Сегодня лишь немногие работающие граждане проверяют и контролируют состояние своих пенсионных накоплений. Однако практически каждого из нас волнует, на какую гарантированную сумму денег стоит рассчитывать по окончании трудовой деятельности. Пенсионная система в течение последних нескольких лет подверглась серьезным изменениям. Если человек не успевает следить за нововведениями и не знает, куда именно зачисляются его пенсионные баллы, то СНИЛС придет ему на помощь.
Объясняем, как проверить свой пенсионный «баланс» и какие бонусные опции предлагают государственные социальные фонды.
Впервые за семь лет пенсионный фонд может вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) «Благосостояние» собирается вступить в систему гарантирования прав застрахованных лиц (СГПН), рассказал Frank Media (FM) человек, знакомый с планами НПФ. В «Благосостоянии» подтвердили FM информацию о намерении вступить в СГПН.
Оператором системы, которая дает право фондам работать с пенсионными накоплениями, сформированными в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС), является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно вносит НПФ в реестр участников системы СГПН на основании уведомления ЦБ о соответствии фонда требованиям законодательства. «Указанных уведомлений в АСВ пока не поступало», — сообщили в агентстве. В этом году от НПФ не поступало ходатайств о вступлении в СГПН, рассказали FM в ЦБ. «При поступлении подобного ходатайства Банк России рассмотрит его в соответствии с действующим законодательством», — отметил представитель регулятора.
В настоящее время в СГПН входят 27 пенсионных фондов. В последний раз в систему был принят НПФ ровно семь лет назад, в июне 2016 года. «В настоящее время все НПФ, осуществляющие деятельность по ОПС, являются участниками СГПН. НПФ «Благосостояние» на сегодня не осуществляет такой деятельности», — напомнили в АСВ.
НПФ «Благосостояние» сейчас реализует корпоративную программу негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) для работников Российских железных дорог (РЖД). Его клиентами являются более 1,3 млн человек. Впрочем, в прошлом фонд работал и с ОПС, однако выделил в 2014 году этот бизнес в отдельный НПФ «Благосостояние ОПС» (тогда в фонде формировали свои пенсионные накопления около 1,8 млн человек).
Тогда же выделенный фонд был продан холдингу O1 Group Бориса Минца, после чего переименован в НПФ «Будущее». В 2018 году он перешел в группу компаний (ГК) «Регион» Сергея Сударикова. О том, что в ГК опасаются, что НПФ «Благосостояние» может попытаться вернуть себе бывших своих клиентов по ОПС, рассказывал ранее FM человек, близкий к структурам группы. Источник, близкий к НПФ «Благосостояние», говорит, что конкретных планов на это нет. «Как мне кажется, через столько лет РЖДшников больше уже в «ВТБ пенсионном фонде», чем в «Будущем», — добавляет он.
«Возможность оказания услуг по ОПС может быть продиктована желанием фонда оказывать своим клиентам комплекс пенсионных услуг как по НПО, так и по ОПС. Кроме того, такое решение НПФ может быть обусловлено стремлением увеличить прибыльность фонда за счет получения вознаграждения за такую деятельность», — полагают в Банке России.
«Стремление «Благосостояния» начать работу по ОПС «неожиданно» совпало с началом реализации программы долгосрочных сбережений (ПДС)», — иронизируют два собеседника FM из конкурирующих пенсионных групп. Третий источник напоминает, что законодательная работа над ПДС не закончена – ожидается законодательная доработка программы в осеннюю сессию. «Реально запустить перевод ОПС в ПДС можно будет не ранее середины следующего года», — говорит он. Таким образом НПФ «Благосостояние» может попытаться за некоторое время до запуска ПДС и немногим после набрать базу по ОПС для перевода ее в ПДС.
Тем более возможность такой деятельности для НПФ «Благосостояние» по работе, в частности, с «молчунами», сконцентрированными в Социальном фонде России (СФР), правительство рассматривало еще для предшественника ПДС – индивидуального пенсионного капитала (ИПК, трансформирован в ПДС через переходный этап – гарантированный пенсионный план), о чем, в частности, говорил в 2018 и 2019 годах замминистра финансов Алексей Моисеев (см., например, его интервью РБК). «В настоящий момент фонд прорабатывает вопросы перспектив и стратегии участия в государственной программе долгосрочных сбережений граждан», — заявили FM в НПФ «Благосостояние».
На конец мая 2023 года в НПФ находилось 505,9 млрд рублей пенсионных резервов, из которых 76,2 млрд рублей было в страховом резерве. Обязательства фонда по НПО на начало второго квартала составляли 412,1 млрд рублей. «Благосостояние» выплачивает негосударственные пенсии более 300 тысячам человек.
В Барнауле прошла Межрегиональная секция Всероссийской методолго-практической конференции «Реализация стратегии финансовой грамотности и культуры: практические аспекты».
В мероприятии, организованном алтайским филиалом Финансового Университета при Правительстве РФ, приняли участие представители Департамента финансовой политики Минфина России, НИФИ Минфина, Федерального методического центра по финансовой грамотности взрослого населения Финансового университета, НАПФ, а также участники бизнес-объединений и работодатели Алтайского края.
