Инвестиции: классификация и виды — Большой Банкир

По объекту

Инвестиции делят на несколько видов в зависимости от объекта:

  1. Финансовые. Сюда входит приобретение ценных бумаг (акций, облигаций, ETF и ПИФов), кредитование и лизинг. Стоит отметить, что лизинг является финансовой инвестицией только частично, ведь этот процесс подразумевает аренду какого-либо физического объекта в целью получения выгоды.
  2. Реальные. Один из самых емких видов инвестиций. К реальным относятся вложения в жилую и коммерческую недвижимость, реконструкция и капитальный ремонт зданий, создание произведений искусства, научные открытия, патенты, образование и повышение квалификации. Также к реальным вкладам относят покупку или коллективное кредитование действующего бизнеса.
  3. Венчурные. Вклады с высоким риском. Традиционно к венчурному относят инвестиции в небольшие компании, которые занимаются научно-техническими разработками и инновациями. Впрочем, риск венчуринга условен. Прибыльность высокотехнологичных предприятий подтверждена историческим ростом курса акций таких компаний, как IBM и Apple, и прогнозируема ввиду растущего стремления к глобальной цифровизации и росту популярности интернета вещей.
  4. Спекулятивные. Понятие спекулятивных инвестиций тесно связано с трейдингом. Для того чтобы считаться спекулянтом, необходимо покупать драгоценные металлы и камни, валюту и ценные бумаги ради быстрой перепродажи при изменении курса.

В зависимости от целей, инвестиции бывают:

  1. Интеллектуальные. Обучение в любом его проявлении: профессиональные курсы, среднее и высшее образование, конференции и лекции.
  2. Нефинансовые. Долгосрочные инвестиции, не связанные с ценными бумагами или банковскими вкладами. К таким можно отнести покупку земельного участка, патента, авторских прав, оборудования.
  3. Портфельные. Важно не спутать портфельные инвестиции с термином «инвестиционный портфель». Первое понятие подразумевает исключительно покупку ценных бумаг на фондовой бирже, второе — любые активы, материальные и нет. Данный тип не предполагает прямого участия в управлении компаниями, чьими бумагами владеет инвестор. Можно получать купонные выплаты и прибыль с роста курса акций, но нельзя влиять на политику эмитентов и управлять бизнесом.
  4. Реальные. Инвестор вкладывается в сектор реального производства. При этом финансируется основной капитал компании: строительство, ремонт, добыча полезных ископаемых, производство товаров.
  5. Прямые. Вложение не только в производство, но и в сбыт товаров. Отличительной особенностью является итоговое получение инвестором доли в уставном капитале компании.

Вопрос 6. куда можно инвестировать небольшую сумму денег (от 100 – 1000)?

Многие считают, что использовать частное инвестирование могут только весьма состоятельные люди. Такое мнение ошибочно. Более того, истории известны автобиографии огромного количества людей, которые, не имея в кармане ничего, в конечном итоге стали долларовыми миллионерами и миллиардерами.

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег - варианты

Естественно, невозможно утверждать, что каждый, кто начнет инвестировать, сможет разбогатеть. Однако в пользу того, что каждому следует начать инвестировать, хотя бы маленькими суммами, говорят следующие факты:

  1. Это позволяет создать резерв – небольшая денежная сумма, которая в случае наступления непредвиденных ситуаций избавит от необходимости искать, у кого занять.
  2. Инвестиции помогают сформировать накопления. В результате вам удастся совершить покупки, на которые недостаточно заработной платы, не используя кредиты.
  3. Формирование капитала позволяет создать один или несколько источников дополнительного пассивного заработка.

Многие считают, что не смогут достичь ни одной из описанных целей, так как не имеют свободных денежных средств. На самом деле регулярно откладывать небольшую денежную сумму под силу каждому. В конечном итоге они помогут сделать семейный бюджет более стабильным, а также приблизиться к намеченным целям.

Рассуждая, куда можно вложить небольшую денежную сумму, следует определить, сколько это в денежных единицах. Действительно, для кого-то 1 000 долларов – не существенные деньги, а для кого-то и сто рублей весьма ощутимая.

Так как мы будем рассматривать различные инвестиционные инструменты, примем за небольшую сумму 100 – 1000 долларов. При этом в случаях, когда вложения могут быть меньше, мы будем говорить об этом.

Вопрос 4. что такое валовые и чистые инвестиции?

Полученные компанией в процессе инвестирования в ее деятельность средства чаще всего направляются на покупку объектов основных средств. Вполне естественно, что окупаются такие вложения за достаточно длительный период времени. С этой точки зрения на процесс вложения денежных средств можно выделить валовые и чистые инвестиции.

