Каждый инвестор, осуществляя свою деятельность и получая при этом доход, обязан платить НДФЛ. Давайте разберемся, что же считать доходом и каков механизм уплаты подоходного налога.
Доход – это денежные средства, которые поступили на ваш счет в результате инвестиционной деятельности. То есть, простое пополнение счета – это не доход. Поступление денег может быть от нескольких вариантов деятельности. Рассмотрим их с примерами расчета удержания налогов для счета в Тинькофф Инвестициях на тарифе «Инвестор».
С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.
Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.
Здесь я постарался систематизировать только базовую информацию, которая может быть интересна обычному человеку. Если вас занесло на внебиржевой или срочный рынок, вы уже профессионал, и самостоятельно разберётесь и с налоговым кодексом, и со своим брокером, и со своим налоговым инспектором.
Если у вас только один брокерский счёт (или один счёт + ИИС), то в подавляющем большинстве случаев вам ничего делать не нужно. Брокер сам и рассчитает, и удержит, и отчитается в ФНС. Если брокер чего-то недоудержал, налоговая сама вам пришлёт уведомление скольно нужно доплатить. Сделать это нужно будет до 1-го декабря.
- В каких случаях нужно самостоятельно рассчитывать налог и подавать декларацию
- В каких случаях можно подать декларацию, чтобы уменьшить налог
- Налоги на депозиты с 1 января 2021г
- Как рассчитываются налоги от операций на брокерском счёте
- Покупка, продажа и погашение ценных бумаг, НКД и купоны
- Выплата дивидендов по акциям
- Как удерживаются налоги
- У российского брокера
- У иностранного брокера
- Резюме
- Как заплатить налог по облигациям
- Тонкости регистрации
- Как платить налоги с дивидендов от иностранных компаний
- Как снизить ставку налога по иностранным дивидендам
- Как посчитать доход от роста стоимости бумаг
- Налог на доход от курса валюты
- Когда можно не платить налоги на доход от инвестиций
- Как платить налоги с дивидендов от российских компаний
- Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
- Тонкости налогообложения
- Тарифы
- Торговля с Тинькофф
- Дополнительно
- Сравнение стоимости активов
- Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
- Полезные детали
- Влияние комиссий на результат
- Пример
- Другие брокеры
- Вывод средств
В каких случаях нужно самостоятельно рассчитывать налог и подавать декларацию
- Вы получили купоны или дивиденды в валюте, а брокер с них не удержал налог. Нужно подать декларацию с этими дивидендами, пересчитанными в рубли по курсу ЦБ на день выплаты. Если в брокерском отчёте указано, когда и сколько налога было удержано в иностранном государстве, то на эту сумму (так же пересчитанную в рубли) можно налог уменьшить (отдельное поле в декларации). Если удержано больше 13%, то в России вы налог платить не должны и в декларации такой дивиденд можно не указывать. Список бумаг на Московской бирже, с которых нужно самостоятельно рассчитывать и уплачивать налог.
- Вы работаете с иностранным брокером. Нужно будет самостоятельно рассчитать налоги (по правилам, расписанным ниже) и заполнить налоговую декларацию, приложив к ней отчёт брокера (на русском) и свои расчёты. Interactive Brokers позволяет скачать отчёт на русском, если у вас только на английском отчёт, то можно перевести самостоятельно, нотариального перевода обычно не требуют. Печати не нужны (они даже для российских организаций уже не обязательны).
- Вы получили прибыль от операций на валютном рынке. Нюанс в том, что как её правильно рассчитывать, если вы не банальный спекулянт, не знает вообще никто. Материальной выгодой считается покупка/продажа валюты за рубли по более выгодному курсу, чем ЦБ РФ на этот день. Обычно рекомендуют декларировать и уплачивать налог с неё.
- Декларацию надо подать до 30 апреля, а рассчитанные налоги заплатить до 15 июля.
В каких случаях можно подать декларацию, чтобы уменьшить налог
- У вас в предыдущие годы был убыток, и вы хотите его зачесть в этом году. Если вы получили убыток по брокерскому счёту по итогам года, сразу запросите у брокера справку об убытках. В следующие 10 лет сможете уменьшать налооблагаемый доход по счёту на размер этого убытка. В декларации есть отдельная страница для записей убытков прошлых лет. К декларации нужно будет приложить справки об убытках.
Доход прошлого года нельзя сальдировать с убытком текущего, на чём попадаются многие спекулянты (в один год получили баснословную прибыль, в следующий всю проиграли, а налоги-то с проигранной прибыли платить всё равно надо). В конце года обязательно рассчитайте НДФЛ, зафиксируйте убытки, где это целесообразно, чтобы снизить налоговую базу, и зарезервируйте сумму, необходимую для уплаты налогов.
