- Частые ошибки начинающих инвесторов
- Что нужно знать об инвестировании
- Что такое инвестиционные кредиты
- Виды и формы кредитования
- Использование кредита для инвестиций
- Как начать инвестировать: доступные инвестиции для физических лиц — сбербанк
- Как получить инвестиционный кредит
- Когда и зачем нужно получать инвестиционный кредит?
- Облигации
- Схема финансирования
- Часто задаваемые вопросы
Частые ошибки начинающих инвесторов
Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:
- Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
- Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
- Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
- Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
- Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Диверсифицируйте накопления
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Что такое инвестиционные кредиты
Инвестиционный кредит – это, как правило, долгосрочный вид займа, который предлагают финансово-кредитные учреждения для юридически или физических лиц, чтобы те направили полученные деньги на реализацию инвестиционной программы с соблюдением принципов банковского кредитования.
В число свойств банковского инвестиционного кредита входит:
- Его главное направление – обслуживание материального производства.
- Его главная цель – стимулирование экономического роста в стране.
- В большинстве случаев он долгосрочный. Точный срок погашения зависит от периода окупаемости инвестиций.
- Во всех случаях – это ссуда, а не просто финансирование, поэтому она обязательно подлежит возврату. Иногда инвестиционные кредиты выдаются со льготным сроком погашения, на протяжении которого нужно выплачивать только начисляемые проценты, а основное тело долга погашается уже в будущие периоды.
- В качестве объекта кредитования всегда выступают основные или неразрывно связанные с ними оборотные средства, которые участвуют в сфере производства.
- Инвестиционное кредитование возможно только по предъявлению четко проработанного бизнес-плана или технико-экономического обоснования и контрактов, на основании которых будет проводиться закупка имущества, реализация нужных работ или оказание разных видов услуг.
- Инициаторы получения инвестиционного кредита обязательно должны иметь долю в участии инвестиционного проекта (как минимум от 20%-30%) и право голоса в принятии решений.
- В качестве источников погашения инвестиционной ссуды должна выступать вся финансовая и хозяйственная деятельность компании-заемщика, в том числе и доходы, которые регенерируются от продажи инвестиционного проекта.
- Инвестиционный кредит не выдается, если заемщик не может предоставить что-то в качестве залога. Это может быть имущество, гарантии или поручительство третьего лица – другого банка, государственного органа, материнского или аффилированного учреждения, совладельцев фирмы-заемщика.
- Так как кредитный ресурс предоставляется чаще всего не в малых объемах, заемщик должен использовать деньги строго на указанные цели и потом смочь это доказать.
- Инвестиционный кредит – это всегда большой риск, поэтому его должны разделить между собой все участники проекта.
- Инвестиционные кредиты предназначены только для заемщиков, находящихся в устойчивом финансовом положении, которые смогу своевременно вносить кредитные платежи. В некоторых случаях допускается, чтобы только предприятие-поручитель был платежеспособным.
Простыми словами, инвестиционный кредит – это крупная сумма денег, которую выдает банк под проценты на долгий срок для реализации бизнес идеи.
Виды и формы кредитования
Инвестиционная ссуда бывает разных видов и форм. На практике выделены следующие виды:
- Проектный (подразумевает развитие нового направления в деятельности).
- Экспансионный (подразумевает развитие уже существующего производства или его модернизацию).
- Строительный (подразумевает использование кредитных денег на проекты по реконструкции и строительству коммерческой недвижимости).
Каждый из этих трех видов классифицируется по разным признакам и представляется в разных формах:
- По составу кредиторов – синцидированный (группа займов) или с одним кредитодатедем.
- По источнику финансирования – банковский, государственный (налоговый), международный, товарный.
- По периодичности – сезонный, цикличный, единовременный, периодичный.
- По варианту предоставления – одноразовый или кредитная линия.