Валовые инвестиции — это совокупная величина вложений. Иными словами, сюда могут быть отнесены денежные средства, направленные на организацию нового строительства, покупку различных объектов основных фондов, приобретение интеллектуальных ценностей.

Возмещение вложенных в производство денежных средств происходит за счет амортизационных отчислений. Так вот, чистые инвестиции — это разница между валовыми инвестициями и такими (амортизационными) отчислениями.

Величина чистых инвестиций может принимать как отрицательные, так и положительные значения. Рассмотрим подробнее эти ситуации:

  • При превышении размеров амортизационных отчислений над валовыми инвестициями возникает ситуация, когда показатель чистых инвестиций будет меньше нуля. Это позволяет понять, что компания перешла в стадию экономического спада.
  • Если валовые инвестиции больше амортизационных отчислений, чистые издержки принимают положительное значение. При этом можно судить о том, что в компании наблюдается экономический рост.
  • Возможна и третья ситуация – когда чистые инвестиции равны нулю. Подобный результат свидетельствует о стабильности в компании.

С течением времени показатели чистых и валовых инвестиций постоянно меняются. Это происходит под влиянием следующих факторов:

  • развитие норм законодательства;
  • налогообложение;
  • ситуация в области политики и экономики;
  • технический прогресс.

Вполне естественно, что факторы, влияющие на уровень инвестирования не статичны. Они находятся в постоянном движении. Это, соответственно, приводит к непрерывному изменению и показателей инвестиций.

Рост капиталовложений обычно приводит к увеличению затрат на основные фонды. В итоге чистые инвестиции становятся положительными. Если судить об этом показатели в государственных масштабах, можно отметить, что он способен оказывать существенное влияние на национальный доход.

Любопытно, что рост величины затрат приводит к увеличению средств, направляемых на инвестирование. В масштабах компании размер потребления влияет на инвестиционную привлекательность. Подобную связь между инвестициями и потреблением в экономике называют парадокс бережливости.

Получается, что показатель чистых инвестиций позволяет судить о потенциале производства организации на рассматриваемом этапе.

Шаг 1. оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

  1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
  2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10-20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать, что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Плюсы ( ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

  1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
  2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
  3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
  4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
  5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.
Читайте также:  Динамика и структура иностранных инвестиций в экономику РФ - Инвестиции

Шаг 2. создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

  1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
  2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

  • минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
  • в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
  • в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Способ 5. инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда. Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Вложение денег в недвижимость - способ 5

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например, экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

  1. Сдача в аренду;
  2. Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Способ 1. банковские вклады

Вклады в банках – один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10% годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования. Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

  • страхование со стороны государства;
  • срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
  • доступность;
  • низкий уровень риска, то есть надежность.

Выбирая банк, специалисты рекомендуют отдавать предпочтения крупным финансовым организациям, которые имеют продолжительный опыт, а также безупречную репутацию.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Наименование банкаВклад с самой высокой ставкойРазмер ставки в % годовых
Связь-банкМаксимальный доход онлайн10,1
СовкомбанкМаксимальный доход9,8
ТинькоффСмартВклад9,0
ВТБМаксимальный доход9,0
РайффайзенВыгодный7,7
Альфа БанкНакопилка7,0

Минусы (−) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

  1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
  2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
  3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
  4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
  5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Классификация инвестиций

Инвестирование возникло одновременно с появлением товарно-денежных отношений.

Интересный факт: несмотря на то, что сам термин и связанные с ним процессы появились очень давно, в российском законодательстве до сих пор отсутствует утвержденное понятие инвестиций. На государственном уровне инвестирование рассматривается как способ достижения общих социально-экономических благ, при этом существует ряд законов и положений, регулирующих все, что связано с частными вкладами. Частные вложения, в свою очередь, подразумевают собой использование капиталов как физических, так и юридических лиц.

Во что можно вложить деньги и как получать стабильный доход? Каждый должен сам ответить на этот вопрос, исходя из собственных целей, величины капитала и финансовой грамотности. Учитывая огромное количество видов инвестиций, вкладчик найдет то, что будет приносить прибыль.

Все вклады могут быть классифицированы по следующим признакам:

  • объект;
  • срочность;
  • происхождение капитала;
  • степень риска;
  • учет;
  • цели;
  • форма собственности;
  • фактор доходности;
  • ликвидность;
  • территория размещения;
  • конкурентная ориентация.

