Как работает накопительный счёт в сбере

Накопительный (% на ежедневный остаток)

СберВклад (% в конце срока)

Содержание
  1. Отзывы о вкладах в Сбербанке
  2. Что важно знать о вкладах Сбербанка
  3. Депозиты в Сбербанке России
  4. Рейтинг самых выгодных процентов по вкладам в Сбербанке – списки 2024
  5. Лучшие вклады Сбербанка 2024
  6. Условия оформления вклада «Лучший процент»
  7. Условия оформления «СберВклада»
  8. Условия оформления вклада «Активный возраст»
  9. Основные условия по накопительному счету Сбербанка
  10. Основные условия по другим депозитам Сбербанка
  11. Расчет доходности депозита в Сбербанке
  12. Плюсы открытия вклада в Сбербанке
  13. Как оформить вклад в Сбере
  14. Рассказываем, как устроен Накопительный счёт, сколько на нём можно заработать и как его использовать с максимальной выгодой для себя.
  15. Сколько можно заработать
  16. Как начисляются проценты
  17. Чем выгодно начисление на ежедневный остаток
  18. Кому доступен счёт и как его открыть
  19. Какие бывают проценты по вкладам в банке?
  20. Как правильно рассчитать проценты по вкладу?
  21. Формула расчета простых процентов
  22. Формула расчета сложных процентов
  23. Формула расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием
  24. Примеры расчетов процентов по вкладам
  25. Пример расчета простых процентов по депозиту
  26. Пример расчета процентов по вкладу с капитализацией
  27. Пример расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием
  28. Как еще можно рассчитать доход по вкладу
  29. Как рассчитать проценты по вкладу на сайте банка
  30. Как воспользоваться депозитным калькулятором
  31. Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни
  32. Какие вклады облагаются налогом?
  33. Ответы на популярные вопросы

Отзывы о вкладах в Сбербанке

Со Сбером у меня взаимоотношения зависят от ключевой ставки: когда она ниже, беру кредиты, когда выше, тогда коплю на депозитах. В этом году пришлось отложить идею взять вторую ипотеку для младшего сына. Немного сбились планы. Решили этот год по максимуму наращивать капитал на первый взнос, чтобы потом когда ипотечные ставки снова упадут, тело долга было пониже. Копим немного в дирхамах, немного в юанях (для диверсификации), основное в рублях под 14% и 16%. Чтобы получить 16% на “Лучшем” пришлось снять и перевести деньги с другого банка, так как у него условие: такой процент для тех денег, которые три месяца до этого на сбервкладе не хранились. В общем от планов на ипотеку не отказались, но скорректировали.

Эльвира, г Москва

Отзыв о хорошей работе банка

Мне понравился сервис. Делал онлайн-вклад на 4 месяца “Лучший процент” со ставкой 10% годовых. Проценты начислили в срок, несмотря на то, что срок закрытия пришёлся на новогодние праздники. Получил в отделении банка без проблем. Рекомендую.

Олег, г Уфа, Башкортостан

вклад выписки справки

Хороший грамотный коллектив.Помогли с выбором вклада.Все честно. Помогли с выписками справками.Сотрудник Данил Игоревич Д. хотя и молодой ,но грамотный,чуткий специалист.Также хочется отметить Елену Ф. за ее уважительное профессиональное отношение к клиентам банка.

Пользователь, г Воронеж, Воронежская область

Вклад выгодный, но через 3 месяца переоформлять

Игорь, г Москва

Что важно знать о вкладах Сбербанка

Чем выгодны сезонные предложения в Сбербанке?

Особенности сезонных предложений по вкладам в Сбербанке:

Сезонное предложение – это акция, которая должна привлечь в банк новых клиентов. Их главным преимуществом является повышенная доходность и привлекательные условия. Сбербанк постоянно открывает сезонные предложения. В разное время запускались такие виды сезонных вкладов, как «Новогодний бонус», «Лови весну», «Помню Горжусь» (в честь 9 мая), «Лето Онлайн», «Летний сезон» и другие. Посмотреть все актуальные сезонные предложения на Сравни.ру можно, нажав на кнопку “Промо вклады”.

Какие требования у Сбербанка к вкладчику?

