Как снять блокировку и защитить бизнес от проблем

Мошенники постоянно находят новые способы обмана, один из них — списание средств с заблокированных банковских карт. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества расскажут о новой схеме мошенничества и способах защиты своих финансов от подобных угроз.

Как происходит блокировка счета

Существует несколько способов: можно позвонить в банк, написать СМС или прийти в ближайшее отделение. После блокировки банк вернет деньги, оставшиеся на счете. Банки имеют право блокировать карту по собственной инициативе или по распоряжению ее владельца. Такой механизм необходим для защиты финансов клиента от мошеннических действий со стороны третьих лиц. Чаще всего блокировку, поставленную банком, отменить нельзя, карту придется перевыпускать под другими реквизитами.

Как с банковской карты списываются деньги

Все расходные операции по дебетовой или кредитной карте проводятся в два этапа. Совершая свои покупки, вы проводите оплату и получаете чек за считаные секунды. На самом деле за столь короткий промежуток времени происходит сложный процесс. Для того чтобы вы произвели оплату, банк (эквайер), обслуживающий торговую точку, отправляет авторизационный запрос в финансовую организацию, выпустившую карту. Затем ваш банк (эмитент) проверяет, действительна ли карта. При условии, что на карте достаточно средств, с нее происходит списание суммы покупки.

Если пластиковая карта заблокирована, в операции будет отказано, но иногда происходит иначе.

Механизм кражи средств с заблокированной карты

Некоторые банки-эквайеры не присылают предварительного авторизационного сообщения. В таком случае с заблокированного счета средства списаться не могут.

Если же операция выполняется, банк обязан сам оспорить снятие и вернуть деньги клиенту. Ошибки могут возникнуть и по другим причинам: если, например, эмитент не отвечает вовремя эквайеру. На случай возникновения технических проблем банки используют логическое резервирование по одобрению платежных операций. В данной ситуации статус карты проверен не будет, и при списании денежных средств с заблокированной карты финансовая организация обязана вернуть деньги клиенту.

Именно такие ошибки банковских систем используют мошенники в своих целях. Они оплачивают товары и услуги, растрачивая деньги, оставшиеся на счете. Нередко ситуация усугубляется, если жертва не сразу замечает списание средств.

К тому же мошенники могут получить доступ к учетной записи в онлайн-банке или на сайте. Затем они попытаются изменить настройки карты, разблокировать ее или перенести в другой платежный инструмент, например в электронный кошелек.

Существуют и другие виды мошенничества с банковской картой

Потенциальная жертва получает СМС-сообщение с коротким текстом о том, что действие пластиковой карты приостановлено. Ниже указан номер телефона «службы технической поддержки». Когда человек перезванивает по указанному номеру, ему отвечает злоумышленник, представившийся сотрудником банка, просит подойти к банкомату и диктует ряд действий, чтобы снять блокировку карты. После владелец «заблокированной» карты вводит и сообщает известные только ему данные, и с карты списываются имеющиеся денежные средства.

Еще вам может прийти СМС с таким же текстом и номером телефона, по которому помогут «разблокировать» карту. Скорее всего, мошенники предложат перевести средства на «безопасный» счет, с которого потом их якобы можно вернуть. В такой ситуации необходимо прервать диалог с мошенниками и позвонить по официальному номеру банка — сотрудники уточнят состояние вашего счета.

Помимо всего прочего, мошенники могут сами заблокировать вашу банковскую карту, получив доступ к мобильному банку или личному кабинету.

Советы Роскачества

Соблюдение этих простых правил от Центра цифровой экспертизы Роскачества поможет вам не стать жертвой мошенников:

• Если вы заметили подозрительные транзакции по своему счету, незамедлительно свяжитесь с банком и сообщите об этом инциденте. Банк сможет принять меры для предотвращения дальнейших финансовых потерь.
• Обязательно удостоверьтесь, каков статус вашей заблокированной карты. Для этого нужно получить подтверждение о блокировке в отделении банка.
• Важно регулярно отслеживать операции по вашему счету и моментально реагировать на любые несанкционированные действия. Многие банки предоставляют онлайн-банкинг и мобильные приложения, которые позволяют следить за состоянием счета в реальном времени.
• Для входа в онлайн-банкинг нужен только логин, личный пароль или одноразовый код из СМС. При запросе на сайте любой другой персональной или платежной информации, например номера банковской карты или мобильного телефона, покиньте сайт и напишите в техподдержку банка.
• Будьте внимательны при предоставлении личной информации онлайн или по телефону. Никогда не сообщайте номер карты или другие банковские данные по непроверенным источникам.

• Убедитесь, что ваше устройство защищено надежным антивирусным программным обеспечением и всегда используйте безопасные сети Wi-Fi при совершении онлайн-транзакций.

Что делать, если с вашей заблокированной карты уже сняли деньги

В большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные средства, если операция была совершена по ранее заблокированной карте. Хотя это займет некоторое время, необходимое для опротестования финансовых операций.

