Как пользоваться сервисом и начать инвестировать

Т- (Тинькофф) инвестиции — как пользоваться сервисом и начать инвестировать

За сервисом инвестиций от Т-Банка (Тинькофф) я активно слежу еще с 2016 года, когда он был запущен. Я долгое время изучал информацию о нем и отзывы пользователей, но не решался воспользоваться им сам. К концу 2018 года сервис получил достаточно широкую популярность и оброс различными дополнительными функциями. Поэтому я решил все же ознакомиться с ним лично.

Краткий обзор сервиса

Сервис имеет простой интерфейс и предоставляет информацию в удобном и понятном виде

При отсутствии операций обслуживание счета бесплатное

Тинькофф поддерживает достаточно высокий уровень надежности

Брокерский счет можно открыть быстро и в любом регионе страны

Быстрое оформление брокерского счета

Клиент Т-Банка может подключиться к Инвестициям за несколько минут. Для новых пользователей счет открывается через 1-3 дня.

Без лишних комиссий

Платить нужно только за операции с активами и ведение счета при наличии сделок. Во всех остальных случаях использование сервиса бесплатное.

Удобно для новичков в инвестициях

В Инвестициях вы найдете подробные инструкции, справочные материалы и идеи для инвестиций. Есть встроенный сервис, который автоматически подберет оптимальный портфель ценных бумаг.

Т-Банк – налоговый агент

Т-Банк сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций, как того требует государство. Также он поможет оформить инвестиционный налоговый вычет.

Бумаги принадлежат вам

Все акции и облигации, которые вы покупаете в Инвестициях, принадлежат вам. Если сервис вдруг прекратит работу, то вы сможете перевести их к другому брокеру.

Только для клиентов Т-Банка

Для доступа к сервису необходима дебетовая карта Блэк. Пополнять счет и выводить с него деньги можно только с помощью этой карты.

Высокие комиссии с операций

Комиссия за каждую операцию составляет 0,3% — она выше, чем у многих других брокеров. Есть тариф со сниженной комиссией, но его обслуживание стоит дороже.

Сведения могут расходиться с реальными

Т-Банк может обновлять котировки бумаг с задержкой или публиковать неактуальные новости. Поэтому стоит сверять информацию о бумагах с разными источниками.

Нет некоторых профессиональных инструментов

Т-Банк не предусматривает многих инструментов, популярных у профессиональных трейдеров – например, маржинальной торговли или установки своей цены. Возможно, они появятся в будущем.

Различные технические проблемы

В работе сервиса возможны различные сбои и неполадки. Т-Банк старается их исправлять как можно скорее после их обнаружения.

Чем примечателен сервис Инвестиции от Т-Банка (Тинькофф)?

Инвестиции в ценные бумаги почти не пользуются популярностью у россиян. Одним они кажутся слишком сложными, другие боятся рисков, третьи считают их мошенничеством. С другой стороны, многие люди интересуются инвестициями как более выгодной альтернативой вкладам, но не знают, с чего начать и как выбрать подходящие бумаги для вложений. Различные компании и брокеры пытаются сделать инвестиции доступными для массового клиента, но ближе всех к такому формату подобрался именно Т-Банк (Тинькофф).

Сервис Т-Инвестиции позиционируется как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.

Изначально сервис работал на базе БКС, одного из крупнейших брокеров в России.БКС проводил все операции, а Т-Банк (Тинькофф) отвечал за техническую часть и поддержку. С мая 2018 года Тинькофф получил свою лицензию брокера и начал предоставлять услуги инвестиций самостоятельно. Номер лицензии на брокерскую деятельность — 045-14050-100000.

