Планирую уехать за границу. Скорее всего, временно, но, возможно, задержусь . С налогами я разобрался, а как быть со счетами в иностранных банках и ВНЖ? Слышал, что нужно уведомлять об этом государство.
Так как платежные системы «Виза» и «Мастеркард» не поддерживают российские карты за границей, а «Мир» работает не везде, думаю открыть счет за границей и выпустить карту иностранного банка. уведомлять о счете российскую налоговую, если я просто буду переводить на него зарплату из РФ? Если да, то как это сделать?
Если я решусь на ВНЖ, например, в Турции, тоже нужно уведомлять государство? В какие сроки и как это сделать?
Вам придется уведомить Россию о счете в иностранном банке и полученном виде на жительство в другой стране. Вот как это сделать.
- Как уведомить об открытых за границей счетах
- Как уведомить о получении ВНЖ в другом государстве
- Можно ли открыть счет за границей удаленно?
- Банки Турции
- Банки Армении
- Банки Грузии
- Банки Киргизии
- Банки Казахстана
- Банки Узбекистана
- Снятие и зачисление валюты на счета физических лиц
- Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?
- У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?
- У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?
- Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?
- Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?
- Получение валюты со счетов ИП и юрлиц
- Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?
- Валюта на брокерских счетах
- Могу ли я купить валюту на брокерский счет и потом получить ее наличными?
- Уведомление налоговой о зарубежном счете
- Как зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика
- Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом
- Шаг 1
- Шаг 2
- Шаг 3
- Шаг 4
- Шаг 5
- Шаг 6
- Что будет, если не подать уведомление
Как уведомить об открытых за границей счетах
Когда человек, намеренный прожить за рубежом менее 6 месяцев в календарном году, открывает счет в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой. сами передают сведения налоговикам, поэтому про российские счета рассказывать не нужно. Так, если вы откроете счет в зарубежном филиале отечественного банка, уведомлять налоговую не придется.
А вот иностранные банки в российскую налоговую ничего не сообщают, поэтому такая обязанность лежит на владельце счета. Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее месяца со дня события. Еще нужно уведомить инспекцию о движении денег по счету до 1 июня следующего года, то есть не позднее 31 мая. Если крайний срок выпадает на выходной день, безопаснее сдать отчет не позднее последнего рабочего дня перед этим выходным. Подробнее об этом отчете я расскажу ниже.

Есть исключение: можно не подавать сведения, если на момент открытия или закрытия счета вы собирались провести за границей больше 183 дней в течение календарного года и на 31 декабря так и оказалось. Если же 183 дней не набралось, уведомление об открытии или закрытии счета нужно сдать вместе с отчетом о движении денег по нему — до 1 июня следующего года.
Уведомление об открытии счета в зарубежном банке. Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или месту временной регистрации, если нет постоянной прописки. Если нет ни постоянной, ни временной регистрации, можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости. Если и ее нет, об иностранных счетах можно уведомить любую налоговую, кроме тех, что занимаются регистрацией бизнеса.


Уведомление об открытии счета за границей можно подать за пару кликов в личном кабинете налогоплательщика
Если в ближайшее время вернетесь в Россию, можно прийти в инспекцию лично. Также можно отправить представителя — в этом случае ему нужна нотариальная доверенность от вас с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.
Еще можно отправить сведения почтой — даже границы. В этом случае датой представления будет дата отправки.
Отчет о движении денег по счету. Кроме информации о счетах, государство хочет знать про оборот денег на них. Для этого вам придется заполнять отдельный отчет — о движении денежных средств.
Этот документ надо подавать ежегодно не позднее 1 июня. Например, вы открыли счет в зарубежном банке 28 марта 2023 года — сведения о движении денег по нему надо будет передать налоговикам не позднее 31 мая 2024 года. Но при условии, что на 31 декабря 2023 года вы провели за границей менее 183 дней. Если же 183 дня или больше — отчет можно не сдавать.
Отчет можно подать способами, что и уведомление об открытии счета. В отчет не нужно включать информацию о каждой операции, но нужно указать, сколько денег было в начале года, сколько пришло, ушло и осталось на конец года — отдельно по каждой валюте. В вашей ситуации, если вы хотите переводить на счета в иностранных банках зарплату, вам надо будет показать движение денег: сколько было на счете изначально, сколько поступило в течение года, сколько вы потратили и какая сумма осталась.

Учтите, что до 31 марта 2024 года резиденты вправе переводить из российского банка на свои зарубежные счета не более 1 млн долларов каждый месяц или эквивалент в другой валюте. Зачислять можно любую валюту, кроме:
- Дивидендов по акциям российских акционерных обществ.
- Распределения прибыли российских ООО, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
Ответственность за неуведомление. Если вы не уведомите налоговую о зарубежном счете и движении денег по нему, вас могут оштрафовать.
Штраф для граждан за непредставление сведений об открытии или закрытии счета — от 4000 до 5000 ₽, а за нарушение срока или формы уведомления — от 1000 до 1500 ₽.
Штраф за нарушение срока подачи отчета о движении денег зависит от длительности просрочки. Так, при опоздании до 10 дней можно отделаться предупреждением или штрафом от 300 до 500 ₽. А если опоздать более чем на 30 дней, штраф составит от 2500 до 3000 ₽.
