Как правильно выбрать курс по инвестициям | Финтолк

Как все начиналось у меня

К инвестициям я пришел нестандартным путем. Так получилось, что в родном городе очень много работников «Газпрома» — неподалеку одно из его крупных предприятий. В девяностых даже рядовые сотрудники (знаю примеры водителей служебных автобусов) получили небольшое количество акций, на тот момент недорогих.

В нулевых эти же сотрудники, продав свои скромные пакеты акций, купили (произносится голосом Якубовича) АААААВТОМОБИЛИ. Ну, может, немного добавили, но вырученные за ценные бумаги суммы, помню, удивляли.

«Хорошо быть акционером РАО „Газпром“», — усвоил я еще в школьном возрасте.

Почему сразу ценные бумаги? нет ничего попроще? я вырос на окраине рабочей городской, какие еще акции?

В том-то и дело, что ценные бумаги — это самое простое на фондовом рынке. Ведь в чем самая суть инвестиций? Деньги с годами обесцениваются из-за инфляции, купить на ту же сумму можно все меньше. Соответственно, чтобы не потерять хотя бы часть сбережений, нужно купить что-то нужное, что потом только подорожает.

Честно говоря, на этом месте могли быть даже картошка с гречкой или универсальная валюта глубинки в виде бутылки спиртосодержащего. Потому что если положить стоимость килограмма картошки под подушку и достать через 10 лет, то килограмм купить уже не получится. Вот если бы можно было пронести саму картошку целой через десятилетие — был бы другой разговор.

Килограмм картошки — он и в 2031 году килограмм картошки.

Ценные бумаги — это и есть право на обладание чем-то нужным, только в электронном виде. Вам не нужно строить склад для гречки — достаточно купить акции производителя крупы и иметь их на своем брокерском счете.

Профессиональное выгорание: что это такое

Выгорание — это состояние эмоционального опустошения и постоянной усталости из-за хронического стресса. Проще говоря, вам ничего не хочется, ничто не радует, единственным желанием становится, чтобы вас оставили в покое. Само понятие «эмоциональное выгорание» ввел американский психиатр Герберт Фрейденбергер в 1974 году.

В 2021 году ВОЗ официально признала синдром эмоционального выгорания болезнью.

Как понять, что у вас выгорание

Это состояние не развивается мгновенно. Просто с каждым днем становится немножко хуже, и очень просто пропустить момент, когда станет совсем плохо. Есть 10 признаков, которые однозначно указывают на то, что вы выгорели. Если найдете их у себя, то проблему надо решать немедленно:

• Вам кажется, что все плохо. И лучше уже не станет. Вы не можете придумать ничего, что исправит положение дел, причем не только на работе, но и в повседневной жизни, в быту, в отношениях.
• Вас раздражают другие люди. Даже если вы всегда были душой компании, сейчас вас бесит общение и вы стараетесь по минимуму взаимодействовать с окружающими. Вам кажется, что все эти пустопорожние разговоры отвлекают от работы, именно поэтому вы ничего не успеваете.
• Вас ничего не радует. Если раньше у вас было хобби, то теперь оно кажется бессмыслицей. Нравилось хорошо выглядеть — теперь без разницы, что там отражается в зеркале.
• Вы быстро устаете. «Утром встал — уже устал» — это именно то самое.

• Хочется спать, но не спится. Вам кажется, что вы не высыпаетесь, потому что приходится рано вставать на работу или поздно ложиться. Но если в выходной вам выдается шанс лечь пораньше или поспать подольше — у вас это не получается.
• Вы постоянно все забываете. Забывчивость и рассеянность — это защитный рефлекс организма, силы которого на исходе. Дело может доходить даже до того, что вы пошли в другую комнату за вещью — и по дороге забыли за какой. Или взяли телефон, чтобы позвонить — и забыли кому.
• Вы нарушаете обещания. Некоторые люди часто не выполняют обещанного — такова уж их натура. Но если за вами такого раньше не наблюдалось и вот началось — это признак выгорания. Раньше вы бы в лепешку расшиблись, чтобы сделать то, что пообещали. Но теперь можете слиться в последний момент, отключить телефон, и пусть они там сами разбираются со своими проблемами.

• Вас все бесит. Начальник, коллеги, общественный транспорт, олени за рулем, качество интернета, муж или жена, дети, погода, кофе, успокоительные таблетки.
• Начинаются проблемы со здоровьем. Кто-то набирает лишний вес, кто-то, наоборот, худеет на нервной почве. Кто-то постоянно простужается. Обостряются хронические болезни, мучают головные боли, боли в мышцах.
• Ваша рабочая эффективность неуклонно снижается. Раньше вы могли легко выполнить и перевыполнить план, теперь еле-еле справляетесь, работая по ночам и в выходные. Это еще больше подстегивает процесс выгорания и в конце концов приводит к полному ступору.

Читательница Финтолка Елена рассказала, что ее выгорание выглядело вот так:

«Я два года работала в туристическом агентстве: занималась составлением программ и их описанием для сайта. Подбирала красивые фотографии городов и достопримечательностей. Казалось бы, работа мечты! Постоянно узнаешь что-то новое, приносишь пользу людям, желающим путешествовать. Рабочий день начинается после обеда, никто не будит в 8 утра с требованиями что-то срочно сделать.
Но со временем мне начало казаться, что я занимаюсь какой-то ерундой. Начальство постоянно рассказывало о том, что туристов нет: сначала по непонятным причинам, а потом — из-за вирусных ограничений. Плюс требования к моей работе постоянно менялись: сегодня нужно делать так, а завтра — наоборот. Часть требований вообще были непонятны, и при попытке выяснить подробности получалось только вызвать на себя гнев руководства.

Вскоре вечер воскресенья стал самым ужасным временем недели: ведь в понедельник нужно снова заниматься нелюбимым делом и выслушивать о своей бездарности, невнимательности, отсутствии креативного подхода или, наоборот, его присутствии, где не надо.

