Как открыть депозит в халык банке

«Халык банк» – одно из крупнейших кредитных учреждений республики Казахстан. Обслуживает порядка 30% всех депозитов и вкладов. Участник системы обязательного страхования вложенных средств клиентов.

Основная информация о банке

«Халык Банк», или АО «Народный банк Казахстана», имеет длительную историю становления и развития. Свое начало берет от первой сберегательной кассы в республике. Официальный год основания – 1998. Лицензия на ведение финансовой деятельности выдана в 2020 году.

Банк оказывает широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам.

Открытое акционерное общество «Народный банк Казахстана» является одним из крупнейших коммерческих банков республики. Он имеет самую большую клиентскую базу и многочисленные отделения практически во всех городах страны. Кроме этого, финансовое учреждение осуществляет большое количество операций в РФ, Грузии, Кыргызстане и Узбекистане.

Граждане РК и нерезиденты могут открыть текущий счет в Народном банке на выгодных условиях. Это бесплатно. Деньги со счета можно переводить третьим лицам, конвертировать в международные валюты или снимать наличными.

В статье мы рассмотрим, какие счета открывает казахстанский Halyk банк – условия и ограничения, как завести текущий счет гражданину РК и нерезиденту, как открыть счет в Народном банке онлайн.

Депозиты «Халык банка» подходят разным клиентам. АО «Народный банк Казахстана» предлагает несколько вариантов вкладов для тех, кто хочет получить дополнительный доход. Они отличаются размерами ставок и другими условиями.

В Halyk Bank Казахстана физлица могут открыть депозиты – «Универсальный», «Максимальный» и «Оптимальный». Процентная ставка – от 8 до 14,9%. Открыть депозит можно в отделении банка или мобильном приложении Homebank.

В статье мы расскажем, какие депозиты есть в Народном банке Казахстана, общая информация по вкладам Halyk Bank для частных лиц, процентные ставки 2022 депозитов «Универсальный», «Максимальный», «Оптимальный» и условия для вкладчиков, как открыть депозит в Халык банке.

Halyk Bank (Народный банк) – финансовая организация Казахстана, занимающая первое место по собственному капиталу. Она состоит в группе Halyk, оказывающей лизинговую, брокерскую и банковскую деятельность на территории страны и за ее пределами. В числе финансовых продуктов банка представлены депозиты и кредиты для частных лиц. 

В статье мы расскажем о самых востребованных услугах казахстанского Halyk Bank для частных лиц, какие вклады и виды кредитования предлагает Народный банк РК, какие есть сервисы онлайн в приложении для банкинга Halyk Homebank и тарифы у банка Халык.

Описание услуги «Гарантирование вкладов»

Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому защищает их вклады. Гарантирует сохранность средств физических лиц Казахстанский фонд.

Размеры государственной гарантии зависят от условий:

• для сберегательных вкладов в тенге – 15 млн.;
• для счетов в тенге – до 10 млн.;
• для вкладов в долларах – до 5 млн.

Все депозиты «Халык банка» защищены вне зависимости от типа. Если клиент имеет два вклада, возмещают 15 млн. тенге.

«Халык банк» предлагает 3 вида вкладов, а также накопительный счет на образование. Все средства клиентов находятся под государственной гарантией. Условия для всех типов договоров – снятие онлайн, оптимальная ставка, пополнение и открытие без посещения банка.

https://youtube.com/watch?v=zoSo-EI8OOk%3Ffeature%3Doembed

Почему стоит открыть текущий счет в Halyk Bank

Народный банк предлагает клиентам – резидентам Казахстана и нерезидентам – открыть текущий счет в банке. Это могут сделать только юридические лица или ИП. Открывшим счет предлагают выгодные условия: деньги можно переводить на банковский счет и конвертировать в международные валюты.

С деньгами можно совершать разные операции. Например, переводить их на банковский счет владельца, родственников или бизнес-партнеров, конвертировать в другую валюту без комиссии.

Валюта, тарифы

Халык банк предлагает клиентам выгодные условия и тарифы по текущим счетам. Комиссия – от 0 до 2% от суммы.

Валюта, в которой можно держать деньги: тенге, доллар США, евро, российский рубль, швейцарский франк, английский фунт стерлингов. Клиент может пополнить счет из любой точки мира.

• открытие счета – 0 тенге;
• закрытие счета – 0 тенге;
• перевод денег на счет клиента – 0 тенге;
• открытие неподвижного счета – такого, по которому в течение 12 месяцев не совершались финансовые операции – остаток на счете, до 200 тенге каждый месяц;
• снятие наличных: по договору между банком и юридическим лицом (зарплата, пенсия, другие выплаты) – 0 тенге, без договора между банком и юридическим лицом – 2%.

Операции

По текущим счетам доступны 6 финансовых операций. Деньги можно переводить, конвертировать и снимать наличными.

Операции по текущим счетам:

• зачисление денег на счет клиента или снятие наличных в кассе Халык банка: сделать это может владелец счета или третье лицо;
• зачисление денег на счет клиента с других банковских счетов, которые открыли в Народном и других банках, а также средств, полученных переводом от третьих лиц;
• перевод по платежным поручениям на банковские счета клиента, которые открыли в Народном и других банках;
• перевод на срочные вклады клиента на основании заключенных договоров банковского вклада;
• конвертация денег в одну из международных валют – по заявлению клиента;
• выдача выписок по счету – по заявлению клиента.

