Какие проценты по вкладам в европейских банках

Вклады в евро

Несмотря на санкции и политические распри, банки РФ продолжают принимать от населения вклады в евро. Предложений не так много, но они есть. Вы можете разместить эту валюту в одном из банков на этой странице и получать доход. При выборе обращайте внимание на ставки, разница часто бывает весомой. Актуальные вклады в евро, классические и мультивалютные варианты. Особенности размещения средств под проценты в этой валюте, условия, какой доход предлагают банки РФ. Лучшие предложения с полным обзором тарифов — на Бробанк.ру.

Выберите из списка

Особенности вкладов в евро на сегодня

Сам по себе вклад — стандартный депозитный счет, который может быть классическим или с дополнительными функциями, например, с возможностью пополнения. Гражданин открывает в банке депозитный счет и вносит на него евро, далее на размещенную сумму начисляются проценты согласно актуальным тарифам банка.

В 2023 году ставки по вкладам в евро регулярно менялись из-за нестабильной экономической ситуации. Весной, когда Центральный Банк увеличил ключевую ставку до рекордных 20%, резко выросла доходность и по рублевым, и по валютным депозитам. Но к концу 2022 года ситуация вернулась на прежний уровень, поэтому ставки по вкладам в евро низкие, чаще всего не более 0,1%.

Особенности вкладов в евро в банках РФ:

Обратите внимание на валютные ограничения, которые по решению ЦБ действуют до 9 марта 2023 года и далее могут быть продлены. Поступившие на валютный счет деньги после 9 марта 2022 года можно снять только в рублях с обменом по курсу на день выполнения операции.

Как выбрать вклад в евро

На этой странице представлены актуальные предложения российских банков, которые предлагают открыть депозитный счет в евро. Обязательно проанализируйте все условия, прежде чем делать выбор. Важна не только процентная ставка, но и то, какие операции можно выполнять со счетом.

Варианты валютных вкладов в евро:

Ставки по вкладу в евро могут зависеть от наличия дополнительных опций. Стандартно, чем больше операций вкладчик может выполнять со счетом, тем меньше будет процент. Самая низкая доходность устанавливается по программам с возможностью снятия.

Актуальные вклады в евро для физических лиц на сегодня

Банки РФ предлагают открыть классические вклады в евро, разрабатывают универсальные программы, по которым размещение средств возможно в разных валютах, в некоторых есть мультивалютные программы.

При размещении мультивалютного вклада вкладчик может вести счета сразу в нескольких валютах, например, в рублях, евро и долларах. Он может менять состав своей валютной корзины, переводить деньги из одной валюты в другую с учетом конвертации.

Рассмотрим стандартные условия размещения вкладов в евро в банках страны, которые чаще всего выбирают вкладчики.

Вклад в евро Сбербанка

В первую очередь потенциальные вкладчики рассматривают предложения Сбера. И в нем как раз есть отдельный валютный вклад Управляй, счет которого можно открыть в евро. По нему Сбербанк предлагает следующие условия:

Вклад в евро в ВТБ для физических лиц

Если вы ищете вклад в евро с самым высоким процентом, рассмотрите предложение банка ВТБ. Он предлагает открытие валютного депозитного счета на короткий срок, но при этом устанавливает максимально высокую доходность. Условия ВТБ по вкладу в евро такие:

Альфа-Банк

Вклады в евро в этом банке могут открыть стандартные клиенты и те, которые относятся к категории премиальных. Последних ждут более высокие ставки, но они все равно будут небольшими. Валютный депозит в этом банке можно открыть только на классических условиях:

На этой странице представлены все банки РФ, в которых можно разместить вклад в евро. Многие банки убрали из своих линеек такие продукты. Например, в их число вошли Газпромбанк, Тинькофф и Райффайзенбанк. А в Почта Банке можно открыть только Сберегательный счет в евро, проценты по которому не предусмотрены.

Что делать со вкладами в евро

Если у вас уже есть вклад в этой валюте, не стоит его закрывать досрочно, в этом нет необходимости. Пока договор действует, все зафиксированные в нем условия будут актуальными. По окончании срока деньги будут переведены на валютный счет до востребования. При досрочном расторжении договора все начисленные ранее проценты сгорят.

Если срок действия вклада в евро закончился, или если вы закрыли его досрочно, то при обналичивании будут соблюдены указания ЦБ РФ. Если счет был открыт до 9 марта 2022 года, можно будет снять с него в евро максимум 10000, остальное будет конвертировано в рубли. Если счет открыт после 9 марта 2022 года, обналичить его можно только в рублях с учетом курса конвертации на дату выполнения операции.

