- Что будет, если перейти по рекламной ссылке
- Отсутствие представительства в России
- Отсутствие лицензии
- Брокер предлагает заключить соглашение с ним и с третьим лицом — офшорной компанией
- Наличие в соглашении условий, позволяющих произвольно менять котировки ценных бумаг и производных инструментов
- Брокер предлагает использовать его робот, но в соглашении отсутствуют упоминания об автоматическом алгоритме совершения сделок
- Брокер представляет отчеты о совершенных сделках без значимой информации
- Как не повторить судьбу вкладчиков finiko: 5 способов лишиться всех денег
- Купить ценные бумаги и забыть не получится
- Не только тинькофф-инвестиции
- Признаки фальши в соцсети
- Слишком щедрые условия акции
- 🗿 брокер не заботится о вас
- 🗿 ваш склад характера очень влияет на получение дохода
- 🗿 инвестиции подходят не всем
- 🗿 нужно быть готовым к техническим ошибкам брокеров
- В заключение
Что будет, если перейти по рекламной ссылке
Попадете на сайт, который собирает персональные данные. Здесь мошенники еще ничего не крадут, их задача — выманить номер телефона. Для этого они организуют опрос, который помогает создать ожидание крупной прибыли.
Чтобы помешать жертве соскочить, применяют те же уловки, что и в самой рекламе: обещание бонуса, ограничение по времени, «официальность», подчеркнутую цветами настоящего брокера.
Если оставить заявку на сайте «брокера», мошенники начнут звонить по указанному номеру. Вот как можно их вычислить во время общения.
Мошенники звонят с разных номеров. Мой коллега оставил заявку и указал свой номер телефона. Ему позвонили с десяток раз, почти все звонки были с разных городских и мобильных номеров, зарегистрированных в разных городах и регионах: Москве, Санкт-Петербурге, Самарской и Ульяновской областях.
После звонков коллега проверял номер звонящего через поисковики. Каждый раз находились страницы с комментариями про мошенников.
Предлагают установить на компьютер приложение для демонстрации экрана или торговли на бирже. Мошенники созвонились с коллегой через «Скайп» и предложили установить на компьютер программу для торговли на бирже. Коллега отказался.
Тогда собеседник предложил торговать через личный кабинет на сайте. Он прислал ссылку для регистрации и предложил свою помощь в создании аккаунта. Конечно, этот сайт не имеет ничего общего с Тинькофф-инвестициями и торговлей на бирже. Его сделали мошенники, они сами им управляют и сами решают, что показывать на «графиках котировок» и в «личных кабинетах».
Коллега решил проверить, что будет дальше, и зарегистрировался.
Просят пополнить брокерский счет криптовалютой. После регистрации на сайте стало понятно, как мошенники крадут деньги: они предложили коллеге пополнить брокерский счет переводом на биткоин-кошелек. Делается это через онлайн-обменник: там деньги списывают с карты и зачисляют на электронный или криптокошелек по текущему курсу.
По словам жулика, этот кошелек привязан к брокерскому счету и после перевода сумма сразу появится на балансе. Конечно, это тоже вранье: что именно отобразится на балансе «брокерского счета», зависит только от желания мошенников. А переведенных денег вы больше никогда не увидите.
Отсутствие представительства в России
Брокер ведет деятельность только через сайт. Такой способ осложняет переговорный процесс и разрешение спорных ситуаций, кроме того, выводит брокера из-под российской юрисдикции. Это делает недоступным возмещение ущерба для рядового гражданина в случае возникновения нарушений со стороны инвестиционной компании.
Отсутствие лицензии
Даже в офшорных юрисдикциях есть свои контролирующие органы, выдающие лицензии, и их финансовая политика может быть достаточно принципиальной и жесткой. Если брокер или дилер не зарегистрирован в лицензирующем органе (например, для Кипра это CySEC, Кипрская комиссия по ценным бумагам), то лучше от такой организации уйти и не иметь с ней никаких отношений.