В ходе встречи эксперты обсудили экономическую активность россиян, новые механизмы преобразования сбережений в инвестиции, поговорили о влиянии финансовой культуры на благосостояние населения и роли работодателя в формировании финансового здоровья сотрудников.
В рамках секции также прошел семинар для представителей федеральных и региональных органов исполнительной власти, посвященный программе долгосрочных сбережений. О тонкостях ПДС алтайским коллегам рассказали начальник отдела регулирования негосударственных пенсионных фондов Департамента финансовой политики Минфина России Наталия Каменская, вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Алексей Денисов и Заместитель министра финансов Алтайского края Михаил Демин.
Наталия Каменская рассказала, что участниками стартовавшей в этом году программы долгосрочных сбережений стали уже 10 тысяч жителей Алтая, которые внесли в ПДС более 80 млн руб.
«Программа универсальная и подходит всем – в ней может принять участие любой россиянин, независимо от уровня доходов. Выгоду от участия в ПДС может получить любой совершеннолетний гражданин. С помощью Программы они могут уверенно достигать своих финансовых целей. Благодаря ПДС можно накопить крупную сумму, не сильно себя в чем-то ограничивая – только благодаря дисциплине и регулярности. Об остальном позаботится государство: оно обеспечит сохранность средств и будет софинансировать ваши взносы. Мы подготовили соответствующие поправки, и надеемся, что в скором времени они будут приняты, а срок государственного софинансирования увеличится с 3 до 10 лет. А гарантии безубыточности и устойчивый инвестиционный доход от управления вашими средствами обеспечат операторы Программы – негосударственные пенсионные фонды», – заявила она.
В свою очередь Алексей Денисов рассказал, что ПДС позволяет эффективно распорядиться пенсионными накоплениями, которые сформированы в системе обязательного пенсионного страхования в период с 2002 до 2014 год. «Если человек не переводит свою накопительную пенсию в программу, а оставляет ее в системе обязательного пенсионного страхования, то он может её направить только на пожизненную пенсию без права наследования. С ПДС у гражданина появляется больше возможностей. Например, можно выбрать варианты единовременной или срочной выплаты. То есть в конце срока действия договора либо получить на руки всю сумму сразу, либо в виде регулярных выплат в течение 5–10 лет. При этом все средства по ПДС наследуются», – пояснил он.
Так же Денисов отметил, что срок выплат при срочной пенсии выбирает сам гражданин и сумма ежемесячной выплаты будет намного выше, чем при назначении пожизненной пенсии.
Эксперты рассказали, что преимущества программы доступны не только молодёжи, но также предпенсионерам и пенсионерам. Для первых срок участия установлен законом: выплаты можно будет получать при достижении возраста в 55 лет для женщин и 60 – для мужчин. Вышедшие же на пенсию граждане могут сами выбирать, в течение какого периода они хотят участвовать в ПДС – год, два, три или больше – все зависит лишь от желания участника программы.
Заместитель министра финансов Алтайского края Михаил Демин отметил, как важно в современном мире знать и разбираться в предлагаемых рынком финансовых инструментах. Данные навыки можно развить, уделяя внимание повышению своего уровня финансовой грамотности. Разумное потребление, грамотное управление личными финансами позволяет обрести гражданам финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне. «Программа долгосрочных сбережений – это отличный инструмент, который позволяет накопить деньги на дополнительное пенсионное обеспечение или другие долгосрочные цели, Софинансирование взносов граждан государством, несомненно, является дополнительной мотивацией для проявления интереса к данной программе и повышает доверие населения к финансовым институтам», – отметил спикер.
В завершение встречи вице-президент НАПФ Алексей Денисов отметил, что ПДС помогает формировать полезные финансовые привычки, что особенно важно для молодёжи. По его словам, программа лучше других проектов поможет человеку научиться откладывать деньги. «ПДС поможет сформировать привычку заботиться о своем будущем и планировать семейный бюджет. Небольшие регулярные вложения, например, по 100 рублей в день вместо дополнительной чашки чая или кофе, позволят вкладывать по 3 тысячи в месяц. То есть за год вы незаметно для себя вложите в программу 36 тысяч рублей – именно столько государство готово вам удваивать на протяжении целых 10 лет», – рассказал эксперт.
При таком подходе – регулярности вложений, софинансирования от государства и рефинансировании налогового вычета – за 15 лет участник программы накопит на счёте более 1,9 млн руб. при том, что объем его собственных вложений составит около трети – 540 тыс. руб. «Если открыть такой счет, например, в пользу ребенка, то как раз к его выходу во взрослую жизнь у него будет хороший стартовый капитал. Его можно вложить в получение образования, в покупку недвижимости, в открытие своего бизнеса, наконец. Вот так, вкладывая незаметные для себя суммы, вы сами и ваши дети, с одной стороны, станете активными участниками процесса развития финансовой культуры долгосрочных сбережений, с другой – накопите дополнительный капитал», – посоветовал вице-президент НАПФ.
