Как продлить вклад в Сбербанке: условия продления сроков

Что такое пролонгация вклада: как работает процедура

Пролонгацией является банковская услуга, которая позволяет срок договора по вкладу после его окончания. Вкладчики соглашаются на пролонгирование, чтобы не завершать финансовые отношения со Сбербанком. После подписания дополнительного соглашения с банком, происходит продление депозитного периода.

Доп. соглашение оформляется с внесением условий:

1. Новый срок действия, идентичный первоначальному периоду договора;
2. Ставка по вкладу в процентах;
3. Сумма депозита;
4. Дата продления – число и месяц закрытия предыдущего договора.

Примечание: соглашайтесь на продление вклада обдуманно, проанализируйте действующие предложения банка, поскольку прежние условия уже могут быть невыгодными.

Что такое пролонгация вклада в сбербанке

Мы не будем давать новое определение для пролонгации – что это в Сбербанке, потому что само понятие в любом финансовом учреждении имеет единое значение. А вот его особенности и алгоритмы у каждого банка свои.

Прочтите, как оплатить бонусами Спасибо ozon здесь.

В Сбербанке практикуются оба вида пролонгаций, причем, по умолчанию, практически в любом договоре будет обозначена автоматическая. У нее есть свои преимущества.

Вам не нужно посещать банк лично, беспокоиться о том, как поступить с деньгами, если срок контракта заканчивается. Если вас полностью устраивают условия пролонгации (перечитайте их в контракте), вам вообще не придется ничего делать – банк самостоятельно продлит сотрудничество.

Если в вашем контракте сказано, что пролонгация возможна только после личного подтверждения вкладчика, ознакомьтесь, как продлить вклад в Сбербанке онлайн.

В этом случае, вы одобрите процедуру прямо из дома, не посещая отделение, не теряя время в очередях и пробках. Вам нужно на сайте Сбербанка авторизоваться в личном кабинете, перейти в блок «Вклады и счета» и найти свой депозит. Если его срок уже истек – он будет во вкладке «Закрытые счета», перейдите туда и активируйте программу. По любым вопросам, вы можете написать онлайн помощнику или позвонить на горячую линию в банк.

Ну что же, мы разобрались, что означает пролонгация и какой она бывает, а сейчас подошло время обсудить подводные камни, с которыми вы можете столкнуться. Обязательно узнайте, что это – ежемесячная капитализация процентов по вкладу по ссылке.

Важные особенности

• Если вклад был оформлен на 6 месяцев, то пролонгироваться он будет на этот же период, каждый раз при окончании срока.
• Если вклад заканчивается 1 сентября, то новый период начинает действовать со следующего дня — то есть с 2 сентября.
• Если продление вклада произошло, то процентная ставка на всё время пролонгации будет постоянной, пересмотр ставки происходит только в момент окончания очередного срока.
• Если вы не снимали проценты, то при пролонгации сумма вашего вклада увеличится (капитализация) — и на всю эту сумму будет начисляться % в новом периоде.

Банк не обязан уведомлять вкладчика об изменении процентной ставки по вкладу лично.

В Условиях размещения вкладов в Сбербанке сказано, что все регламенты касательно депозитов (условия, сроки действия, названия, тарифы, ставки и т.п.) доводятся до сведений физических лиц путем размещения информации на официальном сайте и в подразделениях банка.

Ключевые моменты

Выделяют сложности, которые ждут клиентов после пролонгации. Важно знать, как их можно минимизировать.

1. Автоматический режим не равен защите потери средств. Условия продления не всегда являются выгодными, об этом стоит помнить, заранее посетить банк, подкорректировать при необходимости условия.
2. Бывают ситуации, когда депозит не действителен, тогда автоматическое продление работает в негативную для клиента сторону. Этот момент многие выясняют непосредственно в день окончания срока депозита. Потери могут быть большими, зависимо от суммы вклада.
3. Если же вы обратитесь в банк с просьбой снять деньги заранее, тогда это будет рассматриваться как досрочное расторжение. Клиент много теряет, последствия в таком случае всегда имеют негативный характер.

Вкладчик должен заранее заботиться о вложенных денежных средствах. Речь идет об активном на тот, или иной период времени мониторинге ставок. Необходимо быть проинформированным об основных моментах, чтобы принять наиболее оптимальное решение.