На сайте CySEC можно ознакомиться с перечнем инвестиционных компаний (CIF), имеющих специальные разрешения на инвестиционную деятельность. Там же можно проверить наличие лицензии по адресу сайта, который использует инвестиционная компания. Отсутствие лицензии, вероятнее всего, будет означать существование компании только на бумаге.
Очень распространены байки про банковские запреты и требования. Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас».
Такие слова в соглашении клиента, как «мастер-счет», «копирование торговых сигналов», «копирование сделок», говорят о том, что с вами работает посредник, не имеющий на это законного разрешения. Последствием передачи такому посреднику денежных средств является, как правило, полная их потеря.
Совет: если у финансовой компании присутствуют два вышеизложенных пункта, не следует ей доверять свои деньги.
Брокер предлагает заключить соглашение с ним и с третьим лицом — офшорной компанией
С частным инвестором подписываются два соглашения. Суть соглашений сводится к тому, что российская компания является только представителем, а всю ответственность за сделки, котировки и, в особенности, вывод денежных средств несет компания, зарегистрированная в офшоре.
Такая компания может иметь необходимые разрешения. Сотрудников офшора клиент, как правило, не видит. Соглашение на подпись он получает уже с факсимиле какого-нибудь Хорхе, который, вероятнее всего, понятия не имеет, что его именем подписываются инвестиционные договоры.
Когда наступает час икс, каким для мошенников всегда является требование клиента вывести денежные средства, российская компания разводит руками и дает понять, что ничего сделать не может, поскольку офшорная компания не исполняет поручения. В этот момент очень распространены байки про банковские запреты и требования.
Например, «банк в связи с новыми стандартами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег не пропускает перевод денежных средств для вас, так нам сообщает офшорная компания». Если вы слышите подобное или нечто про несоблюдение вами комплаенс-процедур, знайте, что это недобросовестный участник инвестиционной деятельности и, вероятнее всего, мошенник.
Проблемы с выводом денежных средств от работающих по такой схеме возникают регулярно. К примеру, совсем недавно ко мне обратился инвестор — достаточно опытный деловой человек, вложивший по такой схеме свыше 1,5 млн долларов. В настоящий момент российская компания отказывается от всех взятых на себя обязательств, в том числе и письменных, ссылаясь на офшорную компанию.
Такая схема применяется умышленно, причем, что интересно, мошенники оставляют у себя не все деньги. Анализ ситуаций с несколькими потерпевшими говорит о том, что часть денег всегда возвращается. Один и тот же процент возврата у разных потерпевших (50%) указывает на то, что мошенники заранее продумывают процент и варианты оставления денег клиентов у себя.
Совет: если компания предлагает вам заключить соглашение на инвестиционных рынках не только с ней, но и с другой инвесткомпанией или в вашем соглашении есть словосочетания «копирование сделок», «мастер-счет», «присоединение к мастер-счету и торговым индикаторам» — будьте внимательны. Лучше не иметь с таким брокером никаких отношений.
Наличие в соглашении условий, позволяющих произвольно менять котировки ценных бумаг и производных инструментов
Обратите внимание в предлагаемом соглашении на пункты о котировках. Манипуляции с ценами — не редкий случай, а самый громкий произошел с Николаем Поляковым, который слишком успешно совершал сделки по валютной паре EUR/USD и сумел заработать 1,2 млн долларов.
Поляков взял в долг около 400 тыс. долларов и успешно реализовал свои стратегии на валютном рынке, работая с тремя брокерами (OLO Traiding, МRC Markets и Aston Invest LTD). За небольшой промежуток времени он смог увеличить баланс счета до 1,2 млн долларов и, добравшись до этой суммы, решил вывести деньги на свой счет.
Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу.
Что произошло и почему дилер спохватился только на этой сумме, сложно сказать. По всей видимости, технические средства дилера не позволяли ему изменить график персонально для Полякова, и он ожидал естественного проигрыша, чтобы не раскрывать свои намерения и не действовать жестко.