Было сложно заставить себя работать: могла долго сидеть перед компьютером, собираясь с силами, или переделывать одно и то же по нескольку раз. В итоге на работу уходило столько времени, что на домашние дела их уже не хватало. Начались ссоры в семье, у детей падала успеваемость в школе, но для меня это все было просто шумом, которому я не придавала значения. Главным было справиться с работой, не подвести, не выслушивать очередной раз критику.

Я даже не поехала летом в отпуск, потому что тупо не смогла выбрать направление и отель: от посещения сайтов про путешествия и букинга тошнило. Фотографии морских пейзажей напоминали о работе и совершенно не вызывали желания оказаться там, среди волн и пальм».

Елена, 34 года, бывшая сотрудница туристического агентства

Выгорание — это не линейный процесс. Скорее, спираль. Сначала усталость и рассеянность снижают ваши рабочие показатели, затем вы пытаетесь с этим бороться, отказываясь от общения, хобби, личной жизни и сна. Но это не помогает, и эффективность становится еще ниже. Вы подстегиваете себя кофе, живете на работе (или работой), но становится только хуже. Давайте до этого не доводить!

Что мешает нам копить

Планирование бюджета начинается с финансовых целей, которые должны быть поставлены, убеждает Екатерина, по системе SMART (Specific — конкретные, Measurable — измеримые, Achievable — достижимые, Relevant — соответствующие, Time bounded — ограниченные во времени).

«Не просто „хочу хорошую квартиру“, а „хочу квартиру стоимостью 3,3 миллиона рублей через 10 лет, мне на нее надо откладывать 18 700 рублей в месяц“. Доходность в 8 % годовых вполне реальна в современных условиях. А откладывать 18 700, если зарплата человека, например, 100 000 в месяц, — вполне реально».

Екатерина советует посчитать, сколько денег необходимо откладывать в месяц на вашу личную цель, добавив денег на создание финансовой подушки безопасности и пенсию.

Умение экономить, создавать подушку безопасности и планировать крупные покупки, по мнению Екатерины Баевой, лежит где-то в плоскости психологии. Потому что правила личных финансов интуитивно понятны всем: тратить меньше, чем зарабатываешь, иметь резервный фонд, планировать крупные расходы, не влезать в кредиты: «Увы, часто люди самостоятельно не могут заставить себя планировать, не могут перестать совершать эмоциональные поступки».

Что такое сигналы рынка

Сигналы окружают нас повсюду. Звуковые сигналы автомобилей, цвета светофора, сообщения на табло вокзала или указатели в метро. Сигнал — это оповещение, которое побуждает нас на то или иное действие. Например, вы окликнете своего друга и махнете ему рукой — это будет сигналом, что вы рядом и хотите поздороваться.

Финансовые рынки тоже подают нам разные знаки и сигналы. Сама по себе биржа ничего не скажет и не покажет, но, анализируя торговую информацию, новости, экономические показатели, мы можем их найти. Итак: сигналы рынка — это события, на основе которых мы принимаем решения, когда нам покупать и продавать те или иные активы. Приведем пример:

Вова — начинающий инвестор. Он хочет купить акции компании «А», а потом продать их подороже. Последнее время дела у этой организации шли не очень гладко: то из-за коронавируса власти ввели ограничения для бизнеса, то конкуренты начнут демпинговать своими ценами. В общем, курс акций компании «А» находится на историческом минимуме.

Вова в растерянности и не понимает: в какой момент времени лучше всего купить их ценные бумаги и не прогадать?

Но тут компания выпускает отчет о своей деятельности и план по дальнейшему развитию. Вова внимательно знакомится с документами и приходит к выводу, что дела организации скоро пойдут в гору, а акции вырастут в цене. Вот эти документы (сразу после их публикации) и являются торговым сигналом для Вовы.

В приведенном примере наш герой использует торговые сигналы на основе фундаментального анализа. Но существуют и сигналы технического анализа, на которые любят ориентироваться трейдеры.

«читайте скучные финансовые книжки»

Чтобы выбрать хорошего специалиста по финансам, как это ни странно, стоит попробовать сначала самостоятельно разобраться в вопросе, говорит Екатерина:

«Читайте переводные книжки по финансам или на английском языке, не про денежное мышление и не мотивационные, а скучные технические, про пассивные инвестиции, индексное инвестирование, портфельную теорию».

Если вы все-таки пошли к консультанту, обращайте внимание на то, что он предлагает.

«Очень многие консультанты, по сути, являются продавцами набора финансовых продуктов, например, страховок, с которых они получают комиссию и поэтому заинтересованы их вам продать. При этом упаковка может быть идеальна, и если вы совершенно не разбираетесь в вопросе, вам будет сложно понять, в чем подвох.

По словам Екатерины, «математика бизнеса» начинает сходиться на достаточно богатых клиентах. Это когда у клиента имеется капитал для инвестиций на 50 000-100 000 долларов. В таком случае услуги консультанта клиенту выгодны, а консультант может достойно заработать. Как ориентир: стоимость услуг консультанта не должна превышать 1 % от стоимости активов клиента.

«Не пренебрегайте вторым мнением, поиском в Google и здравым смыслом. К сожалению, рынок инвестиций в России еще очень дикий, и слишком легко попасть на что-то рискованное или просто невыгодное для клиента. Я называю это „хорошо упакованный плохой продукт“».

Акции не будут дорожать вечно

Этим летом на Московской бирже за один только месяц прибавилось полмиллиона новых частных инвесторов. Впечатляющая цифра — как население российского областного центра, включая младенцев, стариков и местных стендаперов. И знаете, в чем главная опасность биржи для всех этих людей?

С чего вдруг возник инвестиционный бум? Дело не только в удобстве брокерских мобильных приложений. Просто даже далекие от мира финансов люди увидели множество примеров успешных инвестиций. Их сложно было не заметить, потому что рынки уже несколько лет подряд растут, и даже пандемия им не особенно в этом помешала. Как все рухнуло — так и восстанавливается.

Но в этом-то и проблема.

Новое поколение инвесторов пока что не видело кризисов на бирже.

