Как они изменились за последние два года

«Газовые» мошенники в магазинах приложений для Android

В первую очередь хочется обозначить масштаб проблемы. Мы обнаружили несколько сотен мошеннических приложений на разных языках — в сумме более 300, — предлагающих инвестировать в природные ресурсы, «квантовые инвестиционные алгоритмы» и прочие мудреные вещи, которые якобы позволяют разбогатеть, вложив небольшую сумму.

Такие приложение в огромных количествах размещают в магазинах, предустановленных в телефонах различных марок: например, GetApps на смартфонах Xiaomi или Palm Store на устройствах Tecno.

Сотни мошеннических приложений инвестиционной направленности в магазинах для Android — GetApps и Palm Store

В одном из магазинов несколько мошеннических приложений даже попали в список рекомендуемых — тех, которые показываются пользователю при первом запуске — и были заранее отмечены галочками: таким образом, магазин сам подталкивает пользователя их установить!

Мошеннические инвестиции в рекомендуемых приложениях магазина Palm Store

Также в рекламных приложениях под Android мы обнаружили рекламу либо «газовых» и «квантовых» мошеннических приложений, либо мошеннических сайтов с абсолютно таким же смыслом: природные ресурсы, инвестиционные алгоритмы и прочие «надежнейшие варианты» зарабатывать десятки тысяч рублей в день, ничего для этого не делая.

«Маск» и «Эрдоган» рекламируют инвестиционные платформы

Помимо самих приложений и сайтов, мы также выявили массированные информационные кампании, продвигающие те или иные «инвестиционные платформы» — то есть мошеннические схемы, связанные с инвестициями.

В частности, в рекламе нашлось немало фейковых новостных репортажей, рассказывающих о том, как простые пользователи озолотились на инвестициях. Причем для каждого региона эти «псевдоновости» оформлены в стилистике ведущих местных изданий и активно задействуют имена известных персон — политиков и бизнесменов.

Фейковый новостной контент, рассказывающий о заработке на инвестиционных платформах

Обнаружилось и огромное число (около 800!) поддельных видеороликов, локализованных практически для всех регионов мира. На главные роли в них мошенниками назначены популярные в разных странах политики, актеры, бизнесмены и так далее.

Естественно, сами медиаперсоны и не подозревают, что их образы задействованы в рекламе мошеннических схем: создатели видео используют реальный видеоряд парадно-официального характера — интервью центральным телеканалам, публичные выступления и тому подобные вещи, хорошо знакомые населению регионов, на которые нацелен тот или иной ролик. Таким образом мошенникам удается без особого труда добиться эффекта узнавания, легко попадая в стилистику, которая эффективней всего работает в данном регионе.

Видеоролики, следует отдать им должное, сделаны достаточно качественно. Поверх перемонтированного мошенниками видеоряда наложены звуковые дорожки с убедительной имитацией голосов персонажей, присутствующих в видео, — можно предположить, что для создания озвучки использовались голосовые дипфейки. Аудио заботливо продублировано субтитрами, так что ролики можно смотреть и без звука.

При этом мошенники используют названия компаний, похожие на те, которые у всех на слуху. Так, в одном из роликов на русском языке продвигается «инвестиционная платформа Tesla X», якобы созданная Илоном Маском в качестве побочного продукта при разработке автопилота для автомобилей. Принцип работы этого инвестиционного алгоритма «похож на работу мультиварки — вы вкладываете в нее ингредиенты и получаете готовый ужин» (цитата).

Мошеннический видеоролик с Маском, Ди Каприо и «инвестиционной платформой Tesla X»

«Реджеп Тайип Эрдоган» предлагает озолотиться, вложив всего 5000 лир

Следующий ролик уже на испанском. В нем мексиканский миллиардер Карлос Слим якобы рекомендует согражданам инвестировать в нефть, используя для этого еще одну «инвестиционную» платформу — Oil Profit.

Карлос Слим якобы рекламирует инвестиции в приложении Oil Profit

И таких роликов, созданных для целого ряда стран и регионов, — сотни. Причем в большинстве случаев они выпущены от лица руководства стран и глав государственных организаций, а вкладывать деньги рекомендуют якобы в крупные государственные и частные проекты. Разумеется, на самом деле «инвестиции» отправятся напрямую мошенникам.

