Как они изменились за последние два года

Первым шагом в процессе инвестирования выступает правильный выбор брокерской компании, которой вы доверите свои деньги. Это этого в целом будет зависеть успешность вложения. Выбор брокерских компаний широкий, у всех свои условия и тарифы, разобраться сразу самостоятельно не просто.

Лучшие приложения для инвестиций

Какое приложение для инвестиций выбрать

Методика составления нашего рейтинга

Советы экспертов по выбору брокера

Наши эксперты рассказали о лучших приложениях для инвестиций на сегодня, разобрали те, что находятся под санкциями, дали рекомендации, какое приложение для инвестиций выбрать.

Информация будет самой актуальной и полезной всем интересующимся вложением денег для получения дополнительного дохода.

В инвестировании кроются большие деньги, хотя до них невозможно добраться, не рискуя частью своих. Однако, обладая правильными инструментами и правильным пониманием того, как работает инвестирование, вы можете довольно легко заработать его, просто применяя хорошие стратегии, инвестируя в сильные и стоящие активы и, что наиболее важно, выбирая подходящие инвестиционные приложения для этой работы.

Что касается других факторов, вам придется провести исследование самостоятельно и применить методы, которые работают как для инвестирования в интересующий вас актив, так и для вас как инвестора. Тем не менее, мы можем помочь вам в использовании правильных инструментов, и лучший способ сделать это — порекомендовать некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые позволят вам решать повседневные финансовые задачи, перемещать деньги между счетами, отслеживать расходы и многое другое. . Итак, без дальнейших задержек, вот приложения, которые мы рекомендуем как одни из лучших для тех, кто мечтает о многом, когда дело доходит до инвестирования в различные активы и позволяет рынку сделать все остальное.

«Спецоперация» России на Украине и последовавший за ней обвал российского фондового рынка, кардинально изменили поведение инвесторов и их настроения. Теперь в торгах доминируют частные инвесторы, для которых один из наиболее удобных способов инвестиций — мобильные приложения брокеров. Как они изменились за два года и какое приложение теперь лучшее?

Спустя два года после начала «спецоперации»* на Украине российские брокеры трансформировали функционал приложений в ответ на изменения российского фондового рынка, следует из Digital Investment Rank 2024, исследования консалтинговой компании Markswebb. В исследовании изучались приложения 12 российский брокеров, доступные через магазины Google Play и RuStore. Приложения на базе iOS тестировать было бессмысленно, большая часть российских брокеров находится под санкциями — их приложения удалены их AppStore.

Если вкратце, брокеры активно подстраивались под страхи и нужды клиентов, а также под новые предложения, появляющиеся на российском рынке. Вот основные тренды, на которые обратил внимание Markswebb.

Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни

Как выбрать инвестиционное приложение?

Когда дело доходит до инвестиционных приложений, первое, что нужно учитывать, — это то, как вы хотите их использовать и для чего. Если вы новичок и вам нужен образовательный инструмент, вы сосредотачиваетесь на приложениях, которые предлагают немного более обучающий контент. Если вы хотите торговать и инвестировать, такие приложения, как Robinhood и Webull, вероятно, станут одними из лучших для этого. Или, если вы хотите присоединиться к инвестиционному сообществу, есть приложения, которые тоже предлагают такой подход.

Помимо этого, мы рекомендуем заранее решить, сколько денег вы хотите посвятить инвестированию, и стараться придерживаться тех денег, которые вы можете позволить себе потерять. Это профессиональные приложения, которые, скорее всего, принесут прибыль, а не потратят ваши деньги впустую, но рынки могут быть непредсказуемыми, и лучше надеяться на лучшее и готовиться к худшему.

Двигаясь дальше, у нас есть Charles Schwab, который легко входит в число лучших инвестиционных приложений для начинающих. Если у вас мало опыта или совсем нет, вам стоит начать с этого приложения. Конечно, это не значит, что эксперты не найдут его полезным — просто имейте в виду, что он был разработан для новичков, а это означает, что он предлагает множество ресурсов, тонны исследовательских и образовательных материалов и тому подобное, все для новичков. Целью помочь новичкам освоиться в инвестировании.

