Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность
Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность
Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.
- Открыть приложение.
- Добавить новый способ оплаты и укажите банк.
- В дополнительных полях ввести номер телефона и счета карты.
- При оплате в приложении нажать «Оплатить по QR-коду», отсканировать код.
Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон.
При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.
Чаще всего банк отклоняет платеж, если вы предоставили неполный комплект документов или если валютная операция противоречит закону о валютном контроле. Например, если это перевод между гражданами России — расчеты в иностранной валюте между резидентами запрещены. Еще бывает, что на счете просто не хватает денег для проведения платежа.
Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки «Yandex Pay» или «ЯPAY».
Чтобы все работало, выполните пункты ниже:
Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку «Платить с Пэй». Оплату можно произвести по NFC или QR.
Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне.
Этапы работы с приложением:
Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту. При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.
QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги.
Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:
- Откройте приложение банка.
- Нажмите на иконку для сканирования QR-кода.
- Наведите камеру, чтобы считать QR-код.
- Сканер считает код, на экране отобразится название магазина и сумма для перевода.
- Подтвердите операцию.
Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.
При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.
Издание Forbes после перерыва на год снова составило рейтинг 100 надежных банков России. Райффайзен Банк, согласно этому рейтингу, обладает максимальным уровнем надежности и занимает четвертую строчку по размерам активов среди банков с наивысшими рейтингами кредитоспособности.
При составлении рейтинга Forbes ориентировался на оценки российских рейтинговых агентств: АКРА, «Эксперт РА», НКР и НРА. Их оценки отражают кредитоспособность российских банков в рублях. Райффайзен Банк обладает наивысшими рейтингами кредитоспособности: ААА(RU) (АКРА), ruААА (RAEX (Эксперт РА).
Банки разбиты по группам надежности — от максимального уровня до умеренно низкого, внутри групп ранжируются по рейтингам, а при равенстве рейтинговых оценок — по активам. По размеру активов среди самых надежных банков в стране Райффайзен Банк в этом году занял четвертую строчку.
Наша концепция риск-менеджмента предполагает, что в каждый момент времени банк готов встретить стрессовые явления небывалого масштаба, таким образом, в настоящий момент по ключевым показателям финансовой устойчивости Райффайзен Банк превосходит прочих участников из топ-4 в редакции Forbes. Исключительная надежность всегда была и остается одним из ключевых приоритетов всех направлений бизнеса — это из года в год подтверждается высокими рейтингами, устойчивыми финансовыми результатами, а также доверием наших клиентов, которое отражается в исследовании NPS
Руководитель управления интегрированного риск-менеджмента
С полным рейтингом можно ознакомиться на сайте Forbes.
Райффайзенбанк предупредил о проблемах с оплатой после отзыва лицензии у QIWI
Отзыв лицензии у QIWI Банка в том числе затронул клиентов «Точки» и Райффайзенбанка. В приложении последнего не работает ряд услуг, в том числе оплата мобильной связи. В банке уточнили РБК, что работают над решением проблемы
Проблемы с оплатой мобильной связи и услуг в приложении Райффайзенбанка связаны с отзывом лицензии у QIWI (КИВИ) Банка, через сервисы которого производились оплаты услуг части компаний. Об этом сообщили РБК в пресс-службе кредитной организации.
При попытке входа в приложение Райффайзенбанка всплывает сообщение: «У нас сбой, оплата мобильной связи и услуг не работает. Простите за неполадки».
В пресс-службе банка уточнили РБК, что работают над решением проблемы и сообщат, как только оплата будет доступна. Там добавили, что «оплатить услуги мобильной связи и другие сервисы можно через личный кабинет на сайтах и в приложениях поставщиков услуг».
После отзыва лицензии у QIWI Банка проблемы возникли у ряда компаний и финансовых организаций, в частности:
- перестала работать платежная система Contact (принадлежит группе QIWI), популярная среди российских релокантов;
- пополнение и переводы с QIWI-кошельков стали недоступны;
- оплата картой в приложении для вызова такси «Ситимобил» также недоступна;
- отзыв лицензии затронул и часть клиентов банка «Точка», которые обслуживались на филиале в QIWI Банке. «Для таких клиентов уже в ближайшее время будут запущены новые опции и предложения, в том числе и для ВЭД», — пообещали в банке.