Частые вопросы

На текущий момент лучшее предложение – в банке ВТБ. Он предлагает рекордные для рынка 5% годовых.

В каких банках есть вклады в евро?

В Сбербанке, ВТБ, Альфа-Банке и некоторых других. Полный обзор актуальных предложений – на этой странице.

Можно ли открыть вклад в евро в банке Тинькофф?

Нет, на текущий момент Тинькофф предлагает открытие вкладов только в рублях и юанях.

Что нужно физическому лицу для открытия вклада в евро?

Паспорт и деньги в евро наличными или на расчетном счету этого же банка.

Стоит ли сейчас открывать вклады в евро?

Специально покупать евро для размещения их на депозитном счету – не рационально. Ставки низкие, потери на конвертации будут больше, чем доход. Если же у вас есть свободная сумма в евро, тогда можно разместить ее на вкладе.

Иностранные банки в России для физических лиц

Отечественные товары и услуги не вызывают особого доверия у граждан. Неудивительно, что и вопросы, связанные с финансами, люди хотят решать через иностранные кредитно-финансовые учреждения. Особенно учитывая тот факт, что ЦБ регулярно отзывает лицензии у банков РФ. Для сравнения в 2013 году количество работающих банковских организаций превышало 1 тыс. — в 2019 же году их осталось менее 500.

Бробанк выяснил, есть ли в России иностранные банки; для каких клиентов доступны их услуги: юридических или физических лиц; имеет ли смысл россиянам выбирать иностранные кредитно-финансовые учреждения.

Есть ли в России иностранные банки

Согласно законодательству РФ открытие филиалов иностранных кредитно-финансовых организаций в нашей стране запрещено. Так, после подписания Федерального закона от 14 марта 2013 г. № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» филиалы иностранных банков были исключены из банковской системы РФ. До этого запрет существовал на уровне ведомственного постановления ЦентроБанка.

Объясняется это тем, что филиал зарубежного банка не попадает под юрисдикцию РФ, его деятельность сложно отследить российским регуляторам. Следовательно, иностранный банк не обязан отчислять средства в фонды обязательного резервирования и отчитываться перед ЦБ одновременно по российским и международным стандартам.

Понятие «Иностранный банк»

Как таковых иностранных банков в России нет, хоть такое понятие и есть на слуху у многих граждан. Дело в том, что вместо филиалов, иностранцам предлагается открывать дочерние предприятия. Это банки, зарегистрированные, как российское юридическое лицо, полностью подчиняемые законодательству РФ и контролю Банка России. Большая или даже 100-процентная доля акций дочерних предприятий принадлежит головному банку, то есть иностранному, который ее открыл.

По сути, это тот же филиал, принадлежащий зарубежным финансовым группам, но работать он должен уже по правилам нашего законодательства, так что «иностранные» кредитно-финансовые структуры находятся в равных условиях с отечественными коммерческими банками. Это снижает уровень конкуренции в банковской сфере и позволяет российским банкам развиваться на внутреннем рынке.

Вывод: филиалы отличаются от дочерних банков тем, что не попадают под надзор ЦБ РФ и, следовательно, не обязаны отчитываться по установленным в России формам.

Получается, что термин «иностранный банк» не совсем корректен, если говорить именно об отделении, открытом в России. Здесь уместнее употреблять понятие «банк с иностранным капиталом» или «банк с иностранным участием».

Как появились банки с иностранным капиталом в России

Список банков с иностранным капиталом в России пополняется двумя путями:

Примечательно, что в первом случае дочерние предприятия могут принадлежать не только зарубежным банкам, но и крупным компаниям с другим видом деятельности. Так, в России много банков, открытых автомобильными концернами для выдачи кредитов на автомобили. Например, Toyota Банк — российский банк с иностранным капиталом, 99,937% акций которого принадлежат Toyota Kreditbank GmbH (Германия).

Примером выкупа акций отечественного банка иностранцами служит Хоум Кредит, ранее известный, как «Технополис». В 2002 году чехи выкупили 100% акций, изменив тем самым его статус на «банк с участием иностранного капитала».