Для начала работы не требуется ни комиссий, ни минимального баланса, и нам это особенно нравится, потому что он предлагает дробные доли. Таким образом, вы можете инвестировать в акции крупных, наиболее эффективных акций, которые обычно слишком дороги для новичков. Помимо этого, он предлагает сделки с акциями и ETF без комиссии и отлично подходит для инвесторов взаимных фондов. Существует более 4,000 фондов с комиссией за транзакцию 0 долларов США. Наконец, у него отличное обслуживание клиентов, и если вы внесете 25,000 XNUMX долларов или больше, вы получите отличный денежный бонус в рамках рекламной акции при входе в систему.

Итак, если вы ищете дружную компанию, которая укажет вам правильное направление и предложит уникальные возможности, это приложение для вас.

В середине списка находится Wealthbase. Это приложение лучше всего подходит для конкурсов и торговых игр, и оно является своего рода новым дополнением к миру игр на фондовом рынке. Несмотря на это, это может быть одно из самых удобных для пользователя приложений такого типа, появившихся на рынке за последние годы. Его цель — сделать инвестирование увлекательным, особенно когда дело доходит до выбора акций для инвестирования. Вы можете использовать его, чтобы устраивать игры с друзьями, и вы можете продлить их столько, сколько захотите, от нескольких часов до дней. и даже недели. Что касается комиссий, то их нет, если у вас всего пять игроков. Однако после этого взимается плата за игру в размере 20 долларов США для до 1,000 игроков.

Нам понравилось приложение за сочетание социальных сетей и инвестирования в акции. Он позволяет вам видеть, какие акции выбирают ваши друзья, ежедневно предоставляет новости о том, кто выигрывает, и вы даже можете поучаствовать в дружеской болтовне, и все это в хорошем настроении. Вдобавок ко всему, приложение выглядит гладким, отточенным и интересным, и мы определенно рекомендуем его попробовать.

Последним в списке у нас Webull. Это отличное приложение для инвестирования и образования, которое во многом похоже на Robinhood. Аналогичным образом он предлагает торговлю акциями, ETF, опционами и цифровыми валютами без комиссий без обязательного минимума. Он также предоставляет доступ к брокерским счетам, инвестированию IRA без комиссий, традиционным IRA, Roth, Rollover IRA и многому другому.

Приложение имеет легко настраиваемую версию для настольного компьютера, если вы предпочитаете использовать его на своем ПК, и инвесторы могут иметь расширенные часы торговли как до, так и после рабочего времени рынка.

На третьем месте у нас Fidelity Investments — отличное приложение для управления всеми вашими финансами в одном месте. По сути, это идеальное приложение, которое может заменить вашу зависимость от множества других, с превосходным интегрированным интерфейсом. Вы можете использовать его для создания собственного инвестиционного счета, текущих счетов, пенсионного счета для бизнеса, такого как SEP IRA, или просто обычного IRA. Кроме того, вы можете использовать его в качестве сберегательного счета, учетной записи робота-консультанта, источника средств для оплаты ваших счетов, управления с его помощью своими кредитными картами и многого другого. Это действительно универсальный магазин и отличное место как для новичков, так и для экспертов.

В дополнение ко всему упомянутому выше, приложение поможет вам получить подробные исследования по ETF, взаимным фондам, статьи о составлении бюджета и управлении личными финансами и многое другое. А если вам когда-нибудь понадобится помощь, вы сможете в любое время обратиться к представителю Fidelity.

Далее у нас есть Wealhfront, который мы рекомендуем всем, кому нужно приложение для первоклассного управления портфелем. Приложение входит в число крупнейших независимых роботов-консультантов в отрасли, и хотя за него требуется небольшая плата, оно может очень помочь вам в управлении вашими средствами. Независимо от того, говорим ли мы о IRA или других налогооблагаемых счетах, это приложение для вас.