Тарифы Т- (Тинькофф) Инвестиций

Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице ниже:

Доступные инструменты для инвестиций	Акции российских и иностранных компаний, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, Нью-Йоркской бирже и NASDAQ Облигации, в том числе федерального займа ETF-фонды российских и иностранных компаний Иностранная валюта — доллары США, евро Инвестиционное страхование жизни		Те же, что и на предыдущих тарифах плюс дополнительные бумаги и внебиржевые инструменты
Открытие и закрытие счета
	Бесплатно при отсутствии операций в месяце Иначе – 99 рублей в месяц	Бесплатно при выполнении одного из условий: отсутствие операций в месяце наличие премиальной карты Т-Банка оборот от 5 млн. рублей в прошлом периоде размер портфеля от 2 млн. рублей Иначе – 290 рублей в месяц	В зависимости от суммы портфеля: до 5 млн. рублей – 3 000 рублей в месяц до 10 млн. рублей – 1 500 рублей в месяц от 10 млн. рублей — бесплатно
Комиссия за операции		При обороте за день от 200 000 рублей – 0,025	Для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – до 2%
Вывод денег со счета
Обслуживание в депозитарии
	Поддержка в чате и по телефону Робот-советник для автоматического подбора портфеля		Рекомендации аналитиков Т-Банка

Как начать инвестировать с помощью Т-Банка (Тинькофф)

Подключиться к Инвестициям можно на сайте Т-Банка (Тинькофф) или в приложении. Быть клиентом банка для этого не обязательно. У меня уже есть карта Т-Банка, поэтому отправить заявку я смог через личный кабинет. Достаточно было ознакомиться с документами и подписать заявку SMS-кодом.

Через день мне пришло сообщение о том, что брокерский счет открыт и готов к использованию. Какие-либо дополнительные документы подписывать не пришлось — это очень удобно.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас также выпустят дебетовую карту Блэк — она будет необходима для доступа к сервису. Саму карту и договор вам доставит курьер через 1-5 дней. Узнать о Блэк подробнее вы можете здесь.

Как работать с Т — (Тинькофф) Инвестициями

После регистрации в сервисе я перешел в личный кабинет Т-Банка и вошел во вкладку «Инвестиции». На главной странице показаны баланс брокерского счета, рекомендации и инвест-идеи. В будущем здесь также появятся сведения о купленных бумагах.

В разделе «Каталог» вы можете ознакомиться с доступными инвестиционными инструментами и приобрести интересующие.

Здесь же вы можете изучить информацию о каждой бумаге, ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.

В разделе «Идеи» представлены сведения о перспективных бумагах, на которые стоит обратить внимание.

Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.

Тем, кто не знает, с чего начать инвестировать, подойдет сервис «Советник». Он поможет составить примерный пакет бумаг с учетом бюджета, ожидаемой доходности, личных предпочтений и других параметров.

После этого можно изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, либо собрать другой портфель.

Чтобы пополнить счет, достаточно нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Блэк и моментально зачислятся на счет.

Для эксперимента я решил купить несколько акций QIWI. Для этого перешел на страницу бумаги и нажал кнопку «Купить». Указал несколько лотов и выбрал счет, с которого спишутся деньги. После, как при обычном платеже в интернет-банке, подтвердил операцию SMS-кодом. Акции сразу же перешли на брокерский счет.

Покупать и продавать бумаги можно только в часы работы биржи. Каждая площадка имеет свое расписание торгов – уточните его заранее. Если вы по какой-то причине не можете следить за расписанием – нажмите кнопку «Уведомить» на странице интересующей вас бумаги. Т-Банк отправит вам SMS, когда торги начнутся.

Мобильное приложение Т-Инвестиции

Управлять инвестициями можно не только через личный кабинет, но и в мобильном приложении, доступном для iOS и Android. В приложении доступны те же функции, что и в браузерной версии сервиса. Во вкладке «Портфель» отображаются баланс брокерского счета и уже купленные бумаги.

Здесь также работает «Советник» — он поможет собрать подходящий портфель.

Во вкладке «Каталог» вы можете изучить и приобрести акции, облигации и другие инструменты.

Во вкладке «Лента» вы найдете последние биржевые новости, прогнозы и идеи для инвестиций.

Через приложение вы можете быстро купить любые интересующие вас бумаги — самостоятельно или через «Советника».

В приложении можно получить актуальную информацию о каждой бумаге — от графика котировок до связанных с ней новостей. Информация обновляется в реальном времени.

В целом, приложение выглядит таким же удобным, как и личный кабинет для браузера. Ничего лишнего и вся информация под рукой — отлично подходит для оперативного управления инвестициями.