- Вы работаете с несколькими брокерами, и хотите зачесть (сальдировать) прибыль у одного брокера с убытком у другого. Берёте у «убыточного» справку об убытках, у «прибыльного» — 2-НДФЛ. Переносите доходы и расходы по обоим брокерам в декларацию. Непогашенный убыток можно перенести на следующие годы. Если «убыточный» брокер — иностранный, то вместо справки об убытках у вас будет брокерский отчёт и ваши расчёты.
Убытки по ИИС сальдировать с другими счетами нельзя. Их придётся «простить», или перевести при закрытии ИИС эти бумаги на обычный счёт, и зафиксировать убыток на нём (только проследите, чтобы в депозитарной выписке отразилась правильная цена покупки; если она «сбросится», то придётся доплатить как будто вы эти бумаги получили в подарок).
Нужна ссылка на разъяснение, что так делать можно.
- Вы по какой-то причине не подали брокеру заявление об освобождении от налога прибыли от продажи ценных бумаг, бывших в собственности больше трёх лет. Её можно рассчитать самостоятельно (по правилам ниже + п. 2 ст. 219.1 НК РФ) и вписать в декларацию, приложив подтверждающие документы и расчёт. Но лучше не зевать и проводить этот вычет через брокера.
На ИИС этот вычет не распространяется, но можно перевести бумаги на обычный счёт (только проследите, чтобы в депозитарной выписке отразилась правильная дата приобретения; депозитарий может проставить там дату перевода, и придётся ждать ещё 3 года до продажи).
- Вы внесли деньги на ИИС и хотите получить за них вычет.
- Декларацию можно подать когда угодно, хоть через несколько лет, но лучше как можно раньше: деньги у нас со временем обесцениваются.
- У налоговой будет 3 месяца на проверку и подтверждение вычетов, потом ещё 1 месяц на возврат переплаты (если она есть).
Налоги на депозиты с 1 января 2021г
- Банки сообщают в налоговую сумму начисленных процентов по итогам года (т.е. начиная с 2022 по итогам 21-го) по всем вкладам и счетам со ставкой выше 1%г.
- Налоговая из этой суммы вычитает 1Мр × (ключевую ставку ЦБ на 1 января года в котором начислены проценты).
- На оставшуюся сумму начисляются 13%.
- Налоговая присылает уведомление о налоге со сроком уплаты до 1 декабря.
Как рассчитываются налоги от операций на брокерском счёте
Покупка, продажа и погашение ценных бумаг, НКД и купоны
- Стоимость продажи/погашения минус стоимость покупки минус комиссии за сделки. Пока вы не продали бумагу — никакой прибыли/убытка по ней не возникает.
- ФИФО. Если вы одну и ту же бумагу покупали в несколько сделок по разной стоимости, то прибыль/убыток будет рассчитываться начиная с более ранних сделок. Т.е. положим вы сперва купили 1 акцию за 1000р, потом 2 того же предприятия за 2000р, потом продали 1 за 1300. Ваша прибыль 1300-1000=300р. Если вы продадите 2 за 1300, то прибыль будет считаться так (1300-1000) + (1300-2000) = -400р убыток.
- В рублях. Если вас угораздило купить ценную бумагу за 100$ при курсе ЦБ РФ на день покупки 1$=60р, а продать за 90$ при курсе 1$=70р, то у вас облагаемая налогом прибыль в размере 90×70 — 100×60 = 300р, а не убыток (90-100)×70=-700р, как вам могло показаться. Однако! Если этой ценной бумагой оказалась номинированная в долларах облигация Минфина РФ, то у вас таки убыток (90-100)×70=-700р.
- При частичном погашении облигаций налог учитывается пропорционально. Т.е. если облигация номиналом 1000р была куплена за 900р, потом эмитент выплатил в счёт погашения 250р (25% номинала), то налог будет на 25%×(1000р-900р)=25р.
- С 1 января 2021г индексация номинала, НКД и купоны по всем облигациям облагаются 13% НДФЛ.
Выплата дивидендов по акциям
- Дивиденды по акциям облагаются налогом в 13% и, по факту, это не НДФЛ, а налог на дивиденды (который раньше был 9%). Никакие льготы и вычеты на него не распространяются.
- По российским акциям 13% удерживается в момент выплаты.
- Иностранный эмитент при выплате дивидендов удерживает налог в соответствии с собственным законодательством, также в момент выплаты. Чтобы избежать излишнего и двойного налогообложения, нужно у брокера заполнить специальную форму. Например, американские эмитенты по умолчанию удерживают налог 30%, при заполнении формы W8-BEN в америке будет удержано 10%, а в России нужно будет доплатить 3%. Но не для всех стран это работает.