Практически никаких. Открывать вклады могут как россияне, так и иностранцы, россияне – с 14 лет, иностранцы – с 18. С собой нужно иметь только паспорт. Для пенсионных вкладов нужно подтверждение статуса пенсионера. Если вклад отмечен как «Для клиентов банка» – значит, нужно получать зарплату на счет Сбербанка.

В какой валюте можно открывать депозиты в Сбербанке?

Открывать депозиты в Сбербанке можно в рублях, долларах, евро, юанях.

В долларах, евро и юанях можно открыть накопительный счет «Сберегательный» под ставку до 0,01%.

Дополнительно можно открыть вклад «В юанях» по ставку до 3,52%, «Вклад в дирхамах» – до 3,04%.

Как капитализация Сбербанка влияет на доход?

Капитализация увеличивает доходность вклада, т. к. начисленные проценты присоединяются к телу вклада и в следующем расчетном периоде проценты начисляются не на первоначально размещенную сумму, а с учетом дохода, полученного в предыдущем периоде.

Для примера: вы открыли депозит на 2000 000 рублей, на 1 год, под 15%.

Есть ли предложения с пополнением и снятием в Сбере?

Вклады с пополнением: «Накопительный», «СберВклад», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Управляй+» можно пополнять от 1000 рублей наличными и без ограничения безналом. По другим депозитам ограничений нет.

Вклады со снятием: «Накопительный», «Для социальных выплат», «Управляй+», «Активный возраст», «Социальный», «Сберегательный». «Пенсионный Плюс» и «Социальный».

Какие пенсионные вклады предлагает Сбербанк?

Сбербанк предлагает специальный вклад «Пенсионный плюс» со ставкой до 3,67%, с возможностью пополнения и частичного снятия. Чтобы получить максимальный процент, нужно вложить любую сумму на 3 года. Вклад можно открыть в офисе.

Есть отдельное предложение для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке по вкладу «Активный возраст», с пополнением и снятием. Максимальная ставка 6,8%.

Раньше давали повышенную ставку для пенсионеров еще по ряду депозитов, но теперь эти вклады отправились в архив. Сегодня пенсионеры могут воспользоваться любой депозитной программой СберБанка, подобрав подходящие условия вложения денежных средств.

Какие бонусы причитаются пенсионерам в Сбербанке?

Отдельных бонусов для пенсионеров депозитные программы СберБанка не предусматривают. Они могут пользоваться возможностями вкладов, предлагаемые для всех категорий вкладчиков. Например, по «СберВкладу» ставка будет увеличена на 1% при оформлении подписки СберПрайм+.

Как работает благотворительный вклад?

Благотворительный вклад Сбербанка – «Подари жизнь».

Ставка – 3,44%, срок – год, сумма – от 10 000 рублей. Максимальная ставка у вкладов, размещенных на 1 год. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет 0.3% от суммы вклада в фонд «Подари жизнь», который собирает средства на лечение детей с онкологиями и гематологическими заболеваниями (болезнями крови). Вклад можно открыть в офисе.

Что будет, если досрочно закрыть вклад в Сбербанке?

Условия досрочного расторжения зависят от депозитной программы банка:

Могут ли у Сбербанка отозвать лицензию?

В теории – да, на практике – маловероятно. В критической ситуации Сбербанк рухнет последним среди всех банков. Даже если начнутся проблемы – государство сделает все, чтобы Сбербанк жил, потому что его крах будет означать крах всей экономики. Поэтому можете не волноваться за свои вложения, экономика России коллапсировать не собирается.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить Сберу?

Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения суммы в 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.

Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 15%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 150 тыс. руб.

Для расчета размера налога нужно высчитать разницу между фактическим доходом от вклада и необлагаемой суммой, затем умножить ее на 13%.

Читайте также:  «Короткие» депозиты и их отражение в 1С:Бухгалтерия предприятия 8 | Шахты

Например: За 2023 год доход по вкладам составил 160 000 рублей: 160 000–150 000 = 10 000, т. е. НДФЛ платить придется. Сумма налога: 10 000 рублей × 13% = 1 300 рублей. (При условии, что ставка ЦБ до конца года больше не вырастет).

Налог вы будете платить не Сбербанку, а в региональный и местный бюджет.

