Инвестиционные инструменты: классификация и популярные направления

Какие инструменты подходят для начинающих инвесторов

Эксперты рекомендуют использовать несколько инструментов, которые позволят новичку в инвестициях понять, как индустрия работает изнутри.

Самыми доступными инструментами считаются банковские вклады (наиболее простые депозиты), акции и облигации, ПИФы, участие в ОФБУ, а также вложение в ETF.

При этом некоторые начинающие инвесторы пользуются пакетными предложениями от различных банков.

Что такое инвестиционные инструменты?

Инвестиционными инструментами называют все без исключения способы приумножения денег, и иных финансовых активов. Т.е., это все то, с помощью чего инвестор может получить потенциальный доход (прибыль). Данное понятие очень обширно, и включает не только стандартные способы приумножения средств, такие как банковские депозиты, акции, облигации, и т.п.

Однако, чтобы такого рода инструменты приносили прибыль инвестору, необходимо их грамотное использование. Беспорядочные, бездумные вложения средств, без соблюдения элементарных правил инвестирования, приводят лишь к просадкам, и к полной их потери.

Что нужно помнить начинающему инвестору

Всегда оценивайте, какую сумму денег вы готовы вложить в инвестиции. Минимумом считается 30 тысяч рублей — это позволит компенсировать комиссию брокера, торги и потраченное время. Помните, что деньги вы можете безвозвратно потерять.

Средства, которые вы вкладываете в инвестиционные инструменты, должны быть свободными, а не кредитными. В противном случае существует риск потерять вложения и оказаться должным крупную сумму.

Оцените, сколько времени вы готовы тратить на процесс торгов. Нет времени? Доверьте активы брокеру (их рейтинг есть на большинстве бирж, включая Московскую). Лицензию компании, которую представляет специалист, можно проверить на сайте Банка РФ.

Помните про построение стратегии инвестирования. Вам нужно выбрать активы, период вложения и максимальный размер убытков.

Не вкладывайте в инвестиционные инструменты все свои сбережения. Научитесь пользоваться минимальным набором инструментов, чтобы делать более крупные вложения.

Перед заключением спорной сделки посоветуйтесь с брокером или попросите его проконсультировать вас. Не поддавайтесь эмоциям и не действуйте “на авось”, импульсивно реагируя на изменения биржи.

Пользуйтесь возможностью вложения средств в портфельные инвестиции. При падении цен на одни активы стоимость других останется прежней или повысится. Вы не потеряете средства и получите свои дивиденды. Портфели диверсифицируются по количеству и видам бумаг, срокам вложения, отраслям акций и другим пунктам.

Используйте инструменты для инвестирования с умом, не верьте обещаниям о получении мгновенной огромной прибыли и доверяйте свои активы только проверенным брокерам, в чьих компетенциях вы (благодаря рейтингам и сертификатам) уверены.

Научись зарабатывать на фондовом рынке, не теряя денег!

Дополнительные материалы:Обзор брокеров от SF EducationФондовые индексы и ETF США

Пакетные предложения: что такое портфель инвестора и почему мой банк предлагает в него вложиться?

Портфель инвестора, собранный кредитной организацией — это наиболее перспективные с точки зрения банка акции, облигации и другие инструменты, которые дадут средний доход любому клиенту.

Такие портфели запускает большинство крупных банков в России и за рубежом. Для банка инвестиционный портфель выгоден прежде всего привлечением новых клиентов.

От дивидендов клиентов банк получает свой процент, благодаря которому размещение инвестиционного портфеля полностью окупается и выходит в плюс.

Акции

Акции считаются одним из наиболее стабильных инструментов для инвестиций. Доходность от них растет день ото дня, а капитал, который вы можете вложить в подобный инструмент, не ограничен.

Чтобы успешно вложиться в акции, потребуется внимательно изучить детали сделки, оценить риск, используя данный выше список, и проанализировать ситуацию на рынке.

Акции отлично подходят для новичков в инвестициях.

Антиквариат и произведения искусства

Вклад в антиквариат можно расценивать как надёжную защиту от инфляции. Успешность капиталовложений, в первую очередь, зависит от конкретного объекта инвестирования. В качестве антиквариата могут выступать: мебель, предметы быта и интерьера, посуда, книги и прочее. В основном участниками данного сектора рынка выступают коллекционеры.

