Как пользоваться криптовалютой в россии

Forbes представляет обзор криптовалютных кошельков на тот случай, если вы наконец решились купить биткоины

Мы храним деньги в кошельках, и цифровые деньги в этом смысле не исключение. Для них были придуманы специальные кошельки, или хранилища данных, в которых информация о ваших криптовалютных сбережениях хранится в виде кода. Этот код будет активирован, если вы соберетесь оплатить цифровой валютой какую-нибудь покупку или обменять одни криптовалюты на другие.

Существует несколько видов криптовалютных кошельков, которые отличаются друг от друга по удобству и возможностям интерфейса, а также по уровню защищенности сбережений от хакеров, которые могут взломать кошелек и вывести оттуда цифровые деньги. Горячие кошельки (или быстрые) кошельки хранят информацию о криптовалютном состоянии и всех транзакциях пользователя в блокчейн-системе и позволяют мгновенно отправлять деньги при наличии доступа к интернету. Именно потому, что все данные об этом хранятся в сети, они могут быть ненадежно защищены. А еще горячие кошельки бывают мобильными или бумажными.

Холодные кошельки (их еще называют медленными или локальными) более надежны: они представляют собой специальную программу или даже отдельное устройство, которое хранит ваши данные независимо от сети. Но оперативно воспользоваться таким кошельком не получится: чтобы расплатиться криптовалютой или завести ее на биржу, вам потребуется ждать подтверждения транзакций от нескольких пользователей сети, что может занять несколько часов. А учитывая высокую волатильность криптовалют, за это время их цена может поменяться на несколько тысяч долларов.

Holy Transaction

Этот мультивалютный онлайн-кошелек поддерживает сразу 12 криптовалют, а еще фиатные деньги — доллары и евро. У него нет мобильного приложения, зато есть опция как горячего, так и холодного хранилища и целая сеть банкоматов, которая распространена по многим западноевропейским странам и продолжает расширяться. Обналичить криптовалюты через эти банкоматы, разумеется, нельзя, но можно оперативно перевести сбережения из одной валюты в другую. На сайте Holy Transaction также есть двухфакторная аутентификация и возможность придумать сложный пароль, однако автоматическое восстановление пароля недоступно, поэтому, если вы его забыли, то придется писать письмо в службу поддержки.

Coinomi

Coinomi — еще один горячий мобильный кошелек, доступный для Android и IOS. Предлагает своим пользователям возможность хранения более 100 криптовалют и мгновенных переводов между биткоином и альткоинами (то есть любыми другими криптовалютами) прямо в приложении без выхода на биржу — через партнерские обменники ShapeShift и Changelly. В приложении можно выбрать любой язык, в том числе и русский. Приватные ключи хранятся у пользователя, а не на серверах, как у двух предыдущих вариантов кошельков, а вот двухфакторная аутентификация отсутствует. Впрочем, создатели Coinomi утверждают, что уровень криптографии кошелька гарантирует безопасность.

Cryptonator

Cryptonator — единственный мобильный онлайн-кошелек, у которого есть не только русифицированный приложения на iOS и Android, но даже сайт на русском языке. На данный момент поддерживает 19 криптовалют, двухфакторную аутентификацию с подтверждением по e-mail или по телефону и переводы по QR-коду. Однако, судя по отзывам пользователей, у этого кошелька чаще всего случаются сбои в работе. Из дополнительных функций — простой калькулятор и конвертер криптовалют на сайте, проводящий расчеты с учетом актуального курса.

Аппаратный кошелек Ledger

Ledger — один из самых известных производителей аппаратных кошельков, которые существуют в нескольких форматах. Самый простой — компактное устройство, работающее по принципу USB-накопителя и сохраняющее информацию о ваших транзакциях. Ledger Nano S включает в себя приложения для хранения биткоина, а также Litecoin, Ethereum и Ethereum Classic. Он стоит €79 и доступен на официальном сайте по предзаказу. Есть также более дорогая модель кошелька с встроенным дисплеем, на который можно вывести информацию обо всех криптовалютных счетах. Модель называется Ledger Blue и стоит €229. Дополнительно можно приобрести комплект кабелей и мастер резервных копий на тот случай, если вы храните в криптовалютах крупные суммы, которые нуждаются в дополнительной защите.

Бумажный кошелек BitAddress

BitAddress является одним из самых популярных бумажных криптокошельков. Принцип его работы прост. По сути, это документы в виде двух QR-кодов, которые нужно каждый раз сканировать. Один — публичный — чтобы получать криптовалюту от других пользователей, другой — приватный — для того, чтобы кому-то ее отправить. На BitAddress уникальный код-ключ можно сгенерировать методом хаотичного перемещения мышки по экрану. Вы можете распечатать документ и хранить его, как бумажные деньги. Плюсы такого кошелька заключаются в том, что приватные ключи не хранятся на компьютере или в сети, и, следовательно, их никак не смогут украсть хакеры и никакие системные сбои не страшны. Но если вы потеряете бумажку с кодом, то восстановить его будет невозможно.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Как пользоваться криптовалютой в России

Суд может потребовать пароль от криптокошелька, судебные приставы вправе изъять цифровую валюту, но оплатить покупку биткоином нельзя. Почему? В нашей стране криптовалюта признается имуществом, но расплачиваться ею пока запрещено. А вот взятки в крипте берут охотно

Что такое критповалюта по закону

Криптовалюта = цифровая валюта

Антон Алексеев, партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer:

Оборот цифровой валюты в России регулируется Законом «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»¹.

