Как вести семейный бюджет в excel скачать таблицу бесплатно

В Т⁠—⁠Ж вышло много статей про эксель-таблицы для ведения бюджета.

В них, в отличие от приложений, нет рекламы, их можно использовать бесплатно и настраивать функционал на свой вкус.

Мы выбрали шесть популярных таблиц в одной статье и сравнили их способности: выбирайте, где вам удобнее вести бюджет.

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Это история из Сообщества. Редакция задала наводящие вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.

Мой отец ведет учет своих расходов с начала нулевых в табличках в «Экселе».

Он следил за семейным бюджетом столько, сколько я себя помню. Однажды даже случилась такая история: мне понадобилась дискета на урок информатики, я нашел ее дома, вставил в компьютер и увидел файлы. Подумал, что наверняка есть их копии, и удалил, даже не сохранил данные на компьютере: ума не приложу, почему я так сделал. В итоге я удалил отцовские таблицы с расходами за шесть лет в периоде конца девяностых — начала нулевых.

Отец и подначил меня завести свою табличку. Так, в старших классах я тоже начал записывать, сколько денег у меня есть и сколько я трачу. Считал каждую монетку, но спустя время забивал и начинал сначала. В то время таблица быстро наскучивала, ведь я и так знал, что у меня есть 500  и мне нужно накопить еще , чтобы купить игрушку, которую я хочу. В учете расходов не было нужды, но сама идея прижилась.

В студенческие годы я начал следить за бюджетом серьезнее. Моя таблица становилась сложнее и в 2016 году переехала в «Гугл». Главной задачей для меня стало постоянное четкое понимание количества денег, которые есть на руках. Когда все деньги лежали бумажками в кошельке и их было не более 15 000 , это было несложно. Но когда появились безналичные — сначала на одной карте, потом на двух, затем прибавилась кредитка — и я стал жить со своей дамой, вообще перестал понимать, сколько у нас денег. Под решение этой задачи и стала затачиваться таблица.

Как начать работать с таблицей

В самой таблице на последнем листе есть подробная инструкция по использованию. Чтобы начать вести бюджет в этой таблице, вам нужно:

Создать копию таблицы в своем . Для этого нужно перейти по ссылке и нажать соответствующую кнопку в выпадающем окне. Копия становится вашей личной.

Заполнить подтаблицу «Баланс » на листе «Шаблон». Вам нужно будет обозначить все места хранения денег: карты, вклады, наличные. Левая часть раздела нужна, чтобы фиксировать деньги, которые вы не хотите учитывать в ежемесячном бюджете, например сбережения. Столбцы в середине — это все карты и наличные, которые находятся у вас в обороте. А столбцы справа — кредитные карты с их лимитами и остатками.

Создать копию страницы «Шаблон» и указать в названии нового листа текущий месяц. Например, «январь».

Заполнить таблицу «Входные долги» на листе «Категории» — просуммируйте ваши долги и запишите их в соответствующие ячейки.

Указать необходимые категории на листе «Категории». После того как вы добавите нужные категории на этой странице, они автоматически подтянутся на остальные листы и появятся в столбцах, выделенных голубым цветом. В доходах и расходах появится выпадающий список с перечисленными категориями, которые можно дополнять в любой момент.

Заполнить подтаблицу «Баланс » на листе текущего месяца и записать все рубли, которые есть в наличии на данный момент. Получится три значения: «Всего», «Баланс на месяц» и «Кредит». Первое — это все ваши сбережения, второе — деньги, на которые планируете жить, третье — сумма по всем кредитным картам.

Вписать значение из «Баланса на месяц» в первую строку доходов. Если у вас есть кредит, нужно вписать его в разделе «Кредит» аналогичным образом. Разница с расчетным балансом станет равна нулю.

Внести доходы и расходы. Все готово, теперь можно просто добавлять актуальные данные в течение месяца.

По завершении месяца создать копию листа «Шаблон» и перенести «Текущий баланс» в первую строчку доходов нового листа. Если хотите проверить правильность расчетов, нужно снова заполнить «Баланс » и внести разницу с расчетным балансом в раздел «Корректировка расчетного баланса» — текущее значение будет обновлено.

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» – «Создать» – «Образцы шаблонов» – «Личный бюджет на месяц» – ОК.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.

Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» – «Строку» – ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» – «Статья расходов» – «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Заказать доработку программы или разработку индивидуального ПО

Спасибо за прочтение данной статьи!