Напишите заявление в банк и укажите, что операция прошла после блокировки пластиковой карты. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру Chargeback (возврат денежных средств).

руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества

Даже если с вашей заблокированной карты украли деньги, нет повода для беспокойства. Помните, что банки и платежные системы принимают все необходимые меры для обеспечения безопасности операций и предотвращения несанкционированного доступа к счетам клиентов. После проверки, если операцию вы не совершали, деньги должны вернуть. Для того чтобы свести риски к минимуму и защитить денежные средства, важно немедленно уведомлять банк о потере или краже карты, регулярно проверять выписки по счету и использовать дополнительные способы защиты банковских счетов: СМС-подтверждение операций, двухфакторную аутентификацию и установку лимитов на финансовые операции.

Специалист по защите прав потребителей  •  Стаж 9 лет

Несмотря на то, что банковские услуги прочно вошли в жизнь каждого гражданина России, многие еще задаются вопросом о том что, если карта заблокирована – поступят ли на нее деньги в
2024
году? Можно ли скинуть деньги на заблокированную карту, а также куда поступят средства в случае блокировки, рассказывают юристы ЕЮС.

Почему могут заблокировать карту

Блокировка банковской карты – процедура, которая позволяет защитить граждан от мошенничества и других незаконных действий. Центральный Банк РФ разработал список признаков, которые могут указывать на подозрительные операции. В большинстве случаев они заключены в нетипичных платежах, например, если гражданин России пытается перевести деньги за границу, хотя ранее этого никогда не делал, или если он много раз снимает деньги с карты за короткий промежуток времени.

Вам блокировали карту?

Нет, с таким не сталкивался.

Да, хотя ничего подозрительного я не делал.

Вам блокировали карту?

Нет, с таким не сталкивался.
Да, хотя ничего подозрительного я не делал.

Если же обратиться к ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001, в котором содержится исчерпывающая информация об антиотмывочной политике в России, то можно выделить несколько основных причин блокировка банковских карт у физических лиц:

• Если у гражданина появились нетипичные переводы с карты на счет и обратно, например, если по статистике человек переводил ранее по 20-30 тысяч, а потом сразу начал оперировать суммами в 150-200 тысяч.
• Блокировка возможна также в том случае, если владелец счета пытается перевести разом крупную сумму денег, что также нетипично для его банковской истории.
• Физлицо или юрлицо перевели на счет гражданина крупную сумму денег, что ранее было несвойственно.
• На счет были зачислены деньги от ИП, но владелец счета не имеет к нему никакого отношения.
• Со счета страховой компании регулярно приходит платеж – страховая премия.

Одна из задач банковских организаций – противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. Если активность пользователя вызывает сомнения у сотрудников финансовой организации или есть признаки, указывающие на спекуляции, то банк имеет право заблокировать карту.

Кроме того, непосредственный владелец дебетовой и кредитной карты также может самостоятельно принять решение о ее блокировке, например, в случае утраты. Также заблокировать карту можно в том случае, если необходимости в ее использовании больше нет, а банк взимает плату за обслуживание «пластика».

Пример из практики:

Гр-ка А. является представителем родительского комитета. Было принято решение собрать деньги с родителей на экскурсии детям. В классе – 40 человек. В течение дня гр-ке А. поступило 40 переводов от разных физлиц – такие операции банк посчитал подозрительными, поэтому карту временно заблокировали. Тогда гр-ка А. обратилась в банк, предоставила уточняющие документы. Банк разблокировал карту.

Деньги поступили на заблокированную карту

Любая карта банка привязывается к расчетному счету. Именно поэтому, если отправить деньги на заблокированную карту, то средства поступят именно на счет. Через личный кабинет в такой ситуации можно вывести деньги со счета на работающий «пластик».

Читайте также:  Барбарики – Барба диско — слушать детские песни

Важно! Если же перевод проводился на заблокированную карту, счет которой также закрыт, то банк не сможет завершить операцию. В такой ситуации деньги будут обратно направлены отправителю.

Как правило, на операцию требуется от пяти до семи рабочих дней. Если же деньги не поступят на счет, то можно подать в банк соответствующее заявление на отмену операции. Вы можете доверить эту работу юристам или воспользоваться готовым шаблоном, который составил специалисты ЕЮС.

Заявление на отмену операции в банк, если деньги отправили на заблокированную карту в
2024 году

Как вернуть деньги с заблокированной карты

Допустим, вам пришли деньги на заблокированную карту – что делать в этой ситуации? Порядок действий зависит от того, какая именно причина привела к блокировке. Далее подробно рассмотрим возможные ситуации и предоставим инструкцию по необходимым действиям.