Теперь для этого требуется минимальный баланс, в отличие от наших предыдущих записей, но он составляет всего около 500 долларов. Помимо этого, мы упомянули комиссию за управление, которая составляет около 0.25% от активов в год. Но если это не проблема, мы ожидаем, что вы быстро полюбите это приложение за его способность подключать вас к сотням ETF, которые вы можете использовать для создания своего портфеля. Он будет учитывать, какой риск вы готовы принять, добавит ваши деньги в ваш портфель и сохранит баланс вашего счета, а также откроет привлекательные счета для управления денежными средствами. Вам даже будет предоставлен ранний доступ к чекам, вносимым прямым депозитом, и дебетовой карте, причем все это будет осуществляться без каких-либо дополнительных комиссий.

У приложения есть бесплатная версия и профессиональная версия, стоимость которой составляет 3.99 доллара в месяц. Он позволяет вам торговать акциями, ETF, криптовалютами и многим другим без комиссий. Фэнтезийная игра дает вам виртуальные деньги, около 1 миллиона долларов, которые вы можете использовать в социальной сети приложения и в ленте новостей. По сути, это отличное место, чтобы узнать об инвестировании от инвестиционного сообщества во время инвестирования.

Какое приложение для инвестиций выбрать

Мы разобрали 7 лучших (по нашему мнению) приложений брокеров, с которыми удобно и безопасно инвестировать на сегодняшний день.

Но вам может подойти лучше какой-то другой брокер, предлагающий более удобные для вас решения.

Перед тем как выбирать инвестиционную компанию, вам нужно разработать стратегию торговли и определить, к какой категории инвесторов вы себя относите:

Например, один брокер может идеально подойти для долгосрочных вложений, но совершенно не подходить для активного трейдера.

Следующие важные шаги, которые также оказывают влияние на выбор брокера:

При выборе брокера обращайте внимание на следующее:

Лучшие приложения для инвестиций

По официальным данным Банка России на сегодняшний день более 250 компаний имеют брокерскую лицензию. Сюда входят банки и специализированные организации. Мы составили свой рейтинг брокеров, которым точно можно доверять и предлагающим оптимальные условия для инвестирования.

БКС Брокер

БКС Брокер – компания входит в число лидеров брокерского рынка. Головной офис находится в Новосибирске, а региональные офисы представлены практически во всех субъектах РФ. Брокер дает доступ ко всем инструментам и рынкам.

На СПБ бирже торгуются 12 азиатских ценных бумаг под числовыми тикерами, которые используются на оригинальной торговой площадке.

Достоинств у БКС Брокер много:

Основные характеристики БКС Брокер:

Инвестор – для начинающих при обороте до 250 руб./месяц.Трейдер – для активных клиентов и клиентов с крупными активами.

Комиссии по тарифу «Инвестор»За покупку ценных бумаг и валюты – 0%.Платежи при отсутствии сделок – 0%.Комиссия на срочном рынке (фондовые, валютные и товарные деривативы) – 3 рубля за контракт.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Ежемесячное обслуживание при совершении сделок – 299 руб./месяц, при отсутствии сделок – 0 руб.Комиссия по обороту 0,01–0,03%, чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK, WEBQUIK, MetaTrader, Tradematic Trader

Акции, Облигации, Фонды, Фьючерсы, Опционы

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, Xetra

В рублях – 0 руб.В валюте – 0,01416–0,0708%, в зависимости от суммы

Сайт компании: https://bcs.ru/.

Брокер Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции – крупный российский брокер, который имеет более 1,5 миллионов активных инвесторов на Московкой бирже.

Предлагает уникальные инвестиционные стратегии, есть бесплатный робот-советник.

