Как оформить и пользоваться бизнес картой сбербанка

Начнём с того, что бизнес-карта для вашей компании — это банковская карта,
которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно
оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах
и
совершать многие другие операции со счётом организации.

Иногда банки предлагают бесплатный период
обслуживания
бизнес-карт вместе с открытием счёта, чтобы вы могли попробовать продукт и понять, насколько
он вам подходит.

На первый взгляд может показаться, что с выпуском
такой
карты осуществление всех расходов замкнётся на владельце компании. Но это не так. Бизнес-карта
—
универсальный инструмент, который могут использовать не только руководители бизнеса, но и
сотрудники компании. В привязке к одному расчётному счёту можно выпустить несколько карт и
установить по каждой из них индивидуальный лимит. Это позволит снабдить картами сотрудников и
значительно ускорить многие бизнес-процессы. Понадобилось отправить кого-то из коллег в
командировку, приобрести расходные материалы в офис или рассчитаться с поставщиками? Доверьте
это вашим сотрудникам и вам не придётся выдавать наличные деньги.

Многие банки предлагают своим клиентам подключить
услугу «Интернет-банк». В личном кабинете легко управлять вашей бизнес-картой и контролировать
использование средств в любое время. Для каждого держателя карты вы можете устанавливать
лимиты
как на снятие наличных денежных средств, так и на безналичные расходные операции, и
корректировать их в большую или меньшую сторону.

С помощью дебетовой бизнес-карты можно совершать мгновенные переводы партнёрам и контрагентам. Для этого нужен только доступ в интернет-банк и номер корпоративной карты получателя, выпущенной Сбером или другими банками.

Ещё один плюс — это снижение нагрузки на бухгалтерию. Операции
контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных. Предположим, вы или ваш
коллега, который имеет право распоряжаться средствами на счёте компании, оплатили товар или
услугу бизнес-картой. В этом случае бухгалтеру не нужно готовить авансовый отчёт, достаточно
получить счёт-фактуру и товарную накладную по факту оплаты.

Учёт расходов по бизнес-карте можно вести так же, как
и
в случае с любыми другими расходами. Если вы — ИП на УСН 6% или патенте, то вам не нужно
собирать закрывающие документы. Если компания для учёта налогов использует традиционную
систему
с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и др.), чтобы
можно было учесть расходы по бизнес-карте при расчёте налога.

Бизнес-карта пригодится тем, кто отправляется в деловые поездки. С её
помощью можно приобрести билеты, забронировать гостиницу, посетить бизнес-зал или оплатить
ужин
с клиентом. А ещё
бизнес-карта
— хороший инструмент для тех, кто старается не брать с собой наличные. Деньги на карте будут
всегда в сохранности. В случае утраты карты её можно легко заблокировать, позвонив в банк.

Приятный бонус, который дают некоторые бизнес-карты —
различные скидки, акции и предложения, с помощью которых банки привлекают ещё больше клиентов.
Можно приобретать товары у партнёров банков на более выгодных условиях, бесплатно посещать
бизнес-залы в аэропортах, получать кешбэк за покупки, и тем самым сокращать расходы вашего
предприятия. Например, для бизнес-карт СберБизнеса действует программа «Бизнес-кешбэк», в которой начисляются баллы за все категории покупок.

Это полезный материал?

Содержание

1. Получить выписку по операциям
2. Схема работы функциональности
3. Шаги
4. Usecase
5. Получение информации по бизнес-картам (/v1/corporate-cards)
6. Request
7. Responses
8. Получение мини-выписки по бизнес-карте (/v1/corporate-cards/{corpCardId}/transactions)
9. Request
10. Responses
11. Что такое кредитная бизнес-карта СберБанка?
12. Кредитная карта СберБанк Бизнес: условия и преимущества
13. Преимущества кредитной карты от Сбера
14. Для чего можно использовать кредитную бизнес-карту СберБанка для ИП?
15. Как оформить кредитную карту СберБанк Бизнес онлайн?
16. Льготный период по кредитной бизнес-карте СберБанка
17. Как погашать задолженность по кредитной карте Сбер Бизнес?
18. Доступно ли снятие наличных с кредитной бизнес-карты СберБанка?
19. Как я могу подключиться к Программе «Бизнес-кешбэк»?
20. Могу ли я подать заявку на подключение к Программе в отделении банка?
21. На какие бизнес-карты распространяется Программа?
22. Кто из сотрудников предприятия может подключиться к Программе?
23. Могу ли я подключить несколько счетов и несколько бизнес-карт к Программе?
24. Как я узнаю, что мой бонусный счёт открыт?
25. Могу ли я просматривать бонусный баланс? Как это сделать?
26. Когда бонусные баллы поступят на бонусный счёт?
27. Почему по операциям, совершаемым по бизнес-карте, подключенной к Программе, перестали начисляться бонусные баллы?
28. За какие операции начисляются бонусные баллы?
29. По какому курсу начисляются бонусные баллы?
30. Что можно делать с накопленными бонусными баллами?
31. Есть ли максимальная сумма для конвертации из бонусных баллов в рубли?
32. Через какое время произойдет конвертация бонусных баллов в рубли?
33. Что такое бонусный период?
34. Какую максимальную сумму бонусных баллов можно накопить за один бонусный период?
35. Существует ли период действия бонусных баллов? Они сгорают?
36. Как можно отключиться от Программы?
37. Как использовать бизнес-карту вместо наличных
38. Оплачивайте покупки в интернете и офлайн
39. Переводите деньги по номеру карты моментально
40. Личный опыт: как использовать бизнес-карту в фуд-бизнесе
41. Закрывайте кассовые разрывы
42. Снимайте деньги, если все же понадобился нал
43. Личный опыт: как использовать бизнес-карту в гостиничном бизнесе