Гражданам Молдовы мошенники предлагают зарабатывать якобы с Moldindconbank, ведь «выплаты гарантированы главой Центробанка!». Гражданам Казахстана советуют «инвестиции» будто бы в «КазМунайГаз», а гражданам Румынии — в Romgaz, причем и там и там главными героями роликов выступают президенты стран. Гражданам Кореи предлагают вложиться в фейковую «инвестиционную платформу национального уровня» якобы от Samsung, гражданам Болгарии — в не менее фейковый проект от «Български енергиен холдинг», и так далее.

Какое приложение для инвестиций выбрать

Мы разобрали 7 лучших (по нашему мнению) приложений брокеров, с которыми удобно и безопасно инвестировать на сегодняшний день.

Но вам может подойти лучше какой-то другой брокер, предлагающий более удобные для вас решения.

Перед тем как выбирать инвестиционную компанию, вам нужно разработать стратегию торговли и определить, к какой категории инвесторов вы себя относите:

Например, один брокер может идеально подойти для долгосрочных вложений, но совершенно не подходить для активного трейдера.

Следующие важные шаги, которые также оказывают влияние на выбор брокера:

При выборе брокера обращайте внимание на следующее:

Как выбрать инвестиционное приложение?

Когда дело доходит до инвестиционных приложений, первое, что нужно учитывать, — это то, как вы хотите их использовать и для чего. Если вы новичок и вам нужен образовательный инструмент, вы сосредотачиваетесь на приложениях, которые предлагают немного более обучающий контент. Если вы хотите торговать и инвестировать, такие приложения, как Robinhood и Webull, вероятно, станут одними из лучших для этого. Или, если вы хотите присоединиться к инвестиционному сообществу, есть приложения, которые тоже предлагают такой подход.

Помимо этого, мы рекомендуем заранее решить, сколько денег вы хотите посвятить инвестированию, и стараться придерживаться тех денег, которые вы можете позволить себе потерять. Это профессиональные приложения, которые, скорее всего, принесут прибыль, а не потратят ваши деньги впустую, но рынки могут быть непредсказуемыми, и лучше надеяться на лучшее и готовиться к худшему.

Реакция на стресс

Когда началась «спецоперация» рынок пережил одно из самых сильных падений в своей истории, после чего биржа была закрыта почти месяц. Индекс Мосбиржи в 2022 году потерял более 40%, а затем постепенно восстанавливался. Из-за стресса, полученного инвесторами, они теперь особенно ценят возможность контролировать ситуацию и вовремя продать или купить ценные бумаги, если рынок будет падать, пишет Markswebb.

Брокерское приложение стало также местом, где люди узнавали новости и обсуждали их влияние на рынок, говорит директор по развитию цифровой платформы «БКС Мир инвестиций» Александр Головин (приложение брокера заняло второе место в рейтинге). После февраля 2022 года в приложении были выведены на первый план новостная лента и социальная сеть «Профит», говорит Головин из БКС. В ней клиенты обсуждали текущие события и их влияние на состояние своих активов. Также было выведено отдельное отображение заблокированных активов в портфеле, курсы юаня и гонконгского доллара, быстрый доступ к ответам на популярные вопросы, касающиеся санкций и блокировок, а также был упрощен перевод активов для клиентов других брокеров, попавших под блокирующие санкции, рассказывает Головин о проделанной работе.

Первым в нашем списке стоит Ellevest, которое считается одним из лучших приложений для социально ответственного инвестирования. Это один из самых высокопоставленных роботов-консультантов, а также приложение, целью которого является помочь женщинам-инвесторам принимать наилучшие инвестиционные решения. Конечно, клиентом может стать каждый, но нам показалось интересным, что приложение пытается увеличить число женщин-инвесторов, ориентируясь конкретно на них. Для начала не требуется минимального баланса, и единственное, что вам нужно иметь в виду, это то, что необходимо платить ежемесячную плату, которая может составлять 1, 5 или 9 долларов США.

Нам нравится приложение, потому что оно создает надежные инвестиционные портфели и планы, которые учитывают различные обстоятельства женщин, такие как более низкий пожизненный заработок. Это также позволяет всем клиентам создавать свои собственные портфели, которые включают до 53% их портфеля в ESG, что известно как портфель Impact. В среднем это стоит всего около 13–19 долларов в год на каждые вложенные 10,000 XNUMX долларов. Мы считаем, что это лучшее приложение для тех, кто ищет социально ответственное портфолио, и оно может предложить довольно привлекательную прибыль.