Классификация по рискованности

Одной из самых важных характеристик инвестирования является рискованность. Риск заключается в том, что инвестор может не получить ожидаемую прибыль. Обычно наблюдается зависимость: чем больше рискованность, тем выше может быть потенциальный доход. Чем ниже рискованность, тем меньше потенциальный доход.По рискованности вложения можно разделить на 4 вида:

  • Высокорискованные инвестиции. К ним относятся венчурные фонды. Венчурные фонды занимаются вложениями денег в стартапы. При хорошем исходе событий стартап развивается и начинает приносить прибыль инвестору, при плохом – бизнес закрывается, не принеся прибыль никому.
  • Среднерискованные инвестиции – это акции крупных компаний;
  • Низкорискованные инвестиции — это облигации. Государственные облигации иногда относят к безрисковым инвестициям, но не стоит забывать 1998 год, в котором Россия отказалась платить по советским облигациям. Если говорить про облигации коммерческих компаний, в 2021 году 176 корпораций отказалось платить по своим облигациям, в 2021 – 141, в 2021 — 98.
  • Безрисковые инвестиции – это депозиты. Депозиты имеют гарантированную, но не самую большую доходность.
Читайте также:  Модель Самуэльсона — Хикса - МАКРОЭКОНОМИКА. ТОМ 1

«Джон Богл: Если вам тяжело представить, что вы можете получить 20% убытков, торгуя на бирже, то вы не должны торговать вообще».

Классификация инвестиций по степени риска
Классификация по рискованности

Инвестиционные риски и пути их снижения 💣📉

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

  1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
  2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
  3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
  4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
  5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
  6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
  7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
  8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Вопрос 5. во что лучше инвестировать деньги под высокие проценты?

Принимая решение о вложении капитала, инвестор сталкивается с проблемой выбора оптимального инструмента.

Традиционно самыми прибыльными принято считать следующие варианты:

  1. Банковские вклады. При вложении достаточно больших сумм на депозиты с ежемесячным начислением процентов подобный вариант может стать хорошей прибавкой к пенсии или заработной плате. При этом не требуется затрат времени и сил, а риск находится на минимальном уровне. Однако при небольшой сумме вложений доход будет несущественным.
  2. Инвестиции в акции считаются одним из самых эффективных вариантов, который позволяет рассчитывать на получение значительной прибыли в долгосрочном периоде. Но инвестор должен быть готов к тому, что при снижении стоимости актива могут возникнуть убытки. Поэтому прежде чем вложиться в акции, стоит провести оценку уровня риска. Отличным вариантом будет — доверить капитал управляющему на фондовом рынке.
  3. ПИФы позволяют передать средства профессиональному управляющему. В перспективе позволяют рассчитывать на доход, значительно превышающий уровень инфляции. Недостатком инструмента являются трудности с отслеживанием направления вложений, а также размеров собственного капитала.
  4. ПАММ-счета предполагают передачу денежных средств в управление опытному трейдеру. В результате вполне вероятно получение прибыли в размере более 50%. Плюсом такого варианта является получение быстрого существенного дохода. Однако есть и значительный недостаток – высокий уровень риска.

Многие также считают отличным инструментом для инвестирования, который позволяет получить большую прибыль, покупку недвижимости. Однако приобретенный объект может зависнуть у инвестора.

В такой ситуации при желании быстро реализовать его, придется скинуть цену. Получается, что инвестиции в недвижимость могут быть прибыльными, но уровень риска высок.

Способ 2. инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото, серебро, платина, а также палладий.

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

  • отсутствие влияния коррозии;
  • ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз. При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

  • покупка золотого слитка;
  • приобретение золотых монет;
  • открытие металлических счетов в банке;
  • приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла. Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета. При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Вопрос 3. прямые (реальные) и портфельные (финансовые) инвестиции – что это такое и чем они отличаются?

Можно выделить две важнейших формы инвестиций – прямые или реальные и портфельные или финансовые инвестиции.

Основное их отличие заключается в том, что при прямых инвестициях появляется возможность оказывать влияние на принимаемые в компании решения. Обычно это подразумевает приобретение контрольного пакета акций фирмы.

Мы считаем, что сравнение двух форм инвестирования целесообразно провести в форме таблицы:

Критерий сравненияПрямые вложенияПортфельные вложения
Приобретаемый инструментПокупается существенное количество акций (контрольный пакет), которое позволяет принимать участие в управлении компаниейПокупка акций в любом объеме, не достигающем контрольного пакета, участие в деятельности фирмы не планируется
Источники доходаДивиденды

Разница между ценой продажи и покупки акции

Процент при распределении прибыли компании

Дивиденды Спекулятивный доход
Срок инвестированияПредполагается вкладывать деньги на долгосрочную и среднесрочную перспективуВложения осуществляются на короткий период времени
Направление расходования полученных компанией средствОбычно на обновление и пополнение объектов основных средствЛюбые

Способ 8. инвестирование в интернет-проекты

Интернет сегодня является одним из самых популярных и весьма активно развивающихся сфер бизнеса. Специалистов, работающих здесь, называют манимейкерами.