Получить выписку по операциям

Схема работы функциональности

Шаги

1. Получить access_token
2. Получить corpCardId
3. Получить выписку по операциям

Usecase

• Сотрудник – представитель ЮЛ/ИП, на которого была выпущена бизнес-карта и который имеет пользовательский профиль в СберБизнес своей компании (наличие права подписи необязательно);
• Платформа – любое программное обеспечение для внутреннего использования компании или web-ресурс (интернет-магазин, мобильное приложение и т.д.), который Вы используете в рамках клиентского пути Клиентов;
• СберБизнес ID – единая учетная запись пользователя ЮЛ/ИП, используемая для регистрации и входа пользователей в продукты и сервисы Банка и партнеров Sber API;
• Банк – в контексте usecase включает в себя ресурсы Sber API и любые службы ПАО “Сбербанк”;

• Сотрудник авторизован на Платформе
• Сотрудник находится на Платформе

• Получена информация по последним 10 операциям по бизнес-карте

Получение информации по бизнес-картам (/v1/corporate-cards)

Ресурс /v1/corporate-cards позволяет получить информацию по всем бизнес-картам конкретного пользователя, чей access_token используется для запроса.

Для получения списка бизнес-карт пользователя необходимо отправить GET-запрос /v1/corporate-cards с токеном доступа (access_token) пользователя в параметре Authorization заголовка.

В параметре scope ссылки авторизации пользователя должен быть указан сервис CORPORATE_CARDS для получения доступа к этому ресурсу.

Для обращения к ресурсу необходимо отправлять запрос на:

• Промышленный контур https://fintech.sberbank.ru:9443/fintech/api

Request

/v1/corporate-cards

Наименование	Тип	Формат	Regexp	Обязательность	Описание
HEADER
Authorization	string	string	^([a-zA-Z0-9]){38}$	required	Access token, полученный через SSO.

Responses

200 (OK)

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Inline Model [
Inline Model 1	Array[Inline Model 1]	required	Перечень всех бизнес-карт сотрудника
]
Inline Model 1 {
account	string	optional	Номер счета, к которому привязана карта,
cardExpiredDate	string	optional	Дата окончания действия карты,
cardIssuedDate	string	optional	Дата выдачи карты,
cardPan	string	optional	Номер карты,
cardType	string	optional	Тип карты,
corpCardId	string	optional	Идентификатор бизнес-карты,
embossedText	string	optional	Эмбоссированный текст,
limits	Array[CorpCardLimit]	optional	Лимиты по карте
}
CorpCardLimit [
{
amount	number	optional	Значение лимита,
code	string	optional	Код типа лимита
}
]

400 (Bad request)

Cause	Message	Description
DESERIALIZATION_FAULT	Неверный формат запроса	Данные в request указаны в неправильном формате. Атрибуты request, в которых найдены ошибки, указаны в responce в массиве fields с описанием проблемы. Описание типа, формата и regexp атрибутов находится в request ресурса. Скорректируйте заполнение атрибутов и повторите запрос.
VALIDATION_FAULT	Ошибка валидации	Данные не соответствуют требованиям валидации. Сведения о некорректных атрибутах request содержатся в массивах fieldNames и checks. Подробные требования к атрибутам описаны в request ресурса, включая типы, форматы и регулярные выражения. Необходимо скорректировать заполнение атрибутов и повторить запрос.
WORKFLOW_FAULT	Для внешнего сервиса недоступны операции по счету: <номер счета>	Для Платформы недоступны операции по счету: – счет не добавлен в список разрешенных в оферте; – счет указан неверно. Отсутствует доступный открытый рублевый расчетный счет.
	Не найден тип карты <название типа карты> для платежной системой <название платежной системы>	Для указанного типа бизнес-карты нет возможности выпуска с указанной платежной системой. Проверьте на сайте Банка доступные платежные системы для требуемого типа бизнес-карты.
	Не найден тип карты <название типа карты>	Для параметра typeName используется значение не из справочника СorpCardType. Получите корректные доступные значения для параметра, используя ресурс /v1/dicts

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
ResourceFault {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
checks	Array[Check]	optional	Список проверок, приведших к ошибке,
fieldNames	Array[string]	optional	Названия полей с некорректным значением (только для VALIDATION_FAULT)
}
Check [
{
level	string	optional	Уровень результата = [‘ERROR’, ‘WARNING’],
message	string	optional	Сообщение,
fields	Array[string]	optional	Названия полей (при наличии связи с моделью)
}
]

401 (Unauthorized Error)

Cause	Message	Description
UNAUTHORIZED	accessToken not found by value =хххххххх-хххх-хххх-хххх-хххххххххххх-х	Указан некорректный или просроченный access_token. Используйте refresh_token для обновления access_token и повторите запрос.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

403 (Forbidden)

Cause	Message	Description
ACTION_ACCESS_EXCEPTION	Операция не может быть выполнена: доступ к ресурсу запрещен	Используемый в запросе access_token не имеет разрешения на доступ к нужному сервису Sber API. В строке аутентификации СберБизнес ID, в параметре scope, не указана операция CORPORATE_CARDS. Необходимо добавить эту операцию в scope. Пользователю потребуется пройти аутентификацию заново. Вы получите новые токены access_token и refresh_token. Сделайте повторный запрос с новым access_token.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

500 (Internal Server Error)

Cause	Message	Description
UNKNOWN_EXCEPTION	Внутренняя ошибка сервера	Сделайте повторный запрос. Если ошибка повторится, подготовьте логи запроса и направьте в службу Технической поддержки Банка.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

503 (Service Temporarily Unavailable)

Cause	Message	Description
UNAVAILABLE_RESOURCE_EXCEPTION	Внутренняя ошибка сервера	Сделайте повторный запрос. Если ошибка повторится, подготовьте логи запроса и направьте в службу Технической поддержки Банка.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

Получение мини-выписки по бизнес-карте (/v1/corporate-cards/{corpCardId}/transactions)

В параметре scope ссылки авторизации пользователя должен быть указан сервис CORPORATE_CARDS для получения доступа к этому ресурсу.

