- Введение
- Зачем может понадобиться такой вклад
- Заявление
- К чему готовиться при закрытии вклада
- Как выполнить перевод вклада
- Как закрыть вклад в отделении?
- Как закрыть вклад через интернет-банкинг?
- Как открыть вклад на другого человека
- Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
- Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
- Можно ли закрыть вклад досрочно?
- Последовательность закрытия вклада
- Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Введение
Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой банк быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.
Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:
Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.
Зачем может понадобиться такой вклад
Ситуаций, когда депозит на ТЛ становится удобным способом решить проблемы, или позаботиться о близком человеке, достаточно много.
Можно вложить деньги на имя другого человека в случае, если доверие к финансовой организации невысокое, а сумма вклада превышает максимальный размер для страхового возмещения – 1 млн 400 тысяч рублей.
Например, вы хотите положить на депозит 2 млн 500 тысяч рублей и переживаете о сохранности средств в форс-мажорных обстоятельствах. Можно разделить сумму на 1,4 млн и 1,1 млн рублей и вложить одну часть на депозит брата. Тогда страховка будет оплачена на всю сумму.
Заявление
Бланк документа выдается в банковском отделении. Форма заявления различается в зависимости от банка.
Образец заявления на закрытие вклада
В документе указываются:
Если у клиента несколько счетов, которые он хочет закрыть, то вопрос решается одним заявлением – в нем можно указать сразу все депозиты.
К чему готовиться при закрытии вклада
Иногда деньги нужны сейчас, и ждать, пока наступит срок окончания вклада, нет возможности. Если нужна только часть суммы, размещённой на депозите, можно воспользоваться частичным снятием. Правда, такая опция предусмотрена не по каждому вкладу. Кроме того, некоторые банки устанавливают минимальный остаток, который должен сохраниться на счёте.
Второй вариант – закрыть вклад досрочно. В соответствии с ГК РФ банк не может отказать и обязан выдать деньги по первому требованию вкладчика. Вот, например, условия вклада банка Тинькофф:
«По требованию клиента по истечении срока, на который внесён вклад, а также при досрочном полном или частичном изъятии вклада банк выплачивает сумму путём зачисления на картсчёт в соответствующей валюте не позднее следующего рабочего дня».
Чаще всего досрочное закрытие означает потерю процентов.
Банк пересчитает их по ставке, которую указал в договоре. Обычно это ставка депозита «До востребования» – 0,01%. Некоторые банки выплачивают клиентам, досрочно закрывшим депозит, часть начисленных процентов. Среди них – Сбербанк, который возвращает 2/3 ставки по вкладу при досрочном закрытии. Правда, для этого деньги должны пролежать на счёте не меньше полугода.
Иногда вкладчики заблуждаются, думая, что банк обязан вернуть все начисленные проценты и не имеет права ничего пересчитывать. Они ссылаются на ст. 837 ГК РФ. Там сказано, что по договору вклада банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или её часть и соответствующие проценты. Вкладчики полагают, что вычитать из суммы вклада уже уплаченные проценты после пересчёта – незаконно. Это неверно. Объяснение ищите в договоре. Часто там есть пункт о том, что разницу между уплаченной суммой и подлежащей уплате в связи с досрочным закрытием депозита банк возмещает за счёт части вклада. То есть даже если вкладчик уже получил свои проценты, он всё равно должен будет вернуть их банку после досрочного закрытия.
Подводные камни могут ждать клиента, даже если он закрывает вклад после истечения срока. Деньги можно забрать в офисе банка или перевести на свою карту. Если вы выбрали первый вариант, а на депозите крупная сумма, лучше сообщите о визите заранее. В банке может просто не оказаться необходимой наличности. Как правило, кредитные организации просят предупреждать за 1-5 дней до визита.
При безналичном переводе всё проще. Средства обычно поступают мгновенно или в течение 1-2 дней, если карта открыта в том же банке. Если в другом – срок перевода может увеличиться.
Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Уточните этот момент в своей кредитной организации.
Если в назначенный день клиент не закрыл вклад и не перевёл с него деньги, обычно действует автоматическая пролонгация – продление срока действия вклада. Но есть нюансы. Не всегда можно получить те же условия, на которых вы открывали депозит. Ставка к этому времени может снизиться, вклад может исчезнуть из продуктовой линейки банка.
Договор будет продлён на тех условиях, которые действуют на текущий момент. Если клиент забыл закрыть вклад и думает, что деньги хранятся по прежней ставке, лучше проверить этот момент. Можно проиграть в процентах.
К примеру, если такого вклада на момент окончания срока уже нет, договор будет продлён на условиях вклада «До востребования», то есть по минимальной ставке.
