Как и где сейчас купить наличную валюту

Как и где сейчас купить наличную валюту Вклады Возрождение

Время на прочтение

«Лаборатория Касперского» обнаружила новую схему кражи денег, личной и финансовой информации через Telegram, в которой злоумышленники маскирутся под сервис для онлайн‑обмена валюты, сообщает РИА «Новости» со ссылкой на компанию.

«Злоумышленники выманивают деньги под видом обмена валюты в Telegram‑боте. В новой скам‑схеме, обнаруженной экспертами „Лаборатории Касперского“, злоумышленники мимикрируют под сервис для онлайн‑обмена валюты. Таким образом, мошенники пытаются украсть у русскоязычных пользователей деньги, вместе с тем выманивая личную и финансовую информацию», — сообщили специалисты.

Они пояснили, что мошенники создали ресурс, на котором предлагают обменять валюту и криптовалюту. На сайте есть раздел с отзывами, контактами и правилами сервиса, а также форма для расчёта суммы, которую в итоге якобы получит жертва. После того, как пользователь решает обменять валюту, его просят перейти в Telegram‑бот. В описании бота говорится, что сервис осуществляет операции по обмену валют и переводам за границу в странах СНГ и мира.

При покупке валюты наличными пользователю предлагают оформить заявку с менеджером, совершить оплату онлайн любым способом и забрать наличные в пункте выдачи. Оператор уточняет удобную для клиента точку выдачи и время, желаемый номинал купюр, персональные данные: ФИО получателя денег и его номер телефона, а также банк для оплаты. «Получить» средства можно через 40–60 минут после того, как клиент переведет деньги. Но фактически жертва просто теряет свои средства, а также подвергает риску личные данные.

«В последнее время злоумышленники стали чаще использовать Telegram‑боты для реализации мошеннических схем. Вероятно, это связано с тем, что не все понимают, как работают такие сервисы, а ведь создать бота для своих целей может любой. Это вовсе не повод отказываться от их использования, важно лишь соблюдать основные правила цифровой безопасности и всегда с осторожностью совершать любые финансовые операции в интернете», — отметила старший контент‑аналитик «Лаборатории Касперского» Ольга Свистунова.

Она также подчеркнула, что пользователь должен насторожиться, если реквизиты для оплаты показывают, что деньги необходимо перевести не юридическому, а физическому лицу — по номеру телефона.

Также специалисты компании рекомендуют использовать для финансовых операций только официальные, надёжные сервисы. Нужно обращать внимание на отзывы пользователей и гарантии, которые предоставляет сервис.

Злоумышленники начали обманывать туристов в Таиланде во время обмена валюты, используя схему «треугольник». Новый вид мошенничества в этой популярной у россиян стране Азии раскрыт в Telegram-канале «Крыша ТурДома».

По данным источника, мошенники, рекламирующие свои услуги в Telegram-каналах, предлагают туристам встретиться с курьером, который снимет в банкомате тайские баты и передаст их клиентам. Для этого нужно в его присутствии сначала перевести рубли со своей российской карты на другую карту российского банка по заранее оговоренному курсу.

Отмечается, что проблема у туристов возникает сразу же после того, как сделан перевод. Курьер не может снять наличные баты, поскольку заказчик сообщает ему неверный код для ввода в банкомат.

«В дураках оказываются оба — и турист, и незадачливый курьер, взявшийся подработать за посредническое вознаграждение», — говорится в сообщении издания.

В итоге деньги уходят на счет аферистов, и туристы не знают, на кого жаловаться в полицию, поскольку курьер является в этой схеме лишь посредником, предупредили в Telegram-канале «Крыша ТурДома»

Ранее австралийская путешественница предупредила туристов, отправляющихся на Бали, о новой схеме мошенничества при обмене валюты. Женщина пришла обменять наличные на местную валюту в магазине. Все прошло хорошо, однако в машине туристка обнаружила, что лишилась крупной суммы.

Новая схема

— Авторы площадки приводят аргументы, почему пользователи выбирают именно их. Среди них — соблюдение конфиденциальности, защита данных, прозрачные условия обмена, — отметили в компании.

Помимо того, мошенники создали собственный Telegram-бот. В него человек переходит с сайта, если решит обменять валюту. В описании бота отмечается, что сервис проводит операции по обмену валют и переводам за границу в странах СНГ и мира.

Оператор обещает, что средства будут готовы к выдаче меньше чем через час после того, как человек переведет деньги. В итоге клиент ничего не получает — и, более того, подвергает риску свои личные и платежные данные, которые раскрыл во время переписки.

По меньшему курсу

— Этим и воспользовались мошенники — они предлагали обменивать деньги, порой по меньшему курсу, что и было основным крючком, на который ловили пользователей, — рассказывает эксперт.