Основание для блокировки
Истек срок действия	После того как срок действия карты истечет, банк может заблокировать ее. В такой ситуации, владельцу необходимо обратиться лично в банк или через мобильное приложение и перевыпустить карту. После того, как банк изготовит пластик, с нее можно будет снять деньги. Также владелец может прийти в банк и получить деньги в кассе – потребуется только паспорт.
Если заблокировали за неверный ввод пин-кода	Придут ли деньги на заблокированную карту в такой ситуации? Скорее всего да, так как в подобных случаях банки блокируют карту на 24 часа. После этого доступ будет восстановлен.
Пластик застрял в банкомате	В такой ситуации необходимо связаться с банком, который выпустил карту. Скорее всего, ее заблокируют. Иногда в таких случаях требуется перевыпуск «пластика».

Политика вашего банка в перечисленных случаях может быть другой. Поэтому если вы столкнулись с одной из ситуаций – позвоните в call-центр банковской организации, которая вас обслуживает, чтобы узнать, что делать и будет ли осуществлен возврат средств на заблокированную карту.

Кадырбаев Ален Шаукетович

Специалист по защите прав потребителей • Стаж 9 лет

Если вашу карту заблокировали по ошибке, но в банке считают, что есть все признаки подозрительных операций – проконсультируйтесь с нашими юристами. Мы подскажем, как правильно поступить в вашей ситуации, поможем собрать документы, подтверждающие легальность переводов. Мы работаем в дистанционном формате и готовы проконсультировать даже в ночное время.

Заблокировали судебные приставы

Еще интересный вопрос, который довольно часто задают нашим юристам: что будет, если скинуть деньги на заблокированную карту ФССП? Исход событий напрямую зависит от того, какой долг числится за владельцем счета. Поэтому собственник, чьи счета были арестованы по постановлению судебных приставов или исполнительного листа, должен узнать, какая именно задолженность числится за ним. В случае перевода деньги поступят на заблокированную карту, но если имеется арест, то в банк будет направлено постановление об обращении взыскания средств. После того как арест будет снят, арестованные ранее средства будут находиться в полном распоряжении владельца.

Пример из практики:

Гр-н. А задолжал по алиментам 100000 рублей. Судебный пристав издал постановление об аресте всех его счетов. На его карте находились деньги в размере 80000 рублей, но спустя 3 дня ему пришла заработная плата в размере 40 000 рублей. В соответствии с постановлением, банк заблокировал сумму в размере долга (80000 рублей, которые были на счете, и 20000 рублей, которые перевел работодатель). Незаблокированными средствами в размере 20 тыс. руб. гр-н А. мог пользоваться без ограничений.

Если вам ошибочно перевели деньги на заблокированную карту ФССП, возврат средств банком будет невозможен. Это обусловлено тем, что после того, как деньги поступят на счет, они будут сразу переведены на счет ФССП. Поэтому, чтобы оспорить взыскание, собственнику придется подавать ходатайство приставу через Единый портал «Госуслуги».

Судебная практика

Л. Р. подала иск к АО «******» из-за блокировки ее банковской карты и счета, на котором было 125 000 рублей, после внесения 150 000 рублей и списания 25 000 рублей. Требования Л. Р. включали разблокировку счета, взыскание неустойки, процентов за пользование денежными средствами, компенсацию морального вреда и расходы на юридические услуги.

Обратите внимание! Н. А. также подала иск к Л. Р., утверждая, что перевод 150 000 рублей был ошибочным. Поэтому она требует возврата средств, процентов за их пользование, неустойки, компенсацию морального вреда и оплату юридических услуг и госпошлины.

Суд удовлетворил иск Л. Р. частично, обязав банк разблокировать счет. Иск Н. А. также был удовлетворен частично: с Л. Р. в пользу Н. А. было взыскано 164 000 рублей, но отказано во взыскании компенсации морального вреда.

Частые вопросы

Что будет, если карта заблокирована, а на нее перевели деньги?

Если карта была заблокирована до момента перевода, то деньги поступят на счет, к которому она привязана.

Можно ли как-то восстановить доступ к средствам на заблокированной банковской карте?

Доступ к средствам можно восстановить, обратившись в банк для разблокировки, если ограничения вызваны, например, из-за несвойственных вам операций.

Куда обратиться, если деньги были отправлены на карту, которая оказалась заблокирована после перевода?

В таком случае следует обратиться в банк, который выпустил карту, с официальным заявлением для выяснения причин блокировки и возможности разблокировки счета или возврата средств.

Заключение юриста

Итак, если карта заблокирована – поступят ли на нее деньги в
2024 году? Зачисление средств зависит от множества причин, в том числе и от решения банка, обслуживающего счет,  заблокировать карту. Поэтому если у вас случилась подобная ситуация – свяжитесь с банком, который объяснит причину блокировки и подскажет, что необходимо предпринять для снятия ограничений. Также вы всегда можете проконсультироваться с юристами ЕЮС.

В России действует 115-ФЗ Федеральный закон, который призван противодействовать обналичиванию средств, противодействует спонсированию террористических операций и другим незаконным действиям.

