделок с валютой на рынке Форекс. Суть в том, что деньги инвестора объединяются с деньгами управляющего, который и берет на себя обязанность эти сделки совершать. Доходность счета будет полностью зависеть от его профессионализма. Действия инвестора минимальные – ему надо только завести деньги, риск – максимальный.

Плюсы инструмента:

  • диверсификация портфеля по валюте;
  • защита от обесценивания рубля;
  • для многих валютных инструментов небольшой порог входа.

Недостатки:

  • в некоторых случаях требуется открыть брокерский счет;
  • хранение наличных не защищает от инфляции и не отвечает требованиям безопасности;
  • доходность валютных вкладов низкая;
  • риск вложения в некоторые валютные инструменты очень высокий;
  • по еврооблигациям высокий порог входа.

Виды реальных и финансовых инвестиций

К понятию «реальные инвестиции» относятся следующие направления вложений капитала, привлеченного извне или изысканного во внутренних резервах за определенный временной интервал:

Тип реальных инвестицийЦелевое назначение
ВаловыеМодернизация производства, повышение конкурентоспособности или наращивание производительности
ИнновационныеОбновление средств производства, совершенствование технологий
РасширительныеЭкстенсивное развитие

Тот факт, что реальные инвестиции могут быть направлены на приобретение основных фондов, означает их относительную безопасность. Оборудование имеет стабильную ценность в течение длительного времени, и в случае неудачи или банкротства — подлежит реализации.

Финансовое инвестирование – это вложения в акции и другие бумаги, эмитированные (выпущенные в оборот) предприятием. Они, в случае банкротства, могут частично и даже полностью утратить свою стоимость. При этом есть вероятность их быстрого и значительного роста. Например, стремительный рост криптовалюты или акций Microsoft.

Рассмотрим преимущества и недостатки двух основных видов инвестиций.

Критерий сравнения/ Вид инвестицииРеальныеФинансовые
Порог вхождения в бизнесВысокийНизкий (от одной акции)
Уровень рисковНизкийВысокий
Способ вхожденияЕсть сложности, связанные с необходимостью глубокой осведомленностиПросто, через биржевого оператора
Возможная доходностьВысокаяСредняя (до 20 % годовых)
Ликвидность (возможность выхода из бизнеса)НизкаяВысокая – продать акции можно быстро

У финансовых инвестиций есть еще одно достоинство, выражающееся разнообразием выбора форм. Их можно осуществлять на трех рынках: фондовом, валютном и кредитно-депозитном (путем размещения средств на банковских счетах). Все они снабжены электронными площадками, что упрощает управление ими.

Виды финансовых инвестиций и их характеристики

Инвестор самостоятельно отдает предпочтение тому или иному финансовому инструменту для получения дохода. У каждого из них есть свои особенности применения и требования к квалификации. Рассмотрим популярные способы прибыльного вложения средств в ценности:

Зависимость от квалификации биржевого брокера, осуществляющего непосредственное управление финансами. К тому же, с этим специалистом приходится делиться прибылью

Вид финансовых инвестицийКраткая характеристика
ФьючерсыВысокий риск потери вложенных средств. Инвестору требуется знание принципов работы соответствующей биржи. Большие временные затраты
Опционы
ПИФыЗависимость от квалификации биржевого брокера, осуществляющего непосредственное управление финансами. К тому же, с этим специалистом приходится делиться прибылью
Ценные бумаги коммерческих предприятийСпекуляция акциями и облигациями может приносить большой доход или убыток
Тезаврированные ценностиВложения в драгметаллы, предметы искусства и антиквариат имеет смысл осуществлять только в расчете на долгосрочную перспективу
ВалютаНеобходимо обучение работе на рынке Forex
Банковские и корпоративные облигацииПри приобретении долговых обязательств, дивиденды тем меньше, чем стабильнее финансовое положение эмитента

Общее правило любой инвестиции состоит в обратной пропорциональности рисков и возможных дивидендов. На выбор стратегии влияют индивидуальные особенности финансиста. Он может проявлять признаки принадлежности к одной из условных психологических групп: консервативной, умеренной или авантюрной.