Сервис по оплате различных услуг для банков — один из сегментов бизнеса QIWI. С его помощью клиенты банков-партнеров могли «оплачивать более тысячи услуг из нашей базы партнеров — сотовую связь, онлайн-игры, зарубежных провайдеров или переводить деньги за рубеж», говорится на сайте компании.
Компания предоставляла банкам возможность рассчитываться по услугам более чем 1,5 тыс. мерчантов (магазинов и предприятий), в том числе за услуги ЖКХ. Платеж поступал через онлайн-банк, или банкомат, или терминал, или кассу банка-партнера, затем шел в QIWI Банк, а тот, в свою очередь, рассчитывался за сотовую связь, ЖКХ, игры, интернет, телевидение и т.д.
Утром 21 февраля ЦБ отозвал лицензию у QIWI Банка, объяснив решение тем, что кредитная организация нарушала федеральные законы, а также нормативные акты ЦБ. Вместе с тем регулятор отметил, что банк участвует в системе страхования вкладов: соответственно, их суммы будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, однако не более 1,4 млн руб. Страховка не распространяется на средства в электронных кошельках.
QIWI Банк занимал 89-е место в банковской системе России по величине активов. Это первая с августа 2022 года кредитная организация, у которой ЦБ отозвал лицензию (тогда ее лишился Кросна-банк).
| Райффайзенбанк | |
|---|---|
 | |
 Здание банка на Смоленской-Сенной площади | |
| Тип | акционерное общество |
| Лицензия | № 3292 от 17.02.2015 |
| Участие в ССВ | № 574 от 03.02.2005 |
| Год основания | |
| Прежние названия | |
| Расположение | |
| Ключевые фигуры | Сергей Монин (председатель правления) |
| Уставный капитал | 36,711 млрд руб. |
| Активы |  2,041 трлн руб. 31 декабря 2023 года |
| Собственный капитал | 427,3 млрд руб. 31 декабря 2023 года |
| Выручка | 252,058 млрд руб. |
| Чистая прибыль | 125,4 млрд руб. 2023 год |
| Основное общество | Raiffeisen Centrobank AG[de] |
| Аудитор | |
| Сайт | |
 Медиафайлы на Викискладе | |
В 1927 году был основан центральный банк в Вене, ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».
Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.
| 2020, | 2019, | 12M 2020 / 12M 2019, | |
|---|---|---|---|
| Чистый процентный доход | 61,5 | 57,5 | 7,0 % |
| Чистый комиссионный доход | 22,6 | 21,3 | 6,0 % |
| Торговый результат | 10,0 | 9,7 | 3,6 % |
| Расходы на создание резервов* | -9,6 | -3,9 | 145,6 % |
| Операционные расходы | -37,6 | -36,2 | 3,7 % |
| Прибыль до налогообложения | 48,3 | 48,3 | -0,1% |
| Чистая прибыль | 38,1 | 37,6 | 1,2 % |
| Чистая процентная маржа | 4,9 % | 5,2 % | -26 б.п. |
| Чистая процентная маржа** | 4,7 % | 4,9 % | -17 б.п. |
| Стоимость риска | 1,2 % | 0,5 % | 64 б.п. |
| Соотношение расходов и доходов | 39,5 % | 40,5 % | -92 б.п. |
| Соотношение расходов и доходов** | 37,8 % | 38,2 % | -37 б.п. |
| ROE до налогообложения | 27,4 % | 30,0 % | -255 б.п. |
| ROE после налогообложения | 21,7 % | 23,4 % | -170 б.п. |
* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов
** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы
| Агентство | Рейтинг | Значение |
|---|---|---|
| Moody’s[32] | Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте | Baa3 |
| Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте | Baa3 | |
| Рейтинг собственной кредитоспособности | Ba1 | |
| Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка) | Baa2 | |
| Прогноз | Стабильный | |
| Fitch[33] | Рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) | BBB |
| Краткосрочный | F2 | |
| Поддержки | 2 | |
| Рейтинг устойчивости | bbb | |
| Прогноз | Стабильный | |
| АКРА[34] | Кредитный | AAA(RU) |
| Рейтинг собственной кредитоспособности | aaa | |
| Прогноз | Стабильный | |
| Эксперт РА[35] | Кредитный | ruААА |
| Прогноз | Стабильный |
В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерский сервис для розничных клиентов, что позволяет открыть счет и инвестировать в приложении Райффайзен Онлайн.