Буду рад, если данная программа окажется полезной для Вас и Вашего бизнеса, с удовольствием отвечу на любые Ваши вопросы в комментариях и по WhatsUp 8(950)709-47-70.

Ссылки для скачивания:

Здесь можно ознакомиться с другими программами автоматизации, которые представлены на данном сайте:

— Дневной табель учета рабочего времени в excel— Почасовой табель учета рабочего времени в excel— Табель учета рабочего времени в днях по форме Т-13— Табель расчет и планирование вахты— Табель учета рабочего времени с учетом ночных смен

О таблице учета доходов и расходов в excel

Учет доходов и расходов в excel для бизнеса, личного и семейного бюджета — один из важнейших аспектов эффективного ведения хозяйства, в основе которого лежит баланс этих величин. Грамотный подход к контролю денежных потоков, с одной стороны, поможет сохранить Ваши финансы в целостности, избегая излишних трат на второстепенные нужды, с другой стороны, позволит направить положительный остаток на достижение основной цели.

Времена, когда учет финансовой деятельности велся вручную на листах, давно прошли, на смену пришли современные технологичные инструменты. Одним из таких решений является таблица учета доходов и расходов бюджета в excel. Программа позволит в несколько кликов создать шаблоны таблиц доходов и расходов excel за выбранный месяц в ежедневной детализации со всеми расчетными формулами и итогами, а также отобразит итоговый баланс в режиме реального времени, что избавит Вас от необходимости разбираться с функционалом excel.

Как начать работу с учетом доходов и расходов в excel:

1. Разархивируйте скачанный архив с файлом с помощью программы 7zip или WinRar.

2. При появлении сообщения о доверенном источнике: закройте программу, кликните правой кнопкой мыши на файле — «Свойства», далее установите галочку напротив «Разблокировать».

3. Если в Вашем Excel запуск макросов по умолчанию отключен, в данном окне необходимо нажать «Включить содержимое».

4. Для полноценной работы с файлом необходимо нажать «Разрешить редактирование» при появлении данного сообщения.

Бюджет на 1000 дней

Главная цель: сократить расходы по отдельным категориям без снижения уровня жизни. Для этого при планировании бюджета на месяц основное внимание уделяется не средним значениям, а расходам за этот месяц в прошлые годы.

Как устроена таблица. Для записи расходов есть три вкладки: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

В первую отправляется большинство расходов: продукты, бары, транспорт, кино, подарки и другие.

Каждой трате присуждается категория. Категорию нужно выбирать из выпадающего списка

Для детального анализа есть подкатегории. Они автоматически подтягиваются при выборе категории, и их также можно выбрать из выпадающего списка. Так, в категории «Транспорт» нужно выбрать такси, метро, автобус, электричку другое, а в «Ресторанах» — бары, рестораны, бургерные, доставку и кальянные.

Не в каждом городе есть метро и не все курят кальян, поэтому набор категорий легко настроить под себя.

Во вкладку «Крупные траты» создатель таблицы заносит расходы на путешествия, абонемент в спортзал и покупки дороже 15 000 . Так, майка за 2000  и зимняя куртка за 20 000  отправятся в разные вкладки, хотя относятся к одежде: майка — в «Повседневные», а куртка — в «Крупные».

На вкладку «Квартира» уходит все, что связано с недвижимостью — ипотека, аренда, услуги ЖКХ и ремонт.

Основные функции. Данные о расходах собираются на первой вкладке в интерактивные диаграммы и помогают понять, куда уходит бюджет.

Здесь можно увидеть распределение расходов по категориям и средние расходы по месяцам и дням недели. Благодаря этому можно заметить, как увеличиваются траты на подарки в декабре, на алкоголь — в январе, и успеть подготовиться к перепадам.

Для каждой категории трат в таблице есть своя вкладка

Некоторые подсказки автор оставил прямо в описании сводных таблиц. Это помогает не запутаться в формулах и не сломать все при настройке под себя

Приятные мелочи. На главной есть средний бюджет на месяц и интерактивная вкладка, которая обзывает транжирой, если дневной лимит расходов превышен.

На вкладке «Справочники» есть инструкции, которые помогают быстрее разобраться в функциях таблицы.

В чем сложность. Нужно терпеливо вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ данных имел смысл.