Вопросы и ответы

Необходимость смены брокера зависит от спроса на инструменты. Если текущий брокер не может предоставить вам доступ к торговле тем активом, который вам интересен лучшим вариантом будет открыть еще один счет у другого брокера, через которого такой доступ можно получить. Дополнительно вы сможете снизить риски влияния на портфель возможных технических сбоев у одного из брокеров и диверсифицировать каналы доступа на рынки.

Можно ли открыть несколько брокерских счетов?

Запрета по количеству брокерских счетов у одного пользователя в одной или нескольких компаниях нет, поэтому вы можете иметь несколько брокерских счетов. Опытные инвесторы даже рекомендуют иметь несколько брокерских счетов для разных стратегий инвестирования. Исключение составляет ИИС – он может быть открыт только один.

С чего лучше начинать инвестирование?

Эксперты рекомендуют новичкам держать несколько активов, т. е. диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Для начала лучше всего подойдут ETF-фонды. Они объединяют акции десятков компаний. Также около 30 % портфеля стоит держать в наличных деньгах, чтобы своевременно реагировать на поведение рынка.

Если вы работаете официально, можно начать с открытия ИИС. На следующий год сможете вернуть 13 % от вложенного. Максимальная сумма, с которой вернут налог, составляет 400 тыс. руб.

Последним в списке у нас Webull. Это отличное приложение для инвестирования и образования, которое во многом похоже на Robinhood. Аналогичным образом он предлагает торговлю акциями, ETF, опционами и цифровыми валютами без комиссий без обязательного минимума. Он также предоставляет доступ к брокерским счетам, инвестированию IRA без комиссий, традиционным IRA, Roth, Rollover IRA и многому другому.

Приложение имеет легко настраиваемую версию для настольного компьютера, если вы предпочитаете использовать его на своем ПК, и инвесторы могут иметь расширенные часы торговли как до, так и после рабочего времени рынка.

Ближе к концу списка у нас находится приложение Betterment, которое обычно считается лучшим инвестиционным приложением в целом. Это один из крупнейших и самых популярных роботов-консультантов, поскольку он предоставляет профессионально управляемые портфели с использованием тщательно отобранных ETF, откалиброванных таким образом, чтобы соответствовать вашей толерантности к риску. Приложение может создавать социально-ориентированные портфолио, в которых основное внимание уделяется таким вещам, как изменение климата, социальное воздействие и тому подобное. Он имеет низкую комиссию за управление в размере 0.25–0.40% от активов в год, но в остальном его использование не требует слишком больших затрат. Минимальный баланс для цифровых услуг составляет 0 долларов США, а для премиум-услуг — минимум 100,000 XNUMX долларов США.

Как правило, это лучший вариант для тех, кто не против немного большего риска в обмен на более высокую прибыль. Если вам нужно более безопасное портфолио, приложение может его предложить. Он также предлагает надежный счет управления денежными средствами. По большей части вы делаете очень мало, так как большую часть работы выполняют профессиональные менеджеры.

Стратегия монетизации

Конечно, создание приложения — это не благотворительность, и вы хотели бы заработать на своих усилиях. По рыночному стандарту, вы можете выбрать один из четырех основных вариантов монетизации:

Как защититься от мошенников

Когда кто-то предлагает вам кучу денег ни за что — это верный признак того, что в итоге вам придется расстаться с деньгами, а не получить их. Для того чтобы защититься от мошеннических приложений и мобильных зловредов, используйте комплексную защиту на всех своих устройствах — такую, как наш Kaspersky Premium.

А для защиты от телефонных мошенников и голосового спама установите наше приложение Kaspersky Who Calls — оно вовремя предупредит вас об опасных звонках и текстовых сообщениях и сбережет ваши время, нервы и деньги. Кстати, премиум-версия Who Calls включена в подписку Kaspersky Premium.

