Роскачество объясняет, можно ли снять наличные без банкомата и что для этого нужно
Клиенты Альфа-Банка смогут снимать и вносить наличные денежные средства без комиссии более чем в 4500 устройствах банкоматной сети Почта Банка, в том числе в самых отдаленных и небольших городах, где есть отделения Почты РФ.
Общая партнерская сеть банкоматов Альфа-Банка и действующих партнеров в настоящее время включает в себя 26,5 тысяч устройств в более чем 3 тысячах населенных пунктах по всей России.
«Для Альфа-Банка это объединение банкоматных сетей с Почта Банком — важный шаг в развитии бизнеса в самых удаленных уголках нашей страны, а для розничных клиентов — новые возможности и удобный сервис, которым можно пользоваться везде по стране», — отметила руководитель департамента управления сетью Альфа-Банка Елена Тятенкова.
Среди действующих партнеров банкоматной сети — ПСБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Московский кредитный банк, Росбанк, банк «Открытие» и Уральский банк реконструкции и развития.
Подробную информацию по лимитам снятия наличных и другие детали можно уточнить на сайте банка.
Альфа-Банк — крупнейший универсальный частный банк в России. На протяжении 30 лет занимает ведущие позиции во всех сегментах банковского бизнеса.
По итогам трех кварталов 2023 года согласно годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности по РСБУ чистая прибыль Альфа-Банка составила 85,8 млрд руб.
Клиентская база составляет 1,5 млн корпоративных клиентов и 29,6 млн физических лиц. Альфа-Банк развивается по модели Phygital, сочетая цифровые инновации с эффективной сетью физического присутствия, которая насчитывает 535 офисов в Москве и регионах России, более 2500 городов с доставкой.
Снять деньги с карты без комиссии
Безналичные деньги давно и прочно стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. В Беларуси по состоянию на 1 июля 2023 г. выпущено 18,7 млн банковских карт. А это означает, что на каждого белоруса независимо от его возраста приходится 2 банковские карты. При этом, несмотря на распространенность «пластика» и развитие инфраструктуры безналичных платежей, треть всех операций, осуществляемых с использованием карт, связана с получением наличных. При этом не всегда банкоматы и кассы банка, эмитировавшего карту, находятся поблизости, а снятие денег в банкомате другого банка может привести к удержанию комиссии.
В данной ситуации актуальным становится вопрос, в банкоматах каких банков можно снять деньги с карты вашего банка без уплаты комиссии. Для ответа на него мы подготовили обзор условий по снятию денежных средств с карт в банкоматах других банков, отличных от банка-эмитента (для удобства все данные сведены в таблицу).
При этом при работе с данной таблицей следует учитывать, что речь идет о снятии средств в белорусских рублях в банках, работающих на территории РБ. Информация, размещенная в таблице, актуальна по состоянию на 14 августа 2023 г., поэтому при ее использовании существенно позже данной даты лучше обратиться в обслуживающий банк по короткому номеру, чтобы получить актуальную информацию.
Также следует помнить, что даже в банкомате банка-партнера услуга по получению информации об актуальном остатке средств на карте может оставаться платной, поэтому лучше просматривать остаток через приложение банка, которое можно установить на телефон. В ряде случаев банки не называют другие кредитно-финансовые учреждения, с которыми они сотрудничают по банковским картам, банками-партнерами, но мы для удобства пользования таблицей будем считать их таковыми. Такие банки в таблице отмечены звездочкой (*).
Как мы видим, на рынке банковских карт сложились три основные тенденции.
1. Заключение партнерских соглашений с другими банками, которые позволяют клиентам пользоваться банкоматами банка-партнера без уплаты комиссии. Однако в отличие от прошлых лет у многих банков перечень партнерских кредитно-финансовых учреждений стал меньше.
2. Некоторые банки активно перешли на новую модель, предоставляя бесплатное снятие во всех банках в пределах ежемесячного лимита, размер которого зависит от выбранного клиентом пакета услуг (от 200 руб. до нескольких тысяч).
3. Установление минимального лимита для удерживаемых комиссий при снятии средств в банкоматах других банков. То есть если вы снимите 10 руб. с банковской карты в банкомате другого банка, банк с вашей карты удержит фиксированную сумму, указанную в качестве минимума комиссии, – 3–4 руб.
Особенно внимательными нужно быть при снятии крупных сумм, ведь в таких случаях можно легко выйти за пределы месячного лимита там, где вы привыкли снимать деньги без комиссий. Поэтому лучше планировать крупные операции таким образом, чтобы снимать деньги в банкоматах банка-эмитента.
Банки-партнеры: по картам Visa Smart Gold, Mastercard Smart Gold, Visa Smart Classic, Mastercard Smart Standard, Mastercard Smart Digital – бесплатно;
по остальным картам, которые не входят в пакеты решений – 0,5% (мин. 2 руб.)
Банк БелВЭБ, Банк Дабрабыт, БСБ Банк, РРБ-Банк, Технобанк, БНБ-Банк
Остальные банки: для карт в рамках пакетов решений – бесплатно в пределах лимита в зависимости от пакета решения, остальные – 3,5% (мин. 4 руб.)
Банки-партнеры, Белпочта: бесплатно
Технобанк, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк, Альфа-Банк*
Остальные банки: от 1,5 до 3% в зависимости от карты (мин. 7 руб.);
по картам для пенсионеров в пределах 1000 руб. в мес. – бесплатно
Остальные банки: 2% (мин. 2 руб.)