Тарифы являются также интересующим вопросом большинства пользователей. Применяются тарифы на момент продления договора. В соответствующих ситуациях клиент выигрывает от этой ситуации, в других – существенно теряет вложения из-за невыгодной процентной ставки. Некоторые готовы пойти на риск ради большего дохода.

Важно. Стоит помнить о том, что в договоре прописываются определенные пункты, с ними перед подписанием следует обязательно ознакомиться.

Когда автоматическая пролонгация невыгодна

В ряде случаев пролонгация вклада в Сбербанке может оказаться невыгодной, если:

• Сбербанк изменил условия по вкладу в сторону уменьшения ставки;
• пролонгация осуществляется по ставке вклада Универсальный Сбербанка (0,01%);
• после пролонгации вклад нельзя закрыть досрочно без потери накопленных процентов.

Определить, выгодна ли пролонгация вам, следует исходить из особенностей оформленного вами вклада.

Если же деньги могут понадобиться в любой момент после истечения срока вклада, то пролонгацию лучше отменить.

Например, вам необходимы средства через 1 год и 3 месяца. Если после года счет будет пролонгирован, то при досрочном закрытии накопленный доход потеряется. Лучше открыть вклад на 1 год, а затем инвестировать в депозит на три месяца или перевести денежные средства на накопительный счет с возможностью снятия без потери дохода.

Нюансы

Финансовая процедура имеет такие нюансы:

1. Выделяют ограниченный и неограниченный тип. Причем большинство пользователей интересуются вопросом того, насколько это выгодно. Этот вопрос спорный, для того чтобы получить выгоду, следует внимательно следить за условиями договора. Ведь вы можете подобрать наиболее выгодный для себя процент. Следите за уровнем процентной ставки, ведь как показывает практика, она каждые три месяца изменяется. Причем здесь можно как выиграть, так и проиграть.
2. Выделяют также срок пролонгации. Полгода (время продления), например, прописываете (заранее оговариваете) 3 автоматических продления. Максимальный срок составляет 2 года.
3. Процедура происходит на следующий день после того, как окончилось действие договора. Можно подобрать другие альтернативные варианты. У клиента есть уникальный способ закрыть при желании вклад, затем снять проценты. Вы сможете переоформить вклад, подобрав наиболее выгодные для себя условия.
4. Учитываются условия вклада. Если же они поменялись, тогда проценты могут быть начислены на новых условиях.
5. Между продлениями вклада ставка может и не меняться. Стоит рассмотреть ситуацию. Договор вклада рассчитан на один год, процентная ставка составляет 10%. Договор устанавливает на аналогичных условиях. Далее ставка уменьшается до 7,5%. Банковское учреждение не имеет права менять процентную ставку до определенного момента. Речь идет об окончании срока первого продления вклада.
6. Та сумма процентов, которая была начислена, но не была снята, тогда она включается в «тело» депозита. Это влияет на увеличение последующих процентов начисления. Можно дополнить этот пункт, вкладами с капитализацией.
7. При расторжении до момента окончания продления вклада, тогда проценты будут начисляться по определенной схеме. Это программа «До востребования», ведь клиент досрочно закрывает депозит. Подобное ограничение касается исключительно момента, когда прошел срок до дня продолжения договора до момента расторжения договора. В этом случае проценты не перечисляются.
8. Встречается ситуация, когда количество способов продления вклада уже исчерпано, а клиент не посетил отделение для переоформления вклада, либо его закрытия. Часто пользователи не знают, что в таком случае делать. Договор можно продлить в подобной ситуации. Как говорилось ранее, процентная ставка при этом (программа «До востребования») не может превышать 1 – 2 % в год. Клиент имеет возможность снять денежные средства, суму процентов в любой удобный для себя момент.
9. Сумма депозита может пролонгироваться на условиях оформления договора. Иногда между двумя сторонами возникает конфликтные ситуации, когда депозитный продукт выведен, а договор продлевается. Также используется программа «До востребования». Никаких других, выгодных для клиента программ банк не будет подыскивать. Необходимо заранее помнить о подобных условиях, ведь очень часто клиент из-за недостаточной информации теряет средства. Стоит просто заранее переоформить вклад на выгодных для вас условиях.