К рискам можно отнести механические разрушения объекта инвестирования, снижение интереса на рынке, приобретение поддельных антикварных товаров. Дополнительно следует учитывать сложности и особенности данного рынка.

Банковские депозиты

Пожалуй самый распространенный в народе инструмент приумножения капитала. К тому же это самый простой и максимально безопасный вид инвестиций, так как банковские вклады гарантируются государством, посредством налаженных страховых механизмов.

Однако доходность такого вида инвестиционных инструментов невысокая. В настоящее время средняя доходность в год по банковским вкладам составляет 8-10%. И это единственный минус, так как порой полученная доходность равняется или чуть больше годовой инфляции, а это в свою очередь делает банковский депозит отличным способом сохранения своих денежных средств, но никак не успешного приумножения.

Поэтому, если Вы хотите получать довольно ощутимую прибыль, то следует обратить внимание на другие виды инвестиционных инструментов. Но полностью отказываться от банковских вкладов не стоит. Какую-то часть своего инвестиционного портфеля рекомендую держать именно в банке. Она будет Вашей финансовой подушкой безопасности.

Бекинг

Капиталовложения в успешных игроков в покер. Да, профессиональные игроки на мировых турнирах с огромными ставками редко рискуют собственными средствами — обычно они имеют одного или нескольких инвесторов. Просчитать предполагаемый доход в это сфере фактически невозможно, риски велики. Но при определённой доле везения можно сорвать неплохой куш.

Бизнес

Инвестиции в бизнес относятся к числу перспективных и прибыльных. Подобные капиталовложения позволяют получать пассивный доход, экономя при этом собственное время и энергию. Есть несколько вариантов инвестирования в бизнес, с которыми стоит ознакомиться подробнее.

Бизнес в сети

Очень обширная и востребованная сегодня сфера финансирования.

Проектов в интернете много, вот основные из них:

• ПАММ счета — один из видов доверительного управления на финансовом рынке Форекс;
• Хайпы — инвестиционные программы, которые характеризуются высокой степенью риска, в большинстве своём — это финансовые пирамиды;
• Кредитование — выдача займов под процент частным лицам путём использования электронных платёжных систем;
• Инвестирование в онлайн-ресурсы — покупка готовых сайтов или блогов с целью их дальнейшего использования и получения дохода.

Различных инструментов для инвестирования в интернете достаточно много, у каждого из них есть свои особенности, степень риска и доходности.

Варианты вложений в криптовалюту

1. Покупка криптовалюты, и последующая ее продажа по более высокому курсу.
2. Инвестиции в ICO.
3. Майнинг криптовалют.
4. Спекуляции криптовалютой на бирже.
5. Заработок на биткоин кранах и др.

Это самые популярные способы заработка на криптовалюте. Инвестируйте, и помните, что цена криптовалюты имеет свойство уходить на коррекцию после сильного роста. Поэтому, если Вы купили криптовалюту во время сильного роста ее цены, после чего ее цена упала, то не нужно ее тут же продавать, фиксируя себе убыток.

Виды инвестиционных инструментов

Виды инвестиционных инструментов очень многочисленны и разнообразны. Большинство из них для многих из Вас будут в новинку, так как инвестиции в народе обычно понимаются, как очень узкое понятие. На самом деле инструментов инвестирования очень много, и каждый из них имеет определенную доходность, сложность и перспективу.

Какие-то инструменты больше рассчитаны именно на пассивное участие инвестора (например, банковский депозит), а какие-то на активное участие, где инвестору необходимо постоянно следить за работой своей инвестиции, предпринимать различные меры, и грамотно реагировать на складывающуюся обстановку (например, инвестиции в реальный бизнес).

Наиболее разумным считается инвестирование своих средств в хотя бы несколько таких инструментов, сформировав из них инвестиционный портфель, и таким образом, минимизируя риски. Со временем какие-то инструменты становятся неактуальными, какие-то теряют былую доходность, а какие-то наоборот выстреливают, и показывают хорошие результаты.

Вложение денег в саморазвитие

Независимо от того в какие инструменты Вы инвестируете, важно не забывать вкладывать деньги в себя, в свое образование и развитие. Логично, что получая новые знания Вы будете использовать их в своем бизнесе, в инвестициях и т.д., а соответственно Вы сможете более эффективно работать, и как результат — больше зарабатывать.