После заявки на вывод части денежных средств дилер обнулил баланс счета Полякова, то есть ввел в терминал ложные данные о падении евро (настолько, чтобы иметь право принудительно совершить сделки по текущей цене). Такое право прописывается во всех соглашениях, в которых инвестор краткосрочно заимствует средства у дилера, чтобы совершать операции в повышенных объемах (сделки с кредитным плечом).
Баланс Полякова теперь равнялся нескольким сотням долларов, сделка совершена по невыгодному курсу. Естественно, никакого падения не было, причем в терминале образовались разногласия данных графика и данных реестра сделок, цена евро на графике никогда не достигала такого низкого значения, по которому были совершены сделки. После операции форекс-дилер исчез, используя прикрытие Панамского офшора.
Совет: намерения такого брокера можно разгадать, внимательно прочитав соглашение на предмет порядка формирования котировок. Там будет текст, из которого следует, что брокер получает информацию о ценах из нескольких источников, он их называет поставщиками ликвидности, — это делается для того, чтобы уйти от ответственности.
Среди таких поставщиков ликвидности есть организация, которая находится вне правового поля. Причем часто поставщики вообще не называются. Наличие неконтролируемого поставщика ликвидности позволяет дилеру-мошеннику в любой момент поставить на свой выбор любые котировки клиенту и списать баланс счета в свою пользу, используя право принудительного совершения сделок.
Ссылки клиента на то, что евро не стоил столько, сколько показывает дилер, становятся несостоятельными. Дилер ссылается на поставщика котировок вне российской юрисдикции и указывает, что котировки формируются именно им, исходя из его базы данных (на что клиент был согласен, подписывая соглашение).
Брокер предлагает использовать его робот, но в соглашении отсутствуют упоминания об автоматическом алгоритме совершения сделок
В последнее время распространилось применение роботов, то есть алгоритмов автоматической торговли. Здесь вообще все до гениальности просто. При так называемом подключении к роботу мошенники создают видимость совершения сделок. Для этого используется простенький программный продукт, который показывает клиенту цифры на экране его монитора.
Через два, может, три месяца, если брокеру интересен депозит клиента, в торговый терминал вводятся данные о совершении нескольких убыточных сделок, на их основании депозит инвестора списывается в пользу брокера. Оправдание стандартное: мол, робот совершил ошибку, о такой возможности вы были уведомлены.
Последний случай подобного мошенничества связан с STP-брокером, торговавшим производными контрактами через алгоритм автоматической торговли. При осмотре рабочего пространства выяснилось, что сделки действительно совершались автоматически, даже когда клиент не входил в свой личный кабинет.
Но о том, что они совершаются алгоритмом, нет никакого упоминания. Кроме того, терминал позволял выставлять ордера клиенту самостоятельно. На это и расчет. Брокер при рассмотрении конфликта компетентным органом будет иметь второй повод для отклонения претензий клиента, поскольку клиентом не доказан факт совершения сделок роботом брокера. То есть имеются основания полагать, что клиент самостоятельно выставил убыточные ордера.
Совет: обратите внимание на ваш терминал. Имеются ли в совершаемых сделках указания на то, что они совершены программным алгоритмом брокера? Если нет, лучше воздержаться от такого способа торговли. Если сотрудники брокера предлагают торговать через их чудесного робота, который совершает сделки на основании фантастических индикаторов, но в соглашении у вас прописаны консультационные услуги — бегите от такого брокера.
Брокер представляет отчеты о совершенных сделках без значимой информации
Обратите внимание на отчеты, которые представляет вам ваш дилер или брокер. Это касается приобретения акций и облигаций, в особенности если сделки совершаются по договору доверительного управления.
Выглядит это так: брокер регулярно высылает инвестору отчеты о том, что его денежные средства вложены, например, в акции «Макдоналдс», облигации РЖД, и даже показывает доходность. Клиент доволен — все хорошо. Значимой информацией в этом случае будет номер сделки, номер заявки, наименование депозитария, посредник (еще один брокер той страны, в которой приобретались бумаги, если он был), наименование рынка (биржа) и, в особенности, время совершения сделки.