Ни когда в 2021-м резко подешевели нефть и рубль, ни когда в 2008-м американский ипотечный кризис превратился в мировой (после которого цена «Газпрома» так обвалилась, что восстановилась лишь этой осенью). И поэтому подсознательно считают, что стоит купить любую более-менее приличную акцию — и все, дело в шляпе.

К сожалению, с таким подходом ситуацию действительно можно будет охарактеризовать как «полная шляпа». У меня, например, есть знакомые, которые в начале нулевых вкладывались в молодые и перспективные IT-компании. Это же интернет, за ним будущее.

Казалось бы, что может пойти не так? Но случился кризис доткомов, и люди остались практически ни с чем, потому что котировки резко рухнули вниз. Оказалось, это был пузырь из компаний, которые сами не понимали, как будут зарабатывать.

О чем это говорит? Акции компаний — самый известный, но при этом довольно рискованный способ инвестиций. Купить только их, да еще и из одного сектора экономики — большой риск. Диверсифицируйте свой портфель! Сосредотачивайтесь на акциях компаний разных рынков.

Акции не только дорожают, но и дешевеют. а если я куплю и потеряю деньги?

Вообще, напомню, смысл инвестиций не в том, чтобы сегодня купить акцию за 100 рублей, а завтра продать за 110. Это уже называется спекулированием, и новичкам таким заниматься не стоит. Поверьте, с таким подходом не угадаете направление, заплатите комиссию брокеру и останетесь в минусе.

Самое важное: свой инвесторский портфель нужно распределять между разными активами. По-инвесторски это называется «диверсифицировать». Например, есть такая тенденция: во время серьезного кризиса стоимость акций снижается, а вот стоимость золота, наоборот, начинает расти. Соответственно, если в вашем портфеле есть и то, и другое, то рисков уже меньше.

Новичкам вообще стоит уделять больше внимания наиболее предсказуемым видам инвестиций — облигациям. Там размер дохода прямо прописан в условиях. Главное, чтобы выпустивший облигацию не стал банкротом — но с государствами и огромными компаниями это крайне маловероятно. Зато доход от облигаций поможет компенсировать возможные просадки стоимости акций.

Брокеры слишком навязчивы, вдруг обманут?

Брокеры — это всего лишь посредники между вами и биржей. Если опять проводить аналогию с картошкой (жареной такой, с сало… нет, я не голоден, просто пример правда хороший), то брокер — это розничный продавец. Он берет наценку (комиссию) за то, что вам не нужно самому ехать на поле.

Основные брокеры связаны с крупными российскими банками. То есть это не фирмы-однодневки, появившиеся на волне ажиотажа. Это вполне солидные организации с именем и репутацией. Тинькофф, Альфа, БКС, Сбер — они все не вчера появились. Никто не предлагает (и уж тем более не рекомендует) нести деньги неизвестно куда.

Более того, скажу удивительную вещь: брокер не заинтересован в потере ваших денег. Вы ему самому нужны как постоянный клиент (читай — постоянный источник комиссии). Кстати, именно поэтому российские брокеры и сами уделяют много внимания обучению. Например, выдавая реальные подарки за прохождение обучающих курсов в мобильном приложении.

Виды сигналов рынка

В торговле на фондовом рынке применяют два вида анализа: фундаментальный и технический. Фундаментальный анализ — это когда трейдер или инвестор ориентируется на важные внешние (фундаментальные) факторы.

Торговыми сигналами при фундаментальном анализе выступают:

• недавно вышедшие финансовые отчеты, планы развития, анонсы, рекламные кампании, релизы — в общем, всё то, что связано с деятельностью самой компании;
• экономические показатели в стране. Например, статистика занятости, уровень деловой активности, уровень производства, ставки налогообложения, таможенных сборов и так далее;
• внешнеполитические процессы, в том числе экономические санкции, военные действия, международные соглашения и все в таком духе.

Короче, отслеживая фундаментальные события, вы можете вообще не обращать никакого внимания на технический анализ. С другой стороны, технические аналитики придают меньшее значение фундаментальной составляющей. Их оружие — это свечные и линейные графики, индикаторы, паттерны, волновой анализ стоимости, линии поддержки и сопротивления и так далее.

При техническом анализе сигналы зависят не от внешних факторов, а от уровня цены в определенный момент времени.

Например:Олег каждый день торгует на фондовом рынке. Он профессиональный трейдер. Купить ценные бумаги в долгосрок, как Уоррен Баффет, он не может. Торговля для Олега — постоянный источник заработка. Каждый день ему надо покупать еду, одежду, оплачивать интернет, услуги ЖКХ или решать другие бытовые проблемы, на что нужны деньги.

Поэтому Олег покупает и продает акции компаний, используя сигналы волновой теории и японских свечей (сигналы технического анализа). Его интересует колебание цен на акции, а сигналами служат достижение определенного уровня стоимости, количество заявок в биржевом стакане, ценовой паттерн на графике (волны Эллиотта, фигуры «молот», «доджи», «бычье поглощение» и так далее).

Классическим примером сигнала к покупке или продаже акций является преодоление уровней поддержки/сопротивления на свечном графике. Выглядит это так:

В качестве примера разберем дневной свечной график акций компании «Х». Мы установили, что ближайший уровень поддержки составляет 236,2 рубля, а ближайший уровень сопротивления 263,32 рубля за акцию. Если цена превысит уровень сопротивления — мы получим сигнал к дальнейшему росту стоимости.

Вот такой гипноз, или когда голова в тумане

Ошибка думать, что на удочку мошенников клюют только финансово неграмотные простаки. В апреле 2021 года телефонные аферисты развели на крупную сумму семидесятилетнего гендиректора нефтяной компании из Санкт-Петербурга.Бизнесмен добровольно отдал мошенникам 51 млн рублей.

Мошенник позвонил пожилому человеку с неизвестного номера и представился сотрудником Центробанка. Звонивший убедил жертву снять со счетов все деньги, которые у него есть, и отдать другому мужчине, совершенно незнакомому третьему лицу.

В своем заявлении в полицию бизнесмен написал, что почти ничего не помнит — разум был словно в тумане. А ведь проделал мужчина кучу дел: посетил несколько отделений банков, чтобы обналичить деньги. Каких именно отделений, не помнит.