Плюсы и минусы Инвестиций

После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:

• Открыть счет в Инвестициях и пользоваться им очень просто. Действующему клиенту банка достаточно оставить заявку, новому — подписать договор и получить карту. Все операции проводятся в интернет-банке или мобильном приложении. Операции можно проводить в рублях или в валюте
• Комиссия взимается только за операции с брокерским счетом. Платить за обслуживание не нужно — при отсутствии операций сервис будет бесплатным. Исключение — тариф Премиум: комиссия по нему взимается каждый месяц
• Как и все зарегистрированные брокеры, Т-Банк выступает налоговым агентом. Он сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций. Также при необходимости банк поможет получить налоговый вычет – для этого будет необходим индивидуальный инвестиционный счет
• Бумаги, которые вы приобретаете, будут принадлежать вам. Если Т-Инвестиции по какой-то причине прекратят работу, то вы сможете перевести их на счет к другому брокеру
• Т-Банк предоставляет вполне качественную поддержку пользователям — особенно это будет полезно тем, кто сталкивается с инвестициями впервые. В сервисе можно найти подробную и актуальную информацию о каждой бумаге и советы по инвестициям. Есть «Советник», который помогает составить портфель акций исходя из целей и бюджета. В приложении удобно следить за новостями биржи и аналитикой

Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:

• Сервис доступен только клиентам Т-Банка. Переводить деньги на брокерский счет и выводить их с него можно только с помощью карты Тинькофф Блэк. Тем, кто не интересуется другими продуктами банка, Т-Инвестиции не подойдут. При этом обслуживание карты платное — оно стоит 99 рублей в месяц
• Комиссия за операции на базовом тарифе очень высокая — 0,3% с каждой операции. При этом она взимается как за покупку или продажу бумаг, так и за обмен валюты. Есть тариф с более низкой комиссией, но обслуживание по нему стоит дороже
• Специалисты отмечают, что котировки некоторых бумаг в Инвестициях и на бирже могут не совпадать. Также я заметил несколько неактуальных прогнозов и инвест-идей давностью в несколько недель или месяцев. Поэтому советую вам дополнительно проверять стоимость бумаг и прогнозы в нескольких источниках — например, у других брокеров
• В сервисе не хватает инструментов для более профессиональных инвесторов и трейдеров — закупки по собственному курсу, кредитного плеча, информации о других сделках по той же бумаге; а также некоторых других типов бумаг (например, фьючерсов или опционов). Но этот недостаток, скорее всего, временный — Т-Банк обещает реализовать эти функции в будущем, если они будут востребованы
• Также при работе с сервисом возможны различные технические проблемы — от «исчезновения» денег и акций до ошибок при выводе денег. Но Т-Банк следит за сообщениями об ошибках и оперативно устраняет их

Весной 2019 года Т-Банк подготовил крупное обновление для Инвестиций. Теперь можно просмотреть подробную аналитику по собранному портфелю и создавать уведомления о достижении цены. «Советник» может предложить варианты портфеля активов на основе нескольких стратегий — консервативной, умеренной или агрессивной. Появилось больше инструментов для профессионалов, доступных на «Трейдере» и «Премиуме» — биржевой терминал, в котором можно следить за котировками, торговля по стоп-лоссу и тейк-профиту (закрытие сделки при достижении минимальной или максимальной цены). Т-Банк развивает сервис и старается сделать его удобным для разных категорий инвесторов — это не может не радовать.

Заключение

Что можно сказать в итоге? Тем, кто еще не знаком с инвестициями, но планирует заняться ими, сервис от Т-Банка вполне подойдет. Он удобен в использовании, предлагает много полезной информации и относительно недорого стоит. Инвестиции помогут вам собрать базовый портфель акций и успешно распоряжаться им. Более опытному инвестору такой сервис, скорее всего, не подойдет — ему лучше обратиться к другому брокеру.

Конечно же, не забывайте о рисках, которые сопровождают любые инвестиции. Внимательно просчитывайте свой портфель акций, не вкладывайте все деньги в один инструмент и оставьте определенную сумму свободных денег на крайний случай. Не поддавайтесь эмоциям: не спешите покупать резко растущие акции и продавать падающие. Уделите время на изучение правил инвестиций и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.

Героиня этого материала заинтересовалась инвестициями, выплачивая крупный кредит. Она решила перечислять на брокерский счет по 10 ₽ в день и с помощью покупки ценных бумаг накопить на выплату долга. О своих трудностях она написала в социальной сети для инвесторов «Пульс» и получила поддержку советом и деньгами.