Основные характеристики брокера Тинькофф инвестиции:

Инвестор – для начинающих инвесторов с оборотом до 116 тыс. руб. в месяц.Трейдер – для активных клиентов, если торгуете больше, чем на 116 тыс. руб. в месяц.Премиум – для солидных клиентов с индивидуальной аналитикой и инвестидеями от персонального менеджера, доступом к IPO, еврооблигациям и нотам.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 0 руб.0,04% от стоимости Фьючерского контракта.2 рубля за опционный контракт, но не менее 10% от его стоимости.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 0 руб., если на счетах больше 2 млн. руб., в других случаях 290 руб. в месяц.0,04% от стоимости Фьючерского контракта.2 рубля за опционный контракт, но не менее 10% от его стоимости.

Комиссии по тарифу «Премиум»Обслуживание – 0 руб., если на счетах больше 3 млн. руб., в других случаях 1990 руб. в месяц.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение.

Сайт компании: https://www.tinkoff.ru/invest/.

Финам

Брокер предлагает готовые стратегии автоследования от опытных трейдеров, портфели со 100% защитой капитала.

Основные характеристики брокера Финам:

FreeTrade – для новых клиентов на 30 дней.Стратег – для тех, кто хочет приобрести ценные бумаги и держать их продолжительное время.Инвестор – для инвесторов, которые планируют торговать несколько раз в месяц.Единый дневной – для активных трейдеров с большим торговым оборотом.Единый консультационный – для тех, кто хочет получать инвестидеи от профессиональных трейдеров.

Комиссии по тарифу «FreeTrade»Обслуживание – 0 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – от 0%; акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – от 0,0944% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Стратег»Обслуживание – 0 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,05%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – от 0,08% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 200 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,035%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,035% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Единый дневной»Обслуживание – 177 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,035%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,035% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Единый консультационный»Обслуживание – 177 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,1%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,036% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Пополнение и вывод средствПри использовании карты банка Финам – 0 руб., других банков – 1%, мин. 50 руб.

Сайт Финам: https://www.finam.ru/.

Цифра Брокер – один из самых известных фондовых брокеров на российском рынке, осуществляющий деятельность с 2010 года. Компания входит в холдинг Freedom Finance Holding акции которого торгуются на американской бирже Nasdaq. В России у брокера более 100 тысяч клиентов, в т. ч. и крупные инвестиционные структуры, 60 региональных офисов.

Основной специализацией являются предоставление инвестиционно-брокерских услуг на международных рынках, в том числе первичные размещение на IPO.

Основные характеристики Цифра Брокер:

Комиссии по тарифу «Консультационный»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,5%.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Комиссии по тарифу «Стандартный»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,12%.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Комиссии по тарифу «Все включено»Обслуживание – 600 руб. в месяцЗа сделки – 0 руб.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK.

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE.

Без комиссии, срок 2 дня.

Брокер Альфа-Банка Альфа-инвестиции является одной из самых надежных компаний на рынке финансовых услуг по доступу на фондовые биржи.

Банк имеет большой опыт работы на рынке финансовых сервисов, более 25 лет, входит в десятку крупнейших банков России, число активных клиентов – более 78 тыс.

Основные характеристики Альфа Инвестиции:

Инвестор – тариф для начинающих, оптимален при инвестировании до 82 тыс. руб.Стратег – инвестирование в готовые портфели от экспертов под ваши цели, уровень риска и сроки. Сумма портфеля от 10 тыс. руб.Трейдер – для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия.Персональный брокер – торговля с полной поддержкой личного брокера, при инвестировании от 200 тыс. руб.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Стратег»Обслуживание – от 0,6% годовых в зависимости от суммы инвестированных средств руб.За сделки – от 0,1%.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 199 руб. в месяц, если есть операции, если нет – 0 руб.За сделки – от 0,014% руб.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание –0 руб.За сделки – от 0,011% руб.

Акции, облигации, Биржевые фонды (ETF), Валюты и драг. металлы, ПИФЫ, Фьючерсы.

Без комиссии, мгновенный.

