приложение n 9. формат запроса о представлении справки о наличии счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в электронной форме | гарант
II. Описание файла обмена
3. Имя файла обмена должно иметь следующий вид:
RAK_OGGGGMMDD_N, где:
R – префикс, принимающий значение ZSN;
А – принимает значения:
1 – для первичного зашифрованного файла; 2 – 9 – для исправленного зашифрованного файла;
К – идентификатор получателя информации, имеет вид:
bbbbbbb – код банка (филиала банка), заключившего договор, или подразделения Банка России, в который(ое) или через который(ое) направляется зашифрованный файл, включающий с 3 по 9 разряды банковского идентификационного кода (БИК) участника расчетов на территории Российской Федерации в соответствии со Справочником банковских идентификационных кодов в платежной системе Банка России (далее – Справочник БИК), ведение которого осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 06.07.2021 N 595-П “О платежной системе Банка России” (зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации 06.10.2021, регистрационный номер 48458), (далее – код банка (филиала банка);
О – идентификатор отправителя информации, имеет вид:
КККК – код налогового органа, направившего сообщение, в соответствии со Справочником кодов обозначений налоговых органов для целей учета налогоплательщиков (далее – СОУН) (4 символа с лидирующими нулями);
GGGG – год направления передаваемого файла, ММ – месяц направления передаваемого файла, DD – день направления передаваемого файла;
N – порядковый номер файла в течение дня (6 цифр с лидирующими нулями, начиная с 1).
Расширение имени файла имеет вид:
Xml – в наименовании файла в электронной форме;
Vrb – в наименовании зашифрованного файла.
Расширение имени файла может указываться как строчными, так и прописными буквами.
Параметры первой строки файла обмена
Первая строка XML файла должна иметь следующий вид:
<?xml version =”1.0″ encoding =”windows-1251″?>
Имя файла, содержащего XML схему файла обмена, должно иметь следующий вид:
ZSN_400.
Расширение имени файла – xsd.
XML схема файла обмена приводится отдельным файлом.
4. Логическая модель файла обмена представлена в виде диаграммы структуры файла обмена на рисунке 1 настоящего формата. Элементами логической модели файла обмена являются элементы и атрибуты XML файла. Перечень структурных элементов логической модели файла обмена и сведения о них приведены в таблицах настоящего формата.
Для каждого структурного элемента логической модели файла обмена приводятся следующие сведения:
наименование элемента. Приводится полное наименование элемента 1;
сокращенное наименование (код) элемента. Приводится сокращенное наименование элемента. Синтаксис сокращенного наименования должен удовлетворять спецификации XML;
признак типа элемента. Может принимать следующие значения: “С” – сложный элемент логической модели (содержит вложенные элементы), “П” – простой элемент логической модели, реализованный в виде элемента XML файла, “А” – простой элемент логической модели, реализованный в виде атрибута элемента XML файла. Простой элемент логической модели не содержит вложенные элементы;
формат элемента. Формат элемента представляется следующими условными обозначениями: Т – символьная строка; N – числовое значение (целое или дробное).
Формат символьной строки указывается в виде Т(n-к) или Т(=к), где: n – минимальное количество знаков, к – максимальное количество знаков, символ “-” – разделитель, символ “=” означает фиксированное количество знаков в строке. В случае если минимальное количество знаков равно 0, формат имеет вид Т(0-к). В случае если максимальное количество знаков не ограничено, формат имеет вид Т(n-).
Формат числового значения указывается в виде N(m.к), где: m – максимальное количество знаков в числе, включая знак (для отрицательного числа), целую и дробную часть числа без разделяющей десятичной точки, k – максимальное число знаков дробной части числа. Если число знаков дробной части числа равно 0 (то есть число целое), то формат числового значения имеет вид N(m).
Для простых элементов, являющихся базовыми в XML (определенными в сети интернет по электронному адресу: http://www.w3.org/TR/xmlschema-0), например, элемент с типом “date”, поле “Формат элемента” не заполняется. Для таких элементов в поле “Дополнительная информация” указывается тип базового элемента;
признак обязательности элемента определяет обязательность присутствия элемента (совокупности наименования элемента и его значения) в файле обмена. Признак обязательности элемента может принимать следующие значения: “О” – наличие элемента в файле обмена обязательно; “Н” – присутствие элемента в файле обмена необязательно, то есть элемент может отсутствовать. Если элемент принимает ограниченный перечень значений (по классификатору, кодовому словарю и тому подобному), то признак обязательности элемента дополняется символом “К”. Например, “ОК”. В случае если количество реализаций элемента может быть более одной, то признак обязательности элемента дополняется символом “М”. Например, “НМ”, “ОКМ”.