Как уведомить о получении ВНЖ в другом государстве
Гражданин России, у которого есть гражданство иностранного государства либо вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на постоянное проживание за рубежом, обязан письменно уведомить об этом МВД РФ.
Если не уведомите вообще, грозит уголовная ответственность — штраф до 200 000 ₽ или в размере дохода осужденного за период до года либо обязательные работы до 400 часов.

Срок для уведомления отсчитывается с даты получения ВНЖ.
Если вы получите ВНЖ другой страны, находясь на территории России, уведомление нужно будет подать в течение следующих 60 дней. Например, если вы, будучи в РФ, получите турецкий ВНЖ 9 августа 2024 года, подать уведомление нужно до 8 октября 2024 года.
60 дней с даты получения ВНЖ будут у вас для уведомления, если вы получите вид на жительство, находясь не в России, но в течение двух месяцев приедете в РФ.
А если вы получите ВНЖ, будучи за пределами России, и в следующие 60 дней не вернетесь в РФ, уведомление надо будет подать в течение 60 дней после приезда в Россию. Дата въезда определяется по штампу в паспорте.
Находясь в России, подать уведомление можно лично, в том числе через представителя с доверенностью, или через госуслуги.
Если будете подавать уведомление сами, отнесите его в отдел по вопросам миграции ОВД по месту прописки, временной регистрации или месту фактического проживания.
- Копию внутреннего российского паспорта.
- Копию ВНЖ или аналогичного документа.
- Копию паспорта иностранного государства либо иного документа, который подтверждает наличие другого гражданства, если оно есть.

Уведомление о ВНЖ можно подать и будучи за границей, тогда его надо лично отнести в российское посольство или консульство.
Постарайтесь оформить все документы вовремя и по правилам. Это поможет избежать штрафов и уголовной ответственности.
Высокая волатильность национальной валюты заставляет многих россиян переживать: люди ищут возможности для сохранения накоплений. Решением может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте
В последние несколько недель курсы иностранных валют снова растут. Доллар уже выше 90 рублей, а евро перешагнул психологическую отметку в 100 рублей.
Одним из решений может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте, так как с учетом действующих ограничений в России хранение «недружественных» валют на счете в российском банке может оказаться невыгодным и рискованным. К тому же наличие зарубежной банковской карты позволяет гражданам РФ оплачивать иностранные сервисы и свободно путешествовать по миру, так как такая карта будет работать за границей.
Россиянам до сих пор доступно открытие счетов во многих странах мира, но условия открытия и обслуживания постоянно меняются. Популярными направлениями для банковского туризма среди граждан России стали Турция, Армения, Грузия, Казахстан и другие страны СНГ.
Для открытия счета в любом иностранном государстве потребуется личное присутствие и, как минимум, загранпаспорт. Чаще всего финансовые организации требуют сим-карту локального оператора, аналог российского ИНН и местную регистрацию. Однако, исходя из предметных разборов в СМИ и практики множества путешественников и релокантов, подробно описанной в telegram-каналах, количество необходимых документов для открытия счета в большинстве стран стремительно растет.
Начнем с Казахстана. В стране представлена 21 кредитная организация: Kaspi Bank, Halyk Bank, Jusan Bank, Freedom Bank и другие. Несмотря на общие тенденции в мире, для получения депозитной банковской карточки в перечисленных банках потребуется только загранпаспорт и индивидуальный идентификационный номер (ИИН), который оформляется в течение 1-го рабочего дня в местном Центре обслуживания населения. К слову, во Freedom Bank, в отличие от других казахстанских банков, при открытии счета возможно использовать российскую сим-карту, что делает доступ к банковским продуктам еще более удобным: россиянам не придется тратиться на покупку и обслуживание дополнительной сим-карты.
В Турции же из 51 работающих в стране финансовых организаций без наличия вида на жительство счета россиянам открывают только в трех банках: Ziraat Bank, Deniz Bank и Vakıf Bank. Но и они предъявляют к российским заявителям ряд дополнительных требований в виде нотариально заверенных переводов личных документов на турецкий язык, договоров на аренду и крупных сумм, которые необходимо внести на депозит – условия зависят от конкретного менеджера и его настроения. Ставки по валютным вкладам на срок от года находятся на уровне 2% и могут быть незначительно выше только при открытии вклада сроком более 2-3 лет.
На территории Грузии действует 15 коммерческих банков, но, как и в Турции, далеко не в каждом у россиян получится открыть счет. Услуги нерезидентам предоставляют Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo и Pasha bank. Стоит отметить, что несколько месяцев назад стала появляться информация о том, что Bank of Georgia и Liberty закрывают счета гражданам РФ без объяснения причин, к тому же само время открытия счета было значительно увеличено: туристам чаще всего не хватает целой недели, чтобы получить карту. Проценты по валютным депозитам от года достаточно небольшие – не более 1,9% годовых в долларах и 0,6% в евро.