Ай Ти Инвест

Ай Ти Инвест – современная финансовая компания, предоставляющая брокерское обслуживание. Работает с 2004 г. Имеет собственное программное обеспечение, профессиональную команду разработчиков.

По версии Национального Рейтингового Агентства (НРА) имеет максимальный рейтинг надежности – Категория ААА.

Основные характеристики Ай Ти Инвест:

Активный , Инвестор – данные тарифы доступны, если впервые заключается договор с ITinvest.Рынки – для активных трейдеров.Попробуй – для клиентов, впервые заключающих договор с ITinvest и для клиентов, у которых уже открыт брокерский счет в ITinvest, по которому не проводились операции в течение последних 12 месяцев до даты подключения тарифа, при условии, что брокерский счет будет пополнен активами на сумму не менее чем 50 000 рублей.Персональный – для клиентов, на счетах которых более 10 млн руб.

Комиссии по тарифу «Активный»Обслуживание – 5000 руб. в месяц.За сделки – 0%.

Комиссии по тарифу «Рынки»Обслуживание – 300 руб. в месяцЗа сделки – 0,004%–0,3%.

Комиссии по тарифу «Попробуй»Обслуживание – 199 руб. в месяц, если есть операции, если нет – 0 руб.За сделки – от 0,014%.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,027%–0,15%

Комиссии по тарифу «Персональный»Обслуживание –5000 руб. в месяц.За сделки – 0,2%–0,3%

Комиссии по тарифу «инвестор»Обслуживание – 0 руб. в месяц.За сделки – 0,25%

Терминалы и приложенияТорговый терминал SMARTx, мобильное приложение ITI Сбережения, QUIK.

Российские акции, Облигации, Биржевые фонды (ETF), Акции США, Структурные ноты, Валюты и драг. металлы, Фьючерсы, Государственные и муниципальные облигации.

Мосбиржа, СПБ Биржа

Райффайзен Инвестиции

Райффайзен Инвестиции – инвестиционная структура Райффайзенбанка, предлагающая инвестиции в российские и зарубежные компании. Открыть счет и работать можно полностью онлайн.

Банк пока не находится в списке санкционных, поэтому открыт доступ не только к Московской бирже, но и к NYSE, NASDAQ.

Основные характеристики Райффайзен Инвестиции:

Стартовый – для начинающих трейдеров.Активный – для активных трейдеров.

Комиссии по тарифу «Стартовый»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,15%–0,3%

Комиссии по тарифу «Активный»Обслуживание – 249 руб. в месяц.За сделки – 0,05%–0,15%

Российские акции, Облигации, Биржевые фонды (ETF), Акции США, Структурные ноты, Валюты и драг. металлы, ПИФЫ, Государственные и муниципальные облигации

Мосбиржа, NASDAQ, NYSE

Вопросы и ответы

Необходимость смены брокера зависит от спроса на инструменты. Если текущий брокер не может предоставить вам доступ к торговле тем активом, который вам интересен лучшим вариантом будет открыть еще один счет у другого брокера, через которого такой доступ можно получить. Дополнительно вы сможете снизить риски влияния на портфель возможных технических сбоев у одного из брокеров и диверсифицировать каналы доступа на рынки.

Можно ли открыть несколько брокерских счетов?

Запрета по количеству брокерских счетов у одного пользователя в одной или нескольких компаниях нет, поэтому вы можете иметь несколько брокерских счетов. Опытные инвесторы даже рекомендуют иметь несколько брокерских счетов для разных стратегий инвестирования. Исключение составляет ИИС – он может быть открыт только один.

С чего лучше начинать инвестирование?

Эксперты рекомендуют новичкам держать несколько активов, т. е. диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Для начала лучше всего подойдут ETF-фонды. Они объединяют акции десятков компаний. Также около 30 % портфеля стоит держать в наличных деньгах, чтобы своевременно реагировать на поведение рынка.

Если вы работаете официально, можно начать с открытия ИИС. На следующий год сможете вернуть 13 % от вложенного. Максимальная сумма, с которой вернут налог, составляет 400 тыс. руб.