К вышеперечисленным признакам обязательности элемента может добавляться значение “У” в случае описания в XML схеме условий, предъявляемых к элементу в файле обмена, описанных в графе “Дополнительная информация”. Например, “НУ”, “ОКУ”;
дополнительная информация содержит, при необходимости, требования к элементу файла обмена, не указанные ранее. Для сложных элементов указывается ссылка на таблицу, в которой описывается состав данного элемента. Для элементов, принимающих ограниченный перечень значений из классификатора (кодового словаря и тому подобного), указывается соответствующее наименование классификатора (кодового словаря и тому подобного) или приводится перечень возможных значений. Для классификатора (кодового словаря и тому подобного) может указываться ссылка на его местонахождение. Для элементов, использующих пользовательский тип данных, указывается наименование типового элемента.
------------------------------
1 В строке таблицы могут быть описаны несколько элементов, наименования которых разделены символом “|”. Такая форма записи применяется в случае возможного наличия в файле обмена только одного элемента из описанных в этой строке.
------------------------------
Таблица 4.2
Состав и структура документа (ЗАПНОНАЛИЧ)
Наименование элемента | Сокращенное наименование (код) элемента | Признак типа элемента | Формат элемента | Признак обязательности элемента | Дополнительная информация |
Номер запроса налогового органа | НомЗапр | А | Т(10) | О | |
Дата запроса налогового органа | ДатаЗапр | А | О | Типовой элемент <xs:date>. Дата в формате ГГГГ-ММ-ДД | |
Вид запроса | ВидЗапр | А | Т(=1) | О | Принимает значение: 1 – Запрос о представлении справки о наличии счетов (специальных банковских счетов) 1; 6 – Запрос о представлении справки о наличии вкладов (депозитов) |
Тип запроса | ТипЗапр | А | Т(=1) | О | Принимает значение: 1 – Запрос в банк с учетом информации филиалов банка 2; 2 – Запрос в банк без учета информации филиалов банка 3; 3 – Запрос в вышеуказанный филиал банка 4; 4 – Запрос в вышеуказанное подразделение Банка России 5 |
Идентификатор запроса | ИдЗапр | А | Т(=22) | О | Типовой элемент <ИдЗапрТип>. Принимает значение: <код><год><месяц><день><номер>. Например: “ККККГГГГММДДNNNNNNNNNN”, где: <код> = коду налогового органа из элемента <КодНО>; <год><месяц><день> = году, месяцу и дню запроса из элемента <ДатаЗапр>; <номер> = номеру запроса из элемента <НомЗапр> |
Мотивировочная часть запроса | МотивЗапр | С | О | Состав элемента представлен в таблице 4.3 | |
Сведения о налоговом органе | СвНО | С | О | Типовой элемент <СвНОТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.5 | |
Сведения о банке (филиале банка) | | СвБанк | С | О | Типовой элемент <БанкТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.6 | |
Сведения о подразделении Банка России | СвУБР | С | О | Типовой элемент <УБРТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.7 | |
Сведения о лице, в отношении которого сформирован запрос | СвПл | С | О | Типовой элемент <СвПлТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.8 | |
Запрос о наличии счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов), действовавших по состоянию на дату 6| | ДейстПоСост | С | О | Состав элемента представлен в таблице 4.9 | |
Запрос о наличии счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов), имеющихся (имевшихся) за период 7 | ИмПериод | С | О | Состав элемента представлен в таблице 4.10 | |
Руководитель (заместитель руководителя) налогового органа | Руководитель | С | О | Типовой элемент <РукНОТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.15 |
Таблица 4.4
Обоснование запроса (Обоснов)
Наименование элемента | Сокращенное наименование (код) элемента | Признак типа элемента | Формат элемента | Признак обязательности элемента | Дополнительная информация |
Код обоснования запроса | КодОбоснов | А | Т(1-2) | О | Заполняется цифровой код в соответствии со Справочником “Обоснования запроса”. Не может быть = <10 | 11 | 12>, если <ВидЗапр> = “6” |
Вид налоговой проверки | ВидПров | А | Т(=1) | НУ | Принимает значение: 1 – выездная налоговая проверка; 2 – повторная выездная налоговая проверка; 3 – камеральная налоговая проверка. Заполняется, если <КодОбоснов> = <1 | 2 | 3> |
Краткое наименование налогового органа, согласовавшего направление запроса в банк | НаимНО | А | Т(1-160) | НУ | По справочнику СОУН. Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Код налогового органа, согласовавшего направление запроса в банк | КодНО | А | Т(=4) | НУ | Типовой элемент <ИФНСТип>. Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Должность лица, согласовавшего направление запроса в банк | ДолжнЛицСогл | А | Т(=1) | НУ | Принимает значение: 1 – руководитель вышестоящего налогового органа; 2 – руководитель федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов; 3 – заместитель руководителя федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов. Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Ф.И.О. лица, согласовавшего направление запроса в банк | ФИОЛицСогл | А | Т(1-100) | НУ | Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Вид документа о согласии направление запроса в банк | ВидДокСогл | А | Т(1-50) | НУ | Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Дата документа о согласии направление запроса в банк | ДатаДокСогл | А | НУ | Типовой элемент <xs:date>. Дата в формате ГГГГ-ММ-ДД. Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> | |