В Армении работает 17 банков, из которых популярным среди россиян стали Unibank, Ardshinbank Ararat Bank и ArmBusinessBank. Однако обязательное наличие трудового договора, заключенного на территории республики, – одно из самым распространенных требований к нерезидентам в последнее время. Помимо того, армянские финансовые организации ужесточили контроль за сделками и систематически предупреждают о возможности блокировки операций с участием клиентов из России. По вкладам от 2 лет в долларах банки начисляют в среднем 3,5%, в евро – 1,8%.
На фоне описанных условий самым привлекательным направлением всё-таки выглядит Казахстан. У Республики хороший инвестиционный рейтинг, стабильная развивающаяся экономика, а местные банки вполне лояльно относятся к клиентам-нерезидентам.
Уже упомянутый выше Freedom Bank, как один из самых популярных среди россиян, входит во Freedom Holding Corp., крупнейший финансовый холдинг на территории СНГ с регистрацией в США. Услуги холдинга очень востребованы населением Казахстана: депозитные карты – мультивалютные (тенге, рубль, доллар, евро), клиентам доступны инвестиции в международные финансовые инструменты, цифровые банковские продукты вроде автокредита и онлайн-ипотеки, а также страхование и lifestyle-сервисы.
Freedom Bank открывает депозиты в долларах под 3% годовых, выплаты по которым начисляются ежедневно, а максимальная ставка по депозитам в тенге может составить 17,5%. Сами вклады, в свою очередь, застрахованы АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов» на сумму до 5 млн тенге в иностранных валютах, что примерно равноценно 11 200 в долларах или 10 300 в евро по курсу на 6 июля 2023 года.
Таким образом, с учетом простоты открытия счета, отсутствием языкового барьера и надежности местных банков, Казахстан выглядит наиболее подходящей страной для россиян, чтобы получить банковскую карту и открыть вклад в иностранной валюте.
В 2024 году по прежнему сохраняется спрос на открытие банковских карт за рубежом. После массовой волны в 2022 году требования от зарубежных банков стали ужесточаться, возможности перевода средств из/в РФ снижаться.
Наибольший интерес по-прежнему занимают банки стран бывшего соцлагеря, прежде всего из-за относительно широкого спектра возможностей пополнения, и, отдельно, банки Турции. В большинстве случаев пакет документов и необходимых действий при открытии счета за границей примерно схож, есть некоторые особенности, которые зависят как от страны, так и от конкретного банка. Как правило, набор необходимых действий и документов выглядит примерно так:
Приехать в страну открытия счета. В большинстве случаев лучше пересечь границу по загранпаспорту. Также необходимо иметь при себе внутренний паспорт РФ и свидетельство ИНН.
Приобрести сим-карту местного сотового оператора.
Подтвердить адреса местожительства в стране. В большинстве стран требуется регистрация по месту пребывания для открытия счета в банке. Делается она в местных миграционных органах. Также в некоторых странах требуют договор аренды на срок минимум 4-6 месяцев или свидетельство о собственности на недвижимость.
Оформить местный налоговый номер, аналог российского ИНН. Этим занимаются центры по работе с населением, аналоги российских МФЦ.
Подтвердить доход за прошедший год (2НДФЛ, выписка из банка о движении счетов за 6-12 месяцев, трудовой договор и т. п.). Требуется чаще всего при открытии счета в Армении и Грузии.
Подготовить сумму для оплаты комиссии за выпуск карты, а также внесения депозита, например, в турецком банке.
Ждать решения и получить карту. Не все банки сразу открывают счет, часто время ожидания одобрения от банка может достигать 2-х недель (Армения, Грузия).
Можно ли открыть счет за границей удаленно?
В случае Европы, США, Латинской Америки для удаленного открытия счета в большинстве случаев понадобится местный вид на жительство или другие формы подтверждения проживания в стране.
В некоторых странах бывшего соцлагеря открытие счета для граждан РФ возможно удаленно без ВНЖ, по доверенности или без. С этим помогают различные сервисы типа MyReloc, KZadvisers и другие. Однако условия постоянно усложняются и количество вариантов дистанционного открытия счет снижается.
Стоит напомнить, что граждане РФ обязаны уведомить налоговую инспекцию по месту жительства об открытии счета в иностранном банке в течение одного месяца с момента открытия. В случае неверного уведомления или нарушения сроков законодательством предусмотрен штраф в размере 1-1,5 тыс руб. Если обладатель счета не уведомил налоговую инспекцию, то штраф составит от 4 до 5тыс.руб.
Банки Турции
В Турции работает более 50 банков. Особенностью открытия счета в Турции является требование депозита, который размещается на счете на индивидуальных условиях. Также все банки Турции требуют предоставить местный налоговый номер, турецкий ИНН. Денежные переводы в Турцию возможны с помощью SWIFT, из всех банков, которые находятся не под санкциями. Также периодически используются системы денежных переводов, например Золотая корона и Контакт. Также россиянам доступно использование карт UNION PAY, которые эмитированы российским банками не находящимися под санкциями. Пополнить карту в Турции можно с помощью MTC-банка, а также переводом по IBAN на счет в Deniz Bank. Наиболее часто россиянам открывают:
DenizBank — депозит начинается с суммы 10 000 лир и может достигать 5000 USD. Банк предоставляет поддержку на русском и английском языке, является популярным среди русских экспатов. Однако как и большинство турецких банков закрыл исходящий свифт из приложения для граждан РФ.
