Как пополнить карту и вклад Тинькофф | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Если у клиента есть подписка про

Лучшие условия ждут клиентов, которые ранее подключили подписку ПРО. Это дополнительная услуга банка, которая стоит 199 рублей в месяц. Кроме существенного повышения ставки по вкладам, она увеличивает ставку по накопительному счету, дает более высокий кэшбэк, в том числе 5-10% на Тинькофф Путешествия.

Если вы активно пользуетесь услугами банка, его дебетовой картой, то смысл оформления платной подписки есть. Она окупается. А если еще и вклад разместить с ее наличием, тогда процент увеличится на 3 пункта, что весьма существенно.

https://www.youtube.com/watch?v=uEC-FAWeuDc

Точный процент зависит от срока размещения средств и от того, планирует ли клиент пополнять вклад. Если выбрать вариант без пополнения, тогда ставка выше, но Тинькофф все же допускает внесение денег на счет в течение месяца после его открытия.

Сетка ставок. Меньшее значение — с пополнением, наибольшее — без:

• при сроке размещения в 3 месяца — 10 и 21%;
• если открыть счет на 4-6 мес — 9 и 17%;
• при сроке 7-12 мес — 6,5 и 10%;
• 13-17 мес — 6 и 8,5%;
• 18-24 мес — 5,5 и 7,5%.

Если вы планируете открыть пополняемый вклад, для вас подписка ПРО не будет иметь значения. Ее наличие повышает доходность только вклада без пополнения.

Как открыть инвесткопилку

Как правильно пополнить?

Переходим к самой важной и интересной особенности вкладов Тинькофф Банка: за пополнение вклада межбанковским переводом вам начислят 1% компенсации за пополнение. Подразумевается, что клиент при таких переводах платит комиссию, а Тинькофф её компенсирует, но ничто не мешает вам найти банк, не берущий комиссий за межбанк и пополнить вклад через него.

Наиболее оптимальным и быстрым вариантом является открытие карты Кукуруза в Евросети и подключения к ней сервиса «проценты на остаток» (именно он дает нам бесплатный межбанк). Вся процедура займет минут десять не больше. После этого пополняем Кукурузу прямо в салоне, приходим домой и делаем межбанковский перевод по реквизитам вклада.

Как правило деньги приходят в течение одного-двух рабочих дней. Единственное, у Кукурузы есть дневной лимит на пополнение — 300 000 рублей. Если у вас сумма вклада от 300 000 и выше, то для межбанка рекомендую Авангард, у них фиксированная комиссия в 10 рублей.

Помните, первичное пополнение вклада должно быть на сумму от 50 000 рублей! Важно также не забывать, что пополнить вклад можно не позже 30 дней до его окончания (если вы не выбрали повышение ставки), а сделать бонусное пополнение возможно только за 85 дней до окончания.

Распространенная ошибка, совершаемая новыми вкладчиками — пополнение счета карты у партнеров и дальнейшее зачисление на вклад. Люди превышали бесплатный порог пополнения карты в 300 000 рублей и влетали на 2% комиссию. Ни в коем случае так не делайте!

Если вы хотите пополнить вклад через партнеров, то это нужно делать по номеру договора вклада, а не номеру карты, это очень важно. Если вы сделаете так и превысите сумму в 300 000 рублей, то комиссии не будет, это приятное нововведение в тарифах от 12 апреля.

Как рассчитать

Чтобы рассчитать прибыльность по вкладу, размещенному в банке Тинькофф, следует:

• перейти на официальный сайт на вкладку “Вклады”;
• найти блок онлайн-калькулятора под названием “Хочу приумножить”.

Далее указать параметры расчета:

• сумму;
• валюту;
• размеры ежемесячных дополнительных платежей;
• срок;
• желаемые опции (повысить ставку, оставлять проценты, бонус от банка).

К примеру, осуществим расчет согласно данным параметрам:

В итоге, калькулятор выдал нам следующие результаты:

Какие проценты начисляются?

Для физических лиц проценты в банке Тинькофф в 2022 году начисляются таким образом (информация с официального сайта):

Проценты, начисляемые с использованием дополнительной опции «Увеличить ставку по вкладу»:

Проценты, начисляемых без каких-либо дополнительных бонусов, а также опций:

Бонус от банка в размере 0,5% начисляется за пополнение: от суммы за пополнение вклада на срок от 1 года в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в пределах зарплатного проекта Тинькофф.

Какой способ предпочтительнее?

Лучше выбирать способы надёжные. Например, это пополнение в розничных сетях или при помощи систем денежных переводов (без комиссии, естественно). В этом случае деньги проходят через оператора и исключены различные технические проблемы.