Если же сидеть на заднице, и ничему не учиться, а просто довольствоваться теми знаниями, что у Вас есть, то больших успехов Вы не добьетесь, и миллионов не заработаете. Знания — сила, и этим девизом нужно руководствоваться всю жизнь. Развивайтесь, учитесь, и будет Вам счастье.

Итак, мы рассмотрели самые популярные виды инвестиционных инструментов, и теперь Вы знаете куда можно успешно инвестировать, и что для этого нужно. Всем удачи и большого профита.

Время

Инструменты делятся на те, которые дают возможность быстро (за несколько часов или дней) получить доход и те, которые предлагают более высокую доходность, но пролонгированный срок вложений.

Высокорисковые инструменты

Высокорисковые инвестинструменты подразумевают получение дохода равного 30 % годовых и выше.

Сюда можно отнести:

• торговлю валютой и ценными бумагами;
• капиталовложения в развитие собственного бизнеса;
• покупку акций и так далее.

Риск потери собственных средств в этом случае равен 70-100 %.

Доверительное управление на спортивных ставках

Весьма оригинальный способ получения прибыли. Реально побеждают на ставках только профессиональные каперы, умеющие делать верные прогнозы с учетом всех факторов — от состояния здоровья спортсмена до его эмоционального настроя. Инвестирование капера может стать источником дохода, но забывать о рисках не стоит.

Доходность

Доходность может быть ситуативной и высокой либо стабильной и низкой. Ситуативная доходность — это высокий риск, однако она приносит единоразовые крупные доходные суммы.

Хотите стабильный доход? Инвестируйте крупные суммы изначально. Нет такой возможности? Начинайте с низкой доходности, медленно набирая в портфель дополнительные инструменты.

Драгоценные металлы

Капиталовложения в золото, серебро и другие ценные металлы относятся к безопасным видам инвестирования. Данные материалы относятся к числу исчерпаемых природных ресурсов, что предполагает рост их стоимости в долгосрочной перспективе.

Как можно заработать на инвестировании в драгоценные металлы:

• покупка золота или серебра на долгосрочную перспективу;
• приобретение драгметаллов через обезличенные металлические счета;
• спекуляция на колебаниях цены серебра и золота на международном финансовом рынке Форекс.

И пусть данный инвестинструмент не принесёт колоссальной прибыли, но вложения в него сопряжены с минимальными рисками потери средств. В принципе, сложно представить ситуацию, при которой драгоценные металлы могут обесцениться.

Инвестиции в валютный рынок форекс

Валютный рынок Форекс является одним из самых сложных видов инвестиционных инструментов. Для того чтобы успешно инвестировать в данную сферу, необходимо как минимум быть финансово грамотным, интересоваться экономическими и политическими новостями не только своей страны, но и всего мира, обладать аналитическим складом ума, а также знать основы торговли на Forex. Успешные игроки на данном рынке зарабатывают в среднем от 40% до 120% прибыли в год.

Форекс — это международный валютный рынок, на котором можно совершать сделки по покупке и продаже валюты, акций, криптовалют и других активов. Тех, кто торгует, называют трейдерами. Для проведения торговых операций необходим всего лишь компьютер и доступ в интернет.

Заработок строится на угадывании движения цены актива в ту или иную сторону. Причем Вы не покупаете эти активы в реальности, а лишь спекулируете на движениях их цены. Посредником выступают брокерские компании, которые и предоставляют возможность проводить торговые операции на данном рынке, посредством торговых терминалов (программ), либо интернет-площадок.

К инструментам заработка на валютных рынках в настоящее время относят:

1. Форекс;
2. Бинарные опционы.

Рассмотрим преимущества работы на валютных рынках:

• Доступное и бесплатное обучение торговле на форексе и бинарных опционах. Большинство брокерских компаний предоставляют бесплатные обучающие видеокурсы, посмотрев которые, Вы можете научиться основам торговли на валютных рынках.
• Торговать на финансовых рынках может любой человек, который имеет компьютер и доступ в интернет.
• Существует три различные стратегии торговли, которые имеют разную степень риска. К ним относят консервативную, умеренную и агрессивную стратегии.
• Довольно простой принцип работы. Смысл в том, чтобы купить актив по низкой цене, и продать по более высокой цене, либо спрогнозировать движение цены актива вверх или вниз.
• Низкий порог входа. Можно заниматься торговлей на форексе, имея всего 10$.