В случае доверительного управления вашими средствами все остальные данные — наименование и тикер (краткое название в биржевой информации котируемых инструментов. — Прим. Банки.ру) ценных бумаг, их количество, цена приобретения и продажи, дата, доходность и баланс — брокер может «нарисовать» для вас в любых значениях.
Клиент сломался не сразу и сослался на то, что график не показывает какого-либо значительного провала. Тогда аналитик сориентировался и заявил, что график отражает не все данные, котировки клиента индикативны.
Практически у всех брокеров, замеченных в обмане своих клиентов при доверительном управлении, отсутствовала значимая информация. Крайне важно время совершения операции: продажи или покупки ценной бумаги, особенно если она приобретается с кредитным плечом.
Не показывая время совершения сделки, брокер имеет возможность выставлять невыгодные для клиента цены. Подробная идентификация сделки на рынке изобличает брокера во лжи, так как легко проверить, что брокер не приобретал для клиента ценные бумаги в это время либо цена была иной. По этой причине мошенники не показывают такие данные.
Ценная бумага — часть собственности компании или прав на доходы. Обладатель акции или облигации имеет право требовать от компании уплаты купонов и дивидендов, поэтому продажа таких ценных бумаг ведется при строгом учете. Если брокер реально предоставляет вам возможность осуществлять операции с ценными бумагами, акциями и облигациями, то открываются сразу два счета — расчетный счет для учета денежных средств и счет депо для учета ценных бумаг.
В торговле ценными бумагами участвует целый ряд организаций (клиринговые компании, владельцы, брокеры и депозитарии). Они обеспечивают зачисление ценных бумаг на счет, поступление денег продавцу и выплаты дивидендов. Если ваш дилер предоставляет информацию о приобретении для вас ценных бумаг, но у вас нет номера счета депо или вышеперечисленной информации, то, вероятнее всего, вы имеете дело с мошенником.
Как не повторить судьбу вкладчиков finiko: 5 способов лишиться всех денег
Если вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, — сначала научитесь отличать мошенников от настоящих профессионалов рынка. Рассказываем, какие схемы используют мошенники и что делать, чтобы не стать их жертвой
За 2020 год брокерские счета на Мосбирже открыли 5 млн частных инвесторов. Только в июне 2021 года их число выросло еще на 484 тыс. человек и превысило 12,7 млн. Однако интерес россиян к инвестициям и недостаток у них знаний в этой сфере создают новые угрозы, отмечал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Свежайший пример массовой потери денег — казанская финансовая организация Finiko, с 2021 года собравшая от ₽3 млрд до ₽7 млрд под обещание доходности в 20-30% в месяц. Еще в конце 2020 года против создателей Finiko возбудили уголовное дело о создании финансовой пирамиды — однако инвесторы продолжили нести ее основателям деньги.
Наивных вкладчиков не смутили ни отсутствие российского юридического лица у Finiko, ни отсутствие у нее лицензии ЦБ, ни обещания невероятной доходности ни тот факт, что 1 июня Банк России обнаружил у Finiko признаки финансовой пирамиды.
В июле 2021 года Finiko прекратила выплаты вкладчикам, и теперь множество вложивших в пирамиду людей собираются подать в суд на ее создателей — и даже проводят сеансы коллективной медитации в надежде вернуть деньги.
Преступники придумали множество схем, как обмануть новичков. Вот лишь несколько приемов — рассказываем, как проектов следует избегать, чтобы не стать жертвой мошенников.
Впервые текст был опубликован 30 марта 2021 года
Финансовые пирамиды: современные МММ, привлекающие наивных инвесторов
1990-е давно прошли, но финансовые пирамиды никуда не исчезли. Теперь мошенники используют интернет, где выкладывают агрессивную рекламу с обещаниями невероятной доходности. Например, одна из самых масштабных пирамид последних лет — «Кэшбери» — предлагала доходность «до 600% годовых». Ее рекламировали блогеры и певцы. В итоге Банк России оценил потери ее вкладчиков в ₽3 млрд.