Термина «криптовалюта» в законе нет. Тем не менее ее можно отнести к понятию , из определения которого следует, что:

Цифровой валютой (криптовалютой) признается совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей Российской Федерации, денежной единицей иностранного государства и (или) международной денежной или расчетной единицей, и (или) в качестве инвестиций и в отношении которых отсутствует лицо, обязанное перед каждым обладателем таких электронных данных, за исключением оператора и (или) узлов информационной системы, обязанных только обеспечивать соответствие порядка выпуска этих электронных данных и осуществления в их отношении действий по внесению (изменению) записей в такую информационную систему ее правилам.

• криптовалюта – это совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), находящихся в информационной системе;
• она может быть принята в качестве средства платежа или инвестиций;
• криптовалюта не является денежной единицей Российской Федерации, иностранного государства или международной денежной единицей;
• отсутствует лицо, которое несет обязательства перед обладателями криптовалюты. 

Не путайте криптовалюту и цифровые финансовые активы

Наталия Колодежная и Никита Миронов, эксперты юридической группы «Парадигма»:

Правовой статус. Цифровая валюта (в том числе криптовалюта) и цифровые финансовые активы (ЦФА) в законе определены по-разному.

Так, цифровыми финансовыми активами признаются цифровые права, включающие в себя: денежные требования; возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам; права участия в капитале непубличного акционерного общества; право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг.

Цифровыми финансовыми активами признаются цифровые права, включающие в том числе право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, которые предусмотрены решением о выпуске цифровых финансовых активов, а также выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения (изменения) записей в информационную систему на основе распределенного реестра, а также в иные информационные системы.

Наличие определенного эмитента. У ЦФА есть эмитент, который несет обязательства перед инвесторами. Это означает наличие центрального органа, который отвечает за выпуск и управление цифровыми финансовыми активами.

У криптовалюты такого органа, как правило, нет.

Обращение. Выпуск ЦФА в нашей стране осуществляют российские юридические лица, которые включены Центробанком в реестр операторов информационных систем. На данный момент функционируют пять операторов: Сбербанк, Альфа-Банк, «Атомайз», «Лайтхаус» и «Мастерчейн» (ООО «Системы распределенного реестра»). Оператор информационной системы может организовать торговлю ЦФА на своей платформе, но только теми активами, которые он же и выпустил.

Легитимных российских криптобирж, которые предоставляли бы полноценную инфраструктуру для обращения криптовалют, нет.

Криптовалюта – это имущество

Антон Алексеев, партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer:

По закону криптовалюта является имуществом, в том числе таковой ее признает антикоррупционное законодательство². Этот подход подтвердил Верховный Суд РФ³.

Будучи имуществом, криптовалюта может быть включена в конкурсную массу при банкротстве⁴. Ее могут изъять в рамках исполнительного производства⁵. Законодательство не ограничивает продажу, майнинг криптовалюты и предоставление ее по договору займа.

Хотя по закону криптовалюта может быть средством платежа, российские компании⁶ и граждане, находящиеся в стране 183 дня и больше, не имеют права принимать ее как плату за товары, услуги и работы⁷. Но, несмотря на то что на территории РФ это запрещено, в рамках глобального оборота криптовалюта может выступать средством платежа или в качестве инвестиций. Кроме того, закон позволяет платить криптовалютой за товары, услуги и работы иностранным лицам, находящимся за границей.

Владимир Шалаев, адвокат, партнер ООО «Правовая группа»:

Россиянам в договоре следует указывать, что плата за товары, услуги или работы производится за пределами РФ.

До получения платы в криптовалюте рекомендую указать в договоре адреса кошельков продавца и покупателя, а также сеть, через которую будет осуществлен перевод. Это поможет избежать последствий, связанных с получением грязной крипты.

Климент Русакомский, управляющий партнер юридической группы «Парадигма»:

Законодательство не устанавливает детальные правила перехода на расчеты в криптовалюте. Однако созданы условия для взимания налогов. К примеру, в прошлом году Минфин выпустил разъяснения о том, что операции по реализации криптовалюты могут подлежать обложению НДС⁸.

О любых операциях с криптовалютой необходимо информировать налоговую.

Операции с криптовалютой признаются валютными

Антон Алексеев, партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer:

По мнению ФНС России, операции, связанные с приобретением или реализацией криптовалют, если при этом используется фиатная валюта, являются валютными операциями. Порядок их проведения установлен Законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Такие операции должны осуществляться через счета резидентов, открытые в уполномоченных банках⁹.

Иными словами, внешнеторговые сделки с криптовалютой должны соответствовать специальным требованиям Центробанка¹⁰. Прежде всего это касается сделок по купле-продаже криптовалюты на сумму более 600 000 рублей. В таких случаях придется предоставить документы в банк. Это могут быть внешнеторговый контракт, договор купли-продажи криптовалюты или договор, заключенный с криптобиржей, а также письменные пояснения, в которых раскрывается экономический смысл операции.

Соответственно, перед заключением внешнеторговой сделки по купле-продаже криптовалюты целесообразно согласовать с уполномоченным банком ее детали, включая необходимую документацию.