Работают ли банки с иностранным участием с физическими лицами

«Иностранцы» могут работать как только с юридическими, так и с юридическими, и физическими лицам. Здесь все зависит от политики компании и от того, на какую деятельность она имеет лицензию. Например, немецкий Дойче Банк (Deutsche Bank) не оказывает услуг частным клиентам — он работает только с ведущими российскими и иностранными компаниями. А вот французский Русфинанс Банк предлагает свои продукты и тем и другим категориям клиентов.

Список иностранных банков

В 2019 году в России работает более 60 иностранных «дочек». Примечательно, что самое большое количество банков открыто французами — 9 кредитно-финансовых учреждений. Следующие идут американцы — 7 банков, турки — 6, немцы — 5. А вот английский банк в России всего один — Эйч-Эс-Би-Си Банк (HSBC) — и то, с физическими лицами он не работает.

Перечислять названия всех 60 банков мы не будем, выделим лишь пятерку лидеров по активам:

Головной офис каждого из перечисленных «иностранных» банков находится в Москве, а их филиалы для оказания услуг физическим лицам расположены в большинстве городов России. Единственное исключение — Сити банк. Его отделения открыты всего в 8 городах, включая Москву и Санкт-Петербург. Узнать, есть ли офис конкретного банка в вашем городе, можно на сайте выбранной организации.

Есть ли разница между российскими и иностранными банками для россиян

Многие ошибочно полагают, что раз в Европе ставки по ипотеке в среднем 1–3 процента, то, значит, все иностранные банки из списка, которые находятся в Москве, предлагают аналогичные условия кредитования россиянам.

На самом деле особой разницы между нашими банкам и банками с иностранным капиталом нет. И те и другие должны соблюдать законы РФ и постановления Банка России. По этой же причине процентные ставки у них не сильно разнятся — зарубежные «дочки» не могут «оторваться» от ставки рефинансирования, установленной ЦБ.

Какие банки надежнее

По мнению журнала Forbes, рейтинг «топ 100 надежных банков» возглавили и российские, и иностранные компании. В пятерке лучших оказались:

Учитывайте, что ЦБ может отозвать лицензию и у «своих», и у «иностранных» компаний. При выборе обращайте внимание не на то, кому принадлежит банк, а на следующие показатели:

Первые три пункта можно проверить через сайт ЦБ в разделе «Информация по кредитным организациям».

Могут ли уйти зарубежные «дочки» из России

Что касается дальнейших перспектив зарубежных «дочек» в России, то здесь все неоднозначно. С одной стороны банки перестали стремительно покидать Россию, как это было в 2014–2016 годах. Напомним, доля «иностранцев» в совокупном уставном капитале российской банковской системы сократилась тогда с 26,4% до 16,9% всего за два года. На 1 октября 2019 этот показатель составляет 14,13%.

С другой стороны, после принятия закона об ограничении доли иностранного капитала в российских СМИ до 20%, а также информации о том, что в Госдуме готовится аналогичный законопроект, только направленный на медицинскую сферу, есть вероятность, что в скором времени эта политика коснется и иностранных банков. В таком случае может начаться еще одна волна ухода «иностранцев» из России.

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

Какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков.

Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Армения

Открыть счет и карту в стране можно только при личном присутствии, имея вид на жительство (ВНЖ), договор аренды, трудовой договор с работодателем в Армении и другие дополнительные документы.

Unibank требует от нерезидентов только российский паспорт и загранпаспорт, рассказали «РБК Инвестициям» в службе поддержки банка. Однако годовое обслуживание карты будет стоить 100 тыс. драм (около ₽17,5 тыс.).

В ID Bank необходим трудовой договор или контракт с работодателем в Армении, а также копии следующих документов:

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

В 2022 году многие открыли за границей банковские счета, вклады или брокерские счета. Их владельцы должны уведомить об этом российскую налоговую службу и отчитаться перед ней об оборотах по счетам. Но это еще не все. Доходы от операций по ценным бумагам, полученные  дивиденды и проценты по вкладам за 2022 год нужно задекларировать и в некоторых случаях уплатить налог. Попросили юриста и финансового советника Викторию Шергину рассказать, как это сделать

Чтобы понять, распространяются ли на вас эти обязанности, нужно для начала определить свой налоговый статус. Если по итогам 2022 года вы провели в России меньше 183 дней, то вы налоговый нерезидент РФ. Это значит, что с доходов от иностранных источников вы ничего не должны российскому бюджету. Но, возможно, должны той стране, резидентом которой являетесь.

Те, кто находился в России 183 дня и больше (день выезда и въезда в РФ засчитываются в срок пребывания в России), считаются налоговыми резидентами РФ независимо от своего гражданства. Резиденты обязаны платить здесь НДФЛ как с доходов, которые были получены от российских источников, так и от зарубежных.