Программа долгосрочных сбережений разработана Министерством финансов Российской Федерации совместно с Банком России и с участием НАПФ. Всего до конца 2024 года авторы Программы планируют провести по всей стране несколько десятков встреч с представителями федеральных и региональных органов исполнительной власти, а также с членами кредитных, общественных и профсоюзных организаций. Семинары, посвященные программе долгосрочных сбережений, направлены на популяризацию этого финансового инструмента. Их задача – дать как можно большему количеству людей возможность сформировать накопления, воспользовавшись преимуществами ПДС.
СРО НАПФ (Саморегулируемая организация Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов) учреждена 22 марта 2000 года для обеспечения благоприятных условий деятельности членов НАПФ, защиты интересов членов НАПФ, вкладчиков, участников и застрахованных лиц, установления правил и стандартов деятельности, обеспечивающих эффективность работы членов НАПФ. Является членом РСПП, СПКФР и АРФГ.
В НАПФ входят 46 организаций, в том числе 35 НПФ и 11 ассоциированных членов. Совокупные активы фондов-членов НАПФ превышают 5,3 трлн руб.
По итогам 2023 года количество участников добровольной пенсионной системы достигло 6,3 млн человек, из которых 1,5 млн – получатели негосударственной пенсии. Количество застрахованных лиц, формирующих свои накопления в фондах, составило 36,3 млн человек.
На портале «Госуслуги»
Современные технологии позволяют проверить свой пенсионный «баланс» не выходя из дома, зарегистрировавшись на портале «Госуслуг». Для этого потребуется ввести ФИО, мобильный телефон или электронную почту. Ранее ключом для регистрации был индивидуальный номер СНИЛС, но сейчас процедура упростилась. Если вы уже являетесь пользователем платформы, авторизуйтесь, введя мобильный телефон (или электронную почту) и пароль.
В негосударственном пенсионном фонде
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) также имеют свои официальные сайты, где информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета. Обратите внимание, что сведения о накопительной доле пенсии, если она размещена в НПФ, не будет отражена на портале «Госуслуги». Чтобы узнать эти данные, включая инвестиционный доход, следует обратиться непосредственно в территориальное отделение НПФ.
Кстати, не все знают, что законодательство позволяет родственникам наследовать пенсионные накопления умершего члена семьи. Из-за стресса и необходимости решать неотложные бытовые вопросы люди порой не понимают, как это сделать.
Для получения такой информации нужно обращаться:
Напоминаем, что контролируя ситуацию, вы не попадетесь на уловку мошенников, которые нередко действуют под видом незнакомых пенсионных фондов. Поэтому время от времени проверяйте свои пенсионные отчисления, чтобы заранее предотвратить неприятности.
Способы, помогающие узнать размер пенсионных накоплений
Страховой номер индивидуального лицевого счета
(СНИЛС) нужен для идентификации граждан России в системе пенсионного страхования. Он содержит не только 11-значный код, но и персональную информацию о человеке: имя, дату и место рождения, данные паспорта, гражданство и ИНН. Номер «зеленой карточки» присваивается один раз в жизни, даже если вы потеряете документ, смените фамилию, страну проживания или пол. Используя страховой номер сотрудника, работодатель начисляет на его счет взносы в Фонд пенсионного и социального страхования РФ.
Информация о средствах на расчетном счете в государственном и негосударственном пенсионном фонде является строго конфиденциальной. Поэтому индивидуальный номер СНИЛС становится неким ключом к получению нужных сведений.
Сегодня гражданин России может воспользоваться несколькими способами для получения интересующей его информации о пенсионных правах и накоплениях из лицевого счета. Например, лично обратиться в территориальное отделение Социального фонда России (СФР) либо в офис МФЦ «Мои документы». Чтобы проверить, куда отчисляются пенсионные накопления, необходимо взять с собой страховое свидетельство (пластиковую или ламинированную карту СНИЛС) и паспорт. Выписка на бумажном носителе будет готова в течение одного рабочего дня.
На официальном сайте СФР
Если вы предпочитаете обращаться к «первоисточнику», то проверить пенсионные накопления можно на официальном сайте СФР в разделе «Индивидуальный лицевой счет». Там же предоставляется информация о количестве ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) и трудового стажа гражданина на данный момент.
Помимо этого, для удобства пользователей на сайте есть:
Чтобы получить распечатанную выписку из СФР, нужно кликнуть на ссылку «Получить сведения о состоянии ИЛС». Система моментально сформирует документ, который легко сохранить и распечатать.
Выписка должна содержать следующие данные:
Кстати, сведений за текущий год может не быть, поскольку информация попадет в СФР лишь по его окончании.
Еще одна важная опция, доступная на платформе, позволяет спрогнозировать размер своей будущее пенсии самостоятельно. Пользователю нужно указать, сколько лет он собирается работать, служить в армии или находиться в отпуске по уходу за ребенком и другие сведения, касающиеся заработной платы, а затем нажать на кнопку «рассчитать». Сервис покажет предполагаемое число накопленных пенсионных баллов, стаж и примерный размер пенсии.