Криптовалютные ограничения

Климент Русакомский, управляющий партнер юридической группы «Парадигма»:

Распространение информации о критовалюте отлеживается. Порой на ее незаконность указывает прокуратура. Суды встают на сторону прокуроров и удовлетворяют их требования о признании запрещенной информации об использовании «электронной валюты bitcoin (биткоин)» в качестве средства платежа.

Свои решения суды мотивируют тем, что распространение такой информации «противоречит запрету на введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов. Это имеет юридическое значение для включения информации в Единый реестр доменных имен, указателей страниц сайтов в сети “Интернет” и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети “Интернет”, содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено»¹¹.

Антон Алексеев, партнер юридической фирмы Law & Commerce Offer:

Банк России относит криптовалюту к инструменту, который позволяет финансировать терроризм и отмывать доходы. Любые сделки с криптовалютой в банках рассматриваются как подозрительные¹². Отсюда риск блокировки и высокая вероятность того, что придется давать пояснения.

К слову об использовании крипты в преступных целях. В конце прошлого года генпрокурор рассказал о первых случаях получения взяток криптовалютой¹³.

Время цифровых финансов

Сегодня рынок существенно опережает регулирование. Недавно на платформе «Атомайз» состоялся первый в России выпуск «цифровых квадратных метров». Это инвестиционный инструмент, привязанный к стоимости жилой недвижимости: один ЦФА равноценен одному квадратному метру в ЖК «Квартал Западный» от девелоперской группы «Самолет»¹⁴.

Севиль Баер, основатель компании RBS Crypto Labs:

Криптовалюты и решения, основанные на , – это не будущее, а наше настоящее. Если раньше криптовалюту называли финансовой пирамидой, то сейчас ведущие игроки как мировой, так и российской экономики внедряют децентрализованные финансы в свои бизнес-процессы.

Блокчейн – распределенная база данных, которая хранит информацию обо всех транзакциях участников системы в виде «цепочки блоков». Он может применяться для финансовых операций, идентификации пользователей, создания технологий кибербезопасности и др.

Например, Сбер открыл доступ к созданной им DeFi-платформе ComUnity для большего количества разработчиков¹⁵. Они получат доступ к каталогу приложений, у них появится возможность начать свой проект. Участники ComUnity смогут интегрировать в нее свое приложение, выпустить на ней токен или разместить смарт-контракт. Платформа позволяет создавать инфраструктуру для выпуска и обращения цифровых активов. Она интегрирована в сервисы банка, что дает возможность связать исполнение операций на ней с платежами в рублях. Участники ComUnity смогут в режиме тестирования подключаться к одноименной блокчейн-платформе банка на базе Ethereum. Это создает дополнительные возможности для майнинга криптовалют.

Многие государства перестраивают экономику на цифровой лад и внедряют регламентирующую инфраструктуру¹⁶. Россию, на мой взгляд, тоже можно отнести к этой группе государств. В прошлом году в Госдуму был внесен законопроект об изменении Закона о ЦФА в части установления правового регулирования деятельности по майнингу¹⁷.

Однако есть страны, которые ужесточают регулирование и оказывают давление на крупнейшие криптобиржи. Например, американская Комиссия по ценным бумагам (SEC) выступила против крупнейших криптобирж Binance и Coinbase. Было заблокировано несколько .

Торговые пары (или криптовалютные пары) – это комбинация двух криптовалют для облегчения торговли на бирже. Допустим, Bitcoin и Litecoin или Ethereum и Bitcoin Cash. Торговые пары позволяют сравнивать затраты между разными криптовалютами, проиллюстрировать относительную ценность монет. Например, сколько Bitcoin в Ethereum или сколько Ethereum в Bitcoin Cash. Некоторые криптовалюты можно купить только за другие криптовалюты.

¹ Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

² Пункт 10 ст. 8 Федерального закона от 25 декабря 2008 г. № 273-ФЗ «О противодействии коррупции».

³ Определение Верховного Суда РФ от 2 февраля 2021 г. № 44-КГ20-17-К7.

⁴ Статья 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

⁵ Пункт 4 ст. 68 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

⁶ Юридические лица или их структуры, зарегистрированные в России.

⁷ Пункты 5–7 ст. 14 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

⁸ Письмо Минфина России от 2 сентября 2022 г. № 03-04-05/85586.

⁹ Письмо ФНС России от 3 октября 2016 г. № ОА-18-17/1027.

¹⁰ Инструкция Банка России от 16 августа 2017 г. № 181-И.

¹¹ Решение Мокшанского районного суда Пензенской области от 20 ноября 2017 г. по делу № 2-443/2017~М-451/2017; апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 13 февраля 2017 г. № 33-2537/2017 по делу № 2-10119/2016; апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 4 июня 2018 г. № 33а-12820/2018 по делу № 2-10119/2016; постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 3 декабря 2020 г. № Ф04-4803/2020 по делу № А45-38303/2019; решение Октябрьского районного суда г. Архангельска от 2 апреля 2020 г. по делу № 2а-1635/2020; кассационное определение Девятого кассационного суда общей юрисдикции от 20 января 2021 г. № 88а-824/2021 по делу № 2а-2281/2020.

¹² Письмо Банка России от 16 марта 2022 г. № 019-12/1796.

¹³ «Генпрокурор РФ сообщил о выявлении в России первых случаев взяток криптовалютой» (https://tass.ru/ekonomika/16544839).

¹⁵ «Сбер расширил доступ к собственной DeFi-платформе ComUnity» (https://www.rbc.ru/crypto/news/64759acc9a7947343f8eea35).

