Операции считаются сомнительными, если:
Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов,
но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму
пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов.
Цена закупаемой продукции значительно превышает рыночную в несколько
раз.
Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт
руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному
и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги.
Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан
проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода
от налогов и других
противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости
предоставить документы,
подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Запрос о предоставлении информации
и документов
банк отправляет через интернет-банк. Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.
Важно: ответ на запрос банка
по 115-ФЗ — это обязанность
клиента.
Пакет запрошенных документов может быть очень объёмным, поэтому
не стоит
откладывать ответ на запрос банка на последний день: рискуете не уложиться
в сроки или собрать
неполный комплект документов. По расчётам с контрагентами Сбер запрашивает документы
не за весь период обслуживания, а всего за месяц.
Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что
применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие
документы.
Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями
по электронной почте, через интернет-банк и др.
При анализе операций могут потребоваться
дополнительные
разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между
владельцем счёта и банком.
Если уложиться в установленные временные рамки
не получается, обратитесь в банк и совместно со специалистом найдите
оптимальное решение. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию
обращения
в инспекцию.
Сроки ответа банка на запрос составляют в среднем
до 6 рабочих дней. Дождитесь
результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения
документов.
За помощью в сборе документов и дополнительной проверкой перед
сдачей
документов по запросу банка обратитесь к комплаенс-консультанту. Это бесплатно.
Позвоните по
номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 88005555777, доб. 6 с городского телефона.