Однако, что делать, если ваш перевод заблокировали как раз по этой статье ошибочно?

Счет заблокирован по 115-ФЗ. Что делать?

Итак, что делать, если вас подозревают в противоправных действиях именно по 115 ФЗ? Для начала успокоиться, если вы знаете за себя, что вы не преступник, не мошенник и не спонсируете терроризм. Если же вам есть чего бояться, то вам нужно не деньги спасать, а искать адвоката по уголовным делам.

Надо понимать, что такая неприятная ситуация может случиться с любым из нас. Например, вы по какой-то причине действительно совершили переводов больше, чем обычно.

Деньги вам вернут. В банке вам скорее всего предложат закрыть счет и перевести деньги в другой банк, но это в случае, если вы не предоставите никаких документов, подтверждающих вашу невиновность.

После перевода денег в другой банк, вы уже не сможете пользоваться прежним банком, даже если заведете другой счет в нем. Кроме того, в банке-блокировщике вам в принципе могут отказать в дебетовой карте.

 То есть если вам уже закрыли по 115 федеральному закону счёт и банковскую карту, то их в этом банке вам не дадут.

Однако банк может предъявить процент за перевод ваших средств, это может быть и 20, и 30 или даже 50% от суммы перевода. И если вы не хотите просто так отдавать банку свои деньги, то можете поступить иначе и отправить всю суммы на оплату налогов. Этот платеж банки обязаны пропустить, даже если все налоги оплачены. Вы как бы авансом отправите деньги в счет налогов.

Если вы все-таки дорожите отношениями с банком и не хотите с ним расставаться, то придется попотеть и собрать документы, которые подтверждают безопасность ваших переводов, или подтверждают какую-либо сделку.

Сколько времени банк может держать заблокированным ваш счёт?

В соответствии с восьмой статьей 115 Федерального закона банк может заблокировать ваш счёт максимум на 30 календарных дней. То есть если 30 дней прошло, а счет не разблокировали, вы можете сразу писать жалобу в Центральный банк. Обычно такие вопросы решаются довольно оперативно.

Какие же действия могут привлечь внимание банка?

В основном, банки опираются на два важных критерия:

1. Если в течение недели вы сняли с карты более 30% от всей суммы.

2. Если вы снимаете наличку регулярно в течение 3-5 дней с момента их поступления на расчётный счёт.

Согласитесь, логики в критериях мало. И призывать вас для вашей же безопасности не снимать деньги со счетов – это, как минимум, странно. Вы банально можете копить на важную покупку и потом снять деньги для нее. Но это же не делает вас преступником. 

Однако, есть правила, которые соблюдать вполне реально. Например, не держите 10 счетов, если в этом нет острой необходимости. Это привлечет к вам повышенное внимание, да и вряд ли физическому лицу или даже ИП необходимо такое количество расчетных счетов.

И еще одно правило: не дробите платежи на множество мелких, если есть возможность отправить сразу всю сумму. 

И последнее, о чем я расскажу – это еще один способ, как можно спасти свои деньги. 

Здесь придется немного потратить сил и средств, чтобы  воспользоваться законом 229 “Об исполнительном производстве”. Для этого нужно попросить надежного родственника или друга, который мог бы заявить в суд, о том, что хочет взыскать с вас средства.

Якобы вы брали у него в долг. И в рамках исполнительного производства ваш близкий сможет взыскать с вас эти средства. Согласно закону, если у должника открыт расчётный счёт и даже если его деньги заморожены, они идут в счёт погашение долга.

Само собой, заранее нужно будет самостоятельно составить договор займа на сумму, которую у вас как раз заморозили. После вынесенного в суде решения ваш друг сможет сразу же обратиться в банк, где у вас заблокированы средства и получить их. 

В заключение

И так. Если вам заблокировали счет в банке по 115 статье, у вас есть два варианта: 

• отказаться от банка и вывести свои деньги;  

• собрать кучу документов, которые доказывают вашу невиновность.

Если же вы выбираете первое, то при переводе средств в другой банк, банк-блокировщик снимет приличную комиссию. Но есть обходные пути как не лишиться этих денег. Вывести их с помощью друга, который взыщет их с вас или же пустить замороженные средства в счет налогов.

Для тех, кто испытывает сложности с погашением долга, доступна бесплатная консультация и анализ вашей ситуации на предмет возможного списания долга. Оставьте заявку в форме ниже и мы вместе разберемся с вашей проблемой!

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Мошенники находят все новые методы обмана, и одним из них является списание средств с заблокированных банковских карт. Специалисты центра цифровой экспертизы Роскачества рассказывают о новой схеме мошенничества и способах защиты финансов от таких угроз.

Как мошенники воруют деньги с заблокированных карт и что в таком случае делать

Для начала рассмотрим, как происходит списание денег с банковской карты. Во-первых, банк, который обслуживает торговую точку (эквайер), отправляет запрос на авторизацию в банк, выпустивший карту. Затем выпускающий банк (эмитент) проверяет действительность карты. Если на карте достаточно средств, происходит списание суммы покупки. Если карта заблокирована, операция отклоняется, но иногда происходят исключения.

