Как забрать вклад из банка: можно ли досрочно снять депозит

Как забрать вклад из банка: можно ли досрочно снять депозит Вклады Газпромбанк

Почему процент по вкладу зависит от ключевой ставки

Допустим, банку нужен миллиард рублей, чтобы выдать кредитов и заработать на процентах.

Вот где он может их взять:

  1. Попросить в ЦБ под 7,25% годовых. Крупные и надежные банки без проблем получат эту сумму на свои цели, заработают на ней, а потом вернут.
  2. Использовать ваш вклад или остаток на карте по своим тарифам. Эти деньги нужно застраховать в агентстве страхования вкладов, обслужить их прием, заплатить комиссии.

Чтобы банку было выгодно использовать ваши деньги и платить вам за это процент, вклады и остатки на картах должны обходиться ему дешевле, чем средства от ЦБ. Тогда заработаете и вы, и банк. Поэтому большинство коммерческих банков предлагают вклады по ставке ниже ключевой.

Все, что дороже, банку невыгодно. А значит, и у вас не будет возможности заработать на своем вкладе. Пусть этот заработок и не очень большой, зато с гарантией.

Почему могут не закрыть депозит

В некоторых ситуациях по закону вкладчик может получить отказ в закрытии счета и выдаче средств. Такое возможно, если:

  1. Обращение поступило за 5 минут до окончания рабочего дня. В такой ситуации сотрудники отказывают в просьбе. Так как за это время менеджеры не успеют оформить документа и выдать наличные до завершения работы отделения.
  2. Вкладчик снимает от 600 тыс. рублей и более. Сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, которые подтверждают законность проведения операции.
  3. Клиент хочет снять сумму от 50 тыс. рублей в маленьком отделении банка и от 150 тыс. рублей в крупных офисах. В этом случае деньги следует заказать заранее. Для этого уведомите банковское учреждение о намерении, и сотрудники проинструктируют о дальнейших действиях.

Если в договоре указано, что вывести деньги можно до окончания действия депозитного счета, то сотрудники не вправе отказывать в этом. Специалист банка порекомендует вкладчику не расторгать договор и попробует помочь в поиске альтернативного решения. В некоторых случаях может разрешить вопрос кредитка или подключение овердрафта.

Что делать, если банк снижает ставку по вкладу

Вы не обязаны соглашаться на новые условия банка, если они кажутся вам невыгодными. Но и отказываться не спешите. Не факт, что в других банках условия выгоднее: все банки «закупаются» деньгами у одного и того же Центробанка примерно на одних условиях.

Сравните ставки в других банках. Сейчас крупные банки предлагают вклады под 3—6%. Чем выше ставка, тем строже условия и больше срок вклада. Иногда лучше заработать меньше, но иметь возможность снимать деньги или пополнять вклад.

Если ЦБ снова понизит ключевую ставку, ставки по вкладам тоже могут упасть. Но если вы откроете вклад на длительный срок сейчас, вас это не коснется.

Выберите другой метод инвестиций. Вклады — это менее рискованный способ вложить деньги. Но он и менее доходный. Вы отдаете деньги банку, ничего не делаете, ничем не рискуете и точно в срок получаете заранее известную сумму.

Почитайте нашу подборку на эту тему:

В банке

Стандартный способ изъятия финансов с депозита — обращение в офис организации. В то же время это один из самых затратных по времени вариантов. Кроме того, чтобы добраться до ближайшего отделения, потребуется простоять в очереди к банковскому специалисту. При себе необходимо иметь несколько документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • договор с банком на вклад;
  • доверенность на представителя, если вкладчик не может самостоятельно посетить банк;
  • постановление от нотариуса или адвоката о вступлении в права наследования.

Чтобы расторгнуть договор и вывести деньги с вклада:

  1. Обратитесь к сотруднику банковской организации, сообщите о своем желании снять деньги и представьте необходимые документы.
  2. Заполните заявление на досрочное изъятие денег со счета по форме, которую предоставит менеджер по работе с физическими лицами.
  3. Подождите, пока сотрудник финансового учреждения проверит документы.
  4. Укажите способ получения денег. Можно перевести средства на счет пластиковой карты внутри банка или в другое учреждение, а также получить сумму наличными.

После этого в зависимости от варианта получения денег подойдите к кассе, найдите банкомат или подпишите платежное поручение на перевод.

В приложении

Снятие денег с вклада через онлайн-сервисы — наиболее экономный способ. Расторжение договора в ЛК интернет-банка или приложения на смартфоне происходит следующим образом:

  1. В личном кабинете откройте раздел «Вклады и счета».
  2. В меню настроек укажите пункт «Закрытие».
  3. Кликните ссылку. В открывшемся окне выберите нужный счет и укажите реквизиты счета, на который нужно перевести средства с депозита.
  4. Введите сумму денег для перечисления.
  5. Проверьте введенную информацию и подтвердите операцию. На телефон придет СМС с кодом подтверждения. Введите его в форму.
Читайте также:  Что такое НДФЛ

После введения одноразового кода из СМС изменить данные в форме не получится. При подтверждении операции появится заявка со штампом «Исполнено». Средства поступят на лицевой счет моментально.