Инструкция макроса учет доходов и расходов в excel

Рассмотрим главную вкладку макроса «Настройки» на рисунке снизу для потребностей бизнеса. В данном примере учет идет по всей торговой точке. Заведите отдельные строки для каждого продавца, если нужно детализировать продажи:

Рассмотрим главную вкладку макроса «Настройки» на рисунке снизу для ведения семейного бюджета:

Перед построением расчета необходимо заполнить две простые таблички: перечень расходов и перечень доходов. Списки имеют идентичный формат, и, для примера, заполнены наиболее часто встречающимися категориями. Отредактируйте их по своему усмотрению, введите суммы планируемых доходов и расходов. Далее выберите год и месяц для расчета и нажмите кнопку «Создать лист учета». После этих действий учет доходов и расходов в excel создаст лист-шаблон с именем выбранного месяца.

Пример учета для бизнеса:

Пример учета для бизнеса с группировкой статей расходов/доходов:

Пример учета для семейного бюджета:

Макрос создаст 3 таблицы: Перечень доходов, Перечень расходов и Сравнение итогов. Итак, Вы успешно создали шаблон на месяц для учета своих денежных потоков!

Ваши дальнейшие шаги по ведению учета доходов и расходов в excel:

Как все устроено

В ранней версии в таблице не было даже разделения по месяцам: на одном листе находился поток дат более чем за год. Но постепенно у меня появлялись новые источники доходов и расходов, записей становилось все больше, а листать страницу приходилось слишком долго.

Тогда я стал разделять периоды жизни на разные листы в рамках одного файла, добавляя новое на каждую новую страницу. Потом возникла потребность самоанализа, и я стал выделять недели цветами, чтобы примерно представлять, сколько трачу за определенный период. Затем я решил начать контролировать различные категории расходов и доходов. В самом начале это было вызвано скорее любопытством, нежели необходимостью самоконтроля: я хотел увидеть числа на большом отрезке времени.

Сейчас таблица состоит из нескольких листов, каждый из которых выполняет свою задачу.

Лист «Категории» позволяет суммировать показатели во всех категориях за все время заполнения таблицы. Теперь вы всегда будете знать, сколько денег ушло на тот или иной тип расходов, сколько вы потратили в среднем по месяцам или за год. можно добавлять новые категории и адаптировать под себя те, что есть. Процесс выбора категорий и подсчета расходов по ним автоматизирован. Также здесь есть раздел долгов, в котором можно посчитать, сколько вы или вам должны.

Лист «Инструкция». Здесь есть подробное описание всех возможностей таблицы и пояснения, как ими пользоваться.

Лист «Шаблон» можно использовать как основу

На том же листе находится дополнительный раздел, при помощи которого можно следить за балансом и проводить его корректировку

Лист «Категории» позволяет категоризировать доходы и расходы

Раздел «Учет долгов» на том же листе с категориями

На последнем листе можно найти подробную инструкцию по ведению таблицы

Таблица требует дотошного ведения расходов и доходов — вплоть до рубля. Это трудоемкое занятие, особенно в процессе формировании привычки. Но с наступлением эпохи безналичных расчетов стало проще: сейчас все расходы хранятся в приложении банка, откуда их можно перенести в таблицу даже с задержкой в несколько дней.

Чтобы вести учет наличных денег, я использую следующий лайфхак: с тех пор как у меня появилась настоящая зарплата, я перестал учитывать монеты в кошельке и записываю расходы купюр. Например, если покупка обошлась мне в 80 , я записываю 100 , а 20  убираю в карман. В будущем покупку на 120  я запишу как 100 , добавив 20  монетами из кармана.

При постоянном заполнении таблицы вы всегда будете видеть ваш текущий баланс. Математика простая: стартовая сумма ± стартовые долги + доходы − расходы − кредиты ± новые долги.

Бюджет с IFTTT

Главная цель: вести таблицу со смартфона.

Как устроена таблица. Главная фишка таблицы — простой ввод данных и быстрый доступ к информации. Для этого придется потратить около 10 минут для интеграции с сервисами IFTTT  — это сервис, который помогает вносить изменения в таблицу в простом окне вместо открытия громоздкой конструкции. IFTTT — это бот для мессенджеров, который берет данные из общей таблицы и рассылает оповещения об остатке и превышении лимита.

Таблица делит расходы на три группы: «Постоянные», «Крупные» и «Повседневные».

«Постоянные» — ипотека, услуги ЖКХ, мобильная связь, подписки и все, что повторяется каждый месяц. «Крупные» — это нерегулярные большие покупки. Например, расходы на ремонт и отпуск, покупка бытовой техники, гаджетов и автомобиля. «Повседневные» — это все остальное: продукты, бытовая химия, развлечения и другие ежедневные траты.