Добавив в схему чат-боты, мошенники стали вызывать у людей еще больше доверия. Дело в том, что в глазах пользователей боты не несут угрозы и даже, напротив, добавляют сервису легитимности.

Впрочем, если быть внимательнее, можно заметить в сценарии подозрительные моменты. К примеру (как было и в последней схеме), мошенники могут просить перевести деньги для обмена просто по номеру телефона.

Правила защиты

Для того чтобы не стать жертвой мошенников в интернете, эксперты по кибербезопасности рекомендуют соблюдать несколько простых правил.

Во-первых, для проведения всех финансовых операций нужно использовать только официальные сервисы и приложения, которые давно существуют на рынке. Если сервис запустился недавно (например, по домену меньше месяца назад), лучше им не пользоваться.

— Кроме того, важно проверять, дает ли сервис гарантии и предоставляет ли чеки. Перед тем как обратиться к выбранному сайту, лучше почитать отзывы пользователей (желательно не на самом ресурсе). При любых подозрениях лучше выбрать другой вариант, — советует Ольга Свистунова.

Используя чат-боты в мессенджере Telegram, не стоит предоставлять им личную информацию, особенно финансовую, отмечает Федор Дбар. Когда чат-бот просит это сделать или, ко всему прочему, перейти для этого на какой-то сторонний ресурс, общение стоит сразу же прекратить.

— Кроме того, важно помнить об использовании различных чат-ботов, которые выпускаются для юзеров Telegram. Их нельзя добавлять в чаты, особенно рабочие, потому что многие боты сделаны злоумышленниками и данные членов группы могут быть украдены, — напоминает эксперт.

Таким образом
мошенники пытаются украсть у русскоязычных пользователей деньги, вместе с тем
выманивая личную и финансовую информацию. Сама схема состоит из нескольких
элементов.

Скам-сайт.
Злоумышленники создали ресурс, где якобы предлагают обменять валюту и
криптовалюту. Он выглядит правдоподобным: на нём есть раздел с отзывами,
контактами и правилами сервиса, а также форма для расчёта суммы, которую в
итоге получит человек. Авторы площадки приводят аргументы, почему пользователи
выбирают именно их. Среди них: соблюдение конфиденциальности, защита данных,
прозрачные условия обмена.

Telegram-бот. Когда
человек решит обменять валюту, его попросят перейти для этого в Telegram-бот. В описании бота
говорится, что сервис осуществляет операции по обмену валют и переводам за
границу в странах СНГ и мира. Если потенциальная жертва выберет, например,
покупку валюты наличными, ей предложат выполнить три шага: оформить заявку с
менеджером, совершить оплату онлайн любым способом и забрать наличные в пункте
выдачи.

Далее
в рамках этого сценария к диалогу подключается оператор, чтобы оформить заявку.
Он уточняет удобную для клиента точку выдачи и время, а также желаемый номинал
купюр. Менеджер фальшивого сервиса просит указать ФИО получателя денег и его
номер телефона. Также у человека спрашивают, через какой банк он будет
совершать оплату — это нужно якобы для того, чтобы подобрать реквизиты. При
этом оператор обращает внимание, что средства будут готовы к выдаче в течение
40 — 60 минут после того, как клиент переведёт деньги. Однако в результате
человек не только теряет деньги, но и подвергает риску личные данные, которыми
поделился во время переписки со злоумышленниками.

«Когда
человеку присылают реквизиты для оплаты, оказывается, что деньги необходимо
перевести не юридическому, а физическому лицу — по номеру телефона. Это сразу
должно насторожить, — отмечает Ольга Свистунова, старший контент-аналитик
«Лаборатории Касперского». — В последнее время злоумышленники стали чаще использовать
Telegram-боты
для реализации мошеннических схем. Вероятно, это связано с тем, что не все
понимают, как работают такие сервисы, а ведь создать бота для своих целей может
любой. Это вовсе не повод отказываться от их использования, важно лишь
соблюдать основные правила цифровой безопасности и всегда с осторожностью
совершать любые финансовые операции в интернете».

Чтобы
не стать жертвой мошенников, эксперты «Лаборатории Касперского» рекомендуют:

Злоумышленники выманивают деньги под видом обмена валюты в Telegram-боте

В новой скам-схеме, обнаруженной экспертами «Лаборатории Касперского», злоумышленники мимикрируют под сервис для онлайн-обмена валюты

Читайте также:  Выгодные вклады с возможностью пополнения в Совкомбанке в Череповце

Как и где сейчас купить наличную валюту

Обвал рубля стал одним из главных аргументов в пользу недавнего повышения ключевой ставки – причем сразу на 100 базисных пунктов, да еще и с предельно жестким сигналом. Повышение не было неожиданным: о том, что ослабление российской валюты будет разгонять инфляцию, ЦБ предупреждал не один месяц. Но как именно курс переносится в цены?