Для обращения к ресурсу необходимо отправлять запрос на:

• Промышленный контур https://fintech.sberbank.ru:9443/fintech/api

Request

/v1/corporate-cards/:corpCardId/transactions

Наименование	Тип	Формат	Regexp	Обязательность	Описание
HEADER
Authorization	string	string	^([a-zA-Z0-9]){38}$	required	Access token пользователя, полученный через SSO.
PATH PARAMETERS
corpCardId	string	UUID	^([0-9A-Fa-f]{8})-([0-9A-Fa-f]{4})-([0-9A-Za-z]{4})-([0-9A-Fa-f]{12})$	required	Идентификатор бизнес-карты, который вы ранее получили в рамках процесса выпуска бизнес-карты либо запросили на предыдущем шаге с помощью ресурса /v1/corporate-cards.

Responses

200 (OK)

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
CorpCardTransactions [
corpCardTransactions	Array[CorpCardTransaction]	required	Данные по операциям выписки бизнес-карты
]
CorpCardTransaction {
amount	number	required	Сумма транзакции,
currencyName	string	required	Код валюты транзакции,
date	string	required	Дата транзакции,
description	string	required	Описание транзакции,
place	string	required	Место транзакции
}

400 (Bad request)

Cause	Message	Description
DESERIALIZATION_FAULT	Неверный формат запроса	Данные в request указаны в неправильном формате. Атрибуты request, в которых найдены ошибки, указаны в responce в массиве fields с описанием проблемы. Описание типа, формата и regexp атрибутов находится в request ресурса. Скорректируйте заполнение атрибутов и повторите запрос.
VALIDATION_FAULT	Ошибка валидации	Данные не соответствуют требованиям валидации. Сведения о некорректных атрибутах request содержатся в массивах fieldNames и checks. Подробные требования к атрибутам описаны в request ресурса, включая типы, форматы и регулярные выражения. Необходимо скорректировать заполнение атрибутов и повторить запрос.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
ResourceFault {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
checks	Array[Check]	optional	Список проверок, приведших к ошибке,
fieldNames	Array[string]	optional	Названия полей с некорректным значением (только для VALIDATION_FAULT)
}
Check [
{
level	string	optional	Уровень результата = [‘ERROR’, ‘WARNING’],
message	string	optional	Сообщение,
fields	Array[string]	optional	Названия полей (при наличии связи с моделью)
}
]

401 (Unauthorized Error)

Cause	Message	Description
UNAUTHORIZED	accessToken not found by value =хххххххх-хххх-хххх-хххх-хххххххххххх-х	Указан некорректный или просроченный access_token. Используйте refresh_token для обновления access_token и повторите запрос.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

403 (Forbidden)

Cause	Message	Description
ACTION_ACCESS_EXCEPTION	Операция не может быть выполнена: доступ к ресурсу запрещен	Используемый в запросе access_token не имеет разрешения на доступ к нужному сервису Sber API. В строке аутентификации СберБизнес ID, в параметре scope, не указана операция “. Необходимо добавить эту операцию в scope. Пользователю потребуется пройти аутентификацию заново. Вы получите новые токены access_token и refresh_token. Сделайте повторный запрос с новым access_token.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

404 (Not found)

Cause	Message	Description
CARD_ID_NOT_FOUND	Бизнес-карта с указанным ID не найдена

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

500 (Internal Server Error)

Cause	Message	Description
UNKNOWN_EXCEPTION	Внутренняя ошибка сервера	Сделайте повторный запрос. Если ошибка повторится, подготовьте логи запроса и направьте в службу Технической поддержки Банка.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

503 (Service Temporarily Unavailable)

Cause	Message	Description
UNAVAILABLE_RESOURCE_EXCEPTION	Внутренняя ошибка сервера	Сделайте повторный запрос. Если ошибка повторится, подготовьте логи запроса и направьте в службу Технической поддержки Банка.

Наименование	Тип	Обязательность	Описание
Notice {
cause	string	optional	Причина или основание сообщения,
referenceId	string	optional	Уникальный идентификатор ошибки (UUID),
message	string	optional	Сообщение,
}

ТОП-13 вопросов по использованию бизнес-карт в 2023 году

Платформа знаний и сервисов для бизнеса

Бизнес-карты значительно упрощают расчеты компаний и ИП. Пользоваться ими при оплате товаров, услуг, топлива, переводить деньги контрагентам или пополнять также легко, как и личные карты, зная все нюансы. Поэтому в статье мы собрали наиболее популярные вопросы предпринимателей по бизнес-картам

1. Можно ли тратить деньги на свои личные нужды?

В первую очередь нужно понять, что такое бизнес-карта. Бизнес-карта — это банковская карта, которая привязана к расчетному компании или ИП, и предназначена для ведения бизнеса-расходов. Однако в некоторых случаях можно оплачивать и личные покупки.

Руководитель и сотрудники могут тратить средства только на корпоративные нужды. Если расплачиваться в личных целях, то израсходованные деньги будут считаться доходом персонала, а значит должны облагаться:

Кроме того, для налоговых систем, где расходы организации уменьшают налоговую базу, законодательством определен перечень допустимых затрат.

Например, для УСН «Доходы минус расходы» список издержек указан в Налоговом кодексе, для ОСНО в ст. 253 и ст. 265 НК РФ. Кроме того, для таких затрат предусмотрены лимиты.

Сам предприниматель может тратить деньги на любые цели, даже не связанные с бизнесом, поскольку в законодательстве нет разделения средств ИП на личные и предпринимательские. Всеми полученными деньгами он может распоряжаться без ограничений и не отчитываться за них.

Например, оплатить отпуск, подарки родным, ремонт своей квартиры, покупку мебели, бытовой техники для себя.