В качестве отдельной формы инвестирования можно выделить еще лизинг, который подразумевает под собой получение в арендное использование помещения или оборудования. По условия договора при желании заемщик имеет право приобрести это имущество и стать его владельцем.
Государственный налоговый кредит – это изменение периода возврата налогоплательщиком возложенных на него обязательств по НКРФ. В срок действия подписанного сторонами договора учреждением уменьшаются выплаты по налогу на прибыль, до тех пор, пока не будет достигнут предоставленный лимит.
Банковские ссуды – это предоставление денежных средств банками в качестве разовых кредитов (единоразовое перечисление всей запрашиваемой суммы), кредитных линий (предоставления средств частями) и андеррайтинга (приобретение облигаций, выпущенных кредитополучателем).
Инвестиции выдаются кредитными линиями в нескольких видах:
- Простом. Кредитополучатель использует кредитные средства в оговоренный с банком временной промежуток.
- Онкольном. Кредитополучатель пользуется возобновляемым лимитом денег на условиях до востребования, то есть он должен сам изъявлять желание, указав в какой конкретно день ему нужна сумма и в каком размере. Возобновление возможно, только если частично погасить предыдущий транш.
- Револьверном. В форме согласованной цепочке ссуд, выдаваемой кредитополучателю в пределах оговоренного срока. Транш предоставляется после полного возврата предыдущего или в дополнение к имеющемуся.
- Контокорректным. Это линия с возобновляемым кредитным лимитом. Кредитование проводится по ссудному и расчетному счету, где в дебете показывается обязательство должника, а в кредите – его свободные деньги. При любых поступлениях на кредитный счет, средства сразу же используются на погашение доли контокорректного кредита.
Если предприятие хочет модернизировать или произвести конструкцию готового производства, то оно может взять ипотечный займ на постройку или ремонт коммерческой недвижимости, привлечь дополнительные средства для покупки автомобиля, оборудования или технологии.
Использование кредита для инвестиций
Форма использования заемных средств или кредита для финансирования инвестиций довольно часто используется как в реальном бизнесе, так и при осуществлении финансовых или портфельных вложений капитала. Для многих начинающих инвесторов вопрос того, как и где находить источники средств для своих инвестиционных стратегий и решений, также мало отличается от того, что используют в своей практике инвестиционные корпорации или компании.
Однако вопрос стоит не в том, какие масштабы таких заимствований могут быть привлечены, а в том насколько они будут эффективны для использования частным инвестором.
В этой статье будет рассказано о том, что подразумевается под кредитными источниками финансирования инвестиций на финансовых рынках, дана примерная оценка эффективности наиболее распространенных методов работы на рынке ценных бумаг, а также представлены некоторые рекомендации, которые особенно могут быть полезными тем, кто еще только начал свою инвестиционную деятельность.
Традиционный подход к инвестированию, где основой капитала служат собственные средства самого инвестора или его компаньонов, уступил модным в нынешнее время тенденциям использовать кредиты, как для бизнеса, так и для удовлетворения своих текущих нужд. И если в первом случае это можно оправдать в некотором смысле тем, что инвестиции все — таки вложение капитала с расчетом на его отдачу, то использование кредитных инструментов для, так называемых инвестиций типа ипотеки (см. Ипотека: что нужно знать), прямое лукавство, ибо не имеет с инвестициями ничего общего.
Единственное, что может оправдать ипотечный кредит так, это если объект недвижимости будет прямо задействован для извлечения прибыли. Если в обычном бизнесе кредитная составляющая имеет широкое применение, то в финансовой сфере использование кредитных ресурсов не столь однозначно, что требует особого понимания и подхода к этому способу финансирования.
Кредитование сделок и операций на финансовом рынке имеет следующие основные формы:
- Прямое кредитование покупкиценных бумаг через банковские организации
- Маржинальное инвестирование или торговля, когда у брокера финансового рынка в долг берутся ценные бумаги, которых у инвестора нет, с целью продажи/покупки по мере того, как они вырастут или упадут в цене.