Инфляция идет валютным курсом

Курс валюты – один из основных каналов, через которые денежно-кредитная политика влияет на инфляцию (так называемый трансмиссионный механизм). В первую очередь изменение курса транслируется в изменение цен через импорт (опосредованно и через экспорт). Ослабление национальной валюты увеличивает стоимость импортных товаров, а также местных товаров и услуг, при производстве которых используются иностранные сырье или комплектующие. Кроме того, влияние курса может приводить к подорожанию товаров и услуг в целом, но чем дальше по цепочке ценообразования, тем оно слабее: сильнее всего изменение курса транслируется непосредственно в импортные цены, слабее – в цены производителей и еще меньше – в потребительскую корзину. По оценке ЕЦБ, например, перенос курса в индекс потребительских цен в еврозоне составлял всего одну десятую от того, как курс переносился в импортные цены.

«В наших решениях по денежно-кредитной политике мы, конечно, учитываем динамику курса, как он может складываться. Учитываем эти риски. Сейчас динамика курса несет проинфляционные риски, и мы будем это учитывать при принятии решения по ключевой ставке».

Эльвира Набиуллина, председатель Банка России

На масштаб переноса влияют открытость торговли, доля импорта в потреблении, интеграция страны в глобальные цепочки добавленной стоимости, валюта расчетов и рыночная сила поставщиков. Если внешний поставщик выставляет счета в своей национальной валюте, цены на товары будут более чувствительны к издержкам в его стране и в меньшей степени – к условиям импортирующей страны. Это увеличит эффект переноса курса в цены, писал ЕЦБ. Влияет и политика местных дистрибуторов: готовы ли они пожертвовать частью маржи и тем самым сгладить перенос колебаний курса в потребительские цены. Анализ Бундесбанка на основе стоимости туристических путевок, к примеру, показал, что в стоимость услуг с более высокими наценками изменение курса переносится слабее.

Экономисты МВФ изучили данные 46 развитых и развивающихся экономик с 1990 по 2022 г., чтобы оценить, как меняется эффект переноса курса в цены. По их подсчетам, снижение курса национальной валюты к доллару США на 1% в среднем прибавляет 0,7% к ценам импортных товаров всего через месяц. А вот внутренние цены в целом вырастают на дополнительные 0,05% в течение месяца и на 0,16% в течение года. В развитых странах эффект от ослабления местной валюты меньше – 0,08% дополнительного роста внутренних цен за год, в развивающихся – больше: 0,3%. Кроме того, чем выше доля доллара в расчетах за импорт и долларизация экономики, тем сильнее динамика курса проявляется в ценах.

Степень переноса курса в цены зависит также от магнитуды валютных колебаний и их направления, следует из работы экономистов МВФ: падение национальной валюты больше проявляется в динамике цен, чем укрепление. В развивающихся странах эта асимметрия выражена сильнее. Это связано с меньшей готовностью бизнеса снижать цены и с внутренними издержками, которые от курса не зависят, объясняет Софья Донец, главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ. Укрепление рубля в прошлом году, по-видимому, ушло в маржу поставщиков и ритейлеров (в том числе компенсировав им рост издержек на логистику), предполагает она. Поэтому, хотя курс доллара и приближался к 50 руб., выраженной дефляции в России не случилось. Кроме того, участники рынка могли не воспринимать укрепление рубля как устойчивое (и жизнь доказала их правоту).

В основном на перенос из курса в инфляцию влияет горизонт, считает профессор РЭШ и руководитель Центра макроэкономических исследований «Сбера» Олег Шибанов: «В первые шесть месяцев влияние на индекс потребительских цен относительно ограниченное, и ослабление рубля на 10% добавляет примерно 1 п. п. к инфляции. Но дальнейшее движение гораздо более сильное. На горизонте двух лет цены импортных товаров полностью учитывают курс». Поскольку в потребительской корзине россиян до 35% веса приходится на связанные с импортом товары, итоговое изменение цен может быть существенно больше, говорит Шибанов. На длинном горизонте изменение курса переносится в цены почти полностью, показало исследование сотрудников Волго-Вятского ГУ ЦБ. Изучив данные 80 регионов России за 2012–2018 гг., они пришли к выводу, что на горизонте более пяти лет перенос курса в цены составляет 98,5%.

Скачок стоимости валюты также может переноситься в цены через экспортный канал, добавляет Донец: если экспортные цены в пересчете на местную валюту растут, за ними начнут подтягиваться и внутренние. Иначе продавать на внутреннем рынке станет невыгодно. Ослаблять экспортный канал переноса могут демпферные механизмы (в России это топливный демпфер и квоты на вывоз сырья), а также внешние ограничения на поставки (с которыми в прошлом году, например, столкнулись российские нефтяные и металлургические компании), которые снижают переговорную силу экспортеров на внутреннем рынке. Хотя и в этом случае полностью устранить эффект переноса нельзя, что, например, подтверждает рост внутренних цен на бензин, отмечает Донец.