¹⁶ Некоторые страны уже легализовали криптовалюту и полноценно интегрировали ее в финансовую систему. Это Белоруссия, Украина, Эстония, Чехия, Германия, Испания, Италия, Швейцария, Мальта, Норвегия, Канада, США, Сальвадор, Филиппины, Япония.

¹⁷ Законопроект № 237585-8 «О внесении изменений в Федеральный закон “О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” (в части установления правового регулирования деятельности по майнингу)».

Рассказываем об основах торговли биткоином и другими криптоактивами на торговых платформах, о выборе стратегии, инструментах и рисках

Торговля криптовалютой — это покупка и продажа биткоина и других криптоактивов на рынке в расчете получить прибыль. В зависимости от целей и стратегии трейдера, криптовалютой можно торговать на различных временных интервалах — от нескольких секунд до нескольких лет.

Стоит учитывать, что криптовалютные рынки могут быть весьма спекулятивными и волатильными. Будет полезно изучить ситуацию, составить четкий торговый план и понять основы криптовалютной торговли. Для каждого трейдера торговля криптовалютой может выглядеть по-разному, однако существует несколько базовых принципов, характерных для всех участников рынка.

• Выбор криптовалют. Трейдеры сами выбирают, какими криптовалютами они хотят торговать. Биткоин (BTC) или Ethereum (ETH) — одни из самых популярных вариантов, но существуют тысячи различных криптоактивов.
• Выбор торговой платформы. Для совершения сделок трейдеры используют криптовалютные биржи или торговые платформы. Эти платформы упрощают покупку и продажу криптовалют.
• Регистрация на бирже. На каждой традиционной криптовалютной торговой площадке необходимо создать учетную запись. Процесс предполагает предоставление личных данных, идентификацию по принципу «знай своего клиента» (know your customer, KYC) и создание кошелька для хранения криптовалют.
• Пополнение счета. Для начала торговли необходимо внести средства для покупки криптовалют на биржевой баланс. Это могут быть как государственные валюты (доллары или евро), так и так называемые стейблкоины — криптовалюты с привязкой к курсу доллара (USDT или USDC). Кроме того, криптовалюты можно напрямую завести на кошельки, которые поддерживаются на бирже.
• Размещение ордеров. В процессе торговли трейдеры размещают на бирже ордеры (заявки на покупку или продажу криптовалюты). Существуют различные типы ордеров, включая рыночные (покупка или продажа по текущей рыночной цене), лимитные (покупка или продажа по определенной цене) и стоп-лосс (срабатывание ордера на покупку или продажу при достижении ценой определенного уровня).
• Анализ и стратегия. Трейдеры часто используют технический и фундаментальный анализ для принятия решений о том, когда покупать или продавать криптовалюту, применяя различные торговые стратегии — внутридневная торговля, свинг-трейдинг, долгосрочное инвестирование и другие.
• Управление рисками. Сделки с криптовалютами на бирже связаны с риском и резкими колебаниями цен (волатильностью рынка). При торговле криптовалютой необходимо грамотно управлять рисками с помощью диверсификации портфеля, установки стоп-лосс-ордеров, применять стратегии хеджирования и не инвестировать больше средств, чем можно позволить себе потерять.
• Отслеживание ордеров и их исполнение. Криптовалютные трейдеры внимательно следят за рынком и завершают свои ордера, когда выполняются заранее оговоренные условия. Цены на криптовалютном рынке могут быстро меняться.
• Безопасность. Необходимо принимать меры защиты аккаунтов на биржах и кошельков с криптовалютой взломов и мошенников.

Выбор криптовалютной биржи

Приступая к торговле криптовалютой, одним из первых и наиболее важных шагов является выбор подходящей криптовалютной биржи. Она открывает трейдеру рынок, где покупатели и продавцы взаимодействуют для торговли криптовалютами.

Разные биржи предлагают разный набор возможностей, поэтому их выбор во многом зависит от индивидуальных торговых потребностей и целей трейдера или инвестора. У каких-то из них более удобный интерфейс, а у каких-то больше активов и выше ликвидность. Кроме того, при выборе биржи следует обратить внимание на безопасность. Сейчас большинство площадок применяют надежные меры безопасности, включая двухфакторную аутентификацию и так называемое холодное хранение пользовательских средств.

Также важно учитывать комиссии, которые биржа берет с трейдеров при торговле, а также комиссии за пополнение счета и за вывод средств. Перед открытием аккаунта стоит проверить доступность биржи в нужном регионе, а также ее уровень соответствия нормативным требованиям страны пребывания. Например, ряд крупных криптобирж не работают с российскими трейдерами и не поддерживают депозиты в рублях.

Торговая стратегия

Торговая стратегия — это комплексный план, в котором изложены финансовые цели трейдера, допустимые риски и конкретные методики покупки и продажи криптовалюты.

Среди распространенных стратегий, популярных среди криптотрейдеров, — внутридневная торговля, долгосрочное инвестирование («холд»), торговля фьючерсами, арбитражная торговля или скальпинг. Каждая стратегия имеет свои преимущества и недостатки, а их эффективность может зависеть от рыночных условий, опыта и знаний трейдера.

