Ипотека для многодетных семей от 0.1% 2021 с 3 детьми

Основные этапы получения ипотеки

Прежде всего нужно учесть, что ипотеку с 6% годовых дают не только многодетным семьям, но и тем, у кого есть только два ребенка, особенно, если родителям меньше 35 лет. В этом случае нужно просто оформить ипотеку, предоставив необходимые данные.

Льготную ипотеку оформляют в несколько этапов:

1. Собрать и предоставить все нужные документы (этап описан выше).
2. Подтвердить статус многодетной семьи.
3. Если у родителей есть право на государственную выплату, заполнить заявление на ее получение.

Если на семью уже записана обычная ипотека, то можно получить субсидию или воспользоваться материнским капиталом. К сожалению, нельзя рефинансировать уже имеющийся жилищный заем на льготный. Хотя, разумеется, никто не мешает многодетным семьям найти более выгодный вариант процентов по ипотеке.

Если не получилось взять льготную ипотеку, то можно воспользоваться субсидией и маткапиталом. В сумме они могут покрыть 1 млн рублей от суммы ипотеки. А это почти 1/5 от стоимости вполне приличной квартиры.

Чтобы получить выплату, нужно написать заявление в банк, который выдал заем. Он направит необходимые документы оператору государственной программы. В течение 20 дней на счет будут перечислены деньги.

Котяткины въехали в свой новую квартиру, как только подписали документы о праве собственности. Девочки решили жить в одной комнате, а мальчик обосновался отдельно.

Котяткины думали, что им придется спать в зале, как это было на старой квартире. Но теперь, когда у них появилась своя собственная спальня, они поняли, насколько это здорово – иметь собственное гнездышко.

Что изменится

Участки. Раньше можно было купить участок под ИЖС, теперь — еще и под личное подсобное хозяйство или садоводство. Такая земля тоже подходит для строительства жилых домов.

Если кредит взяли для покупки участка под ЛПХ или садоводство, господдержку можно получить только после строительства жилого дома и регистрации прав.

Объекты. Теперь для господдержки подходит и такое назначение кредита:

1. Строительство жилого дома.
2. Покупка дома, строительство которого не завершено.
3. Покупка долей в праве общей собственности, если весь объект переходит родителю или супругам.
4. Паевой взнос члена жилищно-строительного кооператива.
5. Покупка жилья с неотделимыми улучшениями или ремонтом.
6. Страховая премия за приобретаемое жилье.

Во всех случаях теперь должны быть зарегистрированы права на жилье и ипотека. Взяли кредит на строительство — сначала постройте, а потом пишите заявление на субсидию.

Кредиторы. За счет господдержки могут погашаться только кредиты, которые выданы банками, АО «Дом-рф», ипотечными агентами и Росвоенипотекой. Кредиты от МФО не подойдут.

Поручители. Многодетный родитель может быть не заемщиком, а поручителем по кредиту. Раньше в погашении ипотеки отказывали: субсидия положена только многодетным заемщикам. Но теперь деньги выделят — при условии, что ипотека оформлена до принятого закона, а у многодетного поручителя есть право собственности на жилье или долю.

Документы

На квартиру в новостройке или на вторичном рынке получите деньги при предоставлении полного пакета документов. К нему относится:

• заявление;
• паспорт;
• бланки, подтверждающие доход;
• копия трудовой книжки;
• карточку СНИЛС.

Когда объект уже выбран, на него нужно будет принести предварительный договор с продавцом, правоустанавливающую документацию, кадастровый паспорт. Если проводилась оценка, то соответствующее заключение, заверенное печатями и подписями оценщика.

В некоторых ситуациях нужно будет подтвердить статус многодетной семьи. Для этого нужны будут:

• общегражданские паспорта родителей,
• заявление,
• свидетельства о рождении малышей,
• справки с места жительства о проживании.

Если совершеннолетний ребенок проходит обучение в вузе, то справка из него. Практически во всех ситуациях при обращении в банк или государственные органы заполняется согласие на обработку данных.