Депозиты для физических лиц в Halyk Bank

Halyk Bank в Казахстане предлагает физическим лицам три вида депозитов – «Универсальный», «Максимальный» и «Оптимальный». У каждого депозита свои преимущества.

Общие условия для физлиц:

• гарантия сохранности вкладов;
• удобное управление;
• автоматическая пролонгация.

Сохранность и выгода вкладов:

• пополнение и открытие вклада онлайн;
• снятие и пополнение денег по всему миру;
• эффективная ставка до 14,9%;
• страхование каждого депозита;
• частичное снятие онлайн (так злоумышленники, которые получили доступ к депозиту, не смогут снять все деньги).

Гарантия сохранности вкладов

Народный банк КЗ гарантирует надежность вкладов. Деньги не попадут в руки злоумышленников.

8 апреля 2020 года рейтинговое агентство Fitch провело исследование долгосрочного рейтинга дефолта эмитента Халык банка. Его результат – «BB+» с негативным прогнозом.

Финансовая устойчивость Халык банка признана самой высокой в Казахстане. Ее уровень – «bb+». Это означает, что вкладчики гарантированно не потеряют свои деньги в случае санкций и других ограничительных мер. Депозиты банка застрахованы государственным фондом гарантирования депозитов.

Удобное управление

Следить за счетом по депозиту можно в мобильном приложении Homebank. Не нужно ехать в ближайшее отделение Halyk Bank, стоять в очереди и общаться с консультантом. Управлять счетом можно прямо с телефона.

Возможности приложения Homebank:

• открытие депозита онлайн;
• круглосуточное пополнение и снятие денег со счета без комиссии;
• снятие наличных;
• пополнение через современные системы – банкоматы Cash-In и терминалы Халык банка;
• пополнение переводом с карты или счета.

Автоматическая пролонгация

Halyk Bank продлевает ипотечный договор после завершения срока его действия без участия клиента. Не нужно ехать в отделение банка, заново подавать заявку и ожидать ее одобрения. Халык банк делает это за клиента.

По договору автоматическая пролонгация вклада происходит 3 раза. После этого деньги переводятся на счет вкладчика.

Примечание от банка: договоры вклада «Максимальный» не пролонгируются. Вкладчик уведомляется за 30 дней до завершения срока. Для повторного заключения вклада ему нужно повторно подать заявление.

Можно ли в Halyk банке открыть счет онлайн

В Халык банке можно открыть текущий счет онлайн – в мобильном приложении Halyk Homebank. Сделать это могут только резиденты РК – те, у кого есть гражданство.

Иностранным гражданам и доверенным лицам нужно обращаться в ближайшее отделение банка. Они не смогут открыть счет в мобильном приложении.

Открыть счет онлайн можно двумя способами. Первый – в мобильном приложении Halyk Homebank. Второй – смешанный: клиент получает цифровой документ в приложении eGov mobile и обращается с ним в ближайшее отделение банка для открытия счета.

Как открыть счет в мобильном приложении Halyk Homebank:

1. Скачать приложение Halyk Homebank в Google Play или App Store.
2. Авторизоваться: ввести паспортные данные и номер телефона.
3. Пройти идентификацию личности: сделать фото с документом.
4. Перейти в раздел «Счета» и выбрать «Текущий счет».

Как открыть счет с помощью цифрового документа:

1. Скачать приложение eGov mobile в Google Play или App Store.
2. Перейти в раздел «Сервисы» и выбрать «Цифровые документы».
3. Авторизоваться удобным способом: ввести ЭЦП пароля или SMS с кодом подтверждения (перед этим нужно ввести ИНН и номер телефона).
4. Перейти в раздел «Документы» – «Удостоверение личности» и выбрать «Открыть доступ к документу».
5. Назвать менеджеру короткий код, который появится на экране.
6. Посетить ближайшее отделение банка и показать цифровой документ (тогда не придется носить паспорт с собой).

Открыть счет онлайн может только клиент. Нельзя делегировать эту задачу менеджеру или поручителю.

Клиент банка, который открыл текущий счет онлайн, может получать уведомления о совершенных операциях. Это бесплатно.

Как следить за средствами по счету онлайн:

1. В мобильном приложении Halyk Homebank. Для этого нужно перейти в раздел «Уведомления» и указать номер счета.
2. Через push-уведомления. Их тоже настраивают в мобильном приложении Народного банка.
3. По SMS. На номер телефона приходит информация о перемещении денег. Этот способ подойдет тем, кто не может скачать приложение Halyk Homebank. Например, предпринимателям, которые не хотят отвлекаться на уведомления во время работы.

Как включить SMS-банкинг:

1. В банкомате Народного банка, если есть карта. Чтобы подключить услугу, нужно вставить карту, выбрать SMS-банкинг и следовать инструкции на экране.
2. По номеру телефона 7111. Это колл-центр по обслуживанию клиентов Халык банка.
3. В отделении Народного банка.

Депозит «Максимальный» от Халык банка

Депозит «Максимальный» от Халык банка имеет самую высокую процентную ставку – 14,9%. Его преимущество в удобных для вкладчика сроках: можно взять деньги на 6, 12 и 24 месяца.

• эффективная ставка – 14,9%;
• первоначальный взнос – 15 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 6, 12 или 24 месяца;
• без возможности пополнения и частичного снятия денег;
• неснижаемый остаток отсутствует;
• без ежемесячной выплаты вознаграждения.