В чем опасность высоких ставок по вкладам

Есть банки, которым взять деньги в ЦБ сложно. И тогда они предлагают высокие ставки по вкладам. Например, сейчас 8% — это очень высокая ставка. Стоит хорошо подумать, прежде чем открывать вклад с такими условиями.

Бывает, что банки собирают деньги под высокий процент, заранее зная, что они не будут их возвращать. Открывают офисы, «пылесосят» деньги у населения, обещают баснословный доход, а потом выводят деньги со счетов и исчезают. Какая разница, под какой процент обещать вклады, если ты их не собираешься возвращать?

Вклады с льготными условиями досрочного расторжения в москве | банки.ру

Для того чтобы получать доход от своих накоплений, вы можете обратиться в банковскую организацию и оформить вклад со льготным расторжением в Москве. Потенциальным клиентам финорганизации предоставляют несколько предложений c наиболее выгодными условиями — срок действия до 1111 дней; максимальный размер суммы 5 миллионов рублей; годовая ставка до 8,3%; возможна капитализация; снятие и пополнение.

Для оформления соглашения в финучреждение понадобится передать паспортные данные. В договорных обязательствах учитываются такие параметры — сумма вложенных средств; размер начисляемых %; время действия; номер пластиковой карты. Чтобы подключить онлайн-банкинг, нужно указать номер телефона.

Также можно открыть депозит через интернет-сайт, предварительно заполнив и отправив онлайн-анкету.

Виды депозитов

Особенностью подобного банковского предложения является досрочное закрытие накопительного счета. Разновидности финансовых вложений:

  • Депозитные проценты выплачиваются после того, как деньги находились в финучреждении от 1 до 6 месяцев. При досрочном прекращении выплачивается только часть установленной ставки (половина, две трети, одна треть).
  • По условиям соглашения денежные средства находятся определенный период времени в банке (3 месяца, полгода). При расторжении до окончания срока ранее начисленные % остаются, а за незаконченный период начисляются частично.
  • Прекращение договорных обязательств в день обращения без потери процентных выплат. Минусом этого вида продукта считается небольшая ставка, а плюсом — снятие и пополнение без ограничений.
  • Порядок закрытия

    Чтобы закрыть накопительный счет, нужно заранее предупредить за 3-4 дня. Затем лично посетить отделение финорганизации, имея при себе депозитный договор и паспорт. Менеджер рассчитает процентные начисления, и вы сможете получить деньги в кассе банка.

    Для занятых людей подойдет другой способ — закрыть вложения через интернет-ресурс. Автоматически будут пересчитаны начисленные проценты, согласно заключенному договору, и будут перечислены средства на пластиковую карту.

    Преимущества procenty-po-vkladam.ru

    На нашем портале расположены самые свежие новости финансовой сферы и мнения ведущих финаналитиков. На страницах сайта вы сможете ознакомиться со всеми действующими предложениями финучреждений и оптимальных способах их оформления и выплат по ним.

    При выборе наиболее надежной финорганизиции можно воспользоваться опцией «народный» рейтинг. Этот список составлен на основе реальных отзывов наших пользователей. Вы сможете прочитать отзывы и оставить свой комментарий.

    Для получения квалифицированной консультации и подробных рекомендаций обратитесь к нашим специалистам в онлайн-режиме.

    Для общения и обмена опытом с клиентами других финучреждений на нашем сервисе функционирует пользовательский форум.

    Мы работаем круглосуточно, без выходных. Посетители смогут получить интересующие сведения абсолютно бесплатно и в удобное для себя время.

    §

    §

    §

    §

    §

    §

    §

    §

    §

    Выдача процентов

    По депозитным счетам «Пополняй Онлайн», «Сохраняй Онлайн» и «Управляй Онлайн» и по версиям вкладов оффлайн снимают прибыль ежемесячно до того, как договор со Сбербанком истечет. Для счетов «Социальный» и «Пенсионный Плюс» проценты снимают раз в 3 месяца. Получить прибыль от депозитов доступно несколькими способами:

    1. В Сбербанк Онлайн. В личном кабинете перевести прибыль на картсчет. С него деньги вывести в терминале или в кассе.
    2. Через «свои» банкоматы. Для этого в меню потребуется кликнуть раздел «Операции по вкладам» и указать перевод по типу «Вклад-карта». После этого вписать реквизиты пластика, на который нужно перевести средства. Подтвердить транзакцию кодом из СМС. Деньги поступят на счет пластика сразу же.
    3. В отделении банковского учреждения. Чтобы снять проценты с депозита необходимо сообщить сотруднику суть операции. Предъявить те же документы, что и при закрытии счета.
    Читайте также:  Практическое занятие №2 - УГАТУ, инвестиции - ЭКОНОМИКА - Работы, которые мы выполняем (есть много готовых работ): - - Заказ контрольных, курсовых работ

    В отделении также можно перевести сумму на карту, а не снимать наличными.