Как курс заражает инфляционные ожидания

Курс может влиять на цены и опосредованно – через ожидания экономических агентов. Именно это, по мнению аналитиков департамента исследований и прогнозирования Центробанка (это не официальная позиция регулятора), произошло прошлой весной в России. Усложнение и удлинение логистических цепочек привели к тому, что цены стали зависеть не только от динамики курса, но и от возможности найти альтернативные источники поставок и построить новые логистические схемы. В результате влияние курса на цены стало носить опосредованный, «сигнальный» характер. А вот прямой перенос валютного курса в цены через стоимость импортных товаров и комплектующих стал менее выражен.

Как и где сейчас купить наличную валюту

В качестве примера аналитики ЦБ приводили цены на автомобили. Если исторически темпы роста цен новых иномарок в значительной степени формировались под влиянием курса, то ускорение и последующая стабилизация цен прошлой весной скорее были связаны с ограничениями на поставку автомобилей в страну. То есть розничные цены стали определяться исходя из оценок баланса спроса и предложения – имеющегося и ожидаемого.

Особенность сигнального влияния курса на цены в том, что он начинает быстрее транслироваться в стоимость товаров, отмечали аналитики ЦБ. Так, в конце февраля и марте 2022 г. производители существенно повысили цены, в том числе на продукцию, которая уже находилась на складах. По мере стабилизации курса сигнальная составляющая его влияния на цены должна была стать менее значительной, отмечали аналитики ЦБ.

Хотя основной канал переноса курса в потребительские цены действительно связан с импортными товарами, валюта всегда находится в тройке факторов, которые больше всего влияют на оценку гражданами будущей инфляции, указывает Шибанов. По подсчетам МВФ, падение курса национальной валюты на 1% приводит к росту инфляционных ожиданий на 0,08 п. п. в течение полугода. При этом страны с развивающимися рынками реагируют на колебания курса сильнее: +0,12 п. п. к инфляционным ожиданиям против +0,03 п. п. у стран с развитой экономикой. Колебания курса больше транслируются в цены в странах, для которых характерны высокие расхождения в прогнозах инфляции (что может указывать на низкое доверие к политике центрального банка).

Как уменьшить влияние курса на цены

Зависимость общего уровня цен от курса национальной валюты снижается при режиме таргетирования инфляции. Это верно как для развитых стран, так и для развивающихся. После того как центральный банк переходит к режиму таргетирования инфляции, компании начинают иначе думать про будущее: они воспринимают колебания курса как временные, которые вряд ли скажутся на динамике цен, и ориентируются не столько на прошлую инфляцию, сколько на обещания монетарных властей, объяснял Филипп Картаев, завкафедрой математических методов анализа экономики экономического факультета МГУ им. М. В. Ломоносова, в колонке для Econs.

Эффект переноса становится более стабильным и поддается более точной оценке после перехода к инфляционному таргетированию в 2014–2015 гг., говорилось в аналитической записке российского ЦБ в 2020 г. При таргетировании инфляции растет доверие к денежно-кредитной политике, она сопряжена с меньшим количеством шоков (о них читайте здесь), объясняли авторы записки.

В экономиках, которые давно живут в режиме таргетирования инфляции, домохозяйства часто (а реже и предприятия) не следят за курсом, за исключением профессионалов и импортеров-экспортеров, рассказывала Наталия Орлова, главный экономист Альфа-банка, на Просветительских днях РЭШ. Но в России курс, по ее словам, пока остается определенным термометром для населения. Заякоренность инфляционных ожиданий будет сигналом того, что показания этого термометра становятся для населения менее релевантными.

Читайте также:  Как контролировать ребенка и не дать ему попасть в зависимость от гаджетов |

Рублевое шоссе к инфляции

Когда эффект переноса стал более стабильным, ЦБ попробовал его измерить. С 2016 г. ослабление рубля на 1% добавляло к росту потребительских цен примерно 0,1 п. п. в течение 3–6 месяцев. В конце прошлого года зампред ЦБ Алексей Заботкин привел более низкую оценку: 0,5–0,6 п. п. к инфляции на 10% изменения курса (т. е. 0,05–0,06 п. п. на 1%) в течение 6–12 месяцев.

Эта оценка актуальна и сейчас, подтвердила Набиуллина. Но некорректно «просто перемножать» фактическое изменение курса на этот коэффициент и считать это «надбавкой» к инфляции, подчеркнула она: в дополнительную инфляцию переносится не изменение курса, а его отклонение от тех ожиданий, которые были до момента ослабления рубля. В прошлом году рубль сильно укрепился, и ожидалось, что в 2023 г. он ослабеет. Правда, реальность превзошла ожидания: курс рубля к доллару в этом году упал примерно на 30%, из них почти на 15% – с начала лета.