Как удерживаются налоги
У российского брокера
- На дивиденды по российским акциям — в момент выплаты.
- На дивиденды по иностранным акциям — в момент выплаты в иностранном государстве. В начале следующего года нужно будет самостоятельно подать декларацию, подтвердив уплату налога в иностранном государстве, и доплатить до 13% в РФ.
- На купоны по облигациям. При выплате на брокерский счёт — в момент выплаты или в конце года. При выплате на банковский счёт — в момент выплаты.
- При выводе денег с брокерского счёта. Брокер рассчитает налог на дату вывода денег и вычтет уже удержанную в этом году сумму. Если остаток налога больше суммы вывода, удержат 13% от суммы вывода. Если меньше — всю. Т.е. если вы захотели вывести с брокерского счёта 10Кр, а брокер насчитал вам налогов на 10Кр или больше — вы получите 8700р, а если налог оказался пусть даже 9999р — на ваш банковский счёт дойдёт 1 рубль.
- В начале года. Брокер рассчитывает налог за год по состоянию на конец 31 декабря. Если он успел удержать больше, чем оказалась итоговая сумма — он вернёт вам лишнее, если меньше, то до 1 февраля попытается забрать недоимку с брокерского счёта (когда и сколько раз будет пытаться — зависит от брокера). Если там сумма меньше, чем недоимка, некоторые брокеры всё списывают, некоторые всё оставляют.
- Если брокер не смог полностью заплатить за вас налог, он отправит уведомление в налоговую, а та включит эту сумму в расчёт ваших налогов к уплате до 1 декабря.
У иностранного брокера
- На дивиденды и купоны — в момент выплаты согласно законодательству эмитента. Доплату до 13% нужно рассчитать, задекларировать и уплатить в России самостоятельно.
- По остальным операциям — не удерживается. Доход по правилам выше нужно рассчитать, задекларировать и уплатить 13% в России самостоятельно.
Резюме
В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.
С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.
Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.
Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Как заплатить налог по облигациям
Купоны, а так же прибыль от продажи бумаг данного вида облагаются по стандартной ставке 13%. Независимо от того, у вас облигации в рублях или еврооблигации, расчеты по которым производятся в долларах. Все налоги брокер удерживает самостоятельно и только в рублях.
Например, вы купили облигации по номиналу в 1000 рублей, а продали за 1350 рублей. Значит, с суммы равной (1350-1000-1000*0,3%) 347 рублей будет начислен налог в размере = 347*13% = 45,11 рублей.
Исключение составляют бумаги, которые не облагаются НДФЛ:
- ОФЗ
- корпоративные бумаги, выпущенные после 2016 года. Здесь есть небольшая оговорка. Их доходность не должна превышать ключевую ставку ЦБ РФ+5%.
Тонкости регистрации
Открыть счет можно при выполнении следующих условий:
- Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
- Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
- Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).
Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.
Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:
- Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.
- Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.
Рекомендую открывать счет по . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.
Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку
Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф
Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.
Как платить налоги с дивидендов от иностранных компаний
С дивидендами, полученными от иностранных компаний немного сложнее. Они поступят на ваш счет уже за вычетом налога. Его размер зависит от нескольких факторов.
По умолчанию они облагаются по ставке для нерезидентов той страны, в которой выпущены. Например, если вы купите акции французской компании Total S.A., то налог на ее дивиденды составит 25 %. По акциям американских компаний ставка равна 30%.
Как снизить ставку налога по иностранным дивидендам
Таким образом, после подписания W-8BEN дивиденды от иностранных компаний будут облагаться по ставке 10%. А у вас возникает обязанность доплатить 3% в ФНС самостоятельно. Для этого необходимо подать декларацию 3НДФЛ до 30 апреля года, следующего за отчетным.
Как посчитать доход от роста стоимости бумаг
13%-м налогом облагается финансовый результат в виде прибыли, полученной инвестором. Если при продаже акций вы получили убыток – продали их по цене дешевле, чем купили, то налог вы не платите.
Например, вы купили 10 акций по 1000 рублей, а на завтра их цена увеличилась до 1200 рублей, то есть на вашем счете было 10 000, а стало 12 000 рублей В ВИДЕ АКЦИЙ (это важное замечание). В данном случае никаких налогов вы не платите. А вот если вы эти бумаги по 1200 продали, получается, что тогда вы получили доход. Он и подлежит налогообложению.
При этом необходимо помнить, что данную сумму необходимо уменьшить на размер комиссий (0,3%), уплаченной при покупке и продаже бумаг. А вот 99 рублей за обслуживание счета не будут учитываться.