На седьмом месте у нас Acorns — наше любимое приложение для экономии. Фактически, вы можете считать его одним из новых приложений для сохранения, поскольку оно просто в использовании. Все, что вам нужно сделать, это настроить его, и вы можете просто забыть о нем и позволить ему сделать всю работу за вас. Как и большинство других, для начала его использования требуется минимальный баланс в размере 0 долларов США, хотя существует ежемесячная плата, которая может составлять 3 или 5 долларов США в месяц, в зависимости от уровня обслуживания.

Все, что вам нужно сделать, это привязать свою дебетовую или кредитную карту, и она округлит сумму ваших покупок до следующего доллара, а разница будет инвестирована в портфель ETF. Таким образом, вы в значительной степени инвестируете свои остатки, чего вы, скорее всего, даже не почувствуете — по крайней мере, до тех пор, пока не придет время вывести прибыль. Итак, если вы хотите подзаработать, не прилагая особых усилий, это идеальное приложение для этого.

Аналитика и советы

Еще одним трендом последних двух лет стало развитие стратегий следования и автоследования — по сути это делегирование управления своим портфелем более опытному трейдеру. По сравнению с 2021 годом в приложениях брокеров развивалась и развилась оценка торговых портфелей, говорится в исследовании.

Для опытных инвесторов приложения дают аналитику по конкретному эмитенту и отдельным ценным бумагам без перехода на сторонние страницы. Рынок отреагировал и на растущее число начинающих инвесторов: у большинства брокеров в приложении есть обучающие курсы. У половины брокеров есть подсказки на основе риск-профиля инвестора. Также брокерские приложения сохраняют историю пройденных тестов и предоставляют информацию о доступных на основе этих данных инструментах. С точки зрения функционала для новичков, авторы исследования отмечают приложения «Тинькофф Инвестиции» и «СберИнвестор».

Лучшие приложения для инвестиций

По официальным данным Банка России на сегодняшний день более 250 компаний имеют брокерскую лицензию. Сюда входят банки и специализированные организации. Мы составили свой рейтинг брокеров, которым точно можно доверять и предлагающим оптимальные условия для инвестирования.

БКС Брокер

БКС Брокер – компания входит в число лидеров брокерского рынка. Головной офис находится в Новосибирске, а региональные офисы представлены практически во всех субъектах РФ. Брокер дает доступ ко всем инструментам и рынкам.

На СПБ бирже торгуются 12 азиатских ценных бумаг под числовыми тикерами, которые используются на оригинальной торговой площадке.

Достоинств у БКС Брокер много:

Основные характеристики БКС Брокер:

Инвестор – для начинающих при обороте до 250 руб./месяц.Трейдер – для активных клиентов и клиентов с крупными активами.

Комиссии по тарифу «Инвестор»За покупку ценных бумаг и валюты – 0%.Платежи при отсутствии сделок – 0%.Комиссия на срочном рынке (фондовые, валютные и товарные деривативы) – 3 рубля за контракт.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Ежемесячное обслуживание при совершении сделок – 299 руб./месяц, при отсутствии сделок – 0 руб.Комиссия по обороту 0,01–0,03%, чем больше оборот, тем ниже комиссия.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK, WEBQUIK, MetaTrader, Tradematic Trader

Акции, Облигации, Фонды, Фьючерсы, Опционы

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, Xetra

В рублях – 0 руб.В валюте – 0,01416–0,0708%, в зависимости от суммы

Сайт компании: https://bcs.ru/.

Брокер Тинькофф Инвестиции

Брокер Тинькофф Инвестиции – крупный российский брокер, который имеет более 1,5 миллионов активных инвесторов на Московкой бирже.

Предлагает уникальные инвестиционные стратегии, есть бесплатный робот-советник.

Основные характеристики брокера Тинькофф инвестиции:

Инвестор – для начинающих инвесторов с оборотом до 116 тыс. руб. в месяц.Трейдер – для активных клиентов, если торгуете больше, чем на 116 тыс. руб. в месяц.Премиум – для солидных клиентов с индивидуальной аналитикой и инвестидеями от персонального менеджера, доступом к IPO, еврооблигациям и нотам.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 0 руб.0,04% от стоимости Фьючерского контракта.2 рубля за опционный контракт, но не менее 10% от его стоимости.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 0 руб., если на счетах больше 2 млн. руб., в других случаях 290 руб. в месяц.0,04% от стоимости Фьючерского контракта.2 рубля за опционный контракт, но не менее 10% от его стоимости.