Ziraat Bank — «сельскохозяйственный банк». Открывает счета россиянам, однако, в последнее время чаще чем Дениз требует турецкий ВНЖ для подписания договора. Но при этом, довольно часто, открывает счета без депозита.
VakifBank — переводится как «фондовый банк». Депозит требуется, но практически всегда, его можно тратить после внесения на счет. Вакиф — один из немногих банков, у которого все еще, кое как, работает исходящий свифт в онлайн банке.
Подробнее по турецким банкам тут.
Банки Армении
Армения стала одной из наиболее популярных стран для открытия счетов и карт россиянами. Еще осенью прошлого года, была возможность открыть счет, предъявив лишь паспорт, однако в последнее время требования ужесточились. Безусловными плюсами открытия карты в Армении – возможность общения с поддержкой на русском языке, а также простота переводов с РФ. К минусам стоит отнести строгий валютный контроль, практически полное отсутствие мультивалютных карт на рынке.
Большинство банков подключены к системе СПФС, поэтому проблем с переводами в РФ нет. Также работают системы денежных переводов, такие как Золотая корона, Контакт. На днях многие банки Армении и других стран СНГ приостановили работу с системой Unistream. В Армении пока еще возможны способы пополнения с карт отдельных российских банков напрямую на банковский счет в армянском банке. Также при переводе валюты можно воспользоваться SWIFT, однако сделать это получится только из российских банков, которые не находятся под санкциями.
Unibank (Юнибанк ) — самый крупный, по количеству клиентов из РФ банк в Армении, который в 2022 годе давал возможность открыться только по паспорту. В настоящий момент появились требования к договору аренды в Армении. По прежнему существует возможность за отдельную стоимость получить карту на следующий день. Можно также получить урезанный счет с возможностью свифт переводов исключительно из/в РФ.
Ardshinbank (Ардшинбанк) крупнейший банк Армении- открывает счета россиянам, отличается довольно средним интернет-банкингом. В 2024 году собирается приобрести HSBC – Армения.
Converse Bank — банк открывает счета в RUB, USD, EUR и армянских драмах. Для открытия счета нужен армянский социальный номер (карта), 2НДФЛ и договор аренды в Армении от 3-х месяцев. Свифт переводы из РФ доступны только в рублях. Есть возможность сделать цифровую Visa virtual
Ararat Bank — малораспространенный банк среди россиян, есть возможность перевода из российских банков по номеру телефона. Предлагает выгодные тарифы на банковские ячейки. По состоянию на январь 2024 года банк стал требовать нотариально заверенный договор аренды, в банке отдельные тарифы для резидентов и нерезидентов и доступ к определенным цифровым услугам дается исключительно при наличии гражданства Армении.
Evocabank — позиционирует себя как первый цифровой банк в Армении, периодически прекращает открывать счета гражданам РФ и РБ и возобновляет открытие. Пакет документов стандартный, договор аренды, и социальная карта, однако по срокам открытия счета банк превосходит все остальные.
ACBA — открывает счета в нескольких мировых валютах, как правило, россиянам проживающим в Армении более полугода. По состоянию на Февраль 2024 года открывает счета всем клиентам. Доступны счета в USD, EUR, RUB, CHF, GBP. Нерезидентам запрещено снятие наличных в валютах кроме AMD (в том числе через кассу банка). Банк выпускает карты системы UnionPay.
Ineco — популярный банк открывающий счета россиянам. Как правило, срок рассмотрения заявки занимает пару дней.
Idbank — открывает счета только при наличии ВНЖ либо подтверждения легального пребывания на территории Армении в течение полугода.
AmeriaBank — банк имеет положительные отзывы у россиян. Пользоваться услугами можно через приложения MyAmeria и Ameriabank.
Многих интересует вопрос открытия брокерских счетов для работы с финансовыми инструментами, в Армении, наиболее известными брокерами являются EVOСА и Ameria, которые относятся к одноименным банкам. Подробнее об открытии счета в банках Армении здесь.
Банки Грузии
Банковская система Грузии характеризуется высоким уровнем цифровизации, современными мобильными приложениями и системами оплаты. Практически все банки требуют заполнения анкеты KYC (Know your client) или «знай своего клиента», которая содержит основные сведения о желающем открыть счет.
Банки Грузии редко открывают рублевые счета, не работают с системой СПФС. Переводы SWIFT возможны из некоторых российских банков, которые не находятся под санкциями. В РФ, увы, свифт не отправляется ни из одного банка Грузии.
TBC Bank — работает с 1992 года и предлагает предоставляет весь спектр банковских услуг. Ранее имел специальный продукт для нерезидентов‑ Debit Card MIX for Non‑residents‑ карту в грузинских лари с возможностью пользования на территории Грузии. С 2023 года стал открывать мультивалютные карты для нерезидентов, однако в частности в TBC и в целом в большинстве банков Грузии, количество отказов в открытии счета возрастает.