То есть, точный расчет налогооблагаемой базы будет выглядеть так:
сумма продажи – комиссия от продажи – сумма покупки – комиссия при покупке=
= (10*1 200) – 0,3%*12 000 – (10* 1 000)-0,3%*10 000=1 934 рубля, именно с этой суммы будет удержано 13% (251 руб.42 коп.)
Сумма налога списывается со счета не сразу. А только при выводе средств на карту. При этом надо понимать, что спишется весь НДФЛ, начисленный к моменту вывода средств. А не только за прошлый год. Если сумма к выводу позволяет, то спишется весь налог полностью. В противном случае будет удержано только 13% от выводимой суммы.
Например, сумма начисленного налога составила 2000 рублей.
- Вы хотите вывести со счета 3000 рублей. В данном случае будет удержан налог полностью и на карту поступит 1000 рублей (3000-2000)
- Вы хотите вывести со счета 1000 рублей. В такой ситуации при выведении средств будет удержано 1000*13% = 130 рублей НДФЛ и на карту зачислится 1000-130 = 870 рублей. При этом, сумма налога, подлежащего удержанию, уменьшится до 1 870 рублей (2000-130).
Если к концу года таким образом будет удержан не весь начисленный налог, то оставшуюся сумму брокер спишет 1 января. При недостаточном количестве средств на счете, сумма снимется, как только поступят денежные средства. Скорее всего вам позвонит брокер и попросит пополнить счет.
В случае с ИИС первого типа (тип А), налог списывается в конце срока владения счетом, то есть при его закрытии.
Налог на доход от курса валюты
Если вы на брокерском счете купили валюту, а потом продали ее и получили доход, то вы обязаны самостоятельно уплатить 13% налога с прибыли в ФНС, подав декларацию.
В случае же покупки валюты и затем вывода ее на вашу мультивалютную карту Тинькофф Блэк, уплата налога не требуется.
Когда можно не платить налоги на доход от инвестиций
- по акциям некоторых компаний действует освобождение от уплаты НДФЛ. Самый распространенный пример – это акции АФК «Системы». Дело в том, что доход данной корпорации образуется из дивидендов, которые она получает от своих «дочек». С этих сумм уже удержан налог, поэтому повторное снятие привело бы к двойному налогообложению.
- акции, которыми вы владели более трех лет. Такие бумаги налогом не облагаются. Но эта льгота не действует для ИИС. Однако в законодательстве есть лазейка, позволяющая обойти эту ситуацию. Для этого, в конце срока владения счетом необходимо не просто закрыть его, продав бумаги. Сначала нужно перевести активы на обычный брокерский счет и уже реализовывать там. В таком случае срок владения бумагами сохраняется. И при продаже с обычного брокерского счета будет действовать трехлетняя льгота.
- от уплаты НДФЛ освобождены владельцы ИИС второго типа (тип Б)
- если по каким-либо бумагам вы получили убыток, то сумма дохода снизится на его размер (происходит сальдирование налоговых баз).
Например, вы купили акции Магнита по 5000 рублей, а они упали до 3500 рублей за акцию. Вы не уверены, что цена вернется к прежним значениям, и решаете акции продать. В данном случае брокер зафиксирует убыток в размере 1500 рублей на акцию и вычтет эту сумму из ваших доходов.
Все налоги, удержанные по вашему счету будут отражены в справке 2 НДФЛ. Ее предоставляет вам брокер.
Как платить налоги с дивидендов от российских компаний
По большинству компаний дивиденды на ваш счет поступают в рублях уже очищенными от НДФЛ. А налоговым агентом выступает депозитарий. То есть, если компания заплатила 100 рублей на акцию, то вам придет 87 рублей за одну бумагу.
Некоторые компании, например Полиметалл, выплачивают дивиденды в долларах. В таком случае брокером налог не удерживается. Придется платить самим, подавая налоговую декларацию 3 НДФЛ. Сумму полученных дивидендов придется пересчитать в рубли по курсу, действующему на дату их получения.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:
- Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
- Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
- Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.
Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.
Тонкости налогообложения
Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:
- Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
- Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
- При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
- Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
- Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.
Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.
Тарифы
Выделяют 3 типа тарифных планов:
- Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.
- Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.
- Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.
Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.
Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.
Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.
Торговля с Тинькофф
Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.
Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.
При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.
Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.
Дополнительно
Есть еще 2 нюанса в торговле:
- Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
- На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.
Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.
Сравнение стоимости активов
Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.
Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.
Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.
Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.
Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.
Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.
Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.
Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.
Полезные детали
Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:
- Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
- Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
- Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
- Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
- Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
- За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.
За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.
Влияние комиссий на результат
Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.
Пример
- За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
- Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.
Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.
Другие брокеры
Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:
- БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;
Открыть счет в БКС можно здесь
- У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.
Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.
Вывод средств
Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:
- При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
- Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
- В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.
В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.
Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.
Открыть счет в Тинькофф Инвестиции