Подводя итог вышесказанному, добавлю, что торговля на Форексе и бинарных опционах — это очень сложный процесс, требующий умения анализировать, и не поддаваться азарту. Большинство трейдеров несут убытки, и лишь 5-10% из них добиваются успехов, и торгуют в плюс.

Я не веду к тому, что торговать на Форексе ни в коем случае нельзя, просто предупреждаю, что успехов добиваются только настойчивые и целеустремленные люди, которые понимают что такое форекс, и умеют анализировать рынок. Поэтому работайте над собой, учитесь, и все у Вас получится.

Инвестиции в интернет-проекты

Пожалуй один из самых прибыльных видов инвестиционных инструментов. Инвестиции в интернете дают возможность почувствовать себя инвестором даже тем, кто имеет всего 10$ свободных денег у себя в кармане, а также тем, кто никогда ранее не соприкасался с инвестициями.

К тому же, вложения в интернет-проекты предполагают довольно короткие сроки инвестирования — в среднем от нескольких дней до года, что говорит о возможности  получения довольно быстрой прибыли. Что касается доходности таких вложений, то тут можно смело заявить о потенциальной прибыли от 100% до 500% годовых. Однако и риски данного вида инвестирования довольно высокие.

Ниже приведу примеры наиболее популярных вариантов вложений:

Инвестиции в криптовалюту

Криптовалюты и технология блокчейн становятся все популярнее с каждым годом. Все больше людей вовлекаются в данную сферу, инвестируют, а технология блокчейн постепенно внедряется в различные сферы жизнедеятельности, в том числе ее активно начинают использовать государственные органы.

На этом фоне капитализация криптовалют увеличивается, в монеты вливают огромные суммы денег, а их цены растут бешеными темпами. В настоящее время инвестиции в криптовалюту способны приносить от 100% до 4000% прибыли в год. И пожалуй это самый прибыльный на данный момент вид инвестиций.

В пример успешного вложения средств в криптовалюту можно привести самую первую в мире цифровую монету — биткоин. Стоимость 1 биткоина в 2009 году составляла 0.01$. В декабре 2020 года его стоимость достигала 19 000$. А теперь представьте сколько бы Вы заработали, если бы вложили в 2009 году в биткоин хотя бы 100$. Совершенно верно, Вы были бы долларовым миллионером.

Инвестиции в недвижимость

Этот вид инвестиционных инструментов никогда не потеряет актуальность. Вкладываться в эту сферу — это очень выгодное и безопасное занятие, так как недвижимость всегда будет в цене. Мне даже трудно представить себе ситуацию, если бы вдруг недвижимость обесценилась, и начала стоить копейки. Такого никогда не случится, так как потребность в жилище у человека будет всегда.

Однако это очень дорогой вид инвестиций. Чтобы начать инвестировать в недвижимость, Вам потребуется довольно солидный начальный капитал — от 10 000 долларов и выше. Но и отдача будет мощная. Все риски такого вложения средств сводятся к тому, что эти риски в основном природного характера (например, природные катаклизмы, которые могут повредить или уничтожить недвижимое имущество).

Существует множество вариантов вложений в недвижимость. Приведу примеры наиболее популярных из них:

• Покупка объектов жилой недвижимости, с последующей сдачей их в аренду.
• Покупка и сдача в аренду помещений бизнес-сегмента.
• Финансирование строительства объектов недвижимости.
• Перепродажа недвижимых объектов и т.д.

Инвестиции в реальный бизнес

Инвестиции в бизнес — это очень прибыльный и потенциальный инвестиционный инструмент. Многие сегодняшние долларовые миллионеры и миллиардеры получили свое состояние именно благодаря успешному вложению в бизнес-проекты. В пример можно привести того же Марка Цукерберга, который когда-то придумал социальную сеть Фэйсбук.

Все свои задумки он воплатил в жизнь со своими товарищами. В настоящее время фейсбуком пользуются по всему миру, и это самая популярная социальная сеть. Конечно же те люди, кто вкладывал деньги в данный проект на этапе его становления, в настоящее время уже миллионеры, а сам Цукерберг миллиардер.

Однако, вкладывая деньги в бизнес-проекты, необходимо разбираться в них. Ведь простое вложение средств никогда не приведет к хорошим результатам. Любые вливания средств должны происходить с умом, в интересные проекты, имеющие перспективы. Особенно выгодно инвестировать именно в свой собственный бизнес, ведь наиболее продуктивно человек может работать только там, где он чувствует себя хозяином.