Резиденты РФ платят налоги с доходов в другой стране, нерезиденты не платят в России налоги с доходов от иностранных источников.

Ставка НДФЛ для резидентов составляет 13% или 15% в зависимости от суммы годового дохода.

Ниже разберем, кто, как и сколько налогов должен платить по доходам, полученным по иностранным счетам и вкладам.

Налог на прибыль по операциям с ценными бумагами

Иностранные брокеры, в отличие от российских, не выступают налоговыми агентами в РФ. Поэтому с доходов по зарубежному брокерскому счету инвестору нужно самому рассчитать налог, заполнить декларацию 3-НДФЛ и подать ее в налоговую инспекцию не позднее 2 мая 2023 года (обычная дата подачи декларации — 30 апреля, но в этом году она приходится на выходной, поэтому перенесена на ближайший рабочий день). Оплатить сам налог необходимо до 17 июля 2023 года.

Подавать декларацию 3-НДФЛ нужно, если вы:

При заполнении декларации 3-НДФЛ нужно будет указать сумму дохода в валюте и дату его получения. Доходы можно уменьшить на сумму затрат, поэтому также понадобятся сведения о сумме всех расходов в валюте и датах, когда они были получены. В расходы можно включить как стоимость ваших ценных бумаг на момент приобретения, так и все сопутствующие комиссии — от комиссии брокера до депозитарных комиссий и комиссий за неактивность, если они взимались.

Как еще можно уменьшить налог с дохода от сделок с ценными бумагами у иностранного брокера:

Например, вы купили ETF на S&P 500 от Vanguard через Interactive Brokers на бирже Нью-Йорка. Тот же ETF торгуется на Санкт-Петербургской бирже, значит, если вы продадите эту ценную бумагу спустя три года владения, сможете применить ЛДВ.

Список ценных бумаг, торгующихся на СПБ Бирже, можно посмотреть тут.

Декларирование — это кропотливая работа, которая потребует много времени, особенно если сделок было много. Чтобы ее облегчить, можно воспользоваться специальными сервисами или помощью налогового консультанта.

Прежде чем приступать к заполнению, запросите в службе поддержки брокера отчет о прибыли и убытках (Income Statement). Также понадобятся выписки по счетам (Account Statements), отчет о приросте капитала (Statement of Realized Capital Gains and Losses). Чаще всего эти документы доступны в личном кабинете на сайте брокера.

Если по операциям с ценными бумагами у зарубежного брокера был получен убыток, декларацию все равно придется подать. Если же в течение календарного года вы лишь покупали ценные бумаги и не продавали их (не фиксировали прибыль или убыток), то подавать декларацию не нужно. Однако проверьте, не получали ли вы дивиденды, поскольку каждое поступление дивидендов за налоговый период нужно задекларировать и рассчитать налог. Об этом дальше.

Налог с дивидендов

Налог с дивидендов нужно платить не только в стране, где зарегистрирован эмитент бумаги, но и в России. При этом есть большой список стран, с которыми РФ заключила соглашения об избежании двойного налогообложения (его можно посмотреть здесь). Это позволяет зачесть налог, который был удержан в другой стране, в счет налога, который подлежит уплате в РФ.

Например, между Россией и США такое соглашение есть. Если вы подписали форму W-8BEN, то по дивидендам от американских акций с вас в США удержат налог по ставке 10%. В России останется доплатить только разницу между 13% и 10%, то есть всего 3% (или между 15% и 10%, тогда 5%).

Если же инвестор не подписал форму W-8BEN, то в США с него удержат 30%. В России тогда ничего платить не нужно (30% больше 13% и 15%), но подать декларацию все равно придется. И вернуть переплату не получится.

Форма W-8BEN не распространяется на дивиденды по фондам недвижимости REIT и по акциям компаний, зарегистрированным по форме партнерства с ограниченной ответственностью (Limited Partnership). Действует форма W-8BEN только в отношении ценных бумаг, выпущенных в США.

Узнать страну регистрации компании можно по ISIN-коду, где первые две буквы обозначают код государства. Например, у российских бумаг это RU, у американских — US, а если эмитент зарегистрирован в Нидерландах, то NL. Узнать ISIN-код можно через любой поисковый сайт, указав в строке поиска название компании и слово «ISIN». Также он указывается в отчете брокера.