Приложения под санкциями

Под санкциями на сегодняшний день находятся следующие брокеры:

Список брокеров под санкциями может и увеличиваться, и уменьшаться (маловероятно), поэтому лучше проверять наличие санкций на сайте компании.

Уровень ограничений для каждого брокера устанавливается индивидуально, и пока эксперты не берутся прогнозировать дальнейшее движение рынка. Заморозка акций иностранных эмитентов накладывает различные ограничения:

В ноябре 2023 США наложили санкции на СПБ биржу.

Выпущена стандартная для таких случаев лицензия на выход из ценных бумаг в срок до 31 января 2024 года. Участники рынка уже начали вводить ограничения.

Становится очевидно – покупать иностранные активы и тем более на долгий срок на сегодняшний день небезопасно даже в брокерских компаниях, не находящихся под санкциями.

В принципе, по мнению экспертов, большинству российских инвесторов достаточно российского рынка. Пока рублевые бумаги на Московской бирже торгуются в стандартном режиме. Желающим торговать иностранными ценными бумагами можно или открыть счет у брокера, который предоставляет доступ в обход российских бирж, или открывать счет за границей.

Ближе к концу списка у нас находится приложение Betterment, которое обычно считается лучшим инвестиционным приложением в целом. Это один из крупнейших и самых популярных роботов-консультантов, поскольку он предоставляет профессионально управляемые портфели с использованием тщательно отобранных ETF, откалиброванных таким образом, чтобы соответствовать вашей толерантности к риску. Приложение может создавать социально-ориентированные портфолио, в которых основное внимание уделяется таким вещам, как изменение климата, социальное воздействие и тому подобное. Он имеет низкую комиссию за управление в размере 0.25–0.40% от активов в год, но в остальном его использование не требует слишком больших затрат. Минимальный баланс для цифровых услуг составляет 0 долларов США, а для премиум-услуг — минимум 100,000 XNUMX долларов США.

Как правило, это лучший вариант для тех, кто не против немного большего риска в обмен на более высокую прибыль. Если вам нужно более безопасное портфолио, приложение может его предложить. Он также предлагает надежный счет управления денежными средствами. По большей части вы делаете очень мало, так как большую часть работы выполняют профессиональные менеджеры.

Советы экспертов по выбору брокера

Инвесторы с опытом дают следующие рекомендации новичкам при первых шагах в инвестировании:

Как выбрать брокера на Сравни

Сравни поможет вам с выбором приложения брокера.

Здесь представлены только надежные брокерские компании, имеющие все разрешительные документы.

Что нужно сделать:

Методика составления нашего рейтинга

При составлении нашего рейтинга мы постарались учесть все вышеперечисленные параметры. Необходимо учитывать, что значимость каждого фактора для разных клиентов будет различной. Например, кому-то особенно важно возможность выбора и удобство торгового приложения, а размер комиссии не имеет особого значения.

Для кого-то важен минимальный входной порог, другому принципиально работать дистанционно, чтобы не быть связанным с необходимостью посещать офис компании.

Сравнение условий

В сводной таблице мы объединили общие условия рейтинговых брокеров, чтобы сравнивать было проще.

Кол-во тарифных плановПлатформы для торговли

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, XetraСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK, WEBQUIK, MetaTrader, TradematicTraderДля получения доступа ко всей линейки продуктов нужен капитал от 300 тыс. руб.

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE.Собственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK

Торговый терминал SMARTx, мобильное приложение ITI Сбережения, QUIKЧтобы не платить за обслуживание, нужно иметь на счетах не менее 50 тыс. руб.

Мосбиржа, NASDAQ, NYSEСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK

Лицензии на осуществление брокерской деятельности есть у всех компаний из нашего рейтинга, и все они имеют достаточно высокий уровень надежности.