Инвестирование доступно всем

Итак, кому доступно инвестирование?

Всем, кто достиг совершеннолетия. А создать инвестпортфель для несовершеннолетних могут их родители. Как открыть ИИС для несовершеннолетнего мы уже писали.

Когда лучше начинать инвестировать? Вчера. Но сегодня лучше, чем завтра.

Кто сможет освоить особенности биржевой торговли? Все, кто посчитает это необходимым. Современные технологии настолько упростили многие процессы, что большинство финансовых операций можно выполнять даже при помощи смартфона.

  1. Для того чтобы стать инвестором, нужно сначала накопить значительную сумму.

Нет. Начать можно даже с минимальной суммы. Не верите? Читайте дальше.

  1. Инвестировать могут только те, кто обладает специальными знаниями.

Нет, на начальном этапе вам потребуются только азбучные истины инвестирования. И основные из них вы узнаете из этой статьи.

  1. Денег и так не хватает, какие уж тут инвестиции.

Именно потому, что не хватает, и нужно инвестировать. Для того чтобы хватало завтра.

Внимание! Начать составлять собственный инвестиционный портфель можно с покупки буквально одного доллара. Или 1/10 грамма золота. И это не обременительно ни финансово, ни физически. Открыть брокерский счет сейчас можно онлайн, и это не сложнее, чем сделать вклад в банке.

Давайте выясним с чего же, собственно, можно начать свой инвестиционный путь и как идти по нему максимально безопасно.

Инвестиции для новичков: прибыль с первых шагов — финансы на

Инвестирование способно превратить в значительный капитал даже скромную сумму. Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц. Тогда через 30 лет у вас будет финансовая подушка из 36 тысяч. Но если вы начнёте ежемесячно вкладывать те же 100 долларов в дело, дающее 8% прибыли в год, то спустя 30 лет вместо 36 тысяч получите 140.

Только сначала надо продумать, во что вкладывать деньги. Какие суммы? Какие виды счетов открыть? Приведём некоторые сведения в помощь начинающим инвесторам.

Читайте также:  Лондонский Сити - столица невидимой Глобальной империи финансистов - МИРОСТРОИТЕЛЬСТВО — ЖЖ

5 типов инвестиций для новичков

Инвестирование — способ сколотить состояние с помощью покупки активов, которые, на ваш взгляд, должны со временем вырасти в цене. Есть много направлений инвестирования, например, покупка каких-либо материальных объектов (недвижимости, земли, предметов искусства) с целью перепродажи. Но сейчас мы поговорим о более зыбкой материи — рынках ценных бумаг.

Акции

Рынок акций представляет собой абстрактное пространство, где инвесторы продают и покупают акции. Вкладывая в акции, вы покупаете долю, более или менее значительную часть какой-либо компании. Больше акций в ваших руках — больше ваша доля, и, если дела компании пойдут хорошо, вы будете получать прибыль. Доход можно получить одним из двух способов:

— во-первых, если ваши акции растут в цене, вы сможете продать их гораздо дороже, чем купили;

— во-вторых, многие компании, преимущественно крупные, выплачивают своим акционерам дивиденды. Часть их дохода распределяется между держателями акций пропорционально их доле.

Но если компания несёт убытки, акционеры тоже в минусе. И стоимость акций падает. Так что, инвестируя в акции, вы идёте на довольно большой риск.