Комиссии по тарифу «Премиум»Обслуживание – 0 руб., если на счетах больше 3 млн. руб., в других случаях 1990 руб. в месяц.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение.

Сайт компании: https://www.tinkoff.ru/invest/.

Финам

Брокер предлагает готовые стратегии автоследования от опытных трейдеров, портфели со 100% защитой капитала.

Основные характеристики брокера Финам:

FreeTrade – для новых клиентов на 30 дней.Стратег – для тех, кто хочет приобрести ценные бумаги и держать их продолжительное время.Инвестор – для инвесторов, которые планируют торговать несколько раз в месяц.Единый дневной – для активных трейдеров с большим торговым оборотом.Единый консультационный – для тех, кто хочет получать инвестидеи от профессиональных трейдеров.

Комиссии по тарифу «FreeTrade»Обслуживание – 0 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – от 0%; акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – от 0,0944% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Стратег»Обслуживание – 0 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,05%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – от 0,08% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 200 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,035%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,035% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Единый дневной»Обслуживание – 177 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,035%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,035% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Единый консультационный»Обслуживание – 177 руб. в месяц, 400 руб. – если СЧА на клиентском счете на момент удержания вознаграждения составляет менее 2 000 руб.Комиссия: акции и облигации российских эмитентовна Московской и СПБ биржах – до 0,1%;акции на биржах NYSE, NASDAQ, HKEX – до 0,036% в зависимости от оборота в день, облигации – 0,3%.

Пополнение и вывод средствПри использовании карты банка Финам – 0 руб., других банков – 1%, мин. 50 руб.

Сайт Финам: https://www.finam.ru/.

Цифра Брокер – один из самых известных фондовых брокеров на российском рынке, осуществляющий деятельность с 2010 года. Компания входит в холдинг Freedom Finance Holding акции которого торгуются на американской бирже Nasdaq. В России у брокера более 100 тысяч клиентов, в т. ч. и крупные инвестиционные структуры, 60 региональных офисов.

Основной специализацией являются предоставление инвестиционно-брокерских услуг на международных рынках, в том числе первичные размещение на IPO.

Основные характеристики Цифра Брокер:

Комиссии по тарифу «Консультационный»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,5%.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Комиссии по тарифу «Стандартный»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,12%.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Комиссии по тарифу «Все включено»Обслуживание – 600 руб. в месяцЗа сделки – 0 руб.За каждый контракт на срочном рынке ММВБ – 1 рубль + сборы биржи и Банка НКЦ.

Терминалы и приложенияСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK.

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE.

Без комиссии, срок 2 дня.

Брокер Альфа-Банка Альфа-инвестиции является одной из самых надежных компаний на рынке финансовых услуг по доступу на фондовые биржи.

Банк имеет большой опыт работы на рынке финансовых сервисов, более 25 лет, входит в десятку крупнейших банков России, число активных клиентов – более 78 тыс.

Основные характеристики Альфа Инвестиции:

Инвестор – тариф для начинающих, оптимален при инвестировании до 82 тыс. руб.Стратег – инвестирование в готовые портфели от экспертов под ваши цели, уровень риска и сроки. Сумма портфеля от 10 тыс. руб.Трейдер – для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия.Персональный брокер – торговля с полной поддержкой личного брокера, при инвестировании от 200 тыс. руб.

Комиссии по тарифу «Инвестор»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,3%.

Комиссии по тарифу «Стратег»Обслуживание – от 0,6% годовых в зависимости от суммы инвестированных средств руб.За сделки – от 0,1%.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 199 руб. в месяц, если есть операции, если нет – 0 руб.За сделки – от 0,014% руб.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание –0 руб.За сделки – от 0,011% руб.

Акции, облигации, Биржевые фонды (ETF), Валюты и драг. металлы, ПИФЫ, Фьючерсы.

Без комиссии, мгновенный.

Ай Ти Инвест

Ай Ти Инвест – современная финансовая компания, предоставляющая брокерское обслуживание. Работает с 2004 г. Имеет собственное программное обеспечение, профессиональную команду разработчиков.

По версии Национального Рейтингового Агентства (НРА) имеет максимальный рейтинг надежности – Категория ААА.