Пирамиды постоянно привлекают новых участников — тех, кто верит в рассказы о «золотых горах», ради которых не нужно напрягаться. Мошенники заявляют, что гарантируют доходность, хотя на рынке ценных бумаг это делать запрещено. Никакой солидный брокер не возьмет на себя такую ответственность.
При этом мошенники не ведут никакой экономической деятельности. Чтобы выплатить деньги новичкам, они используют средства других вкладчиков — или просто исчезают со всеми средствами. Кроме того, у финансовых пирамид нет четкой информации об их финансовом положении и точного определения того, чем они занимаются.
«Бесплатное» обучение: ловушка, которая заставит вас потерять деньги
Такое обучение приносит пользу не ученикам, а учителям — то есть мошенникам. Например, они предлагают пройти бесплатное «обучение» инвестированию и обещают, что в будущем вы будете получать высокие доходы.
Мошенники пытаются заставить открыть счет у нелегального брокера, и если вы согласитесь, то потеряете деньги. В частности, схемы с обучением часто используют подставные форекс-дилеры.
Другой вариант — платное обучение трейдингу. Человек может заявить, что будет вести курс в течение нескольких месяцев, но после одного-двух занятий исчезнет с вашими деньгами. Либо — пообещает обучить техническому анализу за неделю. Знания от таких псевдокурсов будут сомнительными.
FOREX: казино вместо инвестиций
Остановимся подробнее на FOREX — международном внебиржевом валютном рынке. В основном здесь торгуют банки, корпорации, инвестфонды и крупные трейдеры. Обычные люди не могут самостоятельно совершать сделки, для этого им необходимы форекс-дилеры.
Они предлагают клиентам производные финансовые инструменты на валюту. Человек ставит на рост или падение какой-либо валютной пары. Клиент может использовать для этого заемные средства. Однако курсы валют малопредсказуемы, из-за обычно незначительных колебаний работать приходится с большим плечом, что резко повышает риск. В итоге на FOREX очень легко потерять деньги.
Первый зампред Центробанка Сергей Швецов сравнивал этот рынок с казино. По его словам, он годится только для тех, кто хочет получить адреналин и эмоции. «Если ваша цель не адреналин, а заработать, я вам советую держаться от FOREX подальше», — предупреждал он.
«Средний срок жизни счета клиента на FOREX — около двух-трех месяцев. За это время, как правило, если клиент не делает новых взносов, он теряет все средства и получает убыток, связанный с тем, что не угадал движение курса или валютной пары», — отмечал зампред ЦБ Владимир Чистюхин.
Помочь распрощаться с деньгами могут и мошенники, которые выдают себя за официальных форекс-дилеров. На самом деле они не имеют доступа к рынку FOREX, а обменивают деньги между клиентами. Их портал — это не сайт биржи, а подделка с подкрученными котировками. Как и в случае с финансовыми пирамидами, они ведут агрессивную рекламу и обещают сверхприбыль.
Телефонные мошенники: нестареющая классика
Известно много случаев, когда мошенники звонят и представляются сотрудниками банка. Они заявляют, что кто-то пытается снять деньги с карты клиента, и стараются выяснить его персональные данные.
Но бывают и другие случаи, когда преступники называют себя представителями брокерской компании. Они предлагают инвестировать средства и обещают высокую доходность. Если человек откроет счет у такого поддельного брокера, то на самом деле переведет деньги на карту третьему лицу. Затем мошенники исчезнут.
Как отметили в Сбербанке, вернуть средства будет невозможно. По данным Банка России и «Сбера», люди, которые доверяют свои деньги псевдоброкерам, в среднем теряют от ₽40 тыс. до ₽80 тыс. При этом в договоре с мошенниками может быть прописано отсутствие ответственности за потерю средств и штраф за расторжение договора.