Bank of Georgia — открывает мультивалютные счета для россиян, в прошлом относительно лояльный банк. В настоящий момент открывает в основном только тем, кто трудоустроен в иностранной компании. Срок рассмотрения заявки до двух недель.
SOLO (Bank of Georgia) — премиальное подразделение банка BOG. Предлагает VIP обслуживание состоятельным клиентам, а также щедрые программы лояльности. По уровню количества одобрений — еще сложнее чем BoG. Рекомендуется начинать с BoG, если счет откроют, BoG предложит апгрейд до Solo.
Credo bank — популярный у россиян банк, открывающий дебетовые неименные карты в день подачи заявки. Открывает всем, однако работает исключительно внутри Грузии. Исходящий свифт отключен. Входящий свифт, судя по отзывам из тг каналов по релокации работает с перебоями.
Liberty Bank — особенностью банка является дорогое обслуживание карт. Открытие счетов в банке гражданами РФ и РБ в настоящий момент максимально усложнено.
В Грузии работает несколько брокеров предоставляющих доступ к торговле ценными бумагами и другими финансовыми инструментами, среди них наиболее известны и популярны TBC Capital и Galt & Taggart, которые относятся к банкам TBC и BOG соответственно. Подробнее о том как открыть счет в Грузии здесь.
Банки Киргизии
Довольно популярная юрисдикция для открытия счетов и оформления банковских карт. Во многих банках можно привязать российский номер для СМС-оповещения и регистрации в приложении. Обслуживание и поддержки всех на русском языке, поэтому проблемы с взаимопониманием отсутствуют. При открытии счетов нет необходимости подтверждать доход, однако регистрацию сейчас требуют практически все банки.
Переводить денежные средства на счет в некоторых банках Кыргызстана можно через банковские приложение российских банков, таких как Сбербанк, Тинькофф и другие. Просто находите вкладку «переводы зарубеж» или подобную и оформляете перевод по номеру телефона. Также перевод можно осуществить через системы денежных переводов Золотая корона, Контакт.
Айыл Банк — открывает россиянам карты Masterсard Standard в долларах США или в Евро. Еще вначале этого года банк предоставлял возможность открытия счета по доверенности но в настоящий момент дистанционно в Киргизии открыть счет невозможно. С комиссиями и условиями обслуживания можно ознакомится на сайте банка.
KICB или Кыргызский Инвестиционно‑Кредитный Банк — в ассортименте банковских продуктов присутствуют карты VISA и MasterCard, как правило мультивалютные. Отличительной особенностью является возможность открытия счета в китайских юанях. Есть возможность привязать российский номер телефона, однако отсутствует мобильное приложение.
Bakai Bank — популярный киргизский банк, обслуживающий большинство обязательных социальных платежей местного населения, а также зарплатных проектов. Открывает карты в сомах и долларах США. Банк имеет неплохое приложение БАКАЙ24, которое позволяет управлять счетом самостоятельно. Также возможно пополнение из РФ по номеру телефона. Отличается банк требованием внесения депозита в 100 долларов США, который возвращается после закрытия счета.
Demir Bank — банк из Турции, который работает в Киргизии. Открывает счета россиянам, обычно оформляют Visa Classic сроком действия три года.
Банки Казахстана
Наверное, самое большое количество банковских карт россияне открыли в банках Казахстана. Пакет документов и порядок действий стандартный для всех стран. Также требуется оформление местного налогового номера который называется ИИН. Безусловным плюсом Казахстана является возможность решать все возникшие вопросы на русском языке.
Есть возможность переводов напрямую в рубли и в тенге, например с помощью приложения Райфайзен банка. В случае перевода валюты можно воспользоваться SWIFT из российского банка, который находится не под санкциями.
Наиболее часто россияне открывают счета в следующих банках Казахстана:
Freedom bank (Фридом банк) — довольно известный среди экспатов банк, собственники которого, в прошлом, были связаны с РФ. Банк открывает мультивалютные счета и предлагает карты международных платежных систем. Также, отличительной особенностью банка, является наличие брокера Freedom.
Kaspi Bank (Банк Каспи) — банк связанный с популярным маркетплейсом Казахстана. Предлагает различные бонусы при покупках на нем. Также все ежемесячные платежи за электроэнергию, ЖКХ и прочее оплачиваются через этот банк. Практически все живущие в Казахстане россияне оформляют карту в этом банке, как в качестве основной, так и как дополнительную для расчетов с государственными органами. Банк открывает расчетные счета и карты исключительно в тенге.
JUSAN Bank (Жусан банк) — банк открывает мультивалютные счета, общее число подключаемых валют может доходить до восемнадцати. Также клиентам предлагается щедрая программа лояльности для путешественников с возможностью льготного страхования жизни и бесплатного размещения в бизнес‑залах аэропортов, а также кэшбеком.
Altyn bank (Алтын банк) — открывает счета нерезидентам, гражданам РФ. Многие карты имеют бесплатное обслуживание и отсутствие комиссии за снятие наличных.
Eurasian bank (Евразийский банк) — банк популярен среди россиян (является банком корерспондентом у Фридом) имеет специальные предложения для автолюбителей, которые позволяют получить скидки и кэшбек при покупке бензина и ремонте автомобиля.