Поскольку рынок акций довольно неустойчив, лучше всего вкладывать деньги на большой срок. Одна из наиболее частых ошибок начинающего инвестора — решения о купле/продаже, основанные на новостных сообщениях. При краткосрочных инвестициях инвесторы часто слишком спешат продать подешевевшие акции. Но спустя некоторое время цены опять поднимаются, причём гораздо выше уровня до продажи, принося прибыль более дальновидному трейдеру, успевшему их выкупить

Облигации

Облигации — это, в сущности, долговые обязательства корпораций или государства. Покупая облигацию, вы даёте сумму, равную её стоимости, в долг выпустившей эту облигацию организации. Инвестирование в облигации даёт надёжный доход, поскольку по ним полагается фиксированные выплаты владельцу через определённые промежутки времени, как правило, два раза в год. Поэтому облигации называют «активами с фиксированным доходом».

Выпуск облигаций влечёт за собой юридическое обязательство выплатить свой долг тем, кто станет их владельцем. Поэтому инвестирование в облигации считается более надежным, чем в акции. Однако этот вид ценных бумаг не обещает увеличения доходов по экспоненте, а акции такой прирост капитала дать могут. Но могут принести и большие убытки.

Наименее рискованным вложением может считаться покупка облигаций федерального казначейства. Региональные и муниципальные облигации чуть менее надежны. Инвестирование в государственные облигации даёт и налоговые льготы.

Инвестирование в облигации частных компаний куда более рискованно. Самые надёжные из них называются «облигациями инвестиционного класса», а самые небезопасные для инвестора — «бросовыми». Риск при покупке последних отчасти компенсируется высокими процентными ставками.

Паевой инвестиционный фонд

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это комплекс акций, облигаций и ценных бумаг других типов. Такой фонд покупает ценные бумаги различных компаний и далее предлагает инвесторам паи — доли фонда. Как правило, ПИФы создаются и управляются профессионалами в области финансов, а состав инвестиционного пакета определяет именно управляющий. Но некоторые из таких комплексов — индексные фонды — привязаны к индексам рынков и повторяют их динамику, а не управляются «вручную». Индексными фондами являются, например, S&P 500, Dow Jones Industrial Average. Мы обсудим индексные фонды подробнее в разделе, посвященном торгуемым на бирже фондам (ETFs).

Приобрести ПИФ — значит стать обладателем активов, относящихся к разным отраслям рынка, без муторной работы по отслеживанию активных акций и их покупке. В отличие от самих акций подобные комплексные пакеты не продаются на фондовом рынке. Для покупки или продажи доли ПИФа придётся связаться с инвестиционной компанией, которая его выпустила. Это можно сделать только при закрытии торгов.

Для получения доступа ко многим ПИФам необходимо сделать крупный взнос при покупке первого пая — одолеть входной порог. Такое условие может оказаться серьёзным препятствием для инвестора-новичка.

Торгуемые на бирже фонды

Торгуемые на бирже фонды (exchange traded funds, ETFs) похожи на паевые инвестиционные фонды. Разница в том, что они обычно не управляются живым человеком. Вместо этого ETFs пассивно привязаны к индексам.

Многие ETFs практически повторяют структуру фондового рынка в целом или пакета, входящего в главный индекс. Некоторые охватывают отдельные сегменты рынка. Например, есть ETFs, в которые входят ценные бумаги компаний, относящихся к одной отрасли или действующих в одном регионе. В один ETF могут входить и компании с близкими значениями полной стоимости их активов, представленных на рынке (рыночной капитализации).

Поскольку индексные фонды привязаны к индексам, они обычно приносят меньшие дивиденды, чем паевые инвестиционные фонды. В отличие от паевых индексные фонды торгуются так же, как акции, на фондовых биржах в течение биржевого дня. Минимальной суммы инвестиций в них нет. Она равна стоимости единичного пая фонда.

Депозитный сертификат (Certificate of Deposit, CD)

Депозитные сертификаты — ценные бумаги, которые относятся к наименее рискованным для инвестирования. Вы даёте добро банку или финансовой организации распоряжаться вашими деньгами, взамен получая гарантированный договором процент от вложенной суммы. То есть делаете вклад под проценты, который и подтверждается депозитным сертификатом.