Мошенники используют ошибки в системах банков для своих целей. Они оплачивают товары и услуги, используя данные заблокированных карт. Если жертва не сразу замечает списания средств, это делает ситуацию еще сложнее. Кроме того, мошенники могут получить доступ к учетной записи в онлайн-банке и изменить настройки карты, разблокировать ее или перенести деньги на другой счет.

Есть и другие виды мошенничества с использованием банковской карты. Жертва может получить смс-сообщение о приостановке действия карты и указанным номером телефона «службы технической поддержки». Если позвонить по указанному номеру, ответит мошенник, который представится сотрудником банка. Он попросит жертву подойти к банкомату и выполнить определенные действия для разблокировки карты. Владелец «заблокированной» карты будет вводить и сообщать злоумышленнику свои данные, и с карты будут списаны деньги.

Еще один вариант мошенничества — получение смс с предложением «разблокировать» карту. Мошенники могут предложить перевести средства на «безопасный» счет, с которого потом можно будет вернуть деньги. В таких случаях необходимо прервать диалог с мошенниками и позвонить на официальный номер банка для уточнения состояния счета.

Мошенники также могут сами заблокировать вашу карту, получив доступ к мобильному банку или личному кабинету.

Чтобы не стать жертвой мошенников, следует соблюдать следующие правила:

Если с вашей заблокированной карты уже списали деньги, в большинстве случаев вы можете вернуть украденные средства. Напишите заявление в банк, указав, что операция была совершена после блокировки карты. Банк инициирует процедуру возврата денег.

Нет повода для беспокойства, даже если с вашей заблокированной карты украли деньги. Банки и платежные системы примут меры для восстановления средств.

C 1 июня ФНС отменила мораторий на блокировку счетов налоговых должников. Но на следующий день продлила запрет до 1 июля. Рассказываем, какие компании остаются в зоне риска и что делать, если вам заблокировали счет.

Блокировать счета имеют право ФНС, банки и таможня. Чаще всего этим занимаются налоговики, но с 2021 года банки тоже усилили контроль за операциями клиентов — особенно следят за движением налички и переводами физикам. Если ваши действия вызовут подозрения — вам заморозят операции или заблокируют счет. Чтобы этого не случилось, получите страховку от блокировки счета. 

Когда ФНС может заблокировать расчетный счет

Основания для блокировки прописаны в статье 76 НК. Например, вам заблокируют счет, если вы: 

• не исполнили требование налоговой инспекции об уплате налога (пеней, штрафа) — сейчас это основание не действует из-за моратория; 
• не представили налоговую декларацию; 
• не представили расчет по страховым взносам или по форме 6-НДФЛ; 
• не обеспечили возможность получать электронные документы по ТКС из инспекции; 
• не отправили в налоговую электронную квитанцию о приеме требований или уведомлений от ФНС;
• не исполнили решение по результатам налоговой проверки.

Если вы не сдаете бухгалтерскую отчетность или не отвечаете налоговикам на их требования — счет не заблокируют, но проблемы будут: например, штрафы по статьям 126 и 129.1 НК и усиленное внимание к вам со стороны инспекторов. Если вы не успеваете с отчетностью или не знаете, как отвечать на требования ФНС, — обратитесь к экспертам. 

О блокировке счета налоговая инспекция обязана сообщить организации – выслать копию решения. Документ вручают представителю организации под расписку или отправляют по почте с уведомлением о вручении.

Когда банк заблокирует расчетный счет

Банки отслеживают практически все операции клиентов по 115-ФЗ — по некоторым  передают информацию в Росфинмониторинг. В законе есть перечень операций, которые банки, а также страховые компании и даже «Почта России», будут в обязательном порядке проверять, даже если они не вызывают подозрений:

• лизинговые платежи и операции с наличкой на сумму от 600 тыс. руб. 
• почтовые переводы на сумму от 100 тыс. руб.
• все расчеты, связанные с операциями с недвижимостью на сумму от 3 млн руб. 

Операции с наличными с 2021 года под жестким контролем. По новым правилам, банки обязаны запрашивать пояснения о целях операции и источнике происхождения денег. Поэтому бухгалтеру нужно быть готовым составлять пояснение на каждое снятие крупной суммы наличных. 

Кроме того, банки должны проверять операции на признаки сомнительности. Например:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели
• несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их проведения является уклонение от процедур обязательного контроля;
• совершение операции клиентом, в отношении которого Росфинмониторингом в банк направлен либо ранее направлялся запрос;

В 2022 году банки усиленно контролируют валютные операции. С 3 мая запрещенных транзакций стало больше.