Номер документа о согласии направление запроса в банк | НомерДокСогл | А | Т(1-50) | НУ | Заполняется если <КодОбоснов> = <2 | 5> |
Вид сделки (операции)/ совокупности сделок (операций) | ВидСделки | А | Т(=1) | НУ | Принимает значение: 1 – сделка (операция); 2 – совокупность сделок (операций). Заполняется если <КодОбоснов> = <3 | 6> |
Статус организации, в отношении которой направляется запрос | ТипЛица | А | Т(=1) | НУ | Принимает значение: 1 – ликвидированная организация; 2 – реорганизованная организация; 3 – иностранная организация. Заполняется если <КодОбоснов> = <3 | 6> |
Вид решения | ВидРешПр | А | Т(=1) | НУ | Принимает значение: 1 – решение о приостановлении операций по счетам, о приостановлении переводов электронных денежных средств; 2 – решение об отмене приостановления операций по счетам, об отмене приостановления переводов электронных денежных средств. Заполняется если <КодОбоснов> = “8” |
Сведения о плательщике в отношении которого проводятся мероприятия, указанные в обосновании | СвПлОбоснов | С | О | Сведения о плательщике в отношении которого проводятся мероприятия, указанные в обосновании. Состав элемента представлен в таблице 4.16 |
Таблица 4.16
Сведения о плательщике в отношении которого проводятся мероприятия, указанные в обосновании (СвПлОбоснов)
Наименование элемента | Сокращенное наименование (код) элемента | Признак типа элемента | Формат элемента | Признак обязательности элемента | Дополнительная информация |
Сокращенное наименование организации | | НПлЮЛ | П | Т(1-160) | О | |
Фамилия, имя, отчество индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет| | НПлИП | С | О | Типовой элемент <ФИОТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.14 | |
Фамилия, имя, отчество физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем | НПлФЛ | С | О | Типовой элемент <ФИОТип>. Состав элемента представлен в таблице 4.14 |
Таблица 4.23
Справочник “Обоснования запроса”
Позиция кода | Наименование |
1 | Проведение в отношении организации, индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, налоговой проверки |
2 | Проведение в отношении физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, налоговой проверки при наличии согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов о направлении запроса в банк |
3 | Проведение в отношении организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, налоговой проверки, являющегося участником сделки (операции)/ совокупности сделок (операций) с указанной в настоящем запросе ликвидированной, реорганизованной, иностранной организацией |
4 | Истребование у организации, индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет документов (информации) в соответствии со статьей 93.1 Налогового кодекса Российской Федерации |
5 | Истребование у физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, документов (информации) в соответствии с пунктом 1 статьи 93.1 Налогового кодекса Российской Федерации при наличии согласия руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов о направлении запроса в банк |
6 | Истребование у организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, документов (информации) в соответствии со статьей 93.1 Налогового кодекса Российской Федерации, являющегося участником сделки (операции)/ совокупности сделок (операций) с указанной в настоящем запросе ликвидированной, реорганизованной, иностранной организацией |
7 | Вынесение в отношении организации, индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, решения о взыскании налога |
8 | Принятие в отношении организации, индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, решения о приостановлении операций по счетам, приостановлении переводов электронных денежных средств, решения об отмене приостановления операций по счетам, отмене приостановления переводов электронных денежных средств |
9 | Поступление в отношении организации, индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет, запроса уполномоченного органа иностранного государства в случаях, предусмотренных международными договорами Российской Федерации |
10 | Проведение в отношении организации, индивидуального предпринимателя контроля за соблюдением банковским платежным агентом (субагентом) обязанностей по сдаче оператору по переводу денежных средств полученных от физических лиц наличных денежных средств для зачисления на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию банковским платежным агентом (субагентом) указанных специальных банковских счетов для осуществления расчетов |
11 | Проведение в отношении организации, индивидуального предпринимателя контроля за соблюдением платежным агентом обязанностей по сдаче в кредитную организацию полученных от плательщиков при приеме платежей наличных денежных средств для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета), а также по использованию платежным агентом и поставщиком специальных банковских счетов для осуществления расчетов при приеме платежей |
