Как закрыть вклад в Тинькофф Банке

Что изменилось после санкций

Вскоре после введения санкций против российских банков Центральный Банк принял решение увеличить ключевую ставку до 20%. Ее прежнее значение — 9,5%. Это действие отразилось на кредитных и депозитных продуктах — ставки по ним увеличились.

2 марта 2022 года Тинькофф объявил о том, что повышает ставки по вкладам. Если у клиента есть подписка ПРО, он мог получать доходность до 18%, если нет — до 16%.

В официальных источника банка появилась такая информация:

Но несмотря на то, что увеличение ставок было значительным — с 6-7% до 16-18%, новости получили негативное сопровождение. Увеличивать проценты по депозитным счетам стали все банки страны, и Тинькофф предложил менее интересные условия. Другие банки, в том числе Сбербанк и ВТБ начали заключать договор под 20-21%.

Это обернулось оттоком вкладчиков. Люди начали закрывать счета в Тинькофф и нести деньги в банки с более интересными условиями. В итоге 9 марта 2022 года Тинькофф заявил, что снова повышает ставки по вкладам. Теперь максимальное значение — 21%.

Сейчас ставки по вкладам соответствуют картинке выше. Но важно рассмотреть детали, изучить всю сетку ставок. Далеко не все могут получать заявленный 21%.

На что может повлиять досрочное расторжение

Иногда клиенты одновременно открывают два продукта – кредит и вклад. И в этом случае некоторые банки предлагают более выгодное кредитование по сниженной ставке. И если клиент пытается закрыть вклад досрочно, то и кредит будет пересчитан по начальной ставке. Она выше и неудобнее льготной.

Актуальные ставки по вкладам тинькофф на сегодня

Банк разработал всего одну депозитную программу, но она универсальная, подходит многим клиентам. По ней можно открыть как пополняемый, так и непополняемый вклад. Доходность зависит от следующих факторов:

1. Пользуется ли клиент подпиской ПРО, стоимость которой — 199 рублей в месяц.
2. Планирует вкладчик пополнять счет или нет.
3. На какой срок заключается договор.

Минимальная сумма для открытия вклада в Тинькофф — 50000 рублей. При открытии счета в валюте — 1000 евро/долларов.

Безопасно ли размещать вклады в тинькофф

Несмотря на то, что это крупнейший частный банк в России, он не числится ни в одном санкционном списке. Поэтому сегодня активы компании никем не заморожены, она может вести работу с партнерами во всех странах мира. В работе банка ничего не изменилось.

Вкладам граждан в банке Тинькофф ничего не угрожает, все клиенты имеют полноценный доступ к своим счетам, могут снимать деньги, открывать и закрывать вклады, пополнять их. Кроме того, банк участвует в программе страхования вкладов — это защита от государства.

На сегодня вклады в Тинькофф — надежный инструмент инвестирования. Банк не под санкциями, работает в обычном режиме. Все средства вкладчиков до 1,4 млн защищены АСВ.

В какой валюте выдается вклад?

При досрочном закрытии или закрытии по сроку, деньги выдаются вкладчику в валюте депозита (проценты также не конвертируются, а выдаются в валюте депозита).

Конвертировать средства человек сможет самостоятельно согласно действующему курсу банка, сделать это можно заранее в рамках мультивалютного вклада или непосредственно на карточке.

Вопрос-ответ

С получением денежных средств вклада Тинькофф банка проблем обычно не бывает, но есть нюансы, о которых следует знать всем банковским клиентам. Вопросы, задаваемые людьми, часто играют важную роль в процессе быстрого получения депозита, а потому на них сейчас будут даны полные ответы.

Депозиты в тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

• возможность получения ежемесячного дохода от средств;
• гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
• для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
• средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Если у клиента нет подписки про

При отсутствии прописки ставки по вкладам Тинькофф будут менее привлекательными. Вот сетка ставок, первое значение — с возможностью пополнения, второе — без нее:

• срок в 3 месяца — 10 и 18%;
• 4-6 мес — 9 и 15%;
• 7-12 мес — 6,5 и 8%;
• 13-17 мес — 6 и 7%;
• 18-24 мес — 5,5 и 6,5%.