Как было раньше

Получить 450 000 Р на погашение ипотеки можно было только в таких случаях:

1. Приобретается квартира или дом по договору купли-продажи. Продавец — юрлицо или физлицо.
2. Кредит взят на покупку земельного участка под ИЖС.
3. Покупается новостройка по ДДУ.

То есть на этапе строительства можно было купить только квартиру в многоквартирном доме. Если у семьи была или планировалась ипотека на строительство дома или недостроенный дом, погасить кредит за счет господдержки было нельзя: банки отказывали из-за формулировок в договоре. За первый год программы такие отказы получили почти 6 тысяч семей.

Получалось, что семья становилась многодетной, хотела переехать в свой дом, но государство дополнительных денег не давало: берите квартиру или покупайте готовый дом. Хотя сданные дома всегда стоят дороже.

Теперь проблема будет решена. Но с нюансами.

Как получить ипотечный кредит?

Сначала вы можете самостоятельно произвести расчеты. Воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте, чтобы увидеть примерную сумму переплаты. Сделать это легко и в отделении. Укажите сумму, срок, наличие и размер первого платежа. Можно выбрать и способ погашения долга на странице конкретного банковского предложения. Это поможет вам оперативно получить график платежей.

Если ипотека уже выдана:

1. Обратитесь в банк, выдавший кредит для заполнения заявление на субсидию.
2. Учреждение проверяет предоставленные документы.
3. Оператор перечисляет средства государственной поддержки в банк.
4. Если субсидия покрыла остаток долга, ипотека признается выплаченной.

Вы можете обратиться в банк при рождении третьего и более ребенка для корректировки ставки по ипотеке для многодетной семьи. Вам могут предложить на выбор несколько способов, но всегда это делается в заявительном порядке.

При первичном оформлении ипотеки вы сразу с документами получаете бланки, подтверждающие статус вашей семьи, выбираете наиболее подходящую для вас поддержку, заполняете заявку на нашем сайте. Последняя значительно упростит процедуру получения.

Какие банки выдают ипотеку многодетным семьям?

В 2021 году ипотечный кредит для многодетных можно получить практически во всех крупных финансовых учреждениях. Наиболее популярны у россиян:

У каждого учреждения свои условия и требования, поэтому внимательно изучите их перед отправкой заявки.

Какие документы нужны

Основной перечень выглядит так:

• Паспорта заемщика и созаемщика;
• Паспорта или свидетельства о рождении детей;
• Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
• Договор купли-продажи или долевого участия;
• Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
• Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Да, собирать нужные документы – довольно нудное занятие. Но сделать это нужно с дотошной аккуратностью. Щепетильность в банковских делах поможет избежать проблем, связанных с неправильным составлением документов.

Помните: одна несвоевременная ошибка может привести к тому, что придется переписывать все заново или, в худшем случае, вам могут отказать, и придется искать другой банк.

Какие жилищные льготы предоставляются многодетным семьям

Регионы могут предложить семьям жилье социального найма на условиях социальной аренды. Власти предоставляют семьям в порядке очереди участок для индивидуального жилищного строительства бесплатно.

Семьи могут участвовать в программах льготной ипотеки, им также предоставляют средства на первичный ипотечный взнос для многодетных семей. Сейчас эта сумма составляет 450 тысяч рублей.

Какие льготы на труд, отдых и текущие расходы положены многодетным семьям

Взрослые члены семьи могут претендовать на снижение земельного налога, обнуление платы фермерам за аренду и налоги за предпринимательскую деятельность. Семья может получить частичную компенсацию за ЖКХ и стационарный телефон.

При достаточном количестве пенсионных баллов многодетная мать может выйти на пенсию раньше при наличии стажа в 15 лет. Родители могут получить также дополнительный неоплачиваемый отпуск на две недели.

Многодетным родителям в приоритетном порядке ЦЗН предлагает надомную работу и временная подработка от службы занятости, бесплатное переобучение и повышение квалификации. Если оба родителя работают по трудовому договору по 40 часов в неделю, им положен еженедельный дополнительный оплачиваемый день для отдыха.