Также в банках встречаются комиссии за ведение счёта вклада до востребования. Если забыть о деньгах на пару лет, можно обнаружить, что вы заплатили банку деньги, о которых не подозревали.
Если решили пролонгировать вклад, уточните в банке условия — срок, ставку, возможность пополнения, частичного снятия. Не дайте себя обмануть — иногда сотрудники под видом депозита навязывают инвестиционные продукты. Часто на такие уловки попадаются пожилые люди.
Читайте о других особенностях условий по договору банковского вклада в нашей статье.
Как выполнить перевод вклада
Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.
Внимание! На перевод может устанавливать ограничение на объем переводимых средств. Лимиты могут распространяться на разовую операцию или определенный срок, например, не более нескольких десятков тысяч в сутки. Иногда ограничения снимаются или увеличивается максимальная сумма при подтверждении операций по телефону.
Также вы можете обратиться в отделение финансового учреждения, чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.
Как закрыть вклад в отделении?
Чтобы закрыть депозит, нужно явиться в ближайшее отделение финансового учреждения, взяв с собой:
С документами нужно обратиться к оператору банка. Он примет бумаги и даст бланк заявления на закрытие счета.
После проверки правильности заполнения заявления, оператор произведет действия по расчету и выдаче средств. Деньги можно получить сразу же в кассе в день обращения.
Закрыть вклад может только собственник депозита. Но если у него такой возможности нет, то совершить операцию может любой другой человек по доверенности.
Как закрыть вклад через интернет-банкинг?
Для экономии времени можно воспользоваться онлайн-банком. Как закрыть вклад:
Скриншот: Сбербанк Онлайн
Дистанционный способ аннулирования счета и вывода средств не требует подтверждения личности по паспорту, написания заявления и личного присутствия в банке.
Как открыть вклад на другого человека
Если вы решили открыть вклад на третье лицо (ТЛ), обязательно выясните, предусмотрено ли это в выбранном банке – не каждая организация имеет такую услугу в списке.
Как пополнить или закрыть вклад, заведенный на другого человека
Пополнить депозит может любой человек, если иное не предусмотрено условиями договора.
Самый простой способ пополнения, пошагово:
- обратиться в ФО, где находятся деньги. Можно пойти в любой филиал выбранной финансовой организации, в любой точке мира;
- подтвердить свою личность паспортом, предоставить сотруднику данные по реквизитам (номер и ФИО лица, на которое оформлен депозит);
- внести деньги.
Сегодня доступен альтернативный способ пополнения депозита: онлайн-приложение любой ФО, которое позволяет перевести средства по реквизитам любой финансовой организации.
Пополнить рублевый депозит можно на любую сумму, но если он открыт в иностранной валюте, то необходима доверенность от владельца.
Кто может пользоваться вкладом, открытым на третье лицо
Пользоваться вкладом могут как вкладчик, так и ТЛ. При этом владельцем выступает человек, на которого вы открыли депозит. Вкладчик может распоряжаться средствами любым образом, до момента, когда ТЛ обращается в ФО.
Можно ли закрыть вклад досрочно?
В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. При этом банк обязан удовлетворить просьбу вкладчика и выдать ему его деньги. Однако, стараясь обезопасить собственные интересы, банки составляют договоры таким образом, чтобы при любых обстоятельствах им не пришлось терпеть убытки.
Речь идет о штрафных санкциях, налагаемых на вкладчика в случае досрочного расторжения договора, за которым следует закрытие депозита.
Последовательность закрытия вклада
Выполняется закрытие банковского вклада в определенном порядке, который зависит от способа, с помощью которого этот вклад был открыт.
Сегодня часть вкладчиков пользуется услугами банка по открытию вкладов в режиме онлайн. Этот способ привлекателен тем, что не требует личного присутствия в отделении банка, чем, конечно же экономит время, к тому же у таких вкладов процентная ставка может быть чуть выше обычной.
Если же вклад оформлялся непосредственно в отделении банка, то и при его расторжении необходимо обратиться именно в это же отделение. Оформлением документов занимается специалист по работе с физическими лицами.
Право на распоряжение банковским вкладом, точнее, находящимися на нем денежными средствами может передаваться другому лицу, для чего оформляется доверенность. Сделать это можно в отделении банка.
Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк
Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:
В большинстве случаев перечисление средств по безналичному расчету проходит без проблем. Рекомендуется обратиться к менеджеру перед началом процедуры перевода, чтобы уточнить все нюансы, дополнительные комиссии и условия. В зависимости от полученных ответов, можно будет воспользоваться альтернативным способом – закрыть вклад, получить деньги наличными и положить их на счет в другом банке.