Психологическое давление: спешка, которая ведет к фатальным решениям
Общая черта мошенников — использование особенности человеческой психики и поведения. Они предлагают легкое решение проблемы — например, простым способом заработать деньги. При этом мошенники давят на вас, торопят с принятием решения, так как их предложение ограничено — так они создают стрессовую ситуацию, чтобы обдумать все было сложнее.
Кроме того, они могут не давать вам советоваться с близкими и родственниками. Мошенники ссылаются на нехватку времени, срочность дела, технические неполадки, закрытость информации. Помимо этого, они пытаются вызвать доверие, а также могут предложить что-то якобы бесплатное и эксклюзивное.
Сомнительные управляющие компании: обман в красивой обертке
Мошенниками могут оказаться и управляющие компании. Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям» историю, которая случилась с ней еще до того, как она стала опытным инвестором. Она передала крупную сумму денег управляющей компании, но впоследствии выяснила, что это были мошенники.
«Это был 2021–2021 год. Тогда я отдала деньги управляющей компании. У них офис в центре Санкт-Петербурга, они выглядят очень презентабельно. На всех крупных выставках их представители предлагали свои услуги. И подозрительные моменты начались с того, что они стали предлагать, чтобы я им передала свои деньги максимально удобно. Вплоть до того, что «наш менеджер приедет и заберет у вас наличные, где вам будет удобно». И вот мы встречались в каком-то кафе, он забирал мои доллары без расписки, без всего. Ну я тогда тоже была, знаете, не такая, как сейчас, без опыта», — сказала она.
По ее словам, она подписала договор о переводе средств в иностранную юрисдикцию — на Кипр. Менеджер уверил ее, что так она сможет вложить средства в американские ценные бумаги согласно ее пожеланию. Однако после того как управляющая компания начала присылать отчеты, стало ясно, что деньги вложили совсем не в рынок США. «То есть договаривались про американский рынок, а вложили они в паевые фонды недвижимости, российские», — отметила Громова.
Она рассказала, что одним из подозрительных моментов был обман менеджера управляющей компании. Это произошло после первой встречи, где обсуждался отчет. «Я сказала, что очень холодно на улице, минус 20 градусов, давайте я вас подвезу, чтобы вы не ходили. Он ответил, что на машине. И в итоге, когда мы с ним попрощались, я что-то замешкалась, потом села в свою машину, поехала по своим делам, и вдруг вижу, как он пешком идет. И я поняла, что он сказал мне неправду. Когда ты ловишь человека на том, что он в каких-то бытовых вещах сказал неправду, то, скорее всего, и в профессиональных вещах там что-то нечестное», — сообщила консультант.
По словам Громовой, после нескольких подобных моментов, которые ее насторожили, она стала копать глубже и выяснила, что отчеты управляющей компании не соответствуют действительности. Ее юрист подтвердила эту информацию — отчеты, которые предоставляли клиентам, отличались от тех, которые публиковали официально. Кроме того, гендиректор компании также возглавлял ПИФ недвижимости, в который шли деньги инвесторов.
«У меня заняло два с половиной года, чтобы вывести деньги. Но я потеряла на валютной переоценке, потому что передала доллары, а вернули они в рублях. Курс рубля на тот момент упал в два раза», — подытожила Громова.
Как не попасться мошенникам: выводы
- «Самое главное — не отдавать свои деньги в управление. Нужно просто самому научиться и покупать напрямую на бирже те инструменты, которые подходят под ваши цели», — предупредила Громова.
- «Не верить в сказки про фантастическую доходность, когда начинают обещать 100%, 200%, 500% — очень высокая вероятность, что это инвестиционные мошенники», — отметил финансовый консультант Игорь Файнман.
- «Никогда не реагировать на агрессивную рекламу, потому что это тоже один из сигналов того, что компания нечиста на руку», — сказал он.