Также важно помнить, что любой бизнес требует постоянных, периодических вливаний средств (аренда помещений, закупка оборудования, обновление оборудования и т.д.). Также необходимо стремиться к максимальной отдаче, чтобы вложенные Вами деньги, приносили как можно больше прибыли.

Инвестиции в себя

Весьма важный и актуальный способ вложения собственных средств — инвестиции в себя.В первую очередь речь идет об обучении:

• получение образования;
• прохождение курсов
• участие в тренингах.

Такой подход позволит в полной мере соответствовать современной динамике мира бизнеса и увеличивать свой доход.

Кроме обучения можно и нужно вкладывать средства в собственное здоровье. Отсутствие проблем со здоровьем — залог успешного ведения бизнеса и повышения качества жизни. О важности данного капиталовложения говорить не стоит — всё очевидно.

Путешествия можно считать комплексным инструментом, который включает в себя саморазвитие, обучение и заботу о здоровье. Кроме того, приятные эмоции от посещения разных уголков планеты являются источником вдохновения для дальнейшей работы.

Инвестиции в фондовый рынок

Фондовый рынок имеет огромный потенциал для инвесторов. Объектами этого рынка являются ценные бумаги, которые имеют определенное обеспечение в виде активов либо капитала. Инвесторы, которым приглянулся данный вид инвестирования, совершают торговые операции с ценными бумагами (покупка, продажа, обмен и т.д.), посредством которых и извлекается прибыль.

Итак давайте разберем какие виды ценных бумаг являются наиболее популярными объектами инвестирования:

1. Акции;
2. Облигации.

Акции. Покупая данные ценные бумаги, Вы по сути становитесь совладельцем компании, которая произвела их выпуск, а соответственно Вы вправе получать определенные дивиденды, которые и будут Вашей прибылью. К тому же стоимость акций может очень сильно меняться за довольно небольшие периоды времени, т.е. этот актив достаточно волатилен.

В пример можно привести акции американской компании Apple, стоимость которых выросла с 2$ в 2004 году до 170$ в 2020 году. Как видите, стоимость акций Apple выросла в разы за это время. Таким образом, если бы Вы купили в 2004 году хотя бы 500 акций Apple, вложив 1 000$, то в 2020 году, продав свои акции, Вы бы получили 85 000$.

Облигации. Эти ценные бумаги по сути представляют собой долговые расписки. Простыми словами, любая компания, организация, в том числе государственная, либо банк вправе выпустить определенное количество облигаций, каждая из которых имеет свою стоимость, а физические либо юридические лица вправе эти облигации приобрести.

Причем облигации приобретаются на определенный срок, и под установленный процент прибыли. Пока Вы являетесь держателем облигации, выпустившая ее организация вправе распоряжаться Вашими деньгами по своему усмотрению. Как только срок держания облигации истечет, организация ее выпустившая, обязана вернуть ее стоимость держателю облигации, а также заплатить дополнительные проценты (заранее установленные) от ее стоимости.

Как начать торговать на бирже

Хотите стать крупным инвестором уже в ближайшее время? Изучите основные принципы торговли на бирже.

Грубо говоря, биржа — это место, где инвесторы и компании могут покупать и продавать любые ценные бумаги. Банки на бирже выступают посредниками между брокерами (остальными игроками).

Для того, чтобы начать торги, вам потребуется посредник — брокер или банк. Ваши поручения представитель будет выполнять за процент от дивидендов.

При этом неопытные игроки биржи часто просят брокеров предлагать им наиболее подходящие для получения высокого дохода решения. За это биржевые представители получают процент от каждой сделки и фиксированный “оклад”.

Фондовый рынок предназначен для инвестиций на средний и длинный срок. Валютный, денежный, товарный и срочный рынки подразумевают размещение инвестиций на любые сроки, но несут в себе много рисков.

Поэтому начинающим инвесторам рекомендуется использовать инструменты с фондового рынка.

В целом большинство описанных выше инструментов входит в понятие “составляющие фондового рынка”. Поэтому вы, как начинающий инвестор, можете либо вложиться в портфель (от банка “Тинькофф”, к примеру, или от любой другой кредитной организации), либо выйти на фондовый рынок посредством брокера-представителя.

Капитал

Как уже упоминалось, чтобы получать стабильный высокий доход с инвестиций, нужно вкладывать в портфели с минимальным риском достаточно большие суммы.