Основные характеристики Ай Ти Инвест:

Активный , Инвестор – данные тарифы доступны, если впервые заключается договор с ITinvest.Рынки – для активных трейдеров.Попробуй – для клиентов, впервые заключающих договор с ITinvest и для клиентов, у которых уже открыт брокерский счет в ITinvest, по которому не проводились операции в течение последних 12 месяцев до даты подключения тарифа, при условии, что брокерский счет будет пополнен активами на сумму не менее чем 50 000 рублей.Персональный – для клиентов, на счетах которых более 10 млн руб.

Комиссии по тарифу «Активный»Обслуживание – 5000 руб. в месяц.За сделки – 0%.

Комиссии по тарифу «Рынки»Обслуживание – 300 руб. в месяцЗа сделки – 0,004%–0,3%.

Комиссии по тарифу «Попробуй»Обслуживание – 199 руб. в месяц, если есть операции, если нет – 0 руб.За сделки – от 0,014%.

Комиссии по тарифу «Трейдер»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,027%–0,15%

Комиссии по тарифу «Персональный»Обслуживание –5000 руб. в месяц.За сделки – 0,2%–0,3%

Комиссии по тарифу «инвестор»Обслуживание – 0 руб. в месяц.За сделки – 0,25%

Терминалы и приложенияТорговый терминал SMARTx, мобильное приложение ITI Сбережения, QUIK.

Российские акции, Облигации, Биржевые фонды (ETF), Акции США, Структурные ноты, Валюты и драг. металлы, Фьючерсы, Государственные и муниципальные облигации.

Мосбиржа, СПБ Биржа

Райффайзен Инвестиции

Райффайзен Инвестиции – инвестиционная структура Райффайзенбанка, предлагающая инвестиции в российские и зарубежные компании. Открыть счет и работать можно полностью онлайн.

Банк пока не находится в списке санкционных, поэтому открыт доступ не только к Московской бирже, но и к NYSE, NASDAQ.

Основные характеристики Райффайзен Инвестиции:

Стартовый – для начинающих трейдеров.Активный – для активных трейдеров.

Комиссии по тарифу «Стартовый»Обслуживание – 0 руб.За сделки – 0,15%–0,3%

Комиссии по тарифу «Активный»Обслуживание – 249 руб. в месяц.За сделки – 0,05%–0,15%

Российские акции, Облигации, Биржевые фонды (ETF), Акции США, Структурные ноты, Валюты и драг. металлы, ПИФЫ, Государственные и муниципальные облигации

Мосбиржа, NASDAQ, NYSE

Методика составления нашего рейтинга

При составлении нашего рейтинга мы постарались учесть все вышеперечисленные параметры. Необходимо учитывать, что значимость каждого фактора для разных клиентов будет различной. Например, кому-то особенно важно возможность выбора и удобство торгового приложения, а размер комиссии не имеет особого значения.

Для кого-то важен минимальный входной порог, другому принципиально работать дистанционно, чтобы не быть связанным с необходимостью посещать офис компании.

Сравнение условий

В сводной таблице мы объединили общие условия рейтинговых брокеров, чтобы сравнивать было проще.

Кол-во тарифных плановПлатформы для торговли

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, XetraСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK, WEBQUIK, MetaTrader, TradematicTraderДля получения доступа ко всей линейки продуктов нужен капитал от 300 тыс. руб.

ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE.Собственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK

Торговый терминал SMARTx, мобильное приложение ITI Сбережения, QUIKЧтобы не платить за обслуживание, нужно иметь на счетах не менее 50 тыс. руб.

Мосбиржа, NASDAQ, NYSEСобственный веб-терминал, мобильное приложение, QUIK

Лицензии на осуществление брокерской деятельности есть у всех компаний из нашего рейтинга, и все они имеют достаточно высокий уровень надежности.

Сравнивая условия работы с разными брокерами, можно сделать следующие выводы:

Разработка приложения за 5 шагов

Есть два варианта. Вы можете либо нанять разработчиков, либо передать разработку агентству. Если вы наймете команду, вам придется самостоятельно контролировать их работу: ставить задачи, управлять бюджетом и сроками, оценивать качество их работы. С другой стороны, вы можете передать разработку инвестиционного приложения на аутсорсинг и сэкономить свое время и деньги.

Вам потребуется всего 5 шагов.

Исследование рынка

Попробуйте попользоваться приложениями ваших конкурентов: изучите их бизнес-модель и особенности. Обратите особое внимание на ошибки и неудобства, которых вы должны избежать в своем приложении.