Огромное количество онлайн-бизнесменов уже зарабатывают в интернете деньги. При этом с каждым днем их становится все больше. Способы заработка в Интернете вы можете найти на нашем сайте.

Инвесторам, которые мечтают стать онлайн-бизнесменами, стоит поторопиться. Следует занять нишу для деятельности до того, как ее займут другие.

Для заработка в интернете могут быть использованы:

  • магазины;
  • группы в социальных сетях;
  • информационные ресурсы;
  • блоги;
  • сайты развлечений.

При этом не обязательно создавать сайт самому с нуля. Можно также купить уже готовый созданный кем-то проект. Важно при этом, чтобы ресурс был максимально посещаемым. В этом случае можно будет получать прибыль от рекламы, партнерских программ, а также прямых продаж.

Если решено создать собственный проект, следует учесть, что в интернете ценятся нестандартный подход. Оформлять свой сайт следует максимально уникально. Это позволит привлечь к нему максимум посетителей.

Также рекомендуем к прочтению нашу статью про бизнес в интернете, в которой мы рассказали как и с чего начать онлайн-бизнес и привели лучшие идеи для создания своего дела в сети.

Вариант 2. покупка иностранной валюты

Многие предпочитают держать сбережения в иностранной валюте, например в долларах. В памяти россиян еще свежи те события, когда рубль резко падал, в результате чего его покупательская способность обесценивалась.

В принципе вложить в валюту можно и очень маленькую сумму – от нескольких сотенрублей. Но специалисты не советуют покупать монеты, так как впоследствии их могут не везде принять.

Вряд ли кто-то сомневается, что в перспективе иностранная валюта (доллары и евро) будут расти по отношению к рублю. Поэтому на долгосрочном периоде такой вариант вложений вполне приемлем.

Однако существует вероятность, что в определенный момент курс начнет падать. Если именно в это время вам понадобятся деньги, вы окажетесь в убытке.

Более того, трудно угадать, какую именно валюту стоит покупать. Нередко курс одной из иностранных единиц по отношению к другой меняется непредсказуемо.

Рассматривая валюту в качестве варианта для вложений на длительный срок, стоит провести тщательный анализ ее доходности. На долгосрочном периоде нередко по вкладам в национальной валюте доходность может оказаться больше, чем для иностранных денежных единиц, хранящихся «в чулке».

Кстати, как вариант, можно открыть депозит в долларах или евро. Так удастся заработать не только на повышении курса, но и получить определенный процент.

Кроме того, специалисты не рекомендуют держать средства в валюте постоянно. Если наметилось значительное ее падение, лучше вернуться в рубли. Когда валюта действительно подешевеет, можно вновь купить ее. Так удастся получить небольшой дополнительный спекулятивный доход.

Способ 3. паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи. Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать. Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

  • управление средствами осуществляется профессионалами;
  • ПИФы доступны каждому;
  • доход не облагается налогом;
  • фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам. Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30%.

Шаг 3. разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

Цели и задачи инвестирования - шаг 3

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Разделение по срокам вложения

Задумываясь о вложении денежных средств, необходимо заранее определиться с примерным сроком инвестирования, чтобы подобрать наиболее подходящие варианты, исходя из этого.В зависимости от срока вложения, разделяют 3 вида инвестиций:

  • Краткосрочные – это вложения на срок, не превышающий один год;
  • Среднесрочные – на срок от одного до трех лет;
  • Долгосрочные – на срок более трех лет.

Вложения в венчурные фонды, драгоценные монеты, недвижимость – это долгосрочные инвестиции. Если начать избавляться от этих активов слишком быстро, то финансовые потери могут оказаться очень большими. Покупая акции на бирже, инвестору тоже лучше заранее понимать на какой срок он размещает свои денежные средства.