Депозиты в Сбербанке России

Сбербанк – крупнейший банк России и Восточной Европы, имеет около 100 000 000 активных клиентов-физлиц. Счета и карточки Сбербанка есть у 87% россиян старше 18 лет. Сбербанк предлагает множество программ вкладов, ставка доходит до 14% годовых. Как и все банки сейчас, Сбербанк предлагает несколько видов накопительных счетов, которые тоже можно считать свободными вкладами с пониженными ставками. Существенное отличие от других банков – Сбербанк часто предлагает сезонные и акционные предложения, по которым можно получить повышенный процент. Сезонные предложения привязаны к определенному периоду времени, акционные открывают при определенных условиях – например, при оформлении СберВклада подписчики СберПрайм+ получают надбавку к ставке на сроках год и меньше, для получения максимального процента, нужно, чтобы размещаемая сумма не хранилась на других ваших вкладах в Сбере в предыдущие 3 календарных месяца.

Рейтинг самых выгодных процентов по вкладам в Сбербанке – списки 2024

  • Активный возраст – процентная ставка до 6,8% (на карту ежемесячно).
  • Накопительный счет – ставка по вкладу до 7% (без ограничений).

Лучшие вклады Сбербанка 2024

Основные рублевые вклады Сбербанка на ноябрь 2023:

Что из себя представляет

Для тех, кто хочет приумножить крупную суммуМинимальная сумма – 100 000 рублей, процент существенно растет с увеличением срока. Этот вклад подойдет вам, если вы хотите инвестировать деньги в банки и получить ощутимую прибыль при вложении на срок более 4 месяцев. Вклад выгодно открывать подписчикам Сберпрайм+ и зарплатным клиентам

Вклад с хорошей ставкой и ежемесячной капитализацией, который выгоднее открывать онлайн. Если вы получаете зарплату на карту или счет в СберБанке, вам будут доступны повышенные ставки на сроках год и меньше.

Для клиентов банка и пенсионеровНакопительный счет для постоянных клиентов и пенсионеров. Можно открыть только один счет. Выгодно открывать тем, кто получает в Сбере пенсию.

Это – базовый накопительный счет, который позволяет вам свободно распоряжаться деньгами, получая при этом процент на остаток

Вклад могут открыть только пенсионеры, ставка – фиксированная, ежеквартальная капитализация

Благотворительный продукт, 0.3% от вашего дохода идет на благотворительность

Накопительный счет можно открыть в рублях, долларах, евро, юанях

Самыми ходовыми на 2023 год являются «Лучший процент», «СберВклад» и накопительный счет «Активный возраст», поскольку у них – ощутимая ставка. Остальные продукты – не самое эффективное средство для вложений.

Условия оформления вклада «Лучший процент»

Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка “Лучший процент”:

От 14 лет. Лучший % с повышенными ставками за подписку СберПрайм+ — от 18 лет.

Договор оформляют по паспорту

Никаких специфических требований

От 100 000 рублей

Зависит от срока и статуса клиента:Максимальная ставка действует для зарплатных клиентов при наличии подписки СберПрайм+, при сроке 6 месяцев.Если нет подписки СберПрайм, для тех, кто не получает зарплату в СберБанке, ставка снижается.Максимальная ставка будет начислена на деньги, которых не было на ваших вкладах в СберБанке в последние 3 месяца.

Способы начисления %В конце срока на счет, без капитализации.

На 1 400 000 рублей.

Досрочное расторжение вкладаПо ставке в 0,01%.

Пополнение и частичное снятие

Налог на вкладыСтандартный, НДФЛ от превышения необлагаемой базы.

Кто может открытьОткрыть может любое физическое лицо.

Ставка, которая определяет доход, который клиент точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Минимальная гарантированная ставка по вкладу «Лучший %», «Лучший % Зарплатный», «Лучший % Премьер» равна минимальной ставке вклада с учётом срока вклада и выбранного канала открытия — СберБанк Онлайн или офис банка. А также наличия или отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в СберБанке.

Условия оформления «СберВклада»

Основные условия накопления процентных ставок по вкладу Сбербанка «СберВклад»:

От 14 лет. СберВклад с надбавкой к ставке за подписку СберПрайм+ — от 18 лет.

1 месяц –3 года

Зависит от срока, наличия подписки СберПрайм+ и статуса клиента:По обычному вкладу ставка до 12,75% в зависимости от срока. Максимальная ставка при сроке 6 месяцев.При подключении годовой подписки СберПрайм+ ставка по вкладу увеличивается на 1%, также ставка выше у зарплатных клиентов.