Все деньги сложил в сумку, отнес по адресу, который указал мошенник. По адресу стояла машина, бизнесмен сел в нее и отдал водителю сумку с 51 миллионом наличными. Причем самого водителя он опять-таки не помнит. Говорит, и тогда, в момент передачи денег, был как в тумане. Вот, собственно, и вся история. Мошенников, правда, ищет полиция, но пока не нашла.

На самом деле мошенники нередко применяют на практике гипнотические приемы, причем успешно это делают при телефонных разговорах. Врачи считают, что жертвами телефонных гипнотизеров очень часто становятся одинокие пенсионеры.

И схема тут тоже простая и старая. Мошенники начинают разговор очень доброжелательно и мягко, называют вас по имени-отчеству, а потом предлагают некие варианты «заботы» — перевести вам денег, выдать бесплатную путевку на курорт, чудо-лекарство и прочее. А потом уже выуживают нужную информацию или убеждают сделать определенные действия.

Выявите причину

Наиболее распространенные причины выгорания: отсутствие перспектив, бессмысленность работы и перегрузка.

Бессмысленность расстраивает почти всех, кроме тех, кому нравится сам по себе процесс работы. Например, вы пишете статьи, которые никто не читает (и даже не печатает). Казалось бы, пишете и пишете, зарплату получаете. Но нет удовлетворения от работы.

Бесперспективность гнетет тех, кто знает, что мог бы сделать больше и лучше, но у него для этого нет возможностей. Например, по карьерной лестнице бодро шагают родственники и дети родственников начальника. А вы уже который год сидите на своем месте безо всяких надежд на повышение.

Перегрузка — бич «бессмертных пони», которые так хорошо справлялись со своими обязанностями, что руководство решило им добавить. Но не зарплату, а работы. Потому что другие балбесы все запорют, а этот — точно сделает правильно и вовремя.

В итоге наш «пони» уже не тянет тележку возложенных на него обязанностей, но и сдаваться не хочет: утром кофе, чтоб зарядиться бодростью, ночью энергетик, потому что дня на все не хватает, в выходные — пивка, чтоб расслабиться и хоть ненадолго отвлечься от работы. Потом витаминчики. Потом стимуляторы умственной деятельности. Потом — антидепрессанты.

Дайте себе право на негатив

Не испытывайте чувства вины за усталость, грусть, раздражение и лень. Вы имеете право на эмоции. Если пытаться подавлять их в себе, то ничем хорошим это не закончится: напряжение будет расти, пока не достигнет критической точки. Чтобы обуздать негативные чувства, заприте их во временные рамки:

Поверьте, если жалеть себя и грустить от души, то полчаса — более чем достаточно.

Заберите всё! женщина отдала мошенникам 400 миллионов

Самая крупная сумма денег, на которую мошенники смогли развести человека в России, — 400 млн рублей. Этот случай произошел в 2020 году. Женщина 54 лет собственноручно перевела аферистам все свои сбережения.

«Как?» — спросите вы. Всё до банальности просто. Женщине позвонили по телефону, представились сотрудниками службы безопасности банка. Заявили, что сейчас будут «спасать ее деньги»!

Самое смешное, а скорее, печальное, что мошенники знали лишь про один счет своей «подопечной». На счету лежало 14 млн рублей. Злодеи убедили женщину перевести всю сумму на их счет, что жертва и поспешила сделать.

Обеспокоенная дама САМА рассказала «благодетелям», что у нее еще есть деньги на счету в другом банке — целых 380 млн рублей (представим, как обрадовались мошенники такому неслыханному везению).

Аферисты не растерялись, и пообещали женщине, что, конечно, «спасут» и все остальные ее накопления. Ждите, вам позвонит сотрудник ФСБ (мошенники уже не стеснялись).Понятное дело, лже-силовик не замедлил позвонить и делал это регулярно. Целый месяц женщина частями снимала свои сбережения и переводила на счет мошенников. Пока не осталось ни копейки.

Забудьте о перфекционизме

Выгорание в первую очередь поражает перфекционистов. Как только у них больше не получается делать все идеально, синдром отличника начинает формировать снежный ком недовольства собой, работой, отношениями, окружением.

Дайте себе право на ошибку: в конце концов, их совершают все. Не пытайтесь сделать больше положенного: ограничьтесь тем, что необходимо. Представьте, что случится, если ваш результат вдруг не будет идеальным. Небо не рухнет на землю, мир даже не заметит, что вы не вполне справились. Это понимание снизит тревожность, ваши силы не будут уходить на переживания, и вы сможете пустить их в нужное русло.

Ищите в других местах

Немного порефлексируйте и поймите, какие потребности вы пытаетесь удовлетворить на работе. Может быть, ищете признания? Или творческой реализации? Или внимания к своей персоне? Не получаете этого от коллег и начальства — поищите в другом месте.

Самореализовываться можно в хобби, получать внимание — от родных, а признание своих талантов — от единомышленников.

Как правильно выбрать курс по инвестициям | финтолк

Реклама атакует заманчивыми предложениями: вложите туда, вложите сюда, получите 300 % прибыли, все в таком духе. Это все, конечно, хорошо, но как научиться разбираться в подобных предложениях? А еще лучше научиться инвестировать. Финтолк объясняет, как выбрать обучающий курс по инвестициям и не прогадать.

Итак, вы решили стать инвестором, но финансовые термины наводят на вас ужас, а словосочетание «диверсификация портфеля» и вовсе нагоняет тоску. Прежде чем вкладывать свои кровные, хотелось бы научиться у профессионалов и узнать об инвестициях в фондовый рынок, как говорится, из первых уст.

Но прежде чем приступить к выбору инвестиционных курсов, обратите внимание на ключевые моменты.

• Вам сразу обещают горы золота. Дом на Рублевке, Мальдивы каждые три месяца, гарантированные 40 % прибыли в первые полгода — как только прочитали об этом, сразу закрывайте страницу. Это точно не ваш вариант, потому что так не бывает. Инвестиции — это не гарантированная прибыль, они обладают определенным риском.