В целом процедура является достаточно простой, многие называют ее «прозрачной». Учитывая особенности процедуры продления вклада, можно обезопасить себя, вложение своих сбережений.

Отказ

Если вы настроены решительно на отказ от возможности продления вклада, тогда необходимо выполнить несколько процедур.

• Шаг 1. Посетите банковское учреждение лично. Если вы захотите преждевременно снять свои средства, это может расцениваться банком в качестве досрочного расторжения договора.
• Шаг 2. Вы просто закрываете депозит, снимаете средства, начисленные средства от процентов.
• Шаг 3. Далее у вас есть способ заключить новый договор по другим условиям, по другой программе, учитывая ваши требования. Второй вариант – забрать средства.

Важно. Помните об одном ключевом условии – снимать деньги в день окончания вклада. Таким образом, вы обезопасите себя, минимизируете риск потери своих сбережений. Бывают также ситуации, когда клиент не может посетить банковское учреждение лично.

Встречаются также и судебные иски. Их причина – не мошенничество банка. Ведь Сбербанк – это один из крупных, надежных, с высокой репутацией банк. Но споры возникают. Их причина в том, что клиент не обратил внимания на  ключевые моменты, прописанных в договоре.

Важно. Чаще всего в таких судебных исках оказывается неправ именно вкладчик, который в недостаточной мере изучил основные условия договора.

Отказ в пролонгации

Захотели оформить пролонгацию действующего вклада, но получили отказ? Такое, к сожалению, также случае на практике, но давайте разберемся в каком случае поступает отказ.

• Некоторые договоры не обладают ею. Если вы уверены, что по завершению вклада вы его будете оформлять повторно, лучше уточнить присутствует ли автоматическая пролонгация.
• При заключении договора вы указали, что не нуждаетесь в пролонгации вклада. В таком случае необходимо осуществить переоформление.

Теперь вы знаете, что означает слово пролонгация вклада и можно ли ее отменить. Мы постарались объяснить этот термин максимально доступно, чтобы у вас не осталось никаких вопросов. Внимательно следите за своими счетами и помните – никто не заинтересован в приумножении ваших финансов больше, чем вы сами! Если вам нужно узнать, как подключить мобильный банк Сбербанка через банкомат, то кликайте по ссылке.

Отказ от пролонгации и расторжение соглашения

Когда депозитный срок заканчивается, вкладчик может продлить услугу накопления денег, отказаться от нее, открыть новый банковский продукт. Если надо снять деньги до наступления конечной даты, клиент имеет право расторгнуть соглашение.

Чтобы отменить пролонгацию, пользователь может:

1. Посетить отделение кредитного учреждения, написать отказное заявление.
2. Закрыть счет через Сбербанк Онлайн. Операция проводится в день окончания действия договора.

В заявлении клиент должен указать:

• ФИО вкладчика;
• персональные сведения из документа, удостоверяющего личность, подтверждающего российское гражданство;
• реквизиты депозита: номер, дата оформления соглашения.

В тексте заявления указывается отказ от пролонгирования. После рассмотрения заявки руководством Сберегательного банка происходит приостановление действий по счету, проценты не начисляются, управление деньгами переходит владельцу депозита.

Плюсы и минусы

Для тех клиентов, которые все еще сомневаются, продления пролонгированного сберегательного вклада оставляет множество вопросов, будет полезно рассмотрение плюсов и минусов процедуры.

Положительная сторона заключается в следующем:

• экономия времени, сил;
• выделяют также финансовую выгоду. Если используется программа «До востребования». Ведь используется ставка одного – двух процентов. Если же клиент вкладывает существенную сумму средств, тогда и сумма от начисленных процентов также весомая. Средства будут в этом случае активно работать, зарабатывая вам доход.

