Инвестиции в МФО и МФК: риски, прибыль, рейтинг лучших компаний

Что такое инвестиции в микрофинансовые организации

Люди обращаются в МФО в поисках займов без отказа. Откуда микрофинансовые организации берут деньги на кредитование? В том числе от инвесторов. Ставки по ссудам высокие, за счёт этого МФО может предложить инвесторам большой процент.

Вложение денег в микрофинансовые организации – пока не популярный в нашей стране инструмент. Почему, расскажем далее.

Стоит ли инвестировать в мфо, плюсы и минусы, инвестиции в мфо и кпк – что выбрать

Бывает так, что срочно нужны деньги, но совсем нет времени собирать кипу документов и ждать решения о выдаче кредитных средств в банке. В таких случаях люди идут в микрофинансовые организации (МФО), где им редко отказывают. Однако кредитование населения не единственная деятельность МФО: ещё они привлекают инвесторов высоким годовым процентом.

Постоянное снижение ставок по банковским депозитам толкает на поиск более выгодного источника дохода, и иногда выбор падает на МФО.

МФО и КПК — какая разница?

Не следует путать кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и МФО. Эти организации имеют разную структуру, различаются по способам привлечения средств и методам кредитования. В МФО денежные средства поступают от сторонних инвесторов. Кредиты выдаются всем, кто подходит под критерии организации, а прибыль делится между акционерами. В КПК деньги вкладываются пайщиками организации, а займы предоставляются исключительно его членам. Прибыль, как и в МФО, делят между участниками организации.

Инвестиции в КПК

Для вложения средств в кооператив необходимо в него вступить — а чтобы стать участником какого-либо КПК, необходимо подходить под его требования. Обычно организации объединяют людей по определённому признаку: например, проживающих в одном городе или принадлежащих к одной профессии.

Для вступления нужно предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, заполнить заявление и анкету и оплатить два взноса — членский и паевой. Соискателя вносят в реестр, после чего он становится полноправным пайщиком и может делать вклады в КПК. Годовые проценты в кооперативах могут быть намного выше, чем в кредитных организациях.

Инвестиции в МФО

Для вложения средств в микрофинансовые организации не нужно быть пайщиком — достаточно посетить офис выбранной организации и заключить договор, в котором будет указана процентная ставка, срок действия договора и способ выплаты процентов.

Физические лица могут инвестировать не во все МФО. С 29 марта 2020 г. все микрофинансовые организации были разделены на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.

Микрофинансовыми компаниями считаются организации с собственными средствами от 70 млн руб. Все остальные микрофинансовые организации относятся к микрокредитным компаниям. Между этими типами МФО имеются различия, установленные законом.

В МФК могут инвестировать как физические лица, так и юридические. МКК не имеют права привлекать инвестиции физических лиц, которые не являются акционерами или учредителями.

С инвестором заключается договор займа на сумму не менее 1,5 млн руб. Кроме того, можно приобрести облигации компании, если таковые выпускаются в выбранном МФК — здесь минимальный порог входа законом не обозначен.

Годовые процентные ставки зависят от срока инвестирования и валюты. У крупнейших российских МФО можно получить от 10 до 21% годовых в рублях и от 4 до 12% в долларах или евро.

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Главное преимущество, из-за которого хочется забрать деньги из банка и вложить в МФО, — привлекательные годовые проценты. Они намного выше любого самого выгодного депозитного размещения средств. Такие щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают населению кредиты под огромные проценты (максимальная ставка — 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, которая имеет право на осуществление деятельности, внесена в специальный реестр. Чтобы проверить надёжность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Однако все преимущества инвестирования в МФО просто теряются на фоне недостатков — их намного больше.

  • За микрозаймами часто обращаются проблемные заёмщики. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора и впоследствии банкротятся из-за огромного количества недополученных средств. Всегда есть огромная вероятность потерять все инвестиции в прогоревшей организации — в отличие от банковских вкладов, они не застрахованы.
  • С полученных процентов обязательно выплачивается НДФЛ — 13%. Хотя самостоятельно посещать налоговую не придётся, отдавать часть накопленных процентов с суммы более полутора миллионов всё равно не очень приятно.
  • Минимальный размер инвестиций от физического лица должен быть не менее 1,5 млн руб. Это очень много, учитывая, что вложения в микрофинансы — достаточно рискованное мероприятие.