• Вам предлагают доверительное управление финансами, иными словами, отдайте нам деньги, мы их сами вложим, а потом отдадим вам с прибылью. Помните: вы пришли не пользоваться готовыми шаблонами других людей, а научиться самостоятельно разбираться в инвестировании.

Как начать разбираться в инвестициях и заработать на этом? Легко — пройдите обучение прямо в приложении «Тинькофф Инвестиции», а робот-советник даст вам рекомендации при формировании инвестиционного портфеля. Все что вам нужно для старта, открыть брокерский счет в Тинькофф Инвестиции

• Авторитетность. Обратите внимание как на авторитетность площадки, где проходят курсы, так и на самих экспертов. Вы ведь не станете учиться плавать у человека, который только посмотрел о плавании на YouTube, а сам плавать не умеет? Не стоит доверять свои финансы тому, кто сам позавчера пришел в мир инвестиций. Проверьте данные экспертов, действительно ли они так хороши и прилично зарабатывают на фондовой бирже? Зайдите в социальные сети этих спикеров и преподавателей, посмотрите, чем они живут, оградите себя от коучей, которые просто решили заработать на новичках.

Картинка в Instagram может быть очень красивой, но зачастую это просто яркий фантик. Подумайте, может ли быть у настоящего профессионального трейдера и инвестора столько времени, чтобы фоткаться каждый день в разных локациях?

• — Управление личными финансами
• — Инвестиции в облигации
• — Инвестиции в акции
• — Портфельные инвестиции: активные и пассивные стратегии
• — Инфраструктура рынка, методы и технологии инвестирования
• — Итоговый проект специализации «Финансовые инструменты для частного инвестора»

Вас обещают научить рассчитывать выгоды портфельного инвестирования, ранжировать финансовые активы по риску и доходности с учетом налогов и комиссионных платежей и многое другое. При оформлении подписки предлагается бесплатный семидневный период, далее 49 долларов в месяц. По окончании специализации выдается сертификат.

Курс бесплатный.

• Первые шаги на бирже — от «ВТБ Капитал инвестиции».

Небольшие видеоуроки от 7 до 25 минут, которые учат вас разбираться, чем отличаются разные инвестиционные продукты друг от друга, какие риски есть в каждом варианте. Курс бесплатный.

• Дистанционное обучение от «Финам» — инвестиционного холдинга, включающего в себя брокера, банк, управляющую компанию, учебный центр.

Можно учиться и онлайн, и очно. Есть как бесплатные, так и платные курсы и вебинары. Например, курс для новичков «Быстрый старт: первые сделки на российском фондовом рынке» — бесплатный. На нем вы узнаете, как устроена биржа, научитесь совершать свои первые сделки с акциями. Обучение включает всего 19 шагов. На каждый шаг отведено не более двух-трех минут.

Программа состоит из 13 тем и 40 онлайн-уроков, курс гибкий, обучение можно подстраивать под свой график. В программу входят основы инвестиционной грамотности, устройство фондового рынка, торговые приложения, финансовые инструменты, выбор акций и облигаций, налоги и налоговые льготы.
Придется не только просматривать онлайн-лекции, но и выполнять задания, работать с преподавателем, а также защищать итоговый проект.

Сколько стоит? 35 588 рублей. Действует рассрочка.

• Бесплатный онлайн-марафон «Легкий старт» от «Открытие брокер».

При прохождении девятидневного марафона «Легкий старт» вам расскажут о том, как устроен рынок ценных бумаг, как работать с личными финансами и с чего начать инвестирование. Марафон включает в себя вебинары и задания. На вебинарах действует обратная связь с экспертами. По окончании марафона выдается сертификат. Кстати, в разделе «Обучение» на сайте «Открытие инвестиции» обратите внимание на видеокурс Академия успешного трейдинга 2.0. Спикером является Сергей Хестанов — доцент РАНХиГС, советник по макроэкономике гендиректора «Открытие Инвестиции».

• Краткий курс обучения от самого большого финансового супермаркета в России Банки.ру

Обучение бесплатное, включает в себя учебник с 45 уроками и 12 видеоуроков. Тематика очень обширная, начиная с планирования своих инвестиций, заканчивая инвестициями в сложные структурные продукты.

Клуб обещает помочь привести в порядок личные финансы, определять финансовые цели, научить правильно выбирать активы, а также получать профессиональную аналитику. Стоимость подписки 990 рублей в месяц месяц бесплатно и одна личная консультация с экспертом или 11 880 рублей в год месяц бесплатно

Какие бы финансовые цели вы себе ни поставили, прежде чем записаться на курсы, трезво отнеситесь к первым ярким многообещающим анонсам и рекламе. Хорошо, если вы будете подготовлены даже к подготовительным курсам для новичков.

Зайдите на сайт, созданный Минфином РФ, тут собраны материалы с базовой информацией о вкладах, пенсиях, семейном бюджете, есть калькуляторы, тесты и даже трекер финансового здоровья. То есть прежде чем платить деньги за обучение (или не платить, если выбрали бесплатный), попробуйте прокачать свои знания самостоятельно. Обратите внимание, например, на книги.

А самое главное — сейчас любой крупный брокер предлагает клиентам бесплатное обучение. Вам как клиенту остается только найти время и выбрать формат учебы.

Кстати, возможно, вы начнете самостоятельный поиск информации с помощью Финтолка и даже придете к мысли, что курсы для новичков вам уже не нужны.

Миллионы людей уже инвестируют с Тинькофф Инвестиции. Обслуживание от 0 ₽ в месяц. Комиссия только за сделки. Всё остальное — бесплатно. Поддержка в чате 24/7. Откройте брокерский счет в Тинькофф Инвестиции всего за 5 минут.

Как справиться с профессиональным выгоранием

Человеческие силы не бесконечны. Если у вас уже нет энергии на выполнение своих обязанностей, то дальше может быть только хуже. Всем известно, какая судьба ждет загнанную лошадь. Но у нас есть шанс все исправить.