У начинающих инвесторов чаще всего нет возможности вложить крупную денежную сумму в инструмент, который даст гарантированный доход. Поэтому эксперты рекомендуют начинать с небольших инвестиционных вложений — они дадут вам возможность понять, какие составляющие портфеля приносят наибольшие дивиденды.

Если вы хотите стать профессионалом в сфере инвестирования, обратите внимание на активы, требующие долгого изучения и дающие небольшой, но стабильный доход.

Квалификация

Рациональные инвестиции требуют от инвестора значительной подготовки. На “Форексе”, к примеру, вы сможете зарабатывать на уровне профессионала, а на акциях и облигациях можно получить доход уже на уровне новичка.

Классификация инвестиционных инструментов

Все инвестиционные инструменты могут классифицироваться по нескольким признакам:

• размер инвестиционного портфеля;
• срок вложения;
• рентабельность инструментов;
• диверсификация активов;
• уровень рисков и вид инвестиций.

Два последних критерия являются главными при выборе объекта инвестирования.

Куда не стоит инвестировать

Одним из самых рискованных вариантов для инвестирования являются финансовые пирамиды. Данная схема работает по принципу «первые инвесторы получают прибыль за счёт последующих». То есть по сути пирамида предполагает перераспределение средств между всеми её участниками.

Многие пирамиды маскируются и выступают под видом реального бизнеса или инвестиционного проекта, который якобы за счёт своей деятельности приносит прибыль вкладчикам. Есть и такие, которые открыто говорят, что они являются финансовыми пирамидами.

Основной риск заключается в том, что подобный проект может закрыться в любой момент и прекратить выплаты. При этом никто не может знать, как долго просуществует пирамида, даже её создатели. Чаще всего она закрывается в тот момент, когда приток новых денег начинает превышать отток.

В сети есть множество примеров подобных проектов — срок их работы может продолжаться от нескольких часов, до нескольких лет. В целом на них тоже можно заработать, если вовремя снять деньги. Но в любом случае большинство инвесторов в пирамиду останутся с убытками, либо полной потерей собственных средств.

Подобная информация об инвестициях является необходимой для начинающего инвестора. По сути это азы сферы капиталовложений. Обязательно нужно применять полученные знания на практике, но и не бояться проявлять фантазию. Возможно, это позволит совершить прорыв в мире инвестиций. Главное, всегда тщательно просчитывать последствия и не позволять эмоциям брать верх над разумом.

Малорисковые инструменты

К группе капиталовложений с низким уровнем риска относятся инструменты, которые условно гарантированно принесут доход. Размер дохода в большинстве случаев равен прибыли от депозитов наиболее надёжных банков (например, Сбербанк), средняя величина — от 5 до 7 % годовых.

Инструментами с малой степенью риска являются:

• хранение сбережений в иностранной валюте;
• депозит в крупных банках;
• облигации федерального займа и тому подобное.

В данном случае можно практически уверенно говорить как минимум о полном возврате собственных денег, а зачастую и о получении небольшой, но прибыли.

Накопительное страхование жизни

Своеобразная альтернатива банковскому депозиту. На первый взгляд это выгодное капиталовложение — все финансовые средства являются собственностью инвестора и не могут быть арестованы судом.

Но и риски велики:

• во-первых, невозможно определить уровень дохода, так как деньги могут быть вложены страховой компанией в проекты разного уровня прибыльности;
• во-вторых, на регулярной основе следует пополнять счёт;
• в-третьих, при досрочном расторжении договора страховая компания накладывает достаточно жёсткие штрафные санкции, что приводит к убыткам в размере 10-30 % от суммы вклада.

Стоит понимать, что данная информация достаточно условна и некоторые эксперты финансового рынка продолжают использовать именно эти инвестинструменты, получая при этом доход.

Недостатки

• Высокие риски. Инвестируя в данную область Вы столкнетесь с высокими рисками потери свои денег. Чем больше доходность, тем выше риски, и Вы должны это понимать. Проводите диверсификацию, и не вкладывайте все деньги в один проект.
• Мошенники. Велик риск нарваться на мошеннические проекты, которые изначально созданы для того, чтобы обмануть потенциальных инвесторов, и завладеть их деньгами. Поэтому внимательно изучайте тот или иной проект, читайте отзывы о нем в интернете, проверяйте его платежеспособность и т.д.