Как открыть депозит в Народном банке Казахстана и пополнять

Открыть депозит в Народном банке КЗ можно двумя способам – в ближайшем отделении и приложении Homebank. При оформлении вклада через приложение нужно посетить отделение банка для подписания договора.

Как открыть депозит онлайн:

1. Пополнить счет или карту. Это можно сделать через банкоматы, платежный терминал или переводом с другой карты.
2. Скачать приложение Homebank и авторизоваться в нем.
3. Запустить приложение и перейти в раздел «Меню». Далее нужно выбрать «Открыть депозит», где указать ставку, сумму и срок кредитования.

После того как заявку одобрят, нужно посетить отделение Халык банка и подписать договор. С собой нужно иметь паспорт.

Как открыть депозит в отделении Halyk Bank:

1. Посетить ближайшее отделение банка.
2. Проконсультироваться с менеджером. Он посоветует, какой тип вклада выбрать – «Универсальный», «Оптимальный» или «Максимальный».
3. Пополнить депозит наличными через кассу отделения.
4. Подписать договор.

Перед тем как оформить депозит, можно рассчитать сумму выплат. Для этого нужно воспользоваться депозитным калькулятором на официальном сайте банка.

Структура банка

Во главе структуры управления «Халык банка» в Казахстане стоит Правление, которое осуществляет общий контроль над деятельностью кредитного учреждения. Председатель — Шаяхметова Умут Болатхановна.

Правление находится в тесном взаимодействии с Советом Директоров и Акционерами. Председатель Совета директоров — Павлов Александр Сергеевич.

69,5% акций принадлежит холдинговой группе «АЛМЭКС», 28,5% акций владеет ЮЛ «THE BANK OF NEW YORK MELLON DRS». Оставшейся частью владеют прочие акционеры.

Контакты

Клиенты «Халык банка» могут задать свои вопросы или обратиться за помощью по следующим контактам. Граждане:

• По короткому номеру 7111. Звонок бесплатный со всех мобильных операторов.
• По телефону «горячей линии» из любого региона республики Казахстан – 8(800)080-00-44.

• По короткому номеру 9595.
• По телефону «горячей линии» — 8(800)080-07-77.

«Халык банк» в Казахстане – один из крупнейших. Его клиентами является четверть взрослого населения республики. Здесь можно оформить кредит под низкий процент или открыть вклад на выгодных условиях.

Разбор понятия «депозит»

Это вклад на счет для получения пассивного дохода. Клиент заключает договор с банком о размещении денежных средств под процент. Организация получает деньги, распоряжается ими, а часть прибыли от оборота возвращает владельцу счета.

Депозиты «Народного банка Казахстана» различаются по срокам, процентам, возможности снятия средств. Владелец счета может открывать вклад на год и более, выбрать вариант с возможностью перевода денег по востребованию.

Тарифы Народного банка Казахстана для физических лиц

Халык банк успел заработать хорошую репутацию, в том числе и благодаря выгодным тарифам.

Для физических лиц Народный банк Казахстана предлагает следующие тарифы:

• переводы между собственными счетами – 0 тенге;
• перевод на карточку иного казахстанского банка – 150 тенге;
• перевод с текущего счета на карточку другого физического лица внутри банка – 95 тенге;
• с текущего счета на счет другого банка – 200 тенге;
• перевод в другой банк по номеру телефона – 10 тенге;
• оплата мобильного телефона, интернета, коммунальных платежей, авиабилетов, ипотечных взносов и т. д. – 0 тенге;
• пополнение брокерского счета – 500 тенге;
• снятие наличных по коду в сумме от 300 000 тенге – 1%.

Halyk Bank – востребованная финансовая организация, оказывающая целый комплекс услуг на выгодных условиях. Он успешно работает в банковской сфере уже более 97 лет. На сегодняшний день это одна из крупнейших компаний на фондовом рынке Казахстана.                                      

Депозиты для физических лиц в Народном банке

«Халык Банк» уже более 13 лет предоставляет финансовые услуги физическим и юридическим лицам, предлагая им самые выгодные условия, надежность вкладов и конкурентоспособные процентные ставки по депозитам, которые имеют различный срок действия и условия хранения средств.

Деньги на счет банка может внести любое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет и имеющее удостоверение личности.

Условия «Народный»:

• срок — от 1 до 36 месяцев;
• процентная ставка зависит от срока вклада (базовая — в тенге 9-11%, эффективная — 9,5-11,7%);
• в долларах США — 0,5-1%;
• минимальная сумма взноса — 15 000 тенге (100 долларов США или 100 евро);
• — каждый месяц;
• частичное снятие средств не предусмотрено.

Во время хранения вклада деньги на счет вносить нельзя. Все средства выплачиваются клиенту по истечении срока действия договора.

На этот депозит в «Народном банке» начисление процентов осуществляет не только финансовое учреждение, но и государство. В качестве премии каждый год основная ставка увеличивается на 5-7%.

депозита:

• срок — от 60 месяцев до 20 лет;
• процентная ставка в тенге — ;
• государственное вознаграждение — 5% суммы остатка на счете (7% — для приоритетной группы клиентов);
• минимальная сумма — 15 000 тенге;
• — ежемесячная;
• пополнение — 1 000 тенге;
• пролонгация договора — максимум 3 раза.

Деньги по договору AQYL перечисляются на счет института, университета или другого учреждения образования для оплаты за обучение как в пределах Казахстана, так и за рубежом. При необходимости договор можно расторгнуть досрочно.