Например, внутридневная торговля предполагает совершение нескольких сделок в течение одного дня, что позволяет заработать на краткосрочных колебаниях цен, в то время как стратегия «холд» предполагает покупку и хранение криптовалюты долгое время с расчетом на то, что ее стоимость со временем возрастет. Торговля фьючерсами предполагает заключение контракта на покупку или продажу определенного количества криптовалюты по заранее оговоренной цене на будущую дату, что позволяет застраховаться от колебаний рынка.

Ни одна стратегия не гарантирует успеха, и в зависимости от тенденций рынка зачастую можно использовать комбинацию различных стратегий. Разработка успешной торговой стратегии предполагает постоянное накопление опыта, тщательный анализ и ее регулярную корректировку в соответствии с изменчивым характером криптовалютного рынка.

Отслеживание рыночных тенденций

Мониторинг и анализ рыночных тенденций играют ключевую роль в криптовалютной торговле. Торговые стратегии во многом зависят от преобладающих на рынке условий и настроений.

Например, при бычьем периоде на рынке, когда курс криптовалют растет, логично занимать длинные позиции (лонг), торгуя по общему тренду. И наоборот, при общем падении цен (на «медвежьем» рынке), трейдеры могут сыграть на понижение цен, то есть вставая в короткие позиции (шорт).

Трейдеры часто используют инструменты технического анализа для выявления рыночных тенденций и закономерностей. Эти инструменты могут помочь в прогнозировании будущего движения цен на основе исторических данных. Среди часто используемых инструментов технического анализа — скользящие средние (moving average, MA), индекс относительной силы (RSI) и полосы Боллинджера.

Еще один важный аспект анализа рыночных тенденций — понимание «настроения» рынка, то есть общее отношение инвесторов к той или иной криптовалюте. Так называемый сентимент рынка можно определить с помощью различных индикаторов, таких как новости, обсуждения в социальных сетях и изменения объемов торгов. Мониторинг и анализ рыночных тенденций может помочь в принятии обоснованных торговых решений, но при этом также не гарантируют успеха из-за присущей криптовалютному рынку волатильности.

Ошибки и риски

Торговля криптовалютами требует глубокого понимания рынка и грамотно выстроенной стратегии, но даже самые опытные трейдеры совершают ошибки.

Одна из наиболее распространенных — торговля «на эмоциях», когда трейдер подвержен импульсивным решениям, а не полагается на анализ рыночных данных. Например, так можно купить криптовалюту на пике ее цены из-за страха упустить выгоду или, наоборот, в панике продать ее во время падения рынка по ее минимальной цене перед дальнейшим ростом. Подобные действия могут привести к ощутимым потерям.

Еще одна частая ошибка — пренебрежение установкой стоп-лосс-ордера. Стоп-лосс — это инструмент, который автоматически продает криптовалюту трейдера на бирже, когда ее цена падает до определенного уровня, тем самым защищая его от дальнейших потерь.

Многие трейдеры также попадают в ловушку овертрейдинга, совершая множество сделок за короткий период времени в попытке использовать все возможные возможности для получения прибыли. Чрезмерная торговля в попытке успеть все и сразу может увеличить вероятность принятия неверных торговых решений из-за усталости или стресса.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru или в удобном телеграм-боте.

Эксперты и опытные участники рынка рассказали, как эффективнее подходить к инвестированию в криптовалюты и защититься от рисков

«РБК-Крипто» не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях. Криптовалюта — это волатильный актив, который может привести к финансовым убыткам.

Курс биткоина (BTC) 5 марта превысил отметку $69 тыс. и обновил исторический максимум, достигнутый в ноябре 2021 года. В начале года биткоин стоил $40 тыс., а еще месяц назад его цена ненадолго падала даже ниже этой отметки. В конце февраля криптовалюта начала стремительно и почти безоткатно расти, прибавляя в день по несколько тысяч долларов в цене, прежде чем 5 марта достичь рекордной отметки.

Опрос подписчиков телеграм-канала «РБК-Крипто», в котором участвовали почти 6 тыс. человек, показал, что из тех, кто следит за ростом биткоина, 23% не участвуют в рынке, а 11% если и держали какую-то сумму в биткоинах, то продали монеты до начала роста 2024 года. Крипторынок уже несколько раз за свою историю сталкивался с резким почти безоткатным ростом цен, что, как правило, вызывало ажиотаж и так называемый синдром упущенной выгоды (FOMO) как у тех, кто уже знаком с криптовалютами, так и у новичков, которые впервые с ними столкнулись, узнав о росте цен из СМИ или от знакомых.

К 5 марта так называемый индекс страха и жадности для криптовалют достиг рекордных 91 балла из 100, что свидетельствовало о «чрезвычайном» уровне жадности среди участников и наблюдателей рынка. Страх и жадность — эмоции, которые часто влияют на поведение инвесторов. Страх сопровождается массовыми продажами и паникой на рынке, а жадность — активной скупкой криптовалют. Без должного опыта на рынке, поддаваясь эмоциям, неопытный игрок рискует потерять вложенные средства.

Как вести себя на рынке

Вход в рынок криптовалют требует осмотрительного подхода, особенно для новичков, рассуждает бывший глава по Азии и Восточной Европе в Binance Глеб Костарев. Одна из ключевых рекомендаций — начинать с небольших инвестиций.

«Важно избегать вложения средств, которые вы не можете себе позволить потерять, и рассматривать возможность приобретения криптовалют небольшими объемами, например, ежедневно или еженедельно», — советует Костарев. Многие криптобиржи предлагают функцию автоматического инвестирования, что может упростить этот процесс.