Нестандартные инструменты инвестирования

Сфера инвестирования постоянно дополняется новыми инструментами.Некоторые из них необычны, но при этом могут служить источником дохода.

Облигации

Облигации — еще один стабильный инструмент, который требует внимательного подхода и выдает дивиденды после долгого срока ожидания и накопления.

Чем выше инвестиции в облигации, тем выше будет доход. Риски, конечно, не нулевые, однако они сведены к минимуму.

Получить доход на облигациях можно, продав их, передав или предъявив в банкеорганизации, которая выдала облигацию. Чаще всего дивиденды по облигациям их держатель получает после продажи.

Оценка инструментов инвестирования

Перед тем, как описывать основные инструменты инвестирования, обратимся к критериям их оценки. Их можно (и нужно) использовать самостоятельно, если готового портфеля инвестиций у вас еще нет и вы только собираете информацию.

Памм-счета

Инструмент, который подойдет для инвесторов, уже имеющих минимальный опыт. Высокий риск сопряжен с высокой доходностью. В некоторых случаях потенциальным инвесторам рекомендуют пройти обучение, чтобы не потерять вложенные средства.

Грубо говоря, ПАММ-счет — это счет на валютном рынке. Управляющий активом трейдер использует в торговле исключительно привлеченные от инвесторов средства.

Все участники счета (а их может быть, судя по практике, сколько угодно) делят между собой не только доход, но и убыток. Прибыль распределяется пропорционально вложенным средствам.

Пифы и офбу

ПИФ — это паевой инвестиционный фонд. Подходит для пассивного инвестирования (вложил средства один раз, не управляешь самостоятельно, часть дивидендов уходит на оплату деятельности специалиста, который, как раз таки, управляет деньгами внутри ПИФа). Средняя доходность и низкие риски.

ОФБУ — это общий фонд банковского управления. Наравне с акциями и облигациями рекомендуется начинающим инвесторам. Управлять вложенными средствами может как инвестор лично, так и коллективный представитель (опытный трейдер).

Взаимный фонд — еще одно название ПИФа. Располагается за границей и, по сути, является зарубежным аналогом ПИФов.

Приобрести “долю” в таком фонде можно, будучи гражданином России. Для этого нужно действовать через представителя, проживающего в стране, где находится взаимный фонд. Доходность по таким фондам превышает дивиденды с ПИФов.

Покупка готового бизнеса или доли

Финансирование готового бизнеса — доступный и выгодный способ капиталовложений. Если речь идёт именно о доле, стоит поискать бизнесменов, дело которых нуждается в привлечении дополнительных средств. Это может быть как полноправное партнёрство, так и частичное инвестирование.

Приняв решение вложить собственные средства в готовый бизнес и стать его полноправным владельцем, следует тщательно проанализировать ситуацию. Главные критерии оценки успешности предприятия: его доходность, конкурентоспособность и уровень риска потери денег.

Популярные инвестиционные инструменты

Всего насчитывается порядка пятидесяти инструментов для инвестирования. Некоторые из них являются широко используемыми и общеизвестными, а некоторые относятся к числу нестандартных. В любом случае каждому инвестору нужно знать особенности разных видов инвестиций.

Преимущества

• Низкий порог входа. Для того чтобы начать инвестировать, Вам потребуется 5-10$. Если Вы владеете более значительной суммой, например 500-1000$, то Вы сможете по максимуму минимизировать риски, произведя качественную диверсификацию, сформировав инвестиционный портфель.
• Простой процесс инвестирования. Вам хватит всего одного дня, чтобы изучить принципы и правила инвестирования в интернет-проекты. После чего Вы сможете самостоятельно делать свои первые вложения в интернете. Кроме того, для инвестирования Вам нужен лишь смартфон либо ПК с доступом в интернет.
• Низкие временные затраты. Как, я уже говорил, на изучение базовой информации у Вас уйдет не больше дня, и в добавок к этому, на контроль Ваших интернет-инвестиций будет уходить не более 15 минут в день.
• Колоссальная доходность. Вкладывая деньги в интернет-проекты, Вы имеете возможность зарабатывать от 100% до 500% прибыли в год.

[adsp-pro-1]

Разделение по уровню риска

По степени риска все инвестиционные инструменты подразделяются на:

• малорисковые;
• среднерисковые;
• высокорисковые.