Какие льготы положены многодетным семьям

Многодетной называется семья, которая состоит минимум из одного взрослого и трех или более несовершеннолетних детей.

Многодетным семьям во многом стараются облегчить жизнь в финансовом плане. Например, им разрешено не платить транспортный налог, а имущественный выплачивается по стандартной форме, также компенсируется оплата детских садов и школ.

Ипотека для многих многодетных семей – животрепещущий вопрос, поскольку каждому хочется жить в благоприятной обстановке. Особенно важно для родителей – подарить ребенку, который полностью от тебя зависит, высокий уровень жизни.

Правительство идет навстречу людям, стремящимся улучшить жилищные условия, и оказывает финансовую помощь. Выплаты, предлагаемые многодетным семьям, можно потратить на первый взнос по ипотеке.

Какие льготы положены многодетным семьям в регионах

Чтобы получить региональную помощь, многодетная семья должна проживать в регионе более пяти лет. Таким семьям положен региональный маткапитал на третьего ребенка в некоторых субъектах РФ. Средняя сумма такой помощи составляет 60 тысяч рублей, однако в отдаленных регионах с суровым климатом она может достигать и 200 тысяч рублей.

Во всех регионах обязаны предоставить участок под строительство частного дома, но не везде есть подходящие наделы. В этом случае семья может претендовать на компенсационную выплату в размере 200 тысяч рублей.

Какие положены льготы многодетным семьям

Отметим, что все ниже перечисленные льготы и выплаты не даются автоматически. За ними нужно обращаться в различные инстанции и собирать для каждого вида помощи различный набор документов. Однако везде вам точно потребуется действующее удостоверение многодетной семьи, оформленное в органах соцзащиты.

Многодетным семьям положены льготы, связанные с лечением, обучением и отдыхом детей. После получения матпощи семья должна составить отчет о целевом расходовании средств. Детям до шести лет могут выдавать лекарства, витамины, препараты и БАДы по рецепту врача. Платные услуги в поликлинике предоставляются по льготным ценам.

Многодетным семьям также положена компенсация за детский сад: чем больше детей, тем больше может быть скидка на нахождение ребенка в дошкольном учреждении – от 20 до 70%. Дошкольникам и сопровождающему лицу положен также бесплатный проезд на общественном транспорте.

Какие проблемы решает этот закон

Вот примеры ситуаций, в которых раньше семья не могла получить 450 000 Р на погашение ипотеки, а теперь сможет:

Какое жилье можно получить?

Ипотека для многодетных с 4 детьми проще выдается банками на покупку недвижимости в новостройке. В некоторых учреждениях предлагают рассмотреть и покупку вторичного жилья. В этом случае нужно будет потратить средства на проведение экспертизы. Она проводится для того, чтобы банк мог убедиться – деньги будут выданы на ликвидный объект.

Проще получить субсидии, если проживать в доме или квартире, которые не соответствуют минимальным нормам площади на одного человека. Например, если семья имеет одну комнату в общежитии. Может проверяться и техническое состояние на соответствие нормам безопасности, другим требованиям. Претендовать на помощь могут и семьи, вынужденные проживать и на одной территории с другими родственниками.

Кто является многодетной семьей

Компенсацию ипотеки многодетным семьям и другие привилегии можно получить, если в отдельно взятой ячейке общества есть три и более несовершеннолетних. По правилам, регионы могут самостоятельно определять параметры многодетности с учетом существующих традиций, культуры, демографической ситуации и других параметров.

На Крайнем Севере к многодетным относятся семьи, где есть два малыша, родители имеют определенный трудовой стаж. В Марий Эл можно воспользоваться привилегиями по оплате ипотечных долгов до 2021 года можно было только при появлении в семье четвертого ребенка.

В некоторых регионах семья теряет свой статус, если одному или нескольким детям исполнилось больше 18 лет. Этот период продляется при прохождении очного обучения в одном из вузов страны. В Еврейской АО и Орловской области к многодетным относится семья, где ребенок достиг совершеннолетия, но был призван в армию. Есть еще несколько требований:

• все члены семьи должны иметь российское гражданство;
• семья проживает в регионе, где планирует применить льготы;
• дети проживают с родителями;
• несовершеннолетние временно не живут в семье, поскольку проходят обучение в вузе или служат в армии.