- «Обязательно нужно проверять все документы, потому что любая инвестиционная компания должна иметь сертификат от Банка России. И на основании этого сертификата работать», — предупредил Файнман. Лицензию брокера можно проверить на сайте ЦБ. Кроме того, в интернете можно найти топ брокеров по числу клиентов, отметила Громова.
- Не поддавайтесь эмоциям и принимайте взвешенное решение. Давление — признак мошенничества.
- Не покупайте инвестиционные продукты, которые вам непонятны. «Надо четко понимать, в какой инструмент ты вкладываешь. То есть если хочешь облигации — как работают облигации, каких компаний, если это негосударственные, почему. То же самое с акциями», — сказала Громова.
- Не соглашайтесь на курсы трейдеров, даже бесплатные.
- Внимательно читайте договоры.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееПаевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли.Подробнее
Купить ценные бумаги и забыть не получится
За брокерским счетом нужно постоянно следить. Хотя бы раз в 1 месяц заглядывать туда и читать новости.Дело в том, что у компаний очень часто случают корпоративные события — это прямой и обратный сплит. Прямой — это когда одна акция из-за высокой стоимости превращается в несколько.
Обратный — когда происходит «объединение акций» и из нескольких акций появляется одна. К примеру, в 2021 году был сплит акций компании General Electric — 1 акцию за 8 штук. Допустим, у вас число акций, которое не кратно 8. Нужно было продать часть акций или докупить.
Вы не следили за брокерским счетом и сообщениями брокера. В итоге, если у вас было 3 акции данной компании, то они просто пропали с баланса. Некоторые брокеры(например, Тинькофф) в таком случае компенсируют стоимость, а некоторые нет.
Все будет зависеть от брокера и от депозитария, который делает сплит. В итоге без контроля за брокерским счетом можно на ровном месте потерять часть капитала.
Поэтому за инвестициями нужно следить. Купить и забыть не получится, ну разве что, если купить только ОФЗ.
Кроме того, нужно сдавать в налоговую отчет 3НДФЛ, это требует дополнительных знаний или затрат с вашей стороны на сторонние услуги.
Не только тинькофф-инвестиции
Кроме Тинькофф-инвестиций мне встречались объявления мошенников и от имени других брокеров: ВТБ, БКС, даже форекс-брокера Gerchik & Co. Скорее всего, настоящий список намного длиннее.
Но признаки везде одинаковые, а отдельные части схемы повторяются слово в слово. Не дайте себя обмануть.
Признаки фальши в соцсети
Пока люди теряют деньги из-за рекламы мошенников в соцсетях, мы не устанем рассказывать, как отличить ее от нормальной.
Проверьте саму страницу, это безопасно. Если она создана неделю назад и на ней всего пара подписчиков, это мошенники.
Слишком щедрые условия акции
Мошенники обещают при первом пополнении счета увеличить сумму в полтора раза. Конечно, настоящий брокер такого никогда не предложит: это его разорит. Подозреваю, что жулики это тоже понимают, но рассчитывают на силу жадности.
А еще все привыкли к дополнительным условиям акций, поэтому людям легко себя убедить, что позже расскажут и про максимальный размер депозита для бонуса, и про то, сколько сделок надо совершить для его получения, и про специальную комнату в доме, где его надо будет хранить. Уж брокеры себя не обидят.
Может быть, брокеры себя и не обидят. Но еще им не нравится, когда на них подают в суд, — а с такой рекламой их завалили бы исками, потому что «вы же обещали». Поэтому они подстраховываются и очень аккуратно прописывают условия своих акций.
У Тинькофф-инвестиций есть кампания «Приведи друга», за которую дарят акцию стоимостью до 20 000 Р. А еще для этого друг должен что-то купить хотя бы на 10 000 Р. При этом заранее не известно, что это за акция: один мой знакомый выполнил все условия и получил акцию МТС за 333 Р.
Сравните условия такой промоакции с увеличением любого депозита на 50%.