Поиск агентства

Мы советуем начать поиск с портфолио: агентство должно уже иметь опыт разработки приложений для инвестиций или управления банковскими счетами как на iOS, так и на Android. Обращайте внимание на отзывы клиентов. Отзывы помогут вам найти команду, соответствующую вашим ожиданиям.

Создание MVP

MVP (минимальный жизнеспособный продукт) — это рабочая версия вашего приложения с базовыми функциями. Создание MVP помогает протестировать приложение перед запуском и избежать бесполезных трат.

Команда разработчиков поможет вам с такими важными деталями, как стек, API и необходимые интеграции.

MVP приложение должно поддерживать основные функции: профиль, управление сделками и аналитику рынка.

MVP должен соответствовать определенным стандартам. Прежде всего, необходимо обеспечить безопасность данных. Приложение должно безопасно управлять персональными данными в соответствии с GDPR (General Data Protection Regulation) для Европы и другими нормативными актами по персональным данным для стран, в которых будет работать приложение. И, конечно, оно должно безопасно подключать банковские счета для пополнения или вывода денег.

Также приложение должно соответствовать правилам регуляторов. Например, в США приложение должно соответствовать требованиям SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам), FINRA (Управление по регулированию финансовой индустрии), DTCC (Депозитарная трастовая и клиринговая корпорация). Для других стран лучше проконсультироваться с юристом.

Релиз

Это этап, когда все приготовления завершены и ваше приложение готово для клиентов. Агентство будет контролировать техническую сторону запуска, а вам следует обратить внимание на отзывы первых пользователей.

Сопровождение

Это непрерывный этап совершенствования приложения. Вы должны обновлять функциональность и дизайн приложения в соответствии с отзывами пользователей.

Приложения под санкциями

Под санкциями на сегодняшний день находятся следующие брокеры:

Список брокеров под санкциями может и увеличиваться, и уменьшаться (маловероятно), поэтому лучше проверять наличие санкций на сайте компании.

Уровень ограничений для каждого брокера устанавливается индивидуально, и пока эксперты не берутся прогнозировать дальнейшее движение рынка. Заморозка акций иностранных эмитентов накладывает различные ограничения:

В ноябре 2023 США наложили санкции на СПБ биржу.

Выпущена стандартная для таких случаев лицензия на выход из ценных бумаг в срок до 31 января 2024 года. Участники рынка уже начали вводить ограничения.

Становится очевидно – покупать иностранные активы и тем более на долгий срок на сегодняшний день небезопасно даже в брокерских компаниях, не находящихся под санкциями.

В принципе, по мнению экспертов, большинству российских инвесторов достаточно российского рынка. Пока рублевые бумаги на Московской бирже торгуются в стандартном режиме. Желающим торговать иностранными ценными бумагами можно или открыть счет у брокера, который предоставляет доступ в обход российских бирж, или открывать счет за границей.

На шестом месте у нас есть Robinhood, одно из самых известных инвестиционных приложений в мире. Он имеет удобный интерфейс, позволяет пользователям избегать торговых комиссий, поэтому чем бы они ни хотели торговать, будь то акциями, ETF, опционами или даже криптовалютой, — они найдут это здесь. Приложение специально создано для мобильных устройств и имеет довольно приятный интерфейс, пользоваться им очень удобно и даже весело.

Помимо отсутствия комиссии за ETF, опционы, акции и криптовалюту, для их использования также требуется минимальный баланс в размере 0 долларов США. Кроме того, вы можете получить доступ и использовать всевозможные диаграммы и статистику естественного движения населения, и, вообще говоря, навигация очень проста и интуитивно понятна. Таким образом, мы рекомендуем его всем, будь то опытный инвестор или новичок.

«нефтяные» мошенники в App Store и Google Play

Продолжая изучать тему с мексиканским миллиардером, якобы продвигающим инвестиции в нефть, мы также обнаружили в App Store и Google Play несколько приложений со словосочетанием «Oil Profit» в названии (авторские орфография и пунктуация сохранены):

Мошеннические приложения Oil Profit в магазинах Google Play и App Store

Внутри этих «нефтяных» приложений происходит примерно то же самое, что и в случае «газового» мошенничества, только на английском языке — хотя из анализа кода приложений можно сделать вывод, что кампания нацелена на арабские страны, Мексику, Францию, Италию и Польшу. Сперва потенциальной жертве показывают видеоролики, обещающие невероятное обогащение. Затем пользователю предлагают пройти опрос, оформленный в виде общения с чатботом — «Искусственным интеллектом системы Oil Profit», в конце которого называют сумму ожидаемого дохода: аж в 777 долларов в день!