Какие задачи решает финансовый консультант

По просьбе Финтолк Екатерина поделилась кейсами своих клиентов. Вот примеры задач, которые может решить финансовый консультант.

Кейс № 1. К Екатерине обратился 40-летний мужчина, собственник бизнеса со стабильным доходом в виде дивидендов. У него были наличные доллары в банковской ячейке, фунты стерлингов на текущем счету и квартира в Минске. «Свободных средств» около 600 000 долларов.

Его целью было попробовать инвестировать около 200 000. Проблема: низкая доходность капитала, при том что деньги сейчас не нужны и могут быть инвестированы. Этапы работы: составление личного финансового плана, консультация по поводу сдачи квартиры в аренду, перевод денег из ячейки в надежный банк, консультирование по поводу различных альтернатив, предлагаемых банками, и инвестирование через страховую компанию в профессиональный портфель с умеренным риском. Доходность портфеля за четыре года составила 8 % годовых в долларах.

Кейс № 2. Антикризисный план для семьи в тяжелом положении. «Для одного журнала мне подобрали семью, которая не совсем вписывалась в профайл моих клиентов, но при этом попадала под параметры целевой аудитории журнала», — объяснила Екатерина.

В семье двое детей и двое взрослых, мама в декрете. Общий доход семьи — 50 000 рублей, из которых 30 000 составляет платеж по ипотеке. Работу с семьей Екатерина начала с анализа ее расходов. «Оказалось, что среди расходов не было статьи „продукты“, что говорит о том, что люди на самом деле не представляют, куда они тратят деньги», — говорит финансовый консультант.

«К сожалению, не со всеми предложениями семья согласилась, но часть мер внедрили. Этот кейс не очень типичный, как правило, ко мне приходят с вопросом, куда вложить деньги или оценить текущие активы», — добавила Екатерина Баева.

Консалтинг = средство от скуки

Девять лет Екатерина работала в крупной международной корпорации. И в какой-то момент ей стало скучно: «Невыносимо скучно. Попробовала совмещать свою должность с другими позициями, думая, что мне не нравится именно мое направление. Но другие позиции тоже не радовали. Я поняла, что просто не хочу больше работать в больших корпорациях».

Руководство компании позволило сотруднице первое время совмещать работу в офисе и практику финансового советника. А когда Екатерина набрала достаточную клиентскую базу, то уволилась.

«У меня хорошее базовое образование, я математик (окончила мехмат МГУ), а также дипломированный бухгалтер Великобритании (есть такая сертификация ACCA), разбираюсь в финансовой отчетности. Затем дополнила свои знания различными зарубежными, американскими курсами, книгами и практикой».

«В России я тоже училась и даже что-то сдавала, но исключительно ради бумажки, какой-то большой практической пользы для моей экспертизы это не принесло».

Кто может подавать торговые сигналы

В России основой для регулирования торговли на фондовом рынке служит Федеральный закон «О рынке ценных бумаг». Конкретно инвестиционному консультированию посвящена статья 6.1. Физические и юридические лица, которые предоставляют те или иные рыночные сигналы, называются инвестиционными советниками.

Если какие-то «гуру» из телеграма или других социальных сетей предлагают вам платные услуги по финансовому консультированию, имеет смысл проверить, есть ли эти люди в реестре. Если их там не оказалось, то хорошенько подумайте, а надо ли к ним обращаться.

Подытожим: рыночные сигналы могут быть фундаментальными и техническими, а также платными и бесплатными. Выбор зависит сугубо от вашего понимания рынка и предпочтений. Финансовое консультирование регулируется на законодательном уровне. Существует специальный реестр инвестиционных советников, подтверждающий их профпригодность.

А какие торговые сигналы используете вы при торговле на фондовом рынке? Делаете ли вы все сами или пользуетесь помощью финансовых советников? Напишите об этом в комментариях.

Найдите главный стрессовый фактор

Когда плохо, то кажется, что плохо сразу все. На самом деле, стресс вызывают всего один-два фактора, которые раздуваются до огромного масштаба, заслоняя собой все вокруг. Например, у вас конфликт с начальством. Или с коллегой. Или всем дали премию, а вам — нет. Или у всех удобные рабочие места, а у вас старый комп и кресло разваливается.

Что-то произошло и стало пусковым механизмом к развитию этого состояния. Чаще всего проблему-триггер можно решить, если найти, с чего все началось. Способ не подходит для тех, кто выгорел давно и прочно, но на начальном этапе он очень эффективен.

Найдите источник энергии

Когда у вас садятся батарейки, самое простое решение — зарядить их обратно. Источником энергии станет то, что вдохновляло и радовало раньше. Например, концерт любимой музыкальной группы, выезд на природу, шопинг, день с хорошей книгой или приготовление трехэтажного торта. Просто представьте себе, чем бы вы хотели заняться, если бы ваша работа вдруг исчезла с лица земли.

Наладьте режим и питание

Если вы не успеваете поесть в течение рабочего дня, а вечером разом опустошаете холодильник, то не удивляйтесь тому, что скоро не сможете влезть в любимую одежду. Лишний вес, нарушения обмена веществ и сопутствующие заболевания — бонусы нервной работы. Поэтому первое, что вам нужно наладить — это ваш режим.

Спите столько, сколько вам нужно для хорошего самочувствия. Во время, которое вы отнимаете от сна для дополнительной работы, ваша эффективность все равно минимальна. Доделывать дела до трех часов ночи или выспаться и с утра решить все за полчаса — что, по-вашему, лучше?

Не стоит инвестировать на кредит

Еще одна страшная ошибка инвестора — кредит на инвестиции. У меня, честно говоря, эти люди проходят по категории «знакомые знакомых», лично таких не встречал, возможно, я просто недостаточно общительный. Как они размышляют: «кредит дают под 10 % годовых, акция показала в прошлом году рост на 30 %, значит, возьму на год миллион, отдам миллион сто, двести тысяч мои».

Особенно часто такие мысли приходят в голову, когда кто-то их рядом активно озвучивает. Например, владельцы финансовых пирамид, обещающие гарантированную доходность. Впрочем, это уже про мошенничество, а не про инвестиции.