Риски малы, малы и доходы. Такие вклады не дают значительного прироста капитала. Зато это надёжный способ получения прибыли, не то что рискованная игра на бирже.

Во что вложиться новичку

Куда лучше направить инвестиции, зависит от ваших финансовых целей и возможностей. Но даже если вы не купаетесь в деньгах, отказываться от намерения стать инвестором не стоит. Существует множество способов получить прибыль, вложив меньше 100 долларов. Например:

— Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд выступает в качестве инвестора, вкладывающего поступившие на счёт этого фонда пенсионные накопления гражданина для их приумножения. Таким образом, после выхода на пенсию клиент НПФ может рассчитывать на дополнительную (помимо государственной) пенсию. Размер этой пенсии будет зависеть от объёма отложенной им за многие годы и увеличенной в результате инвестирования суммы на счету фонда.

— Брокеры

Открывая брокерский счёт, можно столкнуться с требованием сразу внести несколько тысяч рублей для доступа на биржу. Но есть брокеры, не устанавливающие никакого входного порога для инвесторов. Например, многие крупные банки, такие как ВТБ, Тинькофф, Альфа, УралСиб, предоставляют брокерские услуги на достаточно выгодных и подходящих даже новичку условиях. Разумеется, следует внимательно изучить тарифы, которые предлагает брокер, прежде чем начинать сотрудничество.

— Приложения

У вас всего несколько долларов свободных денег? Воспользуйтесь приложениями для микроинвестирования. Например, Stash или Acorns помогут новичку разобраться с непростой задачей инвестирования и позволят участвовать в торгах, имея всего 5 долларов. Они предлагают пользователю и ETF.

#инвестиции#кудаинвестировать#акции#облигации#фонды#торги

Как управлять?

Чтобы управлять финансовыми инвестициями, необходимо разработатьстратегию — совокупность технических приемов, методов, идей, с помощью которыхможно будет выбрать оптимальный путь инвестирования, продумать составинвестиционного портфеля.

Начать стоит с того какую манеру поведения на инвестиционном рынке выбирает для себя инвестор, а также насколько он компетентен и самостоятелен.

Давайте немного расшифруем. Когда инвестор является квалифицированным и разбирается в мире финансов, управление его вложениями он способен осуществлять лично. Это лучший вариант с точки зрения здравого смысла. Ведь, кто проконтролирует ваши инвестиции на степень их эффективности, риска и того насколько они отвечают вашим целям лучше вас самих?

Поскольку количество финансовых инструментов постоянно увеличивается, разбираться в этой сфере непрофессионалу сложно. Поэтому на рынке действуют брокеры, дилеры, финансовые управляющие, которые предлагают свои услуги по ведению инвестиционных счетов за определенный процент от прибыли или стабильную ежемесячную оплату.

Управление финансовыми инвестициями это структура, состоящая из набора методов, позволяющих выбрать наиболее эффективный финансовый актив, отвечающий действующей инвестиционной политике.

Выделяют следующие этапы управления:

  • анализ финансовой инвестиционной деятельности субъекта в предыдущем отчетном периоде
  • оценка необходимого объёма финансовых вложений в предстоящем отчетном периоде
  • определение приоритетной формы инвестирования
  • анализ и оценка инвестиционных активов
  • формирование инвестиционного портфеля
  • осуществление инвестиционной деятельности/контроль над активами, входящими в портфель/оперативное управление.

В процессе управления инвестициями выявляется уровень эффективности, качество инструментов. По итогам отчетного периода пересматривается инвестиционный портфель, принимаются решения о перераспределении средств.

Определить раз и навсегда эффективный инвестиционный портфель невозможно, поскольку финансовая ситуация постоянно меняется, и необходимый постоянный аудит, учет, анализи мониторинг инструментов и рыночной экономики в целом.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.