Расходы можно заносить в «Гугл-форму» даже не открывая таблицу: для этого надо вынести ярлык на экран смартфона и открывать как приложение

После этого бот IFTTT отправит уведомление об остатке на день в удобном мессенджере

Основные функции. Все данные собираются в сводных таблицах на вкладке «Дашборд», и это единственная вкладка, куда нужно заходить после настройки таблицы. Тут можно выбрать месяц и разбить траты по основным категориям, а также посмотреть динамику повседневных расходов от месяца к месяцу.

Позже автор пересобрал таблицу и добавил в нее аналитику доходов.

Все траты отображаются в виде графиков и диаграмм. Можно выбрать категорию и посмотреть детальный отчет

Теперь по соседству с графиками повседневных трат на «Дашборде» есть диаграммы

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция, как вместо сводных таблиц на вкладке «Дашборд» собирать красивые отчеты в Looker Studio.

В чем сложность. Для удобной работы с таблицей нужно подключить сторонние сервисы: «Гугл-формы», IFTTT, Looker Studio.

Планирование доходов и расходов. Виды личных потребностей.

Прежде чем мы перейдем к изучению таблицы учета доходов и расходов в excel стоит затронуть тему планирования как семейного, так и личного бюджета. Ни для кого не секрет, что наши потребности делятся на базовые первостепенные и второстепенные, навязанные нам реалиями современного маркетинга. Таким образом, главным ключом к эффективному планированию доходов и расходов бюджета является удовлетворение основных жизненных потребностей и минимизация расходов на необязательные нужды.

Какие же потребности можно отнести к необходимым базовым?

Особенности таблицы

Лимит на день. Вы можете ограничивать свои траты в формате квеста, пользуясь лимитами на день, которые каждый день повышают допустимую сумму расходов на выбранную категорию на указанное значение. Часто такие функции представлены в виде API или дополнительных программ, но у меня все работает исключительно на штатных возможностях таблиц, хотя это решение и вышло достаточно громоздким.

Лимиты на день помогают завязать с вредными финансовыми привычками либо сформировать новые полезные. Например, можно выставить 400  в день на развлечения, притом что обычно вы столько не расходуете, и заставлять себя тратить деньги на эту категорию каждый месяц. Я пользовался этой функцией, когда начинал чувствовать свою зависимость от . Это могут быть безобидный кофе, походы в кино или любимые вкусняхи, а могут быть алкоголь и сигареты.

Работает функция так: таблица каждый день дает вам сумму, которую можно потратить на выбранную категорию. Если хотите купить, сначала накопите денег на свою хотелку. А если не удержались и  купили, лимит на день покажет отрицательное значение. Условно говоря, вы заняли денег сами у себя и теперь должны их вернуть.

Чтобы «включить» лимиты, нужно:

Калькулятор для самопроверки. Со временем некоторые расходы могут ускользнуть — например, произойдет неожиданное списание с карты или сотка выпадет из кармана. Это неизбежно, ведь жизнь не компьютерная модель, поэтому иногда расчетный баланс требует корректировки.

Чтобы провести корректировку, придется заглянуть во все приложения и кошельки и записать общее количество финансов вручную в подтаблицу «Баланс ». После этого в таблице «Результаты самопроверки» отобразится разница фактического баланса и расчетного. Можно проанализировать это значение, попытаться найти потерянные или лишние деньги либо просто принять и жить дальше.

Чтобы исправить ошибку, нужно внести получившуюся разницу в специальную подтаблицу «Корректировка расчетного баланса», которая находится справа от «Баланса » на странице каждого месяца, и указать дату проверки. В результате общая сумма доступных средств изменится, разница станет равна нулю, а записанное значение пройдет мимо всех категорий.

Сделай сам!

Главная цель: сделать таблицу, в которой не придется заполнять бесполезные вкладки и которая на 100% подойдет под ваши расходы и экономические цели.

Как устроена таблица. Это упрощенная версия таблицы «1000 дней», которую легко настроить под себя.

Траты здесь также вносятся на трех вкладках: «Повседневные», «Крупные» и «Квартира».

Для каждой покупки надо указать категорию, стоимость и дату, чтобы потом найти нужный день

Необязательно пользоваться стандартными категориями. Можно удалить ненужные, заменить их или добавить новые. Для этого на последней вкладке — «Справочники» — нужно изменить содержимое ячеек

Основные функции. Таблица показывает, как вы придерживаетесь лимита расходов, и предостерегает от лишних трат. Кроме этого, на ней видно, сколько в месяц уходит на каждую категорию, процент расходов по дням недели и подробный анализ повседневных трат.