    Если речь о большой сумме

    При желании забрать наличные через кассу обязательно предварительно позвоните в банк и уточните, нужно ли заказывать сумму. Идти в офис не обязательно, информация дается по телефону горячей линии.

    Обычно все же требуется заказ. Вкладчика спросят, когда он планирует прийти, в какой день и время, сколько будет снимать. В обозначенный день к указанному времени сумма будет ждать в кассе.

    Снятие же всегда происходит стандартно, ничего сложного в этом нет. Посещаете банк с паспортом, подходите к менеджеру. Он составляет документ, который вкладчик вместе с паспортом передает в кассу. Ему тут же выдаются наличные.

    Изменение банком размера процентов по вкладу — юридическая консультация

    Статья 837 ГК РФ предусматривает три варианта выдачи вклада: (1) по требованию (вклад до востребования), (2) по истечении определенного договором срока (срочный вклад) и (3) на иных не противоречащих закону условиях возврата.

    Размер процентов на внесенный гражданином срочный вклад либо на вклад, проценты по которому выдаются при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банк не может уменьшить в одностороннем порядке, если иное не установлено законом.

    Тем не менее в судебной практике есть прецеденты, когда определено, что банк вправе в определенных ситуациях снижать процентную ставку по договорам банковского вклада с физическими лицами. Условие об одностороннем уменьшении банком процентов по вкладу может быть включено в договор банковского вклада, который заключен с физическим лицом до введения в действие части второй Гражданского кодекса РФ и который предусматривает выдачу суммы по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств.

    О том, что условие о снижении процентной ставки может быть включено в договор, заключенный до 1 марта 1996 г., сказано также в п. 16 обзора судебной практики Верховного Суда РФ от 07.04.2004 «Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2003 года».

    В некоторых судебных актах говорится о невозможности применения к правоотношениям сторон позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в постановлении от 23.02.1999 № 4-П. Она состоит в том, что положения ч. 2 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», позволяющей банкам снижать процентную ставку по договорам срочного банковского вклада с гражданином, не соответствуют Конституции РФ. В качестве обоснования суды приводят следующие аргументы.

    Во-первых, правоотношения по договору целевого вклада на детей возникли в период действия иных положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а именно ст. 28 и 38, которые наделяли банк правом в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки по вкладам, а не ст. 29 указанного закона, ч. 2 которой признана впоследствии неконституционной (см. определения Верховного Суда РФ от 26.09.2006 № 34-В06-65, от 30.05.2006 № 46-В06-7, от 04.04.2006 № 34-В06-23, Московского городского суда от 22.09.2021 № 33-29579).

    Во-вторых, договор целевого вклада на детей не является срочным, а представляет собой договор, заключенный на иных условиях возврата (см. определение Пензенского областного суда от 01.07.2008 № 33-1172).

    Кому выдадут вклад

    Вывести деньги с депозитного счета могут несколько лиц:

    1. Сам вкладчик — тот, на кого оформлен счет.
    2. Доверенный представитель. При открытии вклада доверенному лицу оформляют документ, согласно которому его наделяют правом управлять деньгами на депозите.
    3. Наследник. В случае гибели вкладчика средства, размещенные во вкладе, передают законному наследнику.

    Даже если посторонний гражданин предъявляет паспорт вкладчика, но у него нет доверенности на управление деньгами на депозитном счете, выдать средства сотрудники банка не имеют права.

    Откуда берется процент по вкладу и остатку на счете

    Банк — это коммерческая организация. Он должен приносить прибыль, как, например, магазин. Магазин покупает продукты дешевле, продает дороже, разница — это его прибыль. Так же и банк: он берет деньги под низкий процент, а выдает в качестве кредитов под более высокий.

    Банк возьмет ваши деньги, выдаст их заемщикам в качестве кредитов и заработает на них. Часть прибыли он отдаст вам в качестве процентов по вкладам. А другую часть направит на свои расходы, например оплатит работу колцентра, поставит больше банкоматов, разработает удобное приложение, застрахует риски.

    Накопительные счета и остатки на дебетовых картах — это тоже источник денег для банка. И он тоже на них зарабатывает и устанавливает там такие тарифы, чтобы работать с этими средствами было выгодно и не рискованно для всех.