! Внимание
Индивидуальный предприниматель может оплачивать бизнес-картой свои личные покупки, но в налоговой отчетности он может учитывать расходы только в пределах лимитов и установленных перечней затрат, таких же, как и для компаний. Кроме того, сотрудники ИП имеют право расходовать средства с бизнес-карты тоже только в интересах бизнеса.

Например, ИП открыл пиццерию. В ней предусмотрена детская комната и услуги аниматора. По бизнес-карте предприниматель может оплатить детскую мебель, книги, игрушки, аниматоров — без ограничений для своих детей и для заведения. Но в расходы можно взять только «детские» расходы по пиццерии.

Данные по оборотам по бизнес-картам Сбербанка показывают, что наиболее популярные расходы по бизнес-карте следующие (категории представлены в порядке убывания):

2. Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?

Можно снимать наличные в кассе банка, через банкомат или терминал. Можно снять до 170 тыс. рублей/сутки по всем счетам компании и до 5 млн рублей/мес. по расчетному счету. Тарифы зависят от типа карты.

В личном кабинете руководитель или ИП могут установить максимальные суммы как для всех трат в целом, так и для разных категорий, включая снятие наличных, покупки в интернете и офлайн. Также можно задать лимиты на определенный срок, например, на время командировки.

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

3. Можно ли расплачиваться в магазине?

Напомним, что сам ИП может пользоваться бизнес-картой как личной, в том числе расплачиваться ею в любом магазине, ресторане, боулинге, кинотеатре. Другие же сотрудники предпринимателя или компании могут оплачивать только те товары и услуги, которые необходимы для ведения бизнеса. При этом неважно, это онлайн-магазин или офлайн, к каждой покупке нужно приложить правильно оформленные документы.

! Внимание
В 2023 году продавец с согласия покупателя может не выдавать бумажный экземпляр кассового чека, а отправить электронный вариант на почту. Электронный чек приравнивается к бумажному. Его можно проверить в приложении ФНС.

Более подробно ознакомиться с информацией об электронном документообороте можно на сайте Сбера.

На оплату товаров в интернет-магазине или маркетплейсе потребуются те же документы. При регулярных покупках онлайн, можно настроить электронный документооборот с продавцом.

Пример 1. В СберМаркете можно подключить в учетной программе (например, 1С) в качестве контрагента, тогда все закрывающие документы на покупки будут приходить в личный кабинет интернет-банка СберБизнес, оттуда их можно сразу направить в налоговую для возмещения НДС и подтверждения расходов.

Пример 2. С некоторыми крупными онлайн-магазинами в секторе b2b, например строительным маркетом «Петрович», «М-Видео» и другими также есть возможность привязать свою организацию или ИП к ЭДО. После подключения все необходимые документы будут направляться в электронном виде покупателю на почту.

4. Можно ли переводить деньги на счет физическому лицу?

Можно, но нужно учесть следующие нюансы:

1. Если ИП переводит деньги с бизнес-карты на свою личную, то никаких документов дополнительно не потребуется.
2. При переводах самозанятым и ИП за товары, услуги необходимо получить от них чек из приложения «Мой налог», а также акт выполненных работ или накладную.
3. Перечисление денег физлицу без статуса ИП и самозанятого возможно только в бизнес-целях. Например, оплата за аренду помещения или автомобиля, необходимых для работы. При таких переводах заказчик становится налоговым агентом по НДФЛ, а значит должен перечислить налог в бюджет за физлица 13% или 15%, в зависимости от суммы платежей, и, в большинстве случаев, страховые взносы по общему тарифу 30%. Кроме того, потребуются подтверждающие документы: договор аренды, акт приемки услуг или закупочный акт, если приобретаются товары. Поскольку обычное физлицо не может выдать кассовый чек, документом, подтверждающим платеж, может служить выписка с расчетного счета.
4. Если переводить деньги физлицу без договора и документов, банк может заблокировать расчетный счет и запросить обоснование таких операций. Перевести деньги с бизнес-карты на карты физлиц любых банков можно по номеру карты, другие реквизиты не понадобятся. Для внутрибанковских переводов достаточно номера телефона получателя.

! Внимание
Переводы физлицам доступны только с дебетовых, премиальных и моментальных бизнес-карт. Для кредитной бизнес-карты такой возможности нет, можно только расплачиваться за товары и услуги в интернете или офлайн.

5. Какие есть лимиты по бизнес-картам и как ими пользоваться?

Руководитель или ИП могут самостоятельно устанавливать лимиты расходов по кредитным и дебетовым бизнес-картам для каждого сотрудника на:

Лимиты можно устанавливать на определенный период, например, пока сотрудник находится на испытательном сроке, командировке и менять их по необходимости в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.

Чтобы ограничить нецелевое использование денег для каждой бизнес-карты, дополнительно можно установить:

МСС-лимиты, то есть запрет на оплату определенных категорий товаров, услуг. Например, продуктов питания или расчеты в кафе.

MID-лимиты — это ограничение на покупки в определенных магазинах или у поставщиков из списка мерчантов.

По МСС и MID-лимитам можно установить полных запрет на оплату либо ограничение по суммам.

6. Как пополнять бизнес-карту?

Бизнес-карта привязана к расчетному счету ИП или компании, поэтому чтобы на карте появились деньги, их нужно внести на счет. Это можно сделать:

1. Через кассу банка. ИП и гендиректор могут пополнять счет при наличии паспорта, другим сотрудникам дополнительно потребуется доверенность. При внесении денег через кассу, они могут поступить на счет в течение нескольких дней.
2. Через банковский терминал или банкомат с помощью бизнес-карты.
3. Перевести деньги на расчетный счет можно точно так же, как и пополнить обычную карту. Это может сделать любой сотрудник, у которого есть карта.
4. На карты без пластика можно вносить наличные в терминале по QR-коду.