Запасы помоглиНа скорость переноса повлияли многие факторы. Например, запасы импорта, сформированные по прошлогоднему курсу, отметила Набиуллина. Они не уменьшают общий масштаб переноса, но растягивают его.

Но часть наблюдаемого и будущего роста цен связана с курсом лишь опосредованно, в его основе не ослабление рубля, а возросший спрос, считает Набиуллина. Она объяснила этот механизм так: динамика внутреннего спроса влияет на импорт, а через него – на курс: «В той мере, в которой изменение курса связано с этим фактором, воздействие курса на цены – это часть общего проинфляционного давления со стороны расширения спроса». Чем выше спрос, тем выше рыночная сила продавцов, а значит, им проще поднимать цены, отмечает Донец.

Подтверждение тому – ускорение роста цен там, где спрос силен, а предложение ограничено: хотя эффект переноса пока менее заметен, чем обычно, услуги зарубежного туризма и автомобили быстро дорожают, писал Центробанк в последнем обзоре потребительских цен. О повышении цен из-за курса также сообщали, например, продавцы бытовой техники и электроники. А по мере дальнейшей активизации спроса и исчерпания запасов товаров, купленных по прошлогоднему курсу, накопленный эффект ослабления рубля может перенестись в цены сильнее, считает регулятор.

«К экономическим агентам постепенно приходит понимание, что вряд ли курс отскочит с 90 руб./$ обратно к 75 руб./$. Поэтому мы подошли к точке, когда перенос курса в цены начнет восстанавливаться», – полагает Донец. «Инфляция не обязана случиться на следующей неделе, она приходит как в течение шести месяцев, так и на горизонте до двух лет», – резюмирует Шибанов.

Валютные операции – простые действия, которые направлены на исполнение и прекращение обязательств с любыми валютными ценностями. Валютные операции могут предполагать переход прав собственности. К валютным относятся операции по покупке, продаже валюты, оплата национальной валютой внешнеэкономических обязательств, другие действия.

В каких случаях появляются валютные операции

Валютные операции представляют сложность для бухгалтера, если выполняются впервые или не очень часто. Нормативная база по выполнению таких операций достаточно обширная. Бухгалтеры должны обратить внимание на ФЗ-173, ПБУ 3/2006 и ФЗ-402.

Появляются валютные операции в таких случаях:

Предприниматели проводят валютные операции при импорте и экспорте товаров, осуществлении международных переводов, выполнении расчетно-кассовых и наличных операций.

Контроль валютных операций в России

Выполнение валютных операций в России контролируется законом № 173 ФЗ, нормативными актами государственных органов. Операции с валютой в России контролируют:

К агентам валютного контроля относятся российские финансовые компании, государственная организация “Внешэкономбанк”, фискальные органы, брокеры и дилеры.

Органы валютного контроля – Центральный банк, Правительство РФ, органы исполнительной власти.

Банковские учреждения следят, чтобы выполнение валютных операций строго соответствовало закону. Сотрудники банка имеют право запросить документы для подтверждения законности использования валютных ценностей или зачисления денег на счет компании. Подтверждается законность контрактами, договорами о совершении сделок, другими документами.

Регистрация валютной сделки осуществляется после предоставления пакета документов. Компания должна отчитаться, предоставить в отделение банка все подтверждающие документы.

Обратите внимание! Валютная операция будет под запретом, если банк что-то заподозрит. Отказать могут как из-за отсутствия нужных документов, так и при выявлении ошибок в их оформлении.

Что относится к валютным операциям на законодательном уровне

Валютные операции определены законом №173-ФЗ от 10.12.2003. В статье 1 перечислены основные термины, понятие валютных операций. По законодательству РФ к валютным операциям относятся:

Резидентами называются физлица с российским гражданством или люди, которые постоянно проживают в РФ. К резидентам относятся организации и компании, зарегистрированные в России, иностранцы с видом на жительство, консульские представительства РФ, расположенные за границей.

Нерезиденты – это иностранцы, представительства иностранных государств, межгосударственные и межправительственные организации (их филиалы) в России. Нерезидентами могут быть компании, зарегистрированные и ведущие деятельность в других странах.

Законом №173 ФЗ установлено, что на операции с валютой между нерезидентами и резидентами нет ограничений. Статья 9 этого закона устанавливает ограничения только на валютные операции для расчетов за товар, который был приобретен у российской компании. Расчет можно проводить рублями.