    Читайте также:  Задачи с решениями по ценным бумагам

    А еще банк должен сформировать резервы и застраховать ваши деньги — это обязательное требование по закону. Чтобы вы были уверены в возврате своих денег, банк платит взносы. И деньги на них тоже нужно откуда-то брать. Банк знает, как заработать эти деньги, используя средства вкладчиков. Он их зарабатывает и делится с вами частью прибыли — это и есть процент по вкладам, счетам и картам.

    Сбербанк изменил правила закрытия вкладов

    По депозитам в Сбербанке, срок которых истекает в объявленные нерабочими дни, проценты продолжат начисляться по старым условиям до начала мая. Банк ввел такие меры, чтобы клиенты лишний раз не ходили в отделения

    Вклады в Сбербанке, срок которых истекает в период с 30 марта по 5 мая, будут автоматически продлены только до 6 мая, в первый рабочий день после нерабочего апреля и майских праздников, сообщил РБК представитель Сбербанка. В это время проценты по депозитам будут начисляться по тем ставкам, которые изначально были прописаны в договоре. Условия затрагивают и промовклады, уточнили в банке.

    «Мы предусмотрели подобный порядок действий в связи с тем, что в дату завершения срока действия договора по вкладу многие клиенты идут в отделения для его переоформления. Предложенное решение позволит нашим клиентам оставаться дома в течение нерабочих дней, объявленных президентом, и при этом продолжать получать выгодные условия по вкладам», — заявили в Сбербанке.

    В начале апреля клиенты Сбербанка на портале procenty-po-vkladam.ru пожаловались (1, 2, 3) на невыплату итоговых процентов в период с 30 марта по 3 апреля. Речь идет о тех депозитах, чей срок истекал на первой неделе, объявленной в России нерабочей.

    Как следует из комментариев представителя Сбербанка на портале, если срок договора заканчивается в выходной день, то выплата процентов и закрытие вклада возможны в ближайший рабочий день. Из-за пандемии коронавируса нерабочие дни в России продлены до 30 апреля, первый рабочий день наступит уже после майских праздников — 6 мая.

    Срочные вклады и до востребования

    Это два совершенно разных вида депозитных программ. В продуктовой линейке всех банков есть вклады До востребования. Это простые счета, на которых можно размещать средства бессрочно. Нет никаких условий, можно сколько угодно пополнять счет, снимать с него деньги, закрывать депозит полностью.

    Другой вариант — срочный вклад, имеющий ограничения по периоду размещения средств. Банки создают линейки срочных депозитных программ: классические, с пополнением и без, с возможностью частичного снятия. Доходность будет гораздо выше, от 4-5% годовых. Некоторые банки предлагают от 6-7%.

    Срочный вклад обычно открывается минимум на 1-6 месяцев. У каждого банка свои условия, например, Сбербанк допускает заключение договора минимум на 1 месяц. Предельные сроки обычно составляют 2-3 года.

    Часто от срока размещения напрямую зависит процентная ставка. Обычно максимальный процент назначается при выборе “средних сроков”.

    Например, вот ставки по классическому вкладу Сбербанка. Видно, что счет открывается на срок до 3 лет, но максимальный доход установится при заключении договора на 6-24 месяца:

    Условия досрочного снятия

    Закрыть депозит раньше положенной по договору даты можно несколькими способами:

    1. В офисе финансового учреждения.
    2. В мобильном приложении или личном кабинете.

    Извлечение денег с вклада повлечет за собой значительные потери в прибыли, поэтому выводить средства рекомендуют по окончанию действия программы депозитного счета.

    Частые вопросы по вкладам и счетам – банк втб

    Проценты по вкладу рассчитываются по формуле = (Сумма вклада×фактическое количество дней, в течение которых денежные средства размещены на вкладе×процентная ставка по вкладу)/ количество дней в году.

    При капитализации проценты, начисленные за предыдущий процентный период, причисляются к сумме вклада, таким образом, сумма вклада, на которую начисляются проценты, увеличивается ежемесячно (при условии ежемесячной выплаты процентов по вкладу).

    Пример

    Клиент открыл вклад на 100 тыс. руб. под ставку 4% годовых. Клиент выбрал выплату процентов на счет вклада (капитализация).

    Проценты по вкладу за июль = (100 тыс. руб. × 31 день × 4%)/365 дней = 339,73 руб.

    Т.к. была выбрана капитализация процентов, то проценты за июль суммируются с первоначальной суммой вклада.
    Проценты по вкладу за август = ((100 тыс. руб. 339.73 руб.) × 31 день × 4%)/365 дней = 340,88 руб.

    Обратите внимание, что при одинаковом количестве дней в августе размер выплаченных процентов больше, т.к. была выбрана капитализация.

    Оцените статью
    Adblock
    detector