12 | Осуществление в отношении организации, индивидуального предпринимателя контроля и надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники, а также за полнотой учета выручки в организациях и у индивидуальных предпринимателей |
Таблица 4.24
Справочник “Виды документов, удостоверяющих личность налогоплательщика”
ПРИМЕЧАНИЯ:
В графе “Шаблон серии, номера” приведены данные для контроля значения серии, номера документа.
Шаблон состоит из символов “R”, “Б”, “9”, “0”, “S”, “-” (тире) и ” ” (пробел).
Используются следующие обозначения:
R – на месте одного символа R располагается целиком римское число, заданное символами “I”, “V”, “X”, “L”, “С”, набранными на верхнем регистре латинской клавиатуры; возможно проставление римских чисел с помощью символов “1”, “У”, “X”, “Л”, “С” соответственно, набранных на верхнем регистре русской клавиатуры;
9 – любая десятичная цифра (обязательная);
0 – любая десятичная цифра (необязательная, может отсутствовать);
Б – любая русская заглавная буква;
S – символ не контролируется (может содержать любую букву, цифру или отсутствовать);
“-” (тире) – указывает на обязательное присутствие данного символа в контролируемом значении.
Пробелы используются для разделения групп символов, а также вместо знаков “N” или “N” для разделения серии и номера документа. Число пробелов между значащими символами в контролируемом значении не должно превышать пяти.
------------------------------
1 Здесь и далее к счетам (специальным банковским счетам) лица, в отношении которого сформирован запрос, относятся счета (специальные банковские счета), открытые в соответствии с договором банковского счета (в том числе номинальные счета, счета эскроу, публичные депозитные счета, открытые в соответствии с договором номинального счета, договором счета эскроу, договором публичного депозитного счета), владельцем которых (клиентом банка) является лицо, в отношении которого сформирован запрос, а также номинальные счета, счета эскроу, публичные депозитные счета, открытые в соответствии с договором номинального счета, договором счета эскроу, договором публичного депозитного счета, владельцем которых (клиентом банка) является иное лицо, но депонентом и (или) бенефициаром по ним является лицо, в отношении которого сформирован запрос
2 В этом случае запрос касается счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в банке, включая счета (специальные банковские счета, вклады, депозиты) в филиалах банка
3 В этом случае запрос касается счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в банке, за исключением счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в филиалах банка
4 В этом случае запрос касается счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в этом филиале банка
5 В этом случае запрос касается счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) в этом подразделении Банка России
6 Элемент заполняется в случае составления запроса в отношении:
счетов (специальных банковских счетов) лица, в отношении которого сформирован запрос, по которым в Книге регистрации открытых счетов дата открытия ранее указанной даты, и одновременно дата закрытия соответствует или позднее указанной даты или отсутствует;
вкладов (депозитов) лица, в отношении которого сформирован запрос, по которым в Книге регистрации открытых счетов дата открытия ранее указанной даты, и одновременно дата закрытия соответствует или позднее указанной даты или отсутствует;
7 Элемент заполняется в случае составления запроса в отношении:
счетов (специальных банковских счетов) лица, в отношении которого сформирован запрос, по которым в Книге регистрации открытых счетов дата открытия ранее или соответствует дате конца указанного периода, и одновременно дата закрытия соответствует или позже даты начала указанного периода или отсутствует);
вкладов (депозитов) лица, в отношении которого сформирован запрос, по которым в Книге регистрации открытых счетов дата открытия ранее или соответствует дате конца указанного периода, и одновременно дата закрытия соответствует или позже даты начала указанного периода или отсутствует)
8 Элемент заполняется в случае составления запроса в отношении счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) организации без учета счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) обособленных подразделений организации или в случае составления запроса в отношении счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) обособленного подразделения организации. В отношении счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) организации без учета счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) обособленных подразделений организации указывается КПП по месту нахождения (администрирования) организации. В отношении счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) обособленного подразделения организации указывается КПП по месту нахождения обособленного подразделения организации.