Узнать подробнее про запрещенные и разрешенные валютные операции

Если какая-то транзакция покажется банку незаконной или необоснованной, вам заблокируют счет. Чтобы этого не случилось, обратитесь к специалистам. Аттестованные главбухи и финансовые эксперты разберутся в причинах проблем с банком и помогут избежать их в будущем. 

Как узнать о блокировке счета

Проверить блокировку счета организации или ИП можно бесплатно с помощью сервиса ФНС. Система выдает ответ, какие счета с какой даты заблокированы. 

Чтобы получить информацию о блокировках:

• выберите тип запроса – «Запрос о действующих решениях о приостановлении»;
• введите ИНН организации или ИП и БИК банка, в котором открыт счет;
• нажмите кнопку «Отправить запрос». 

Что делать, если ФНС заблокировала расчетный счет

Это зависит от причины блокировки. Эксперты Главбух Ассистент разобрали основные, с которыми чаще всего сталкиваются предприниматели

⚠️ Не исполнили требования налоговой инспекции об уплате налогов, пеней, штрафов

В этом случае возможны два варианта действий.

1. Если общий остаток на счетах меньше суммы в решении о блокировке.

Что делать: сначала оплатите суммы, которые от вас требуют инспекторы, а затем представьте в ФНС выписки банка, чтобы подтвердить оплату.

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после получения документов.

2 Если общий остаток на счетах больше суммы в решении о блокировке.

Что делать: представьте в ФНС выписки банка, чтобы подтвердить остаток на счетах и заявление о частичной отмене решения о приостановлении операций по счетам. В заявлении укажите счета, которые просите разблокировать, и счета, на которых достаточно денег для исполнения требований.

Когда разблокируют счет: не позднее второго рабочего дня после получения документов.

⚠️ Не представили в срок налоговую отчетность

Что делать: представьте отчетность в ФНС. Если вы уже это сделали, направьте подтверждающие документы: например, опись вложения в ценное письмо.

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после предоставления отчетности.

⚠️ Не обеспечили получение от ФНС документов в электронной форме

Касается компаний, которые обязаны сдавать отчетность по ТКС.

Что делать: приобретите квалифицированный сертификат ключа проверки ЭЦП и заключите договор с оператором ЭДО, копию договора направьте в ФНС. Получить ЭЦП бесплатно вы можете здесь. 

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после того, как вы отправите подтверждающие документы ФНС в электронной форме по ТКС.

⚠️ Не отправили в ФНС квитанцию о приеме требований

Касается компаний, которым ФНС направила требования предоставить документы или пояснения, а также уведомление о вызове в ФНС.  

Что делать: выберите один из двух способов действий.

1. Направить в ФНС электронную квитанцию о приеме документа.

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после передачи квитанции.

2. Исполните требование, которое содержалось в документе: направьте документы или пояснения, отправьте в ФНС своего представителя.

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после того, как направили документы или своего представителя.

⚠️ Не исполнили решение по результатам налоговой проверки

В этом случае возможны два варианта действий.

1. Если общий остаток на счетах меньше суммы в решении о блокировке.

Что делать: сначала заплатите налоги, пени и штрафы, указанные в решении по результатам проверки, и предоставьте ФНС подтверждающую выписку из банка. 

Когда разблокируют счет: не позднее следующего рабочего дня после получения документов.

2. Если общий остаток на счетах больше суммы в решении о блокировке.

Что делать: представьте в ФНС выписки банка, чтобы подтвердить остаток на счетах и заявление о частичной отмене решения о приостановлении операций по счетам. В заявлении укажите счета, которые просите разблокировать, и счета, на которых достаточно денег для исполнения требований.

Когда разблокируют счет: не позднее второго рабочего дня после получения документов.

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет

1. Узнайте вид и причину блокировки 

Лучше сходить в банк лично: объясните ситуацию и попросите выдать вам документ, в котором прописаны вид блокировки и причина. Обычно это уведомление о приостановлении операций. 

От вида блокировки зависит дальнейшее использование счета: если приостановлена конкретная операция, значит другие операции можно совершать. 

2. Передайте сотрудникам банка документы, которые докажут законность операций 

Банк вместе с уведомлением выдаст вам запрос. В нем будут перечислены документы, которые нужно представить. К документам приложите опись. Не забудьте проследить, чтобы сотрудник банка поставил отметку о принятии.  

3. Дождитесь ответа банка 

Банк рассмотрит обращение клиента в течение 7 рабочих дней со дня предоставления всех документов. Если ответ клиента убедит банк, операции возобновятся. Если банк отказался разблокировать счет, обратитесь в межведомственную комиссию при Центробанке (МВК), которая оценивает обоснованность решений финансовых организаций. Заявление в МВК можно подать онлайн на сайте Банка России. К заявлению приложите банковский ответ, а также сканы документов, подтверждающих законность операции. Межведомственная комиссия рассмотрит обращение и вынесет решение в течение 20 дней.