«Во время сильного восходящего тренда участники рынка часто испытывают эйфорию, жадность и чрезмерный оптимизм. Эти эмоции могут привести к необдуманным решениям и потерям, — дополняет профессиональный криптотрейдер Борис Забавников. — Важно уметь контролировать их, не поддаваться общей тенденции толпы и придерживаться рационального подхода к инвестированию. Успех на рынке в первую очередь складывается из психологии и риск-менеджемента и только потом — из непосредственно навыков на бирже».

Основными ошибками инвесторов и трейдеров, как правило, становятся решение о покупке на ценовых максимумах с расчетом на дальнейший рост, злоупотребление кредитным плечом и отсутствие стратегии, добавляет Забавников. По его опыту, для эффективного входа на крипторынок стоит придерживаться нескольких принципов:

Провести исследование. Перед входом в рынок стоит тщательно изучить актив, его фундаментальную основу и ценовую структуру на крупных таймфреймах (на дневном и недельном). Покупать актив всегда лучше от сильных исторических ценовых уровней, на которых курс задерживался длительное время, — обычно это отчетливо видно на графике. Если же наблюдается безоткатный рост в течение длительного периода, возможно, стоит дождаться снижения цены и тестирования этих уровней сверху на предмет прочности.

Поставить цели. Желательно заранее определить, какой доход вы ожидаете получить и насколько он объективно достижим. Заранее задайте ценовые цели для фиксации прибыли и придерживайтесь изначального плана.

Набирать позиции и выходить из них по уровням. Вместо того чтобы инвестировать всю сумму сразу, имеет смысл рассмотреть возможность постепенного входа в рынок на важных ценовых уровнях. Поэтапный вход и выход из позиции позволяет уменьшить риски слишком ранней покупки, с одной стороны, и риски недостижения «сверхцелей» из-за жадности — с другой.

Контролировать риски. Стоит всегда иметь четкие условия инвалидации сделки, то есть ситуации, когда предполагаемый сценарий или условие, на основе которого был открыт ордер, не сбылся. На такой случай лучше установить защитный стоп-лосс — ордер, который автоматически сработает при достижении уровня допустимой потери. Нет ничего плохого в том, чтобы зафиксировать небольшой минус и двинуться дальше с полученным опытом, обнулить депозит намного неприятнее.

Управлять эмоциями. Эмоции, нервы и стресс не должны оказывать влияние на принятие торговых решений. Если вы понимаете, что вместо холодного расчета вами движет, например, стремление «отыграться» у рынка за потерю на прошлой сделке, лучше взять паузу и дать себе немного отдохнуть.

Как действовать сейчас

Перед тем как определиться с выбором конкретной криптовалюты, важно подумать не только о том, как будут потрачены заработанные средства с инвестирования, но и о своей толерантности к риску, советует Глеб Костарев.

«Вопросы, которые точно стоит задать себе: насколько вы готовы рискнуть? Как вы отнесетесь к потере 10%, 50% или даже 100% инвестированных средств? Ответы на эти вопросы помогут определить стратегию и выбрать подходящие активы, — советует Костарев. — Также важно заранее определить уровни, на которых вы планируете выходить из инвестиции, будь то для фиксации прибыли или минимизация убытков».

В текущей ситуации, когда биткоин на историческом максимуме, не стоит пытаться «догнать рынок», объясняет Борис Забавников. Биткоин за полтора месяца вырос на 80% почти без откатов и коррекций, но безоткатного роста не бывает.

«Настоящий бычий рынок еще впереди, и не хочется терять деньги в самом его начале, — уверен Забавников. — Если очень хочется зайти в рынок именно сейчас, выделите на это не более 1–5% депозита и купите что-то по рыночной цене, просто чтобы ощущать себя причастным к игре».

Но для более осознанного подхода к выбору криптовалюты для инвестирования лучше заранее определить важные ее ценовые уровни поддержки на крупных таймфреймах (дневной и недельный) и затем распределить желаемый капитал на покупку по этим уровням пропорционально, советует он.

«На рынке много сильных монет со значительным потенциалом роста, помимо биткоина. Выделите объем средств на их покупку, составьте список из 7–10 фундаментально сильных и интересных вам проектов. Закупите 25–30% на текущих уровнях, а остальное — по мере и в случае снижения стоимости биткоина в течение ближайших 3–6 месяцев», — советует Забавников. Чтобы не упустить другие интересные сделки и активы, имеет смысл сформировать вокруг себя правильное информационное поле — сайты, чаты, соцсети и тематические телеграм-каналы, добавляет эксперт.

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников. Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru или в удобном телеграм-боте.

Что такое блокчейн

Когда клиент переводит деньги с банковской карты или счета, физически деньги никуда не уходят. Банк просто меняет записи о переводе в собственной базе данных. Эти базы обычно хранятся на серверах банка, расположенных в конкретном месте. 

Вот как это работает. Провести транзакцию может любой участник, при этом данные об операции записываются в новый блок. Они связываются с другими блоками через специальный код — хэш-запись. Значение предыдущего блока хранится в текущем и так далее по цепочке.Так строится целая цепь и формируется база данных, из которой нельзя стереть или удалить данные. 

Сама технология основана на сложной математической модели и защищена криптографией. Чтобы обрабатывать операции и добавлять записи о транзакциях, нужны большие вычислительные мощности. Поэтому блоки хранятся не на каком-то одном сервере, а на разных компьютерах, которые могут находиться в любой точке мира. Процесс создания новых блоков блокчейна и обработки транзакций называется майнингом. 