- Использование ценных бумаг в качестве залога и получение кредита для покупки других ценных бумаг или активов.
Из этих трех способов финансирования инвестиций или торговых сделок на финансовых рынках наиболее распространено маржинальное кредитование у брокера, более известное как брать плечо или торговать с плечами. Здесь имеется в виду термин «финансовый левередж», что в переводе с французского как раз и есть финансовый рычаг или плечо.
Как правило, использование такого инструмента сопряжено с риском и, причем довольно значительным, поскольку плечо (особенно если большое) может, как в десятки раз усилить получаемую прибыль, так и с таким же успехом оставить трейдера или инвестора без денег, «вогнав» его в беспросветные долги.
Однако на самом деле кредитная схема финансирования инвестиций не является сама по себе ни отрицательной, ни положительной. В строгом смысле все зависит от применяемой инвестором тактики и стратегии, соотношения собственных средств и заемных, и то, как он работает на рынке.
Чтобы это было более понятно можно обратиться к примерам того, как используется простой вариант кредитного финансирования инвестиций.
Итак:
- Пример 1. У инвестора имеется начального капитала 100 000 рублей, и у него есть желание купить акции с расчетом на долгосрочное инвестирование в несколько лет (семь для примера), и он для этого берет кредит 1000 000 в банке под 15% (берется ставка более близкой к ипотечным стандартам или для кредитования малого бизнеса).
Для покупки берутся акции «Сбербанка», как одного из относительно надежных активов на фондовом рынке России. Какова будет оценочная эффективность таких инвестиций, исходя из стратегии «купил и держи»?
Для того, чтобы рассчитать такую эффективность, можно использовать схемы расчета и оценки инвестиций с использованием ставок дисконта и внутренней нормы доходности, но для простоты можно прибегнуть к элементарным расчетам:
- Рассчитывается стоимость кредита на весь срок инвестирования – 7 лет.
Применяя простую формулу сложного процента стоимость кредита в 1 млн. руб. за 7 лет составит 1000000*(1 1.15/100)*7= 1300000 (проценты) 1000000 (сам кредит)= 2300000.
- Допустим, что инвестор брал акции «Сбербанка» в 2009 году по 50 рублей и за 7 лет они выросли до 140, что в реальном выражении составляет валовую прибыль 3 080 000 рублей. В итоге чистая прибыль порядка 700 000 рублей.
На самом деле прибыль от вложений в акции должна быть еще уменьшена на стоимость ежемесячных выплат по кредиту, что в данных расчетах не учтено и плата за кредит взимается полностью в конце срока. Таким образом, из приведенного расчета следует, что на долгосрочном периоде инвестирования «купил и держи» использование кредита не сильно увеличивает доходность инвестиций, подвергая их излишнему риску и требуя от инвестора дополнительных расходов на обслуживание кредита в течение нескольких лет.
Хотя ради справедливости надо признать, что, например, в мировой практике такими дорогими кредитами как в России для финансирования портфельных инвестиций никто не пользуется, что отражает лишь специфику того, в каких условиях находится российский инвестор.
- Пример 2. Исходные данные те же, что и в первом примере, но для инвестирования принимается в расчет короткий период работы денег (не более двух лет).
Тогда стоимость кредита за два года составит около 35 % или 350 тысяч. Если предположить, что инвестор, выбрав краткосрочную стратегию инвестирования и выждав момент, когда акции «Сбербанка» снова достигнут годового минимума (как это было в 2021 году), купил их, например, по цене 40 рублей и продал по 149 рублей в сентябре 2021 года.
- В таком случае общая прибыль инвестора за два года составит 4 000 000.
- За вычетом кредита и процентов по нему, чистая прибыль составляет.
- 4000000- 1350000= 2650 000, что в несколько раз больше, чем в первом примере.
О чем говорят приведенные случаи, которые в инвестиционной практике встречаются довольно часто?