Читательница Т⁠—⁠Ж рассказала, как прошли первые два месяца регулярных инвестиций, как она выбирает акции и на что тратит донаты, а также поделилась инвестиционными планами.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Начало инвестирования

рассказала о своем инвестиционном эксперименте

В 2021 году в интернете много говорили про фонды FinEx, и я попробовала вложиться в них немного. Потом докупила еще неизвестных акций, ничего не зная об инвестициях. В 2022 году стало невозможно продать их по выгодной цене: эмитенты акций подпали под санкции. Через некоторое время я дешево продала все, что у меня было, и забросила брокерский счет.

В 2023 году вернулась в инвестиции — сейчас в инфополе очень много говорят на эту тему. Меня привлекло, что с помощью инвестирования можно победить инфляцию, а при лучшем раскладе — заработать. Стала читать публикации в «Пульсе», смотреть обучающие видео в интернете и разбираться в том, что происходит на рынке.

Но все покупки проходили так: «О, у меня есть 5000 ₽, которые мне понадобятся только через пару недель, вложусь во ». Покупала акцию, а через короткое время продавала ее с небольшой прибылью или в минус, потому что срочно нужны были вложенные деньги. Потом все это повторялось множество раз и особо пользы не приносило, был постоянный стресс. я научилась, но это не помогало сделать так, чтобы портфель накапливался. Все продавалось в ноль.

Так вышло, что мое поколение активно берет кредиты. Ну, знаете, выбрались из гнездышка, а денег не хватает. Вот и я попала в эту ловушку, и теперь у меня обязательства перед банками почти на 500 000 ₽.

Я решила инвестировать до суммы, которой смогу погасить все обязательства.

Каждый месяц сумма уменьшается, потому что долгов я не хватаю и вовремя все закрываю. С моими финансами сложно откладывать много, даже 500 ₽ тяжело. А из инвестиций проще не выводить деньги, еще процент капает. Закинуть на брокерский счет сразу 5000 ₽ не могу, но хотелось с  начать. Поэтому с 1 марта 2024 года я инвестировала по 10 ₽ в день.

Почему не 300 ₽ в месяц, а именно 10 ₽ в день? Это своего рода самоконтроль, с которым у меня проблемы. Плюс возможность чаще заходить в приложение для инвестиций, читать публикации и изучать акции, следить за событиями, взлетами и падениями. А еще это сумма, которая не напрягает меня финансово.

Спустя два месяца я устала от постоянного мониторинга рынка. К  апрель выдался падающим, это стало стрессом для организма. Поэтому с мая я откладываю по  два раза в месяц — с каждой зарплаты и аванса.

Конечно, мой интерес остается. В течение дня возникает вопрос, как изменился портфель за сутки, и я захожу посмотреть. Но не нужно ежедневно думать о том, как именно сейчас распределить эти 10 ₽.

Стратегия

Стратегия у меня простая: покупать фонды Тинькофф, продавать их в плюс, пусть и небольшой, и закупаться акциями компаний, которые платят дивиденды. За время моего наблюдения за рынком поняла, что такие бумаги всегда растут, а даже если падают на общем фоне, позже все равно восстанавливаются.

На сегодня план такой: покупать акции, получать дивиденды и потом докупать еще акций — ловить моменты падения цены в дивидендный гэпили просто в падения на общем фоне. Хочу вкладывать без вывода минимум несколько лет, так что цена бумаг точно подрастет.

Приняла решение закидывать деньги в фонд Тинькофф iMOEX $TMOS, поскольку он быстро растет. Планирую не сидеть долго в фондах, а перекладываться в дивидендные акции. Фонды пока скорее как своего рода передержка: дожидаюсь удобного момента для покупки акций.

Первой идеей было накопить на бумагу Whoosh $WUSH — надеюсь, они продолжат выплачивать дивиденды, а то дела пойдут немного не по плану. После этого взяла по одной акции «Татнефти» $TATN, «Лукойла» $LKOH и паи нескольких фондов.

В середине марта отказалась от покупок акций фонда «ВИМ Ликвидность» $LQDT, поскольку поняла, что на маленьких вложениях комиссия съедает весь медленный рост.