Способы начисления %На карту ежемесячно, капитализация

Досрочное расторжение вкладаПо ставке в 0.01%.

Пополнение и частичное снятиеПополнение возможно, частичное снятие нет

Если у вас пакет СберПремьер, ставки открытия в офисе будут равны ставкам открытия в СберБанк Онлайн.Минимальная гарантированная ставка по вкладу равна ставке на сумму открытия вклада с учётом выбранного срока и канала открытия, а также наличия/отсутствия подписки СберПрайм+ и факта получения клиентом заработной платы на карту или счёт в Сбербанке.Сумма пополнения вклада не ограничена. Но, если сумма вклада превысит определенный Сбербанком размер вклада, то на разницу между фактической суммой и установленным размером вклада проценты будут начислены по ставке ½ от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.

Условия оформления вклада «Активный возраст»

Накопительный счет «Активный возраст» можно оформить на следующих условиях:

Женщины от 55 лет и мужчины от60лет

От 0 руб., минимальный остаток для начисления процентов — 1000руб.

4,8% базовая, 6,8% – для вкладчиков, получающих пенсию в Сбербанке

Способы начисления %Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся насчёте втечение месяца.

Досрочное расторжение вкладаЕсли вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода— это дата открытия счёта.

Кто может открытьФизические лица, достигшие установленного возраста.

Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия.Можно открыть только один счёт «Активный возраст».

Основные условия по накопительному счету Сбербанка

Основные параметры Накопительного счета Сбера:

Минимальная сумма вклада для начисления процентов 3000 руб., максимальная сумма вклада для начисления процентов 1000000 руб/

От 1 дня

Базовая ставка 5%Для клиентов, которые никогда ранее не открывали Накопительный счёт, Накопительный счёт Зарплатный и счёт Ежедневный % Премьер первые 3 месяца действует ставка – 7%

Способы начисления %Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца.

Досрочное расторжение вкладаЕсли вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за текущий месяц начисляются по ставке 0,01%. Первый день расчётного периода — дата открытия счёта.

Кто может открытьКлиенты, которые не имеют действующего Накопительного счёта и Накопительного счёта Зарплатного в Сбербанке

Счет можно открыть только в мобильном приложении и веб-версии СберБанк Онлайн.Чтобы получить проценты за первый месяц, счёт необходимо пополнить в день открытия.Можно открыть только один накопительный счет.

Основные условия по другим депозитам Сбербанка

В таблице представлены основные условия открытия других видов депозитов в Сбербанке.

Читайте также:  Случай произвольного потока платежей - ИНВЕСТИЦИОННЫЙ АНАЛИЗ

От 1 руб.От 10000 руб.От 1 руб.От 1 руб.

Женщины от 55 лет, мужчины от 60 летОт 14 летОт 14 летОт 14 лет

Кто может открытьЛюбое физическое лицоФизическое лицо, которое поучает социальные выплатыЛюбое физическое лицо

Способы начисления %На карточку ежеквартальноНа карточку или на счет вкладаНа карточку или на счет вклада

На 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублейНа 1 400 000 рублей

Досрочное расторжение вкладаНа льготных условиях. Выплаченные проценты сохраняются.При расторжении до 6 месяцев – по ставке 0.01%, расторжение после 6 месяцев – по 2/3 от изначальной ставкиБез потери процентовНа льготных условиях. По ставке счета. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01%.

По вкладу можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.Каждые 3 месяца 0.3% от суммы депозита перечисляется в фонд помощи больным детям.Сбербанк позволяет сделать этот счет основным при получении любых социальных выплат. Пополнение счета – только безналом.Возможно открытие дистанционно через «Сбербанк Онлайн».

Расчет доходности депозита в Сбербанке

Доходность вклада рассчитывается по довольно сложной формуле, учитывающей исходную сумму, процент и период. Если есть такой параметр вклада как капитализация, то все становится гораздо сложнее – начинаются большие степени маленьких чисел. У нас есть отдельный материал по расчету доходности, здесь же приведем таблицу доходности для депозита с повышенной ставкой – «Лучший процент», при условии открытия онлайн, с подпиской СберПрайм+, для вкладчиков, получающих зарплату в Сбербанке. В ячейках – чистый окончательный доход в рублях без учета капитализации (которой у этого вклада нет):

То есть депозит с повышенной ставкой на 3 года способен принести вам более 2-х миллионов рублей дохода, если вы положите на него 5 миллионов рублей. Стоимость подписки СберПрайм + за это время обойдется в 150000 руб., т. е. чистый доход составит 1920000 руб.