Схема со стороны выглядит идеально, если не знать ничего про инвестиции. Ведь доход никто не может гарантировать. Можно примерно предсказывать, что через несколько лет ценные бумаги подорожают. Но точно угадать, что будет ровно через год, не может даже наш хомяк — финансовый консультант Жора (хотя порой пытается).

Инвестиции — это не для того, чтобы выгодно продать бумаги так быстро, это дело долгосрочное и на перспективу.

Поэтому что в итоге получается? Как назло, когда приходит время отдавать чужие деньги, ценные бумаги стоят не так много, как хотелось бы. И хорошо, если в этот момент не ударил кризис. Представьте, например, ситуацию, как кому-то пришлось срочно продавать акции для погашения кредита весной 2020-го. Жуть же просто.

Не сливайтесь со своей работой

Помните, что вы и ваша работа — это не одно и то же. И кроме рабочих задач в жизни есть кое-что еще. Пока вы пытаетесь разгрести трудовые завалы, ваши годы идут (мимо), дети растут (незаметно), а супруг/супруга могут найти себе кого-нибудь еще.

Разделите рабочее и нерабочее время, старайтесь в выходные посвящать время делам и заботам, не связанным с профессией. Ведь в мире есть столько интересного! Путешествия, общение, хобби, дорогие вам люди, с которыми вы давно не виделись.

Нельзя инвестировать в неизвестное

Еще один вариант потери денег на инвестициях стал популярным на фоне рекордно низкойключевой ставки ЦБ РФ. Все обычно происходило следующим образом. Клиент приходил в банк, чтобы продлить вклад, и узнавал, что ставка по нему теперь сильно ниже инфляции.

Но не расстраивайтесь, говорили представители банка. Ведь у нас есть инвестиционные продукты. Например, оформите вклад вместе с инвестиционным страхованием жизни. И жизнь застрахуете, и на инвестиционной части получите доход, который ожидается заметно выше, чем по вкладу.

Человеку, который об инвестициях на фондовом рынке впервые услышал от сотрудника банка, сложно понять, в чем подвох. Он радостно перекладывает свои сбережения. А в конце срока выясняет, что сумма в инвестиционной части его вклада почему-то заметно не увеличилась, а то и уменьшилась.

«Разве так бывает?» — спрашивает недовольный клиент. «Так это же инвестиции, чего вы хотели», — отвечают ему в банке. На вопрос «А что ж вы раньше не предупредили?» клиенту, в лучшем случае, ответят «Мы думали, вы знаете».

Главная ошибка: не стоит лезть в инвестиции, если вы еще не поняли, что это такое. Просто так вложить деньги только из-за надписи «вы можете получить хороший доход» — заведомо проигрышный вариант. Нужно подходить серьезнее, взвешивать риски и уметь отличать инструменты со стабильной доходностью от рискованных.

Как вы понимаете, в ситуации «подпишите вот здесь и получите 15 % годовых вместо 3 %» ни одно из этих правил не соблюдается. И инвестирование из серьезного процесса превращается в лотерею «повезет — не повезет».

Подводя итоги, добавлю. Как видите, основные ошибки, которые приводят к потере денег, имеют под собой одну-единственную причину. Начинающий инвестор не потратил времени на изучение вопроса, доверился интуиции и проиграл. Поэтому единственный способ избежать такой ситуации — не бояться узнавать новое.

Сейчас кругом много доступной информации об инвестициях — один наш Финтолк чего стоит. Сами брокеры на каждом шагу предлагают бесплатные обучающие программы и всячески подсказывают. Главное, не лениться и понять, куда вы вкладываете деньги. Желательно до того, как вы их вложите.

Но я же в этом ничего не понимаю. фьючерсы, дивиденды, этому же надо с рождения учиться?

Основы понять проще, чем кажется. К тому же сейчас появилось много подробной и понятной информации на эту тему. Яркий пример — Финтолк, где мы уже несколько лет рассказываем, как грамотно инвестировать.

К тому же две самые популярные ценные бумаги — акции и облигации — имеют вполне конкретный и понятный смысл. Первые представляют собой долю в компании, вторые — долговую расписку (вашим должником может быть даже государство). Здесь нет ничего сверхъестественного.

А самое главное: интерфейс приложений для инвестиций теперь прост как никогда. Сейчас сложнее в иной игре разобраться, чем в инвестировании.

Оценивайте неудачи как опыт

Если какие-то из ваших действий не приводят к цели, не нужно отчаиваться сразу. Воспринимайте это как опыт. Если методика не работает, значит, это фиговая методика ее нужно менять. Даже неудачные решения приближают вас к нужному результату: опыт, который вы получаете, бесценен. Об этом стоит помнить (и напоминать руководству).

Платные и бесплатные сигналы рынка

Покупка торговых сигналов может заинтересовать тех, кто не хочет разбираться в тонкостях трейдинга. Обычно они продаются в телеграм-каналах, соцсетях, на различных тематических сайтах и в закрытых интернет-сообществах. Имейте в виду: покупка сигнала не гарантирует, что на его основе вы точно заработаете.

Сигнал — это всего лишь индикатор, и даже если в определенный момент времени он верен, нет никаких гарантий, что в следующий момент не наступят какие-нибудь непредвиденные обстоятельства. Например, начнется пандемия нового заболевания, власти примут новые экономические контрсанкции или произойдет авария на заводе и производитель внезапно перестанет выпускать продукцию.

В конце концов, под видом сигналов «гуру» может продать вам вовсе и не сигналы, а с умным видом и кучей сложных терминов просто ткнуть пальцем в небо. Еще он может неправильно их интерпретировать. Короче, стоит быть настороже и не спешить отдавать деньги кому попало.

Ну а если вы готовы осваивать что-то новое, читать книжки по трейдингу, японским свечам, инвестированию, прочей рыночной белиберде тематике или пройти какие-либо курсы, то смысла в платных торговых сигналах становится еще меньше. На данный момент у многих брокеров есть так называемые советники. Можно воспользоваться их услугами взамен платных сигналов.