Вот так, например, выглядит ISIN-код акций компании Microsoft на сайте isin.org

Если же между странами нет соглашения об избежании двойного налогообложения, то налог придется заплатить и в стране источника дохода, и в России в полном объеме.

Например, между Россией и Нидерландами с января 2022 года перестало действовать это соглашение. Ставка налогообложения с дивидендов по акциям компаний, которые зарегистрированы в Нидерландах, для нерезидентов страны составляет 15%. Резидент России заплатит ее и плюс 13% в российский бюджет. Суммарно его налоговая нагрузка будет равна 28%.

Налог на проценты по вкладам в зарубежных банках

Проценты по вкладам в зарубежных банках являются доходом от источника за рубежом. Поэтому налоговый резидент России должен подать декларацию по нему и заплатить налог. Здесь также действуют соглашения об избежании двойного налогообложения между странами. Так, если вы заплатили налог по вкладу в стране, с которой у России заключено такое соглашение, то в РФ вам останется только заплатить разницу между налоговыми ставками, если она есть. Но даже если ее нет и доплачивать ничего не придется, то подать декларацию все равно будет нужно.

Как подать декларацию

Заполнить и подать декларацию можно в бумажном (по месту регистрации) или электронном виде (через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС). Бумажная подается лично в инспекцию либо по нотариальной доверенности вашим доверенным лицом. Также ее можно отправить почтой ценным письмом с описью.

С 2023 года обновлена форма налоговой декларации 3-НДФЛ.

Что будет, если не подать декларацию 3-НДФЛ

За это предусмотрена ответственность:

За уклонение от уплаты налогов в крупных размерах предусмотрена более серьезная ответственность, вплоть до уголовной.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции FinEx. Решение об использовании ценных бумаг и любых других финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно. Информация в тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Наверняка многие слышали, что крупнейший банк нашей страны предлагает более низкие процентные ставки за пределами РФ. Например, в Чехии Сбербанк предлагает оформить кредит под 3 процента годовых, в то время как в России процентная ставка составляет от 13 процентов и выше. Не удивительно, что такая новость вызвала огромную волну негодования у россиян. В итоге, руководителям Сбербанка пришлось объясняться, почему так происходит. Аргументы по этому поводу привел первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Как Сбербанк объясняет разницу в ставках

Сбербанк имеет свои страницы в социальных сетях и каналы в различных интернет-платформах. Любые важные новости, которые касаются крупнейшего банка нашей страны, практически никогда не остаются незамеченными. Не осталась незамеченной новость и о том, что Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования гражданам европейских стран. Гражданин Чехии или, например, Хорватии может получить кредит по процентной ставки в 4-5 раз ниже, нежели гражданин РФ.

Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.

Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше.

Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.

Все ли досказал Сбербанк

С одной стороны, достаточно убедительно. Но все-равно Сбербанк не договаривает. Все прекрасно знают, что Сбербанк пользуется доминирующим положением на российском рынке. А за счет этого банк получает достаточно большую прибыль. Большинство людей хранят свои денежные средства в Сбербанке, а их зарплатные карты достаточно популярны. Таким образом, Сбербанку ничто не мешает снизить ставки по кредиту и сделать их более доступными для наших граждан.

Например, если снизить процентную ставку хотя бы в 1,5 раза, то уже будет намного легче. Да, прибыль Сбербанка станет ниже, но все равно прибыль будет значительной. Возьмем для примера официальные цифры. За 2018 года чистая прибыль Сбербанка составила 831 миллиард рублей. А процентный доход по кредитам около 2 триллионов рублей. Из расчета получается, что средняя процентная ставка составляет 10,5 процента.

Если же уменьшить процентную ставку хотя бы до 7 процентов, то процентный доход уменьшиться до 1,3 триллиона рублей, т.е. примерно на 700 миллиардов рублей. Но Сбербанк будет все равно в прибыли, только сумма прибыли составит 131 миллиард рублей. Возникает вопрос, зачем Сбербанку такие сверхдоходы?

Но, видимо, из-за того, что более 45 процентов акций Сбербанка вообще принадлежат не резидентам РФ, можно сделать вывод, что основные акционеры ставят перед собой цель получить как можно больше денег. Тем более, сложно представить, какие суммы утекают за пределы РФ. А гражданам остается брать кредиты по тем процентным ставкам, которые предлагаются. В России Сбербанк имеет огромное значение, особенно в небольших городах и поселках, а Европе это обычный банк, который должен бороться за свое место на рынке банковских услуг.