Плюсы открытия вклада в Сбербанке

При открытии вклада в Сбербанке вкладчик получает хорошие плюсы:

Как оформить вклад в Сбере

Для оформления вклада воспользуйтесь функционалом нашего сайта. Вы сможете узнать подробные условия по депозитным продуктам Сбербанка и других банков вашего региона, сравнить программы, рассчитать доходность.

Рассказываем, как устроен Накопительный счёт, сколько на нём можно заработать и как его использовать с максимальной выгодой для себя.

Если банковский вклад обычно открывается на определённый срок и может иметь ограничения по пополнению и снятию, то накопительный счёт — более гибкий инструмент, дающий возможность свободно распоряжаться деньгами.

Накопительный счёт в Сбере привлекателен не только повышенной ставкой при первом открытии, но и механикой начисления процентов — на ежедневный остаток. Его можно пополнять в любое время или снимать с него деньги, когда они потребуются, и при этом ежемесячно получать проценты.

Сколько можно заработать

На счёт нужно внести сумму до 10 млн рублей, чтобы получать максимальный доход по повышенной ставке. Если сумма будет больше, счёт не закроют, но на разницу между лимитом и реальной суммой будет начисляться остаток по ставке 0,01% годовых. При этом у клиента может быть любое количество счетов под разные цели накоплений. Если клиент никогда ранее не открывал Накопительный счёт с расчётом процентов на ежедневный остаток и счёт Ежедневный %, то первые три месяца будет действовать повышенная ставка.

Если банк решит изменить ставку по счёту, он предупредит об этом за 10 дней — новость появится на сайте.

Для расчёта доходности счёта можно воспользоваться специальным калькулятором.

В статье применены ставки на 05.02.2024 г. С актуальными данными вы можете ознакомиться на странице счёта.

Например, если положить на счёт 300 тысяч рублей и каждый месяц пополнять его на 30 тысяч рублей, через год удастся накопить 679 868 рублей, из которых составит 49 868 рублей.

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на сумму ежедневного остатка на счёте на конец каждого операционного дня в расчётном периоде.

При желании воспользоваться процентами можно в конце каждого расчётного периода. Он начинается в день открытия счёта и длится месяц. Например, если вы открыли счёт 20 июля, первый расчётный период будет длиться с 20 июля по 20 августа, а последующие периоды — с 21 по 20 число.

Если вы закрываете счёт раньше окончания расчётного периода, проценты за этот период будут начислены по ставке 0,01% годовых.

Чем выгодно начисление на ежедневный остаток

Часто начисление процентов в банках идёт на минимальный остаток — это самая маленькая сумма на счёте в течение месяца. То есть если вы в день открытия положили на счёт 100 тысяч рублей, а через неделю добавили ещё 200 тысяч, то проценты в текущем месяце начислятся лишь на 100 тысяч. Это менее выгодно, чем начисление на ежедневный остаток.

В случае с ежедневным остатком каждый день учитываются деньги, лежащие на счёте в конце дня. Не страшно снять или положить какую-то сумму в любой день месяца. Допустим, в понедельник на счёте было 50 тысяч рублей, во вторник — 60 тысяч. За понедельник начислят проценты на 50 тысяч, за вторник — на 60 тысяч и т. д.

По счетам с начислением процентов на минимальный остаток выгоднее всего пополнять счёт за день до начала расчётного периода, ведь если, например, пополнить счёт в середине периода, на это пополнение проценты начнут начислять только в следующем периоде. А при начислении на ежедневный остаток день пополнения счёта может быть любым: процентный доход в любом случае будет начислен на все средства — их посчитают по дням. Это удобнее и выгоднее.