Негативная сторона заключается в таких ключевых моментах:

• не предусмотрено условиями договора возможность частичного снятия средств, тогда своим доходом вы не сможете сразу воспользоваться. Этот период наступает лишь после того, как окончится срок последующего продления;
• в небольших банковских учреждениях возникают конфликтные ситуации касательно снятия средств непосредственно после окончания пролонгации. Если речь идет о досрочном расторжении, тогда возникает множество спорных вопросов. Речь идет о необходимости заказывать сумму, если она большая, а банковское отделение небольшое. Присутствует система штрафов, если клиент досрочно расторгает договор. Этот минус для такого крупного и надежного банка, как Сбербанк, не касается;
• используется на момент пролонгации та процентная ставка, которая является актуальной именно в тот период. Не всегда она оказывается конкурентоспособной. Сбербанк предлагает множество программ с более выгодными процентными ставками, другими дополнительными условиями;
• клиент не получает возможности выбрать какие-либо варианты. Программа «До востребования» в свою очередь характеризуется минимальной ставкой – 1-2%. Процедура информирования клиентов заключается в получении клиентом смс, либо письменного уведомления;
• последний недостаток, который стоит выделить заключается в досрочном продлении. Банковское учреждение начинает применять ту же программу «До востребования».

Сотрудники банка советуют до окончания действия вклада узнать условия продления, возможность переоформления, или закрытия депозита. Эта мера обезопасить ваши средства, поможет получить максимально выгодные условия, большую сумму от процентов.

Продление

Через «Сбербанк Онлайн» вполне можно выполнить эту процедуру. В отдаленном режиме вы сможете рассматривать условия продления вклада, проценты, другие ключевые аспекты. Это привлекает множество клиентов, ведь не нужно лично посещать банк, это экономит время.

Стоит рассмотреть второй вариант, когда пролонгация происходит не в автоматическом режиме. В таком случае потребуется личное посещение банка. Пошаговая инструкция действий выглядит следующим образом:

• для начала авторизуйтесь в программе «Сбербанк Онлайн». Процедура достаточно простая;
• далее перейдите в раздел «Вклады», затем подберите оптимальный для себя вариант;
• стоит оформить заявку, внимательно изучите условия, указать сумму вложений сбережений. Укажите условия продолжительности, списания;
• в конце потребуется подтверждение заявки;
• после этой последовательности ваш вклад будет открытым.

Вы сможете с помощью «Сбербанка Онлайн» проводить мониторинг информации по  вкладу, отслеживать актуальные тарифы и ставки. Стоит заранее узнавать об изменениях, это убережет вас от потерь.

Тарифы и стоимость

Тарифы процентных ставок зависят от суммы вклада. Поэтому в условиях к каждому продукту указываются значения «от» и «до». Кроме того, клиент может выбрать вид депозита:

• с возможностью пополнения («Пополняй», ставка от 5%, сумма вклада – от 1000 руб.);
• с возможностью частичного снятия и пополнения («Управляй», от 4,7%, от 30 тыс. руб.). Этот продукт позволяет частично снимать деньги без потери процентов при пролонгации;
• без частичного снятия и пополнения, сроком от 1 месяца до 3 лет («Сохраняй», до 5,5%).

Выбрав вид депозита с оптимальным тарифом и условиями, выгодными для клиента, можно обезопасить себя от неожиданных изменений ставки после пролонгации вклада или при досрочном снятии части денег.

Характеристика

При заключении договора в банке клиенту стоит быть внимательным, вчитываться во все понятия, при необходимости переспрашивать работников банковского учреждения. Если заранее знать о существовании соответствующих параметров, это в большей мере облегчает процедуру.

Это касается пролонгации. Поэтому стоит заранее знать, что такое пролонгация вкладов в Сбербанке. Это понятие обозначает продление срока, когда прошел период его окончания. Положительно то, что никаких дополнительных соглашений не нужно. Обе стороны активно пользуются этим способом, ведь он является взаимовыгодным.

Выделяют соответствующий период в Сбербанке, когда рассматривают ряд предложений касательно этой процедуры.

Можно выделить такие разновидности процедуры продления, как:

• автоматический тип;
• не автоматический тип.

В первом случае не нужно посещать лично банковское отделение, счет закрывается автоматическим путем. Таким же путем открывается повторно без участия вкладчика. На этом типе стоит остановиться, рассмотреть его более детально. Ведь именно такой вариант считается наиболее распространенным, экономит время клиента, является выгодным для обеих сторон.

Во втором же случае необходимо личное посещение вкладчиком банковского отделения. Важно посетить банк в нужный период времени, затем переоформить соглашение. Этот способ продления вклада не так распространен, редко клиенты используют его.