🗿 брокер не заботится о вас
Если вы стали клиентом брокера, то вам сразу предлагают тариф для торговли. При этом не рассказывают, какой тариф выгоден и почему. У Тинькофф по умолчанию достаточно высокий тариф за сделку 0.3% от суммы сделки. Нужно иметь определенную финансовую грамотность и умение считать, чтоб понять — подойдет вам этот тариф или нет.См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?
Тарифы брокеров достаточно сложные и в ряде случаев запутанные. Очень часто выясняется о дополнительных тарифах биржи, которые отражены в тарифах очень далеко.
🗿 ваш склад характера очень влияет на получение дохода
Когда брокер дает рекламу, он не знает, какой у вас характер и финансовое положение.
Основная стратегия инвестирования — покупать хороший актив и ждать его роста. Многие спекулянты, которые торгуют внутри дня остаются в минусе в итоге.
Если вы не умеете ждать или склонны к частым спонтанным действиям — инвестирование вам не подходит. Перед тем, как покупать трижды подумайте, сможете ли вы ждать определенный срок для получения дохода.Кроме того нужно выставлять стоп-лосс и уметь получать минимальный убыток. Не бояться убытков и воспринимать их как должный процесс от торговли на фондовом рынке.
🗿 инвестиции подходят не всем
Проблема в том, что для начала инвестирования вы должны иметь хотя бы самые начальные знания о фондовом рынке и его инструментах. Пригодятся знания финансовой грамотности. Вот самые простые вещи, которые вы должны знать
- Что такое акции и облигации. В чем их различие и сходство.
- Когда и как покупать акции, что такое стоп лосс и тейк профит
- Какие финансовые инструменты нужно покупать и почему они подходят именно вам?
- Какие комиссии и за что есть у вашего брокера?
- Психология купли продажи на фондовом рынке, какая у вас будет стратегия
Сейчас открыть брокерский счет дело пары минут, особенно если вы уже клиент таких банков как Открытие, Тинькофф, ВТБ, Сбер и Альфа банк.
А что дальше? Допустим, если вы пенсионер, домохозяйка или студент. У вас есть средства, которые вы сняли со вклада? Куда вложить и почему это сделать? Вы сейчас «Хомяк» на фондовом рынке, т.е. не знаете — сколько и когда покупать. Остальные участники рынка просто заработают за счет вас деньги.
Вы купите акции, а они упадут… Вы испугаетесь, продадите все и потеряете часть капитала…
Вывод тут простой: если вы совсем новичок и увидели рекламу по телевизору, то не стоит сразу кидаться открывать счет и покупать активы на фондовом рынке. Без изучения основных вопросов, описанных выше вам ничего не светит. Без знания предметной области Вы только потеряете деньги.
Доверчивые пенсионеры и домохозяйки идут в Сбербанк, где им предлагают Инвестиционный вклад по повышенной ставке. Хотя на самом деле это не вклад, а вложение денег в фондовый рынок. Минусом такого вложения является повышенная комиссия за управление. Кроме того, доход по таким вкладам оставляет желать лучшего.
🗿 нужно быть готовым к техническим ошибкам брокеров
Вы должны понимать, что у каждого из брокеров бывают сбои. Иногда актив падает, а продать его, чтоб не получить убыток. Иногда это бывают серверные сбои или проблемы с мобильным приложением. Надо быть к этому готовым.
Естественно брокер не предупреждает об них, а потом начинает «Отнекиваться», что все типа было нормально. Недавно мы писали о ряде ошибок в Тинькофф ИнвестицииСм. также: 5 ключевых недостатков Тинькофф Инвестиции
В заключение
Начать инвестировать и просто и одновременно очень сложно. Чем больше депозит, тем ощутимее будут потери при технических проблемах и при незнании механизмов работы брокера и фондового рынка.
Перед началом инвестирования нужно изучить подводные камни, которые возникают как из-за ошибок брокера, так и по вашей вине из-за незнания механизмов работы биржи. Выбор брокера и тарифа — важные шаги на начальном этапе инвестирования. Их нельзя пропускать.