Кому доступен счёт и как его открыть

Cчёт могут открыть клиенты старше 14 лет, которые выполнили одно из условий¹:

Открыть счёт можно за пару минут в веб-версии и мобильном приложении СберБанк Онлайн.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Размещая деньги во вклад, мы планируем не только их сохранить, но и получить хороший доход. Расчет доходности банки производят самостоятельно, и вкладчик уже получает свою прибыль по умолчанию. Чтобы выбрать вклад с максимальной доходностью, любому вкладчику необходимо и самостоятельно уметь рассчитывать проценты по депозиту в соответствии с условиями еще до его размещения. Зачастую номинально высокий процент по вкладу не гарантирует его максимальную доходность и наоборот, номинальная ставка может оказаться меньше фактической (эффективной).

Какие бывают проценты по вкладам в банке?

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Примеры расчетов процентов по вкладам

Как еще можно рассчитать доход по вкладу

Какие вклады облагаются налогом?

Ответы на популярные вопросы

Мы расскажем, какие бывают проценты по вкладам в банке, как их правильно рассчитывать.

Приведем примеры расчетов и способы быстро узнать прогнозируемую доходность по своему вкладу, покажем, как рассчитать сумму налога с дохода по депозиту.

Какие бывают проценты по вкладам в банке?

Проценты по вкладам в банке могут начисляться разными способами.

Порядок расчета дохода по вкладу зависит также от условий по начислению процентов:

Читайте также:  ООО "ВЕРТЕРА" - Тверь - Ликвидатор Культюгин Алексей Юрьевич

Обратите внимание: Банки стандартно по вкладам указывают годовой процент, не зависимо от срока размещения средств.

Так, если депозит открывается сроком на 6 месяцев, фактический доход по нему будет в два раза ниже ставки, указанной в предложении кредитной организации.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Формулы расчета процентов по фиксированным и эффективным вкладам отличаются.

Формула расчета простых процентов

Особенность расчета простых процентов заключается в том, что они не плюсуются к телу вклада, а отправляются на другой счет, открытый по условиям договора. При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.

Формула расчета простых процентов:

П = В*Ст*ДР/365 (366)/100

Если в отдельных периодах по вкладу действуют разные процентные ставки, потребуется произвести расчет в соответствии с каждым периодом и сложить полученные результаты.

Узнать ставку по любому вкладу можно в Телеграм-боте Сравни Вклады.

Пользуйтесь им, чтобы узнавать, где максимальный процент на сегодня.

Формула расчета сложных процентов

Если вклад с капитализацией, проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.

Формула расчета сложных процентов при ежемесячной капитализации:

С = В * (1 + Ст/12)^т

Формула расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием

По депозиту без капитализации расчет дохода по вкладу с пополнением или частичным снятием осуществляется по стандартной формуле, только он производится за каждый период с момента пополнения или частичного снятия. При этом величина эффективной ставки не изменяется.

Если вклад с капитализацией, эффективная ставка у вклада будет другой из-за изменения суммы вложения.

Для каждого периода нахождения вклада в определенной сумме нужно рассчитать сумму процентов и затем сложить все полученные величины.

Примеры расчетов процентов по вкладам

Приведем несколько примеров расчета процентов по вкладам.

Пример расчета простых процентов по депозиту

100 000 х 0,1 х 180/365 = 5 000 рублей.

Доход по вкладу составит 5 000 рублей, всего вкладчик получит в конце срока 105 000 рублей.

Пример расчета процентов по вкладу с капитализацией

1-й месяц: 100 000 х 0,1/12 = 833 руб.

2-й месяц: (100 000+833) х 0,1/12 = 840 руб.

3-й месяц: (100 000+833+840) х 0,1/12 = 847 руб.

4-й месяц: (100 000+833+840+847) х 0,1/12 = 855 руб.

5-й месяц: (100 000+833+840+847+854) х 0,1/12 = 862 руб.

6-й месяц: (100 000+833+840+847+854+861) х 0,1/12 = 869 руб.

Итого доход по вкладу составит 5 103 рубля, всего вкладчик получит в конце срока 105 106 рублей.

Пример расчета процентов по вкладу с пополнением/частичным снятием

Аналогично можно произвести расчет с частичным снятием денежных средств со счета вклада.

Как еще можно рассчитать доход по вкладу

Рассчитывать доходность вкладов вручную занимает много времени и получить точный результат не получиться. Чтобы точнее высчитать доходность депозита можно воспользоваться более быстрыми и удобными способами:

Как рассчитать проценты по вкладу на сайте банка

Если вы знаете, в каком банке вы будете размещать денежные средства, зайдите на сайт банка или в мобильное приложение в раздел «Вклады (депозиты)».