1. С личной карты. При переводах не обязательно вносить все реквизиты расчетного счета, понадобится только номер бизнес-карты (данная опция доступна в веб-версии СББОЛ).
2. С другого расчетного счета, если у ИП или компании их несколько через онлайн-банкинг.

! Внимание
Компании и ИП могут вносить деньги от покупателей, если они рассчитались наличкой, или пополнять счет из личных средств предпринимателя, учредителя. В последнем случае налоги не уплачиваются.

Чтобы разделить эти поступления, нужно обязательно указывать «Назначение платежа» при любом пополнении счета, например «Пополнение счета из личного бюджета», иначе все поступившие суммы будут считаться выручкой компании или ИП, а значит должны облагаться налогом.

Кредитную бизнес-карту можно пополнять так же, как и дебетовую: через банкоматы, кассу банка или с карты физлица, а также с расчетного счета. Кроме того, можно подключить автоматический, безакцептный перевод средств на кредитную карту с другого расчетного счета.

7. Срок действия моей бизнес-карты заканчивается. Нужно ли мне ее перевыпускать?

На данный момент срок действия бизнес-карт не ограничен, то есть ее не нужно перевыпускать. Все текущие реквизиты: номер карты, ПИН-код, привязка к телефону для СМС-сообщений об операциях останутся прежними. Перевыпуск бизнес-карты необходим в следующих случаях:

Перевыпустить бизнес-карту можно в мобильном приложении или интернет-банка СберБизнес, а также в офисе банка.

8. Как пользоваться бизнес-картой Visa или Mastercard?

Бизнес-картами Сбера, которые были выпущены на платежных системах Visa и Mastercard, по-прежнему можно пользоваться внутри России: оплачивать товары офлайн и онлайн, снимать наличные, делать переводы.

9. Как пользоваться бизнес-картой без пластика?

Всем держателям бизнес-карт СберБизнеса всех платежных систем доступна возможность бесконтактной оплаты при помощи QR-кода SberPay, дополнительно, для владельцев бизнес-карт МИР и смартфонов на Android доступна возможность оплаты cмартфоном.

Оплата осуществляется через надежный и безопасный платежный сервис SberPay.
Для оплаты при помощи QR-кода необходимо подключить SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн и сканировать QR-код на терминале для оплаты.
Владельцам бизнес-карт МИР и смартфонов на Android с технологией NFC для оплаты смартфоном необходимо привязать карту к SberPay в мобильном приложении СбербанкОнлайн.

Если все же вам потребуется пластиковая карта, вы можете дозаказать ее к вашей карте без пластика в интернет-банке СберБизнес.

10. Что делать при потере бизнес-карты?

В первую очередь заблокировать: по телефону 8 800 555 5 777 через менеджера СберБанка, либо в мобильном приложении или веб-версии интернет-банка СберБизнес.

После блокировки любые операции по карте приостанавливаются, нельзя будет снять наличные или с ее помощью расплатиться где бы то ни было.

Если карта заблокирована по телефону, в течение трех дней нужно предоставить заявление в отделение банка, где открыт счет. Утерянную карту можно также перевыпустить в интернет-банке СберБизнес.

11. Можно ли заказать доставку бизнес-карты? Сколько она стоит?

Доставку можно заказать бесплатно для дебетовой и премиальной карты, если они выпускаются впервые. Для этого при оформлении заявки в интернет-банке СберБизнес нужно выбрать опцию «Доставка бизнес-карты» и выбрать город из списка либо сообщить менеджеру, что нужна такая услуга.

12. В каких странах можно рассчитываться бизнес-картой?

На данный момент работа платежной системы «Мир» за рубежом значительно ограничена. Карты международных платежных систем Visa и Mastercard продолжают работать только внутри России.

Список стран, где можно рассчитываться отечественными бизнес-картами, регулярно обновляется. Поэтому при поездках за границу в большинстве случаев для расчетов понадобятся наличные. Узнать точный список стран, в которых работают карты платежной системы «Мир», можно по телефону 8 (800) 100-54-64.

13. Как оформить кешбэк и кто из сотрудников может подключиться к программе «Бизнес-кешбэк»?

К программе «Бизнес-кешбэк» можно подключить дебетовую, премиальную и кредитные бизнес-карты.

• По дебетовой и моментальной бизнес -картам начисляется 0,5% от каждой покупки, а также кешбэк по акциям в период их проведения
• По премиальной начисляется 5% от покупок в категориях «Рестораны и кафе», «Офисное/программное обеспечение», «Транспорт», 0,5% от остальных покупок, а также начисления по акциям, в период их проведения
• По кредитной бизнес-карте начисления могут быть только в период проведения акций

Доступ к программе «Бизнес-кешбэк» может оформить руководитель компании (единоличный исполнительный орган общества или первая подпись). Программа распространяется на все бизнес-карты, привязанные к расчетному счету. То есть подключать отдельно каждую карту не нужно, все сотрудники, которые пользуются бизнес-картами автоматически становятся участниками программы.

Как подключить «Бизнес-кешбэк»:

Оформите бизнес-карту себе и сотрудникам

Получите круглосуточный доступ к средствам на расчетном счете

При ведении бизнеса могут возникнуть ситуации, когда нужны заемные средства. Если бизнес небольшой, то можно не брать кредит, а оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Далее расскажем о том, какие преимущества есть у кредитной карты для бизнеса от СберБанка.

Что такое кредитная бизнес-карта СберБанка?

Кредитная бизнес-карта Сбера разработана специально для предпринимателей. Она позволяет оплатить покупки на нужды бизнеса, а деньги можно вернуть позже, при этом в течение льготного периода проценты взиматься не будут. Если покупка будет совершена у партнеров банка, то льготный период может быть увеличен со 100 до 365 дней.

За обслуживание бизнес-карты от Сбера платить не надо.