Классификация валютных операций

Классификация операций с валютой проводится по разным критериям. По объекту выделяют операции с рублями, иностранной валютой, иностранными и российскими ценными бумагами. Классификация операций по субъекту проходит:

Валютные операции разделяются на группы по характеру сделки:

Существует еще одна классификация выполняемых валютных операций:

Есть другие виды валютных операций:

В отдельную группу выделяют конверсионные валютные операции, которые проводятся с целью обмена одной валюты на другую. В этом случае обязательно учитывается разница курсов на момент выполнения валютной операции. Курс валют меняется каждый день. При переводе иностранной валюты в рубли формируется курсовая разница. Такую курсовую разницу нужно отнести на расходы или доходы компании.

Текущие валютные операции

К текущим валютным операциям относятся определенные действия. Например, такие действия:

Это важно знать! Операции, которых нет в списке, не могут считаться текущими валютными операциями.

Особенности валютных операций на валютном рынке

Выполнять валютные операции могут не только компании, но и физические лица, банковские учреждения. Компаниям разрешено использовать наличную валюту при выезде их сотрудников в командировки (заграничные).

Порядок выполнения валютных операций изменился и упростился с 1.07.2016, потому что некоторые положения закона №173-ФЗ утратили силу.

Осталось действительным требование по осуществлению операций, направленных на приобретение иностранной валюты через уполномоченные банковские учреждения. Такие банки обязательно должны иметь лицензию на выполнение любых операций с валютой.

Физические лица имеют возможность осуществлять на внутреннем рынке разные валютно-обменные операции. Физические лица покупают валюту для собственных потребностей.

При осуществлении сделок с валютой устанавливаются определенные требования для идентификации личности. В законе нет информации об ограничениях по количеству покупаемой валюты.

Бухгалтерский учет, проводки валютных операций

Участники валютных операций обязательно должны вести их учет. Сведения о таких операциях содержатся на счете 52. По дебету счета за последний месяц учитываются все валютные поступления, а также остатки безналичной валюты на начало месяца.

Записи бухгалтер ведет отдельно по разным видам валюты. Операции должны быть отражены в российских рублях. Если необходимо сдавать отчетность в иностранной валюте, то документация дублируется. Курс валют ежедневно меняется, по этой причине следует правильно устанавливать дату перерасчета. Например, операции, которые проходили через кассу, отражаются в день их выполнения и на отчетную дату. Внеоборотные активы нужно отразить на момент признания расходов.

На текущем счете отражается учет денежной выручки в валюте, полученных процентов и других операций. Специальный транзитный счет открывается для клиента уполномоченным банковским учреждением. Транзитный счет отображает покупку, продажу валюты. Обычный транзитный счет нужен для отражения денежных средств, по которым банковское учреждение еще не получило информации. Такой счет подтверждает “происхождение” денежных средств, отношение к законному соглашению.

Счет 55 участвует в валютных операциях только в некоторых случаях. Учитывается валюта на депозитах, аккредитивах, других формах платежей. На счете 57 отражаются валютные суммы, предназначенные для продажи, а также рубли для покупки иностранной валюты.

В валютном учете могут использоваться разные проводки:

Ошибки при оформлении операций с валютой провоцируют проблемы с контролирующими органами. Чтобы не допустить возникновения таких проблем, нужно доверить работы по бухгалтерскому учету опытным специалистам.

ЦБ разрешил покупать наличную валюту. Это значит, что ее можно купить в любом банке? Как это вообще работает?

С 9 марта по 17 апреля 2022 года в России банкам было запрещено продавать гражданам наличную валюту. С 18 апреля ЦБ смягчил ограничения и разрешил продавать валюту физическим лицам, но только ту, что поступила в кассы банков с 9 апреля 2022 года.

Весной 2022 года, по словам Василия Солодкова, директора Банковского института НИУ ВШЭ, у банков было несколько основных источников валюты, которую они могли продать гражданам:

Читайте также:  Вклады в евро - выгодные вклады в евро (eur) в июне 2022 до 4.5%

Под запретом осталась только продажа валюты, которую банки получили от сделок по  иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или ЦБ.

Весной 2022 года я выбрала крупнейшие банки по размеру активов, обошла их отделения, пообщалась с пресс-секретарями и составила список банков, где можно было купить наличную валюту. В начале ноября 2022 года мы с коллегой Евгением Шепелевым снова изучили сайты этих банков и обзвонили их, чтобы узнать, как все устроено, а потом повторили это в конце октября 2023.

Я не буду рассматривать снятие той валюты, что уже была на счетах. На снятие продолжает действовать лимит: до 9 марта 2024 года можно снять не более 10 000 $ или эквивалентную сумму.

Покупка валюты в 2022 и 2023 годах

Сбер. Весной 2022 года доллары и евро продавались в отделениях «Сбербанк-премьер». Осенью 2022 и 2023 годов доллары и евро продавались и в обычных отделениях Сбера.