Эксперты аутсорсинга докажут банкам, что вы — надёжный клиент: 

✓ Составят отчетность по операциям и проверят платежи 

✓ Ответят на претензии и докажут, что ваши сделки реальны

✓ Проверят, не находятся ли ваши контрагенты в черном списке банков

Что значит сообщение АБС: блокировка (арест) счета в Россельхозбанке. Что такое АБС и как почему банк может заблокировать счета клиента. Как снять арест.

В этой статье

Когда в Россельхозбанк приходит постановление пристава о том, что в отношении клиента банка возбуждено исполнительное производство, то его счета блокируют. Так всегда происходит, потому что банк обязан выполнить требования приставов по ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Сначала банковская система арестовывает нужную сумму на карте. Если на ней недостаточно денег, чтобы покрыть долг, то счет будет арестован или заблокирован. В таком случае в мобильном приложении или в онлайн-кабинете появится уведомление «АБС: блокировка (арест) суммы Россельхозбанк». Но не стоит паниковать. Давайте разберемся, что это значит и как с этим справиться.

Что такое АБС Россельхозбанка

Все же, если пришло сообщение «АБС: блокировка/арест суммы» от Россельхозбанка, что это значит для клиента банка? Сначала разберемся в основных терминах.

Автоматизированная банковская система (АБС) Россельхозбанка — это интегрированная IT-платформа. Ее цель — оптимизировать и автоматизировать ключевые бизнес-процессы банка. Это не только обслуживание клиентов, но и подготовка отчетности, взаимодействие с регуляторами и другие операционные задачи.

Система значительно ускоряет работу банковских специалистов, позволяя им сосредоточиться на стратегически важных задачах, вместо того чтобы заниматься рутинными операциями. Например, она может автоматически проверять кредитную историю клиента, рассчитывать проценты по вкладам или генерировать необходимые документы для открытия нового счета. Это позволяет сотрудникам экономить время и сосредоточиться на обслуживании клиентов и развитии бизнеса.

А еще АБС автоматически исполняет требования приставов, налоговой или суда, автоматические блокируя средства на счета клиентов. Сообщение от АБС: блокировка в Россельхозбанк, что говорит о взыскании или аресте счета, приходит в связи с различными факторами, включая нарушения законодательства, сомнительные финансовые операции, долги и другие действия клиента, которые требуют вмешательства банка или регуляторных органов. Такие сообщения отправляются клиентам, чтобы уведомить их о временном или постоянном ограничении доступа к счету, пока не будут решены все вопросы.

Арест или блокировка счета

Арест и блокировка — два разных вида ограничений, которые могут быть наложены на расчетный счет.

Арест означает ограничение права пользоваться счетом или даже полное изъятие средств с него. Это мера, которая может быть применена в случае исполнительного производства по закону.

Блокировка счета является следствием ареста. Например, приставы не могут самостоятельно заблокировать деньги — они только информируют банки о возбужденном производстве и наложенном в его рамках аресте.

Блокировку могут осуществить налоговая служба, Роскомнадзор, Росфинмониторинг и сами банки. Обычно при блокировке счета ограничиваются только исходящие операции, такие как снятие наличных, переводы и платежи.

Иногда счет может быть заблокирован даже наличия долгов, например:

• По подозрению в терроризме или экстремизме.
• По решению банка, если клиент банка подозревается в мошенничестве.
• Налоговая служба также может приостановить операции по счетам должника, например, если компания не оплатила налоги или не предоставила налоговую декларацию. В этом случае все средства на счету блокируются до момента получения решения налогового органа об отмене приостановления операций.

АБС: блокировка или арест суммы в Россельхозбанке, что значит невозможность распоряжаться средствами на счете, еще бывает при подозрении клиента банка в нарушении №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Банковская автоматика отслеживает подозрительные операции и автоматически блокирует счета — чтобы снять эту блокировку, обычно достаточно представить в банк документы, подтверждающие получение дохода и экономическую целесообразность расходных операций.

За что накладывают арест на счета в Россельхозбанке

Наиболее частая причина сообщения от АБС: блокировка/арест в Россельхозбанке — что это «постарались» именно судебные приставы. Они могут наложить арест на счет по разным причинам, но для этого им требуется официальный документ: заявление взыскателя, подкрепленное судебным решением или судебным приказом.

Вот распространенные причины, почему приставы арестовывают счет:

• Невыплата кредитных обязательств.
• Невыплата штрафов ГИБДД.
• Неуплата налогов.
• Задолженность за коммунальные услуги.
• Уклонение от уплаты алиментов.

Еще бывает так, что приставы арестовали счет ИП за долги физического лица. Дело в том, что по долгам ИП отвечает физическое лицо. Если вы задолжали контрагентам как предприниматель, отвечать по долгам будете личным имуществом, в том числе деньгами на счетах.

Обычно, когда банк блокирует счет из-за ареста, он отправляет уведомление клиенту, чаще всего по SMS. Также уведомление об открытии исполнительного производства может прийти от судебных приставов по почте. Но иногда счет могут заблокировать без предварительного уведомления, и вы об этом узнаете только в момент, когда попытаетесь совершить операции по карте.