Внутренняя механика мошеннического приложения Oil Profit: завлекающий видеоролик, опрос с обещанием невероятного дохода и, наконец, предложение принять звонок представителя

А за этим, естественно, следует предложение принять звонок «специалиста», который должен позвонить в течение одного рабочего дня. Очевидно, что в процессе этого звонка жертву будут под тем или иным предлогом убеждать расстаться с деньгами.

В середине списка находится Wealthbase. Это приложение лучше всего подходит для конкурсов и торговых игр, и оно является своего рода новым дополнением к миру игр на фондовом рынке. Несмотря на это, это может быть одно из самых удобных для пользователя приложений такого типа, появившихся на рынке за последние годы. Его цель — сделать инвестирование увлекательным, особенно когда дело доходит до выбора акций для инвестирования. Вы можете использовать его, чтобы устраивать игры с друзьями, и вы можете продлить их столько, сколько захотите, от нескольких часов до дней. и даже недели. Что касается комиссий, то их нет, если у вас всего пять игроков. Однако после этого взимается плата за игру в размере 20 долларов США для до 1,000 игроков.

Нам понравилось приложение за сочетание социальных сетей и инвестирования в акции. Он позволяет вам видеть, какие акции выбирают ваши друзья, ежедневно предоставляет новости о том, кто выигрывает, и вы даже можете поучаствовать в дружеской болтовне, и все это в хорошем настроении. Вдобавок ко всему, приложение выглядит гладким, отточенным и интересным, и мы определенно рекомендуем его попробовать.

Советы экспертов по выбору брокера

Инвесторы с опытом дают следующие рекомендации новичкам при первых шагах в инвестировании:

Как выбрать брокера на Сравни

Сравни поможет вам с выбором приложения брокера.

Здесь представлены только надежные брокерские компании, имеющие все разрешительные документы.

Что нужно сделать:

Платежи и ИИС

Брокеры также отреагировали на развитие системы быстрых платежей и добавили функционал пополнения счета через СБП в свои приложения. Впрочем, пока такая опция есть не у всех компаний, указано в исследовании. Еще одно изменение, которое отмечают в Markswebb, — упрощение работы с индивидуальными инвестиционными счетами через приложения.

Это особенно актуально по мере внедрения ИИС нового типа, которые будут сочетать налоговые льготы прошлых ИИС. «Подсказки и отображения условий по налогам помогают владельцам ИИС лучше контролировать состояние счета и условий. Особенно актуально это будет для ИИС-3 (ИИС нового типа, который появился в январе этого года), по которому минимальный срок счета для получения вычета будет увеличиваться постепенно, а значит, клиентам нужна будет поддержка со стороны брокера», — отмечается в исследовании.

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Далее у нас есть Wealhfront, который мы рекомендуем всем, кому нужно приложение для первоклассного управления портфелем. Приложение входит в число крупнейших независимых роботов-консультантов в отрасли, и хотя за него требуется небольшая плата, оно может очень помочь вам в управлении вашими средствами. Независимо от того, говорим ли мы о IRA или других налогооблагаемых счетах, это приложение для вас.

Теперь для этого требуется минимальный баланс, в отличие от наших предыдущих записей, но он составляет всего около 500 долларов. Помимо этого, мы упомянули комиссию за управление, которая составляет около 0.25% от активов в год. Но если это не проблема, мы ожидаем, что вы быстро полюбите это приложение за его способность подключать вас к сотням ETF, которые вы можете использовать для создания своего портфеля. Он будет учитывать, какой риск вы готовы принять, добавит ваши деньги в ваш портфель и сохранит баланс вашего счета, а также откроет привлекательные счета для управления денежными средствами. Вам даже будет предоставлен ранний доступ к чекам, вносимым прямым депозитом, и дебетовой карте, причем все это будет осуществляться без каких-либо дополнительных комиссий.