Курс можно посмотреть на сайте банка, выбрав нужный город и отделение. можно увидеть, нужная валюта в наличии. Точная сумма не указывается, но, если написано «мало», значит, осталось меньше 1000 $ или €.

За один раз в 2022 году можно было купить не больше 10 000 $. В октябре 2023 года, по данным кол-центра, такого ограничения не было — в кассе было достаточно валюты. Если ее не хватает, можно заказать нужную сумму, но для этого требуется личное присутствие в отделении — по телефону или через приложение этого не сделать.

«Открытие». Банк с весны 2022 года продает доллары и евро населению. Курс есть на сайте банка.

В начале ноября 2022 года сотрудник поддержки сказал, что в отделениях банка обычно в наличии есть 2000 $ или 2000 €. В конце октября 2023 года сотрудник поддержки уведомил, что нет даже примерных данных о наличии валюты — надо идти в отделение банка и уточнять там.

На сайте банка сказано, что клиент может заказать валюту в чате в приложении интернет-банка, по телефону или придя в отделение. Не клиент — только в отделении. Однако сотрудник поддержки, который ответил по этому номеру телефона, сказал, что заказа валюты сейчас нет, а информация на сайте, возможно, устарела.

Как и где сейчас купить наличную валюту

«Совкомбанк». Банк продает валюту только в части отделений. Список есть на сайте — нужно выбрать фильтр «Обмен валют». Так, судя по сайту, в конце октября 2023 года в Санкт-Петербурге валюту можно было купить менее чем в половине отделений.

Если весной 2022 года в течение дня можно было купить валюту не более 5000 $ или 5000 €, то к осени 2022 этот порог, по данным , подняли до 10 000. Осенью 2023 года лимита не было.

При покупке валюты более чем на 5000 $ или €, 10 000 юаней или дирхамов стоит заказать ее по номеру . Так рекомендуют на сайте банка. В поддержке сказали, что заказывать деньги надо за четыре рабочих дня.

Меньшие суммы обычно есть в наличии и заказа не требуют, но узнать фактическое наличие можно, только придя в отделение.

«Альфа-банк». Весной 2022 года банк продавал валюту в отделениях, где есть обменники. С тех пор список отделений, где можно купить валюту, расширился, но в любом случае это не все — стоит проверить список на сайте банка или уточнить в поддержке.

Наличие валюты можно узнать только в отделении. Заказать крупную сумму можно .

МКБ. Весной банк теоретически продавал валюту, но на практике в одном из отделений мне сказали, что наличной валюты нет уже две недели. Причина в том, что физические лица не приносили ее в кассу для продажи.

В октябре 2023 года валюту в МКБ в целом можно было купить, но  интересующее меня отделение с ней не работало. В Москве и Санкт-Петербурге такая проблема возникнет. Наличие нужной суммы в конкретном отделении можно узнать по телефону горячей линии, а вот заказать валюту нельзя.

«Газпромбанк». Весной 2022 года банк продавал валюту, но только своим клиентам. Необходимо было иметь карту «Газпромбанка» или открытый счет. К ноябрю 2022 ситуация не изменилась: чтобы купить наличную валюту, надо быть клиентом банка. А вот в октябре 2023 года этого правила уже не было — купить валюту, со слов поддержки, может любой человек.

О наличии заранее не узнать — надо приходить в отделение банка и спрашивать. Заказать валюту нельзя. Зато есть отдельный номер для вопросов об обмене валют: . Курс есть на сайте.

В 2022 году сотрудник поддержки сказал по телефону, что у банка с весны есть проблемы с поступлением долларов и евро, а вот с другими валютами, например юанями и фунтами, ситуация лучше. В октябре 2023, со слов поддержки, такой проблемы не было.

Как и где сейчас купить наличную валюту

Остальные крупные банки — ВТБ, «Росбанк», Тинькофф и «Райффайзенбанк» — наличную валюту весной 2022 года не продавали. К ноябрю 2022 и в течение 2023 года ситуация улучшилась.

Осенью 2022 и 2023 годов валюта была доступна и в других банках, в том числе в «Россельхозбанке» и «Финсервисе». В последнем, как сказал сотрудник банка, до нескольких тысяч долларов или евро можно купить свободно: такие суммы обычно есть в наличии в кассе.

А в кассе «Россельхозбанка» в октябре 2023 года мне сказали, что доллары в этом отделении сейчас только в виде банкнот 100 $ старого образца. Евро пока нет, заказа и резервирования валюты тоже нет.

Что важно знать

Для покупки крупных сумм в валюте в банке потребуется паспорт. При покупке на сумму менее 40 000 ₽ за операцию банки могут не проводить идентификацию клиентов и не спрашивают паспорт.

Курсы продажи валют в банках различаются, но обычно они чуть выше, чем курс ЦБ и биржевой курс.