Кредитная карта СберБанк Бизнес: условия и преимущества

Условия кредитный карты от Сбера:

• льготный период от 100 дней;
• увеличенный льготный период на покупки у партнеров по всей России;
• лимит карты – до миллиона рублей (без предоставления залога);
• бонусы за покупки;
• процентная ставка: публичная – 36% (34% для отрасли «Сельское хозяйство»).

Преимущества кредитной карты от Сбера

Для чего можно использовать кредитную бизнес-карту СберБанка для ИП?

Деньги с бизнес-карты от СберБанка индивидуальный предприниматель может тратить на нужды бизнеса. Кредитку может использовать не только владелец фирмы, но и другие сотрудники.

ИП может оплатить бизнес-картой и личные расходы. Однако в этом случае у ИП должен быть налоговый режим, который предполагает игнорирование расходов.

Как оформить кредитную карту СберБанк Бизнес онлайн?

Если бизнесмен уже пользуется сервисом СберБизнес, и у него открыт в Сбере расчетный счет, то подать заявку на выпуск карты можно в личном кабинете на сайте банка. В этом случае выпуск карты возможен, как в привычном виде – на пластике, так и в цифровом виде.

Есть и другой способ получить кредитную карту для бизнеса – прийти в офис Сбера и проконсультироваться у менеджера, который расскажет о всех особенностях и нюансах использования бизнес-карты. Кроме того, он подскажет, какие нужно предоставить документы. Это может быть налоговая отчетность, документы по активам лицензии и разрешения на осуществление деятельности.

Если банк примет решение выдать клиенту карту, то с кредитной организацией нужно будет подписать договор. Далее клиент получает карту на руки.

Нужно учесть, если вы обратились за бизнес-картой в офис банка, то получить ее можно только на пластиковом носителе – это будет моментальная карта или именная, цифровую карту выпустить не получится.

Льготный период по кредитной бизнес-карте СберБанка

Льготный период по карте Сбера составляет 100 дней. Если оплачивать покупки у партнеров банка, то это период может быть продлен до года. Льготный период отсчитывается от момента первой покупки.

Чтобы не платить проценты, необходимо своевременно вносить на карту обязательный платеж, который составляет пять процентов от общей суммы долга. Еще одно важное условие – возвращать всю сумму покупки до истечения льготного периода.

Если льготный период закончился, а долг полностью не погашен, то проценты будут начислены на всю сумму.

Приведем пример: клиент оплатил товар или услугу 1 октября, а 5 октября он снял наличные деньги в банкомате. Далее – 7 октября он еще купил что-то у партнера Сбера. При таком раскладе стандартный льготный период в количестве 50-ти дней стартует 1 октября – то есть с момента первой покупки. 7 октября начнется повышенный льготный период, который устанавливает партнер банка, например, в 80 дней.

Если клиент хочет погасить всю сумму долга без процентов, то это нужно сделать до 19 ноября для операций от 1 и 5 октября. А для операций от 7 октября – до 26 декабря.

Кроме того, необходимо без просрочек внести на бизнес-карту обязательный платеж, если его дата выпадает на этот период. Если нет возможности погасить весь долг по карте сразу, то неустойка за пропуск платежа не будет начислена, а вот процент по кредиту – да.

Проценты по задолженности, не внесенные в льготный период, будут исчисляться с даты, которая идет за датой совершения покупки, и до того времени, пока клиент не погасит задолженность полностью.

Как погашать задолженность по кредитной карте Сбер Бизнес?

Есть три способа:

1. Воспользоваться сервисом «Сбербанк Бизнес Онлайн» либо другим интернет-банком. Нужно будет осуществить перечисление на счет кредитной бизнес-карты по платежному поручению.
2. Посетить офис банка и внести деньги на счет карты в кассе (по объявлению) или нужно будет подключить безакцептное списание с другого расчетного счета – в этом случае нужно будет написать соответствующие заявление.
3. Сделать внесение средств на карту с помощью банкомата.

Деньги на счет поступят не позднее следующего дня во всех перечисленных выше случаях.

Доступно ли снятие наличных с кредитной бизнес-карты СберБанка?

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. Тариф составляет 8% от суммы наличных, но минимум придется заплатить 300 рублей.

• 
  Обновлено 30.05.2024
• 
  2.5 К
• 
  0 комментариев
• 
  актуально на июль 2024

Отзывы предпринимателей и юрлиц о Сбербанке

Как я могу подключиться к Программе «Бизнес-кешбэк»?

Для подключения нужно подтвердить согласие на участие и присоединиться к условиям Программы «Бизнес-кешбэк» в личном кабинете интернет-банка СберБизнес.

Могу ли я подать заявку на подключение к Программе в отделении банка?

Нет, подключиться можно только в интернет-банке СберБизнес.

На какие бизнес-карты распространяется Программа?

На все типы карт СберБизнеса, кроме бизнес-карты для деловых поездок, кредитной бизнес-карты, бюджетных карт, подотчётных карт, а также карт, выпущенных к бизнес-счёту (карт старой технологии).

Кто из сотрудников предприятия может подключиться к Программе?

Только руководитель предприятия (ЕИО или первая подпись).

Могу ли я подключить несколько счетов и несколько бизнес-карт к Программе?

Да, к Программе можно подключить любое количество счетов при условии, что они относятся к типу «расчётный». Все бизнес-карты, выпущенные к счёту, подключатся автоматически.

Как я узнаю, что мой бонусный счёт открыт?

В личном кабинете интернет-банка СберБизнес можно увидеть статус обработки заявок. Перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Если счёт открыт, там отобразится статус заявки «исполнен».

Могу ли я просматривать бонусный баланс? Как это сделать?

Да, баланс можно посмотреть в личном кабинете интернет-банка СберБизнес. Для этого перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Там доступна информация не только о бонусном балансе, но и статус обработки заявок по бонусному счёту, список подключённых счетов и история операций с указанием начисленных баллов в разрезе каждой операции.