Bank CentrCredit (Банк Центр кредит) — достаточно крупный банк, который в 2022 году приобрел дочерний Альфа Банк в Казахстане. Многие россияне открыли счет и оформили карты в этом банке. Имеет также программы лояльности и кэшбека, есть предложения для путешественников с щедрым кэшбеком на авиабилеты, отели и аренду авто.
Подробнее про открытие счета в банках Казахстана здесь.
Брокерский счет в Казахстане можно открыть в Freedom Finance, Halyk Finance, Jysan Invest, BCC Invest, а также КазПочта. Все пять брокеров являются лидерами по предоставлению услуг для работы с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами на мировых биржах.
Банки Узбекистана
Банки Узбекистана не так популярны, однако также открывают счета нерезидентам из РФ. Пакет документов такой же как для всех стран.
В последнее время стали требовать местный аналог российского ИНН- ПИНФЛ, который можно оформить в Центре государственных услуг. Банки Узбекситана осуществляют поддержку на русском языке, что позволяет решить практически любую проблему. Кроме международных платежных систем в Узбекистане работают системы в узбекских сомах- Humo и UzCard.
Ravnaq‑bank — предлагает россиянам открыть карты международных систем Visa и MasterCard. Хорошо взаимодействует с Тинькофф‑банком из РФ. Карты, как правило, выпускаются относительно быстро по сравнению с другими банками, которые чаще всего требуют 16+ дневного проживания в республике.
Asia Alliance Bank — банк имеет поддержку на русском языке, предлагает карты Visa и MasterCard. Для открытия карты требуется небольшой депозит-15 долларов США.
Ипак Йули Банк — в ассортименте карточных продуктов банка есть предложения карт с системой Unoion Pay. Хорошо работает с системами переводов Золотая Корона и Western Union.
КапиталБанк — банк имеет русскоязычную версию сайта, есть возможность пополнения счета с карт российской системы МИР. Также есть возможность конвертации валюты для нерезидентов и мобильное приложение.
Ситуацию с банками в целом можно описать в следующих особенностях:
В Грузии меньше всего способов пополнения карты из РФ, счет открыть максимально сложно, кроме случаев, когда трудоустроен в зарубежную компанию. Банки Киргизии и Казахстана не ставят особых требований к клиентам из РФ за исключением регистрации и ПИН (Киргизия) и ИИН (Казахстан). В Армении появились к требования к проживанию в республике, которые решаются через местных, а в Узбекистане в хорошем банке можно открыть счет только после минимум двухнедельного фактического пребывания на территории республики.
Снятие и зачисление валюты на счета физических лиц
Можно ли зачислить иностранную валюту на свой счет в зарубежном банке?
Да, можно. Сейчас ограничений для зачисления резидентами (юридическими и физическими лицами) иностранной валюты на свои счета за рубежом нет, за исключением зачисления денежных средств, полученных в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских обществ с ограниченной ответственностью, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.
Однако Правительственная комиссия по иностранным инвестициям имеет право вводить ограничения на зачисления резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады) за рубежом.
Обращаем ваше внимание, что для операций по переводу денежных средств на зарубежный счет из России установлен особый порядок.
У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?
Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года. Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.
А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.
У меня открыт валютный вклад, по нему начисляются проценты, в том числе после 9 марта 2022 года. Могу ли я получить проценты, начисленные уже после 9 марта, в валюте?
Нет, не можете. С тех пор, как действует временный порядок операций с наличной валютой, проценты по валютным вкладам, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00:00 мск 9 марта 2022 года, могут быть выплачены только в рублях по курсу банка, при этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Проценты, начисленные, но фактически не причисленные к вкладу после 00.00 мск 9 сентября выплачиваются в рублях по курсу банка.
Почему я не могу получить сумму свыше 10 тыс. долларов США со своего валютного счета?
Банк России вынужден ограничить снятие гражданами наличной валюты со своих счетов, потому что из-за санкций существенно ограничено поступление наличной валюты в страну. В то же время банки обеспечивают возможность всем гражданам, у которых были открыты валютные счета до 9 марта 2022 года, получить сумму в рамках разрешенного лимита в 10 тыс. долларов США. Также они продают через свои кассы наличные доллары и евро, которые поступают сейчас.
Можно ли открыть новый счет или вклад в валюте и потом снять с него наличную валюту?
Открыть новый валютный вклад или счет можно в банках, которые оказывают такие услуги.
Если средства на новый счет были зачислены до 00 часов мск 09 сентября 2022, то их можно будет снять в рублях по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России. Для средств, зачисленных на новый счет после 00.00 мск 9 сентября 2022 — выплаты будут осуществляться в рублях по курсу банка на день выплаты.
Получение валюты со счетов ИП и юрлиц
Могу ли я получить наличную валюту со своего счета индивидуального предпринимателя или компании?
С 9 марта 2024 года сроком на полгода получение в кассе банка наличных долларов США, фунтов стерлингов, японских иен и евро разрешено только для оплаты командировочных расходов, исходя из нормативов оплаты, установленных в соответствии с законодательством.
Получение наличных в других иностранных валютах не ограничено. Для конвертации долларов США, евро, фунтов стерлингов, японских иен в иную иностранную валюту используется курс банка на день выдачи.