Так, на начало ноября 2022 года курс доллара, согласно ЦБ, был около 61,5 ₽, а в банках цена наличных долларов начиналась с 65,5 ₽ и могла превышать 70 и даже 71,5 ₽. Это наценка от 6,5%.

В конце октября 2023 года курс ЦБ и биржи был выше, около 93 ₽ за доллар. Зато можно было найти наличные доллары за , то есть с минимальной наценкой.

Обычно курс покупки и продажи наличной валюты есть на сайте банка — на главной странице или в разделе, посвященном обмену валют. он не показан, курс можно узнать по телефону.

Как и где сейчас купить наличную валюту

При сравнении курсов в Москве и Санкт-Петербурге пригодится сервис от РБК, но там показаны не все банки. Курсы есть и на «Банки-ру», и там не только Москва и Санкт-Петербург, но и множество других городов. Правда, проблема та же: отображаются не все банки.

Кроме того, актуальные курсы все равно не помешает уточнить на сайте банка или по телефону. Также на курс стоит обратить внимание, уже придя в отделение, ведь он меняется много раз за день.

Ограничений на общий объем покупки валюты ЦБ не устанавливает. То есть вы можете купить, например, 20 000 $ или больше. Но большой объем валюты лучше заказывать заранее — или позвонить в банк перед походом туда и узнать, вы в ближайшее время купить там определенный объем. Однако не все банки сообщают такую информацию и не везде возможен заказ.

В некоторых банках бывает комиссия за операции с наличной валютой. Так, на сайте ВТБ сказано, что при обмене наличной валюты на сумму менее 300 $ или 300 € взимается комиссия 300 ₽ за операцию.

Наличную валюту также продают в обменниках и небанковских кредитных организациях. Курс может быть немного выгоднее, чем в банках, но многие люди больше доверяют банкам.

«Тинькофф» начал выигрывать дела против клиентов, весной 2022 года заработавших на курсах обмена валют из-за сбоя в алгоритмах банка. Часть споров, напротив, выиграли инвесторы. Единую позицию может обеспечить Верховный суд, отмечают юристы

«Тинькофф» выиграл не менее 20 судебных споров с участием своих клиентов, которые в конце февраля — начале марта 2022 года выгодно обменяли валюту в приложении банка после резкого падения рубля, а потом столкнулись со списанием банком денег, сообщил РБК, изучивший судебные решения.

Представитель группы инвесторов Дмитрий Бутряков сообщил изданию, что банк выиграл 23 дела, но в пользу инвесторов суды вынесли около 30 решений. Если до ноября 2022 года решения выносились исключительно в пользу клиентов, то в 2023 году судьи стали чаще становиться на сторону банка, признал он. «Сейчас, когда у судов появилась возможность глубже разобраться в ситуации и злоупотреблениях клиентов, подавляющее большинство решений выносится в пользу банка», — подчеркнул представитель Тинькофф Банка.

В конце февраля — начале марта 2022 года некоторые клиенты Тинькофф Банка смогли выгодно обменять рубли на доллары и евро через промежуточную конвертацию в британский фунт стерлингов. Тогда один из трейдеров рассказал Forbes, что по такой схеме приобрести $1 можно было за 87,7 рубля (при прямой конвертации рубль — доллар стоимость $1 достигала 150 рублей) и через день сдать его на бирже по 105 рублей. «Прибыль в 20% из воздуха», — отметил он.

В середине марта 2022 года банк заблокировал деньги на счетах клиентов, которые воспользовались этой схемой, а затем списал с них деньги. Как объяснила тогда техническая поддержка банка, некоторые клиенты «воспользовались уязвимостью в работе алгоритмов расчета кросс-курсов валют» и совершали «многократные переводы между валютными счетами для личного неправомерного обогащения».

Суды, которые отказали клиентам в удовлетворении их требований, признали, что многочисленные действия клиентов в короткий промежуток времени по покупке валюты были направлены не на конвертацию, что предусматривалось заключенным с банком договором, а на получение прибыли от курсовой разницы, возникшей из-за ошибки банка, отмечает РБК. В решениях, которые вышестоящие кассационные суды выносили в пользу клиентов, говорится, что сам факт отличия кросс-курса от курса ЦБ «не свидетельствует о злоупотреблении истцом правом», так как банки могут самостоятельно определять курс, применяемый по операциям со своими клиентами.

«Понятие «злоупотребление» является оценочным, и каждый отдельный судья может вкладывать в него свой смысл», — заявил по поводу противоположных решений судов по фактически одинаковым спорам адвокат Forward Legal Евгений Зубков. Поставить точку в споре клиентов с «Тинькофф» и обеспечить единообразие в вынесении судебных решений может Верховный суд, подчеркнул он.

Оцените статью