Куда обращаться за помощью многодетной семье

Обращаться следует в местные органы социальной защиты населения. Они в курсе всех выплат, которые положены семье в регионе, и помогут льготы и специальное удостоверение многодетной семьи. С ним вы сможете получить скидку или льготу в образовательных учреждениях.

Льготы для многодетных

Госпрограмма предполагает:

• снижение процентных ставок до 4-6%;
• получение ипотеки даже гражданам с низким уровнем дохода;
• использование средств федерального или регионального материнского капитала;
• оформление субсидии для погашения части долга или его полное закрытие.

Можно воспользоваться и специальными программами «Семейная ипотека», которая действительна до конца 2022 года. Она позволяет получить кредит на жилье под 6% годовых на весь срок действия договора. Если ставка будет повышаться из-за изменения политики банка, то заемщик платит только по указанным процентам, а разницу покрывает государство.

Материнский капитал

Материнский капитал – денежная сумма, которая выдается молодым родителям на нужды ребенка или семьи. Был введен в 2007 году, а с 2020 года закон о выплате немного изменился.

Капитал можно потратить на образование детей, ремонт или улучшение жилищных условий. В редких случаях можно договориться о ежемесячных выплатах, если речь идет об уходе за ребенком-инвалидом или доходы семьи ниже прожиточного минимума.

Кто может получить маткапитал:

• С 2020 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
• Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2021, выплачивают такую же сумму.
• Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2020 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Выплату также может получить отец, если по объективным причинам у ребенка нет матери.

Дети Котяткиных родились в 2021 году. К сожалению, они не могут получить государственную выплату, зато материнский капитал в размере 639 тысяч принадлежит им.

Родители нашли четырехкомнатную квартиру в хорошем районе – рядом со школой с лингвистическим уклоном, уютным парком и метро. Теперь места хватит всем. Но достаточно ли у мамы с папой средств, даже учитывая казенную выплату?

Присвоение статуса многодетной семье в московской области. – новости – электростальское управление социальной защиты населения

Субсидия

Субсидии – это деньги, не требующие возмещения. Их выплачивает государство или другие фонды.

Жилищный сертификат можно потратить только на оплату ипотеки. Размер финансовой поддержки многодетных семей достигает 450 тысяч рублей, вне зависимости от всей суммы долга.

Жилищный сертификат можно потратить:

• на первый взнос по ипотеке;
• на снижение общей суммы долга;
• на покупку земли и строительство дома;
• на расширение строительства (например, чтобы сделать пристрой к дому или второе «крыло»).

Жилищные сертификаты могут получить не только многодетные семьи: также это молодые родители (до 35 лет), военнослужащие, сироты, достигшие 18 лет и т.п.

Требования банка к заемщикам

Мама и папа Котяткины зарабатывают по 50 тысяч рублей в месяц. В качестве первого взноса они могут отдать материнский капитал, а в дальнейшем выплачивать 40% всего дохода.

Несмотря на то, что все документы у них в порядке, Котяткины все равно нервничают, подавая заявление на выдачу льготной ипотеки – вдруг что-то окажется не так?

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

Банки, как любые негосударственные учреждения, могут предлагать разные условия и требования к заемщикам. Но часто они не сильно отличаются друг от друга. Перечислим основные.

• Хорошая кредитная история.

Не должно быть просрочек по платежам более 90 дней и за полгода до взятия жилищного займа.

Возраст заемщика и срок ипотеки должны быть такими, чтобы тот, кто выплачивает кредит, достиг 65 лет уже после ее закрытия.

Выплаты по ипотеке – это 40% зарплаты. В зависимости от банка может быть и 50-60%. Кроме того, выплачивающий ипотеку должен быть трудоустроен не менее трех месяцев.

• Присутствие супруга или супруги с доказанным отцовством/материнством на подписании договора.

Часто задаваемые вопросы