Виды криптовалюты

Закон РК относит криптовалюту к цифровым активам. Их можно разделить на два вида: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные цифровые активы не удостоверяют никаких имущественных прав владельца на него и не связаны с реальными активами — их цена определяется множеством внешних факторов. Такие активы добывают с помощью майнинга. Самый яркий пример — Bitcoin. 

Закон от 6 февраля 2023 года № 193-VII «О цифровых активах в Республике Казахстан» устанавливает правила добычи и обращения необеспеченных активов:

• Торговать криптовалютой, добытой с помощью майнинга, можно только через биржи, имеющие лицензию Международного финансового центра «Астана».
• Заниматься майнингом можно только по лицензии. При этом майнерам нельзя вести другую деятельность, приобретать доли в уставных капиталах или акции юрлиц, а также создавать некоммерческие организации и участвовать в их работе.
• Майнить можно только через центры обработки данных цифрового майнинга , которые располагаются на территории Казахстана вне жилой зоны.
   
• Майнеры платят налог на свою деятельность.

Обеспеченные цифровые активы, наоборот, удостоверяют имущественные права на актив. Например, в них указывают права и данные его владельца. Еще они связаны с ценой реального актива, например, с котировками обычной валюты или биржевых товаров (золота, зерна, нефти и т.д). 

К обеспеченным цифровым активам относятся стейблкоины: Tether, TrueUSD, Paxos и другие. Они обращаются на специальных криптовалютных биржах, где их можно обменивать и конвертировать, торговать, хранить и выводить криптовалютные активы. 

Зачем нужна криптовалюта

Криптовалюту часто используют, чтобы хранить сбережения: рост цен на монеты защищает сбережения от инфляции. Но ее цена постоянно меняется: она зависит от спросаи предложения на биржевом рынке. А на них, в свою очередь, влияют ситуации на крипторынке: анонсы новых продуктов, взломы или закрытие криптовалютных бирж, изменения в законодательстве, геополитическая обстановка, искусственное привлечение внимания (хайп-проекты) и т. д. Поэтому важно мониторить ситуацию, чтобы не потерять сбережения.

Криптовалютой можно расплачиваться в странах, где это разрешено государством, например, платить за проживание в отеле или аренду автомобиля. Но в РК она не считается платежным средством, поэтому оплатить ей ничего не получится. Если вы оформите договор купли-продажи, например, на квартиру или машину с оплатой Bitcoin, то такую сделку признают недействительной.

Как инвестировать в криптовалюту

Многие вкладывают сбережения в криптовалюту, чтобы получить доход в будущем. Для инвестирования в криптоиндустрии используют такие инструменты:

• HODL. Инвестор может купить криптовалюту и просто держать ее. Этот способ используют те, кто верит, что в будущем цена на криптовалюту сильно вырастет.
• Трейдинг. В криптовалюте трейдинг работает как обычный: смысл в том, чтобы купить ее дешевле, а продать дороже. Только торги идут не на общепринятых биржах, а на специальных криптовалютных. 

• Стейкинг. Инвестор одалживает уже имеющиеся монеты и получает новые. Принцип действия стейкинга напоминает банковский депозит. Инвестор блокирует часть своей криптовалюты в кошельке, чтобы блокчейн мог ими воспользоваться. За это он получает процент в виде новых монет.

• Копитрейдинг. Это похоже на передачу капитала в доверительное управление. Вы распределяете средства своего криптокошелька между трейдерами, которые успешно торгуют на криптобирже. Их сделки автоматически дублируются в вашем кошельке. Вы получаете прибыль или же убытки в зависимости от эффективности трейдера.

• Фарминг. Позволяет получить токены какого-либо проекта. Для этого нужно разместить криптовалюту организатора фарминга в специальном месте — лаунчпуле — и заморозить ее. После завершения фарминга на вашем балансе появляются новые токены проекта. Их можно сразу продать на бирже и получить за них стейблкоины.

• ICO. Инвестор получает токены до выхода проекта на торги. Дело в том, что когда проект еще не вышел на биржу, можно получить его монеты бесплатно. Для этого нужно заморозить любое количество монет организатора-платформы, где есть сервис лаунчпад. Далеебиржа по принципу лотереи определяет кому раздать токены проекта. Их можно продать и получить стейблкоины USDT.

Риски криптовалюты

Цены на криптовалюту сильно колеблются в короткие промежутки времени. Можно как заработать, так и потерять капитал. 

На биржах случаются технические баги. Если платформа работает некорректно, а вы в это время занимаетесь трейдингом, то заминки могут стоить потери средств.

Криптовалюту часто используют мошенники. Например, они могут воспользоваться деньгами в криптокошельке, если получат доступ к телефону или узнают сид-фразу (набор слов, созданный для доступа к кошельку). Многие криптопроекты — это скам-проекты. Они только собирают деньги с инвесторов и похищают их без развития проекта.

Что такое криптовалюта

• Криптовалюта — это цифровые активы. В РК ими нельзя расплатиться, но можно инвестировать. Ее можно добыть майнингом или купить на бирже. 

• Криптовалюта — рискованный инструмент для инвестиций. Цена на нее постоянно меняется, легко стать жертвой мошенников, а на криптоплатформах иногда возникают неполадки.