Все банки: от 150 до 500 руб. в зависимости от выбранного пакета в мес. – бесплатно, свыше лимита – 4% (мин. 5 руб.);
по картам Visa Infinite, Visa Infinite Ultra, Mastercard World Black Edition, БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ (Ultra Card) – бесплатно
Остальные банки: 3% (мин. 5 руб.), бесплатно в рамках некоторых пакетов
Банки-партнеры: бесплатно (на определенных тарифах), в иных случаях – 3% (мин. 4 руб.)
Беларусбанк, Белагропромбанк, Паритетбанк, Цептербанк, БТА Банк
Остальные банки: 3% (мин. 4 руб.)
Все банки: 1% (мин. 3 руб.)
Банки-партнеры: 3% (мин. 3 руб.), исключение – карты Visa Platinum и Visa Infinite
Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Банк Дабрабыт, Технобанк
Остальные банки: 3% (мин. 3 руб.), исключение – карты Visa Platinum и Visa Infinite
Все банки: 3,5% (мин. 5,5 руб.)
СтатусБанк, Альфа-Банк, Белгазпромбанк*, РРБ-Банк*
Остальные банки: 1,5–3% (мин. 5 руб.), на отдельных пакетах до 200 руб. в мес. – бесплатно
Банки-партнеры: бесплатно, за исключением пакета «Стандарт» – 3% (мин. 4 руб.)
Белинвестбанк, Беларусбанк, Белагропромбанк, Сбербанк, Банк «Решение», БТА Банк, Цептер Банк
Остальные банки: 2,5% (мин. 3 руб.)
Банки-партнеры: бесплатно (только по некоторым зарплатным проектам)
Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Дабрабыт, РРБ-Банк
Остальные банки: 2,5% (мин. 2 руб.)
Все банки: без пакета услуг до 200 руб. в мес., в зависимости от выбранного пакета услуг до 10 тыс. руб. в мес – бесплатно, сверх лимита – 3% (мин. 5 руб.)
Белпочта: до 5000 руб. в мес. – бесплатно
Белинвестбанк, Беларусбанк, Белгазпромбанк
Остальные банки: 3% (мин. 5,5 руб.)
Остальные банки: 2–3,5% в зависимости от карты (мин. 2 руб.)
Беларусбанк: отдельные виды карт – бесплатно
Остальные банки: 3,5% (мин. 4 руб.)
БНБ-Банк, Белгазпромбанк, Белагропромбанк
Остальные банки: 2,5% (мин. 3 руб.), по отдельным пакетам услуг может быть предусмотрено бесплатное снятие до 700 руб. в мес.
Как это устроено
Магазины крупных сетей давно запустили новую услугу, но мало кто о ней знает. Этот сервис называется «кешаут» (примерный перевод с английского – «наличные из системы»). Система снятия наличных через кассу магазинов обычно есть там, где сеть банкоматов слаба или отсутствует совсем. Перед снятием наличных обязательно в магазине уточните, доступна ли в конкретной торговой точке именно эта услуга.
Основная цель введения кешаута – обеспечение финансовой доступности для потребителей. Услуга «наличные на кассе» обеспечивает возможность наличных расчетов. Главным образом речь идет о небольших текущих бытовых расходах.
Что нужно для снятия наличных
Данная услуга имеет определенные ограничения.
Для получения услуги необходимо:
Продавец проверит, есть ли в кассе достаточная сумма наличных для выдачи. Если нет, он имеет право отказать, сославшись на недостаток средств. И хотя внутренние регламенты торговых сетей и обязывают держать в кассе на размен определенную сумму наличных, достаточной суммы может не оказаться. Придется ждать инкассации или искать другую торговую точку.
Продавец пробивает товар, и с карты покупателя снимаются две суммы – собственно оплата покупки и сумма обналичивания.
Продавец выдает на кассе снимаемую сумму и два чека – один за покупку, второй за кешаут.
Сами торговые сети заявляют о возможности снятия наличных с карты любого банка, однако покупателям требуется самостоятельно уточнять в своем банке, доступна ли возможность снятия наличных денег с карт через кассу магазинов, потому что банки или платежные системы самостоятельно присоединяются к системе кешаута.
Банки не разрешают снятие наличных на кассе с кредитных карт, только с расчетных дебетовых. Также в услуге откажут индивидуальным предпринимателям с корпоративными картами и представителям юридических лиц.
На кассе установлены лимиты по снятию наличных:
Торговые сети не устанавливают комиссию. А вот банк имеет полное право в договоре по пользованию картой указать, сколько он дополнительно снимет комиссии за услугу снятия наличных средств не в банкоматах. Поэтому комиссионные условия по снятию наличных предварительно уточните в своем банке, по телефону горячей линии или в чате поддержки, перед тем как воспользоваться услугой кешаута, для того чтобы не списалась непредвиденная комиссия, в среднем которая может составлять 1%.
Особой популярностью такая услуга пользуется в отдаленных краях нашей большой страны. Потому что банку не всегда выгодно содержать банкомат в месте, где всего 500 жителей. В таком случае ближайший сетевой магазин становится хорошей альтернативой банкомату.
Ограничений по торговым сетям нет — этот сервис подключили себе как крупные сетевые супермаркеты и АЗС, так и небольшие сельские магазины.
кандидат экономических наук
Что касается ограничений, которые введены для реализации кешаута по сумме разовой транзакции и месячному лимиту, то это профилактика рисков нарушения № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) средств, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также эти ограничения совместно с запретом на кешаут с кредитных карт являются профилактикой мошеннических действий в отношении потребителей финансовых услуг, например, при утере карты.