То есть без подписки можно получить максимум 18% годовых. И это будет вклад с возможностью пополнения только в первый месяц после открытия. Многие клиенты, которые не желают покупать подписку, уходят в другие банки, которые готовы на аналогичных условиях приложить 20-21% и даже выше.

Зачем нужен мультивалютный вклад?

Чтобы распределить риски при скачках валют. Если хранить деньги только в рублях, сбережения сильно зависят от валютного курса: доллар растет — рубль падает.

Имеет ли право вкладчик забрать вклад до окончания срока

Все вклады можно разделить на две большие группы:

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Как забрать вклад из банка раньше срока

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явиться в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях. Для того, чтобы верно оценить доходность по вкладу, можно воспользоваться депозитным калькулятором.

Как снимать начисленные проценты?

При открытии депозитного счета Тинькофф банка человеку дается на выбор право ежемесячно получать процентный доход на карту или капитализировать его, увеличивая прибыль.

Если человек выбрал капитализацию, а после решил получать доход на карточку, то следует в разделе действий ко вкладу выбрать «Тип начисления процентов» — «Переводить на карту», и проценты автоматически будут поступать на пластик ежемесячно. Далее их можно получать согласно стандартным вышеописанным способам.

Можно ли досрочно закрыть вклад и снять деньги?

При досрочном закрытии депозита человек почти полностью потеряет все проценты, будет начислено на всю сумму 0.1%. Для проведения операции необходимо в личном кабинете в разделе действий ко вкладу выбрать «Досрочное закрытие». Тут же выбрать способ получения средств (на карту Тинькофф, карту другого банка и т.д.). Если не сделать выбор самостоятельно, то вся сумма вместе с процентами упадет на дебетовую карточку.

Также провести досрочное закрытие депозита можно, обратившись лично в отделение Тинькофф банка, либо позвонив на горячую линию. После подачи заявки деньги в полном объёме будут переведены на карточку.

Можно ли закрыть вклад досрочно онлайн

Все зависит от условий. По законодательству любой вкладчик имеет право расторгнуть договор и получить деньги. Но условия их выдачи и закрытия прописываются банком. Некоторые (обычно крупные) банки допускают возможность досрочного закрытия вклада через мобильное приложение или официальный сайт банка. Другие могут закрыть вклад и выдать деньги клиенту только при личном присутствии в офисе.

Мои деньги застрахованы?

Да. Вклады физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму вклада полностью. Если у вас на вкладе лежат 1,5 млн рублей, в случае банкротства получите максимум 1,4 млн рублей.

На вклады в валюте страхование тоже распространяется — на денежный эквивалент суммы в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 ₽. Эквивалент в рублях — 1 450 000 ₽. Под страхование не подпадают 50 000 ₽, то есть 862 $.

Перевод в другой банк

Согласно предыдущему алгоритму на стадии выбора карты человеку просто требуется указать номер карты или счета другого банка. Это удобно, когда лимит на снятие у стороннего банка выше и человек за раз может получить больше наличных. После перевода требуется воспользоваться пластиком и банкоматом нужного банка или его партнеров (у них возможна комиссия).

План действий по шагам

1. Оставить заявку на досрочное изъятие всей суммы вклада. Это можно сделать двумя способами:

• Позвонив по бесплатному номеру горячей линии для вкладчиков банка, сообщить консультанту свои данные (ФИО, номер договора и т.д.) и заявить о своем желании досрочно закрыть депозит.
• Оставить заявку в личном кабинете интернет-банка. В этом случае заявка считается безвозвратной. Это значит, что теоретически ее нельзя будет отменить. Однако часто владельцы вкладов ТКС-банка пишут на форумах, что отменяли заявки, оставленные через интернет банк путем звонка в службу поддержки клиентов.