Все ли деньги будут арестованы

Закон № 229 «Об исполнительном производстве» не только определяет, каким образом по общему правилу принудительно взыскивается налог, штраф или кредитные долги, но и то, какие средства должника нельзя трогать. Вдобавок еще и Верховный суд Российской Федерации давал разъяснение в нескольких определениях, что блокировка социальных выплат на банковских счетах недопустима. Гражданин должен иметь возможность снять такие выплаты в любое время, даже если у него есть задолженность, а счета арестованы.

Вот краткий перечень доходов, которые нельзя арестовывать:

• Выплаты по возмещению вреда в связи со смертью кормильца.
• Выплаты по увечьям при исполнении служебных обязанностей.
• Алименты на содержание несовершеннолетних детей.
• Компенсации проезда и лекарств.
• Страховые выплаты по социальному страхованию и многие другие.

Таким образом, если на вашем счете есть защищенные выплаты, они должны быть всегда доступны. Вне зависимости от того, кто и по какой причине заблокировал счет.

Как узнать причину блокировки или ареста счета

Если вы подозреваете, что ваш счет был заблокирован или на него наложен арест, есть несколько способов узнать причину. Рассмотрим наиболее популярные и доступные гражданам способ проверить задолженность:

• Проверьте сайт ФССП или портал Госуслуг, чтобы узнать, нет ли там информации об открытых исполнительных производствах против вас.
• Позвоните в горячую линию ФССП по номеру 8 (800) 303-00-00 и уточните информацию.
• Проверьте мобильное приложение вашего банка или личный кабинет на сайте. Там могут быть уведомления о блокировке счета или списании средств для уплаты долга.

Если вы получили SMS о блокировке карты по требованию Центробанка, будьте осторожны: возможно, это мошенники. Центробанк никогда не блокирует карты физических лиц. В этом случае лучше позвонить на горячую линию вашего банка, чтобы уточнить ситуацию.

Что делать, если заблокированная карта — кредитная

Итак, что значит блокировка или арест суммы в Россельхозбанке? Это означает, что воспользоваться деньгами не получится. Но как быть, если ваша карта привязана к кредиту и на нее наложен арест?

Средства, размещенные на этой карте, в первую очередь будут направлены на погашение исполнительного листа. Только после этого остатки денег могут быть использованы для оплаты кредита. Таковы требования действующего закона №229, который регламентирует правила исполнительного производства в России.

Единственным способом для заемщика банка становится внесение на карточку суммы, достаточной для осуществления обоих платежей: как на погашение исполнительного листа, так и на выплату по кредиту. Это единственный способ обеспечить своевременное погашение задолженности и избежать дополнительных проблем с банком и судебными приставами.

Когда снимается арест

Когда на счет наложено взыскание, после того как вся сумма долга будет списана, вы сможете снова свободно пользоваться счетом. Банк передаст информацию о списании приставам, а они прекратят исполнительное производство.

Если же на счет наложен арест, будет заблокирована только арестованная сумма. Деньгами сверх этой суммы вы сможете пользоваться как обычно. Полное разблокирование счета произойдет после того, как банк получит постановление о снятии ареста или заявление от взыскателя об отмене исполнительного документа.

Как снять арест или разблокировать счет самостоятельно

Если арест на вашем счете был наложен законно и вы не собираетесь оспаривать его в суде, основной способ разблокировать счет — это полностью погасить вашу задолженность. Сначала вам нужно узнать причину блокировки и информацию о взыскателе. Затем вы можете либо внести недостающую сумму на заблокированный счет, либо погасить долг иным способом.

Чтобы снять санкции с карты, нужны не менее веские основания, чем для их наложения. Арест счета может быть снят только в следующих случаях:

• Полное погашение долга.
• Отмена постановления ФССП и закрытие исполнительного производства.
• Оспаривание правомерности блокировки счета через суд.
• Признание должника банкротом.
• Отзыв заявления у приставов взыскателем.
• Отмена судебного приказа.

Если у вас нет возможности выплачивать долги, и вы не видите перспектив на улучшение своего финансового положения, рекомендуем подумать о банкротстве. Это процесс, при котором вы объявляете о своей финансовой несостоятельности, и тогда ваша задолженность может быть рефинансирована или списана на законных основаниях.

Если вы решили списать долги через банкротство, обратитесь к юристам КредитаНет. Они посоветуют, что делать, когда нет денег на оплату долгов, а все счета заблокированы. Получить бесплатную профессиональную консультацию можно по телефону или онлайн.

Бесплатное банкротство через МФЦ! Помогут ли должникам новые изменения в законе? КредитаНет

Консультирование клиентов по вопросу банкротства физических лиц, юридическое сопровождение и помощь в списании долговых обязательств.

Вы можете задать свой вопрос онлайн на сайте или получить консультацию по телефону