Когда бонусные баллы поступят на бонусный счёт?

Бонусные балы поступают на счёт только после того, как банк подтвердит операцию. Как правило, это происходит в течение 3-5 дней после совершения покупки.

Почему по операциям, совершаемым по бизнес-карте, подключенной к Программе, перестали начисляться бонусные баллы?

По условиям программы «Бизнес-кешбэк» в течение бонусного периода можно накопить не более 5 000 бонусных баллов. При этом расчет вознаграждения по совершенной операции происходит в дату её отражения на счете (дата подтверждения банком операции). Таким образом, операции, совершенные в последние дни бонусного периода, могут быть отражены на счёте (подтверждены банком) и учтены уже в следующем бонусном периоде.

За какие операции начисляются бонусные баллы?

Бонусные баллы начисляются за совершение покупок по бизнес-карте в торгово-сервисных предприятиях. Подробнее с условиями Программы «Бизнес-кешбэк» можно ознакомиться здесь.

По какому курсу начисляются бонусные баллы?

0,5% от суммы покупки — по всем дебетовым бизнес-картам.

Что можно делать с накопленными бонусными баллами?

Накопленные бонусные баллы можно конвертировать в рубли РФ. Функционал конвертации бонусных баллов в рубли РФ становится доступным после накопления на бонусном счете баланса не менее 3 000 бонусных баллов.

Есть ли максимальная сумма для конвертации из бонусных баллов в рубли?

Максимального ограничения по сумме конвертации нет. После того как клиент накопил минимальную сумму, необходимую для конвертации, он может конвертировать любую сумму бонусных баллов в рубли РФ.

Через какое время произойдет конвертация бонусных баллов в рубли?

Мгновенно: конвертация бонусных баллов в рубли происходит в режиме онлайн.

Что такое бонусный период?

Это календарный месяц. Например, если вы подключились к программе 15 июня, для вас первым бонусным (отчётным) периодом будет июнь.

Какую максимальную сумму бонусных баллов можно накопить за один бонусный период?

За один бонусный период можно накопить не более 5 000 баллов.

Существует ли период действия бонусных баллов? Они сгорают?

Срок действия бонусных баллов — 12 календарных месяцев. Они сгорают помесячно. Например, 1 июля 2020 года сгорят бонусные баллы, которые накопились за июнь 2019.

Как можно отключиться от Программы?

Отключиться от Программы можно в личном кабинете СберБизнеса.
Обратите внимание, при отключении Программы все бонусные баллы аннулируются.

Пользоваться бизнес-картой можно точно так же, как и обычной картой физлица. Единственное отличие — деньги будут списываться сниматься с расчетного счета организации или ИП. Юридические лица вправе оплачивать бизнес-картой только нужды компании. За личные покупки бизнес-картой могут расплатиться, например, ИП.

Чтобы оформить бизнес-карту, у заявителя должен быть открыт счет в банке. Новым клиентам нужно оставить заявку на открытие расчетного счета. Представитель банка обработает ее и зарезервирует за клиентом счет. В течение 30 дней нужно прийти с необходимыми документами в отделение банка и завершить процедуру открытия счета. По завершении открытия счета банк выпустит моментальную бизнес-карту и сразу выдаст ее клиенту.

Если у предпринимателя уже есть расчетный счет в банке, для оформления бизнес-карты необходимо авторизоваться в мобильном приложении «СберБизнес» и в разделе «Бизнес-карты» нажать кнопку «Выпустить карту». Далее:

заполнить короткую форму;

выбрать счет, к которому следует привязать бизнес-карту;

указать тип карты и нажать «Создать»;

забрать пластиковую карту в отделении банка после получения СМС о ее готовности.

По такой же схеме можно выпустить карты для сотрудников — столько, сколько необходимо. Для каждой карты следует указать имя держателя и подтвердить заявку с помощью СМС-кода или цифрового токена.

Все карты Сбера позволяют оплачивать покупки без комиссии, совершать переводы подрядчикам и снимать наличные. Первая карта для клиента всегда выдается и обслуживается бесплатно, ее можно перевыпустить. Также за покупки, оплаченные бизнес-картой, можно получить кешбэк.

Существуют четыре типа бизнес-карт Сбербанка. У каждого — свои лимиты, комиссия и стоимость обслуживания. Также клиент может выбрать: выпустить обычную пластиковую карту или пользоваться только картой без пластикового носителя.

ИП вправе распоряжаться денежными средствами, которые хранятся на его расчетном счете, по своему усмотрению: закупать сырье, оборудование для бизнеса или оплачивать личные расходы. Юрлица имеют право расходовать средства с бизнес-карты исключительно на рабочие нужды. Например:

В эту категорию входят материалы для производства, онлайн-касса, стойки и оборудование магазина, канцтовары, офисная техника, мебель и питание для сотрудников.

Представительские и командировочные

Проведение деловых встреч, участие в конференциях, ужины с партнерами, билеты и отели.

Оплата контекстной рекламы, рекламные сервисы, поиск сотрудников.

Услуги такси, топливо для корпоративного автомобиля и его обслуживание.

Да, расплачиваться бизнес-картой онлайн так же просто, как обычной кредитной или дебетовой картой для физлиц. Для этого нужно знать номер бизнес-карты, срок ее действия и трехзначный код CVV2/CVC2. Прежде чем провести оплату, необходимо убедиться, что страница сайта начинается с безопасного протокола https://, а не http:// и что в названии сайта нет опечаток. Выбирать следует только проверенных продавцов.

Контрагенту можно мгновенно перевести деньги по номеру карты, оплатив покупку, товар или услугу. Переводы по номеру карты приходят даже ночью и в выходные дни. За средства, потраченные с бизнес-карты, нужно отчитываться в налоговой, поэтому любая покупка должна подтверждаться документами.