Автор таблицы делает упор на ежедневные расходы, ведь именно в них прячутся спонтанные покупки, которые съедают бюджет. Да, абонемент в зал влияет на картину, но это не то, с чем нужно бороться.

На вкладке «Динамика» можно сравнить расходы в этом месяце со средним значением за последние полгода, но для этого нужно вести таблицу не меньше этого времени.

Суммы повседневных трат можно оценить по дням недели и категориям

Голубая линия показывает рост или падение расходов. Синяя — среднее значение трат за месяц

Приятные мелочи. Есть подробная инструкция. Можно быстро понять, как работают формулы, и оставить только нужные функции.

Первая вкладка не даст забросить хорошее начинание. Она напомнит вовремя внести расходы и скажет «Пока все в норме», если расходы не перешагнули через дневной лимит, или «Начни уже экономить!» — если вы потратили больше, чем заработали.

В чем сложность. В таблице нет раздела с доходами, поэтому, если траты растут синхронно с заработком, этого никто не оценит.

Недостатки таблицы

Как я и говорил, каждое приложение и каждая таблица заточены под нужды их создателей, и эта — не исключение. Преимущества моей таблицы — удобство и дружелюбный интерфейс. А результат ее ведения — понимание своих финансов в моменте и в перспективе.

Но есть и недостатки, которые могут быть для  критичными:

Если для вас эти недостатки допустимы, возможно, с этой табличкой у вас все получится.

Семейный бюджет за 15 минут в неделю

Главная цель: накопить деньги без ежедневного учета расходов.

Как устроена таблица. Финансовый план состоит из одной таблицы, которую нужно каждую неделю копировать и начинать с чистого листа. Новый период начинается с блока «Остатки». В нем отметьте, сколько осталось денег на разных счетах, и все отрицательные активы — займы и долги по кредиткам.

В блок «Ежедневные расходы» занесите основные данные по расходам в течение месяца, а блоке «Фонды» нужен для учета остатков на месяц и накоплений на долгосрочные цели.

Планирование нового периода начинается с подведения итогов прошлого в блоке «Остатки»

Блок финансовых операций разделен на три группы: «Регулярные расходы», «Поступления» и «Разное».

«Регулярные расходы» — это все повседневные траты. Тут не обязательно учитывать все до копейки, достаточно указать средний расход за месяц. Чтобы было проще, выходные и будние дни выделены разным цветом, так как траты в праздники обычно выше.

В «Разное» попадают все остальные покупки, а в «Поступления» — зарплаты, дивиденды и другие доходы.

Так как повседневные траты записываются средней суммой, а поступления и другие расходы бывают нечасто, заполнять таблицу можно раз в неделю

Основные функции. Так как главная цель таблицы — накопления, все самое интересное происходит в блоке «Фонды».

Светло-желтые строчки — это запасы, которые можно тратить в течение месяца. Если останется — хорошо. Если нет — ничего страшного. Столбец «Баланс» автоматически считает остаток на каждую категорию по мере записи расходов.

Темно-желтые строки — это цели, на которые нужно накопить. Сумму, которая в конце месяца остается в строке «Баланс», можно добавить к любой цели. Если во время планирования в остатке получается отрицательное значение, нужно пересмотреть категории расходов: значит, потратили больше планируемого.

В чем сложность. Так как таблица не анализирует мелкие расходы, а только ограничивает их общие суммы, нужна большая сила воли, чтобы не спустить бюджет на кофе с собой.

Где вести бюджет

Учитывает все траты
Можно заполнять раз в две недели

Сложно составить план на год вперед
Слишком много строк

Категории трат легко настроить под себя
Автоматически строятся диаграммы расходов

Нужно вести таблицу хотя бы три месяца, чтобы анализ заработал

Категории трат легко настроить под себя
Если заглядывать каждый день, то таблица не даст потратить лишнего

Данные в таблицу можно заносить из мессенджера
Все данные собираются на одной вкладке

Сложно подружить и настроить сразу несколько сервисов

Подходит для долгосрочного планирования
Можно учесть любые крупные траты и доходы

Нет анализа повседневных трат

Не требует много времени
Позволяет накопить на глобальную цель

Не все траты можно вспомнить
Не анализирует мелкие расходы

План-2035

Главная цель: построить долгосрочный финансовый план для семьи и накопить на пенсию.