Например, при переводе денег через платёжные терминалы, они могут зависнуть или дать сбой, а могут просто не выдать чек – подтверждение оплаты. Зато такие терминалы находятся практически везде, и в крупных городах и населённых пунктах с ними проблем нет.

Здесь есть ещё один момент – безопасность операций с деньгами. Удобно ли вам будет вставлять в приёмник терминала множество купюр, когда вам дышит в спину очередь и проходят случайные прохожие?

Если вы решили сделать платёж, а терминал вам незнаком или выглядит подозрительным, то лучше не связывайтесь с ним, найдутся и другие способы пополнить карту Тинькофф.

Розничные сети (в основном это продавцы телефонов и услуг связи) также есть везде – пополнять в них гораздо безопасней. Но есть нюанс:

Тинькофф заявляет о 100% отсутствии комиссии только при погашении кредита через кассу, а не через терминал (хотя и в нём есть такая возможность). Хоть этот способ тоже проходит без дополнительной переплаты, лучше не рисковать.

Системы денежных переводов – самый безопасный из бесплатных способов пополнения счетов в Тинькофф. Практически в любом банке есть возможность воспользоваться такими услугами, наверняка вам часто попадались логотипы «Contact», «Юнистрим» или «Золотая корона».

Просто приходите в банк и просите внести платёж для пополнения вклада, кредитной или дебетовой карты в банке Тинькофф – у вас попросят паспорт и номер договора (или карты). Возможно, что это не так быстро, но гарантированно, причём вас ещё будет охранять местный секьюрити – одни преимущества.

Но в этом способе не всегда всё гладко. Платёж по различным, не зависящим от ТКС банка причинам, может просто не проходить, в таком случае ищите другие способы или другой банк. По опыту клиентов банка (судя по отзывам) достаточно прийти в другой банк и воспользоваться той же системой денежной переводов, чтобы всё получилось.

Есть ещё способ – почта России. Только не ходите туда, если ваша сумма погашения небольшая – замучаетесь ждать, но это реальная альтернатива всем другим способам. Почта России есть везде.

Вышеописанными способами не ограничиваются все возможности пополнения ваших счетов в Тинькофф банке. Вы можете переводить деньги с карты (в том числе с зарплатной) на карту (эта функция доступна в интернет-банке или мобильном банке Тинькофф), причём карточка может быть любого банка.

Комиссия за такой способ пополнения в большинстве случаев с вас не возьмётся (согласно данным Тинькофф), но лучше это выяснить дополнительно (в любом случае, о размере комиссии вы будете предупреждены заранее при заполнении онлайн-формы в интернет-банке).
Внимание! Есть ограничения (см. таблицу ниже).

Перевод с карты ТКС на карту ТКС осуществляется бесплатно и моментально!

Один из способов – межбанковский перевод. В этом случае (только при пополнении вклада) вам ещё накинут 1,5%, так что своё не потеряете.

Вы также можете перевести средства с любого электронного кошелька (Яндекс Деньги, Вебмани) и через любую платёжную систему или систему переводов, только уточняйте при этом комиссию.

Если у вас возникают вопросы, то задавайте их напрямую в контактный центр по телефонам 8 800 555-10-10 (владельцам кредиток) и 8 800 555-25-50 (владельцам дебетовых карт и вкладчикам).

Краткий обзор возможностей пополнения

Возможностей пополнения карт Тинькофф немало, в том числе и с нулевой комиссией. В
интересах банка предложить своим клиентам моментальные, безопасные, удобные и, конечно же, бесплатные способы пополнить свои счета – это повышает лояльность клиента (а значит и благосостояние банка).

Тинькофф работает сразу в нескольких направлениях: это системы денежных переводов (Contact, Юнистрим, Золотая корона), почта России, сети платёжных терминалов (Элекснет, Киви), крупные розничные сети (Связной, МТС, Евросеть) и ряд других менее известных компаний. В первую очередь нас интересуют естественно возможности пополнить свой счёт в банке без комиссии.

На своём сайте банк организовал удобную интерактивную карту с возможностью увидеть ближайшие к вам (город, село, улица, дом) места, где находятся точки пополнения.

В конце обзора вы можете ознакомиться с таблицей с актуальными на сегодняшний день способами пополнения с соответствующими комментариями, ну а далее мы немного разовьём тему удалённых платежей, посмотрим минусы и плюсы каждого направления.

Мультивалютный вклад тинькофф банка: условия

Чтобы не быть зависимым от курса валют, которые оказывают влияние на стоимость рубля, вы можете сделать свой вклад мультивалютным. Он позволяет проводить конвертацию сбережений в любое время по текущему курсу в ту валюту, которая была включена в ваш пакет.

Сделать это очень просто – при заполнении заявки отметьте соответствующие поля.