Самое неприятное — осознавать, что получаешь хороший годовой процент от инвестиций в микрозаймы только из-за того, что эта же организация даёт в кредит эти же средства под бешеный процент. За срочными деньгами часто обращаются люди, которые попали в тяжёлую ситуацию, иногда не понимая, что обращение в МФО только усугубит их положение.

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся надёжнее и современнее, такие инвестиции имеют огромную степень риска. На годовой доход 15–20% можно выйти, используя другие проверенные временем инструменты, которые приносят доход без наживы на простых людях.

Читайте также:  О правовом регулировании иностранных инвестиций – тема научной статьи по праву читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!

А стоит ли…

Стоит, но перед тем, как оформлять все бумаги, лучше разузнать подробнее не только о выбранной организации, но и о страховой компании, с которой сотрудничает данная компания. Если будут плохие или сомнительные отзывы – не думая, отметайте вариант куда подальше. И не экономьте на страховке, черт с ними, с этими 2%. Без страховки вы потеряете гораздо больше.

Как и у всего в этой жизни, у этого вопроса есть оборотная сторона. Центробанк уже взялся за банки со всех сторон, скоро дело дойдет и до МФО. Как следствие, больше половины компаний закроются. Если и вкладывать деньги в МФО, то только сейчас.Если вы решили вложить в МФО, то обязательно следите за новостями рынка, за деятельностью компаний и главное – за новыми нормативами и законами в микрофинансовой сфере.

Быстроденьги

Эта МФО предлагает для инвесторов от 14% до 17% годовых. Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно получать на расчётный счёт. Компания заявляет, что готова по первому требованию предоставить финансовую отчётность или рассказать о бизнес-результатах при личной встрече. К каждому инвестору прикрепляют персонального менеджера.

Инвестировать можно на срок от 6 месяцев до 3 лет.

В какие микрофинансовые организации лучше инвестировать

Инвестировать можно только в микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) имеют право привлекать деньги только от учредителей и акционеров.

Нужно понимать, что инвестирование в МФО сопряжено с риском. Чтобы перестраховаться, рекомендуем тщательно подойти к выбору микрофинансовой организации:

Не стоит ориентироваться только на доходность. Чем выше процент, тем значительнее бывает риск.

Инвестиции в мфо: подробная схема заработка

Инвестиции в МФО – рассказываем о них простыми словами. 7 причин для инвестирования в МФО. Как вложиться в микрофинансовую организацию – пошаговая инструкция для новичков. ТОП-8 лучших МФО для инвестиций 5 советов от профи.

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2020 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов. Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность.

При выборе МФО, в которую предстоит инвестировать собственные накопления, проверьте:

  1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
  2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
  3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
  4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
  5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
  6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
  7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
  8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
  9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
  10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

Как стать инвестором?

Чтобы стать инвестором МФО, придется потратить немного больше времени, чем нужно на оформление микрозайма. Все дело в том, что клиент должен ознакомиться со всеми предложениями компании, потом оговорить условия, на которые он согласен, и только после этого будет составлен типовой договор.

В зависимости от способа заключения соглашения будет изменяться и срок оформления инвестиции. Клиентам на выбор предоставлено 2 варианта: онлайн-заявка и оформление при личном посещении офиса компании.

В первом случае клиент среди предложенных в интернете организаций выбирает подходящую для себя и перейдя на основную страницу, делает следующее:

  1. регистрируется на выбранном ресурсе;
  2. подает заявку с указанием своих контактных данных;
  3. менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону и рассказывает об особенностях сотрудничества;
  4. на указанную почту отправляется анкета для заполнения с указанием срока инвестирования, суммой и дополнительными условиями по желанию клиента;
  5. после отправки заполненной формы менеджер составляет договор, который доставляется курьером на подпись;
  6. когда документы подписаны, клиенту предоставляется счет, куда должна быть переведена оговоренная сумма инвестирования.
Читайте также:  Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов :: Новости :: РБК Инвестиции

С момента подписания договора и перевода средств на счет МФК клиент начинает накапливать инвестиционный доход, и в зависимости от условий контракта получает свои проценты: раз в месяц, квартал или по окончании срока инвестирования.