Также можно получить оплату от контрагента. Держатель бизнес-карты может принимать платежи с любых дебетовых карт Сбера: с бизнес-карт — в мобильном приложении «СберБизнес»; с карт физлиц — в веб-версии «Сбербанк Онлайн» (а также от клиентов любого другого российского банка).

Некоторым ИП необходимо подтверждать свои расходы по бизнес-карте по запросу налоговой. Как правило, это касается ИП и компаний, которые уменьшают свой налог с помощью расходов. Отчитываться перед ФНС должны ИП на ОСНО или на УСН/АУСН «Доходы минус расходы», а также юрлица на ОСНО, УСН и ЕСХН.

Для того чтобы отчитаться о расходах, нужно собирать чеки и документы об оплате или предоставить выписку из банка.

У бизнес-карты множество преимуществ:

• операции и покупки совершаются напрямую со счета организации без комиссии;
• переводы партнерам и контрагентам проводятся мгновенно;
• оплату услуг могут проводить и владелец бизнеса, и сотрудники — чтобы ускорить бизнес-процессы;
• общая сумма расходов по карте ограничена лимитом — так траты находятся под контролем;
• снижается нагрузка на бухгалтерию: операции контролировать и учитывать легче, чем при использовании наличных, а подотчетным лицом остается тот, на кого оформлена бизнес-карта, — как правило, руководитель;
• партнеры банка предлагают акции и скидки владельцам бизнес-карт;
• за покупки, оплаченные бизнес-картой, можно получить кешбэк от СберБизнеса.

Важный нюанс при пользовании бизнес-картой заключается в том, что компаниям на определенных налоговых режимах (ОСНО, УСН и ЕСХН) нужно сдавать документацию по расходам в налоговую — это обусловлено системой налогообложения.

Как использовать бизнес-карту вместо наличных

5 марта 2024

Расплачиваться корпоративными картами проще и безопаснее, чем использовать «живые» деньги. Наличные нужно снимать в кассе банка, хранить в сейфе и выдавать сотрудникам под отчёт — слишком долго и слишком много бумаг. Объясняем на примерах, почему бизнес-карта удобнее наличных — даже когда надо снять деньги.

Оплачивайте покупки в интернете и офлайн

можно расплачиваться в интернет-магазинах, кафе, супермаркетах — везде, где принимают банковские карты. Оплата проходит моментально — все как с наличными, только лучше: деньги списываются напрямую с расчетного счета компании, их не нужно снимать, делать платежки или платить по счету. А еще не бывает проблем со сдачей.

Елена, владелица небольшой компании по производству керамики, заказала в одном онлайн-магазине гончарный круг, а в другом — упаковочную бумагу. Первый заказ она оплатила бизнес-картой на сайте магазина. Второй продавец не принимает оплату онлайн, поэтому Елена выбрала оплату при получении. Дождалась курьера, оплатила покупку бизнес-картой через мобильный терминал, получила заказ и сохранила чек для отчетности.

Переводите деньги по номеру карты моментально

С карты СберБизнеса можно мгновенно перевести деньги другим клиентам Сбера: как на бизнес-карты, так и на карты физлиц. Комиссия — 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Переводы делаются в интернет-банке СберБизнес всего за минуту по номеру карты получателя.

Подтверждением расходов для бухучета будет выписка по счету в СберБизнесе. Также понадобится акт либо накладная и счет-фактура.

Владелец ивент-агентства Валерий купил пробную партию фруктов и сыров для мероприятия у частного поставщика за 16 000 рублей. Поставщик — физлицо, у которого нет расчетного счета для бизнеса, но есть карта Сбербанка. Он сообщил номер своей дебетовой карты Валерию, и тот мгновенно перевел сумму через интернет-банк СберБизнес. Комиссия за перевод составила 240 рублей. Деньги поступили сразу, а товар заказчик получил уже на следующий день.

Если поставщик не принимает оплату картами и моментальные переводы, всегда можно сделать традиционный перевод в любой банк по реквизитам расчетного счета. Как правило, деньги приходят в течение дня. Такой способ больше подходит для регулярных платежей и крупных покупок.

Личный опыт: как использовать бизнес-карту в фуд-бизнесе

Закрывайте кассовые разрывы

Дарья Селюгина, владелица бренда женской одежды , рассказывает о том, как использует кредитную бизнес-карту Сбера для того, чтобы избегать кассовых разрывов и проводить необходимые закупки для развития бизнеса при отсутствии средств на счете.

Снимайте деньги, если все же понадобился нал

Снять деньги можно с любой бизнес-карты Сбера. Какими бывают бизнес-карты и в чем разница, рассказали тут, о кредитных бизнес-картах можно узнать из . Проще всего снять наличные в банкомате: нужны сама бизнес-карта и ПИН-код. В случае с цифровой бизнес-картой понадобится банкомат, который поддерживает бесконтактную технологию NFC. Если потеряли карту, ее можно перевыпустить, как это сделать, читайте в 

Руководитель отдела маркетинга Иван отправился из Москвы в Петербург на семинар по SMM. Расходы в командировке оплачивает компания — для трат Ивану выдали бизнес-карту. После ужина с коллегами оказалось, что ресторан не принимает карты, и чтобы оплатить счет, Иван снял деньги в ближайшем банкомате. За расходы наличными он отчитается в бухгалтерии с помощью кассового чека, который выдали в ресторане. Для отчета могут понадобиться и дополнительные документы, подробнее об этом

Помните: за наличные деньги, снятые в банкомате, ИП и компании отчитываются перед налоговой так же, как за любые платежи с расчетного счета. Кроме того, при активном снятии наличных запросить документы о тратах может банк: он обязан пресекать подозрительные операции. Поэтому не снимайте деньги для неофициальных расходов. Как использовать бизнес-карту без рисков по 115-ФЗ, рассказали

Личный опыт: как использовать бизнес-карту в гостиничном бизнесе