Онлайн-банк представлен браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android.
- В 2018 году банк разработал собственную блокчейн-платформу R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка[39].
- В 2018 году на базе R-Chain Райффайзенбанк выпустил первую международную банковскую гарантию в рамках сделки с участием компании «Газпром нефть»[66].
- В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями для группы компаний Askona Life Group[40].
- В 2020 году Райффайзенбанк подключился к блокчейн-платформе S7 Airlines. Клиенты Райффайзенбанка получили возможность мгновенно проводить расчеты с крупнейшим частным авиаперевозчиком в России в режиме 24/7[67].
- В 2020 году Райффайзенбанк выполнил проект по автоматизации расчетов для Петролеум Трейдинг. В рамках проекта была проведена интеграция блокчейн-платформ банка и нефтетрейдера: PROLEUM и R-Chain[68].
- — официальный сайт Райффайзенбанка
Пополнение счета и снятие валюты
Да, вы можете пополнить валютный счет через интернет-банк или отделение.
Ответы на частые вопросы по обслуживанию клиентов малого бизнеса
Платежи и переводы
Валюта на командировки
Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?
Владельцам смартфонов iPhone доступна оплата по QR-коду, стикеру, через СБПэй и Yandex Pay.
У владельцев Android ограничений практически нет, так как система открытая и свободно работает в России. Самый популярный способ — расплачиваться через приложение Mir Pay: не нужно выпускать отдельную карту, а для развития платежной системы проводят много акций со скидками и кэшбэками.
Оформите дебетовую карту Райффайзен Банка, чтоб воспользоваться всеми перечисленными способами оплаты покупок с помощью смартфона. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.
В Райффайзен Банке лимит переводов другим людям по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 августа 2024 года можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
Валютная выручка
Идентифицировать средства, поступившие на транзитный валютный счет, нужно в срок не позднее 15 рабочих дней со дня их зачисления.
Для этого заполните распоряжение о распределении средств с транзитного счета, приложив к нему сведения о валютных операциях и обосновывающие документы. Если ранее вы уже предоставляли обосновывающие документы, и контракт на момент платежа стоит на учете в банке, повторно предоставлять их не нужно.
Информация актуальна на 19 апреля 2024 года.
ЕИО — единоличный исполнительный орган, обычно это руководитель организации.
Полномочия ЕИО подтверждает решение единственного участника или протокол общего собрания участников общества. Эти документы назначают руководителя на новый срок или продлевают его полномочия.
Контракты
С помощью доп. соглашения можно изменить:
- Валюту контракта
- Контрагента
- Сумму контракта
- Срок
- Реквизиты
Статус платежа
Информация актуальна на 20 августа 2023 года.
Райффайзен Банк действует в соответствии с нормами российского законодательства и регулирования ЦБ РФ. По действующему предписанию ЦБ можно снять доллары США, евро или фунты стерлингов при условии, что средства нужны на командировочные расходы. Обратите внимание, что заказать валюту нужно заранее через чат или по телефону — срок обработки заказа составляет 5 рабочих дней. Такие правила действуют до 9 сентября 2024 года.
Вы можете конвертировать валюту в рубли в интернет-банке Райффайзен Бизнес. Ограничений на снятие средств в рублях нет, но чтобы получить крупную сумму в кассе банка, нужно будет заказать ее заранее через чат или по телефону.
Как оплачивать через телефон
Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскуюпластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.