При необходимости со счетов, открытых в иностранной валюте, можно получить наличные рубли без ограничений с учетом требований законодательства и условий договора, при этом сумма к выдаче определяется по курсу банка. Покупку необходимой наличной валюты можно совершить в кредитной организации, предлагающей такие услуги.
Валюта на брокерских счетах
Могу ли я купить валюту на брокерский счет и потом получить ее наличными?
Покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена. Выдача наличной иностранной валюты возможна только через банки. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам. В случае приобретения иностранной валюты через брокерский счет клиент может получить средства только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Пока действует временный порядок операций с наличной валютой средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными невозможно.
Последнее обновление страницы: 07.03.2024
Если вы открыли счет в зарубежном банке или у иностранного брокера, то об этом нужно сообщить налоговой. С 1 июля начали действовать новые формы и уточнены способы для предоставления этой информации
Уведомление налоговой о зарубежном счете
Согласно законодательству, если вы открыли счет или вклад за рубежом, то необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Нормы распространяются на все счета, вклады за пределами России в банках или других финансовых организациях, на которых учитываются денежные средства и финансовые активы. Таким образом, нужно сообщать ФНС и об открытии иностранных брокерских счетов.
С 1 июля начали действовать новые формы для предоставления уведомлений в Федеральную налоговую службу (ФНС) о наличии, открытии и закрытии зарубежных банковских счетов, изменения реквизитов, а также уточнены способы предоставления этой информации.
Новые формы теперь учитывают статус владельца счета, точнее, для каких целей этот счет был открыт, говорит генеральный директор консалтинговой компании «ТаксМейт» Валерия Назаренко. В уведомлении об открытии счета теперь нужно будет указать, в качестве кого владелец открывает счет: ИП, физлица или как организация, добавила Назаренко. А также уточнила, что теперь из уведомления будет следовать, как именно счет будет использоваться.
«В последнее время мы часто получали вопросы от клиентов, как разграничить личные средства и доходы от предпринимательской деятельности, которые поступают на зарубежный счет. С новыми формами эта проблема уйдет и отчетность станет прозрачной», — добавила эксперт.
Валерия Назаренко поясняет, что уведомления предоставляют резиденты России, а именно:
- организации;
- физические лица (не ИП);
- физические лица — ИП;
- физические лица, не имеющие места жительства (пребывания) и недвижимого имущества на территории России.
Федеральная налоговая служба сообщает, что с 1 июля юридические лица — резиденты также обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) и об изменении реквизитов счетов за рубежом юридических лиц — нерезидентов, с которыми они входят в одну международную группу компаний.
Уведомление не предоставляют следующие категории:
граждане России, которые постоянно проживают в другом государстве не менее года, в том числе с видом на жительство;
граждане России, которые временно пребывают в иностранном государстве не менее года по рабочей или студенческой визе со сроком действия не менее года;
юридические лица — резиденты не уведомляют об открытии таких счетов, если указанные требования исполняются материнской компанией международной группы компаний или участником такой группы, на которых возложена соответствующая обязанность.
Резиденты России, которые вместе с тем и налоговые резиденты, должны сообщать о зарубежном счете налоговому органу по месту учета в течение месяца со дня его открытия, закрытия счета или вклада либо изменения реквизитов.
Также резиденты должны уведомлять о наличии иностранного счета, который был открыт на основании разрешения органа валютного контроля до вступления в силу Федерального закона о валютном регулировании и валютном контроле, уточняет Назаренко. «Уведомление необходимо подавать, если срок действия разрешения закончился», — добавила она.
Резиденты России, которые не являются при этом налоговыми резидентами, также обязаны отчитываться о зарубежных счетах. Однако делать это они должны до 1 июня года, следующего после отчетного. Например, до 1 июня 2025 года нужно отчитаться за открытие счета в 2024 году. «Логика в том, что резидент вы или нерезидент, понятно только после истечения 183 дней, поэтому как раз берется отсечка», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий партнер адвокатского бюро «Проспект» Олег Бычков.
Налоговые нерезиденты — это физлица, которые пребывают в России 183 дня и менее в год.
После того как вы сообщили о своем зарубежном счете, необходимо каждый год отчитываться о движении средств на нем по итогам года. Первый отчет вы должны направить до 1 июня года, следующего за тем, в который вы открыли счет. Например, если вы открыли счет в 2024 году, то до 1 июня 2025 года нужно будет отчитаться перед налоговой.
- лично;
- через представителя;
- по почте заказным письмом;
- в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи;
- в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика.