Средства можно вносить как в тенге, так и долларах США. Минимальная сумма взноса составляет 2000 тенге с возможностью дополнительного пополнения счета. Вкладчиками могут стать жители страны, достигшие возраста 50 лет или лица, которые имеют удостоверение пенсионера. Договор может заключаться сроком от 6 месяцев до 1 года, и выплаты по нему осуществляются ежемесячно посредством перевода денег на счет клиента.

• срок — ;
• процентная ставка в тенге — базовая 9-11,5%, эффективная — 9,5-12,3%;
• в долларах США — 1%;
• минимальная сумма вклада — 2 000 тенге или 20 долларов США;
• выплаты — ;
• пополнение — с собственного счета посредством интернет-банкинга, но не менее 500 тенге (5 долларов или 5 евро).

Депозит сроком от 1 года до 10 лет можно оформить на ребенка, который не достиг возраста 16 лет. Сроки рассчитываются в зависимости от того, сколько лет осталось до того времени, пока ему не исполнится 16 лет. Счет могут открыть родители ребенка, его законные представители или третьи лица по доверенности.

Для жителей таких городов, как Астана и Алматы минимальная сумма взноса равна 15 000 тенге, а других регионов Казахстана — 7 000 тенге. Соответственно, можно внести 100/ 50 долларов США или 100/50 евро.

производится ежегодно в размере от 11 до 11,2% в национальной валюте или 1% в долларах США. Средства можно вносить в неограниченном количестве (минимум 1000 тенге, 10 долларов США или 10 евро).

До окончания действия договора деньги снимать нельзя. Пополнять вклад можно посредством интернет-банкинга, переводя собственные средства с любых текущих счетов, открытых в банке.

До достижения ребенком 14 лет вкладом распоряжаются его законные представители, а затем сам подросток. Выплата денег ребенку, который не достиг возраста 16 лет, осуществляется при наличии свидетельства о рождении и в присутствии родителей, опекунов и других законных представителей вкладчика.

Вклад и сумма вознаграждения может быть выдана лицу, который открыл счет, только при наличии письменного отказа самого владельца вклада или его представителей, если ребенку не исполнилось 14 лет.

Процесс осуществляется каждый год. Вознаграждение выплачивается по окончании действия договора.

Это самый простой вид вклада, по которому человек может получить от 9 до 11% годовых в тенге и 1% при вкладе в долларах/евро, сроком от 9 до 36 месяцев.

Минимальная сумма вклада — 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро). Процесс капитализации производится каждый месяц. Выплата по счету осуществляется по окончании действия договора.

Деньги на депозит можно вносить без ограничений и снимать любую сумму, но не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма остатка на текущий день должна быть не менее 80% суммы вклада. На счете клиента должно всегда оставаться не меньше 75 000 тенге (500 долларов или 500 евро).

Какие депозиты предоставляет «Халык банк»

Halyk bank в 2021 году предлагает 3 вида вклада. С основными условиями депозитов «Халык банка» клиенты могут ознакомиться на официальном сайте организации.

• «Универсальный»;
• «Оптимальный»;
• «Максимальный».

Как открыть вклад в отделении:

1. Обратиться в банк.
2. Выбрать подходящий тариф в зависимости от цели и требований.
3. Пополнить счет через кассу.

Открытие депозита «Халык банка» онлайн:

1. Скачать приложение Homebank для дистанционного управления счетами.
2. Пополнить счет через банкомат, терминал, перевод.
3. Пройти авторизацию в приложении.
4. Кликнуть на кнопку «Меню». Перейти в раздел «Открыть».
5. Выбрать ставку, сроки начислений и другие условия.

Благодаря онлайн-открытию клиенты могут заключить договор в любой точке мира.

В разделе вкладов пользователям можно оценить предложение и проверить предполагаемый размер начислений в зависимости от суммы первоначального взноса и сроков. Для этого есть депозитный калькулятор «Народного банка Казахстана» в тенге и долларах. Достаточно выбрать валюту и другие данные.

Ставки и условия предоставления депозитов онлайн

Депозиты «Народного банка Казахстана» 2021 года отличаются сроками, возможностью пополнения и частичного снятия, процентной ставкой, остатком.

Общие условия «Народного банка Казахстана» на депозиты 2020:

• возможность открытия онлайн;
• пополнение круглосуточное;
• обналичивание средств без комиссии;
• перевод через терминалы и банкоматы;
• выбор условий – с капитализацией или без нее (при расчете на калькуляторе учитывают);
• страховка накопительных счетов.

Важно! Основное преимущество всех тарифов – снятие по всему миру.

«Универсальный»

Депозиты «Халык банка» на 2021 год оптимизированы под желания клиентов. Тариф «Универсальный» – самый простой вариант.

• Есть возможность открытия без посещения отделения банка.
• Ставка – до 1%.
• Для национальной валюты и доллара доступный срок – 12 месяцев.
• Клиенты могут пополнять вклад в течение всего срока заключения договора.
• Доступно частичное снятие.
• Первый взнос должен составлять от 1 000 тенге или 10 долларов. Столько же – неснижаемый остаток.

Перед открытием рекомендуется узнать в народном банке условия частичного снятия и требования по остатку.

«Оптимальный»

Рассматривая процентные ставки депозитов «Халык банка» на 2021, стоит обратить внимание на тариф «Оптимальный». Эффективная ставка – до 10,3%.