Основная статья: Криптовалюты

Блокчейн – технология работы биткоин

Системы цифровых валют построены на основе блокчейн.

Откуда появляются биткоины

Общий объем эмиссии биткоинов ограничен и не превысит 21 млн. К середине 2016 года больше половины криптовалюты было уже сгенерировано.

Биткоины можно купить на бирже или “добывать” (см. Майнинг), проводя вычисления. Во втором случае компьютер (или ЦОД) владельца, решившего заняться биткоинами, решает сложные математические задачи, получая в качестве награды виртуальные деньги. Биткоины функционируют на основе системы блокчейн — она не имеет единого центра и обладает распределенностью, что одновременно обеспечивает надежность и безопасность.ИТ-ландшафт российских организаций в области систем резервного копирования и смежных типов ПО. Результаты исследования TAdviser

Все проходящие транзакции проходят через майнеров: их компьютеры должны проверить достоверность перевода с помощью секретного ключа и информации о всех новых транзакциях. Если подтверждение операции произошло, за формирование блока майнер раньше получал награду в 25 биткоинов. Каждые четыре года система сокращает размер вознаграждения, и уже в 2017 году оно было меньше ровно вдвое.

Оценить количество владельцев биткоинов не просто сложно, а невозможно в принципе. Это исходит из базовых характеристик криптовалюты как таковой – децентрализации, неподконтрольности государственным регуляторам и, что важно в нашем случае, анонимности. Именно анонимность не позволяет получить корректные статистические данные. Количество зарегистрированных биткоин-кошельков также ничем не поможет, поскольку у одного человека может быть неограниченное количество биткоин-кошельков.

Цена и капитализация биткоин

Основная статья: Цена и капитализация биткоин

Инвестиции в биткоины

Насколько рискованны инвестиции в биткоины?

Потенциальные инвесторы должны понимать: биткоины – это не просто рискованный, а высокорискованный актив. С одной стороны, биткоин можно рассматривать в качестве валюты и одновременно в качестве новой технологии платежей, которая появилась в период глобализации экономики как ответ на эволюцию в сфере современных технологий. Однако до сих пор нет понимания, по каким критериям биткоин следует оценивать и сколько он должен стоить. По анализу на весну 2017 года его цена растет из-за высокого спроса, поддерживаемого бумом высоких технологий. Но тот факт, что биткоин и криптовалюты в целом не привязаны ни к какому конкретному материальному активу, не позволяет строить прогнозы, как долго продлится рост и когда наступит обратный склон. Мнения аналитиков на этот счет полярные – от безудержного оптимизма до предсказаний очередного очень большого пузыря в сфере высоких технологий.

С какой минимальной суммой стоит инвестировать в биткоины?

Один биткоин может быть разделен на 100 млн. частей. Как результат, нет минимальной пороговой суммы для начала купли-продажи биткоинов. Вообще говоря, это может стать преимуществом: сначала на небольшой сумме отработать стратегию торгов на бирже биткоинов, а после решить, какую сумму и на какой срок Вы готовы вложить.

Многие выиграли в свое время на падении рубля, вложившись в доллары или евро как более сильную валюту. Так же инвесторы стали вкладываться и в биткоин, который демонстрировал из года в год стремительный рост, и многие смогли заработать на этом целые состояния.

С начала до лета 2017 года стоимость биткоина выросла с $1 тыс. до $5 тыс. Аналитики вовсю предсказывали падения валюты, которая не может бесконечно расти такими темпами. Собственно, ее нестабильность мы увидели совсем недавно. Имеет ли смысл вкладываться в биткоин сегодня – большой вопрос.

Второй момент – появление множества других цифровых валют, их количество уже исчисляется сотнями. На долю биткоина приходится порядка 70% капитализации цифровых денег, но в дальнейшем она будет падать, и ее место будут занимать другие цифровые валюты, считает команда исследователей-математиков из Европы. Таким образом, у инвестора появилась альтернатива в виде новых цифровых валют, и теперь ему еще следует разобраться в том, какая из них наиболее перспективная в данный момент.

Одна из альтернатив – игра на бирже, которая позволяет хорошо заработать не только на росте, но и на падении той или иной валюты. Правда, непрофессиональному инвестору вряд ли сразу удастся обойтись без консультанта. А такие на этом рынке уже есть. Второй вариант – инвестировать в новые валюты в момент их выпуска, когда они стоят максимально дешево, после чего выгодно их перепродать. Правда, этот инструмент тоже таит в себе определенные сложности.

Основная статья: Майнинг криптовалют

Процесс генерации цифровых монет позволил заработать инвесторам, успевшим поймать эту тему в нужный момент. Сделать это было можно, имея мощный компьютер у себя дома.

Конкуренция среди майнеров высока. Купив обычный мощный компьютер, много уже не заработаешь. Майнеры, начинавшие с обычных компьютеров, успели существенно расшириться в плане технологической базы. Новые инвесторы строят целые компьютерные фермы, чтобы заработок стал существенным. Более того, сюда вкладываются не только частные инвесторы, но и крупные корпорации. Поэтому непрофессиональным игрокам с небольшим капиталом этот инструмент в своем первоначальном виде больше не подходит.

Бизнесмены нашли решение этой проблемы. Существуют компании, которые строят фермы для майнинга на деньги инвесторов, а прибыль делят на всех. Получается своеобразное коллективное инвестирование. К примеру, этим занимается BitClub Network.