2. Вторым шагом станет выбор способа получения средств. Так как отделений банка в городе нет, то кредитная организация предлагает свои клиентам следующие способы получения денег:

• На свою банковскую карточку Mastercard WORLD, которая выдается клиенту при открытии депозитного счета. В этом случае можно будет снять деньги без комиссии в любом банкомате, что экономит силы и средства. Комиссия не начисляется при единовременном снятии суммы, превышающей 3000 рублей.
• На счет, открытый на ваше имя в другом банке. Важно: счет в сторонней организации обязательно должен быть открыт на ваше имя. В противном случае, деньги не найдут своего адресата и вернутся обратно в ТКС-банк.
• Переводом через отделения Контакт при сумме более 3000 рублей без комиссии. В этом случае, на ваш номер телефона поступит смс-сообщение с номером перевода. Чтобы получить наличные, нужно найти ближайшее отделение Контакт в вашем городе и захватить паспорт. Найти адрес можно через официальный сайт системы в сети интернет.
• Наличными в отделениях Почты России. При сумме перевода от 3-х тысяч комиссия также не взимается.

Оставив заявку на досрочное закрытие депозита, через 5-10 минут можно ожидать звонка специалиста Тинькофф банка. Это контрольный звонок, делается еще раз для того, чтобы сказать клиенту о потерянных процентах и убедиться в серьезности его намерений.

В любом случае, закрытие вклада и перевод средств осуществляется ТКС банком на следующий рабочий день после получения заявки. При этом важно помнить, что выбирая перевод на счет, открытый в другом банке придется ждать еще дольше. Межбанковские переводы порой приходят от 1 до 3-5 рабочих дней.
Иногда бывают случаи, когда закрыть депозит нужно после окончания его срока, когда он авторпролонгируется. Тогда нужно также звонить в банк и сообщать о своем намерении. В любом случае после закрытия вклада или изменения его условий вам придет в почту сообщение похожее на это:

В общем, что касается процедуры досрочного закрытия вклада, то, пожалуй, на этом все. Теперь перейдем к условиям по досрочному расторжению договора вклада в Тинькофф, а они у банка весьма интересные.

Получение денег на почте

На Почте России депозит Тинькофф банка выдадут достаточно быстро. Необходимо предварительно в личном кабинете или по горячей линии оставить заявку на выдачу средств в почтовом отделении. Обязательно согласовать его номер и адрес, чтобы удобно было забрать деньги. В назначенную дату (обычно следующий день) подойти с паспортом в отделение почты и попросить денежный перевод на свое имя.

Обратите внимание! За получение суммы менее 3 000 рублей взымается комиссия – 2%, но минимум 90 рублей за операцию.

Пополнение вклада в тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Расчет доходности вклада

Сколько по времени занимает перевод на карту?

При закрытии депозита деньги на карту Тинькофф банка поступают в тот же день, если перевод был до 100 000 рублей. Более крупные суммы зачисляются на карточку только на следующие сутки, после чего человек может свободно распоряжаться деньгами.

Способы снятия денег со вклада тинькофф

Наиболее частой причиной снятия денежных средств с депозита Тинькофф банка является окончание срока действия договора. Человек желает вывести деньги в наличную форму для получения свободного доступа. Также есть вариант по снятию процентов.

Обычно они капитализируются, но в настройках профиля можно изменить условия и сделать ежемесячную выплату на карточный счет Тинькофф банка. Провести изъятие вклада в любом варианте человек может несколькими способами. Выбор должен падать на самый комфортный непосредственно для вкладчика, пойдем по уровню востребованности.

Ставки тинькофф по вкладам в долларах и евро

Процентные ставки по депозитам в валюте тоже повышались в два этапа. Сейчас банк предлагает максимальную доходность, но при условии открытия валютного вклада без возможности пополнения.

Доход существенно вырос при размещении денег на 3 или 4-6 месяцев, для открытия валютного вклада необходимо положить на счет сразу минимум 1000 уе. Сетка ставок такая:

• в долларах — 8% при сроке 3 мес и 5% при 4-6 мес;
• в евро — 6% при сроке 3 мес и 5% — при 4-6 мес.

Ставка при более длительном периоде размещения в долларах составит 0,3%, в евро — 0,01%.