Условия депозита «Оптимальный» от «Халык банка» под проценты в 2021:

• Удобное управление средствами через смартфон или ПК, открытие без посещения отделения банка.
• Эффективная ставка в USD – до 1%.
• Сроки вне зависимости от валюты – 12-24 месяца.
• Есть возможность пополнения депозитного счета.
• Частичное снятие недоступно.
• Размер первого взноса – 15 000 тенге или 50 долларов. Аналогичный неснижаемый остаток.

Согласно отзывам, предложение «Оптимальный» – отличное условие для тех, кто хочет сохранить денежные средства без возможности преждевременной траты.

«Максимальный»

Не все депозиты «Народного банка Казахстана» на 2021 год с возможностью пополнения счета. У тарифа «Максимальный» есть ограничения на дополнительные вложения на весь срок действия договора.

Условия максимального депозита «Народного банка Казахстана» для физических лиц:

• Процентная ставка в тенге – до 13,2%.
• Удаленное управление и онлайн-открытие.
• Ставка в долларах – до 1%.
• Срок для всех валют – 6, 12, 24 месяца.
• Нет возможности пополнения и снятия средств.
• Первоначальный взнос и неснижаемый остаток – 15 000 тенге или 50 долларов.

Открытый счет для накоплений в банке «Халык» – это возможность получить максимальный пассивный доход за полгода, год или 24 месяца.

Образовательный вклад AQYL: преимущества и условия

Halyk bank развивает не только пенсионные услуги. Организация предлагает сделать «детский» вклад и сохранить средства на образование ребенка.

Условия открытия счета:

• ежемесячная капитализация;
• дополнительно 7% от государства;
• пополнение через смартфон, ПК;
• минимальный срок – 5 лет, максимальный – 20 лет;
• при вкладе на 5 лет процентная ставка – 8,5%;
• начисления производятся каждый месяц;
• выплату делают, когда заканчивается срок;
• нет ограничений на пополнение;
• клиент может сделать перевод средств учреждению образования без снятия.

Единственная валюта вклада AQYL – тенге.

Как сделать в Народном банке Казахстана счет для нерезидента РК

Нерезидент РК или гражданин, который не является клиентом Народного банка, может открыть счет только в отделении банка. Воспользоваться приложением Halyk Homebank он не сможет.

Документы для открытия счета нерезидентом РК:

• если есть ВНЖ – вид на жительство и ИНН РК;
• если нет вида на жительство: заграничный паспорт, ИНН РК, справка с места работы/приказ о приеме на работу/служебное удостоверение работника/трудовой договор, заявление-анкета или опросник.

После того как документы собраны, нужно обратиться с ними в ближайшее отделение банка. На руках иметь удостоверение личности.

Депозит «Универсальный» от Народного банка РК

Универсальный вклад от Народного банка РК предлагает среднюю ставку для вкладчиков. Его преимущество в ежемесячной выплате вознаграждения и низком первоначальном взносе в размере 1 тыс. тенге.

• эффективная ставка – 13%;
• первоначальный взнос – 1 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 12 месяцев;
• возможность пополнения и частичного снятия денег;
• обязательный первоначальный взнос;
• выплата средств – ежемесячно, с капитализацией и без нее.

Онлайн-банкинг Халык банка для физических лиц

Доступ к онлайн-сервису осуществляется посредством введения PIN-кода. Оповещение о выполненных операциях происходит с помощью Push-уведомления. В мобильное приложение встроен персональный помощник, который поможет в любой ситуации.

Интернет-банкинг Народного банка предусматривает для физических лиц следующие услуги и финансовые продукты:

• подача заявки на выдачу кредита или автокредита;
• открытие пластиковой или цифровой карты;
• переоформление права собственности на автомобиль;
• получение онлайн-рассрочки у партнеров банка;
• оформление пособия по уходу за ребенком;
• проведение бесконтактной оплаты;
• открытие и управление депозитом;
• подача заявки на получение выплат из пенсионного фонда.

Сервисы

Чтобы облегчить использование приложения Halyk Homebank, были внедрены специальные сервисы по работе с определенными категориями финансовых продуктов.

Лицам, зарегистрированным в приложении Halyk Homebank, доступны следующие сервисы:

• персональный помощник Halyk Info;
• клуб привилегий Halyk Club;
• push-уведомления;
• смена и установка PIN-кода;
• сервис по поиску ближайшего отделения банка.

Платежи, переводы

Финансовые услуги мобильного приложения банка становятся доступны сразу после регистрации. Для этого необходимо ввести номер ИИН, пройти видеоподтверждение личности и ознакомиться с условиями конфиденциальности.

При использовании Halyk Homebank пользователи могут осуществлять следующие переводы и платежи:

• оплат услуг, коммунальных платежей, транспорта, авиабилетов и т. д. денежными средствами на счету;
• оплата услуг и товаров накопленными бонусами;
• перевод бонусов другим клиентам банка;
• мгновенные переводы по номеру телефона другим клиентам;
• переводы Western Union в другие страны;
• переводы на банкомат Народного банка для последующего снятия средств без карты;
• переводы между собственными депозитами, картами и счетами;
• переводы с помощью QR-кода.

Кредиты Народного банка для физических лиц

Для физических лиц в Халык банке предусмотрены кредиты как без залога, так и под залог недвижимости или депозита. Заявку можно оставить в любом офисе банка или в официальном приложении Halyk Homebank.

Виды ипотеки

В Халык банке представлено несколько ипотечных программ, позволяющих обзавестись жильем на выгодных условиях. Они отличаются между собой перечнем необходимых документов, максимальной суммой и ставкой по кредиту.