Сравнивая условия работы с разными брокерами, можно сделать следующие выводы:

Первым в нашем списке стоит Ellevest, которое считается одним из лучших приложений для социально ответственного инвестирования. Это один из самых высокопоставленных роботов-консультантов, а также приложение, целью которого является помочь женщинам-инвесторам принимать наилучшие инвестиционные решения. Конечно, клиентом может стать каждый, но нам показалось интересным, что приложение пытается увеличить число женщин-инвесторов, ориентируясь конкретно на них. Для начала не требуется минимального баланса, и единственное, что вам нужно иметь в виду, это то, что необходимо платить ежемесячную плату, которая может составлять 1, 5 или 9 долларов США.

Нам нравится приложение, потому что оно создает надежные инвестиционные портфели и планы, которые учитывают различные обстоятельства женщин, такие как более низкий пожизненный заработок. Это также позволяет всем клиентам создавать свои собственные портфели, которые включают до 53% их портфеля в ESG, что известно как портфель Impact. В среднем это стоит всего около 13–19 долларов в год на каждые вложенные 10,000 XNUMX долларов. Мы считаем, что это лучшее приложение для тех, кто ищет социально ответственное портфолио, и оно может предложить довольно привлекательную прибыль.

Первичные размещения

После февраля 2022 года доля частных инвесторов в торгах акциями превышала 80% (сейчас — около 75%). При этом набор инструментов, доступных инвесторам, сильно сократился. Например, неквалифицированным инвесторам сейчас фактически недоступны иностранные финансовые инструменты. «Клиенты в значительной степени переориентировались на торговлю инструментами российского фондового рынка, увеличили объемы торгов юанем, начали инвестировать в азиатские рынки (до включения СПБ Биржи в санкционный лист), также среди частных инвесторов стали набирать популярность замещающие облигации», — отмечает Александр Головин из «БКС».

В прошлом году существенно вырос рынок корпоративных облигаций, о чем говорилось в обзорах ЦБ. Также после перерыва 2022 года, когда на рынке акций появился всего один новый эмитент, возродилась практика IPO.

В результате одним из популярных инструментов инвестирования стало размещение выпусков акций или облигаций. В Markswebb отмечают, что отдельные брокеры реализовали возможность подачи заявок на первичное размещение долговых бумаг через мобильное приложение. В частности, такой сервис есть в приложении «Альфа-Инвестиций» (первое место рейтинга) с указанием информации о бондах и купонах, а также о времени до окончания сбора поручений.

При этом брокеры через мобильное приложение дают возможность участвовать не только в размещении бондов, но и в IPO. «Мы создали сервис, специальную платформу, которая предоставляет доступ к участию в IPO и размещению облигаций, в том числе аукционе ОФЗ. Отметим, что в IPO участвуют приблизительно 10% наших клиентов, которые совершают покупки», — отметили в пресс-службе ВТБ (приложение «ВТБ Мои инвестиции» занимает пятое место).

«В середине прошлого года проявился тренд на первичные размещения, и мы ожидаем, что он продолжится и будет нарастать. С точки зрения мобильного приложения и веб-сервиса это значит, что мы должны предложить клиентам удобный путь для покупки этих инструментов и предоставлять максимально полную и своевременную информацию», — добавляют в «Совкомбанк Инвестициях».

Реакция на стресс

Когда началась «спецоперация» рынок пережил одно из самых сильных падений в своей истории, после чего биржа была закрыта почти месяц. Индекс Мосбиржи в 2022 году потерял более 40%, а затем постепенно восстанавливался. Из-за стресса, полученного инвесторами, они теперь особенно ценят возможность контролировать ситуацию и вовремя продать или купить ценные бумаги, если рынок будет падать, пишет Markswebb.