А все ли могут заниматься раздачей торговых сигналов? И регулируется ли это на законодательном уровне?

Положите трубку! как уберечь себя от обмана

Некоторые недоумевают: ну откуда мошенники знают мой номер телефона? Почему они мне звонят? Дело в том, что номер телефона просят указать во многих случаях. Например, вы хотите оформить скидочную карту какого-нибудь магазина, заполняете анкету, где нужен телефон.

И вот на ваш телефон звонят все кому не лень: представители торговых сетей, сотрудники агентств по опросу населения, консультанты по косметике, представители операторов сотовой связи и мошенники.

Проще всего не отвечать на звонки с незнакомых номеров.

Можно поставить запрет на вызов от скрытых номеров или подключить у своего мобильного оператора спецуслугу по отключению нежелательных звонков.

Кроме этого, есть ряд приложений, которые могут определить, кто вам звонит. Такие программы успешно распознают телемаркетинг банков и микрофинансовых организаций, роботов и мошенников.

Приложения черпают данные из базы, которую формируют сами люди.

Например, позвонил вам «сотрудник банка», и вы занесли его в спам, пометив, что с номера звонил мошенник. Всё — номер в базе. Когда вам позвонят с этого номера в следующий раз, вы сразу увидите на экране телефона предупреждение, что вам звонят с подозрительного номера.

Если же избежать телефонного контакта не удалось, то сразу, как только поймете, что звонят не по делу, прекращайте разговор.

Признайте проблему

Для начала признайте, что вы столкнулись с этой проблемой. И выделите немножко энергии на то, чтобы ее решить.

Просите помощи, если не справляетесь

Вы уже который месяц обещаете себе «сейчас усиленно поработать, сдать идеальный отчет и сразу же начать жить по-другому»? Возможно, у вас так и не получится самостоятельно изменить ситуацию.

Попросить помощи можно у начальства, если оно у вас адекватное. Временно снизить нагрузку. Более детально очертить круг ваших обязанностей, чтобы вам не приходилось делать чужую работу. Наконец, взять пару недель за свой счет (ничего, без вас компания не развалится).

Если вы хороший специалист (а плохие обычно не выгорают), то руководство заинтересовано в том, чтобы вернуть работника в строй.

А еще можно попросить помощи у специалистов: психолога, психотерапевта или невролога. Это не стыдно и не является признаком слабости: слабость — это закрывать на проблему глаза и ждать, когда она рассосется сама собой. Лучше выбирать врача или консультанта с опытом работы именно в сфере эмоционального выгорания.

Подписчица Финтолка Елена справилась со своим выгоранием только после увольнения. Решение было непростым, ведь найти работу в сфере туризма в нынешней ситуации очень сложно:

«Я решила уволиться в один момент. И даже удивилась: как такое простое решение не приходило в голову раньше. Через неделю мне предложили работу в совсем другом проекте: интернет-зоомагазин. Было страшно, что опять наступлю на те же грабли, ведь я только-только перестала вздрагивать от уведомлений о приходе электронных писем.
Но здесь у меня есть четкий план и никто не потребует ничего сверху, не пришлет срочное задание. Я сама могу планировать свою занятость. Руководство довольно моей работой и регулярно хвалит. Общаюсь с людьми, влюбленными в проект, они заражают своей энергией, и хочется что-то делать для общего блага просто от души. Настроение пришло в норму через пару месяцев, наладился сон. Появилось время на детей и семью — выходные посвящаю только им. Надеюсь, что так и будет продолжаться».

Елене помогла смена работы, но часто можно справиться с выгоранием и без радикальных мер. Особенно если в основе вашей проблемы лежат не внешние обстоятельства, а личностные особенности. Например, перфекционист с большой долей вероятности попадет в эту же ловушку и на новом месте работы.

Работайте последовательно, а не параллельно

Многозадачность — это чудесно, но не для человека с синдромом выгорания. Если вы чувствуете, что уже не в состоянии одновременно удерживать в уме кучу дел и выполнять их одновременно, то и не надо.

Поделите задачи на схожие по типу и выполняйте последовательно. Например, сначала совершите все звонки, затем разберитесь с документами, после чего отправьте все письма, которые запланированы на день. Так придется реже переключаться и у вас будет меньше шансов о чем-нибудь забыть.

Сигналы на рынке криптовалют

Немного по-другому обстоит дело на рынке криптовалют. Хотя сигналы там, конечно, все те же. Например, из фундаментальных можно выделить недавние гонения на майнеров со стороны китайских властей. Ну а графики везде одинаковые (в том смысле, что найти фигуры и закономерности можно для любого актива), поэтому технический анализ криптовалют дает не худшие сигналы, чем на любом другом рынке.

Также в криптовалютном мире значительное влияние оказывают сообщения от разных знаменитостей и специалистов в соцсетях. Например, когда Илон Маск постит очередной мем про его любимую криптовалюту, цена на Dogecoin сильно меняется. Являются ли твиты американского миллиардера сигналами рынка? Конечно, да, ведь они триггерят людей покупать или продавать.

Кстати, некоторые специалисты и гуру финансовых рынков сегодня продают торговые сигналы. Чем отличаются платные сигналы от бесплатных и стоит ли их покупать?

Сколько зарабатывает консультант

Рынок финансовых консультантов, по словам Екатерины Баевой, отличает долгий процесс принятия решений: «Клиент может годами наблюдать за консультантом, прежде чем прийти к нему и начать работать. Поэтому начинающим советникам бывает крайне сложно найти первых клиентов. И процесс поиска может быть дольше, чем в каком-то другом бизнесе».

Работу с новым клиентом консультант начинает с вопросов о финансовой ситуации и целях человека. Исходя из полученной информации, вырабатывает стратегию. Часто цели приходится корректировать, чтобы они стали реальными.

«Разброс в заработках консультанта может быть очень большой. От 30 000-50 000 рублей в месяц для начинающих до миллиона и более — у опытных и продвинутых. О своих деньгах говорить бы не хотелось. Одно могу сказать: это больше, чем я зарабатывала в корпорации. Причем там я тоже не жаловалась на доход».