Виды ипотеки в Халык банке:

1. Главная особенность ипотеки от Halyk Bank – минимальный пакет документов. Кредит можно оформить в максимально короткие сроки. Ставка колеблется от 15% до 23,5% в зависимости от наличия или отсутствия комиссии. Ставка ГЭСВ составляет 16,3–26,1%. Срок, на который выдается ипотека, – от 6 до 240 месяцев.
2. Ипотека «7-20-25» предлагает самые выгодные условия со ставкой от 7% и сроком кредита до 25 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы. Комиссии отсутствуют.
3. Ипотека Halyk Sale предоставляется на льготных условиях и предполагает ускоренное рассмотрение документов. Ставка по кредиту составляет 10–15,5%. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента, подтвержденной справкой о доходах.
4. Ипотека в ЖК Esentai city выдается по ставке от 8,5 до 9,5% на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 30–50% от суммы, в зависимости от того, подтвержден ли доход. Главное преимущество ипотечной программы – быстрое рассмотрение документов и возможность жить в престижном ЖК.

Онлайн-кредиты

Онлайн-кредит выдается клиентам банка на сумму до 7 000 000 тенге и на срок от 6 месяцев до 5 лет. Его главное преимущество – возможность дистанционного оформления, без необходимости стоять в очереди. Кредитование доступно для пенсионеров, военнослужащих и самозанятых.

Ставка зависит от того, оформляется ли страхование:

• без страхования ставка 10% и 5% – комиссия за организацию займа (ГЭСВ от 10,4%);
• со страховкой ставка начинается от 10% (ГЭСВ от 10,4%), страхование со скидкой составит 4%.

Кредиты наличными с залогом и без

Халык банк предусматривает программы кредитования как с залогом, так и без него. От этого фактора зависит ставка по кредиту. В качестве залога используется депозит или недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Варианты кредитов Народного банка для физических лиц:

1. Кредит под залог жилья выдается в течение 5 дней на срок до 10 лет. Ставка составляет от 20,5%  при ГЭСВ от 23,3%. Дополнительно за организацию кредита вносится комиссия в размере 2% от суммы. Также предусмотрена комиссия в 0,1% за досрочное погашение.
2. Кредит под залог депозита выдается за 3 дня и предполагает стопроцентное одобрение. Максимальная сумма кредита составляет 90% от депозита. Ставка за вознаграждение составляет 1,5–6%. Дополнительно взимается комиссия за организацию займа в размере 1%. Страхование и документальное подтверждение дохода не требуется.
3. Кредит без залога предоставляется на срок до 5 лет в сумме до 7 000 000 тенге. Клиентам, оформившим кредит, доступно рефинансирование Halyk Bank и других банков. Преждевременное погашение займа осуществляется без комиссии. Ставка начинается от 10,0% (ГЭСВ от 10,4%). Обязательное условие для оформления займа – возраст от 21 до 63 лет.

Автокредиты

Клиентам Народного банка доступны автокредиты без первоначального взноса на выгодных условиях. Они выдаются на срок до 7 лет в размере до 30 миллионов тенге. Оформление кредита происходит как в банке, так и в салоне-партнере. Одобрение заявки осуществляется в течение 30 минут. При оформлении кредита в салоне-партнере страховка предоставляется бесплатно.

Онлайн-банкинг

Пользоваться онлайн-банкингом могут как граждане, так и предприятия. Юридическим лицам доступна система в удаленном режиме под названием «Onlinebank.tj». С помощью этой программы можно самостоятельно проводить операции дистанционно без посещения отделений «Халык банка».

Создание первичной учетной записи Smart – бесплатное. Если бизнес расширяется, и нужно больше системных возможностей, следует подключить версию Business. Эта услуга платная.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Прежде чем начать сотрудничество с «Халык банком», нужно оценить плюсы и минусы этого шага. К положительным моментам можно отнести:

• Низкие проценты по кредитным продуктам.
• Широкий спектр услуг и продуктов как для физических, так и для юридических лиц.
• Широкая сеть банкоматов и отделений.
• Регулярно проводятся розыгрыши и акции, клиенты могут выиграть ценный приз.

Из недостатков, судя по отзывам клиентов, можно выделить:

• Низкое качество обслуживания в отдельных офисах.
• Карты, как кредитные, так и дебетовые, выпускаются очень долго – иногда приходится ждать до 2 недель.
• Жалобы и обращения от клиентов рассматриваются очень долго, иногда остаются и вовсе без внимания.

Мобильное приложение иногда работает некорректно.

Ограничения на счетах Халык банка по переводам

Халык банк вводит ограничения для онлайн-переводов с текущего счета на карту и наоборот. Деньги переводятся в мобильном приложении Halyk Homebank. Переводить деньги без ограничений можно в отделении банка.

Максимальная сумма онлайн-переводов:

1. Между счетами клиента: в сутки – до 30 тыс. долларов, в месяц – до 1 млн долларов.
2. С текущего счета на 20-значный счет третьего лица в другом банке: одним переводом – до 3,5 тыс. долларов, в сутки – до 7 тыс. долларов.
3. С текущего счета на 20-значный счет третьего лица в Народном банке: одним переводом – до 5 тыс. долларов, в сутки – до 10 тыс. долларов, в месяц – до 150 тыс. долларов.