Выберите программу, введите сумму и срок, и система произведет расчет процентов по конкретному вкладу с учетом условий его размещения.

Это просто и быстро, но, если вы еще выбираете банк, чтобы вложить деньги максимально выгодно, вам потребуется заходить на сайты множества банков, выбирать лучшие условия. Помимо того, что на это потребуется время, не факт, что вы найдете оптимальные условия размещения средств.

Как воспользоваться депозитным калькулятором

На многих площадках в интернете размещены специальные депозитные калькуляторы, которые предлагают рассчитать проценты по вкладу. Они учитывают все основные условия размещения. Пользоваться калькуляторами просто и удобно.

Какие потребуются данные:

После расчета вам будет представлена подробная информация о будущем вкладе:

Этот способ также является удобным, если вы уже определились с банком и условиями вложения, но он не поможет выбрать самый выгодный депозит.

Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни

Наиболее эффективным способом расчета процентов по вкладу является использование депозитного калькулятора Сравни.ру. На сайте можно не просто рассчитать прогнозируемую сумму дохода по депозиту, но и выбрать наиболее выгодные условия размещения средств. Здесь при помощи фильтров можно подобрать вклад, соответствующий вашим потребностям, по которому предлагается самая высокая эффективная процентная ставка и сразу перейти на сайт банка для оформления депозита.

Как рассчитать проценты по вкладу на Сравни.ру:

Дополнительно вы сможете на странице раздела «Вклады» ввести сумму и срок размещения, и система подберет для вас лучшие предложения банков с прогнозируемой доходностью и условиями вложений.

Более того, можно установить необходимые фильтры: с капитализацией, с пополнением, промо-условия, порядок выплаты процентов и т. д.

В чем преимущества использования сайта Сравни.ру для расчета процентов по вкладам:

Какие вклады облагаются налогом?

Начиная с 2023 года вкладчик при размещении во вклад крупной суммы, рассчитывая доходность депозита должен учитывать налог, который ему потребуется заплатить.

Ставка налога составляет 13% и заплатить его потребуется в части превышения произведения 1 млн рублей и максимального значения ключевой ставки Банка России из действовавших по состоянию на первое число каждого месяца в течение расчетного календарного года. Чем выше ключевая ставка, тем больше будет величина необлагаемого налогом дохода вкладчика.

Пока 2023 году максимальная ключевая ставка БР составила 13%, т. е. необлагаемая величина дохода на сегодняшний день 130 тыс. руб.

Примеры расчета налога с вклада:

В среднем, чтобы получить доход с вклада в размере более 130 тыс. руб., нужно разместить в банке не менее 1,3 млн руб., сроком на 1 год под ставку 10% годовых Обратите внимание, если общая сумма доходов, облагаемых НДФЛ (это, например, зарплата, доход от инвестиций и вкладов, другие доходы) по итогам года превысит 5 млн рублей, ставка налога устанавливается в размере 15%, вместо 13%.

С валютных вкладов расчет налога производится аналогично рублевым. Для этого доходы по вкладу пересчитываются в рубли по курсу ЦБ в день их выплаты.

При этом изменение размера вклада, связанное с курсовыми колебаниями, не учитывается.

Ответы на популярные вопросы

Чем отличается расчет процентов по вкладу и накопительному счету?

Порядок начисления процентов по вкладам и накопительным счетам ничем не отличается, т. к. накопительные счета представляют собой разновидность вкладов. Разница в начислении процентов будет зависеть от условий конкретного депозитного договора. Например, по накопительному счету Газпромбанка базовая ставка — 9% на сумму от 5 тыс. руб., если сумма меньше, ставка составит всего 0,01%. В месяц открытия счета ставка составит 13.5% годовых. Производить расчет процентов с такими условиями вручную сложно, проще воспользоваться калькулятором Сравни ру. например, при размещении на накопительном счете Газпромбанка 1 млн руб. сроком на 2 года (без пополнения и снятия) доход составит 203 274 руб. с эффективной ставкой 10,18%.

Какие доходы по вкладам не подлежат налогообложению?

Не подлежат налогообложению доходы по рублевым вкладам, размещенным под ставку 1 и ниже процентов годовых, доходы по эскроу-счетам, кэшбек.

Оцените статью