Во втором случае клиент напрямую отправляется в отделение МФО, взяв с собой паспорт. Консультант помогает составить соглашение, после чего в распечатанном виде клиенту предоставляют договор на подпись. Внести деньги можно как наличным, так и безналичным путем.

Резюмируя, МФК действительно предлагают более высокий уровень доходности инвестиций, чем банки. Если проанализировать внимательно все факторы и отдать предпочтение проверенной компании, тогда инвестор действительно сможет получить ожидаемый доход без риска быть обманутым.

Если есть сомнения, но хочется попробовать себя в инвестировании и не прогореть, лучше застраховать свой вклад у страховой компании.

Какой закон регулирует деятельность мфо в рф

Деятельность микрофинансовых компаний регламентирована ФЗ РФ №151 от 02.07.2020 года. Центробанк контролирует, как МФО выполняют работу, и проверяет наличие действующих лицензий. Но перед началом инвестирования самостоятельно проверьте актуальность лицензии у микрофинансовой компании на сайте ЦБ РФ. Не сотрудничайте с учреждениями, которые вызывают сомнение.

Кроме лицензии найдите информацию о включении МФО в перечень саморегулируемых организаций СРО. Реестр этих компаний также размещен на официальном сайте ЦБ РФ.

С 29 марта 2020 года в ФЗ №151 внесена поправка. Она относится к инвесторам, которые вложили в МФО сумму больше 3-х млн рублей. В форс-мажорных обстоятельствах, эти лица получают приоритетное право при возмещении ущерба от продажи имущества МФО. С остальными инвесторами МФК тоже придется рассчитаться.

Манимен

Инвестировать в МФО можно в рублях или валюте. В первом случае ставки 13-16%, во втором – 7-11%. Срок инвестирования – от 6 месяцев до 2-х лет. У компании хороший рейтинг надежности ruBB .mfi. Проценты выплачивают ежемесячно.

Ставка зависит от срока. Рассмотрим проценты для рублёвых инвестиций: 6 мес. – 11%, 12 мес. – 14%, 24 мес. – 15%. Ставки выше при вложении от 5 млн руб.

Мнения о вкладах в мфо

Мнение автора сайта:Я бы сейчас поостерегся вкладывать в МФО. Во первых гарантии, что МФО не развалится практически никакой. Как показала практика, некоторые МФО становятся пирамидой — тратят привлеченные средства на выплату доходов по предыдущим вкладам.

Многие крупные МФО, которые принимали вклады, сейчас исключены из реестра ЦБ РФ.  Среди них

  1. -МФО Займи Просто(Парса Групп)
  2. Домашние деньги прекратили свою деятельность.
  3. МФО Эврика (исключена недавно, 6 сентярбя) вместе с ООО МФК «Русмикрофинанс-АСТ», ООО МФК «Элегия»

Владелец Домашние деньги продал МФО банку Русский стандарт. Внутри МФО полная неразбериха.  Лучше быть под защитой АСВ и вернуть свои деньги без проблем в случае краха банка. В любом случае кризис — время рисков и риски остаться без денег есть везде.

Сравнительная таблица с условиями инвестирования в крупные мфо

Примерную доходность можно рассчитать на калькуляторе банковских вкладов на нашем сайте.Полный список вкладов в МФО можно найти ниже:

Топ-5 мфо для инвестирования

Бробанк сравнил, какие МФО показывают максимальную доходность от инвестиций, и где наиболее привлекательные условия для инвесторов:

ПоказательЗаймерМигКредитБыстроденьгиНадежный инвесторМаниМен
РейтингBBB-АнетruBB
Год прохождения регистрации в ЦБ РФ20202020202020202020
Возможные сроки, в месяцахот 6 до 366, 9, 12, 24от 6 до 366, 12, 186, 12, 24
Диапазон ставки, в %13-18,513-15,512-1317-2111-14
Выплата процентовЕжемесячно или в конце срокаЕжемесячно или в конце срокаВ конце срока или помесячноЕжемесячно или в конце срока с капитализациейЕжемесячно

Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия в МФК «Надежный инвестор». Но по сравнению с другими компаниями она проигрывает из-за отсутствия оценки рейтингового агентства и более позднего срока выхода на рынок.