- Что использование кредита в долгосрочных инвестициях оправдано лишь в том случае, если ставка процента по нему не превышает уровня текущей инфляции, а лучше всего, если она будет даже немного меньше ее.
- Использование кредита требует от инвестора более тщательного анализа рынка, особенно, что касается выбора активов и соответствующего периода времени, когда необходимо покупать акции или другие активы (покупка на минимумах).
- В краткосрочной перспективе более предпочтительны кредиты, но с соотношением к основным средствам инвестора не более 1 к 10.
В противном случае не учет каких – то важных факторов, связанных с рынком, может привести к полной потере денег инвестором.
Как начать инвестировать: доступные инвестиции для физических лиц — сбербанк
Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2021г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.procenty-po-vkladam.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.
Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.
Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.
Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.
Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.
Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)
АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2021 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2021 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2021 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2021 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2021 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2021 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2021 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2021 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2021 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2021 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2021 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2021 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2021 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2021 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2021 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2021 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2021 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2021 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2021 за № 3706.
Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0 ). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.procenty-po-vkladam.ru.
Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2021г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.
Как получить инвестиционный кредит
Если ИП хочет взять инвестиционную ссуду на развитие предпринимательской деятельности в размере от 15 млн руб., то от него банк потребует обязательно оформить страхование жизни и трудоспособности или привлечь поручителя, в роли которого может выступить прямой наследник (если основной заемщик старше 60 лет).
Наибольший возраст ИП на момент выплаты последнего кредитного платежа – 65 лет.
Российское гражданство иметь должен обязательно любой обратившийся потенциальный заемщик. При этом у организации или ИП не должно:
- Быть просроченных задолженностей перед банковскими и государственными органами.
- Быть присвоенного статуса банкрота.
- Быть в наличии списанных долгов, нереальных для взыскания.
- Быть в наличии опротестованных векселей.
Для получения инвестиционного кредита от заявителя необходимо:
Инвестиционная программа, состоящая из следующих разделов:
- Общих инвестиционных и производственных издержек.
- Коммерческой привлекательности проекта для инвесторов.
Финансовое положение предприятия.
- Риски инвестирования.
- Обоснования привлечения инвесторов.
Бизнес план. Он должен подробно описывать проект, для которого привлекаются инвестиции. Также в нем должны содержаться ответы на следующие вопросы:
- Какова величина планируемых инвестиционных затрат, срок реализации проектов и погашения банковского долга.
- Подходит ли проект инвестиционной деятельности банковскому учреждению и его потенциалу. Финансирование проекта не всегда возможно обычными филиальными структура. Будьте готовы к тому, что банк направит вашу заявку в головной офис и вам там придется создавать новый расчетный счет.
- Каковы определяющие показатели реализации инвестиционного проекта.
- Что подразумевается под рынком и какова будет маркетинговая концепция проекта.
- Что именно и в каком объеме будет использовано (материалы, сырье, техника и т.д.).
- Из каких стадий состоит инвестиционный проект, и какой график его реализации.
- Оценка инвестиционных рисков и эффективности инвестиций.
Учредительная документация предприятия. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано, как коммерческая организация – резидент РФ с долей государства в уставном капитале до 25%. Зарегистрироваться и фактически осуществляться бизнес должен минимум 2 года.
Финансовые отчеты организации за последний календарный год.
Поручительство владельцев организации.
Бумаги, подтверждающие наличие залогового обеспечения (транспорт, недвижимое имущество, товары в обороте, оборудование, которые находятся на балансе предприятия или в личном владении).
То, насколько грамотно будет сделан бизнес план и инвестиционная программа, влияет не только на решение банка по заявке, но и на условия кредитования, которые он предложит. Главную роль играют финансовые показатели и залоговое обеспечение. Чем солиднее организация, тем проще ей расположить к себе банк.