Элемент не заполняется в случае составления запроса в отношении счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) организации с учетом счетов (специальных банковских счетов, вкладов, депозитов) обособленных подразделений организации
------------------------------
Розыск вкладов – как найти вклад
Инициировать процедуру получения наследства на банковские вклады умерших родственников можно, если наследники не имеют на руках банковских договоров или сберкнижек, подтверждающих факт открытия вклада. Зачастую к нотариусам обращаются лица, понятие не имеющие в какой банк им следует обратиться. О предполагаемых депозитах они только когда-то слышали. Рассмотрим несколько примеров розыска вкладов, которые могли быть сделаны в различных банках.
Розыск вклада в Сбербанке
В розыске поможет нотариус, который не только оформит необходимые документы, но и сделает рассылку нотариальных запросов, если клиент не захочет самостоятельно подавать заявления в финансовые учреждения. По закону заявления принимаются Сбербанком от наследника, его законного представителя или нотариуса, ведущего дело о наследстве. В документах указываются реквизиты структурных учреждений банка, в которых заинтересован заявитель. Но бывает, что наследник совершенно не владеет информацией о номере отделения, где были размещены средства умершего родственника. В этом случае предусмотрена специальная формулировка текста запроса.
Совместно с нотариусом клиент выбирает ареал поиска среди территориальных банков Сбербанка, т.к. за розыск в каждом дополнительном его учреждении оплачивается сумма 20 руб. Это кроме 100 руб. за прием заявления по месту обращения. Еще одну комиссию 100 руб. банк берет за выдачу справки о наличии вклада.
Список основных документов, для предъявления в банк:
— запрос нотариуса о розыске;
— свидетельство о праве на наследование имущества;
— свидетельство о смерти родственника;
— заявление на розыск по форме банка;
— если есть, то сберкнижка или другие документы, полученные ранее вкладчиком от банка.
Одна часть документов передается в оригинале, другая часть – заверяется нотариусом. Полный пакет документов зависит от конкретного случая.
При выборе нотариуса следует помнить, что среди них есть те, которые подключились к прямому электронному каналу связи со Сбербанком уже в этом году. Имея личную электронно-цифровую подпись в Единой системе нотариата РФ, они могут посылать электронные запросы в банк. Ответы на такие письма приходят в течение двух дней. Системой пользуются не все нотариусы. Часть из них до сих пор предпочитает обычную почтовую бумажную переписку, которая длится порой неделями.
Не забывайте забирать и хранить все оригиналы официальных ответов банка с исходящими номерами. Они могут пригодиться как доказательства, в случае судебного разбирательства дела о наследстве. И такое может случиться в нашей непредсказуемой жизни.
Самостоятельный розыск вклада
Наследник может предпринять самостоятельные попытки найти вклад родственника в многочисленных российских банках. Для этого ему понадобится выданное нотариусом свидетельство о праве наследства по завещанию и запрос нотариуса о розыске.
Если у наследника нет никаких предположений о точном наименовании и месте расположения кредитной организации, то ему придется запастись терпением и временем, чтобы самому обойти предполагаемые учреждения. Банки не смогут ответить на его почтовые письма, содержащие лишь ксерокопии документов. Ведь они связаны необходимостью идентифицировать физическое лицо или его законного представителя, лично обратившегося в банк и предъявившего действительный паспорт. Федеральный Закон о банках и банковской деятельности, да и другие законодательные акты, тоже защищают тайну вклада от «любопытных глаз» и сомнительных документов.
Но, можно подать заявление, например, в Санкт-Петербургском филиале Банка Москвы, т.е. по месту своего местожительства, даже если поиск предполагается в филиалах других городов.