Проценты начисляются отдельно по каждому счету.

Их можно получать на карточку или оставлять на вкладе.

Размещенные средства, без учета процентов, можно переводить с одного счета на другой, меняя валюту.

При этом происходит обмен по курсу, практически аналогичному биржевому.

Такие действия помогают своевременно среагировать на изменения курса и сменить валюту на более выгодную на сегодня.

Мультивклады

Мультивалютным   называется вклад с возможностью хранения на банковском счету денежных средств сразу в нескольких валютах. В Тинькофф банке для каждой из валют такого вклада необходимо открытие отдельного счета. Ставки по каждому из таких счетов будут такие же, как и процентные ставки по вкладам в соответствующих валютах.

В мультивалютном вкладе можно переводить денежные средства из одной валюты в другую. Проценты во время таких операций остаются прежними. Мультивалютная система доступна для всех вкладов Тинькофф банка. Управлять конвертацией валют по вкладу клиент может самостоятельно из личного кабинета.

1. Российский рубль – минимальная сумма 50 тысяч; максимальная 30 миллионов на срок от 3 месяцев до 2 лет
2. Доллар, евро, фунт стерлинга (GBP) – минимальная сумма 1000; максимальная 1 миллион на срок от 3 месяцев до 2 лет.

У  мультивалютного вклада    имеются  ряд особенностей:

• Перевод одной  валюты в другую производится самими клиентами, при этом конвертация осуществляется по курсу ЦБ (лайфхак: проводите конвертацию в часы работы московской фондовой биржи, тогда курс будет выгоднее).
• Нет оплаты за обслуживание счетов
• Одно физическое лицо имеет право открыть не более 8 вкладов с разными валютами, сумма всех вкладов не должна превышать 100 миллионов рублей
• К одной карте может быть привязано несколько валютных счетов, например в рублях, долларах и евро, а также открытые вклады в разных валютах – выпуск дополнительной карты не требуется.

Обслуживание вклада в любой валюте в Тинькофф банке бесплатно, но обслуживание карты платное, поэтому если вы владелец карты Tinkoff Black, ловите от нас лайфхак: откройте вклад в рублях на минимальную сумму 50000 рублей и не платите за обслуживание карты 99 рублей  в месяц, тем самым кроме заработанных за год процентов вы получите экономию в 1188 рублей в год, которые можете присоединить к полученному доходу.

Для того, чтобы за обслуживание вклада не списывалась со счетов плата, нужно чтобы на всех счетах лежала минимальная денежная сумма; у вкладчика должен быть расчетный счет,  на котором обязательно наличие  минимальной денежной суммы. Процентные ставки мультивалютного вклада по каждому из счетов, равны ставкам общей программы по всем вкладам во всех валютах.

1. Рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4% ; от 1 год до 2 лет 4%
2. Доллары – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%, 1 год 0,5%; от 13 месяцев до 2 лет 0,5%
3. Евро – 3-5 месяцев 0,01%;  6-11 месяцев 0.01%;  1 год 0,01 %; от 13 месяцев до 2 лет 0,01%

В отличии от других банков, Тинькофф банк выплачивает проценты каждый месяц, и есть два варианта их получения: на вклад, и тогда вы сможете их забрать с основной суммой вклада в момент его закрытия, либо вы можете оформить получение процентов каждый месяц на вашу банковскую карту.

Открытие вклада через сайт тинькофф

Тинькофф банк вклады физических лиц выдает без необходимости предоставления большого пакета документов. Открыть депозит можно без лишних усилий на официальном портале банка.

Важно! При открытии вклада необходимо указывать все паспортные данные, а поэтому нужно сразу приготовить документы.

Обычно открытие занимает не больше 10 минут с момента подачи заявки. После этого на указанный адрес будут доставлены все официальные бумаги по депозитам банка, а также карточка.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность — не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение  — это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным.
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Пополняемые вклады в тинькофф банке 21.03.2022 | банки.ру

Программа «смартвклад»

СмартВклад позволяет производить капитализацию, а также его пополнение каждый месяц, без каких-либо дополнительных условий. Из особенностей данной программы можно отметить то, что процентные ставки могут быть, как обычные, так и повышенные.

Вклады банка Тинькофф предполагают следующие проценты в 2022 году:

• От 13 месяцев до 2 лет – 5,65% годовых;
• На 1 год — 5,64% годовых;
• От 6 до 11 месяцев – 5,64%;
• От 3 до 5 месяцев – 4,59%.

Важно! По вкладу можно повысить проценты включив функцию повышения ставки, но вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней с даты открытия (первичного пополнения).