Брокерское приложение стало также местом, где люди узнавали новости и обсуждали их влияние на рынок, говорит директор по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций» Александр Головин (приложение брокера заняло второе место в рейтинге). После февраля 2022 года в приложении были выведены на первый план новостная лента и социальная сеть «Профит», говорит Головин из БКС. В ней клиенты обсуждали текущие события и их влияние на состояние своих активов. Также было выведено отдельное отображение заблокированных активов в портфеле, курсы юаня и гонконгского доллара, быстрый доступ к ответам на популярные вопросы, касающиеся санкций и блокировок, а также был упрощен перевод активов для клиентов других брокеров, попавших под блокирующие санкции, рассказывает Головин о проделанной работе.

Платежи и ИИС

Брокеры также отреагировали на развитие системы быстрых платежей и добавили функционал пополнения счета через СБП в свои приложения. Впрочем, пока такая опция есть не у всех компаний, указано в исследовании. Еще одно изменение, которое отмечают в Markswebb, — упрощение работы с индивидуальными инвестиционными счетами через приложения.

Это особенно актуально по мере внедрения ИИС нового типа, которые будут сочетать налоговые льготы прошлых ИИС. «Подсказки и отображения условий по налогам помогают владельцам ИИС лучше контролировать состояние счета и условий. Особенно актуально это будет для ИИС-3 (ИИС нового типа, который появился в январе этого года), по которому минимальный срок счета для получения вычета будет увеличиваться постепенно, а значит, клиентам нужна будет поддержка со стороны брокера», — отмечается в исследовании.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

На шестом месте у нас есть Robinhood, одно из самых известных инвестиционных приложений в мире. Он имеет удобный интерфейс, позволяет пользователям избегать торговых комиссий, поэтому чем бы они ни хотели торговать, будь то акциями, ETF, опционами или даже криптовалютой, — они найдут это здесь. Приложение специально создано для мобильных устройств и имеет довольно приятный интерфейс, пользоваться им очень удобно и даже весело.

Помимо отсутствия комиссии за ETF, опционы, акции и криптовалюту, для их использования также требуется минимальный баланс в размере 0 долларов США. Кроме того, вы можете получить доступ и использовать всевозможные диаграммы и статистику естественного движения населения, и, вообще говоря, навигация очень проста и интуитивно понятна. Таким образом, мы рекомендуем его всем, будь то опытный инвестор или новичок.

На седьмом месте у нас Acorns — наше любимое приложение для экономии. Фактически, вы можете считать его одним из новых приложений для сохранения, поскольку оно просто в использовании. Все, что вам нужно сделать, это настроить его, и вы можете просто забыть о нем и позволить ему сделать всю работу за вас. Как и большинство других, для начала его использования требуется минимальный баланс в размере 0 долларов США, хотя существует ежемесячная плата, которая может составлять 3 или 5 долларов США в месяц, в зависимости от уровня обслуживания.

Все, что вам нужно сделать, это привязать свою дебетовую или кредитную карту, и она округлит сумму ваших покупок до следующего доллара, а разница будет инвестирована в портфель ETF. Таким образом, вы в значительной степени инвестируете свои остатки, чего вы, скорее всего, даже не почувствуете — по крайней мере, до тех пор, пока не придет время вывести прибыль. Итак, если вы хотите подзаработать, не прилагая особых усилий, это идеальное приложение для этого.

Аналитика и советы

Еще одним трендом последних двух лет стало развитие стратегий следования и автоследования — по сути это делегирование управления своим портфелем более опытному трейдеру. По сравнению с 2021 годом в приложениях брокеров развивалась и развилась оценка торговых портфелей, говорится в исследовании.

Для опытных инвесторов приложения дают аналитику по конкретному эмитенту и отдельным ценным бумагам без перехода на сторонние страницы. Рынок отреагировал и на растущее число начинающих инвесторов: у большинства брокеров в приложении есть обучающие курсы. У половины брокеров есть подсказки на основе риск-профиля инвестора. Также брокерские приложения сохраняют историю пройденных тестов и предоставляют информацию о доступных на основе этих данных инструментах. С точки зрения функционала для новичков, авторы исследования отмечают приложения «Тинькофф Инвестиции» и «СберИнвестор».