Как зарегистрироваться в личном кабинете налогоплательщика
Рассмотрим последний способ — через личный кабинет. Если у вас его нет, то перед уведомлением налоговой о зарубежном счете нужно его получить одним из трех способов:
- С помощью логина и пароля, указанных в регистрационной карте. Получить регистрационную карту вы можете лично в любом налоговом органе России, осуществляющем взаимодействие с физическими лицами, независимо от места жительства и постановки на учет. При обращении в налоговый орган при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (например, паспорт). Исключения — специализированные инспекции, которые работают как регистрационные центры, а также центры обработки данных и инспекции по работе с крупнейшими налогоплательщиками. Если вы не можете прийти лично, то за вас это может сделать уполномоченный представитель. Для этого ему нужны нотариально заверенная доверенность и свой паспорт;
- С помощью квалифицированной электронной подписи. Квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи должен быть выдан Удостоверяющим центром, аккредитованным Минцифры России, и может храниться на любом носителе: жестком диске, USB-ключе или смарт-карте;
- С помощью учетной записи Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) — реквизитов доступа, используемых для авторизации на портале «Госуслуги». Для этого она должна быть подтверждена. Самый простой способ подтвердить учетную запись — через приложения банков, с которыми сотрудничают «Госуслуги». Среди них «Сбер», Т-Банк (бывший Тинькофф Банк), ВТБ и другие. Полный список можно посмотреть на портале.
Если вашего банка нет в этом списке, то можете воспользоваться другим способом подтверждения:
Теперь разберем пошагово, как уведомить налоговую об открытии счета за границей.
Как уведомить ФНС об открытии счета за рубежом
Шаг 1
Перед заполнением уведомления об открытии счета в иностранном банке необходимо получить сертификат электронной подписи (ЭП), если у вас его нет или истек срок действия предыдущего. Для этого необходимо зайти в раздел «Настройки профиля», затем — «Электронная подпись». Далее нужно выбрать вариант хранения сертификата и отправить запрос. Время его обработки может быть разным, иногда это происходит быстро — за полчаса, а в других случаях может затянуться до суток.
Шаг 2
Зайдите в «Каталог обращений» и выберите пункт «Информировать о счете в иностранном банке».
Шаг 3
Шаг 4
Теперь перед вами должна появиться форма, которую нужно заполнить. Обязательные поля выделены звездочкой. В списке налоговых органов будет только один, выбираем его.
Переходим к полю «Признак уведомления», здесь есть две строки. Олег Бычков пояснил, что первая строка предназначена для налоговых резидентов, то есть физлиц, которые пребывают на территории России более 183 дней в год. Вторая строка — для налоговых нерезидентов, добавил он.
Шаг 5
На этой же странице заполняем сведения о счете: его номер, дату открытия, потом нужно вписать, какой у вас счет — личный или совместный с другими людьми. В уведомлениях теперь отсутствует код валюты, то есть если счет имеет несколько валют, достаточно будет одного уведомления, добавила Валерия Назаренко.
Шаг 6
Далее в той же форме заполняем сведения об организации, в которой у вас открыт счет: выбираем где (в банке или другой финансовой организации), вводим название, адрес и страну.
Если у вас есть данные, которые не отмечены как обязательные, то их тоже можно внести. Например, в форме есть поля, куда нужно ввести информацию о номере и дате заключения договора. Поэтому не забудьте при открытии счета за границей взять договор.
В поле «Номер налогоплательщика» речь идет о номере, присваиваемом банку налоговой в иностранном государстве, налоговым резидентом которого является банк или организация финансового рынка. Это аналог российского ИНН, только присвоенный за границей. Например, в Казахстане компаниям присваивают бизнес-идентификационный номер (БИН).
Что будет, если не подать уведомление
Россия обменивается налоговыми данными с 85 государствами дальнего зарубежья и 11 территориями. Кроме того, с 2020 года страны СНГ начали автоматический обмен данными о доходах и имуществе бизнеса и граждан, так что ФНС может сама узнать о том, что у вас есть счет за границей.
За нарушения валютного законодательства вы заплатите штраф, в том числе за то, что неправильно заполнили данные или подали уведомление не вовремя.
Если опоздать с подачей уведомления или отправить его не по форме, вам начислят штраф:
для граждан: ₽1 тыс. до ₽1,5 тыс.;
для должностных лиц: от ₽5 тыс. до ₽10 тыс.;
для юрлиц: от ₽50 тыс. до ₽100 тыс.
Если не подать уведомление, то размер штрафа может быть таким:
для граждан: от ₽4 тыс. до ₽5 тыс.;
для должностных лиц: от ₽40 тыс. до ₽50 тыс.;
для юрлиц: от ₽800 тыс. до ₽1 млн.
В ФНС пояснили, что если вы допустили неточность в уже отправленных сведениях или ошибочно направили уведомление, то можете исправить или отменить его с помощью корректирующего или отменяющего сообщения. Кроме того, после подачи уведомления налоговая может потребовать от вас пояснения.
Если у счета, открытого физлицом — ИП, поменялось назначение использования (например, счет больше не используется для предпринимательской деятельности), налогоплательщик должен уведомить ФНС путем соответствующего заявления. Заявление оформляется в свободной форме с указанием сведений, позволяющих идентифицировать резидента и его счет (ФИО, ИНН, адрес банка, номер счета, дата открытия счета, валюта счета), а также даты, с которой произошли указанные изменения.
Когда назначение использования счета будет меняться, то об этом нужно будет уведомить налоговую, что тоже логично и правильно, считают в консалтинговой компании «ТаксМейт». «Учет денежных оборотов станет проще, а при подготовке ОДДС можно будет разделять личные деньги и деньги для бизнеса», — пояснила Валерия Назаренко.