Переводить деньги можно не со всех карт: только с тех, которые не помечены серым цветом. Узнать, каким цветом обозначена карта, можно в мобильном приложении Halyk Homebank.

Как открыть банковский депозит

Все депозиты «Народного банка» оформляются при наличии соответствующих документов в зависимости от выбранного пакета.

Для открытия счета :

• удостоверение личности (паспорт);
• идентификационный номер;
• документ, который подтверждает социальный статус клиента (для приоритетной группы).

Если счет открывается третьими лицами на имя другого человека (совершеннолетнего или несовершеннолетнего), необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариусом от вкладчика или его законных представителей.

Открытие счета в Халык банке в отделении

Открыть текущий счет в Халык банке могут резиденты и нерезиденты РК (например, третьи лица, которые действуют от лица руководства). В первом случае нужен паспорт или другие документы, удостоверяющие личность. Во втором – доверенность.

Документы для открытия счета резидентом:

• паспорт – для граждан Казахстана;
• паспорт или регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства – для граждан других стран.

Документы для открытия счета нерезидентом – по доверенности. Нужен оригинал доверенности, копия паспорта удостоверителя и оригинал удостоверения личности доверенного лица.

Какие депозиты предлагает частным лицам Halyk Bank

Halyk Bank предлагает своим клиентам несколько видов депозитов, различающихся ставкой, сроком использования, возможностью пополнения и другими условиями. Депозиты – один из способов получения пассивного дохода. После заключения договора клиент размещает денежные средства на своем счету и получает с них определенный процент прибыли. При необходимости владелец депозита может выбрать возможность перевода денежных средств по востребованию.

3 вида – «Универсальный», «Оптимальный», «Максимальный»

С условиями по каждому депозиту банка клиенты могут ознакомиться на официальном сайте. Некоторые из них предусматривают возможность частичного снятия средств и пополнение счета. Начисление процентов осуществляется ежемесячно.

Для физических лиц в Народном банке Казахстана предусмотрены следующие депозиты:

1. «Универсальный». Имеет ставку 12,55% (ГЭСВ 13,5%*) в KZT и 1% (ГЭСВ 1%) в USD. Открывается на срок 12 месяцев. Депозит предусматривает возможность частичного снятия и пополнения. Максимальных ограничений по сумме не предусмотрено. Первоначальный взнос составляет 1000 тенге или 10 USD. Автоматическое увеличение срока действия депозита осуществляется не более 3 раз. В рамках одной операции со счета можно снимать не более 2 500 USD, в сутки – до 5 000 USD. Через банкомат сумму можно увеличить до 40 000 000 KZT или 100 000 USD.
2. «Оптимальный». Предлагается на 12 или 24 месяца. В первом случае ставка составит 7,6% (ГЭСВ 8%*), во втором – 5,9% (ГЭСВ 6,1%*). При открытии счета в долларах она составит 1% (ГЭСВ 1%). Депозит не предусматривает возможность частичного снятия средств, но допускает пополнение вклада. Ежемесячное вознаграждение осуществляется как с капитализацией, так и без нее, по решению клиента. Первоначальный взнос – от 5 000 тенге или 50 USD. Максимальная пролонгация – 3 раза.
3. «Максимальный». Можно открыть на 6, 12 и 24 месяца. При открытии на 6 месяцев ставка составит 12,1% (ГЭСВ 13%*), на 12 месяцев – 13,9% (ГЭСВ 15%*), а на 24 месяца – 10,6% (ГЭСВ 11,3%*). Если депозит открыт в долларах, ставка на полгода составит 0,7% (ГЭСВ 0,7%*), на 12 и 24 месяца – 1% (ГЭСВ до 1%). Возможность частичного снятия средств и пополнения вклада не предусмотрена. Вознаграждение выплачивается ежемесячно и предусматривает капитализацию. При необходимости расторжения договора нужно оповестить банк за 30 дней путем подачи соответствующего заявления.

Вклад «Образовательный» – AQYL

Главное преимущество депозита «Образовательный» – возможность получения дополнительных 7% к основной ставке. Еще одна отличительная особенность – ежемесячная капитализация и возможность пополнения счета в онлайн-режиме.

Условия вклада AQYL:

• срок вклада – 60 месяцев;
• ставка составляет 8,5% (ГЭСВ 9%*);
• цель вклада – накопление денежных средств для оплаты образовательных услуг;
• сумма первоначального взноса – от 8 334 тенге;
• премия – 5% на остаток и 7% от остатка на определенную категорию вкладчиков;
• допустим частичный безналичный перевод на счет учебного заведения;
• пролонгация осуществляется автоматически, не более 3 раз;
• пополнение вклада – без ограничений.

Услуги, предоставляемые банком

«Халык банк» предоставляет широкий перечень услуг в Казахстане как физическим, так и юридическим лицам.

Для физических лиц

Гражданам Казахстана и других стран «Народный банк Казахстана» предоставляет такие услуги:

• Кредитование – потребительское, ипотека, автокредит.
• Кредитные и дебетовые карты.
• Вклады, счета и депозиты.

Для корпоративных клиентов

Юридическим лицам банк предоставляет следующие продукты:

• Лизинг.
• РКО, зарплатные проекты, корпоративные карты.
• Эквайринг.
• Открытие вкладов.
• Кредитование.

Корпоративным клиентам доступны такие тарифные планы, как:

• Halyk smart.
• Экономный.
• Базовый.
• Валютный.