В любом коммерческом банке гражданину предложат собственноручно заполнить необходимое заявление на розыск. В большинстве учреждений взимается комиссия за эту процедуру. Но, если речь ведется о поиске абсолютно во всех филиалах и отделениях (в пределах одного банка), то нужно учесть, что у Сбербанка, например, есть своя особенность в виде семнадцати территориальных учреждений. Эти обособленные юридические лица имеют по нескольку десятков, а то и сотен дополнительных отделений. Запросы нужно будет оплатить в каждое структурное подразделение. По тарифам Сбербанка розыск вклада в любом дополнительном учреждении стоит 20 руб., в подразделении по месту обращения – 100 руб.
Чтобы сэкономить время и деньги, можно посоветовать тщательно проанализировать имеющуюся информацию о финансовых делах умершего родственника для сокращения круга поиска его счетов. Можно предположить, что чаще всего люди пользуются банковскими услугами по пути на работу или домой. Поэтому начать искать следует именно с близлежащих банков. Не забывайте, что пожилые люди привыкли посещать отделения Сбербанка России.
Сотрудник одного коммерческого банка поведал, как однажды к ним обратился гражданин, который предполагал, что на счет его бывшего родственника в этом банке из-за границы регулярно зачислялись гранты за научные работы. Эту информацию он получил от одного зарубежного научного общества. После проверки банком необходимых документов о праве наследования заявителю не только подтвердили факт получения его родственником переводов (кстати, это были так называемые переводы без открытия счета, т.е. на имя предъявителя, а не на его текущий счет), но и смогли информировать о дальнейшей их судьбе. Средства переводились на счет гражданина в другом банке. После этого небольшого расследования найти вклад родственника для его наследника уже не составило труда.
Поиск наследства в Европе
Специалист одной из крупнейших московских консалтинговых компаний рассказывает, что с регулярностью два-три раза в год к ним обращаются граждане с просьбой оказать помощь в поиске наследства умершего прадедушки в виде вкладов в Швейцарских банках. Причем, некоторые из депозитов имеют еще дореволюционную историю. Большинство наследников не могут сообщить вообще никаких точных фактов, кроме имени родственника. И даже срок давнего события называется лишь приблизительно, не говоря уже о наименовании банка и номерах счетов, которых у родственников просто не сохранилось.
Несмотря на кажущуюся проблематичность таких обращений все же существует отлаженный механизм розыска банковских депозитов в далекой Швейцарии. А ведь в этой маленькой стране действует более четырех тысяч кредитных учреждений (справка: в Москве около 6,5 сотен банков и филиалов), а самому старейшему финансовому институту Цюриха чуть меньше трех сотен лет. Представьте себе, какую огромную информационную базу нужно обработать, чтобы ответить на вопрос наследников.
Но их система поиска имеет значительное преимущество перед российской. В Швейцарии, в отличие от России, существует официальная организация Swiss Banking Ombudsman, призванная содействовать в розыске наследуемого имущества. Этот финансовый институт был создан еще 90-х годах прошлого века ассоциацией швейцарских банков. Организация занимается розыском так называемых «спящих» счетов. Результат обычно выдается уже через две недели после подачи соответствующего заявления. Если результат поиска положительный, то Ombudsman помогает в процедуре вступления в права наследования.
Потенциальный наследник оформляет специальное заявление-анкету и оплачивает чек на 100 швейцарских франков. Услуги Московских юридических фирм, оказывающих помощь в сотрудничестве со швейцарской организацией, обычно стоят около пятисот франков со всеми накладными расходами.
В других странах Европы нет такой же эффективной и универсальной системы поиска. Но если у наследников есть веские основания полагать, что в европейских банках существуют счета, на которые они имеют права наследования, то не стоит отказываться от перспективы поиска таких вкладов. В этом помогают профессиональные консалтинговые компании, имеющие опыт в аналогичных делах.
На сегодняшний день в РФ нет общероссийской системы розыска вкладов, аналогично швейцарской. Хотя, безусловно, стране с ее многочисленными банковскими институтами необходима универсальная, хорошо отработанная и систематизированная процедура, решающая проблемы многих наследников и упрощающая их поиски.
Оксана Лукьянец, специально для procenty-po-vkladam.ru
Также будет интересно прочитать о компенсации по вкладам Сбербанка для лиц, разместивших депозиты до 1991 года. На нее может рассчитывать и наследник!