Таблица ставок по вкладам физических лиц в тинькофф на сегодня

Обратите внимание, что максимальная доходность дается при сроке размещения средств в 3 месяца. Такое положение дел актуально во всех банках РФ. Если ЦБ РФ снизит ключевую ставку, то банки изменят тариф, и через 3 месяца клиенты будут перезаключать договора уже на других условиях.

Сегодня высокую доходность на длительный период не дает ни один банк.

Тарифы смартвклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Условия по частичному и полному досрочному закрытию вклада

Так, например, ТКС дает вкладчикам возможность частичного досрочного изъятия определенной суммы средств, но не менее 15 000 рублей. При этом на вкладе всегда должна оставаться «несгораемая» сумма в размере 50 тысяч. Воспользоваться частично досрочным изъятием можно только через 60 дней после открытия вклада.

При этом от суммы, которую клиент частично досрочно снял, будут удержаны проценты за капитализацию, доходность пересчитается по ставке до востребования. Хочется еще раз отметить, что эти условия распространяются не на весь вклад, а лишь на ту сумму, которую вкладчик частично снял.

Например, у вас на вкладе лежит 130 000 рублей на 12 мес. под 18% годовых. Через 6 мес. вы снимаете оттуда 50 000 рублей. В этот момент, все начисленные бонусы и проценты с учетом капитализации на эти 50 тысяч обнуляются и пересчитываются по ставке 0,1% годовых. На оставшиеся 80 000 рублей никакие санкции не действуют, ничего не обнуляется, деньги по-прежнему зарабатывают для вас 18% годовых бонусы.

При желании изъять сумму раньше, чем через 60 дней, это будет считаться полным досрочным расторжением договора вклада.

В этом случае ТКС банк пересчитывает все начисленные проценты с учетом капитализации по ставке до востребования, которая составляет 0,1% годовых.

То есть при вкладе 100 000 рублей вместо 18% годовых капитализации, вы получите «прибыль» в размере 0,1% в год.

Более того, при открытии вклада ТКС-банк начисляет бонус в виде 1% от суммы вклада, зачисленного со счета в другом банке. При досрочном изъятии этот 1% бонусных рублей придется вернуть, то есть они будут удержаны.

Более того, если вы выбрали такой параметр, как перечисление капитализированных процентов на карту, то все выданные суммы также будут удерживаться из суммы вклада. Конечно, меньше чем положили вы не получите, но рассчитывать на что-то при досрочном расторжении договора не приходится.

ТКС — не самый выгодный банк с этой точки зрения, зато процент при открытии предлагают очень высокий. Конечно, при условии, что деньги пролежат на счету до окончания срока депозита.

Ко еще предложит 14% годовых капитализацию процентов каждый месяц 1% за открытие депозита на срок от 6 месяцев с минимальной суммой от 50 тысяч? Да еще и карта с бесплатным годовым обслуживанием в подарок.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Через банкомат

Вывести деньги быстрее всего и без комиссии можно, используя банкоматы. У Тинькофф банка нет собственных банкоматов, но прекрасно подойдут и сторонние различных банков (не только российских). Перед снятием необходимо перевести деньги с депозита на дебетовую Тинькофф карту, полученную в момент открытия депозита.

Необходимо:

1. Войти в личный кабинет.
2. Нажать на интересующий вклад.
3. Выбрать «Закрыть вклад по сроку» или «Досрочное закрытие» (депозиты идут с автоматической пролонгацией, поэтому всегда закрывать счет вкладчик должен вручную, при закрытии по сроку проценты не теряются).
4. Указать карту для денежного перевода.
5. Дождаться поступления средств на счет.
6. Вставить карточку в банкомат и ввести пин-код, осуществить снятие.

Через систему контакт

Используя данную систему можно также снять деньги со вклада. Комиссия здесь устанавливается по принципу получения средств на почте и суммы те же. При закрытии депозита необходимо выбрать из перечня вариантов перевода денег «Через систему Контакт». Получить по смс номер денежного перевода (он потребуется для снятия наличных). Взять паспорт и ИНН (при наличии) и подойти в ближайшее отделение. Деньги выдадут наличными на руки.

Отзывы о вкладах тинькофф банка, мнения пользователей и клиентов банка на 22.03.2022