Ставки с подключением функции повышения вкладов:

• От 13 месяцев до 2 лет – 6,18% годовых;
• На 1 год — 6,16% годовых;
• От 6 до 11 месяцев – 6,16%;
• От 3 до 5 месяцев – 5,11%.

Смарт вклад тинькофф: условия

Физическим лицам в 2022 году банк открывает срочные вклады с учетом ряда правил:

• Валюта – на выбор можно открыть долларовый, рублевый или в евро;
• Минимальный взнос – от 50 тыс., предел на один вклад – 30 млн., совокупный – 100 млн.;
• Те же значения в валюте – 1.000 и 1 млн. у.е.;
• Длительность – от 3 до 24 месяцев с шагом в месяц, поэтому депозит подойдет как для краткосрочных, так и длительных вложений;
• Открыть дистанционно можно до 8 смарт вкладов, сверх лимита – через офис с комиссией 1 т.р. или 35 у.е. за каждый депозитный счет;
• Депозит пролонгируется автоматически на условиях, которые действуют к моменту продления договора. Вы можете отключить автопролонгацию через чат с сотрудником в любое время до истечения срока соглашения.
• Вклад может быть пополняемым, а проценты отсаются на счету (капитализируются) или снимаются ежемесячно – на выбор.

Все вклады в Тинькофф банке застрахованы, согласно действующему законодательству. Клиент получает гарантию на возврат до 1,4 млн. руб. в случае банкротства или отзыва лицензии.

Обратите внимание, указанная сумма – это совокупный лимит, который включает в себя средства физического лица, размещенные в том числе на накопительных счетах и вкладах других банков.

Список актуальных способов пополнения карт и вкладов тинькофф

Условия

Если гражданин решит доверить свои деньги в Тинькофф, необходимо предварительно ознакомиться, на каких условиях будут размещены средства:

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Через партнерскую сеть

Тинькофф банк не имеет собственных терминалов, отделений или банкоматов в России, но зато располагает обширной партнёрской сетью. У них пополнение осуществить чуть труднее, необходимо при обращении в систему иметь на руках оригинал паспорта или знать номер договора, а при внесении наличных через терминал – только номер договора или карты. Денежный перевод занимает до 24 часов, комиссия со стороны партнера не взимается.

Перевести деньги можно:

• В Связном.
• В салоне МТС.
• Через Евросеть.
• Используя Золотую Корону.
• Через систему Контакт.
• Через систему Город.
• В терминалах Елекснет, ЕвроПлат или КиберПлат.

Это самые распространенные и популярные партнеры Тинькофф банка, а полный список фирм партнерской сети можно найти на официальном сайте Тинькофф.

Почта России – также партнер Тинькофф банка, но сложность заключается в обязательном наличии паспорта и квитанции (распечатывается с личного кабинета) и длительном зачислении средств (до 5 рабочих дней).

Внимание комиссия! Используя партнерскую сеть для пополнения депозита Тинькофф банка, следует не переводить в месяц более 300 000 рублей по номеру карты, иначе банк удержит 2%. При переводе по номеру договора плата производиться не будет, если в течение расчётного месяца вкладчик не будет проводить расходных операций по депозиту.

Отзывы: лесенка вкладов тинькофф

Выжать максимум из банковского депозита можно с помощью пирамиды вкладов. Она представляет собой систему, в которой депозиты открываются на короткий срок с определенной периодичностью.

Смысл в том, что главные деньги размещаются на первый депозит, по окончании вклада они перекладываются на новый, и открывается еще один. Стандартный срок любого из них – 3 месяца.

По отзывам, короткий срок позволяет постоянно держать деньги “в обороте” без потери процентов (нет нужды истребовать частично), и пользоваться лучшими сезонными предложениями

Поскольку Тинькофф раньше давал бонус за пополнение вклада всем желающим, по отзывам клиентов именно он пользовался наибольшей популярностью у вкладчиков для построения лесенки – можно было крутить одну и ту же сумму и получить с нее бонус и начисленные проценты.

Сейчас бонус остался только у определенной категории физических лиц и для сроков свыше года, поэтому лесенка вкладов Тинькофф не потеряла актуальности, но стала менее привлекательной.

Подробнее о том, как нарастить процент с помощью лестницы вкладов.

В отзывах на сегодня отмечаю такие плюсы вкладов Тинькофф:

• Удобно оформить, открыть, пополнить;
• Нет подводных камней со ставками;
• Высокие проценты, удобно, что можно выбрать любое кол-во месяцев в рамках установленных сроков;

Из минусов:

• Проблемы со снятием крупных сумм наличных досрочно и частично – маленькие лимиты на карте;
• Не совсем “честное” досрочное изъятие – хоть и можно получить все вплоть до не снижаемого остатка (минимальный взнос), но начисленные проценты, при этом, потеряются.