Подавая заявку, будьте готовы к долгому ожиданию решения, так как кредитору нужно подробно изучить предоставленную документацию и определиться с размером и процентами или же отказом.
Когда и зачем нужно получать инвестиционный кредит?
Ссуда для бизнеса – это для банковского учреждения своего рода инвестиционный проект. Он вкладывает свои средства в предприятие заемщика, чтобы в дальнейшем получить часть его прибыли на предусмотренных в кредитном договоре условиях. При этом как инвестор, банк берет на себя часть рисков этого предприятия.
Именно поэтому в долг деньги на такие цели предоставляются только при наличии внушающей инвестиционной программы, созданной кредитополучателем.
Инвестиционный кредит можно использовать на решение задач разной направленности:
- Оптимизировать бизнес-процессы, включая управленческие.
- Внедрить современные технологии производства.
- Запустить новое бизнес-направление.
- Выполнить капитальный ремонт, реконструкцию, постройку или приобретение коммерческой недвижимости.
- Купить транспортную или любую другую необходимую технику.
- Расширить и обучить штат сотрудников.
- Рефинансировать другие займы предприятия.
На этих 7 пунктах список целей для получения инвестиционной ссуды не заканчивается, перечислять его можно еще долго. Главное доказать банку, что он не просто получит обратно вложенные средства, но еще и дополнительную прибыль.
Чтобы облегчить процесс принятия решения о выдаче кредита потенциальным заемщикам, банки устанавливают критерии, с помощью которых некоторые категории отсеиваются сразу.
Справка! На решение о предоставлении инвестиционной ссуды еще влияет сфера деятельности, на которой специализируется предприятие. Например, в сельском хозяйстве разумно брать в долг деньги на покупку современной техники, при использовании которой снизится себестоимость продукции.
Однако. в каждом банковском учреждении есть перечень видов деятельности, которые он не кредитует. Иногда в нем находится и сельское хозяйство.
Облигации
Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.
Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.
Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.
Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:
Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.
Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.
Схема финансирования
Разумеется, что мало кто захочет дать средства в свободное управление, поэтому выставляют свои условия. Среди наиболее популярных схем финансирования выделю такие:
- франчайзинг;
- лизинг;
- факторинг.
Представим ситуацию: вам необходимо привлечь деньги в недвижимость для своего дела – мастерской памятников или столярного цеха. Для этого можно использовать следующие методы:
- Дополнительный выпуск паев, акций, ценных бумаг и их реализация.
- Проектный менеджмент (больше характерный для небюджетных организаций и предусматривает жесткий отбор и изучение заявки со сметой в различных фондах).
- Привлечение кредитов от банков.
- Эмиссия облигаций.
- Самовложение средств.
- Смешанный тип, когда сразу задействуется два и больше метода.
Для тех лиц, кто рассматривает варианты вложений в оборотный капитал корпорации или хочет расширять рынки, стоит не только составить точный, максимально продуманный бизнес-план, но еще подойти максимально внимательно к таким факторам, как:
- какая сумма нужна для привлечения;
- максимальный временный период для того, чтобы аккумулировать эти средства;
- насколько есть желание и возможность привлечения внутренних средств;
- степень рисков;
- соотношение персональных и привлеченных денег;
- престижность бренда.
Инвестиционный проект рано или поздно назревает в любой компании: или же наступает кризис, или же хочется быстрее и более уверенней развиваться, закрепляясь на рынке. Для вкладчика инвестирование может быть как прямым – средства вкладываются только в одну компанию напрямую, или же портфельным, когда сумма распределяется между различными компаниями с различным долевым участием.
Если вы перед выбором, какие средства использовать: собственные, привлеченные или заемные, рекомендую детально взвесить все «За» и «Против», изучить условия и принять грамотное решение. В итоге, хочу подчеркнуть: в зависимости от стоимости, граничных сроков привлечения средств и того, кто именно станет их источников, зависит многое. Всем не просто успешного, но безопасного и выгодного финансирования инвестиций.