Классификация инвестиций по срокам
Разделение по срокам вложения

По ликвидности

Ликвидность – это свойство актива быть быстро проданным по рыночной цене.Активы бывают 4 типов:

  • Высоколиквидные – те, которые можно быстро продать по рыночной цене, например, акции компаний с большими объемами оборотов на бирже, например, Газпром, Сбербанк или Роснефть;
  • Среднеликвидные – активы, которые не всегда можно быстро продать по рыночной цене, например, акции компаний со средними объемами оборотов на бирже, например, Дикси, ИркЭнерго. Если потребуется быстро избавиться от этого актива, возможно придется выставить цену чуть ниже рыночной;
  • Низколиквидные – активы, которые сложно продать по рыночной цене, например, акции компании, по которым не каждый день совершаются торговые операции, например, ГАЗ-сервис и Белуга;
  • Неликвидные – активы которые очень сложно продать, например, загородный дом.
Классификация инвестиций по ликвидности
По ликвидности

Самые популярные инвестиции

В России 2020 год стал годом потрясений. На фоне плохих новостей о коронавирусе и падении фондового рынка, россияне увеличили свои вложения в акции. За последние 12 месяцев, согласно данным Московской биржи, физические лица купили ценных бумаг почти на 300 миллиардов рублей. Это рекордная сумма по сравнению с предыдущими годами.

«Аналитики нескольких управляющих компаний заявляют о том, что люди стали больше интересоваться высокодоходными корпоративными облигациями и акциями. Но самым популярным методом вложения остается открытие депозитов.»

Менее популярными инвестициями являются: негосударственный пенсионные фонды и вложения в приобретение жилой и коммерческой недвижимости. Последний вид не так популярен, поскольку доступен далеко не всем.

наиболее популярные инвестиции
Самые популярные инвестиции

Способ 7. инвестиции в стартапы

Стартапы – это уникальные инновационные проекты в социальной или коммерческой сфере. В перспективе в них заложен достаточно высокий уровень доходности.

Иными словами, если правильно выбрать проект для инвестирования средств, можно получить неплохую прибыль.

Но стоит учесть, что только около 20% подобных проектов приносят инвесторам реальную прибыль. Остальные оказываются убыточными или требуют дополнительного вливания средств.

Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно. В интернете действует огромное количество площадок, на которых владельцы стартапов представляют свои проекты, привлекая инвесторов.

На первом этапе можно сделать минимальные инвестиции, которые составляют несколько тысяч рублей. Это позволит изучить механизм инвестирования.

Преимущества стартапов заключаются в возможности инвестировать огромное количество направлений бизнеса. География также практически безгранична – можно вкладываться в столичные, европейские проекты, а также те, которые находятся в регионе присутствия инвестора, и даже находящиеся только в интернете.

Вариант 3. ценные бумаги

Тем, кто хочет инвестировать тысячу долларов, вполне можно рассмотреть вариант вложения их в ценные бумаги, например, акции или облигации. Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы купить небольшое их количество.

Однако такой инструмент не подойдет тем, у кого нет знаний относительного фондового рынка. Не стоит забывать, что вложения будут удачными только в том случае, если получится предсказать, стоимость какой именно ценной бумаги вырастет.

Важно также учесть, что вложения в ценные бумаги по многим параметрам сложнее, чем приобретение валюты:

  1. Денежную единицу иностранного государства можно приобрести в любом банке. Для покупки акций придется сотрудничать с брокерской фирмой.
  2. При банкротстве эмитента инвестор рискует потерять все вложенные в ценные бумаги средства. В то же время, стоимость иностранной валюты никогда не упадет до нуля.

Несмотря на существенные минусы, мы рекомендуем использовать ценные бумаги в качестве инструмента инвестирования. Дело в том, что в долгосрочной перспективе при удачном выборе ценной бумаги можно получить значительную прибыль.

Способ 4. инвестиции в ценные бумаги

Один из наиболее популярных способов инвестирования – вложения в ценные бумаги. Но не стоит забывать, что работа с этим инструментом требуют серьезных знаний в области финансов и экономики.

Для тех, кто надеется на долгосрочную прибыль, вкладывать деньги в первые попавшиеся акции – далеко не самый лучший вариант.

Чтобы инвестирование средств в ценные бумаги приносило реальную прибыль, нужно иметь серьезные знания в сфере экономики либо иметь опыт игры на бирже. Если подобных знаний и умений нет, можно передать капитал в доверительное управление опытному брокеру.

При вложении в ценные бумаги невозможно гарантировать получение прибыли. Однако если инвестиции окажутся успешными, можно получить ощутимый доход. Он может достигать 100%.

Более того, прибыль от вложений в ценные бумаги практически ничем не ограничена. Некоторым успешным инвесторам удавалось получить порядка 1000% всего за несколько лет.

📣 Обратите внимание, что выход на финансовый рынок происходит через брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Основные виды инвестирования и их классификация

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.