Как устроена таблица. Основная идея таблицы — составить план на год уже в первые дни января и отслеживать его выполнение каждые две недели.

В годовой финансовый план вносятся все планируемые доходы: зарплаты, авансы и отпускные, кэшбэк, налоговые вычеты и подарки.

А расходы делятся на четыре блока:

Доходы и расходы нужно планировать на каждые две недели

Основные функции. В начале каждых двух недель авторы таблицы заполняют планируемые доходы и расходы на этот период, а потом смотрят, по каким категориям превысили план и почему.

Таблица анализирует расходы, помогает держать в памяти обязательные платежи и дает понять, может ли семья позволить себе спонтанные траты вроде ремонта машины или их надо отложить на другой месяц.

В статистике за месяц и за две недели видно разницу между доходами и расходами, а также долю, которую съедает из бюджета каждая категория трат

Таблица показывает, какой остаток получается на конец года, в каких месяцах есть риск потратить больше и как поживают накопления на важные категории. Для авторов таблицы важные категории — инвестиции, отпуск, ремонт и одежда. Деньги на них считаются как фиксированный процент от месячного дохода. В сумме набегает 56% — именно эта доля направлена на основные жизненные цели. Оставшиеся 44% уходят на повседневные нужды.

Приятные мелочи. Если месяц остается меньше 10 тысяч свободных денег, загорается тревожная кнопка «Мало!».

В чем сложность. Не каждый сможет спланировать основные доходы и расходы на год вперед, а количество цифр и столбцов с первого взгляда немного отпугивает.

Личный бюджет на год

Главная цель: спланировать бюджет на год в небольшой и понятной таблице.

Как устроена таблица. Финансовый план на год помещается на одной вкладке. Чтобы понять, на что получится накопить, нужно помесячно вносить планируемые доходы, расходы, распределять остатки по финансовым целям и просчитывать непредвиденные траты.

Доходы учитывают зарплаты, премии, налоговые вычеты и прочие источники. В последний пункт попадают подарки, деньги от сдачи в аренду квартиры, фриланс и другие специфические поступления. Стандартные расходы делятся на повседневные, кредитные, квартирные и автомобильные.

Основные функции. Если месяце расходы превышают доходы, он выделяется красным цветом. В этом случае надо сократить крупные траты или перенести остаток с другого месяца — для этого есть строчка «Перенос».

Когда ни в одном месяце нет дефицита, можно распределить остатки на основные цели. По умолчанию это финансовая подушка, отпуск, новая машина и досрочное погашение ипотеки, но можно добавить любой близкий сердцу пункт.

Остатки распределяются в процентных долях, которые вы задаете в самом начале использования таблицы.

Также в ячейки можно добавлять напоминания: «продлить ОСАГО», «подать документы на вычет» или «пройти техобслуживание авто».

Остатки распределяются в процентных долях. При этом сразу видно, сколько нужно откладывать, чтобы собрать определенную сумму к дедлайну

Напоминания остаются в виде небольших меток в каждой категории и не мешают работать с таблицей

Приятные мелочи. Есть инструкция по планированию бюджета. Автор построчно объясняет, что, куда и зачем записывать в таблицу.

В чем сложность. Нет анализа повседневных трат. Они попадают в бюджет одной суммой, которую нельзя поделить на категории и уменьшить.

Результат

Таблица — это мой инструмент самоконтроля. Сейчас я смогу обойтись и без нее, хотя это будет непривычно, так как она помогла мне стать более дисциплинированным. я изначально не пришел к этому способу ведения бюджета, мне гораздо сложнее планировать крупные траты и распоряжаться сбережениями.

Моя жена тоже пользуется этой таблицей: мы стали вести общий бюджет, как только начали жить вместе. Она приняла мой подход и сразу подключилась к процессу. Может быть, у нее не было интереса, что и у меня, но она понимала, что это дело хорошее и важное для нас обоих. Сейчас каждый имеет доступ к таблице и записывает свои расходы по факту покупки или вечерком после похода по магазинам. Жена привыкла к этой системе достаточно быстро, так как с годами таблица стала не только удобной, но и красиво оформленной и интуитивно понятной.

В итоге за три года мы ни разу не попадали в финансовые западни. У нас всегда есть деньги на текущий месяц с запасом в полтора раза, а также подушка безопасности на непредвиденные расходы.