Для представителей малого и среднего бизнеса

Организации, которые относятся к сегменту малого и среднего бизнеса, могут воспользоваться тарифными планами «Экономный» и «Базовый». Они имеют минимальный набор услуг, который необходим развивающимся компаниям.

Эквайринг для таких клиентов предоставляется по выгодной цене.

Какие еще счета можно открыть в Народном банке Казахстана

В Народном банке РК можно открыть не только текущие счета. Еще есть металлические – те, по которым выгодно покупать и продавать серебро и золото, а также счета для пособий – с ними удобно оформлять выплаты по инвалидности и другую помощь от государства. Кроме того, клиентам банка доступны счета для жилищных выплат.

Какие счета, кроме текущего, можно открыть в Халык банке:

• металлический;
• для пособий;
• для оплаты коммунальных услуг.

Металлический

Металлический счет нужен тем, кто покупает или продает ценные металлы. Он упрощает ведение бизнеса: не нужно заводить отдельную карту или вести запись, чтобы отслеживать прибыль.

Условия по металлическим счетам:

• можно продавать золото и серебро – цена без НДС;
• валюта – золото и серебро;
• без комиссий;
• цену на металлы устанавливает банк: он учитывает колебания цен на международных рынках;
• минимальный лот – 1 унция;
• максимальный лот – без ограничений.

По словам сотрудников Народного банка, металлические счета – это выгодный инвестиционный инструмент. Покупая золото и серебро, клиент банка может получать пассивный доход.

• можно получать пассивный доход за счет роста цен на драгоценные металлы;
• безопасность: банк сам занимается вопросами хранения, сертификации и транспортировки металлов – их не нужно прятать дома;
• при покупке неаллокированного металла не нужно платить НДС;
• мгновенный выкуп и продажа металла: клиенту не нужно ждать, пока настанет его очередь для обслуживания;
• бесплатное открытие и закрытие счета.

Открыть металлический счет может любой клиент Халык банка. Ограничения по возрасту отсутствуют.

Для пособий

Клиент Народного банка может открыть счет для пособий. На него начисляются выплаты от государства. Например, пособия по безработице или временной нетрудоспособности, детские пособия.

Условия по счету для пособий:

• валюта – тенге;
• целевое назначение – для пособий от государственного учреждения: на этот счет нельзя принимать переводы от третьих лиц;
• без комиссий.

Способы получения денег:

1. Снятие наличными. Комиссия: при снятии в кассе банка – 0 тенге, в банкомате Народного банка с картой – 1%, в мобильном приложении – 0 тенге.
2. В мобильном приложении – открыть карту и перевести на нее деньги. Для этого нужно скачать приложение Halyk Homebank, авторизоваться в нем и выбрать «Открыть карту». Подойдет мгновенная виртуальная или карта Halyk Bonus с бесплатной доставкой. Далее нужно перевести деньги со счета для пособий на новую карту и снять их: указать сумму, ввести SMS с кодом подтверждения и посетить ближайший банкомат банка.
3. Снять наличные в банкомате Народного банка. Комиссия – 1% от суммы снятия.

Со специального счета для пособий не снимаются деньги в случае ареста или ПТП. Например, если у клиента Народного банка есть задолженность по кредиту или алиментам, никто, кроме него, не получит доступ к счету. Если кредитор пришлет распоряжение о принудительном взыскании денег, должнику откроют специальный карточный счет и переведут деньги туда.

Открыть счет для пособий может любой клиент банка. Сделать это можно двумя способами – в мобильном приложении и личным визитом.

Чтобы открыть счет в мобильном приложении, нужно перейти в раздел «Дебетовые карты», после чего ввести паспортные данные. Карту привезут домой с бесплатной доставкой. Не нужно ехать в банк, ждать в очереди и оформлять документы.

Для жилищных выплат

Клиенты Народного банка РК могут открыть счета для жилищных выплат. На них начисляются деньги от государства. Такой счет подойдет военнослужащим или сотрудникам специальных госорганов, которым не выдают жилье.

Условия по счету для жилищных выплат:

• валюта – тенге;
• целевое назначение – для жилищных выплат от государственного учреждения: на счет не могут поступать переводы от третьих лиц;
• без комиссий.

Документы для открытия счета:

• паспорт;
• трехсторонний «Договор о жилищных выплатах», на котором есть подпись госучреждения-спонсора и получателя;
• справка от госучреждения о переводе жилищных выплат.

Деньги со специального счета для жилищных выплат можно перевести на карту Народного банка. Это бесплатно. Карту открывать обязательно – без нее не получится открыть счет.

Снять деньги со счета может только его владелец. Даже если за ним закреплен долг или арест, средства переведут на специальную карту.

В Халык банке можно открыть текущий и металлический счета, а также счет для пособий и жилищных выплат. Ограничения по счетам вводятся на онлайн-переводы: в месяц можно переводить до 1 млн долларов. Резиденты КЗ могут открыть счет онлайн – в мобильном приложении Halyk Homebank. Остальные – в отделении банка: с собой нужно иметь паспорт.

Проценты на сегодня и другие особенности

Депозит «Оптимальный» в Халык банке имеет самую низкую процентную ставку – 8%. Это самый выгодный способ занять деньги у банка без переплат.

• эффективная ставка – 8%;
• первоначальный взнос – 15 тыс. тенге;
• возможность открытия вклада в приложении Homebank;
• срок кредитования – 12 или 24 месяца;
• возможность пополнения вклада;
• без возможности частичного снятия денег;
• без ежемесячной выплаты вознаграждения.