Важно понимать, что между доходом от капиталовложений и сопряжёнными с ним рисками есть прямая связь — чем выше доход, тем больше рискует вкладчик. Стоит рассмотреть подробнее каждый из видов, поскольку именно они выступают главным критерием при оценке инвестинструмента.

Создание бизнеса

Начало бизнеса с нуля так же относится к числу перспективных капиталовложений. При грамотном подходе к делу и определённой доле везения доход от данного вида инвестирования может достигать 300, а то и 500 %.

Но и риски велики — от полной или частичной потери собственных средств никто не застрахован.

Спорные варианты для капиталовложений

Вливание денег в данные проекты в большинстве случаев приводит к убыткам либо приносит нулевую прибыль. Знание особенностей таких инструментов поможет избежать неправильного выбора и снизит риск провала.

Среднерисковые инструменты

Среднерисковая категория инструментов подразумевает предполагаемую доходность в размере 11-15 % годовых. Но процент риска колеблется в пределах 30-50 %. Поэтому следует очень тщательно продумывать план заработка и внимательно анализировать объект капиталовложений.

В качестве примеров инвестиционных инструментов со средним уровнем риска можно привести:

• крупные депозиты в коммерческих банках;
• векселя коммерческих банков или компаний;
• покупку готового бизнеса;
• паи фондов недвижимости или облигаций;
• сдача недвижимости в аренду и тому подобное.

Страховые накопительные программы. пенсионные фонды

Данные программы отличаются низким риском, отсутствием требуемой квалификации инвестора и низким порогом входа.

Доходность программ страхового накопления достаточно небольшая, она выплачивается раз в год. Пенсионные программы зачастую выплачивают дивиденды раз в месяц. Эти выплаты могут быть приравнены к доходности от банковских вкладов, однако страховка и накопление пенсии отличают данный инструмент от любых других.

Структурированные ноты

По своей сути структурированные ноты являются чем-то средним между облигациями и производными от них. Торговлю ими осуществляют как брокеры, так и банковские учреждения.

Инвестор вкладывает капитал на определённый срок, чаще всего продолжительный. Прибыль он получит только в том случае, если котировки облигаций возрастут. В противном случае, просто вернёт вложенные средства или же даже потеряет часть из них.

Торговля коллекционными спиртными напитками

Капиталовложение, требующее определённого багажа знаний в данной сфере. Молодое вино обычно имеет доступную цену — сумев определить его высокое качество, можно рассчитывать на получение дохода спустя 5-7 лет.

Фонд, торгуемый на бирже (etf)

ETF — инвестиционный фонд для начинающих инвесторов, включающий в себя портфель биржевых активов, то есть акций, облигаций и других инструментов.

Управлять таким фондом может сам инвестор, в него вложившийся, или привлеченный инвестором профессионал инвестиционного рынка. Средний риск потерять средства равен средней же доходности.

Преимущества фонда, который торгуется на бирже, заключаются в возможности диверсифицировать инвестиции, одновременно оставляя их под личным контролем.

Фондовый рынок

Инвестинструмент, обладающий огромным потенциалом. Главные объекты рынка — ценные бумаги. Суть капиталовложений заключается в операциях с данным видом активов — скупка, обмен, продажа.

Цель соответствует общим принципам инвестирования — получение дохода. Чаще всего речь идёт именно о покупке акций по низкой цене и их последующей продаже по более высокой стоимости.

Наиболее популярными объектами инвестирования на фондовом рынке выступают акции и облигации. Величина прибыли варьируется в пределах 30-100 %. Всё зависит от знаний инвестора, его умения реагировать на изменения сферы и разработанной стратегии  игры.

Франшиза

Покупка франшизы помогает в разы сэкономить деньги и время, необходимые на раскрутку собственного дела с нуля. Согласно подсчётам экспертов, реальная экономия времени — около 5 лет.

Суть данного инвестинструмента достаточно проста и в тоже время в некотором роде уникальна — объектом финансирования становится не отдельное предприятие, а филиал уже известного бренда: как отечественного, так и мирового.

Хедж-фонды

Один из наиболее рискованных инструментов, куда вкладываются только опытные инвесторы.

Хедж-фондом называется организация, которая нацелена на получение прибыли от инвесторов. Инвестиционный фонд, таким образом, ориентирован на максимизацию дохода при высоком риске либо минимизацию риска при заданной (определенной) доходности.

Порог входа достигает нескольких тысяч долларов. Данный финансовый инструмент не рекомендуется использовать новичкам.