Читайте также:  Что такое механизм bail-in? | Термины на сайте CreditZnatok

Какую микрофинансовую компанию выбрать, решает каждый для себя сам. Большинство МФО встраивают калькуляторы для инвесторов. Они показывают, какая прибыль от вложения будет по индивидуальным введенным параметрам. На ставку и итоговую доходность чаще всего влияет срок и вложенная сумма.

Условия и процентные ставки на инвестиции в МФО постоянно меняются. Поэтому актуальные предложения смотрите на день оформления договора.

Опытные инвесторы советуют на высокодоходные, а значит и рискованные проекты, выделять не более 20% от капитала, который идет на вложения. Минимальный порог входа в 1,5 млн сужает число инвесторов, которые подходят по этому параметру. Потому что при рациональном подходе у вкладчика в этот сектор должно быть минимум 7,5 млн рублей капитала в обороте. С меньшим объемом средств у инвестора слишком велик риск потерять все свои сбережения.

Условия для инвесторов

Сколько МФО, столько и условий, которые они предлагают своим потенциальным инвесторам. Приведу средние данные.

  • Валюта. Обычно берут в рублях, но некоторые организации могут принимать и доллары с евро.
  • Срок вклада. От полугода до 2 лет. Реже МФО могут предлагать вклады от 3 месяцев до 3 лет.
  • Процент. Ставка будет зависеть от нескольких факторов: суммы, срока, степени риска. Чем ниже риски, тем ниже будет и предлагаемый процент прибыли, и наоборот. Средние цифры – 15-36 %.
  • Выплата дохода от инвестиций. Проценты выдаются вкладчику либо на руки, либо на расчетный счет. Периодичность выплат так же будет договорной – раз в месяц, в квартал, в конце срока и т.п.

Условия инвестирования в топ-5 мфк

Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.

Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.

МФКСтавкаСрок инвестированияВыплата процентовРасторжение договора до истечения срока
ДоброЗаймдо 22%6-60 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестированияне предусмотрено договором
Joymoneyдо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестирования с
капитализацией
можно оговаривать в теле договора, но будет снижаться
ставка
Займигодо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока с капитализациейдопустимо, при изъятии денег менее чем через полгода
проценты не начисляются
Быстроденьгидо 20%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре, но будет снижаться ставка
Займердо 18,5%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре

Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.

Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.

Центр займов

МФО предлагает 2 тарифа: Стабильный и Стабильный VIP. Второй подойдёт для инвесторов, готовых вложить больше 10 млн руб. По обоим тарифам возможна капитализация или ежемесячная выплата процентов. Ставка зависит от срока займа. По тарифу Стабильный процент следующий:

Заключение

Вкладываться в МФО стоит, если это будет небольшая часть Вашего суммарного капитала (порядка 5-15 %). Таким образом Вы диверсифицируете свой портфель еще одним доходным инструментом.

В случае, если 1 500 000 рублей – Ваши единственные сбережения, лучше поискать менее рисковый способ инвестирования. Это может быть банковский депозит или фондовый рынок.

Если организация обанкротится, возвращать свои кровные придется долго и через суд.

Если Вы решили инвестировать именно в микрозаймы, не скупитесь на страховку и прописывайте в договоре возможность досрочного снятия средств – даже если Вы немного проиграете в процентах.

Так, если выйдет новый закон и Ваш вклад окажется под угрозой, Вы сможете быстро забрать свои деньги.

Анализ отзывов вкладчиков мфо

Просмотрев недюжинное количество страниц по разным запросам, я нашел совсем немного реальных отзывов о вложениях в МФО. Это говорит о том, что люди пока боятся вкладывать свои кровные в этот бизнес. Тем не менее, судя по отзывам, МФО честно выполняют свои обязательства перед своими вкладчиками.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.