Основное мое правило — продавать акцию не в минус с учетом комиссий и прочих затрат, а всегда в плюс, даже если это будет всего копейка.

О своем эксперименте я начала писать в «Пульсе» и была очень удивлена, когда в комментариях стали писать слова поддержки и давать советы. Это очень ценно — понимать, что инвесторы поддерживают друг друга.

Но больше всего поразило, что люди начали отправлять донаты. Я вообще не знала, что на платформе есть такая возможность. За день прислали 400 ₽, а для меня это почти полтора месяца откладывания по 10 ₽.

Поскольку моей первой целью была акция Whoosh $WUSH, именно ее я и купила на первые донаты, а оставшиеся деньги вложила примерно в равном количестве в Тинькофф iMOEX $TMOS и Тинькофф Золото $TGLD. В конце марта мне подарили еще три акции фонда Тинькофф на индекс Мосбиржи. Верю, что добро всегда возвращается и те, кто помогает начинающим инвесторам, обязательно получат подаренное обратно в несколько раз больше 🙂

Присланные деньги вкладываю в акции по своему списку. В «Пульсе» каждый может посмотреть мои сделки, поэтому все прозрачно

Совершенно незнакомые люди заинтересовались моим способом инвестирования и начали присылать мне деньги на акции

Состав моего портфеля на одиннадцатый день эксперимента: 110 ₽ моих и 400 ₽ донатов

Мой портфель очень быстро вырос благодаря поддержке и донатам. На 1 апреля я внесла 320 ₽, а другие инвесторы прислали 700 ₽. Это сильная мотивация. Сегодня у меня уже куплено акций больше, чем я планировала взять за полгода.

В начале апреля рискнула и взяла акцию «Делимобиля» $DELI — добавила в копилочку еще один актив, который не планирую продавать. Надеюсь, рано или поздно они начнут платить дивиденды. Я верю, что акции «Делимобиля» и Whoosh смогут выбиться вверх, но пока что они самые красные в портфеле и немного нагнетают обстановку.

Сейчас мой портфель на 80% состоит из фондов, 19% занимают акции, 0,45% — это рубли, которые я коплю на будущие покупки ценных бумаг.

Структура на 3 мая 2024 года. Диверсификация по отраслям и компаниям пока не очень большая из-за скромной суммы

Сейчас в моем портфеле вложения в четыре компании, государственные облигации и ПИФы. Валюта — это остатки рублей, которые пока ни во что не вложены

Попробовала и маржинальную торговлю. Открыла новый счет, чтобы минус не отнимал ежедневные взносы по 10 ₽, внесла 100 ₽ и купила 80 акций $TMOS с маржиналкой.

Но в апреле все пошло не по плану, пришлось продать в минус. Поэтому решила пока что приостановить эту часть эксперимента. Думаю, для маржинальной торговли нужно более глубокое понимание рынка и немного больше, чем 100 ₽ на счете.

Планы

Я не особо разбираюсь в инвестициях, но вижу, что в долгосрок можно преодолевать инфляцию. Так что очень интересно, чем закончится такой маленький эксперимент и сколько денег я смогу получить в плюс, например, за год.

Прошло два месяца инвестиций без вывода денег из портфеля. Подсчитала результаты, потому что казалось, что все идет в огромный минус. Оказалось, что небольшой плюс есть.

Расчеты по моему инвестпортфелю

Расчеты по моему инвестпортфелю

Возможно, для я уже и не особо новичок. Но понимаю, что узнать придется еще очень многое. Например, недавно я изучила облигации и купила ОФЗ с плавающим купоном $SU29022RMFS9. Выбирала по выплате купонов — кто выплачивает чаще и как изменяется цена с каждым месяцем.

Засматриваюсь на акции «Пермьэнергосбыта», «Мосбиржи» и «Лукойла», но с последним будет сложно, поскольку акция дорогая. Привлекает, что она постоянно растет.

Создала в «Экселе» специальные таблички и графики, которые помогают отслеживать все вложения и комиссии и не запутаться в происходящем.

Продолжаю копить и изучать инвестиции. Сейчас моя задача — покупать ценные бумаги и увеличивать стоимость портфеля. Цель — продержаться год.

А супермегацель — накопить первый миллион, со временем увеличивая ежедневную сумму вложений.